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¿Ya tienes un Fondo de Ahorro para emergencias?

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Cuando ahorramos tenemos en mente objetivos definidos: unas vacaciones, un automóvil, un celular nuevo, la hipoteca de nuestra casa o para nuestro retiro, pero ¿qué pasa con los ahorros para emergencias?, ¿los tenemos contemplados? Por lo general, la respuesta es no y, cuando nos vemos en medio de una situación de urgencia nos vemos obligados a usar el dinero que ya estaba destinado a otra causa y sacrificamos nuestros objetivos financieros del año. Esto es porque las emergencias pueden llegar en cualquier momento y por ello es importante prepararnos con un ahorro especial para ellas. No importa el tipo de emergencia que sea -puede ser de salud, de trabajo, desastres naturales o familiares-, tener un fondo nos puede ayudar en esos momentos críticos y a poder salir de los problemas más fácilmente. Hace un par de semanas vivimos una situación de emergencia ante desastres naturales y comprobamos que éstas no avisan. Si aún no tienes un ahorro destinado para ello, ahora es un buen momento para iniciarlo, sobre todo porque no es complicado hacerlo. ¿Cómo calcular este fondo de emergencia? Depende de cada situación, pero en esencia su liquidez debe ser entre 3 y 6 meses de tu sueldo, además de tener acceso a él de forma rápida. Un aspecto importante es que el monto va a ir cambiando a lo largo de tu vida, pues entre mayor sea tu sueldo, los bienes que poseas o si tienes familia, tu fondo debe ir en aumento para cubrir cualquier situación que se presente. Nuestra recomendación es que no tengas ese dinero debajo del colchón, sino en una institución financiera, tal vez en una cuenta bancaria que te genere rendimientos, pero en ningún caso lo tengas estancado, sino que esté trabajando todo el tiempo. Ya sean 3 o 6 meses de tu sueldo, es una cantidad importante que estará protegida en una institución bancaria, además de que mantendrá su valor con el tiempo. Estos son los pasos que puedes seguir para sortear de mejor manera una emergencia: ● Planifica Aunque las emergencias no se pueden prever, sí podemos planear nuestra respuesta a ellas. Además del aspecto financiero, debes tener preparados tus documentos importantes escaneados en tu correo electrónico, contar con un botiquín médico a la mano o platicar con tus seres queridos sobre qué hacer en casos de emergencia y fijar un punto de reunión en caso de no estar juntos en ese momento. Entre mejor preparados estemos, nos veremos menos afectados ante cualquier eventualidad. ● Asegúrate Es importante que además de contar con un ahorro específico para emergencias, tengas contratado un Seguro de Gastos Médicos Mayores o un Seguro de Vida. También asegura tu patrimonio con un seguro para coche y otro para tu casa o departamento. En cada uno de estos productos hay muchas modalidades, formas de pago y cláusulas, por lo que es bueno asesorarte con un experto que te ofrezca aquellos seguros que tú necesitas para no quedar desprotegido. ● No entres en pánico Estar en medio de una crisis genera estrés y tu capacidad de tomar decisiones se vuelve de suma importancia, así que una mala decisión financiera podría causarte más daños que la misma crisis. En estos momentos no tomes decisiones financieras por ti mismo, busca ayuda de un experto o de un asesor financiero que pueda orientarte de la mejor manera. Por ejemplo, si chocas tu automóvil, espera a que tu aseguradora te brinde el apoyo necesario y posteriormente revisar el deducible. Tu fondo de ahorro para emergencias es para este tipo de gastos. ● Recupérate Una vez pasada la emergencia, es tiempo de que repongas el dinero que tomaste de tu fondo de ahorro para que esté listo nuevamente. En caso de que también hayas usado tus demás ahorros, será un periodo en el que tendrás que administrar aún mejor tus gastos para poder recuperar tus finanzas. Trata de no apoyarte en préstamos bancarios a menos que sea realmente necesario.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión, Tips

