agosto 2017 – Página 3 – rflores@itmanager.com.mx

No todo son gastos con el regreso a clases, desde 2011 el Servicio de Administración Tributaria (SAT) emitió un decreto que permite a las personas físicas deducir los pagos de las colegiaturas, desde preescolar hasta bachillerato o equivalente. Jorge López Chapa, director de Interfactura, proveedora autorizada de certificación y factura electrónica, precisó a Excélsior que los límites anuales para la deducción que la ley establece son: Preescolar: 14,200 pesos. Primaria: 12,900 pesos. Secundaria: 19,900 pesos. Profesional técnico: 17,100 pesos. Bachillerato o equivalente: 24,500 pesos. BIEN REGISTRADO El especialista recomendó a los padres, exigir a las escuelas educativas la factura correspondiente. Además, es necesario que el concepto de Colegiatura quede debidamente registrado y que en la versión XML se establezca el llamado Complemento, para que la deducción pueda aplicar. Es importante recordar que en julio de este año comenzó el uso de la factura 3.3, para quienes ya migraron a ésta, la deducción se podrá hacer sin ningún problema. El beneficio es para el contribuyente, para el cónyuge, concubina/o, padres y abuelos, hijos, incluidos adoptados, así como nietos. Cuando los estudiantes reciban becas o cualquier otro apoyo económico para pagar colegiaturas, debe restarse el monto de dicho beneficio al estímulo fiscal. Fuente: Excélsior.

Editorial, Emprendedor, Inversión, Seguros

Editorial Épity: Hombre Clave, un activo intangible a cubrirse como riesgo en tu empresa

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El éxito de todo negocio depende de los hombres y mujeres que trabajan en él. Sus habilidades, talentos y experiencia son los valiosos “activos intangibles” cuyo peso en la contribución al éxito del negocio sobrepasa el de los ladrillos, equipo, cuentas e inventarios disponibles. Si bien es cierto que si éstos activos “tangibles” se perdieran total o parcialmente, mediante mucho esfuerzo o el traslado del riesgo de su pérdida –contratando un seguro-, sería factible sustituirlos nuevamente, no así en el caso del personal clave, ya que su pérdida (adjudicada a muchas y muy variadas razones) podría inclusive significar el fin de la empresa. Hoy, como siempre, cualquier negocio que se encuentre activo cuenta con “hombres y mujeres clave” y la pérdida que representa una persona clave puede ser más grave que la causada por un incendio, una inundación u otro tipo de catástrofe. Ya sea que el negocio sea una sociedad, una corporación o de un solo propietario habrá personas clave tales como: el fundador que construyó el negocio; el ejecutivo quien formula y lleva a cabo las políticas; el ingeniero quien programa y supervisa la producción, el tesorero quien planea los presupuestos, arregla las finanzas y controla los costos; o el gerente de ventas quien analiza el mercado y promueve la venta de los productos o servicios, o simple y llanamente el socio capitalista cuyos recursos son fundamentales. El conocimiento, liderazgo, experiencia, juicio y las relaciones de esas personas claves son lo que hace que las cosas sucedan productivamente e inciden de una manera significativa si consideramos que la estructura de una gran cantidad de negocios que hoy operan se encuentran en fases evolutivas* que ocasionan que todo el “know-how” o gran parte del mismo, sea responsabilidad de unos cuantos. La muerte de una persona clave puede traer graves consecuencias para el negocio. Los créditos pueden ser restringidos sustancialmente, o peor aún, si la persona clave era quien firmaba los créditos, el pago de los préstamos puede ser exigido. Si algún préstamo al negocio ha sido garantizado por uno o más de los ejecutivos de la compañía, algunos documentos permiten a los acreedores exigir el pago de la deuda tras la muerte de un firmante. Esto puede ser muy dañino para un negocio que ya estaría sufriendo la pérdida de un miembro esencial del equipo directivo o gerencial. Los negocios se aseguran contra la pérdida de activos (traslado del riesgo) y la misma técnica es apropiada para la pérdida de personas clave. La diferencia es que los activos se aseguran por daños (robos, incendios, catástrofes naturales, etc.) mientras que las “personas clave” un día morirán, podrían incapacitarse definitivamente, retirarse (aunque existen otros factores lo más común es por su edad), terminar su contrato o sencillamente renunciar. SEGURO “HOMBRE CLAVE” En el caso de un seguro para “personal clave”, están dirigidos a las personas morales, siendo éstas las contratantes y beneficiarias ya que no es posible para una persona física el adquirir un seguro donde el riesgo que se ampare sea la baja o disminución en su propia productividad, con motivo de su fallecimiento o incapacidad (derivada de alguna enfermedad o imprevisto). No tendría ningún sentido, a menos que la persona física sea el dueño de la empresa, y a través de esta última adquiera un seguro de Hombre Clave. Como ya se mencionó anteriormente prescindir de una persona clave por las razones que sean, muy comúnmente tendrá efectos devastadores en el futuro del negocio. Para protegerse de estas pérdidas repentinas, muchos negocios ya están adquiriendo pólizas de vida para ciertos empleados clave. Además del beneficio implícito del seguro (que eventualmente podría funcionar), existen beneficios fiscales derivados del pago de las primas, dependiendo del caso particular y del estricto apego a las disposiciones fiscales como describiré más adelante.

