Cultura Financiera – Página 7 – rflores@itmanager.com.mx

Aunque cuatro de cada cinco padres (85%) financia la educación de sus hijos utilizando sus ingresos diarios (espera el pago de su salario), las cabezas de familia más jóvenes tienen una mayor preferencia por utilizar mecanismos de ahorro e inversión que los padres de generaciones anteriores. De acuerdo con el estudio “El valor de la educación: Cada vez más alto”, sólo 8% de todos los encuestados está financiando la educación de su hijo a través de ahorros o planes de inversión específicos para la educación. Los padres millennials son más propensos (en 13% de los casos) a utilizar este método que los padres de generaciones anteriores (5 por ciento). Un contraste similar expone el hecho de que 88% de los padres de generaciones anteriores están pagando la educación de sus hijos a través de sus ingresos diarios, en comparación con 79% de los padres millennials. Estos datos implican que comienza a haber una diferenciación de la cultura financiera que cada generación tiene. “(Los millennials) comienzan a adquirir productos financieros específicos para la educación, eso es muy relevante”. Otros métodos que los padres de familia, en general, consideran para el pago de la educación de sus hijos son los ahorros generales / inversiones / seguros (17%), préstamos generales (en 6% de los casos), y la herencia u otro pago único (2 por ciento). Universidades en el extranjero  y posgrados, ideales Otro hallazgo relevante del estudio es que 45% de los padres encuestados consideraría que sus hijos estudiaran en el extranjero, incluso cuando 41% de ellos no sabe cuánto costaría. Esto va de la mano con una gran deseo (en 95% de los casos) de que los hijos hagan un posgrado. Según el estudio, es más probable que los padres consideren la realización de un posgrado (42%) que los estudios de licenciatura (23 por ciento). Una de las principales problemáticas que acompaña estas ambiciones, agregó el directivo, es que al no ahorrar de manera anticipada y constante, los padres se enfrentan a cantidades muy grandes cuando quieren comenzar a ahorrar. Este desafío se agudiza al tener en cuenta que los principales destinos para realizar estudios en el extranjero, según las ambiciones de las cabezas de familia, son Estados Unidos (en 47% de los casos), Canadá (43%) y Alemania (36 por ciento). Entre los mayores obstáculos que los padres ven para que sus hijos puedan tener una educación foránea, destacan los costos más altos (46%), la inestabilidad económica y sus consecuencias en el tipo de cambio (43%), e incluso la inestabilidad política, según dijo 31% de los encuestados. Educación en línea,  sólo sI es 50% más barata A medida que avanzan las nuevas tecnologías, la educación en línea se presenta como una alternativa, una premisa con la que coincidió 71% de los encuestados, quienes considerarían una carrera para sus hijos en esta modalidad si fuera más barata que de un modo tradicional. Sin embargo, qué tan barata sea la modalidad tiene un gran peso, ya que la mayoría de los padres de familia encuestados (30%) sólo la consideraría la educación online si disminuye los costos en más de 50%, y 26% lo haría si el precio bajara en 75 por ciento. En la misma línea, 8% indicó que no sería una opción factible “ni aunque fuera gratis”; 6% expresó que sería una alternativa sólo si fuera gratis, y sólo 4% pagaría el mismo costo que por una educación presencial. Aunque los beneficios financieros son los que más destacan los encuestados, la principal desventaja para 44% de los padres de familia es que existe una menor relación con profesores personales, así como menos oportunidades de interacción con compañeros. Fuente: El Economista.

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5 cosas que toda Pyme debe saber sobre la nueva factura electrónica