Conoce los mitos detrás del ahorro y supérelos

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Diferentes expertos en finanzas personales han dicho que falta cultura y educación financiera en el país, lo anterior da pie a que existan mitos acerca de productos y hábitos financieros que, de creerlos, podrían afectar su bolsillo. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha identificado algunos mitos relacionados con el ahorro. El primero es “no me alcanza”, una creencia que para la dependencia suele ser errónea. El segundo mito está relacionado con dónde guardan su dinero las personas; la gente piensa que el mejor lugar para tener su dinero es en su casa; sin embargo, esta acción puede ser contraproducente: de hacerlo se arriesga a perderlo, que se lo roben o malgastarlo. Asimismo, indicó que no es factible confiar sus ahorros en las famosas tandas, ya que quien la organiza se puede desaparecer con su ahorro. Uno de los mitos se encuentra en el concepto mismo del ahorro y pensar que éste nos va a enriquecer o pensar que nos va a ayudar a crecer nuestro patrimonio, en realidad, detrás de esta palabra tenemos algunas ideas como: ahorramos agua o electricidad para que no se acabe y salga más barata. Entonces nos damos cuenta de que atrás de esta palabra hay un concepto de escasez, en realidad lo que debemos hacer es meternos en nuestra mente el concepto e idea de invertir. El experto en inteligencia financiera manifestó que la diferencia entre quienes desean guardar su dinero y quienes quieren invertir radica en que los primeros buscan que su efectivo no se acabe, mientras que los segundos pretenden que su dinero se multiplique. Sin embargo, admitió que ambos tienen algo en común y eso es el hábito de separar su dinero. El segundo mito que identificamos detrás del ahorro es que los instrumentos de ahorro no van a hacer crecer mi dinero. Basta con observar que estos productos que normalmente están en el mercado no están dándole grandes resultados a la gente, y para darnos cuenta, muchas veces lo único que hacen es que nuestro dinero no pierda valor, pero no necesariamente hacen crecer nuestro poder adquisitivo, lo cual significa que para tener mayor riqueza tendría que hacer que ese dinero que voy separando esté en instrumentos que me den rendimientos más altos. CÓMO PASAR DEL AHORRO A LA INVERSIÓN Por su parte, la Condusef indicó que otro mito en temas financieros es que sólo los expertos pueden invertir y que para hacerlo se necesita ser rico, esto también es falso. Lo primero que tienen que hacer las personas es comenzar con el hábito del ahorro, esto tendrá que ir acompañado de un presupuesto en donde registrará sus gastos diarios para después compararlos con sus ingresos, de esta manera determinará qué tanto va a guardar su dinero. Una vez separado un monto de su ingreso, es indispensable dejar de pensar que necesita ahorrar; según el director de Enfoque Visionario, es preciso pensar inmediatamente cómo se invertirá ese monto. Se necesito separar dinero y la segunda parte, que es más importante, es pensar en cómo le hago para crecer este dinero en cantidades y con rendimientos que me permitan convertirme en lo que yo llamo microinversionista: no soy un profesional, soy una persona común que tiene cierto dinero que ha separado de mi salario o ingreso y ahora quiero que eso me genere riqueza. Asimismo, refirió que una vez en esta segunda etapa, es de suma importancia iniciar con la educación financiera, ya que es imposible tener resultados extraordinarios si no se domina aquello en lo que se desea tener éxito. También otro mito que tenemos que romper es que la educación financiera no está disponible para todos y, por otro lado, que no funciona, tenemos que educarnos y tomar responsabilidad de nuestras finanzas si queremos que nuestro dinero rinda y que nuestro ahorro se convierta en una inversión. Por otro lado, una vez que se tengan los conocimientos necesarios, es indispensable que conozca poco a poco todos los instrumentos de inversión que existen en el mercado, de esta manera observará cuáles son las herramientas típicas que le ayudarán a que su dinero no pierda valor y cuáles son los que le darán rendimientos interesantes. Es recomendable que se investigue muy bien si hay fondos de inversión que le den acceso a invertir en el área de la economía que le agrade. Hay fondos para todo, a través de este instrumento podrá inyectar sus ahorros en sectores como: la farmacéutica, automotriz, bienes raíces. También dan acceso a instrumentos gubernamentales; sin embargo, en todo caso lo más importante es que sepa en qué está invirtiendo, cuáles son los riesgos y el alcance que puede ganar y no hacerse de falsas expectativas. Algunas recomendaciones: La Condusef explica que si bien las decisiones de inversión no pueden ser tomadas a la ligera, tampoco se trata de una actividad exclusiva para expertos en el tema. Lo importante es que tenga claro que se trata de poner a trabajar su dinero buscando obtener una ganancia a futuro. Inicie el hábito: es indispensable que comience a elaborar un presupuesto, de esta manera sabrá el monto que puede ahorrar. Siempre invierta sus ahorros: según los expertos, es recomendable que una vez que se tenga el hábito del ahorro no se quede en eso; comience a ver las opciones en el mercado en materia de inversión. Nunca comprometa el dinero que necesitará para realizar sus pagos. Póngase una meta de inversión: revise el rendimiento del instrumento financiero. para aminorar riesgos, “no ponga todos los huevos en una canasta”. Invierta en diversos productos financieros: nunca lo haga en algo que no entienda, y siempre busque asesoría u orientación de un profesional. Edúquese: no pierda de vista que para invertir es necesario que conozca en qué lo hace y cómo funcionan estos instrumentos. Especialistas recomiendan iniciar a la par con algún curso en la materia.fuente: entrevistados   Con información de: EL Economista.