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Conoces las coberturas básicas que debe tener tu auto

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Adquirir un auto siempre significa una inversión, asegurarlo y mantenerlo es cuidar nuestro patrimonio. Los accidentes automovilísticos y los robos ocurren todo el tiempo, los daños físicos o materiales se traducen en pérdidas monetarias que en promedio se valúan en 35 mil pesos. Si nos aseguramos, esto puede cambiar. Existen diversos tipos de pólizas de acuerdo a su cobertura y costo. A continuación te informamos sobre las coberturas básicas con las que tu póliza debe contar: Daños materiales: Garantiza la reparación de los daños que pueda sufrir el vehículo a consecuencia de choque, vuelco, cristales rotos, incendios, etc. Robo total: Ampara la pérdida total del vehículo por robo o asalto, los daños materiales y pérdidas sufridas a consecuencia de estos eventos. Responsabilidad civil: Cubre los daños ocasionados por el conductor a terceras personas. Gastos médicos a ocupantes: Cubre los gastos referentes a atención médica al conductor y a otros ocupantes del vehículo. Extensión de cobertura en responsabilidad civil: Abarca daños a terceros para el titular de la póliza al conducir un automóvil diferente al amparado, quedan fuera los vehículo en renta o de uso diferente al particular. Equipo especial: Este seguro ampara los accesorios, adaptaciones, conversiones y rótulos instalados en el vehículo, distintos a los originales, siempre y cuando sean de fábrica. Convenio expreso: Permite amparar los daños ocurridos durante los usos o servicios diferentes que le podamos dar al vehículo como si se usa para el arrastre de remolques, para impartir clases de manejo, para pruebas de seguridad, etc. Fuerza o asistencia legal: Durante un accidente automovilístico, la aseguradora cubre la fianza que garantiza la liberación inmediata del conductor y del vehículo, así como la asistencia legal de un abogado. Asistencia en viajes: Cubre la asistencia médica, legal y auxilio vial durante los viajes del asegurado dentro de la república y en el extranjero. Cómo se calcula un seguro Las aseguradoras calculan el costo anual tomando en cuenta los siguientes puntos: el tipo de auto, el modelo, si es estándar o automático, el cilindraje, el número total de puertas, si los seguros son automáticos y el aire acondicionado. Fuentes: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

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¿Tu seguro de auto te protege en caso de mal clima?

