Tarjeta de Crédito

Aunque el precio del dólar se había mantenido por debajo de 19 pesos por unidad desde mayo de este año, a partir de octubre comenzó a tener importantes variaciones al alza derivadas de la incertidumbre de algunos eventos como la renegociación del Tratado de Libre Comercio de América del Norte y la reforma fiscal estadounidense, lo cual es preocupante para diversos rubros, entre ellos el de las tarjetas de crédito. A decir de los especialistas, la moneda estadounidense incide principalmente en tres rubros en lo que a plásticos se refiere: anualidad, recompensas y tasas de interés. Algunos plásticos, sobre todo del segmento oro y platino, tienen anualidades valuadas en dólares, por lo que son directamente vulnerables al tipo de cambio, ya que se deben desembolsar más pesos para pagar una anualidad, así sea fija. “Aunque hay facilidades como la posibilidad de diferir el pago, justificar una anualidad de 15,000 o 16,000 pesos es complicado”, considera Joel Cortés, cofundador y CEO de Kardmatch. Un ejemplo de esto es el pago de la anualidad de la tarjeta American Express clásica. Si a alguien le hubiera tocado pagar este costo en la primera semana del año habría pagado alrededor de 2,500 pesos, mientras que si lo hubiera hecho en julio habría desembolsado aproximadamente 2,100 pesos. Un impacto similar tienen las personas que hacen compras en dólares, debido a que los créditos se hacen con base en esta moneda, advirtió por su parte Bernardo Prum, director comercial de ComparaGuru.com, aunque cabe mencionar que el tipo de cambio en los plásticos es más favorable que el utilizado para transacciones en efectivo. RECOMPENSAS MÁS costosas En segunda instancia, algunos plásticos toman como referencia el dólar para la metodología de cálculo de sus programas de recompensas. Emisores como American Express, Citibanamex, HSBC, Inbursa, Ixe, Santander y Scotiabank toman como referencia al dólar para el cálculo de sus recompensas. En algunos casos dan un punto y en otros una milla por cada dólar gastado, lo que deriva en que para obtener un punto hay que gastar más pesos para completar el dólar requerido. “Un gran número de programas de recompensa en México, sobre todo los que tienen que ver con viajes, involucran el tipo de cambio argumentando que los costos de las recompensas (como vuelos u hospedaje) también están en dólares (…) Para acumular las mismas recompensas que en el 2012, tenemos que gastar 50%”, explicó Joel Cortés. Por ello, el especialista recomendó optar por tarjetas con recompensas medidas en efectivo, o cashback, que en un sentido estricto implica que el usuario pueda usar el rembolso que le dé el banco como dinero en efectivo e incluso disponer de él en un cajero automático. Sin embargo, este esquema de beneficios sólo es utilizado por aproximadamente 30% de las tarjetas de crédito disponibles en el mercado, explicó el directivo de Kardmatch, y luego le siguen algunas variaciones que combinan a los puntos con el efectivo. “En otros plásticos más bien puede cambiar los puntos en comercios, pero el valor del punto es diferente en cada comercio dependiendo de la negociación que se tenga (entre el emisor de la tarjeta y el establecimiento), entonces no se tiene la certeza de que está teniendo el mismo valor en todos lados”, agregó. ENDEUDARSE SALE MÁS CARO Además de la anualidad y las recompensas, el tipo de cambio afecta de manera indirecta las tasas de interés de los plásticos. “Como las tarjetas de crédito son revolventes, la tasa de interés podría ampliarse y ser ajustada hacia el alza en el caso de que suba el dólar”, indicó Bernardo Prum. Esto implica que a mayor valor del dólar, el Banco de México (Banxico) podría subir más su tasa de referencia y, con ello, la Tasa de Interés Interbancaria y de Equilibrio (TIIE), que se utiliza como referencia para calcular las tasas de interés. “Para los bancos digamos que la TIIE es el costo del dinero, y a eso le adicionan un margen que son los puntos por arriba de la TIIE que nos cobran a los consumidores”, agregó Joel Cortés. Por estas razones los especialistas recomendaron optar por tarjetas a la medida, en cuanto a anualidades y recompensas, y sólo por las que suelen tomar como referencia al dólar —como las premium o para viajeros— cuando realmente se utilicen sus beneficios. Además, si bien la recomendación es siempre ser totalero con sus adeudos, en un contexto de tasas altas y dólar caro, la sugerencia se convierte en regla. Exhortan a crear un CAT para recompensas Así como se cuenta con un indicador para contrastar los precios de una tarjeta y otra –el Costo Anual Total (CAT)–, los plásticos también deberían tener un referente para comparar sus programas de recompensas. “En recompensas es muy confuso el asunto, en realidad te pueden decir: ‘ganas tantos puntos’, pero al transformarlos en pesos cada banco lo hace a su manera. No existe un valor con el que puedas comparar programas de recompensas para ver cuáles son las mejores”, indicó Joel Cortés, cofundador y CEO de Kardmatch. “Tenemos que pasar de ver simplemente tasas y CAT a empezar a evaluar mejor los productos respecto a las recompensas que te dan también, y al tipo de usuario que eres”, agregó. Esto ayudaría a que, si un usuario es viajero frecuente, pueda elegir la tarjeta con el mayor potencial de beneficio, y para quienes no usan estos beneficios, optar por algo más rápido y en efectivo. Fuente: El Economista.

