Cultura Financiera – Página 5 – rflores@itmanager.com.mx

Hay varios rubros en los que puede tomar un papel activo de manera póstuma, tanto en rubros relacionados con su salud, como en lo relativo a dependientes directos y activos financieros. HAGA SU VOLUNTAD Una de los primeras garantías con las que debería contar es el testamento, que es el documento que se otorga de manera formal ante notario público, y en el que el testador expresa claramente, y por voluntad propia, cómo quiere distribuir sus bienes al momento de su muerte, recuerda el Colegio Nacional del Notariado Mexicano (CNNM). “El testamento es un acto de responsabilidad, pues sin importar la cantidad de bienes, el proceso para la adjudicación de los bienes a sus herederos es el mismo. Algo mucho más importante que los bienes es que si se tienen hijos menores de edad, en el testamento se establece a la o las personas que se quedarán como tutores, es decir, que serán responsables de su cuidado y educación”, agrega el colegio en un comunicado. Recuerde que nadie puede hacer un testamento en su nombre, y no podrá realizarlo si por enfermedad o accidente pierde sus facultades mentales o la conciencia. Ninguna carta o documento, aun cuando lleve su firma, sirve para transmitir su voluntad en caso de fallecimiento. De manera similar al testamento, se halla el documento de voluntad anticipada que, como su nombre indica, ayuda a una persona a dejar registro de cómo se desea proceder, particularmente en temas médicos. Cabe recordar que algunos tratamientos médicos en ocasiones obligan a nuestros familiares a tomar decisiones difíciles, principalmente cuando se trata de mantener vivo a un enfermo en etapa terminal de manera artificial. En este sentido, el documento de voluntad anticipada, que se redacta ante notario público, permite manifestar de forma libre y consciente su decisión sobre la forma en que quiere ser tratado médicamente ante enfermedades terminales y accidentes, liberando a su familia de esa responsabilidad. En tanto, el documento de tutela cautelar le permite designar a un tutor para que, en caso de caer en una incapacidad natural y esté imposibilitado para tomar decisiones, él se encargue de su persona y patrimonio respetando su voluntad. “La designación del tutor sólo será válida si se hace ante un notario o juez familiar. En el primer caso deberá constar en escritura pública y con las formalidades del testamento público abierto; en el segundo, se iniciará en procedimiento no contencioso debiendo el juez notificar de manera personal al tutor propuesto para la aceptación del cargo”, detalla el CNNM. En la escritura donde se designe al tutor, agrega, podrán definirse aspectos referentes al tratamiento médico y el cuidado de la salud deseado del tutelado y la forma de administración de sus bienes. NO OLVIDE ENLISTAR SUS ACTIVOS Una vez que ha dejado por sentado sus intenciones en cuanto a su persona, es momento de hacer lo propio con sus activos. Aunque pueda parecer obvio, una de las primeras tareas que debe atender —y que no siempre se hace— es la escrituración de las propiedades, ya que ésta es la única forma que nos dará certeza jurídica de una propiedad ante terceros. “No escriturar es peligroso puesto que los contratos privados y los poderes notariales no son soluciones a largo plazo, y conllevan grandes riesgos para el comprador. De hecho, muchas de las personas que perdieron o sufrieron daños en su casa en los sismos de septiembre, tendrán que entablar juicios para probar la propiedad del inmueble”, advierte el CNNM. Por otra parte, también es importante hacer un listado de sus cuentas bancarias, seguros e inversiones, principalmente para tener certeza de que serán cedidas a las manos indicadas ante su ausencia. Recordemos que los montos o beneficios de los productos financieros sólo son entregados a los beneficiarios que el titular de la cuenta designe, y mientras éste los reclame. Por lo tanto, su familia debe conocer qué productos tiene contratados. “Le recomendamos tener un listado (de sus cuentas) y compartirlo con sus familiares. Recuerde que al abrir una cuenta bancaria las instituciones financieras solicitan la designación de beneficiarios, a quienes el banco entregará los saldos presentes en la cuenta, en caso de que no existan cotitulares. Si no recuerda quiénes son los beneficiarios de sus cuentas, acuda al banco y revíselo”, exhorta el CNNM. También es importante evaluar periódicamente estos documentos para cerciorarnos de que nuestras intenciones son las mismas, pues si hoy designamos a un beneficiario, quizá en cinco años ya no nos parezca ideal, por ejemplo. “Uno de los mejores regalos que podemos hacer a nuestra familia al momento de nuestra muerte es darle seguridad jurídica. Acérquese a su notario de confianza, quien podrá asesorarle sobre éste y otros temas”, concluye el CNNM. Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Consejos que los jóvenes deben aplicar (ya) en su ahorro para el retiro