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Hasta 71.3 millones de pesos cuestan los daños ocasionados por las lluvias e inundaciones en la Ciudad de México, de acuerdo con el Centro Nacional de Prevención de Desastres (Cenapred). Durante lo que va del 2017, se han registrado las peores lluvias en 17 años, por lo que es de esperar que se agraven las afectaciones a la propiedad privada de los capitalinos, principalmente en sus automóviles y casas. Ante los constantes cambios e inclemencias del clima, conocemos la importancia de cuidar tu patrimonio y saber cómo actuar en caso de sufrir un percance. ¿Mi seguro de auto cubre los daños generados por las lluvias?, esa es la pregunta que miles de capitalinos se han hecho tras las intensas tormentas que han azotado a la Ciudad de México en días recientes, las cuales han dejado varios vehículos varados en alguna inundación. No todos los seguros cubren los daños generados por las lluvias, es decir, inundaciones, encharcamientos, caída de árboles, postes de luz, anuncios espectaculares o cualquier objeto que pueda dañar el vehículo por ráfagas de aire. ¿Qué clase de seguro me protege contra la lluvia? El seguro de cobertura amplia es el único que paga a los usuarios por daños al vehículo provocados por las inclemencias del clima, este seguro también responde en caso de robo total, daños a terceros, defensa jurídica y gastos médicos para los pasajeros. Para que el vehículo esté asegurado ante un evento climatológico como el granizo, inundación o la caída de un árbol, se necesitan dos condiciones. La primera tener una cobertura amplia que incluya daños materiales, la segunda, que el daño sea producto de un acto repentino y súbito, de otro modo no cubrirá ese percance”, explica el cofundador del portal en la investigación. El estudio señala que la póliza de seguro de cobertura amplia tiene un costo promedio de 8 mil pesos al año, el cual puede aumentar de precio dependiendo del tipo de auto y las coberturas extra que el cliente solicite. En Épity contamos con la mejor opción para proteger a tu auto ante estas eventualidades y que así tengas la seguridad de contar con el respaldo de un seguro que te brindará la protección necesaria. Con Información de: Reporte Indigo y Dinero en Imagen.

Aseguradoras, Cultura Financiera, Inversión, Pymes

¿Tienes una PyMe? De este modo puede protegerla

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Proteger a las Pequeñas y medianas empresas es fundamental para el desarrollo económico del país. Aquí te mostramos algunos planes que ofrecen seguro para PyMEs a los empresarios de este segmento. Aproximadamente el 40% de las PyMEs no tiene ningún tipo de seguro porque creen, erróneamente, que no pueden afrontar el gasto de la cobertura. En realidad, una pequeña empresa no puede afrontar el riesgo de no contar con los seguros adecuados. Sin ningún seguro, se arriesga innecesariamente el medio de vida, la inversión y su patrimonio. Es por eso que debes contar con un seguro para PyMEs adecuado, en el mercado existen una gran variedad, y aunque existen coberturas separadas que pueden responder a las necesidades individuales de cada negocio, lo ideal es contratar un seguro múltiple empresarial, es decir, un paquete diseñado para proteger integralmente. Acércate a un asesor de seguros, junto con él podrás hacer una evaluación de los riesgos a los que enfrenta tu PyME, poder cotizar con diferentes aseguradoras y así elegir lo que mejor se adecúa a las necesidades de tu compañía tanto para que tu negocio y tus empleados estén protegidos. Conoce algunos programas de seguros para PyMEs. Póliza de dueño de empresa Proporcionan cobertura para la propiedad (fuego, viento, robo, etc.), responsabilidad civil (lesiones de una persona en la empresa a causa de su producto), suspensión de las actividades de la empresa y, en algunos casos, cobertura contra accidentes. Seguro para PyMEs de responsabilidad general Se refiere a la cobertura por los daños físicos a una persona o por los daños a la propiedad de una persona por los que tienes la responsabilidad legal. Seguro para PyMEs de daños a la propiedad Cubre a tu empresa contra pérdidas o daños (por ejemplo, incendios o robos) a la propiedad. Seguro para PyMEs de responsabilidad profesional (errores y omisiones) También llamado cobertura por errores y omisiones, es el servicio equivalente al seguro de responsabilidad de productos. Te protege financieramente contra reclamos por negligencia, errores, omisiones o acciones inadecuadas en el desempeño de sus responsabilidades. Seguro para PyME para automotores de uso comercial Para los automóviles de las empresas, cubren el daño físico que pueda sufrir el automóvil, pero no cubren el contenido. Por lo tanto, si te desplazas fuera de la oficina con artículos de valor (como unidades de demostración, computadoras, muestras, etc.) asegúrate de que tu póliza de seguro de daños a la propiedad cubra las pérdidas fuera de la empresa. Si hay otras personas que conducirán el automóvil para la empresa, incluye los nombres en la póliza para asegurar que haya cobertura en el caso de un accidente. Seguro para PyME de amplia cobertura Este tipo de pólizas ofrece cobertura adicional por responsabilidad que se encarga de las pérdidas más allá de los límites de una póliza de responsabilidad. La cobertura general muchas veces se aplica al seguro de responsabilidad de la empresa o al seguro de automotores. Con una póliza de este tipo, generalmente puede comprar entre varios cientos de miles y más de un millón de dólares en cobertura adicional por apenas unos cientos de dólares. Seguro para PyME de ingresos/gastos adicionales de la empresa Éste es un anexo importante para el seguro de daños a la propiedad, y es una cobertura relativa a los ingresos de la compañía que le paga a la empresa los beneficios que pudiera haber perdido durante los momentos de inactividad provocados por daños o pérdidas en su propiedad. Otros planes son los seguros de responsabilidad de productos, equipos adicionales y equipos especializados que protegen sus equipos de trabajo como computadoras, y equipos de alta tecnología entre otros. Adicional hay planes tanto para el ti como para tus empleados, como: Seguro de salud, invalidez, vida, vida para el personal clave y laboral contra accidentes. Las PyMEs en el mundo consideran más el aseguramiento de su patrimonio en mayor medida. Las características deberán incluir una cobertura integral, ya que en principio cualquier riesgo que pueda suponer una amenaza en el proceso productivo debe ser considerada. Fuente: GNP.com