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El Servicio de Administración Tributaria (SAT) decidió implementar la nueva versión de factura electrónica 3.3, que entró en vigor el 1 de julio de 2017. Esta actualización demanda a las Pymes contar con información más detallada y precisa de sus operaciones, así como la oportunidad de automatizar sus procesos. En México existen más de 4 millones de empresas, de las cuales 97.6 por ciento son microempresas, 2 por ciento pequeñas y 0.4 por ciento medianas, por lo que representa un gran reto para todas ellas conocer los aspectos más relevantes sobre esta nueva disposición fiscal. A decir de los expertos, la nueva factura mejorará y hará más fácil su uso tanto para los contribuyentes como para el SAT. Entre otros aspectos, permitirá realizar declaraciones y pedimentos, alinear procesos, eliminar declaraciones, simplificar la emisión de la factura electrónica y eliminar errores. Por ello te compartimos cinco aspectos fundamentales que te ayudarán en el cumplimiento de las nuevas disposiciones fiscales vigentes, como facturación, nómina y contabilidad. LA NUEVA VERSIÓN Todas las facturas, notas de crédito (comprobantes de egresos), recibos de honorarios y de arrendamiento, recibos de nómina electrónicos y comprobantes de recepción de pagos que sean emitidos deberán apegarse a la versión 3.3 establecida por el SAT a partir de julio de 2017. La nueva versión de comprobantes fiscales digitales incorpora nuevos catálogos como: tipo de comprobante, uso de Comprobante Fiscal Digital por Internet (CFDI), moneda, métodos y formas de pago, clave de producto o servicio, unidad de medida, impuestos y su aplicación, país, código postal, régimen fiscal e información aduanal. Además, se establecen nuevos lineamientos para validar y timbrar los CFDI, como validación del RFC receptor, fecha y lugar de expedición, moneda y tipo de cambio, entre otros. OBLIGATORIO El SAT determinó realizar la actualización para unificar y tener un mejor control en el registro y presentación de la información fiscal a partir del contenido de las declaraciones y comprobantes fiscales digitales que envían los contribuyentes. Por ello, todos los contribuyentes, empresas y personas físicas, sin importar el monto de ingresos o la actividad que realicen, deben cumplir con esta nueva obligación fiscal. MEJOR CONTROL Entre los motivos que llevó a la autoridad fiscal a implementar la nueva disposición se encontraron datos no estandarizados como el campo país y moneda, RFC del receptor inexistente para el autoridad fiscal, especificación de importes con cantidades incorrectas o negativas, fechas no asociadas a la zona horaria donde se emite el comprobante, así como campos y rubros que dificultaban la gestión de datos por parte de la autoridad. FECHA LÍMITE Esta nueva disposición fiscal entró en vigor a partir del 1 de julio de 2017; sin embargo, las dos modalidades de facturación versión 3.3 y 3.2 convivirán hasta el 30 de noviembre del año en curso. De esta forma, los contribuyentes tienen tiempo suficiente para hacer una adecuada migración de su facturación electrónica, poniendo especial atención a los aspectos que requieren una mayor inversión de horas, por ejemplo, relacionar claves y descripciones de los catálogos requeridos para llenar las facturas, así como realizar las pruebas necesarias para tener lista la única versión válida. Fuente: El Financiero.

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Phishing y otros 5 casos de fraudes bancarios en el 2017

