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Guardar dinero no es un hábito común entre los mexicanos y una manera de fomentar el ahorro es establecer un plan a mediano y largo plazo, así como definir las metas a alcanzar en determinado tiempo, sin olvidar edad, intereses y estilo de vida. El siguiente paso es conocer las alternativas que permitan proteger, administrar y hacer crecer el dinero guardado. Del 60% de la población que ahorra, 43.7% utiliza métodos informales como tandas, préstamos familiares o algún escondite en casa. En ese sentido, más allá de representar un ahorro a corto plazo, dichos mecanismos implican un constante riesgo, al no estar regulados por ninguna institución o amparados ante cualquier situación de emergencia: inundaciones, incendios, derrumbes, entre otros desastres. La razón principal de ahorrar en canales informales es por falta de una educación financiera, pues la mayoría de los mexicanos desconoce los beneficios de ahorrar o invertir a través de una institución que le permita llevar una mejor administración de su dinero, o en el mejor de los casos, obtener un rendimientointerés. La informalidad en conjunto con objetivos a corto plazo, hacen que el ahorro de la población se limite a cubrir gastos inmediatos y dejar de lado el retiro o la inversión. El problema inicia desde los más jóvenes, así lo señala la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), donde 87% de mexicanos entre los 19 y 25 años no cuenta con un plan de ahorro para el retiro y 96% nunca se informa sobre los productos financieros. Los resultados de la ENIF también mostraron la desconfianza hacia las instituciones bancarias y de ahorro, y destacaron la falta de un lenguaje comprensible, condiciones poco claras, cobro alto de comisiones y el exceso de requisitos, volviéndose inaccesibles para la mayoría de la población. Fuente: Economía Hoy

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El seguro como protección e inversión

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Al hablar de seguros, México tiene un nivel de penetración en este sector de sólo 2.3% respecto al Producto Interno Bruto. Cifra que refuerza la escaza cultura de protección en un país de más de 127.5 millones de habitantes; se podría calcular que sólo uno de cada 10 mexicanos cuenta con algún tipo de seguro. Esta información nos deja ver que México tiene una oportunidad real para ser más consiente sobre la exposición de sus riesgos y aumentar la educación del seguro como herramienta de protección e inversión; situación que puede revertirse si se trabaja para brindar opciones y proyectos de protección que mejoren la calidad de vida y futuro de los mexicanos. Algunos resultados arrojados en la última edición del informe “Income Protection Gap 2017″ (Brecha de Protección de Ingresos) realizado con la colaboración de la Universidad de Oxford, presenta “Opciones y soluciones ante los desafíos de la brecha de protección de los ingresos”, que incluye recomendaciones sobre cómo los gobiernos, empresas, aseguradoras, intermediarios y población pueden desempeñar un papel crucial para cerrar la brecha en la reducción en el ingreso, como consecuencia de muerte o incapacidad del empleado. El informe desarrollado en 12 países en Europa, Oriente, Asia, América (México, Brasil y Estados Unidos) analiza tres de las principales adversidades que estas naciones enfrentarán a mediano plazo son: el envejecimiento de sus habitantes, el creciente riesgo de los jóvenes a sufrir alguna eventualidad que minimice sus ingresos y la problemática de los gobiernos por no poder solventar la situación a mediano y futuro plazo. Se destaca que, 65% de los mexicanos no está listo para enfrentar una incapacidad laboral o muerte prematura; los jóvenes y trabajadores independientes son los más vulnerables pues, en caso de requerir asistencia médica, será necesario que utilicen sus ahorros. Nuestro país registra actualmente 7.5% de incapacidad (17 millones de mexicanos) debido a una creciente población de personas mayores de 30-59 años y 60 o más, es decir 33,7% de los y 51,4% del total de los habitantes del país respectivamente, que ligado al aumento de padecimientos cardiometabólicos (diabetes, hipertensión u obesidad) y sus complicaciones (amputaciones o deficiencias visuales), incrementará considerablemente este número en los próximos años. Hoy, sólo aquellos de 40 años o más, cuentan con el apoyo del gobierno para enfrentar la pérdida de sus ingresos por incapacidad; pero en un futuro, las brechas de protección de ingresos afectarán más a la clase media y alta (15% de la población). Ante esta falta de opciones, cada vez más mexicanos ven el seguro como una herramienta para proteger su salud e ingresos, pues 35% de los encuestados indicaron tener un seguro frente a una enfermedad o discapacidad y 34% admitió contar con algún tipo de protección en caso de muerte. Lo que significa que, en un futuro, la responsabilidad para proteger los ingresos y su salud recaerá principalmente en los mismos individuos, las empresas y las aseguradoras. Las ideas planteadas en el informe concluyen que la educación financiera es clave para incrementar la concientización de la protección de los ingresos, pero esto se logrará con la participación activa de varios actores como el gobierno, que deberá apoyar en el diseño y comercialización de productos de protección transparentes y fáciles para los mexicanos; así como los corporativos, que necesitarán informar mejor acerca de las opciones de protección empresarial para los ingresos de sus trabajadores como complemento de los regímenes de pensión. Además de mejorar las condiciones laborales de los mexicanos, el sector debe transmitir a los mexicanos, los beneficios de contar con un seguro para proteger sus ingresos adaptados a sus necesidades actuales, pero con visión a largo plazo, que los blinde de situaciones que puedan desgastar su salud y economía familiar. Estos resultados, nos invitan a reflexionar sobre el seguro como herramienta de protección e inversión, que nos brinde la tranquilidad de saber que, si algo ocurriera, además de estar protegidos, podríamos evitarnos pagar sumas exorbitantes que pudieran afectar no sólo la economía y solidez financiera de una persona, sino el futuro de toda una familia. Fuente: Forbes México.