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Así puedes crear un programa de retiro eficiente

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Se proyecta que el 70% de la población no tendrá derecho a pensión ya que no cuenta con un empleo formal. Un programa de retiro podría resultar útil para prevenir una falta de pensión a futuro ya que maneja un conjunto de reglas que pone una entidad gubernamental, empresa o uno mismo. Con base en esas reglas ´se otorga un beneficio cuando la persona se retire de la entidad. Aunque uno puede armar su propio plan de retiro con sus propias reglas para llegar a una meta en específico. Los puntos básicos que un programa de retiro personal debe tener son: ¿Qué beneficio quiero recibir? ¿A partir de que momento lo quiero recibir? ¿Cómo se va a financiar el programa? Lo que más se complica a la hora de hacer un plan de retiro es dimensionar cual es el beneficio que se necesita para enfrentar los gastos en la vejez, por temor de hablar de esa etapa de la vida. Es necesario que la persona realice un ejercicio para dimensionar de forma más tangible las necesidades y los gatos que tendrá en la vejez. Empresas y ciudadanos hemos dejado de fomentar el tema de la previsión de los gastos que necesitaremos para la vejez, no estamos preparados para esa etapa de la vida y eso compromete la calidad de vida. Entender y comparar por ejemplo el rendimiento que da cada Afore u otros factores de finanzas personales es algo que los mexicanos aun no terminan de entender. De acuerdo con un estudio de la George Washington University School, en México, el 32% de los adultos cuenta con educación financiera mientras que, en países como Suecia y Noruega, el 71% de los adultos sabe y aplica conceptos para manejar y ahorrar bien su dinero. En la medida que uno aporte en el programa de retiro uno puede hacer una deducción de hasta 105 de los ingresos anuales que estén sujetos a un pago de impuesto o hasta un tope de cinco salarios mininos (o aproximadamente 137,000 pesos anuales). Para una empresa también existen beneficios, ya que, si ese dinero del programa para el retiro lo quiere capitalizar en un fondo, esas aportaciones las puede hacer deducibles aproximadamente al 53%. Estos son tres consejos para crear un programa de retiro eficiente. Determinar: Es fundamental en un programa de retiro determinar el beneficio que queremos recibir y en cuanto tiempo queremos financiarlo. Responsabilidad: Gran parte de los planes que se implementan en el sector privado hacen participe al empleado. Hoy en día generar un plan de retiro ya es una responsabilidad compartida. Mecanismo: A través de que mecanismo quiero ahorrar: de un fideicomiso, de un seguro de pensiones o una cuenta de inversión. Se tiene que evaluar cuál va a ser el mecanismo para llevar a cabo ese financiamiento Será en 2021 cuando empiece el trámite de retiro para la generación Afore, los trabajadores que empezaron a trabajar después de julio de 1997 no tendrán una pensión ‘tradicional’, deberán ajustarse sólo a lo que hayan ahorrado en su cuenta individual en la Afore. Fuente: Forbes

Finanzas, Inversión, Noticias

El TLCAN quitó aranceles, ¿ayudó a reducir la brecha de desigualdad?