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En lo que va del 2017, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha alertado de seis casos relacionados con bancos o instituciones financieras. Los presuntos delincuentes se han valido de diversas técnicas para engañar a clientes bancarios. En México, las modalidades para cometer fraudes financieros han evolucionado e incrementado a lo largo de los años, lo que se ha visto reflejado en la cantidad de reclamaciones por parte de los usuarios que también ha ido en aumento. Según datos del Banco de México (Banxico) revelados en el 2015, el robo de identidad va en aumento y nuestro país ya ocupa la posición número ocho a nivel mundial en este delito. Según datos de Condusef en el 2016, se registraron 78,788 posibles casos. La mayoría de los casos se registraron en contra del Grupo Financiero CitiBanamex. La Condusef informó que durante el primer trimestre del 2017, se registraron 1.5 millones de reclamaciones por fraude en el sector bancario, es decir, prácticamente 18,000 por día, lo cual representa un aumento de 10% respecto al mismo periodo del 2016. Según Condusef el monto reclamado en el periodo citado asciende a 3, 244 millones de pesos, del cual únicamente se abonó el 53% al usuario, registrando un 82% de resolución favorable. Las instituciones que registraron un mayor número de quejas por posibles fraudes en el primer trimestre, fueron Bancomer con el 28.2%, CitiBanamex con el 22.1%, Santander con 19.4%, Banorte IXE con 9.7% e Inbursa con 5.6%, principalmente. El banco que más bonifica a los usuarios, es Banorte IXE con 85.6%, seguido de American Express con 80.3% y HSBC con 73.3%, entre otros. Banco Azteca, por su parte, es el que menos abona (33.8%). Este año, la Condusef ha alertado de seis casos de fraudes relacionados con instituciones bancarias. Para efectuar los engaños los presuntos delincuentes se valen de diferentes estrategias. 1. Correo apócrifo de Santander (marzo 2017) El caso trata del envío de un correo falso de Santander, el cual informa a los usuarios que su “código de cliente fue bloqueado temporalmente” y les solicita ingresar a una liga para “reactivarlo”. Esta técnica conocida como Phishing, es utilizada para robar información personal, con la finalidad de cometer fraude, ya que dirige al usuario a sitios falsos donde le solicitan datos como nombre, domicilio, contraseñas, número de identificación personal (NIP), número de cuenta bancaria de tarjetas de crédito o débito, entre otros. 2. Préstamos falsos de la empresa Autofinanciamiento Intégrate (julio 2017) La alerta dirigida a la población en general se emitió por empresas que se aprovecharon de la necesidad de crédito de algunos usuarios para obtener un beneficio económico. La Condusef en Ciudad Juárez, Chihuahua, recibió reclamaciones por parte de usuarios que se vieron afectados al solicitar un crédito de auto con la institución “Autofinanciamiento Intégrate S.A. de C.V.” Dicha empresa, que se hace pasar por SOFOM ENR, sin serlo, no solicita requisitos ni aval para el otorgamiento del crédito, sino pagos adelantados por concepto de “garantía recíproca”, la compra de un seguro, así como por “trámite fiduciario”, argumentando a los usuarios el compromiso de devolución de los recursos si no se concreta la transferencia. Sin embargo, después de realizar los depósitos correspondientes mediante una transferencia electrónica a una cuenta bancaria, los usuarios no reciben en ningún momento el crédito solicitado al igual que sus recursos depositados. 3. Caso de phishing contra clientes de HSBC (julio 2017) La alerta sobre un caso de phishing fue contra usuarios de la institución financiera HSBC. A través de un mensaje de texto, notifican al usuario lo siguiente: “HSBC POR INTERNET: servicios en línea bloqueados, por su seguridad siga las instrucciones para desbloqueo”, e incluye una liga que lleva a un sitio falso. Al entrar al sitio, que aparenta ser de la institución financiera, solicitan al usuario proporcionar información como: usuario y contraseña de la banca por internet, nombre completo, email, teléfono, fecha de nacimiento, token, entre otros. 4. Caso de vishing contra clientes de BBVA Bancomer (julio 2017) Un nuevo caso de phishing telefónico o vishing de BBVA Bancomer. Vía telefónica, un supuesto empleado de la institución financiera guía al usuario para que a través de internet, proporcione sus datos personales. En este caso, a través de un mensaje de texto, notifican al usuario sobre un supuesto cargo indebido a su tarjeta, solicitándole responder el mensaje con un NO en caso de no reconocerlo. Después de negar el cargo vía mensaje, una supuesta operadora del banco se pone en contacto vía telefónica con el usuario, y lo guía para realizar el proceso de cancelación de la compra a través de la página de internet falsa bancomercancelacionesmx.com En dicha página, se le pide al usuario, guiado vía telefónica por la supuesta operadora, ingresar sus datos personales como: número de tarjeta, NIP, correo electrónico y contraseña del cajero. 5. Caso de phishing contra clientes de Citibanamex (agosto 2017) Nuevo caso de phishing, en el que se hacen pasar por la institución financiera Citibanamex. A través de un correo electrónico, se notifica al usuario que por motivos de seguridad su cuenta fue bloqueada y debe realizar la verificación de su identidad en un enlace que acompañaba el texto. Los enlaces contenidos en este tipo de correos llevan al usuario a sitios falsos, donde solicitan datos. Este tipo de correos, que sólo buscan obtener su información personal y financiera para cometer fraudes 6. Caso de vishing contra clientes de BBVA Bancomer (agosto 2017) El más reciente. Se alertó a los usuarios de servicios financieros sobre un nuevo caso de vishing en nombre de la institución financiera BBVA Bancomer. En julio se había emitido otra alerta en la que se involucra a la misma institución.En este caso, llaman al usuario para preguntarle si ya cuenta con el número de folio de un supuesto reembolso autorizado por un seguro de vida que tiene activo en su tarjeta y que no contrató. La supuesta operadora del Banco argumenta que se está haciendo la

