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Así es como los bancos cobran comisiones sin que te des cuenta

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Sabes perfectamente cuánto dinero tienes en tu cuenta de ahorro o nómina. Pero de pronto una parte desaparece… no, no hiciste una compra y no sabes qué pasó. Resulta que el banco tomó una parte de tu ahorro, para cubrir el pago de un crédito vencido que tienes con ellos ¿se puede? Existe una cláusula denominada de compensación en los contratos de adhesión, con ella la institución financiera tiene permitido recuperar un pago vencido. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que, el acuerdo se debe establecer claramente y a conveniencia de las dos partes, en este caso el banco y cliente, el monto, fecha o plazo. Sugiere revisar antes de firmar los contratos de adhesión, o los documentos complementarios al contratar una cuenta de ahorro o de nómina. Sobre todo si tienes un adeudo con la institución financiera. Este tipo de acciones dejaba en completa indefensión a los usuarios. Al no indicarles la existencia de dichas cláusulas generaba un quebranto en sus finanzas y representaba un abuso. Por ello, desde el 30 de octubre de 2014, la Condusef emitió varias disposiciones en materia de cláusulas abusivas, contenidas en los contratos de adhesión. En los contratos para el uso de productos o servicios financieros, a veces se incluyen cláusulas que derivan en desventajas para el cliente. A éstas se les denomina abusivas. Recomendaciones Si has sido víctima de alguna cláusula en algún contrato para adquirir un crédito, en la apertura de una cuenta de ahorro o nómina, la Condusef te recomienda presentar una denuncia: Recopila los contratos de productos o servicios que hayas contratado con alguna institución: cuentas de depósito, tarjeta de crédito, crédito de auto y pólizas de seguros, etcétera. Si no tienes tu contrato, solicítalo en la sucursal de tu Institución Financiera, o bien, consulta en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) en la página de la Condusef. Ubica el producto y dirígete a la sección “Selecciona el Producto de tu interés” para ver el tipo de contrato. Compara tu contrato con las Cláusulas contenidas en el Cuadro de Cláusulas Abusivas que corresponda al producto seleccionado. Subraya las que sean coincidentes con las Cláusulas Abusivas detectadas por la Condusef, o si están en los supuestos que aplican a cualquier contrato.   Fuente: Excélsior.

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Alertan sobre nuevo caso de phishing, esta vez de Banamex

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  La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó a las personas sobre un nuevo caso de phishing, en el que terceros se hacen pasar por la institución financiera Citibanamex. En un comunicado, la dependencia informó que, a través de un correo electrónico, se notifica al usuario que por motivos de seguridad su cuenta fue bloqueada y debe realizar la verificación de su identidad en el siguiente enlace: https://boveda.banamex.com.mx/serban/index.htm. Por ello, la comisión reiteró que los enlaces contenidos en este tipo de correos llevan al usuario a sitios falsos, donde solicitan datos como el nombre del usuario, domicilio, contraseñas, número de identificación personal (NIP), número de cuenta bancaria de tarjetas de crédito o débito y cualquier otra información particular. “La Condusef hace un llamado a los usuarios a no dejarse engañar por este tipo de correos, que sólo buscan obtener su información personal y financiera para cometer fraudes”, se lee en el comunicado emitido por la dependencia. Este caso se suma a otros recientes de entidades financieras como HSBC y 
BBVA Bancomer y algunos que se han hecho presentes en meses previos actuando a nombre de Banorte y Santander. De manera similar, los usuarios de sociedades de información crediticia como Buró de Crédito, Círculo de Crédito e incluso del Servicio de Administración Tributaria (SAT) se han visto amenazados por estas prácticas. Tome medidas para su seguridad Derivado de esto, para que los usuarios se mantengan alerta de este tipo de fraudes, la Condusef emitió las siguientes recomendaciones: • No responda ningún mensaje de correo electrónico sospechoso o de remitentes desconocidos. • Nunca ingrese sus contraseñas, sobre todo bancarias, a algún sitio al que se llegó por correo electrónico. • Evite proporcionar su información financiera y llame directamente a la institución bancaria ante cualquier duda. • Tome en cuenta que ni las entidades financieras, ni VISA, MasterCard u otro operador de tarjetas de crédito, solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica, a menos que el usuario haya sido quien contactó primero a la institución financiera. • Es poco recomendable utilizar la misma contraseña para todo, pues dedicar una específicamente para los servicios de su banca reducirá la posibilidad de que roben su información.   Fuente: El Economista.