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¿Cuáles fueron los fraudes financieros que más sonaron en el 2017?

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Los defraudadores tuvieron un año muy activo. Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hubo 3.3 millones de reclamaciones por posible fraude tan sólo en el primer semestre del 2017, lo que supuso un aumento de 25% en comparación con el mismo periodo del 2016. Los fraudes financieros en ocasiones vienen desde el interior de una empresa ya regulada. Un ejemplo de esto es la sofom Crece con Nosotros, de la cual se reportó el 14 de septiembre que daba créditos con prácticas irregulares, ya que solicitaba a sus usuarios una póliza de fianza —que era equivalente a 10% del monto solicitado— como condición para obtener el préstamo y sin rembolso, por lo que la autoridad vio esta práctica como una propia de los créditos milagro. Sin embargo, la mayoría de los fraudes son originados por personas ajenas a bancos y empresas que solicitan datos o recursos a nombre de ellas, con el objetivo de suplantar la identidad de un cliente (práctica conocida como phishing), o bien, para hacerse de recursos bajo el concepto de un adelanto o comisión. Durante el 2017 la Condusef emitió cinco alertas de la estafa, en las cuales los defraudadores se hicieron pasar por personal de HSBC, Citibanamex, Santander, Scotiabank e incluso de la empresa Apple para obtener datos de los usuarios vía correo electrónico o en línea. Una variante de este engaño en el cual los defraudadores se comunican con las víctimas vía telefónica, llamada vishing, también originó cinco distintas alertas a lo largo del 2017: en tres casos se hicieron pasar por personal de BBVA Bancomer y en dos más por trabajadores de HSBC México. Ante estas prácticas, la Condusef recomienda que no responda los mensajes de algún correo sospechoso o provenientes de remitentes desconocidos y que se abstenga de ingresar sus contraseñas —sobre todo bancarias— a algún sitio que le haya llegado por correo electrónico, chat o mensaje de texto. Asimismo, evite proporcionar su información financiera por cualquier medio, y en caso de dudas llame directamente a la institución bancaria. Tome en cuenta que ni las entidades financieras, ni los operadores de tarjetas como Visa o MasterCard solicitan datos personales a sus clientes o la verificación de cuentas mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica, a menos que el usuario contacte primero a la institución financiera. JUBILADOS Y DEUDORES TAMBIÉN SON UN BLANCO A pesar de que la mayoría de las alertas de fraude este año se relacionaron con instituciones bancarias, hubo casos donde las estafas también se quisieron aplicar a jubilados y deudores. El 24 de enero la autoridad advirtió sobre una forma de engaño en donde supuestos gestores se aprovechan de adultos mayores que desean retirar sus recursos del SAR 92, con la intención de obtener un beneficio económico. Por ello, la Condusef recordó que el trámite para obtener los recursos del SAR 92 es gratuito, y sólo se requiere estar registrado en una administradora de fondos para el retiro (afore), haber cotizado al IMSS entre mayo de 1992 y junio de 1997, o al ISSSTE entre mayo de 1992 y diciembre del 2007, y contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado que será generado por la afore con información del trabajador, su identificación oficial y su comprobante de domicilio. De manera similar, el 24 Y 26 de julio de este año se alertó sobre un grupo de personas que se anunciaba en las redes sociales y páginas web ofreciendo “borrar de Buró” a las personas, para lo cual se pedía un anticipo vía transferencia bancaria. Las páginas que la autoridad detectó fueron: sindeudas.mx, libere.mx/limpiar-buro-de-credito, facebook.com/LimpiaTuBuro, limpiatuburo.com.ourssite.com/ y libresindeudas.com/creditos/buro-de-credito. “Cabe precisar que el artículo 23° de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia señala que las sociedades están obligadas a conservar los historiales crediticios correspondientes a cualquier persona física o moral, durante un plazo de 72 meses, o bien, dependiendo del monto de su adeudo”, recordó la autoridad. Por lo tanto, agregó, “es imposible y falso que el historial crediticio de un usuario sea borrado entre 10 y 24 horas como lo prometen algunas de estas páginas falsas, aun cuando el crédito haya sido pagado”. Ante cualquier duda sobre alguna llamada o mensaje que le haya llegado por parte de una empresa de la cual sea cliente, comuníquese directamente con ella y evite dar datos sensibles por cualquier medio. Fuente: El Economista.