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Los lugares en los que tu tarjeta de crédito corre peligro en CDMX

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Todos tenemos temor a ser robados cuando utilizamos un cajero automático. Este tipo de atracos es común y nadie está exento de ellos. Cory Siskind, analista en control de riesgos y fundadora de Base Operations, dijo a especialistas de COmparaGuru.com, cuáles son las zonas con el mayor número de robos a personas en cajeros automáticos: Zona Centro Azcapotzalco Benito Juárez Cuauhtémoc Gustavo A. Madero Zona Este Venustiano Carranza Iztapalapa Iztacalco Para evitar ser víctima de este tipo de asaltos se recomienda: Evitar el uso de cajeros automáticos de noche. Verifica que tus movimientos bancarios sean correctos. A través de tu estado de cuenta o mediante la app de tu banco, revisa que no haya cargos no reconocidos y en caso de que así sea, avisa a la institución bancaria. Nunca des tu tarjeta para que efectúen los pagos. Si vas a pagar con tu plástico, pide que te lleven la terminal al lugar en el que te encuentres para realizar el cargo o acércate a la caja y verifica que la terminal tenga el logotipo de algún banco. Evita dar datos personales y confidenciales. Los bancos nunca te solicitarán que des tu NIP o algún tipo de información confidencial en alguna compra o a través de correos electrónicos o mensajes SMS. Si llega a suceder, comunícate con tu banco. De acuerdo con la Condusef, entre los fraudes más comunes a tarjetas de crédito son: Skimmer: Es un aparato que realiza una copia de la banda magnética de la tarjeta bancaria y a través de una computadora se copia esa información en una tarjeta vacía. Este delito ocurre en lugares donde el cliente pierde de vista por un momento su tarjeta de crédito o débito. Premios falsos: Los estafadores hacen creer a la persona elegida que ganó un premio grande y la única condición para entregarlo es proporcionar cierta información personal o bancaria, sin embargo, solo es un engaño para obtener datos personales y cometer fraude. Phishing: Los delincuentes envían un correo electrónico o un mensaje de texto falsos y notifican al cliente que se realizó una transacción poco usual en su cuenta, luego le piden sus datos bancarios para verificar el movimiento. “El robo a personas en cajeros automáticos es el segundo crimen más reportado mientras que el tercero es el fraude, en promedio se reportan 35 situaciones de fraude al día.” comentó para ComparaGuru.com Cory Siskind. Fuente: Excélsior.

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Emigre a las finanzas digitales sin tantas complicaciones