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Sólo el 7% de los mexicanos tiene seguro de vida

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En México, solo 7% de la población cuenta con un seguro de vida, según cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Este instrumento financiero no solo protege a la familia del fallecido o sus dependientes económicos cuando falte, sino también ofrece una indemnización en caso de que el asegurado sufra algún accidente que le provoque invalidez total o permanente. Algunos seguros, además, pueden estar acompañados de inversión, que es entregada aunque el cliente no fallezca. Contratar la póliza en pesos, dólares o Unidades de Inversión (Udis) es una de las decisiones más importantes al elegir un seguro de vida, ya que de eso dependerá el monto que recibirán los beneficiarios o el asegurado al final del periodo de inversión. Cúbrete de la inflación De los seguros en Udis debes saber dos cosas: tu aportación anual (prima) aumentará de acuerdo al valor de la unidad y la ventaja es que tu ahorro no pierde poder adquisitivo. Las Udis nacieron para fijar la tasa de interés de los créditos hipotecarios y créditos automotrices durante el sexenio de Ernesto Zedillo (1994-200), por eso en el pasado no se utilizaban como referente de inversión. Actualmente, como el valor de la Udi va creciendo con el valor de la inflación, una inversión ligada a ellas protege su valor adquisitivo, explicó Gabriela Aguado, directora del Instituto de Finanzas Personales. De enero de 1996 a enero del 2017, el precio de los bienes y servicios ha aumentado 312%, lo que significa que en esa proporción ha aumentado también tu ahorro si lo hiciste en Udis. Por su parte, el pago de este seguro se hará en pesos al valor de la Udi de ese día. Es importante este tipo de protección, ya que una familia tarda hasta cinco años en recuperarse económicamente cuando uno de los proveedores del hogar muere, según cifras de la aseguradora. Continuar con el pago de la renta, la alimentación y la educación de los hijos se convierte en una pesada carga para quien se queda al frente. Asume la volatilidad Protégerte en dólares también tiene sus ventajas y riesgos. La prima aumenta o disminuye según el tipo de cambio en el momento del cobro y los rendimientos pueden depender de las variaciones y fenómenos macroeconómicos como el Brexit, las decisiones de Donald Trump, el muro fronterizo y la inflación, por mencionar algunos. Blasco comparó que en el mismo periodo (de enero 96 a enero 2017), el tipo de cambio tuvo un rendimiento de 191%. Si un apersona hubiera comprado un seguro de 500,000 pesos en 1996, en Udis tendría 2.1 millones de pesos. Pero si lo hubiera invertido en dólares, la aseguradora le pagaría 1.4 millones de pesos. Quedaste tablas Algunos seguros denominados en pesos también son sujetos a los ajustes anuales de la inflación. Pero la prima puede aumentar, al final, la suma asegurada que recibirás podría perder valor adquisitivo porque, al contrario que en las Udis, no aumentaría según un valor fijo, sino una estimación. Por ahora, no se permite que los seguros de vida ya contratados cambien de moneda. Pero, si ya cuentas con seguros en pesos, no los canceles, solo revisa con tu agente si el cobro de la póliza se actualiza según la inflación. Fuente: Expansión.