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Debido al marco legal, si los jóvenes no ahorran para su retiro desde ahora, se verán en complicaciones cuando llegue su vejez. Daniel tiene 19 años y le quedan 46 años de vida laboral, ya que con la ley actual de las Afores de 1997, uno se puede jubilar a los 65 años. Si él quiere percibir 30,000 pesos para los últimos 15 años de su vida en retiro, tendría que ahorrar más de 5 millones de pesos. “Desde ahora, Daniel deberá ahorrar 6,624 pesos al mes para alcanzar los 5 millones de presos”, comentó Lizette Cázares Bocanegra, catedrática de la Universidad de Guadalajara (UdG) durante el evento Campus Party realizado en julio pasado. El 78% de los mexicanos no ahorra para el retiro, según el Instituto Nacional de Geografía y Estadística (Inegi), lo que a futuro se convertirá en un problema. “La principal problemática para los jóvenes es el retiro, a raíz de la nueva ley de 1997”, indicó Cázares Bocanegra. Estos son cinco consejos que los jóvenes deben aplicar desde ahora para tener un mejor ahorro para el retiro. Comienza ahora: Es indispensable comenzar desde ya. No es posible que los jóvenes digan ‘no puedo ahorrar’ si tiene para irse a las alitas, para el café y las papas. Crea metas financieras: Son planes y objetivos con los cuales los jóvenes deben definir cómo ahorrar. Por ejemplo, si antes salía 10 veces con sus amigos, a partir de ahora puede salir cinco veces. Elabora tu presupuesto personal: Las personas tenemos tres tipos de gastos: los fijos, que se mantienen igual cada mes; los gastos variables, como el cine o cualquier entretenimiento, y los gastos hormiga, que pueden llegar a 18,000 pesos al año y por eso es necesario eliminarlos. Ahorra e invierte: Si los jóvenes ya empezaron a ahorrar, el siguiente paso es invertir. Es necesario informarse ya que hay muchas maneras de invertir el dinero. Eliminar la cultura del crédito: En México y América Latina es muy común que si no se cuenta con dinero, se recurra al crédito; ante la falta de un verdadero ahorro, se prefiere pedir prestado. “Para empezar a ahorrar es necesario gastar con conciencia”, dijo la académica Cázares Bocanegra. Gastar con conciencia se refiere a decidir dónde comprar, evitar comprar lo que no se necesita, planear lo que se necesita comprar, ver cuánto se va a gastar y, por último, cuidar lo que se compre. Para la catedrática de la UdG, saber de la teoría de la utilidad puede ayudarle a los jóvenes a mejorar el ahorro para su retiro. “La podemos aplicar para darnos cuenta si necesitamos lo que vamos a comprar”, refirió. Dicha teoría consiste en contemplar los siguientes rubros antes de hacer una compra. Tiempo. Cuánto va a durar lo que se compre. Comparar. Revisar las características del producto o servicio con otros similares. Precio: Incluir todo lo que va a costar ese producto o servicio. Paciencia: Investigar si hay algún mejor momento de compra y evitar que gane la impaciencia por comprar. Fuente: Forbes México.

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¿Cuánto necesitan ahorrar los mexicanos para tener un retiro digno?