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Hoy en día, la tecnología forma parte esencial de nuestros días, nos ha mostrado una manera distinta de comunicarnos y realizar tareas, como las financieras, de una manera más sencilla sin necesidad de trasladarnos a sucursales para atender nuestras necesidades. No obstante, sigue existiendo desconfianza por parte de los usuarios al migrar de las finanzas tradicionales a las digitales. En el último estudio sobre los hábitos de los usuarios de Internet en México, a pesar de que se confirmó que las compras en línea, así como el segmento de fianzas han repuntado durante los últimos años, existen aún personas que suelen ocupar la manera tradicional. Asimismo, el porcentaje de aquellas que mezclan las dos es considerable. Siempre pensamos que la digitalización es muy obvia para países de primer mundo y quizá los demás siempre vamos a tener complicada esa migración, pero si nos fijamos en otras partes del mundo, existen casos muy importantes de éxito en la migración de la digitalización de las finanzas, como es el caso de Kenia, donde la banca tradicional no existía y el acceso a un medio de pago digital a través de los celulares, que justamente en México tienen una penetración importante, hizo que la población se bancarizara a cerca de 50% en muy poco tiempo. Asimismo, especificó que nuestro país tiene una serie de factores que lo impulsarán para que en algún momento la mayoría de la población con un smartphone, pueda contar con un acceso al mundo de las finanzas digitales. Si usted es de las personas a las que aún le causa cierta desconfianza utilizar la tecnología en el hábito financiero, los especialistas explican una serie de fundamentos básicos para que los usuarios dejen de lado los mitos y comiencen a migrar, paulatinamente, a las formas digitales. Algo que caracteriza a todo este segmento es la facilidad de usar los servicios, o sea, tienen un enfoque muy puntual en la experiencia del usuario que hace que estén al alcance de todas las personas y diferentes generaciones. Ahora bien, del lado de los productos, también tiene un beneficio muy grande porque se especializan en éste y los servicios que ofrecen, pueden brindar un servicio más individualizado y adecuado a las necesidades de cada quién. Como primer paso es necesario conocer sus necesidades y definir qué servicio busca, de esta forma encontrará productos que se adecuen a éstas y comparar los que son de manera tradicional para ver si de verdad los digitales lo hacen de una mejor manera para usted. Ya sea que requiera un servicio de pagos para estar transfiriendo dinero entre sus contactos o un crédito personal con una mejor tasa, primero defina qué busca y una vez identificado puede ocupar las herramientas digitales para investigar sobre el tema. Actualmente, el mercado digital está principalmente constituido por fintech, de la cual derivan diferentes segmentos como el crowdfunding. Asimismo, existen aplicaciones que permiten a las personas llevar el control de sus gastos, pago de servicios e incluso inversiones. Además, la gran mayoría de instituciones financieras como bancos y aseguradoras tienen apps donde se pueden realizar diferentes acciones como revisar saldo, hacer alguna transacción o solicitar el servicio de grúa en caso de algún siniestro. Otra recomendación es ir investigando qué hay allá afuera, probar las plataformas (…) Muy rápidamente, aun sin comprometerse ni nada, puede explorarlas, digamos que algunas tienen total visibilidad de lo que le ofrecen y de esta forma poder entender y sólo dedicarle unos minutos en su dispositivo móvil. El cliente tiene  la última palabra En su momento, Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) opinó que a pesar de que el mundo financiero se acerque cada vez más al mundo digital no se puede obligar a los usuarios a migrar de una manera definitiva a estas tecnologías. Justamente todo el tema de regulaciones que se está trabajando en la ley fintech y que eventualmente tendrá que salir al final de día beneficiará mucho a las personas, porque le va a dar mucha más certeza al usuario de ocupar algún producto a través de la tecnología (…) el hecho de que exista mucha más certeza en el sector creo que ayudará a que la gente tome mucha más confianza en usar estas herramientas. Fuente: El economista.

Ahorro, Bancos, Condusef, Cultura Financiera, Seguridad, Tarjeta de Crédito

Así es como los bancos cobran comisiones sin que te des cuenta

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Sabes perfectamente cuánto dinero tienes en tu cuenta de ahorro o nómina. Pero de pronto una parte desaparece… no, no hiciste una compra y no sabes qué pasó. Resulta que el banco tomó una parte de tu ahorro, para cubrir el pago de un crédito vencido que tienes con ellos ¿se puede? Existe una cláusula denominada de compensación en los contratos de adhesión, con ella la institución financiera tiene permitido recuperar un pago vencido. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que, el acuerdo se debe establecer claramente y a conveniencia de las dos partes, en este caso el banco y cliente, el monto, fecha o plazo. Sugiere revisar antes de firmar los contratos de adhesión, o los documentos complementarios al contratar una cuenta de ahorro o de nómina. Sobre todo si tienes un adeudo con la institución financiera. Este tipo de acciones dejaba en completa indefensión a los usuarios. Al no indicarles la existencia de dichas cláusulas generaba un quebranto en sus finanzas y representaba un abuso. Por ello, desde el 30 de octubre de 2014, la Condusef emitió varias disposiciones en materia de cláusulas abusivas, contenidas en los contratos de adhesión. En los contratos para el uso de productos o servicios financieros, a veces se incluyen cláusulas que derivan en desventajas para el cliente. A éstas se les denomina abusivas. Recomendaciones Si has sido víctima de alguna cláusula en algún contrato para adquirir un crédito, en la apertura de una cuenta de ahorro o nómina, la Condusef te recomienda presentar una denuncia: Recopila los contratos de productos o servicios que hayas contratado con alguna institución: cuentas de depósito, tarjeta de crédito, crédito de auto y pólizas de seguros, etcétera. Si no tienes tu contrato, solicítalo en la sucursal de tu Institución Financiera, o bien, consulta en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) en la página de la Condusef. Ubica el producto y dirígete a la sección “Selecciona el Producto de tu interés” para ver el tipo de contrato. Compara tu contrato con las Cláusulas contenidas en el Cuadro de Cláusulas Abusivas que corresponda al producto seleccionado. Subraya las que sean coincidentes con las Cláusulas Abusivas detectadas por la Condusef, o si están en los supuestos que aplican a cualquier contrato. Fuente: Excélsior.