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Cómo cuidar tu tarjeta en vacaciones

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Las vacaciones, la alegría por unos días libres, hace que perdamos de vista el tema de la seguridad en todos los ámbitos. Y sí, la distracción de unos puede ser el plan perfecto para otros, que ven una oportunidad de convertirte en parte de la estadística, las vacaciones son el plan perfecto para los delincuentes. Según datos de la Condusef al primer trimestre de 2017 los clientes de las instituciones presentaron 2.1 millones de reclamaciones, de las cuales 1.5 millones son por posible fraude. Bares, antros, restaurantes, centros comerciales, hoteles y gasolinerías son los principales lugares donde puedes ser víctima de una estafa. Las formas más comunes de cometer fraude bancario en México son: el robo y extravío de la tarjeta de crédito o débito, la clonación de la banda magnética en cajeros o terminales de cobro, compras por teléfono o internet, transacciones electrónicas y a través de la falsificación de datos personales, de acuerdo con la Condusef.   Fuente: Excélsior.

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Los productos bancarios que están reemplazando a la tarjeta de crédito

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Los créditos para la Adquisición de Bienes de Consumo Duradero se han convertido en el producto estrella de los créditos al consumo otorgados por la banca comercial, por encima de las tarjetas de crédito, los créditos personales y de nómina. De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a marzo de este año los créditos al consumo reportaron un crecimiento de 11.6% con un saldo superior a los 903 mil millones de pesos; mientras que los préstamos para la Adquisición de Bienes de Consumo Duradero aumentaron durante el mismo periodo a una tasa de 21% con un saldo de 117 mil millones de pesos. Por tamaño de la cartera, las tarjetas de crédito son el segmento más importante para la banca con un saldo de 352 mil millones de pesos; no obstante, este rubro se ha convertido en el de menor dinamismo, según los datos de la propia CNBV. La cartera de crédito total, la cual incluye la de las sociedades financieras de objeto múltiple, entidades reguladas, vinculadas a instituciones de banca múltiple, alcanzó un saldo de cuatro billones 354 mil millones de pesos y un aumento anual de 12 por ciento. Financiamiento comercial La cartera de crédito comercial creció de 12.6% respecto al mismo mes del año previo y representa 63 % de la cartera total, alcanzando un saldo de dos billones 747 mil millones de pesos. La cartera empresarial, con un saldo de dos billones seis mil millones de pesos, conformó a su vez 73% del crédito comercial, después de registrar un crecimiento anual de 16.6 por ciento. El crédito al consumo se expandió 11.6% alcanzando un saldo de 903 mil millones de pesos y equivalente a 20.8 por ciento de la cartera total. Además, el crédito otorgado a través de tarjetas de crédito tuvo una participación de 39% dentro de la cartera de consumo, aumentó 8.4% en términos anuales y se ubicó en 352 mil millones de pesos. Préstamos de nómina Por otra parte, los créditos de nómina crecieron 10.4 por ciento y conformaron 24.5% de este portafolio con 221 mil millones de pesos; mientras que los créditos personales alcanzaron un saldo de 189 mil millones de pesos, 14.9% más en términos anuales, con lo que sumaron una participación dentro de esta cartera de 21 por ciento. Con un monto de 703 mil millones de pesos, la cartera de crédito a la vivienda registró un incremento anual de 10.3% y alcanzó una participación de 16.2% de la cartera total. El crédito otorgado al segmento de vivienda media y residencial, con una participación del 84.4%, presentó un crecimiento anual de 12.5% y se ubicó en 593 mil millones de pesos.   Fuente: Excélsior.

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Peligros a un clic de tu cuenta bancaria