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Ciber robo aunmenta en vacaciones

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Durante esta temporada, el comercio electrónico representa una oportunidad para la ciberdelincuencia, ya que una investigación de Euclid muestra que 42% de usuarios prevé realizar más de la mitad de sus compras en línea. En este sentido, el reporte “Explorando el impacto financiero del fraude en un mundo digital”, publicado por Vesta Corporation y Javelin Strategy & Research, dio a conocer que los comerciantes de bienes digitales han perdido 9.7% de ingresos en promedio debido al fraude, que representa un aumento de 13 por ciento desde 2016, equivalente a un millón de dólares. Lo anterior propició que los costos de gestión por fraude incrementaran 17% en promedio para el minorista durante 2017, en tanto que los comerciantes de productos digitales el aumento llegó a 42 por ciento. La empresa en solución de pagos Vesta, expuso que entre los métodos de fraude más utilizados se encuentran las transacciones no autorizadas, que son ejecutadas mediante el uso de tarjetas o credenciales de pago robadas, que permite a los delincuentes hacerse pasar por el cliente para realizar compras en su nombre. Dichos fraudes han proliferado gracias a que los estafadores han aprendido a disfrazar su ubicación y dispositivos reales, al superar los candados de compra de muchos minoristas electrónicos. Señala que otra forma de robo ocurre cuando un delincuente realiza compras a través de información personal de algún minorista, ya sea nombre de usuario y contraseña, a la cual se le denomina adquisición de cuenta ATO. La empresa explica que, bajo esta técnica, los piratas informáticos restablecen el nombre de usuario y contraseña con frecuencia, además de cambiar la dirección física o el número de teléfono en la cuenta para evitar ser descubiertos. Asimismo, refiere que existe el fraude amistoso que, a diferencia de los otros, el defraudador es el titular principal de la cuenta, que se lleva a cabo mediante el abuso intencional del sistema de contra cargos, equivalentes al ciber robo, además de transacciones controvertidas. Fuente: Mundo Ejecutivo.

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¿Te robaron o clonaron tu tarjeta? Esto debes hacer