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Para retirarse sin preocupaciones, un mexicano debe empezar a ahorrar el 15% de su sueldo mensual desde que comienza a trabajar. ¿Tú cómo vas? Para que un mexicano se retire de su vida laboral sin preocupaciones, se recomienda que empiece a ahorrar aproximadamente el 15% de su sueldo mensual desde que comienza a trabajar. Sin embargo, los mexicanos que están inscritos en algún sistema de seguridad social ahorran alrededor del 6.5% de su percepción económica al mes. En México, los ahorros nos son parte de la cultura. De 100 personas que nacieron hace 68 años, la mayoría tiene problemas económicos. Casi el 43% de ellos depende de terceros, principalmente, de sus hijos, el 30% vive con carencias y solo una cuarta parte tienen la economía para vivir como acostumbraba. Por ello es necesario que los jóvenes ahorren para no depender de terceros al momento de dejar de trabajar. Para el 2020 se espera que el 10% de la población mexicana tenga 65 años o más. Los mexicanos tienen oportunidad de retirar recursos de su cuenta individual, en caso de estar asegurado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), a los 65 años, según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). De acuerdo con un estudio, el 24% de las personas esperan seguir trabajando cuando tengan 65 años o más, y la mayor parte de ellas lo hará por necesidad y no por gusto, debido, entre otros motivos, al nivel de ahorro acumulado para entonces. Ante el panorama anterior, es importante explorar opciones adicionales de ahorro que se traduzcan en un retiro laboral libre de preocupaciones económicas y que garanticen una vejez placentera. Fuente: Forbes México.