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En cualquier momento, el uso de las nuevas tecnologías pueden poner en riesgo nuestro patrimonio. Por ese motivo, el Instituto Nacional de Transparencia, Acceso a la Información y Protección de Datos Personales (INAI) emitió una serie de recomendaciones para proteger los datos personales y disminuir el riesgo de ser víctima de algún ciberdelito. Al buscar promociones de viajes por Internet o productos, visita sitios reconocidos y evita aquellos que parezcan dudosos. No proporciones información personal, ni aceptes descargas de archivos de estos sitios o anuncios que te ofrecen productos gratis o promociones increíbles, y no accedas a ventanas emergentes. Recuerda desactivar la conexión Wi-Fi/Bluetooth cuando no la estés utilizando. Evita conectarte a redes o dispositivos públicos, que podrían ser controladas por cibernautas para robar la información de los usuarios. Evita publicar en redes sociales información sobre los planes de viaje y la ubicación. No compartas tus fotografías, videos y/o tu ubicación en tiempo real, porque es información que puede ser utilizada para causar daño a tu patrimonio, familia o persona. Mantén a la vista tu tarjeta bancaria al hacer pagos en establecimientos. Si compras en línea, evita usar redes públicas o gratuitas. Lleva un control de las transacciones que realices con tus tarjetas bancarias. Activa en tu celular el servicio de alertas por retiros y compras. Comunícate a tu banco en caso de necesitar alguna aclaración. Habilita las opciones de seguridad en tus dispositivos móviles.Usa las configuraciones de seguridad como bloqueo por contraseña, borrado remoto, cifrado y respaldo de la información. También Cuida tu correspondencia. Asegura el buzón de tu domicilio o pide a una persona de tu confianza que recoja tu correspondencia durante el tiempo que te ausentes, ya que ésta puede ser utilizada como punto de partida para causarte daños. Al viajar lleva contigo sólo los documentos necesarios.Considera llevar sólo una identificación y las tarjetas de pago necesarias para minimizar el daño en caso de robo o extravío.   Fuente: Excélsior.

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La nueva modalidad de \”robo\” en los bancos

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Ocurre a menudo: alguien se hace pasar por tí y pide un crédito. En estos casos, el afectado debe pagarlo, sin saber quién requirió el servicio. En el primer trimestre de 2017, se registraron 19 mil 4 reclamaciones por robo de identidad en bancos, esto es 2 mil 919 casos más que en el mismo periodo de 2016, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). El robo de identidad es el quinto delito que más reclaman a los usuarios de bancos en México, solo detrás de fraudes, operaciones de banca remota, comercio electrónico y movimientos operativos de la banca. Las causas de reclamación consideradas como robo de identidad son: la compra de un producto no reconocido, la suplantación de Identidad y los retiros de efectivo no reconocidos. Los bancos con más quejas La Condusef tiene una herramienta para contabilizar las reclamaciones contra bancos: el Buró de Entidades Financieras. Según este indicador, el banco con la mayor cantidad de relaciones por robo de identidad es BBVA Bancomer con 5 mil 12 reclamaciones, por un monto de 96 millones 693 mil pesos, según datos del primer trimestre de 2017. El 59.7% de estas reclamaciones por robo de identidad contra BBVA Bancomer resultaron favorables para el usuario, por lo que el monto de abonado fue de 21 millones 625 mil pesos. En segundo lugar, está CitiBanamex con 3 mil 338 reclamaciones por un monto reclamado de 34 millones 592 mil pesos. El 89.3% de los usuarios tuvieron una resolución favorable, por lo que el monto abonado fue de 21 millones 871 mil pesos. En tercer puesto está Santander, con 2 mil 911 reclamaciones por robo de identidad, lo que representó un monto de 14 millones 401 mil pesos. El 92.6% de los usuarios tuvieron una resolución favorable por esta queja, lo que representó un monto de 10 millones 308 abonados. ¿Qué hacer? Y si te percatas que eres víctima de robo de identidad, estos son los consejos de la Condusef sobre lo que debes hacer: -Si detectas que tu identidad ha sido robada o que se ha hecho mal uso de tus datos financieros, denuncia el fraude ante el Ministerio Público. -Si no obtienes respuesta por parte de tu banco dentro de los siguientes 45 días naturales, acude a la Condusef. Llama al 5340 0999 en la CDMX o al 01800 999 8080 para el resto de la República mexicana. -Si robaron tu identidad para la contratación de un servicio a tu nombre, por ejemplo de telefonía celular, debes acudir a Profeco, comunícate al teléfono 5568 8722 en CDMX o al 01800 468 8722 del interior. -Si derivado de este fraude, se reporta una mala nota en tu historial crediticio, presenta una solicitud de aclaración ante las Sociedades de Información Crediticia (Círculo de Crédito y Buró de Crédito). Si por alguna razón no procede, puedes solicitar que en tu reporte de crédito se incluya, de forma gratuita, un texto de hasta 200 palabras explicando tu inconformidad.   Fuente: Excélsior.