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En la época decembrina los robos aumentan en comercios, viviendas, transporte público y, principalmente, en los lugares en donde las personas realizan las compras ya sea en efectivo o con tarjetas de crédito o débito. Por eso es importante estar alerta si no reconoces un cargo. En caso de robo, extravío o clonación de tu tarjeta de crédito o débito lo primero que debes hacer es informarlo inmediatamente a la entidad financiera correspondiente. Asimismo, sigue puntualmente estas recomendaciones que hace la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Robo o extravío En este caso, el banco será el responsable de cargos que hayan sido realizados durante las 48 horas previas al aviso de robo o extravío por tu parte y que no reconozcas. No obstante, podrá exigirte el pago de cargos recurrentes u otros previamente autorizados por ti. El banco deberá abonar a tu cuenta los cargos no reconocidos a más tardar el cuarto día hábil bancario siguiente al día en que presentaste tu inconformidad. Clonación Ante este problema, el Banco de México obliga a las instituciones financieras a liberarte del pago y a devolverte el monto de la transacción dentro de los cuatro días posteriores a tu reclamo. Lo anterior no aplica si el banco comprueba que la compra se autorizó en algún comercio mediante el chip de tu tarjeta. Fraude por internet Si no reconoces algún cargo en tu tarjeta de crédito efectuado por teléfono o internet, la institución financiera deberá liberarte del pago y abonarte la cantidad requerida a más tardar el cuarto día hábil bancario siguiente a tu objeción. Lo anterior no aplica en operaciones hechas por internet cuando el banco pruebe que la transacción se realizó utilizando sistemas de autentificación en línea que garanticen que el tarjetahabiente fue quien las autorizó, tal es el caso de Verified by Visa o MasterCard SecureCode. Operaciones autorizadas sin tu firma Algunos comercios tienen autorizado por los bancos realizar operaciones con tarjetas de crédito sin requerir firma, NIP o firma digitalizada del cliente, que no excedan la cantidad de 250 pesos. En estos casos, el banco será responsable de las transacciones que no reconozcas. La institución financiera deberá abonarte los recursos respectivos a más tardar el segundo día hábil bancario siguiente a tu reclamación, sin requisito o trámite adicional alguno. En todas las situaciones anteriores, el banco está en posibilidad de revertir el abono que te hizo, realizando un nuevo cargo en tu cuenta incluyendo los intereses ordinarios, si demuestra que tú o alguno de tus tarjetahabientes adicionales autorizó la compra u operación. Esto aplicará siempre y cuando la institución te entregue dentro de los 45 días naturales posteriores a tu reclamación, un dictamen con copia de los documentos que prueben los hechos. Para reclamaciones sobre operaciones hechas en el extranjero, el plazo será de 180 días naturales. La Ley te protege Cabe mencionar que la institución financiera no podrá cobrarte intereses moratorios generados por la falta del pago reclamado ni reportarte al buró de crédito. Si el banco no te entrega ningún dictamen dentro de los plazos mencionados, el abono realizado previamente por éste, no podrá revertirse. En caso de no recibir ninguna respuesta por parte de la institución financiera o que ésta sea en sentido negativo (recuerda que el banco cuenta con 45 días naturales posteriores a tu reclamación para darte respuesta), la Condusef tiene una línea de atención ciudadana. Fuente: El Financiero.

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Robo de identidad, parte del saldo rojo que deja el Buen Fin

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Robo de identidad y molestias por cobros no reconocidos serán las principales quejas que deje el Buen Fin, aunque aún no se tiene un balance completo, adelantó el presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Mario Di Costanzo Armenta. El funcionario señaló que será hasta el cierre de este mes o principios de diciembre cuando se tenga un registró claro sobre los reclamos que los usuarios de servicios financieros reportaron ante la Condusef durante sus compras como parte del programa el Buen Fin. Sin embargo, dijo, con base en estadísticas, es al cierre de cada año cuando crecen los reclamos por fraudes cibernéticos, por lo que podría adelantar que entre las principales causas de quejas del Buen Fin estarán, además del robo de identidad, las molestias por cobros no reconocidos, así como por realizar cargos en una sola exhibición pese a que el tarjetahabiente pidió hacer su compra a meses sin intereses. El presidente de la Condusef destacó que los datos que arrojen los reclamos en el Buen Fin servirán para identificar si los usuarios bancarios utilizaron en mayor medida los plásticos de crédito y débito en comparación con ediciones anteriores, cuando retiraron en cajeros automáticos para realizar compras, lo cual generó un gran número de quejas. Durante el 2016, el monto reclamado por posible robo de identidad fue de 653 millones de pesos. Fuente: El Economista.

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Evite comprar compulsivamente dólares durante negociación de TLC