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Hablemos de riqueza, planeación financiera y finanzas sanas

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Recientemente, en el New York Times se publicó un artículo donde varias personas definen lo que es “riqueza”. Entre las cosas que se mencionaron como definición más adecuada están: poder suplir para todas las necesidades en todos los niveles de los seres queridos, gozar de buena salud, poseer una gran acumulación de activos, tomar decisiones correctas, libertad para tomar decisiones, dar de regreso a la sociedad, no vivir al día, hacer las cosas que quieres cuando las quieras hacer. En todas las definiciones, las personas no mencionan una cantidad específica de dinero. Más bien, se refieren a los bienes o atributos que se llegan a tener mediante él. El dinero en sí es un activo netamente neutral. No posee valor físicamente. Más bien, su valor recae en lo que las personas atribuyen a esos pedazos de papel y de metal; este valor atribuido va desde lo que un Banco central designa, hasta lo que una persona percibe en él. Es decir, el ser humano es aquel que le da valor conforme a sus necesidades. De ahí la importancia de la planeación financiera: si en un momento de emoción o de angustia, las emociones nos ciegan, comenzamos a usar créditos sin control. El valor del dinero cambia conforme a nuestras necesidades, por ello la gente define en diferentes formas la riqueza. La planeación financiera permite tener objetivos claros, visión completa y clara del dinero. Mantener la cabeza fría es clave para tener finanzas sanas. Ahora bien, ¿qué son las finanzas sanas? Es no tener deudas no necesarias (la deuda es buena si ayuda a crecer y es controlada; no es buena para sustentar el día a día de una persona o una empresa) y tener la capacidad de ahorrar y de invertir. Este balance sólo se logra teniendo un panorama claro de nuestra situación actual, y de lo que queremos lograr. El hacer una cita semanal con uno mismo para revisar los pesos y centavos es clave: se detectan fugas, oportunidades que no se habían detectado y quedan claros los ajustes a realizar. También permite tomar decisiones acertadas y no influenciadas por emociones. Definir la riqueza en lo individual es fundamental, ya que permite tener presente todo el tiempo las acciones a tomar en el ámbito de recursos personales, y sobre todo no perder el rumbo. Fuente: El Financiero.

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Protege tu negocio, que los estafadores en línea no arruinen tu Navidad