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Robo de identidad, parte del saldo rojo que deja el Buen Fin

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Robo de identidad y molestias por cobros no reconocidos serán las principales quejas que deje el Buen Fin, aunque aún no se tiene un balance completo, adelantó el presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Mario Di Costanzo Armenta. El funcionario señaló que será hasta el cierre de este mes o principios de diciembre cuando se tenga un registró claro sobre los reclamos que los usuarios de servicios financieros reportaron ante la Condusef durante sus compras como parte del programa el Buen Fin. Sin embargo, dijo, con base en estadísticas, es al cierre de cada año cuando crecen los reclamos por fraudes cibernéticos, por lo que podría adelantar que entre las principales causas de quejas del Buen Fin estarán, además del robo de identidad, las molestias por cobros no reconocidos, así como por realizar cargos en una sola exhibición pese a que el tarjetahabiente pidió hacer su compra a meses sin intereses. El presidente de la Condusef destacó que los datos que arrojen los reclamos en el Buen Fin servirán para identificar si los usuarios bancarios utilizaron en mayor medida los plásticos de crédito y débito en comparación con ediciones anteriores, cuando retiraron en cajeros automáticos para realizar compras, lo cual generó un gran número de quejas. Durante el 2016, el monto reclamado por posible robo de identidad fue de 653 millones de pesos.   Fuente: El Economista.

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Nivel de riesgo, factor al contratar un seguro

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El sismo del pasado 19 de septiembre ha sido un desafortunado recordatorio de la vulnerabilidad de las personas ante causas de fuerza mayor, particularmente en el rubro financiero. Según cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), de aquel temblor se derivaron 31,291 siniestros (de los cuales se habían pagado 3,459 hasta hace un par de semanas), por una cantidad de 10,111 millones de pesos. Con base en lo anterior, el precio promedio de cada siniestro que la AMIS tenía registrado en su momento era de aproximadamente 323,000 pesos, una cifra por la que se puede calificar a este tipo de catástrofes como de alto impacto económico, y ante los cuales las personas no están preparadas. En México normalmente nuestros clientes analizan sus riesgos y los protegen cuando ellos ven que su frecuencia es alta. Es decir, cuando alguien compra un vehículo, es probable que saque un seguro de auto porque ellos piensan que la frecuencia es alta, y es más probable que lo cubran con un seguro. Sin embargo, contrastó, el impacto económico en su presupuesto, si no tuvieran un seguro, no es realmente alto. En cambio, cuando alguien se compra una vivienda, en nuestro caso solamente 4% de nuestros clientes la protege porque la frecuencia, piensan, es baja, puede ocurrir una vez cada cinco, 10 o 20 años, y no protegen ese riesgo que tiene un impacto importantísimo en su patrimonio. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2015, de los poco más de 18 millones de mexicanos que cuentan con un seguro, en su mayoría se trata de coberturas de vida (74.5%) y automóvil (36.3%), mientras que en 27% de los casos se cuenta con un seguro de gastos médicos, y en 12.3%, con un seguro de casa habitación. En siniestros como los relacionados con casa habitación y gastos médicos, los costos pueden ser muy altos, y normalmente desequilibran en gran medida el ahorro de las personas, ya que un fondo de emergencia bien puede costear un accidente menor como los de carácter vehicular, pero difícilmente alcanzará para eventos de mayor tamaño. PARA CADA ETAPA DE LA VIDA Si bien persiste una preferencia por prevenir los siniestros que más probablemente nos ocurran y no los de mayor impacto económico, los pasados eventos sísmicos han sido un recordatorio, que, al menos en el corto plazo, ha beneficiado la compra de coberturas. Hay factores muy importantes para la elección de las coberturas que se requieren al momento, y gran parte de esto se debería basar en qué etapa de vida nos encontramos. Se recomienda que entre 3 y 5% del sueldo mensual de una persona se dedique al pago de seguros, pero no más de eso. El ciclo de vida del seguro varía, porque los seguros varían en función de la edad y de la etapa profesional de una persona. En este sentido, para los millennials que recién comienzan su vida laboral, se sugiere que consideren un seguro de gastos médicos mayores y uno de automóvil, de ser el caso. El primero es importante porque sabemos cómo es la salud pública, y ahí pueden empezar a perder parte de su patrimonio. De 25 a 30 años recomendamos estos dos. A partir de 30 años resulta importante considerar un seguro de hogar y uno educativo, para el caso de quienes tienen hijos, pues en el caso de que los padres lleguen a faltar se puede contar con una educación universitaria privada, y a partir de los 45 años se exhorta a la adquisición de un producto de ahorro para el retiro. Los seguros siguen aportando sólo 2% al Producto Interno Bruto; es decir, aún no hay conciencia del seguro como un vehículo para cubrir los riesgos.   Con información de: El Economista.