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Ya sea que vaya a viajar o tenga alguna obligación en dólares como persona física, comprar dólares antes de que las negociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN) tengan un efecto negativo en el tipo de cambio peso-dólar pareciera buena idea, pero no lo es necesariamente. En eventos como la negociación del TLCAN, puede existir una alta volatilidad en el tipo de cambio, es decir, una inestabilidad en el valor de una moneda respecto a otra. “Hay diversos factores externos, a veces directos o indirectos, que pueden generar que la volatilidad sea mayor o menor como elementos de riesgos”, agregó Aribel Contreras, académica del Departamento de Estudios Empresariales de la Universidad Iberoamericana. Uno de los mayores factores de volatilidad que visualizan los analistas son los mensajes que pueda transmitir el presidente estadounidense Donald Trump sobre el TLCAN a través de medios como Twitter, que en el pasado ya han mermado en el valor del peso. Independientemente del rango en el que oscile el dólar en los siguientes meses, hay estrategias para contribuir como individuo a mantener el valor del precio frente a la divisa estadounidense y, a la vez, obtener tipos de cambio más baratos. Tarjetas de crédito,  una opción viable Si necesita dólares es porque probablemente saldrá de viaje y, en este sentido, un recurso de gran utilidad suelen ser las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer un mejor tipo de cambio por disposición del Banco de México (Banxico), que obliga a las entidades financieras a tomar en cuenta el valor del dólar publicado por el Banxico en el Diario Oficial de la Federación para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República Mexicana, que es menor al tipo de cambio ofrecido en ventanillas. Un ejemplo de ello es que el 17 de agosto del 2017 el dólar cerró en 18.15 pesos a la venta en ventanillas, mientras que tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera cerró en 17.71 pesos. Según las Disposiciones aplicables a la determinación del tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República Mexicana del Banxico, el tipo de cambio que se utilice para calcular la equivalencia del peso en relación con el dólar de los Estados Unidos de América no podrá exceder de la cantidad que resulte de multiplicar por 1.01 el tipo de cambio que el Banxico determine el día de presentación de los documentos de cobro respectivos. En un ejemplo práctico, si usted decidiera comprar 100 dólares en ventanillas —siguiendo el ejemplo anterior con un tipo de cambio a 18.15 pesos—, pagaría 1,815 pesos, mientras que utilizando su tarjeta, considerando la comisión de 1.01% que se permite a los bancos, pagaría 1,788 pesos. Cabe mencionar que esta información se encuentra en los contratos de las tarjetas de crédito, y si usted quiere revisar si su caso aplica, vaya a la sección de pagos en el extranjero, y podrá leer sobre la comisión de 1.01% sobre el tipo de cambio ya mencionado. A pesar de que las tarjetas de crédito sean una buena opción para hacer pagos en el extranjero, la especialista de la Universidad Iberoamericana exhortó a que sea una práctica que presupueste, y que haga de manera responsable. “Hay que saber utilizar la tarjeta; es buena, pero el problema se da cuando la gente no tiene flujo de efectivo para pagar el plástico al corte de cada mes”, explicó. Por su parte, Verónica Arlette Zepeda, catedrática del Colegio de Economía en la Escuela Bancaria y Comercial, indicó que si bien las tarjetas pueden ser un buen producto, también es necesario cargar con algo de efectivo en sus viajes y, en este sentido, la única estrategia es anticiparse, pero con cautela. ¿Cómo contribuir  a mantener un peso fuerte? Aunque comprar dólares mientras están a un buen precio es una práctica recomendable, hay situaciones en las que podría preverse una abrupta subida en el precio de los billetes verdes y, por ello, quisiera anticiparse y comprar varios dólares mientras se pueda, una práctica que, a decir de Aribel Contreras, no es muy recomendable. “¿Cuál es la reacción de las empresas y de los individuos (en tiempos de volatilidad)? Que corremos a salir a comprar dólares, los guardamos, y de esa manera creemos que si el peso se deprecia más frente al dólar, ya estamos cubiertos”. Sin embargo, contrastó, a nivel macroeconómico esto afecta porque si se compran demasiados dólares, estamos aumentando la demanda de la moneda y, por lo tanto, el precio va a subir, es decir, se va a depreciar más frente al dólar. Por ello, si requiere comprar dólares estos días, lo mejor es evaluar todas sus opciones y ser cauteloso con lo que decida. Fuente: El Economista.