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El año pasado en México, el 38 por ciento de los mexicanos realizó sus compras navideñas por internet, por lo que se espera que este año haya un incremento, según datos de Deloitte. Es probable entonces que los estafadores intensifiquen sus ataques en línea esta temporada decembrina. Tomando en cuenta que en esta época se registran mayores compras, el comercio electrónico debe poner especial atención a estos tres principales riesgos, de acuerdo con un estudio elaborado por Vesta Corporation. Transacciones no autorizadas Éstas ocurren a través del uso de tarjetas robadas o credenciales de pago, que permiten a los estafadores hacerse pasar por el cliente y realizar compras en la tarjeta robada o en la cuenta de pago. Las pérdidas de transacciones no autorizadas proliferan debido a que los estafadores se vuelven cada vez más expertos en disfrazar sus ubicaciones y dispositivos reales, superando los candados de compra de muchos minoristas electrónicos. En 2017, estas transacciones produjeron una pérdida comercial promedio de más de 462 mil; es decir, un 25 por ciento más que en 2016, o más del 43 por ciento de las pérdidas. Adquisición de cuenta La adquisición de cuenta (ATO) ocurre cuando un defraudador realiza compras utilizando la información de la cuenta personal de algún minorista (por ejemplo, nombre de usuario y contraseña). ATO representó una pérdida comercial promedio de casi 285 mil pesos en 2017, según el estudio Vesta/Javelin, lo que también representa alrededor del 27 por ciento de las pérdidas por fraude de comerciantes promedio. ATO difiere de las transacciones no autorizadas, ya que en ésta el delincuente toma el control de la cuenta (como un nombre de usuario y contraseña de Amazon Prime); a menudo restablece su nombre de usuario y contraseña. Además, este tipo de fraude con frecuencia implica cambiar la dirección física o el número de teléfono en la cuenta para evitar que el titular legítimo descubra el robo. La lucha contra ATO se ha vuelto más difícil con el aumento de la adquisición de cuentas secundarias. Esto ocurre cuando los delincuentes ponen en peligro las cuentas no financieras para facilitar la adquisición de cuentas mercantiles o financieras por parte de la cuenta. Las cuentas móviles se han convertido en objetivos especialmente populares. Al tomar el control de una cuenta móvil, un delincuente puede interceptar alertas, restablecer contraseñas y enviar contraseñas de un solo uso por SMS. La adquisición secundaria de la cuenta también hace que ATO sea más difícil de confirmar. Lleva un promedio de 53 días detectar el fraude de adquisición de cuenta, en comparación con un promedio de 30 días para todos los tipos de fraude. Fraude amistoso En éste el defraudador es el titular principal de la cuenta de pago. Este tipo de fraude produjo una pérdida comercial promedio de más de 323 mil pesos en 2017, un 4 por ciento más que en 2016, y representó alrededor del 30 por ciento del total de las pérdidas. El fraude amistoso surge a través de una combinación de factores. El más grave es el abuso intencional del sistema de contracargos, que equivale a una especie de ciber-robo, mientras que los menos graves, pero no menos impactantes, son las transacciones ‘controvertidas’. Las compras involuntarias y las no reconocidas también contribuyen de manera importante al fraude amistoso. A menudo, los consumidores verán un cargo en el resumen de su tarjeta de crédito y no reconocerán al comerciante ni el monto del cargo. Las compras pueden ser irreconocibles debido a nombres comerciales poco claros en los registros de transacciones o a las diferencias en las fechas de transacción (en comparación con las fechas de envío). A su manera, esta forma de fraude puede ser la más desafiante. Debido a que el comprador es el titular de la cuenta de manera legítima, por lo que aprobará todos los filtros de prevención de fraude o de protección de identidad. En ese sentido, los esfuerzos para combatirlo pueden verse obstaculizados por el deseo de evitar alienar al cliente. Puede llevar mucho tiempo y ser costoso luchar contra un reclamo de devolución de cargo, y, a menudo, aceptar la pérdida es la opción menos costosa. Amenaza creciente y en evolución Los comerciantes deben monitorear sus esfuerzos -incluido el despliegue de herramientas, procesos y personal- para determinar cuáles son los más efectivos y hacer frente a esta creciente y constante evolución, por lo que sacrificar más del 20 por ciento de los costos operativos para la gestión del fraude no debería ser una opción, especialmente en un entorno competitivo que exige innovación y crecimiento constantes. Si los comerciantes no abordan con prontitud estos desafíos emergentes de fraude, esta temporada de compras navideñas podría ser la última vez que sirvan a sus clientes. Fuente: El Financiero.