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Cómo funciona un crédito hipotecario en México

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Ante la necesidad de los mexicanos de adquirir un inmueble cuyo valor es mayor a sus posibilidades de pago de contado, un crédito hipotecario resulta ser la mejor opción para comprar una vivienda sin la necesidad de desembolsar una importante cantidad de dinero. Ante esta necesidad, resulta importante saber que un crédito hipotecario es el préstamo que ofrece una institución financiera para la compra de una casa, un departamento o un terreno, para construir o remodelar una vivienda, bajo un contrato que estipula el pago a ciertos plazos y con un porcentaje de interés. Mientras corre el préstamo el inmueble queda en garantía y, una vez cubierto el monto acordado, se obtiene un documento legal llamado Certificado de Libertad de Gravamen, el cual expone que el inmueble ya es propiedad del comprador (y no de la institución financiera) y que no tiene ningún adeudo. PARA QUÉ SE PUEDE USAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO El uso más común de los créditos hipotecarios es el financiamiento para vivienda, pero también tiene otros destinos, como: Comprar un terreno. Que sea de propiedad privada. Construir una vivienda. Sin importar que la propiedad sea privada o ejidal. Ampliar o remodelar tu vivienda actual. La cantidad otorgada puede ser hasta 50% del avalúo total de tu casa. Obtener liquidez. Si ya tienes una vivienda, puedes obtener un crédito hipotecario por ella para invertirlo en otras opciones. CUÁNTO SE PUEDE OBTENER DE UN CRÉDITO HIPOTECARIO Es difícil establecer un estimado de cuánto se puede obtener para comprar una casa de manera individual, pues en cada institución financiera el monto varía dependiendo del tipo de crédito y la referencia económica. TIPOS DE CRÉDITO HIPOTECARIO Existe una clasificación extensa sobre el financiamiento para casas, pero en este caso la referencia es a las tasas de interés aplicables entre las que se puede elegir: Tasa fija. Esta tasa de interés no cambia y se pacta desde que se solicita el crédito hipotecario. Tasa variable. El porcentaje proporcionado de interés puede bajar o subir cada año, dependiendo de la situación económica. Tasa mixta. La tasa variable y fija se combinan y se establecen dependiendo los intereses del solicitante. Referencia económica de un crédito hipotecario Los créditos se conceden en divisas: pesos, dólares, euros, etcétera. Los créditos hipotecarios se pueden otorgar en diferente referencia económica: Pesos mexicanos. Unidad que utilizamos y con la que está evaluado el precio del inmueble que comprarás. UDIS (Unidad de Inversión). Es una medida que se ofrece con tasas de interés bajas para la compraventa de inmuebles. Tiene un valor diferente al peso, pero se determina a través de éste y la inflación. UMA (Unidad de Medida y Actualización). Referencia que deslinda a los salarios mínimos en el cálculo del saldo de los créditos hipotecarios. Varía respecto a la inflación. Antes de solicitar un crédito hipotecario, lo recomendable es hacer una comparación para determinar la mejor opción por costo y beneficio, y según las necesidades personales. “Una hipoteca representa un gran compromiso puesto que la casa misma es la que garantizará tu responsabilidad de pago, cualquier incumplimiento puede poner en riesgo el patrimonio de una persona”, indicó Karim Goudiaby, Director General de Vivanuncios. POR CUÁNTO TIEMPO SE DEBE PAGAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO Y CÓMO SE CANCELA LA HIPOTECA El pago de una hipoteca toma un tiempo considerable. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen plazos entre 7 y 30 años y cada uno tiene influencia sobre el porcentaje de interés que proporcionan. Evidentemente, entre más largo sea el plazo que selecciones, mayor será la tasa de interés a pagar. Al terminar el acuerdo, luego de que se hayan cubierto todos los plazos establecidos y no haya adeudo, se expedirá el Certificado de Libertad de Gravamen que expondrá la situación jurídica del inmueble, es decir, demuestra que no presenta ningún adeudo y que todo el trámite ha sido completado de manera legal. En realidad, todo el proceso sobre cómo funcionan los créditos hipotecarios es similar en la mayoría de las instituciones financieras. Lo que se debe analizar detenidamente es cada elemento que interviene en él y tomar una decisión favorable en cada caso.   Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Gobierno o trabajadores, ¿quién pierde sin ahorro para el retiro?