Aseguradoras, Cultura Financiera, Seguros, Tecnología

Más que un gasto, haz negocio con los seguros de tu empresa

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¿Cómo es que las empresas pueden hacer negocio con base en sus seguros? La respuesta está en las llamadas compañías Cautivas, mediante las cuales una firma puede administrar y sacar provecho a su riesgo. Reducir y en algunos casos eliminar el pago de pólizas de seguros es una tentación que ha pasado por la cabeza de muchos directores generales, pero siendo realistas, es impensable en la administración de una empresa. Es cierto, cada año usted tiene que pagar una importante suma de dinero por sus pólizas, y cuando se saca el cálculo de lo pagado vs. lo recuperado en los años de vida de una empresa (salvo por excepciones catastróficas), uno puede apreciar el buen negocio que ha representado para la industria de seguros. Hoy, gracias a la tecnología, la industria mundial de los seguros está evolucionando. En muchos casos, las aplicaciones móviles, portales de cotización en línea y redes de telemarketing han eliminado los intermediarios entre las aseguradoras, reaseguradoras y el consumidor, generando ahorros para el cliente final. Los seguros están viviendo un proceso de cambio similar al sucedido con la industria del transporte, cuando el statu quose transformó en unos meses gracias al surgimiento de una aplicación móvil como Uber. Asimismo, las grandes empresas están explorando nuevos vehículos de autoaseguramiento (cautivas, fideicomisos de administración de riesgos, formación de mutuales privadas, etc.), que hacen que, más que un gasto, los seguros de una empresa y sus canales de distribución tradicionales puedan convertirse en una oportunidad para hacer negocio. ¿Sabía que en 2015 el grupo textil Inditex ganó 20 millones de euros sacando provecho a la administración del riesgo de sus tiendas? A continuación le explicaré los tres imperativos que explican por qué. 1. Si se rompe o se hace eficiente la intermediación, el consumidor gana. Durante décadas, el enfoque tradicional de riesgo construyó un mercado sólido y accesible que ha dado forma a la industria como hoy la conocemos y que se conforma, principalmente, por la cadena: cliente–broker–aseguradora–broker de reaseguro–empresa de reaseguro. A lo que me refiero es que si una empresa de aviación desea asegurar su planta armadora, ésta llamará a su agente de seguros, quien a su vez llamará a la aseguradora, quien a su vez hará lo mismo con otro broker internacional que se encargue de buscar a las empresas reaseguradoras especializadas en este tipo de riesgos y que casi siempre emitirán el 99% de la cobertura final. En esta cadena de intermediación, el cliente puede pagar entre 30% y 50% más del valor real de la cobertura, en comparación con lo que le podría costar adquiriéndola directamente con los mercados respectivos. Sin embargo, para entablar diálogo directo con dichos tomadores de riesgo, la empresa requiere hacerlo con la debida fórmula legal-corporativa a fin de cumplir con las disposiciones normativas existentes. En los países de primer mundo esto ya se realiza de manera convencional desde hace varias décadas. En Latinoamérica ha sido más lenta su diseminación debido a que resulta sumamente disruptivo para la cadena tradicional, e incluso se ha intentado minar su desarrollo con argumentos falsos e infundados (un poco como los taxistas arremeten contra Uber). 2. La tecnología ha permitido que el cliente participe y conozca mejor el riesgo que corre su negocio. La tecnología ha permitido que los clientes lleven un mejor registro y mayor conocimiento de qué pasa con todas las áreas de sus empresas, entendiendo los puntos más endebles de su compañía y las posiciones de riesgo. Es decir, si usted administra un hotel de playa, sabrá la estadística de los últimos 15 años con relación a las fechas, frecuencia e intensidad de los huracanes en la temporada de verano, que le permitirá tomar mejores previsiones. Hoy, nadie mejor que el cliente puede conocer el riesgo que corre su negocio, y por lo mismo también sabe a qué tipo de protección hay que destinar la mayor inversión. Sin embargo, esto conlleva una obligación del cliente de ser proactivo en su administración de riesgos. Significa que debe profesionalizar sus procesos con el apoyo de ingenierías, actuaría, esquemas de prevención y otras funciones internas. Mediante la profesionalización de la función de administración de riesgos –que ya algunas universidades comienzan a impartir– es posible guiar a la empresa por la mejor ruta posible. 3. El riesgo se mitiga, se transfiere o se retiene, pero también puede servir para hacer negocio. Si en los últimos 10 años usted ha pagado anualmente una póliza de 100,000 pesos por asegurar sus oficinas, y en el mismo periodo usted sólo utilizó el seguro para reparar una fuga de agua valuada en 25,000 pesos, se dará cuenta de que usted ha representado un negocio de 975,000 pesos de ganancia para la aseguradora. Nada mal, ¿verdad? Este ejemplo básico nos da luz de lo que sucede con las empresas que cada año destinan cientos o millones de pesos de los que no se espera ningún retorno de inversión. Entonces ¿cómo es que las empresas pueden hacer negocios con base en sus seguros? La respuesta está en las llamadas compañías Cautivas, que se refieren a los vehículos con los que –bajo una estrategia de negocio duradera, eficiente y sustentable– una empresa puede administrar y sacar provecho a su riesgo, mediante dos aspectos: Los ahorros que puede generar al paso de los años combinando su capacidad financiera de autoasegurar algunos rubros del negocio (mediante la creación de su propia compañía Cautiva), mientras que asegura con terceros de forma directa otros en que su propio capital ya no es eficiente. Aprovechando sus canales de distribución (cuando el caso aplica) para mercadear seguros que puede retener en sociedad con alguna aseguradora. No se trata de eliminar los seguros, sino de que la empresa implemente una estrategia financiera eficiente, sustentable y a largo plazo que le permita aprovechar los ahorros que generan los ciclos del mercado y la interacción directa entre cliente y tomador de riesgo. Diversos estudios realizados por Rainmaker Group confirman que ésta es una tendencia en seguros a nivel mundial,

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Los seguros indispensables en las empresas