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Te decimos como hacer más fácil tu declaración anual

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Faltan pocos días para que termine el año. Además de ocuparte de las compras para la cena de Navidad y de Año Nuevo, también debes poner en orden tus facturas electrónicas, porque una vez que finalice 2017 no podrás reclamar los comprobantes fiscales del año que concluyó. En abril de cada año, los contribuyentes deben presentar su Declaración Anual y para ello se necesita acreditar los gastos mediante facturas, para poder deducir y lograr saldos a favor. Expertos señalaron que generar una declaración anual organizada, planeada y libre de deudas es posible a partir de la creación de una estrategia fiscal, la cual aumenta la probabilidad de obtener un saldo a favor. Javier Arreguín, socio director de AS Consultores, hizo énfasis en que lo más importante en estos días es que los contribuyentes tengan todas sus facturas de las compras efectuadas durante el ejercicio fiscal 2017. Debes tener en cuenta que existe un periodo de 30 días para pedir los Comprobantes Fiscales (CFDI) que te falten, por lo que si en el último mes hiciste compras y gastos deducibles de acuerdo con lo indicado en la Ley, todavía tienes tiempo de solicitar esas facturas. “Una persona física tiene como fecha límite el último día del mes de abril para presentar su declaración del ejercicio anterior. Una vez que termine diciembre de 2017, ya no hay forma de prever el pago de impuestos anticipadamente”, explicó. Arreguín dijo que el gran problema de los contribuyentes es el desconocimiento de los gastos que son deducibles conforme a los límites que marca la Ley de Impuesto sobre la Renta y sobre la importancia de contar con todas las facturas. “Hoy en día, hay varios estímulos fiscales y gastos que son deducibles siempre y cuando los contribuyentes tengan el conocimiento los pueden aprovechar; los gastos hospitalarios, honorarios médicos y colegiaturas son deducibles cuando se pagan con transferencia o tarjeta de crédito”, expuso Arreguín. El socio de AS Consultores sugirió que durante diciembre se tramite la firma electrónica con la contraseña del SAT, con el fin de que cuando se presente la declaración anual no haya preocupación por conseguir una cita para sacarla y así agilizar el proceso de la declaración. Datos del Servicio de Administración Tributaria (SAT) revelan que mantenerse al corriente de los pagos mensuales al momento de presentar la declaración anual aumenta la posibilidad de obtener un saldo a favor. En 2017, se han regresado más de 3 mil 414 millones de pesos con un monto promedio de 7 mil 385 pesos por persona. Además de buscar la asesoría de expertos en la materia, Arreguín recomendó tener a la mano los siguientes documentos al presentar la declaración: constancia de percepciones y retenciones, declaraciones anuales sin adeudos y recibos de honorarios o facturas electrónicas de las actividades realizadas durante todo el año. Los consejos para tener en orden tu año fiscal y poder declarar sin problemas: 1.- Antes de que acabe el año organiza tus facturas; tienes 30 días para pedir los Comprobantes Fiscales (CFDI) del mes de referencia. 2.- Reconoce los gastos que son deducibles: gastos hospitalarios, honorarios médicos y colegiaturas. 3.-Considera que son deducibles cuando se pagan con transferencia o tarjeta de crédito o débito. 4.- Busca la asesoría de expertos en la materia. 5.- Al presentar la declaración ten a la mano la constancia de percepciones y retenciones, declaraciones anuales sin adeudo, recibos de honorarios o facturas electrónicas de las actividades realizadas. Fuente: El Financiero.

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Al contratar seguro de vida, protéjase de la inflación