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Trabajar por más años o tener un bajo nivel de vida son las amenazas para los trabajadores que no cuentan con un plan de ahorro para el retiro, afirma Rob Kapito, presidente y co-fundador de Blackrock, quien advierte que la falta de un plan de pensión también es un problema para los gobiernos. “El riesgo es la presión hacia el gobierno en la capacidad de proporcionar servicios médicos, empleo para trabajadores de distintas generaciones, y otros servicios, incluyendo pensiones. En la economía, podríamos ver un crecimiento más lento, ya que el continuo bajo ahorro a largo plazo reduce las fuentes de capital, y puede aumentar los costos de capital. Todos estos riesgos se intensifican por las tendencias demográficas que apuntan a vidas más largas y al crecimiento de la población de jubilados”, señala. Hoy, la responsabilidad mayor del ahorro recae en el individuo, el cambio de las pensiones del gobierno a las Afore implica que los empleados que opten por dejar de trabajar para retirarse contarán únicamente con los recursos acumulados en su cuenta individual, les alcance o no para mantenerse. La mala noticia es que no todos lo saben. “Cuando se habla del ahorro para el retiro, la tendencia más importante es el cambio de responsabilidad hacia el individuo. Mientras que la contribución voluntaria y planes de beneficios remplazan las pensiones, la inversión para el retiro se vuelve auto-dirigida. La toma de decisiones se ha transferido de los administradores profesionales, al individuo, quien normalmente no está bien preparado para esta responsabilidad”. Para Rob Kapito, parte de la solución al problema de pensiones está en los programas que reducen la carga del individuo. Los procesos automatizados para suscribir a nuevos empleados en los programas de ahorro y que escalan automáticamente sus contribuciones. “Los fondos de inversión de ciclos de vida, como los fondos con fecha objetivo, que ajustan automáticamente la colocación de activos (y perfiles de riesgo) durante el transcurso de vida de una persona, están ganando terreno”.   ¿Dónde está hoy la crisis de pensiones? Los países con una gran población acercándose o llegando a la edad de retiro, como Estados Unidos, Reino Unido, y Japón, están empezando a desarrollar soluciones de inversión y seguro para la fase de desacumulación o reducción del retiro. En estos países es donde hay un mayor desarrollo de alternativas aunque el problema ahora es que las medidas tomadas no son suficientes, señala el especialista en inversiones. “En lugares como Estados Unidos y la Unión Europea, el cambio de responsabilidad no siempre ha impulsado mejores y suficientes hábitos de ahorro. Japón es otro país donde, incluso con recientes reformas y cambios en sus políticas públicas, las personas necesitan estar más comprometidos y ahorrando más en sus planes de contribución definida” En América Latina, donde la población tiende a ser más joven, las tasas de ahorro tienen un amplio rango, pero principalmente son bajas comparadas contra las tasas de países desarrollados. Incluso en Chile, un país que ha tenido por más de 40 años un programa obligatorio, los niveles de ahorro y compromiso con el retiro no son suficientes. Aproximadamente dos tercios de los activos de BlackRock están relacionados con la jubilación y el retiro; a través de planes de pensión y de contribución voluntaria, y a través de intermediarios como asesores financieros.   ¿Hay un límite para empezar a ahorrar? No se puede ahorrar para el futuro en el futuro. Se tiene que ahorrar ahora, sin importar la edad. “Empezar en tus veinte o treinta años, incluso con pequeñas contribuciones que rendirán a largo plazo; y también, desarrollar un hábito de ahorro temprano en la vida”, señala. Para México, el panorama pinta un tanto desalentador. “Dos décadas después del cambio al sistema de AFOREs, los trabajadores y empleadores del sector privado en México se están dando cuenta que las tasas de contribución son muy bajas para financiar un estilo de vida adecuado durante la jubilación. Esta situación se intensifica por el alto número de “trabajadores informales”, que no tienen acceso a planes de ahorro para el retiro”, señala Kapito   Fuente: Forbes México.

Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Tecnología

Pensiones voluntarias en mercados emergentes

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  A medida que las sociedades del mundo envejecen, los gobiernos enfrentan dificultades para asegurar la sostenibilidad de los sistemas de jubilación. El desafío principal para los mercados emergentes es la insuficiencia de sus sistemas obligatorios haciendo urgente complementarlos. El cambio demográfico presiona las fuentes alternativas de ingresos para la jubilación. Sin reformas, muchos mercados emergentes, incluido México, alcanzarán la vejez en las próximas décadas sin pensiones adecuadas.     Fuente: El Economista.

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Patrimonio

Desconfianza financiera de mujeres afecta su patrimonio

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Para muchos mujeres, los acontecimientos y situaciones en su vida diaria representan barreras para la generación de riqueza, debido a que las diferencias salariales entre géneros y las pausas en su carrera profesional por los roles de maternidad —lo que implica la necesidad de trabajos flexibles— pueden repercutir en su patrimonio. De acuerdo con el estudio “Taking Action. How women can best protect and grow their wealth”, de la firma UBS Wealth Management, en promedio la mujer tiende a vivir más que el hombre, por lo que generalmente sus planes patrimoniales se proyectan en un mayor plazo. “Aspectos como las diferencias salariales, interrupciones en su carrera profesional, la flexibilidad laboral, la esperanza de vida y la tolerancia al riesgo pueden alinearse para crear desemejanzas marcadas en los resultados financieros de hombres y mujeres. Ser conscientes de esto es el primer paso para erradicar a la comúnmente conocida como  brecha de género”, considera Mark Haefele, director global de UBS de Inversiones y Gestión Patrimonial. BRECHA AUMENTA Cada persona tiene objetivos de inversión distintos, y algunas de esas discrepancias pueden atribuirse a percepciones de cada género. Sin embargo, hay situaciones que no dependen propiamente de la persona, sino que más bien es un entorno de retos por género. En este sentido, el estudio identifica cuatro factores principales que suponen un reto para las mujeres, particularmente en el campo financiero: la disparidad salarial, la discontinuidad en la trayectoria laboral que se hace por cuidar de niños y adultos mayores, y ciertos factores que provocan que una mujer no pueda trabajar de tiempo completo en ocasiones, lo que incide en el ascenso de su vida profesional. A esto se suma que la longevidad es un problema en el ámbito financiero, debido a que tener una edad de retiro más alta requiere de mayor ahorro para solventar varios años por delante. Estos factores merman, en primera instancia, cómo las mujeres conciben el mundo de las inversiones. Cuando de invertir se trata, las decisiones y comportamientos entre hombres y mujeres difieren de forma sustancial. Muchas mujeres se muestran más renuentes a asumir riesgos y, por ende, tienden a ser menos confiadas al momento de elegir sus inversiones. Esto resulta lamentable ya que, de acuerdo con información que cita el estudio, hay evidencia de que las mujeres invierten de manera más disciplinada, lo que a su vez puede influir en la elección de sus activos de inversión. “Lamentablemente, tener demasiada exposición a inversiones líquidas puede significar que los clientes no reciben los rendimientos que requieren para lograr sus ambiciones o pagar por las cosas que necesitan. Para alcanzar sus objetivos financieros, es esencial que las mujeres confíen más en invertir. Sin embargo, sólo porque las mujeres en general tienden a tener menos confianza en invertir que los hombres, no significa que saben menos sobre mercados financieros. En general, al decidir sobre las inversiones, las mujeres a menudo pasan más tiempo investigando y encontrando información que los hombres”, indica el documento. De ahí que, a decir de la firma, “la asesoría financiera puede ayudar a las mujeres a superar algunos de los retos patrimoniales, reforzar su confianza financiera y entender mejor el riesgo. Las mujeres pueden acrecentar su patrimonio y alcanzar sus metas si entienden su situación en general y sus sentimientos respecto de las ya mencionadas inversiones”.   Fuente: El Economista.