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Existen tres pólizas que todo empleador debe considerar, además de ser un atractivo para el talento, los seguros ayudan a mitigar costos en caso de un siniestro. Por lo general pensamos en cómo alcanzar el éxito en el desarrollo de nuestra empresa, pero es esencial no descuidar un elemento que es realmente importante para que todo marche correctamente: el bienestar de nuestros empleados. Gracias a ellos nuestra compañía funciona como una máquina de engranes que se basa en el trabajo en equipo, la cooperación y la dedicación. Es por ello que nosotros debemos procurar un ambiente laboral agradable, así como fomentar la cultura de prevención de riesgos para que se sientan cómodos en el lugar en el que trabajan, que finalmente, es como su segunda casa. Por tanto, es necesario contar con seguros que hagan que los trabajadores se sientan tranquilos y protegidos al realizar sus actividades, pólizas que representan bienestar para ellos y para nosotros. Entre dichos seguros se encuentran: Seguro de Gastos Médicos Mayores Seguro de Invalidez Seguro Laboral contra Accidentes Se puede disponer de estas pólizas de forma individual o grupal, todo depende de las necesidades a cubrir, es cuestión de buscar la mejor opción entre las ofertas del mercado. Recordemos la importancia de los Seguros de Gastos Médicos Mayores, por ejemplo: cubren lesiones o incapacidades ocasionadas por un accidente o enfermedad, a través del pago de una prima correspondiente. Esto significa que los gastos de hospital y de cuidado médico, intervenciones quirúrgicas, alimentos, medicamentos y análisis clínicos para cualquier trabajador no serán motivo de preocupación porque sabremos que recibirán la mejor atención. Para quienes viajan constantemente están los Seguros Internacionales de Gastos Médicos Mayores. Al contar con este tipo de póliza se puede estar en cualquier parte del mundo y recibir, de ser necesaria, atención médica de la mejor calidad. Debido a que los requerimientos de las personas son variados, también hay cobertura en Maternidad y en Deportes Extremos. Estos seguros ofrecen beneficios como seguridad y solidez financiera. En el caso del Seguro de Invalidez, al adquirirlo estaremos viendo por el bienestar de los empleados cuando por alguna razón de salud no puedan acudir al trabajo. Es otro elemento de prevención porque los procuramos y al mismo tiempo nos encargamos de que la compañía siga funcionando. El Seguro Laboral contra Accidentes también es de gran importancia, ya que no sabemos en qué momento pueda haber algún percance que atente contra el bienestar de quienes trabajan con nosotros. La seguridad y la tranquilidad de los trabajadores son también las nuestras. Fuente: Forbes México.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Bancos, Cultura Financiera

¿Tienes un fondo de ahorro para emergencias?

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Cuando ahorramos tenemos en mente objetivos definidos: unas vacaciones, un automóvil, un celular nuevo, la hipoteca de nuestra casa o para nuestro retiro, ¿pero qué pasa con los ahorros para emergencias? ¿Los tenemos contemplados? Por lo general, la respuesta es no. Por esta falta de cultura financiera, cuando ocurre una emergencia recurrimos a préstamos –no en las mejores condiciones- o sacrificamos otros proyectos. No importa el tipo de emergencia que sea -puede ser de salud, de trabajo, desastres naturales o familiares-, tener un fondo especial nos puede ayudar en esos momentos críticos y a poder salir de los problemas más fácilmente. ¿Cómo calcular este fondo de emergencia? Depende de cada situación, pero en esencia su liquidez debe ser entre 3 y 6 meses de tu sueldo, además de tener acceso a él de forma rápida, pero no es recomendable que lo tengas en casa, ya que puede ser robado, lo puedes perder en caso de accidente o desastre natural. Lo idea, según expertos, es contar una cuenta bancaria que te genere rendimientos, pero en ningún caso lo tengas estancado, sino que esté trabajando todo el tiempo. Estos son los pasos que puedes seguir para sortear de mejor manera una emergencia: Planifica: Aunque las emergencias no se pueden prever, sí podemos planear nuestra respuesta a ellas. Además del aspecto financiero, debes tener preparados tus documentos importantes escaneados en tu correo electrónico, contar con un botiquín médico a la mano o platicar con tus seres queridos sobre qué hacer en casos de emergencia y fijar un punto de reunión en caso de no estar juntos en ese momento. Asegúrate: Es importante que además de contar con un ahorro específico para emergencias, tengas contratado un Seguro de Gastos Médicos Mayores o un Seguro de Vida. También asegura tu patrimonio con un seguro para coche y otro para tu casa o departamento. No entres en pánico: Estar en medio de una crisis genera estrés y tu capacidad de tomar decisiones se vuelve de suma importancia, así que una mala decisión financiera podría causarte más daños que la misma crisis. Tu fondo de ahorro para emergencias es para este tipo de gastos. Recupérate: Una vez pasada la emergencia, es tiempo de que repongas el dinero que tomaste de tu fondo de ahorro para que esté listo nuevamente. En caso de que también hayas usado tus demás ahorros, será un periodo en el que tendrás que administrar aún mejor tus gastos para poder recuperar tus finanzas. Trata de no apoyarte en préstamos bancarios a menos que sea realmente necesario. Fuente: El Financiero.