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Los principales fraudes a los que expones tu tarjeta de crédito

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En el 2016 se realizaron más de 2,469 millones de pagos con tarjetas bancarias. De las compras hechas en comercios electrónicos, el 48% corresponde a pagos efectuados con tarjetas de crédito y el 52% con tarjetas de débito, de acuerdo con datos del Banco de México. Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el año pasado, 73 de cada 100 quejas registradas en el sector bancario fueron por fraude. Las formas más comunes de fraude bancario: el robo y extravío de la tarjeta de crédito o débito, la clonación de la banda magnética en cajeros o terminales de cobro, compras por teléfono o internet, transacciones electrónicas y falsificación de datos personales. En época de vacaciones, este tipo de delitos se comenten generalmente en bares o antros, restaurantes, tiendas departamentales, centros comerciales, hoteles, gasolineras y centros turísticos. “Al salir de vacaciones, lo más importante para no ser víctima de un fraude es evitar usar la tarjeta, ya sea de crédito o débito, en pagos pequeños. Así tienes mejor control sobre los gastos hechos y los lugares donde pagas con el plástico” comenta Freddy Domínguez, cofundador y director general de ComparaGuru.com. Para ello es recomendable tomar en cuenta estos consejos: Evita hacer pagos en internet con una red pública. Si vas a pagar alguna reservación o actividad recreativa, usa tu teléfono con datos o internet propios. No utilices cajeros automáticos en vías públicas. En ocasiones estos cajeros cuentan con dispositivos, no perceptibles a la vista, para robar información de la tarjeta, así como NIP o datos personales. Si necesitas usar uno, es preferible acudir a plazas o centros comerciales. Lleva un registro de tus compras o gastos. Con la finalidad de que tener control sobre el dinero gastado, además podrás monitorear tu saldo y detectar alguna irregularidad en él. Mantente alerta sobre los movimientos en tu cuenta. Solicita a tu banco acceso a la banca en línea o banca móvil, a fin de que puedas monitorear tu saldo y las transacciones realizadas sin tener que acudir al cajero automático o banco de forma presencial. Da aviso a tu banco sobre cualquier irregularidad en tu cuenta. Si notas que han aparecido cargos no reconocidos o tienes menos saldo al que tú habías detectado, llama inmediatamente a tu banco para dar aviso de que no reconoces los cargos y los bloqueen. De igual forma, avisa en caso de robo o extravío de tu tarjeta. Si haces una compra por internet, sé cauteloso. Revisa que la dirección de la página empiece con https y aparezca un candado en la barra de búsqueda de la página, este símbolo es signo de que tu información estará protegida a la hora de hacer la compra.   Fuente: Excélsior.

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La preocupante razón por la que debes cubrir los números detrás de tu tarjeta

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Hace unos días, una amiga vino de visita a la Ciudad de México, y le ocurrió algo terrible: cuando volvió a su casa, encontró que tenía cargos de compras por internet en la tarjeta que utilizó durante su estadía. ¿Clonación de tarjeta?, no necesariamente. Al consultar con su banco le explicaron algo que muchas veces pasamos por alto, que todos deberíamos hacer, es sencillo, pero -al menos yo- desconocía hasta ahora. El encargado del banco le recomendó cubrir con un pedazo de cinta adhesiva los números en la parte trasera de la tarjeta, debido a que con ellos se pueden realizar transacciones en línea pues son números de seguridad que ayudan a confirmar una compra. Los últimos cuatro dígitos son importantes y debemos estar atentos a no compartirlos con facilidad, a no ser que efectivamente, estemos realizando una compra en línea en un servicio seguro. Para ello, también se recomienda nunca perder de vista la tarjeta cuando realizamos una compra, y de preferencia, que seamos nosotros quienes la deslicemos por el lector al realizar la transacción. Cualquier persona que tenga acceso y registre los datos de nuestros plásticos, podría realizar compras a nuestro nombre, sin necesidad de clonarla. Colocar una cinta pequeña para proteger de la vista estos números, podría ayudarnos a ahorrarnos un inconveniente, que nos resulte caro a la larga.   Fuente: Excélsior.

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Planea tu ahorro y adopta un hábito sano