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Robo de identidad: el phishing

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Definitivamente nos encontramos en la era digital. esto se ha traducido en nuevas oportunidades que antes estaban fuera de nuestro alcance. Sin embargo, algunas personas deliberadamente se han aprovechado de la tecnología digital para desarrollar nuevas formas de fraude. Todos hemos escuchado historias de amigos y familiares que nos comentan que recibieron una llamada o un correo electrónico donde les pidieron algunos datos de sus tarjetas y ellos, sin tomar en cuenta ninguna precaución, proporcionaron dicha información de forma muy casual; evidentemente, la siguiente escena fue un sinnúmero de cargos no reconocidos. A esto se le conoce como phishing, una forma de robar información financiera o personal para obtener los números de tarjetas bancarias, contraseñas y datos confidenciales. Algunas de las técnicas más comunes para hacerlo son correos, mensajes de texto o llamadas en donde se nos indica que la cuenta será bloqueada, se requiere el cambio de contraseña, hemos ganado un premio o se nos ha realizado un abono, pero es necesario que proporcionemos algunos datos para “confirmar” que se trata de nosotros. Debido a que los delincuentes evolucionan en las formas de contacto, en fechas recientes se están reportando fraudes a través de whatsapp, así como contactos a nombre de instituciones no bancarias , como CFE, el SAT y Netflix, entre otras. Un dato interesante es que todos podemos ser víctimas del phishing, ya que no se requiere que realicemos operaciones por internet previamente, cualquiera puede recibir este tipo de mensajes fraudulentos. Por lo que es importante estar alerta de estos engaños, pues los estafadores podrán contactarnos independientemente de nuestra transaccionalidad digital. Siempre hay que tener presente que ninguna entidad financiera solicita a sus clientes revelar sus contraseñas. Caer en el engaño significa contribuir con los defraudadores; imagínese, es como si usted mismo les diera las llaves de su hogar a un desconocido. ¿Lo haría? Lo que las instituciones financieras recomiendan para evitar ser víctimas de este tipo de fraudes es acudir a una sucursal o llamar al número de atención a clientes de su banco si se sospecha de la autenticidad del contacto. En caso de que su cuenta efectivamente tenga algún problema en particular, éste podrá ser confirmado en la institución financiera correspondiente. Recuerde no proporcionar el número de tarjeta completo (crédito o débito), contraseñas, fechas de vencimiento, domicilio completo, identificación oficial, ni ningún otro dato sensible por correo electrónico, llamada, mensaje de texto o redes sociales. Además, al momento de ingresar a una página de internet de alguna institución financiera es importante observar que la dirección web (URL del sitio) comience con https://, esto nos asegurará que es un sitio seguro. También se puede verificar que la terminación sea .com. El fenómeno del phishing no es nuevo, inició a finales del siglo pasado y se ha consolidado como el principal método de fraude por internet, siendo un fenómeno mundial que le cuesta millones de pesos a las instituciones y a sus clientes. Al final, la era digital es parte de nuestra realidad y debemos caminar junto con ella. Sólo debemos estar preparados para los nuevos retos y obligaciones que trae consigo para poder disfrutar de sus grandes beneficios. Fuente: El Economista.

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¡Cuidado con tus mensajes! Este SMS puede llevarte a un fraude bancario

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Una nueva forma de fraude bancario fue identificada por la Condusef, en la que a través de un mensaje informan de una supuesta compra en una tienda departamental, lo que lleva a una página de internet con la que buscan robar los datos de tu tarjeta. Para robar tus datos bancarios, ya hay una nueva estrategia que combina mensajes de texto, llamadas telefónicas y páginas de internet falsas que aparentan ser del banco para obtener la información de los usuarios y sustraer su dinero. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó sobre un nuevo caso de vishing (robo de identidad y datos por teléfono) de BBVA Bancomer, el cual, ante la alerta que se emitió, podría estar migrando y utilizando el nombre de otros bancos. La nueva modalidad de fraude inicia cuando envían al celular de las personas un mensaje de texto en donde indican que se hizo una compra en tiendas departamentales como Soriana, Palacio de Hierro, Wal-Mart, entre otros, donde incluso ponen la ubicación y montos elevados e indican que si no reconocen la compra, contesten al mensaje de texto con un no. Una vez enviada la respuesta, un supuesto ejecutivo del banco llama de inmediato diciéndole a la persona que procederán a realizar la cancelación de ese cargo, en donde sin pedirle datos, le dice enviará un link para que la misma persona llene el formato de reclamo y proceda la supuesta cancelación. En el formato se piden datos de la tarjeta, así como los números de seguridad e incluso el NIP del cajero automático, así como datos generales, con los cuales los delincuentes tienen acceso a toda la información y claves para poder realizar transacciones con cargo a la tarjeta de crédito o de débito. Aunque bancomercancelacionesmx.com, la página original del fraude, ya fue cancelada por la policía cibernética, podría estar nuevamente activa con otro nombre o modalidad, por lo que pide a las personas no responder a este tipo de mensajes, y marcar directamente a su banco a los número que tienen los plásticos al reverso. Fuente: El Financiero.