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Cuando una persona contrata un seguro, lo que en realidad está buscando es certeza; de que su familia no quede desamparada ante su ausencia, de que podrá sostenerse económicamente aun en situaciones de invalidez o desempleo, etcétera. Esa certeza está representada por la suma asegurada que contratamos, sobre todo en un seguro de vida. Sin embargo, ¿cómo estar seguros de que una indemnización que ahora nos parece razonable también lo será en el futuro? Una alternativa son las Unidades de inversión (Udis). Las Udis son unidades pensadas para dar certeza sobre el precio de algunos rubros —como los seguros— ante efectos inflacionarios, ya que las crecen a la par de la inflación. Al respecto, Gabriela Aguado, directora del Instituto de Finanzas Personales, refirió que las Udis protegen el valor del dinero, para que 100 pesos sigan valiendo lo mismo a través de varios años, por ejemplo, por lo que un seguro denominado en Udis ayudaría a una persona a que su suma asegurada aumente conforme a la inflación. De esta manera, si contrató un seguro por 1 millón de pesos y lo cobra en dos años, y se presenta una inflación de 6%, podrá cobrar una suma asegurada 6% mayor, ya que cada Udi, recordemos, sube o baja a la par de la inflación. “La inflación provoca cierta dificultad para planear a largo plazo, además de que erosiona el ingreso de la población y retarda el crecimiento económico”, agregó. Las inversiones y sumas aseguradas se deben de proteger de la inflación y para ello hay dos denominaciones frecuentes: las Udis y los dólares. Tanto dólares como la Udi tienen puntos a favor; sin embargo, una desventaja del dólar es su volatilidad. En cambio, la Udi incrementa paulatinamente acorde a los ingresos de las familias mexicanas. Los seguros contratados en dólares son convenientes cuando el cliente entiende que sus primas variarán según el tipo de cambio peso-dólar, por lo que en épocas de paridad cambiaria adversa, el costo de una prima puede encarecer hasta en 50% si la moneda estadounidense así lo hace, por ejemplo. Por ello, el tipo de cambio ha orillado a algunos mexicanos a contratar sumas aseguradas menores para poder pagar sus primas. Estos seguros son más que nada para clientes que están dolarizados”. Como ejemplo, el especialista compartió el supuesto de una suma asegurada por 500,000 pesos en enero de 1996; si el seguro hubiera sido en dólares, la suma asegurada a enero del 2017 sería de 1.4 millones de pesos, mientras que si hubiera estado denominada en Udis, sería de 2.1 millones de pesos, es decir, un monto 42% mayor. Cabe mencionar que, según datos del Banco de México, en este periodo las Udis han tenido un crecimiento de 312%, mientras que los dólares han presentado un alza de 191 por ciento. Además, el ritmo al que han crecido también es un factor importante. Mientras que el dólar ha tenido más altibajos a lo largo de estos años, las Udis muestran un crecimiento más estable, lo que es de gran relevancia al cobrar la póliza, dado que un par de malos meses para el peso, por ejemplo, podría hacer una importante diferencia en el monto a recibir. Recordó que de los más de 120 millones de personas que habitan en nuestro país, sólo 7% de la población contempla la contratación de un seguro de vida. ¿QUÉ CONSIDERACIONES DEBERÍA TOMAR? Uno de los puntos que se debe tener en claro es que las primas de una póliza que está denominada en Udis subirán en una proporción similar a la inflación. Por ello, la suposición es que el salario de una persona aumentará en la misma proporción que la inflación; sin embargo, esto no es así en todos los casos. Una sugerencia para estas situaciones es que, ante eventos inflacionarios en los que los salarios de una persona no suban en la misma proporción, el cliente puede bajar el monto de su suma asegurada. Con información de: El Economista.

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Sea precavido ante los fraudes financieros en esta temporada