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Millennials mexicanos, algunos sin interés por ahorrar

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De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), 30% de los jóvenes mexicanos no muestra interés por la cultura financiera y prefieren gastar en experiencias antes que ahorrar sus ingresos. Aun cuando los nacidos entre 1985 y 1996 se encuentran incursionando en el mercado laboral, al menos financieramente son una generación que no piensa a futuro, y ante ello la startup mexicana Kueski da a conocer cinco características para entender las finanzas de un millennial. La firma refiere que según un estudio llevado a cabo por la startup Dada Room, estos jóvenes deciden alargar la estadía en casa de sus padres por motivos económicos. Dicho análisis arroja que los sueldos de los recién egresados oscilan entre cinco mil y los 10 mil pesos, y los millennials mexicanos optan por dejar el hogar de sus padres en promedio hasta los 28 años con el fin de ahorrar. Otra alternativa que tienen con ese mismo fin es recurrir a compartir vivienda con roomies. Según la consultora Atlantia Search, casi 65.7 por ciento de los jóvenes decide compartir vivienda con otros para reducir costos y responsabilidades. Una característica más es que esta generación no piensa en el retiro y no tiene considerado el largo plazo, pues según un estudio de la firma PwC, sólo 36% de los millennials mexicanos tiene una cuenta para el retiro. Algunas de las razones citadas por los jóvenes entrevistados son el tipo de empleo en el que se encuentran, mientras que otros sostienen que el dinero que perciben no les alcanza para pensar en un ahorro. El mismo sondeo muestra que 17% de los que tienen algún tipo de ahorro obtuvieron algún préstamo, lo cual ocasionó que 14% tomara dinero de esas cuentas de ahorro para el retiro. Kueski afirma además que los millennials mexicanos prefieren lo simple, rápido y variado, pues de acuerdo con un estudio de Goldman Sachs, son más propensos a la gratificación instantánea y a usar tecnología para consumir productos o servicios. A diferencia de generaciones anteriores, que eran fieles a una sola marca, los millennials eligen la variedad y sienten predilección por marcas pequeñas y menos conocidas. Por otra parte, la startup menciona que según un estudio de PwC, 81 por ciento de los millennials en México tiene una deuda que puede encontrarse en proceso de pago o rezagada por falta de recursos para liquidarla. De los encuestados, 53 por ciento afirmó tener sus tarjetas de crédito al límite y la mitad reconoció que no podría atender una deuda que se le presentase. Otra característica de esa generación es que 78 por ciento de ellos prefiere pagar por una experiencia antes que por un bien material, pues toda acción que les genere placer se vuelve prioridad y los jóvenes no escatiman para vivirla. Asistir a bares, restaurantes, eventos deportivos, festivales musicales, carnavales, vacaciones o cualquier vivencia que puedan disfrutar solos o con sus amigos será prioridad, antes que ahorrar o gastar en algún tipo de bien. Fuente: Mundo Ejecutivo.