Artículos, Cultura Financiera, Impuestos, Sismo

Ayudar a las víctimas del sismo tiene su ‘recompensa’

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Tras los sismos de septiembre, miles de personas acudieron de forma inmediata a donar y auxiliar en las labores de rescate, pero pasada la emergencia, la ayuda a quienes perdieron su hogar debe mantenerse para dar paso a la reconstrucción. Para seguir apoyando, diversos organismos mantienen sus cuentas abiertas, que te permiten obtener múltiples ventajas: además de ayudar donando, deduces impuestos y sin importar tu edad, puedes obtener tu testamento. Si donas en efectivo un mínimo de dos mil pesos en alguna de las cuentas abiertas por instituciones financieras que duplicarán el monto recibido o en organismos como la Cruz Roja Mexicana, los notarios de la Ciudad de México otorgarán sin costo por un mes más las emisiones de testamentos durante octubre. Solo presenta el recibo de tu donativo, de al menos dos mil pesos a una Institución de Asistencia Privada (IAP) u organización civil, cuyo objetivo sea auxiliar a la población afectada por el sismo. Para acceder a este beneficio es necesario que te comuniques al Colegio de Notarios de la Ciudad de México ya sea en la página de Internet, vía Twitter o telefónica y se te asignará el notario para hacer tu testamento en los siguientes días a quien deberás mostrarle el comprobante de depósito con el monto mínimo requerido. Fuente: El Financiero.

Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Editorial Épity ¿Cómo armar un plan de contingencia financiera?

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La mayoría de los mexicanos no compara los productos, adquiere los que no se ajustan a sus necesidades y para el colmo, no conoce lo que está adquiriendo. En momentos de emergencia, como hemos vivido, salen a flote nuestras omisiones y también las del asesor que nos atendió, y se traducen en pólizas que no cubren una vivienda por daños, sólo cubre la deuda, por poner un ejemplo. Considerando lo anterior, hoy más que nunca debemos pensar en armar un plan de contingencia financiera, pues los fenómenos naturales, como los vividos semanas atrás, no avisan. Este plan de contingencia financiera consta de dos partes; la primera es la preventiva, es decir, en el momento que decidimos contratar un producto financiero y cómo resguardar el contrato o póliza que lo ampara; y la segunda es en caso de siniestro. Con Información de: Excélsior.