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El Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), cuya renegociación se iniciará el miércoles en Washington, impulsó el intercambio comercial entre Estados Unidos, México y Canadá, pero acentuó las desigualdades entre los países. ¿QUÉ ES EL TLCAN? El TLCAN, en vigor desde el 1 de enero de 1994, implica una vasta zona de libre comercio de 478 millones de habitantes integrada por Estados Unidos, México y Canadá. El acuerdo, precedido en 1989 por un tratado de libre comercio entre Canadá y Estados Unidos, ha retirado gradualmente la mayoría de los aranceles a los bienes de origen certificado. También ha eliminado las barreras a la inversión, permitiendo a las empresas instalarse más fácilmente en los demás países. En 2008 se eliminaron por completo los últimos aranceles aduaneros, aunque algunos bienes mantienen excepciones, como la madera, motivo recurrente de conflicto entre Canadá y Estados Unidos. EL TLCAN EN CIFRAS Con la eliminación de los aranceles, el comercio agravó los desequilibrios entre México y Estados Unidos, con la ventaja para los tres países de tener mayores volúmenes de exportación y creación de empleo. En los primeros 15 años del acuerdo, se crearon cerca de 40 millones de empleos, entre ellos, 25 millones en Estados Unidos, según datos del TLCAN. Entre 1993 y 2016, las exportaciones de México a Estados Unidos aumentaron más de siete veces, y por lo menos tres veces a Canadá. La balanza comercial de Estados Unidos con México pasó de un superávit de mil 600 millones de dólares antes del TLCAN, a un déficit de más de 64 mil millones, según cifras oficiales estadounidenses. Estados Unidos es el principal socio comercial de México, que envía a su vecino del norte el 80 por ciento de sus exportaciones, esencialmente bienes manufacturados y productos agrícolas. Canadá es a su vez el mayor cliente y proveedor de energía de Estados Unidos. El comercio entre ambos países se duplicó por este acuerdo. Según datos estadounidenses, en 2016, el comercio entre Estados Unidos y Canadá alcanzó los 635 mil millones de dólares. Canadá compra más productos a Estados Unidos que los que importa en conjunto de China, Japón y Reino Unido (267 mil millones de dólares contra 234 mil millones). En 2016, las importaciones estadounidenses de bienes canadienses ascendieron a 313 mil millones de dólares. El excedente comercial de bienes y servicios de Estados Unidos con Canadá fue de 8 mil millones. Estados Unidos es el principal inversor en Canadá (con la mitad de todas las inversiones en 2015). Unos nueve millones de empleos estadounidenses dependen del comercio y la inversión con Canadá. EU y CANADÁ, AÚN MÁS RICOS México pudo crear puestos de trabajo con el TLCAN y recibir gran cantidad de empresas estadounidenses y canadienses, como las automotrices y aeronáuticas, pero su riqueza creció más lentamente que la de sus socios. El producto interno bruto per cápita de México se multiplicó por 1.6 entre 1993 y 2015, según el Banco Mundial, pero este indicador de crecimiento se ha más que duplicado en Estados Unidos y Canadá. Con un PIB per cápita de alrededor de 9 mil dólares en 2015, México sigue muy por detrás de Canadá (43 mil 300) y Estados Unidos (56 mil 115). Fuente: El Financiero.