Cultura Financiera, Educación, Finanzas Personales, Impuestos

Los 5 pasos que debes seguir si quieres deducir las colegiaturas

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No todo son gastos con el regreso a clases, desde 2011 el Servicio de Administración Tributaria (SAT) emitió un decreto que permite a las personas físicas deducir los pagos de las colegiaturas, desde preescolar hasta bachillerato o equivalente. Jorge López Chapa, director de Interfactura, proveedora autorizada de certificación y factura electrónica, precisó a Excélsior que los límites anuales para la deducción que la ley establece son: Preescolar: 14,200 pesos. Primaria: 12,900 pesos. Secundaria: 19,900 pesos. Profesional técnico: 17,100 pesos. Bachillerato o equivalente: 24,500 pesos. BIEN REGISTRADO El especialista recomendó a los padres, exigir a las escuelas educativas la factura correspondiente. Además, es necesario que el concepto de Colegiatura quede debidamente registrado y que en la versión XML se establezca el llamado Complemento, para que la deducción pueda aplicar. Es importante recordar que en julio de este año comenzó el uso de la factura 3.3, para quienes ya migraron a ésta, la deducción se podrá hacer sin ningún problema. El beneficio es para el contribuyente, para el cónyuge, concubina/o, padres y abuelos, hijos, incluidos adoptados, así como nietos. Cuando los estudiantes reciban becas o cualquier otro apoyo económico para pagar colegiaturas, debe restarse el monto de dicho beneficio al estímulo fiscal. Fuente: Excélsior.

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¿Tienes una PyMe? De este modo puede protegerla

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Proteger a las Pequeñas y medianas empresas es fundamental para el desarrollo económico del país. Aquí te mostramos algunos planes que ofrecen seguro para PyMEs a los empresarios de este segmento. Aproximadamente el 40% de las PyMEs no tiene ningún tipo de seguro porque creen, erróneamente, que no pueden afrontar el gasto de la cobertura. En realidad, una pequeña empresa no puede afrontar el riesgo de no contar con los seguros adecuados. Sin ningún seguro, se arriesga innecesariamente el medio de vida, la inversión y su patrimonio. Es por eso que debes contar con un seguro para PyMEs adecuado, en el mercado existen una gran variedad, y aunque existen coberturas separadas que pueden responder a las necesidades individuales de cada negocio, lo ideal es contratar un seguro múltiple empresarial, es decir, un paquete diseñado para proteger integralmente. Acércate a un asesor de seguros, junto con él podrás hacer una evaluación de los riesgos a los que enfrenta tu PyME, poder cotizar con diferentes aseguradoras y así elegir lo que mejor se adecúa a las necesidades de tu compañía tanto para que tu negocio y tus empleados estén protegidos. Conoce algunos programas de seguros para PyMEs. Póliza de dueño de empresa Proporcionan cobertura para la propiedad (fuego, viento, robo, etc.), responsabilidad civil (lesiones de una persona en la empresa a causa de su producto), suspensión de las actividades de la empresa y, en algunos casos, cobertura contra accidentes. Seguro para PyMEs de responsabilidad general Se refiere a la cobertura por los daños físicos a una persona o por los daños a la propiedad de una persona por los que tienes la responsabilidad legal. Seguro para PyMEs de daños a la propiedad Cubre a tu empresa contra pérdidas o daños (por ejemplo, incendios o robos) a la propiedad. Seguro para PyMEs de responsabilidad profesional (errores y omisiones) También llamado cobertura por errores y omisiones, es el servicio equivalente al seguro de responsabilidad de productos. Te protege financieramente contra reclamos por negligencia, errores, omisiones o acciones inadecuadas en el desempeño de sus responsabilidades. Seguro para PyME para automotores de uso comercial Para los automóviles de las empresas, cubren el daño físico que pueda sufrir el automóvil, pero no cubren el contenido. Por lo tanto, si te desplazas fuera de la oficina con artículos de valor (como unidades de demostración, computadoras, muestras, etc.) asegúrate de que tu póliza de seguro de daños a la propiedad cubra las pérdidas fuera de la empresa. Si hay otras personas que conducirán el automóvil para la empresa, incluye los nombres en la póliza para asegurar que haya cobertura en el caso de un accidente. Seguro para PyME de amplia cobertura Este tipo de pólizas ofrece cobertura adicional por responsabilidad que se encarga de las pérdidas más allá de los límites de una póliza de responsabilidad. La cobertura general muchas veces se aplica al seguro de responsabilidad de la empresa o al seguro de automotores. Con una póliza de este tipo, generalmente puede comprar entre varios cientos de miles y más de un millón de dólares en cobertura adicional por apenas unos cientos de dólares. Seguro para PyME de ingresos/gastos adicionales de la empresa Éste es un anexo importante para el seguro de daños a la propiedad, y es una cobertura relativa a los ingresos de la compañía que le paga a la empresa los beneficios que pudiera haber perdido durante los momentos de inactividad provocados por daños o pérdidas en su propiedad. Otros planes son los seguros de responsabilidad de productos, equipos adicionales y equipos especializados que protegen sus equipos de trabajo como computadoras, y equipos de alta tecnología entre otros. Adicional hay planes tanto para el ti como para tus empleados, como: Seguro de salud, invalidez, vida, vida para el personal clave y laboral contra accidentes. Las PyMEs en el mundo consideran más el aseguramiento de su patrimonio en mayor medida. Las características deberán incluir una cobertura integral, ya que en principio cualquier riesgo que pueda suponer una amenaza en el proceso productivo debe ser considerada. Fuente: GNP.com