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Herramientas para ahorrar más para el retiro

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La educación financiera cada vez tiene un papel más relevante en la cultura mexicana. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), tiene como objetivo incrementar la cultura previsional enfocada al retiro. Este organismo tiene una serie de herramientas enfocadas a ayudarte a tomar mejores decisiones para tu futuro. Cómo elegir una Afore. En este apartado la Consar establece que tu decisión debe estar basada en tres elementos: los rendimientos, las comisiones y los servicios que te ofrece. Ahorro voluntario. Se explican los beneficios de ahorrar de manera voluntaria, los tipos y el impacto que éste podría tener en tu pensión. Trabajadores independientes. También tienen acceso a una afore, aunque nunca hayan cotizado a un esquema de seguridad social. En este caso, es importante que tengas ese ahorro, precisamente por ser independiente. Todo sobre el retiro de recursos del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). Aquí encontrarás toda la información que necesitas sobre las diferentes modalidades para el retiro de los recursos de tu cuenta afore: ya sean totales, parciales, de ahorro voluntario o para tus beneficiarios. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Artículos, Cultura Financiera

¿Cómo funciona un fondo de inversión?

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Cuando al fin estás decidido a sacar los ahorros de \”debajo del colchón\” para que hacer que tu dinero trabaje por ti, los fondos de inversión son una gran alternativa. ¿Cómo funcionan? Un fondo de inversión se conforma por las aportaciones de diversos ahorradores. Éstas son gestionadas por profesionales, e invertidas de forma conjunta en activos que se consideren los más indicados para obtener la mayor rentabilidad posible. Los activos en los que se invierte suelen ser: bonos, acciones, derivados, divisas, así como en productos no financieros, como bienes inmuebles o materias primas. El fondo es dividido en un cierto número de títulos con un precio establecido, y cada inversionista recibe un número de proporcional al valor de sus aportaciones. Los rendimientos se pagan a partir de cómo se mueva el precio de los activos en el mercado. Es decir, si el fondo invierte en acciones de empresas y éstas suben, el precio de tus títulos también; y viceversa, cuando caen, tu fondo baja. Se trata de invertir \”como los grandes\”: mucho dinero reunido, gestionado profesionalmente, para obtener los mayores beneficios posibles; y dentro del margen de movimientos que tiene el fondo y en función de su política de inversión. ¿Dónde comprar un fondo de inversión? Las instituciones que se encargan de este tipo de instrumentos son las operadoras y distribuidoras de sociedades de inversión, como es el caso de las opciones que tiene Épity. Para conocer más detalles de todas las operadoras, puedes acceder al Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres). El proceso para comprar 1. Elegir qué institución deseas contratar. Para ello es recomendable comparar rendimientos, comisiones y el tipo de fondos que ofrece cada operadora. 2. Hablar con un asesor que te ayude a conocer cuál es tu perfil de inversionista, con base en tus metas, tu edad, tus intereses y qué tanta tolerancia tienes al riesgo. 3. El asesor te ayudará a definir cuál será tu portafolio de inversión; es decir, cuánto de tu dinero se destinará a cada tipo de instrumento de inversión, de acuerdo al tiempo que desees invertir y tus objetivos. 4. Luego de firmar el contrato con la institución depositas tu dinero,y con la ayuda del asesor asignado podrás observar y manejar tus inversiones. Ventajas Gracias al volumen de dinero acumulado entre diversos ahorradores,los beneficios que se obtienen son más altos que si invirtieras tú solo. La mayor virtud de los fondos es que permiten diversificar con poco dinero, para obtener mejores rendimientos a un menor riesgo. Puedes modificar el nivel de riesgo cambiando tu inversión de un fondo a otro, sin costo fiscal alguno; aunque debes consultar las comisiones. Desventajas Si bien la probabilidad de que pierdas todo su dinero al invertir en un fondo de inversión es realmente mínima, debes tener en cuenta que sí es posible que eso suceda en este tipo de instrumentos. No se garantiza alguna rentabilidad, por lo que es importante que consideres que si los activos pierden valor, el fondo también lo hará. Antes de decidirte por algún fondo… Es importante que conozcas el producto y te asegures de que concuerda exactamente con tus metas, tu perfil inversionista y lo que estás buscando; es la mejor manera de asumir el riesgo que se quiere tomar. No temas preguntar y aclarar todas tus dudas. Recuerda consultar sobre cualquier operación hasta que la entiendas a la perfección. Fuente: Excélsior.