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Durante esta temporada, la mayoría de la población realiza una cantidad significativa de compras en cualquiera de sus formas, ya sea que acudan a una tienda por los regalos de Navidad o utilizar los dispositivos móviles para realizar adquisiciones por Internet; sin embargo, también durante este tiempo los cibercriminales aprovechan para hacerse de datos financieros y realizar fraudes. Por lo anterior, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) otorga una serie de recomendaciones para que en esta temporada navideña las personas no sean víctimas de algunos de los fraudes que existen en el país. Según datos de la dependencia, de acuerdo con el total de las reclamaciones imputables a un posible fraude, que se registraron en el periodo del 2011 al primer semestre del 2017 (24.1 millones), diciembre es el mes que presenta el mayor número de reclamaciones promedio. En el último mes del año en la Condusef se presentan 334,609 quejas por este delito, octubre le sigue con un total de 314,857 reclamaciones y el tercer lugar lo ocupa noviembre, con 313,951. Para la entidad, lo anterior se debe a que durante esta temporada las personas reciben prestaciones como el aguinaldo o cajas de ahorro, por lo que es común que los delincuentes estén a la expectativa. Por el contrario, junio es el mes con menor número de fraudes originados, con un total de 268,592. Asimismo, la Condusef explicó que el lunes es el día que registra mayor número de fraudes durante este mes, seguido de el viernes, el martes y posteriormente el jueves. En tanto que las fechas en que se ha observado un incremento son 15, 30 y 31 de diciembre. CONOZCA ALGUNOS TIPOS DE FRAUDE En su momento, Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión, recordó que hoy en día tanto en el mundo cibernético como en el real las personas se encuentran expuestas a ser víctimas de robo de identidad y que se haga mal uso de sus datos personales y financieros, por lo que deben estar atentas y conocer algunos tipos de fraudes que existen en el país. “En el mundo cibernético no es necesario que los delincuentes alteren una credencial del INE o algún documento para robar la identidad de alguien, con que lo despojen del NIP es suficiente”, explicó. Uno de los más conocidos es el phishing: en este método, los delincuentes se hacen pasar por su institución financiera y le envían un correo electrónico, indicando un error en su cuenta bancaria o una transacción retenida, por lo que le piden ingresar sus datos a ligas falsas para obtener toda su información confidencial. Otro de los fraudes que se ha popularizado es el vishing, aquí los delincuentes contactan a sus víctimas a través de llamadas telefónicas o mensajes de texto, haciéndose pasar por empleados de alguna institución financiera, generalmente argumentando cargos indebidos en alguna de sus cuentas, engañando así a los usuarios para adquirir sus datos financieros. También existe el pharming, que consiste en redirigir a una persona a una página de Internet falsa mediante ventanas emergentes, para robar su información. Suelen mostrar leyendas similares a: “ERROR EN EL SISTEMA. Para solucionarlo dé clic aquí”, o bien, le dicen que es ganador de un premio o sorteo. Por otra parte, la Condusef recordó que también sigue existiendo la clonación de tarjetas mediante artefactos que roban su información confidencial, a lo anterior se le conoce como skimmer. Asimismo, en algunos casos, los delincuentes se ofrecen a ayudar a personas a utilizar el cajero automático, con un movimiento rápido cambian la tarjeta de las víctimas, despojándolos también de su NIP, a este acto se le llama tallado. CÓMO SE PUEDEN EVITAR La dependencia invitó a las personas que van a realizar su pago con tarjeta solicitar que se le cobre en su lugar, si el establecimiento no cuenta con terminal inalámbrica, acuda hasta donde se encuentra y supervise cualquier movimiento. También sugirió guardar siempre facturas, copias de identificaciones, estados de cuenta o cualquier otro documento y al momento de tirarlos a la basura, asegurarse de destruirlos para evitar que se haga mal uso de ellos. “Jamás acepte ayuda de un desconocido al momento de utilizar el cajero automático y revise que la ranura no tenga insertado algún artefacto. Tome en cuenta que ni las entidades financieras, ni Visa o MasterCard u otro operador de tarjetas solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas, mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica, a menos que el usuario haya sido quien contactó primero a la institución financiera”, explicó la Condusef. Fuente: El Economista.

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Productos financieros que todos debemos tener