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Así puedes crear un programa de retiro eficiente

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Se proyecta que el 70% de la población no tendrá derecho a pensión ya que no cuenta con un empleo formal. Un programa de retiro podría resultar útil para prevenir una falta de pensión a futuro ya que maneja un conjunto de reglas que pone una entidad gubernamental, empresa o uno mismo. Con base en esas reglas ´se otorga un beneficio cuando la persona se retire de la entidad. Aunque uno puede armar su propio plan de retiro con sus propias reglas para llegar a una meta en específico. Los puntos básicos que un programa de retiro personal debe tener son: ¿Qué beneficio quiero recibir? ¿A partir de que momento lo quiero recibir? ¿Cómo se va a financiar el programa? Lo que más se complica a la hora de hacer un plan de retiro es dimensionar cual es el beneficio que se necesita para enfrentar los gastos en la vejez, por temor de hablar de esa etapa de la vida. Es necesario que la persona realice un ejercicio para dimensionar de forma más tangible las necesidades y los gatos que tendrá en la vejez. Empresas y ciudadanos hemos dejado de fomentar el tema de la previsión de los gastos que necesitaremos para la vejez, no estamos preparados para esa etapa de la vida y eso compromete la calidad de vida. Entender y comparar por ejemplo el rendimiento que da cada Afore u otros factores de finanzas personales es algo que los mexicanos aun no terminan de entender. De acuerdo con un estudio de la George Washington University School, en México, el 32% de los adultos cuenta con educación financiera mientras que, en países como Suecia y Noruega, el 71% de los adultos sabe y aplica conceptos para manejar y ahorrar bien su dinero. En la medida que uno aporte en el programa de retiro uno puede hacer una deducción de hasta 105 de los ingresos anuales que estén sujetos a un pago de impuesto o hasta un tope de cinco salarios mininos (o aproximadamente 137,000 pesos anuales). Para una empresa también existen beneficios, ya que, si ese dinero del programa para el retiro lo quiere capitalizar en un fondo, esas aportaciones las puede hacer deducibles aproximadamente al 53%. Estos son tres consejos para crear un programa de retiro eficiente. Determinar: Es fundamental en un programa de retiro determinar el beneficio que queremos recibir y en cuanto tiempo queremos financiarlo. Responsabilidad: Gran parte de los planes que se implementan en el sector privado hacen participe al empleado. Hoy en día generar un plan de retiro ya es una responsabilidad compartida. Mecanismo: A través de que mecanismo quiero ahorrar: de un fideicomiso, de un seguro de pensiones o una cuenta de inversión. Se tiene que evaluar cuál va a ser el mecanismo para llevar a cabo ese financiamiento Será en 2021 cuando empiece el trámite de retiro para la generación Afore, los trabajadores que empezaron a trabajar después de julio de 1997 no tendrán una pensión ‘tradicional’, deberán ajustarse sólo a lo que hayan ahorrado en su cuenta individual en la Afore. Fuente: Forbes