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Gastos, Seguros

Casi la mitad de los mexicanos no prevé gastos funerarios

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De acuerdo con una encuesta realizada por la comparadora de servicios financieros ComparaGuru.com y la empresa de estudios de mercado Brad.Feebbo, 55.6% de las personas asegura que ha pensado en sus gastos funerarios en caso de llegar a fallecer, mientras que 44.4% no lo ha meditado. “Sólo 44.4% de los mexicanos cuenta con algún tipo de seguro (de cualquier tipo) en caso de fallecer de forma imprevista, mientras que 55.6% no cuenta con ninguno. Entre los tipos de coberturas que poseen las personas aseguradas se encuentran la de vida (91.7%), otro tipo (4.8%), de auto (2.4%) y de casa (1.2%)”, refiere el estudio. En tanto, agrega el documento, 66.7% de las personas conoce que su aseguradora cuenta con una prima por muerte, mientras que 33.4% no tiene conocimiento sobre este tipo de cláusulas en sus coberturas. Es importante tener estos rubros en cuenta debido a que los beneficios de varios productos financieros pueden perderse o quedar en vilo debido a que los beneficiarios o familiares desconocen cuál es el protocolo correcto en estos casos. desconocen sus deberes y pendientes en vida En caso de que sucediera algún fallecimiento imprevisto, indica la encuesta, 52.4% de los mexicanos asegura que tiene todos sus trámites y deudas en orden, mientras que 24.3% no ha meditado esta situación y 23.3% no tiene en orden sus trámites ni deudas. En relación con las deudas, 70.9% de las personas asegura que va al corriente con sus pagos, 20.6% dice no tener deudas y 8.5% no va al corriente con sus pagos. Por otra parte, sólo 48.7% de los encuestados tiene conocimiento de que ciertas deudas pasan a sus familiares o amigos en caso de que llegaran a fallecer, mientras que 31.2% no sabe este aspecto y 20.1% no había pensado en este tema. Respecto al proceso de dar de baja una deuda de algún familiar o amigo, 28% de los mexicanos conoce el proceso para ello mientras que 72% no tiene idea del tema. EVENTO IMPORTANTE QUE SUMA UN GASTO MÁS Entre las formas más comunes en que los mexicanos celebran el Día de Muertos se encuentran poner una ofrenda (44.4%), ir al panteón (29.6%), organizar una comida o fiesta con amigos y familiares (17.5%), visitar a familiares (4.2%) y otras (4.2%), de acuerdo con la misma encuesta. De ahí que llame la atención que el presupuesto destinado para esta ocasión va de 500 pesos o menos (42.3%); de 500 hasta 1,000 pesos (29.6%); de 1,000 a 1,500 pesos (20.6%), y más de 1,500 pesos (7.4% de las respuestas de la encuesta). Finalmente, cabe señalar que 94% de los mexicanos conmemora esta fecha, mientras que 6% no le da gran importancia. Las principales razones que dan las personas para no celebrar este día son motivos relacionados con su religión (50%), que es un día como cualquier otro (33.3%) e incluso que se trata de un día triste (16.7%), indica la encuesta.   Fuente: El Economista.

Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Inversión, Millennials

Millennials confían en sus propias decisiones al invertir

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La suposición común de los jóvenes que pertenecen a la generación Millennial (igual o menor a 33 años) es que prefieren los servicios digitales y buscan recomendaciones entre amigos, familiares e incluso compañeros de trabajo cuando toman decisiones; sin embargo, esta idea es contradictoria cuando a inversiones se refiere. Según revelaron datos de Natixis Global Asset Management 89% de los inversionistas de la llamada generación Millennial en América Latina, confía en sí mismo para tomar decisiones de inversión. Lo anterior derivado, según los analistas, a su falta de experiencia y su juventud. No obstante, 88% de los encuestados también refirió que confía en algún asesor financiero. La encuesta se hizo entre 7,100 inversionistas a nivel mundial, de los cuales 356 fueron de América Latina y de esta generación con activos mínimos netos para invertir por 100,000 dólares. “Cuando preguntamos en quién confías al tomar decisiones de inversión ellos dicen que confían en sí mismos porque ‘soy inteligente y puedo tomar mis elecciones’, también lo hacen en un asesor financiero, entienden la necesidad de la ayuda profesional para tomar buenas decisiones”, explicó David Goodsell, director ejecutivo del Centro de Investigación en Construcción de Portafolio de Natixis a nivel Global. Asimismo, durante la segunda jornada de la segunda Convención Nacional de Afores indicó que en tercer lugar se encuentra la familia y los amigos con 70 por ciento. “La otra parte interesante que queríamos ver es qué es lo que influye en sus decisiones financieras y solamente la mitad de los inversionistas en esta región dijo que ellos leen la información de los medios financieros y de manera sorprendente únicamente 31% indicó que confía en lo que ve en las redes sociales como Twitter o Yahoo Finance”, abundó Goodsell. Según el directivo, a pesar de que esta generación es muy digitalizada, solamente 37% de los inversionistas indicó que les gustaría recibir un consejo o algún tipo de asesoria por este medio. “Sí se necesitan las herramientas digitales para entender, para hacer el contacto más fácil, pero lo que no podemos desechar es el poder de una conversación de uno a uno en donde se resolverán preguntas importantes y que entiendan qué es lo que están haciendo los mercados y qué representan para ellos”, complementó. Asimismo Dave Goodsell explicó que estos datos son de importancia, ya que de esta manera se identificará cómo los jóvenes de esta generación se están adaptando al mercado y cómo actuarán en el futuro. “Éste es un grupo que normalmente se deja de lado porque se cree que no tienen dinero, que no tienen riqueza y que no representan una buena opción, pero son una parte muy importante del futuro”, comentó. CONSCIENTES DEL RIESGO Por otro lado, David Goodsell explicó que los inversionistas Millennials, contrario a lo que se pensaría, están muy conscientes de sus riesgos y están enfocados en sus objetivos. “Cuando les preguntamos qué es lo que necesitan para lograr sus objetivos de largo plazo, qué tipo de rendimiento, respondieron que 10.3% por arriba de la inflación; estamos hablando de los rendimientos reales de 11, 12 o 13%, el desafío cuando uno invierte para obtener ese nivel de rendimiento, uno tiene que tomar riesgos y estar preparado para una gran volatilidad”, explicó. Sin embargo, explicó que solamente tres cuartas partes de los encuestados indicaron que si se ven obligados a elegir, tomarían la seguridad sobre el rendimiento de la inversión. “En general, 64% cree que la volatilidad del mercado afecta su capacidad de alcanzar objetivos a largo plazo. Pueden tener grandes esperanzas para sus inversiones, pero en realidad pueden no estar emocionalmente preparados para manejar el riesgo necesario para cumplir con sus expectativas”, confirmó el director ejecutivo del Centro de Investigación en Construcción de Portafolio de Natixis a nivel Global. SE PREOCUPAN POR SU ETAPA DE RETIRO Por otro lado, el experto explicó que a pesar de que son muy jóvenes, estos inversionistas piensan en cómo afrontar su retiro. Planean dejar de trabajar a los 61 años, en promedio, y vivir durante 23 años en el retiro. “Ellos entienden que necesitarán ser autosuficientes para financiar su vida después del trabajo. Sólo la mitad cree que los beneficios del gobierno estarán disponibles cuando se jubilen, mientras que ocho de cada 10 creen que la responsabilidad de financiar la jubilación es cada vez más suya”, abundó. Actualmente, según cifras dadas a conocer por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro del total de cuentas en el sistema, 36% (20.5 millones) pertenece al segmento de la generación millennial. NECESITARÁN AYUDA DEL SECTOR FINANCIERO Por último, Dave Goodsell consideró que al igual que generaciones anteriores, los millennials necesitarán ayuda de la industria de los servicios financieros si van a navegar exitosamente en los mercados complejos actuales y lograr seguridad financiera. “Centrarse en la educación: un primer paso inteligente puede ser simplemente resolver sus puntos de vista conflictivos sobre el riesgo, la recompensa y el proceso de inversión. Una oportunidad clave para ganarse su confianza puede ser proporcionarles una educación financiera sólida. Muchos, de hecho, nos dijeron que quieren comprender mejor el riesgo. También pueden beneficiarse de una discusión franca sobre las posibles ventajas y limitaciones de las diferentes opciones de inversión” confirmó. Fuente: El Economista.

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