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Los lugares en los que tu tarjeta de crédito corre peligro en CDMX

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Todos tenemos temor a ser robados cuando utilizamos un cajero automático. Este tipo de atracos es común y nadie está exento de ellos. Cory Siskind, analista en control de riesgos y fundadora de Base Operations, dijo a especialistas de COmparaGuru.com, cuáles son las zonas con el mayor número de robos a personas en cajeros automáticos: Zona Centro Azcapotzalco Benito Juárez Cuauhtémoc Gustavo A. Madero Zona Este Venustiano Carranza Iztapalapa Iztacalco Para evitar ser víctima de este tipo de asaltos se recomienda: Evitar el uso de cajeros automáticos de noche. Verifica que tus movimientos bancarios sean correctos. A través de tu estado de cuenta o mediante la app de tu banco, revisa que no haya cargos no reconocidos y en caso de que así sea, avisa a la institución bancaria. Nunca des tu tarjeta para que efectúen los pagos. Si vas a pagar con tu plástico, pide que te lleven la terminal al lugar en el que te encuentres para realizar el cargo o acércate a la caja y verifica que la terminal tenga el logotipo de algún banco. Evita dar datos personales y confidenciales. Los bancos nunca te solicitarán que des tu NIP o algún tipo de información confidencial en alguna compra o a través de correos electrónicos o mensajes SMS. Si llega a suceder, comunícate con tu banco. De acuerdo con la Condusef, entre los fraudes más comunes a tarjetas de crédito son: Skimmer: Es un aparato que realiza una copia de la banda magnética de la tarjeta bancaria y a través de una computadora se copia esa información en una tarjeta vacía. Este delito ocurre en lugares donde el cliente pierde de vista por un momento su tarjeta de crédito o débito. Premios falsos: Los estafadores hacen creer a la persona elegida que ganó un premio grande y la única condición para entregarlo es proporcionar cierta información personal o bancaria, sin embargo, solo es un engaño para obtener datos personales y cometer fraude. Phishing: Los delincuentes envían un correo electrónico o un mensaje de texto falsos y notifican al cliente que se realizó una transacción poco usual en su cuenta, luego le piden sus datos bancarios para verificar el movimiento. “El robo a personas en cajeros automáticos es el segundo crimen más reportado mientras que el tercero es el fraude, en promedio se reportan 35 situaciones de fraude al día.” comentó para ComparaGuru.com Cory Siskind. Fuente: Excélsior.

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Artimañas que utilizan los delincuentes para robarte en el cajero

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Retirar dinero del cajero automático podría ser una actividad riesgosa, pues expone al usuario al robo o fraude. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), sugiere tomar precauciones, pues los avances de la tecnología han aumentado el peligro de utilizar este servicio. Los delincuentes han encontrado la manera de instalar aditamentos falsos para hacer fraudes. Es importante revisar el aspecto del cajero a fin de detectar posibles alteraciones o partes sobrepuestas extrañas No acudir a los cajeros poco iluminados, solitarios o ubicados en lugares aislados, sobre todo de noche. Se debe desconfiar de aquellos en los que aparezcan letreros o comunicados, porque las instituciones nunca solicitan información confidencial a través de esos medios. Nunca se debe pedir o aceptar ayuda de alguna persona si el cajero presenta fallas. Además, cancelar por completo la operación antes de retirarse y no permitir distracciones mientras se realiza una transacción. El NIP es un número confidencial que no se comparte con nadie y que se debe cambiar periódicamente. Si la tarjeta se queda dentro del cajero, la cantidad solicitada, no es la correcta o no otorgó el dinero, hay que acudir de inmediato con un ejecutivo o llamar a los números de asistencia que se encuentran en las máquinas. La Condusef refirió que en el mundo existe una red de más de tres millones de cajeros automáticos. Brasil es el país que cuenta con más máquinas (160 mil), seguido de Japón, con casi 105 mil. El Banco de México tiene una aplicación para dispositivos móviles llamada “Ubicajeros”, esta permite consultar su ubicación, las comisiones por retiro de efectivo y los horarios de servicio, de manera gratuita. Fuente: Excélsior.