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Usar tu dinero de manera inteligente implica crear una base financiera, que te permita vivir tranquilamente a lo largo de las diferentes dificultades que enfrentarás en tu vida. Para crear esa base y tener una verdadera seguridad financiera, te compartimos cinco productos financieros que la Condusef considera básicos para que logres todas tus metas. Con ellos, podrás tener un año más fructífero y financieramente sano. 1. Cuenta bancaria con tarjeta de débito Es básico que cuentes con un lugar centralizado para que manejes y tengas un control de tu dinero. Para la mayoría de las personas, esta cuenta podría ser la de nómina, sin embargo, si trabajas por tu cuenta o no cuentas con una, el primer paso para comenzar este 2018, debe ser tener una. Con ella podrás realizar transacciones tanto para tu ahorro, domiciliar diversos pagos (desde luz, televisión de paga, hasta créditos), como para realizar algún tipo de inversión. 2. Fondo para tu retiro Adicionalmente a una Afore, es por demás recomendable contar con un fondo de ahorro vitalicio que sirva como complemento de cara a gozar de un retiro libre de preocupaciones financieras y que te ofrezca el rendimiento necesario para gozar de esta etapa. 3. Tarjeta de crédito Es el único producto financiero que te permite crear tu historial crediticio, sin necesidad de que pague intereses. Claro, todo dependerá de cómo la uses y si te preocupas por pagar la totalidad de tus compras. Es una excelente manera de financiarte a corto plazo y de recibir beneficios –como los puntos, las millas y ciertas promociones o descuentos- a través de lo que adquieras. 4. Seguro Los seguros son contratos, mediante los cuales una institución se obliga a pagar una cantidad de dinero en caso de que ocurra algún siniestro inesperado. Entre los más recurrentes, destacan de vida, gastos médicos, y ante los pasados sismos, aquellos para proteger inmuebles. Recuerda que en caso de tener un automóvil, es obligatorio contar con el Seguro de Responsabilidad Civil. Sin embargo, también puedes contratar un seguro adicional de cobertura limitada o amplia que cubre daños por robo y pérdida material. 5. Presupuesto Aunque no es un producto que se ofrezca en una institución bancaria, es la base para que puedas tomar todas las decisiones que tengan que ver con tu dinero, cómo adminístralo, y en cuáles de los anteriores productos utilizarlo. Básicamente es una lista y un balance de tus ingresos y egresos, que te ayudará a mantenerte sin deudas. Para realizarlo necesitas identificar todos tus gastos e ingresos, para que luego definas a conciencia de qué forma podrías sacarle mejor provecho, de acuerdo con tus metas y tus necesidades. Para saber si tus finanzas son sanas, los ingresos deberán ser mayores a los gastos, esto te permitirá ahorrar una cantidad para futuros imprevistos. Si los gastos sobrepasan tu capacidad de ahorro, deberás identificar los números rojos, es decir, en donde gastas más y reconsiderar si estos desembolsos son necesarios o no. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión

¿Cómo elegir un lugar para invertir para que tu dinero esté en buenas manos?

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Una de las mayores preocupaciones de quienes buscan un instrumento financiero para invertir su dinero es que esos recursos desaparezcan. Roberto Cano Díaz, director ejecutivo de captación de fondos de Banorte, explica que como usuarios del sistema financiero debemos considerar el destinar nuestro ahorro o inversión, a instituciones establecidas y aprobadas dentro del país. Además, estas entidades deben estar supervisadas y reguladas, todo ello con la finalidad de garantizar la seguridad de dónde llevamos a cabo los depósitos, aseguró. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores es el órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para autorizar, supervisar y regular a la figura de distribuidores de fondos de inversión en el mercado. Los distribuidores de fondos de inversión son: Bancos, Casas de Bolsa, Operadoras de Fondos de Inversión. Cano Díaz explica que estas entidades pueden tener otras actividades como el caso de un banco, sin embargo, los fondos de inversión suscriben un convenio con la operadora de fondos en cuestión para comercializar, a través de su red de sucursales, este producto. Es también importante señalar que un banco autorizado para comercializar el producto debe cumplir con varios requisitos, entre ellos: Ejecutivos certificados y autorizados Estados de cuenta Custodia de los títulos que representan la participación de los clientes en los fondos Comercializar y/o asesorar conforme a lo que establece cada fondo. CERTIFICACIÓN Roberto Cano Díaz afirma que la industria de fondos se fortalece al contar con ejecutivos certificados y autorizados, estos deben comprobar la capacidad técnica al presentar un examen, esto permite contar con altos estándares y un padrón actualizado de las personas aprobadas para comercializar los fondos de inversión. Con independencia de lo anterior las instituciones invierten en cursos especializados en fortalecer las capacidades de su fuerza de ventas, lo cual agrega valor a la asesoría de los productos que se ofrecen. El banco debe contemplar contar con la infraestructura para el recibir los recursos del cliente y poder elaborar, comprobantes e informes como lo es el estado de cuenta donde se detallen los movimientos de compra-venta, los precios de dichas operaciones y otros dataos como son las calificaciones de los fondos de inversión, entre otros datos, establece el especialista de Banorte. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores es el órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda para autorizar, supervisar y regular a la figura de distribuidores de fondos de inversión en el mercado. Fuente: Excélsior.