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La morosidad actual de las tarjetas de crédito tiene una tasa de 15.1 por ciento. Es decir, 15 de cada 100 tarjetas cuentan con un saldo insoluto por el tarjetahabiente. La situación de la salud financiera de la población mexicana es crítica, debido a que únicamente 23% de quienes tienen una deuda en sus tarjetas de crédito liquida mes a mes la totalidad de su saldo. Éste es un buen ejemplo de que la población muestra una mala planeación para confrontar su vida desde un punto financiero. Así como nos preocupamos por adoptar nuevos hábitos alimenticios para mantenernos sanos, debemos impulsar los hábitos financieros para mantener unas finanzas sanas. Si para alcanzar una vida sana realizamos una dieta, ¿cuál sería una dieta para adoptar buenos hábitos financieros? Un plan como este debe empezar por conocer cuál es el fin que estamos buscando. El objetivo en este caso es permitir con nuestros ingresos cubrir nuestros gastos y alcanzar las metas que nos proponemos a través del ahorro. Una vez conocida la finalidad y mantener una buena salud financiera se debe realizar un presupuesto que permita identificar cuáles son nuestros ingresos, gastos fijos, nivel de ahorro y reconocer una de las principales debilidades: el gasto hormiga. El problema que se presenta con el gasto hormiga es que se desconoce el monto que representa de nuestros ingresos porque sólo se le pone atención a los grandes desembolsos como el pago de la renta o la colegiatura de los niños. Cuando identificamos el monto que destinamos al mismo, nos hacemos conscientes de cuáles son los recortes que podemos realizar para mejorar nuestras finanzas. Los gastos hormiga que identifiquemos debemos valorarlos para sustituirlos por un elemento que nos dará una mayor utilidad: el ahorro, que es la proporción de nuestro ingreso que nos va a permitir cubrir los gastos inesperados o, mejor aún, cumplir un proyecto a mediano o largo como lo puede ser un viaje o la compra de un inmueble. Al tener identificados nuestro fin y presupuesto, debemos elaborar un plan para realizar nuestra dieta. El plan que nos tracemos debe establecer las metas que buscamos alcanzar en un tiempo determinado. Estar comprometido con el plan será el primer paso para alcanzar una vida financiera sana. Las metas establecidas en nuestro plan serán únicas para cada persona, debido a los distintos intereses que se tienen y a los diferentes momentos en los que nos encontramos dentro de nuestra vida. Como consecuencia de cumplir las metas de nuestro plan, nuestra “dieta” se convertirá en parte de nuestra vida, mejorando la salud de nuestras finanzas y dándonos cuenta de que gastando menos de lo que ingresamos podemos llevar una vida balanceada. Por lo tanto, empecemos a concientizarnos de la importancia de tener unas finanzas saludables, adoptar al ahorro como un buen hábito en nuestra vida que nos permita alcanzar nuestras metas en el plazo que nos propongamos y sobre todo libres de deudas.   Fuente: El Economista.

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Advierten sobre peligro de realizar esta transacción en cajeros automáticos

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Algunos cajeros automáticos ofrecen la contratación de créditos de “forma simplificada”. Sin embargo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó cautela ante este mecanismo. El organismo afirmó que algunas instituciones bancarias ofrecen créditos personales o de nómina a sus clientes al momento de realizar una operación en cajeros automáticos (ATM). En un comunicado, refirió que en algunos casos, oprimir el botón “Aceptar” en el cajero, sólo implica una preautorización del crédito ofertado, invitándole al usuario a formalizar su contratación en la sucursal. Sin embargo, advirtió, en otros casos implica aceptarlo y recibirlo depositado en la cuenta en cuestión de minutos, lo cual puede afectar las finanzas cuando se trata de un error. Ante ello, la Condusef recomendó a los usuarios ser cautelosos ante el otorgamiento de créditos por cajeros automáticos, y les sugiere que antes de contratar comparen costos y comisiones de las diferentes opciones que se ofertan en el mercado. Antes de aceptar un crédito en el cajero automático, sugirió estar atento al realizar alguna operación en estas terminales, ya que una distracción podría provocar autorizar operaciones que no se desean realizar. Si por error los cuentahabientes autorizan algún crédito por este medio, aconsejó no disponer de él y comunicarse inmediatamente con su banco para cancelarlo y evitar cargos adicionales. En caso de que decidan aceptar un crédito por esta vía, sugirió primero llamar al banco para conocer las condiciones del crédito o bien consultar el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) de la Condusef, donde pueden identificarse las características del crédito que se desea contratar. La comisión recomendó contratar créditos de este tipo en sucursal, ya que así se podrán aclarar todas las dudas que se tengan con un ejecutivo y conocer previamente sus términos y condiciones. “No lo olvides, antes de contratar un crédito revisa tu presupuesto (tus ingresos, gastos y tu ahorro), ya que esto te permitirá identificar si puedes pagarlo. Antes de solicitarlo es necesario que te preguntes: ¿Para qué lo quiero?, y así evitarás adquirir una deuda innecesaria”, subrayó. Recomendó verificar el Costo Anual Total (CAT), la tasa de interés, las comisiones y el costo de los seguros, en su caso, para elegir el crédito que se adapte mejor a las necesidades y a la capacidad de pago del cuentahabiente, por lo cual es mejor contratar el crédito en la sucursal. Hay que tomar en cuenta, que algunas instituciones solo hacen una preautorización del crédito a través del cajero y es necesario acudir a una sucursal para concretar su contratación.   Fuente: Excélsior.

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