Bancos, Condusef, Noticias, Seguridad, Tarjeta de Crédito

Alertan sobre nuevo caso de phishing, esta vez de Banamex

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó a las personas sobre un nuevo caso de phishing, en el que terceros se hacen pasar por la institución financiera Citibanamex. En un comunicado, la dependencia informó que, a través de un correo electrónico, se notifica al usuario que por motivos de seguridad su cuenta fue bloqueada y debe realizar la verificación de su identidad en el siguiente enlace: https://boveda.banamex.com.mx/serban/index.htm. Por ello, la comisión reiteró que los enlaces contenidos en este tipo de correos llevan al usuario a sitios falsos, donde solicitan datos como el nombre del usuario, domicilio, contraseñas, número de identificación personal (NIP), número de cuenta bancaria de tarjetas de crédito o débito y cualquier otra información particular. “La Condusef hace un llamado a los usuarios a no dejarse engañar por este tipo de correos, que sólo buscan obtener su información personal y financiera para cometer fraudes”, se lee en el comunicado emitido por la dependencia. Este caso se suma a otros recientes de entidades financieras como HSBC y  BBVA Bancomer y algunos que se han hecho presentes en meses previos actuando a nombre de Banorte y Santander. De manera similar, los usuarios de sociedades de información crediticia como Buró de Crédito, Círculo de Crédito e incluso del Servicio de Administración Tributaria (SAT) se han visto amenazados por estas prácticas. Tome medidas para su seguridad Derivado de esto, para que los usuarios se mantengan alerta de este tipo de fraudes, la Condusef emitió las siguientes recomendaciones: • No responda ningún mensaje de correo electrónico sospechoso o de remitentes desconocidos. • Nunca ingrese sus contraseñas, sobre todo bancarias, a algún sitio al que se llegó por correo electrónico. • Evite proporcionar su información financiera y llame directamente a la institución bancaria ante cualquier duda. • Tome en cuenta que ni las entidades financieras, ni VISA, MasterCard u otro operador de tarjetas de crédito, solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica, a menos que el usuario haya sido quien contactó primero a la institución financiera. • Es poco recomendable utilizar la misma contraseña para todo, pues dedicar una específicamente para los servicios de su banca reducirá la posibilidad de que roben su información. Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Ahorro para el retiro

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Cuando hablamos del ahorro para el retiro, todos seguramente podremos mencionar al menos 10 beneficios que nos ayudarán a enfrentar una vejez sin complicaciones. Si lo sabemos, ¿por qué no ahorramos? Existen varias teorías que tratan de entender las razones por las que no ahorramos o por qué no lo hacemos en las condiciones y regularidad que nuestras necesidades futuras lo requieren. Desde los años 70 hubo diferntes investigaciones científicas aplicadas al conocimiento del comportamiento social, humano, cognitivo y emocional que buscan comprender por qué y cómo tomamos nuestras decisiones, particularmente las irracionales y las perjudiciales. Aquí comparto algunas de estas conclusiones. Primero, nos encontramos atados a la recompensa inmediata, ponemos más énfasis en el presente y esto se debe al precondicionamiento que nos lleva a obtener una recompensa en ese preciso momento; detrás de este condicionamiento se encuentran muchas de nuestras compras impulsivas y otras, que son las que afectan la calidad de nuestro gasto diario. El segundo factor que influye es la forma en que compramos y las formas de pago que usamos. Existen algunos estudios que demuestran que el uso de las tarjetas de crédito facilita las compras impulsivas, y que pagar en efectivo nos hace reflexionar, ya que provoca una sensación de mayor sacrificio al desprenderse físicamente de los recursos. Y, por último, también nos vemos influenciados ante el concepto económico del denominado “descuento hiperbólico”, que básicamente intenta explicar por qué ante dos posibles recompensas parecidas, nos inclinamos a quedarnos con la más inmediata, sacrificando así iniciativas o proyectos futuros por satisfacciones presentes. En resumen, cualquier recompensa que tengamos que esperar es mucho menos valiosa que una que llegue ahora mismo; es decir, si nos dicen que nos van a pagar 1,000 pesos en un año o 500 pesos ahora, elegimos la cantidad más baja, porque la que se nos ofrece en el futuro la vemos con menor valor. Ahora, ¿hay solución? Dentro de los estudios de Economía Conductual también existen resultados que se proponen para usar a nuestro favor, los llamados nudges o “empujones”, que no son más que pequeños estímulos para lograr grandes cambios. Un ejemplo es contratar un ahorro programado, ya que las exigencias de la vida diaria compiten por atraer nuestra atención constantemente y puede resultarnos difícil establecer prioridades de ahorro, pero para lograr que el ahorro sea lo más fácil posible, lo mejor es automatizarlo. Daniel Kahneman, premio Nobel de Economía 2002, indica que uno de los errores financieros más frecuentes de las personas es no pensar en el futuro. Aprender a moderar nuestros impulsos de recompensa inmediata, buscar educación financiera que nos permita, entre otras cosas, valorar los beneficios de la previsión del futuro y buscar mecanismos simples que nos hagan fácil realizar el ahorro, son herramientas que nos permitirán llegar dignamente a la vejez. Fuente: El Economista.

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Conozca los riesgos de usar datos biométricos

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El mundo tecnológico avanza a pasos agigantados. Las películas de ciencia ficción donde para entrar a algún sitio se necesitaba la lectura de huella dactilar o de retina están muy cerca de nosotros; muestra de ello es que BBVA Bancomer anunció hace unos días que para finales de año sus cajeros automáticos solicitarán la huella digital de los usuarios para realizar algunas transacciones. Dependencias como el Instituto Nacional de Transparencia, Acceso a la Información y Protección de Datos Personales (INAI) y la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) muestran interés en el uso de los datos biométricos (huella dactilar, el iris del ojo, voz o rasgos de rostro) y brindan una serie de recomendaciones para que los usuarios no los tomen a la ligera. “Estas disposiciones emanan de los lineamientos que la propia CNBV estableció para que las instituciones financieras verifiquen de mejor manera la legitimidad o identidad de los usuarios que contratan diversos productos y servicios; esto se hace para mitigar y combatir el robo de identidad que viene creciendo desde hace varios años. Dentro de estas medidas no sólo está el uso de datos biométricos por parte de las instituciones bancarias (…) También van a tener que dar alertas o avisos a sus clientes cuando estén contratando un producto”, indicó Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef. Asimismo, indicó que las entidades financieras pedirán a sus clientes acudir a sucursal para que de esta manera los usuarios proporcionen estos datos. “Lo mejor es que se den informes o se muestren instructivos para que se explique cómo utilizar esta nueva tecnología, yo me imagino que lo harán a través de videos en sus sucursales y el proceso debe ser sencillo y fácil de utilizar” refirió. Este tipo de herramientas de autenticación, derivado de su progresiva utilización y sobre todo de qué instituciones las utilizan, conlleva una gran responsabilidad para sus titulares. Por su parte, el INAI exhortó a los usuarios a ser particularmente cuidadosos con el manejo de sus datos biométricos y evitar compartirlos o comunicarlos indiscriminadamente. “Diversas instituciones del ámbito financiero, particularmente, se han dado a la tarea de buscar alternativas que garanticen mayor seguridad a sus sistemas de información y a sus cuentahabientes, en el manejo de los servicios electrónicos que ofrecen”, refiere la dependencia. Asimismo, explicó que los datos biométricos conllevan un mayor riesgo debido a que no se pueden cambiar toda vez que, si a un usuario le es robada una contraseña, éste puede dar de baja a la anterior y generar una nueva; no obstante, tratándose de huellas digitales, por ejemplo, no existe una alternativa como la anterior. Como ejemplo, recordó que durante el Congreso Chaos Computers Club, en Alemania, se reveló que un hacker confesó haber reproducido la huella dactilar de la Ministro de Defensa alemana Ursula Von Der Leyen, a partir de una serie de fotografías publicadas en medios de comunicación oficiales. Lo anterior fue posible gracias al avance en algunos programas informáticos comerciales como el Verifinger, lo que evidencia la facilidad con la que un dato biométrico puede ser replicado indebidamente. Por su parte, el presidente de la Condusef indicó que como recomendación nueva a los usuarios que comenzarán a usar estas herramientas es necesario que una vez que usen el lector de huella se limpie para borrarla. “Si el lector es de baja calidad, se han dado casos en donde se le pone un papel celofán y se presiona, pasa la huella que estaba en el lector, entonces estas nuevas modalidades también van a requerir nuevas medidas de prevención del usuario”, manifestó. Condusef también evolucionará Por otro lado, Mario Di Costanzo explicó que al igual que la tecnología se integra a las entidades bancarias, también el organismo que encabeza tendrá que acoplarse a las nuevas disposiciones. El principal cambio se dará en las diferentes oficinas que tiene a lo largo de la República mexicana. “Desde luego, nosotros adecuaremos nuestros procesos y estrategia de defensa de los usuarios a las nuevas condiciones tecnológicas; de entrada, por el momento el organismo está preparándose para el próximo año tener lectores de huellas en las subdelegaciones; a eso queremos también llegar para verificar la identidad de quien pueda hacer una reclamación, porque seguramente cuando esto esté generalizado el banco nos dirá: ‘Oye, ¿cómo legitimaste y estás seguro de que quien está llegando a hacer una reclamación es quien dice que es?’ (…) entonces, además de mandarle la queja tendremos que enviar la huella del cliente”, detalló. Fuente: El Economista.