enero 2018 – Epity

Aunque el precio del dólar se había mantenido por debajo de 19 pesos por unidad desde mayo de este año, a partir de octubre comenzó a tener importantes variaciones al alza derivadas de la incertidumbre de algunos eventos como la renegociación del Tratado de Libre Comercio de América del Norte y la reforma fiscal estadounidense, lo cual es preocupante para diversos rubros, entre ellos el de las tarjetas de crédito. A decir de los especialistas, la moneda estadounidense incide principalmente en tres rubros en lo que a plásticos se refiere: anualidad, recompensas y tasas de interés. Algunos plásticos, sobre todo del segmento oro y platino, tienen anualidades valuadas en dólares, por lo que son directamente vulnerables al tipo de cambio, ya que se deben desembolsar más pesos para pagar una anualidad, así sea fija. “Aunque hay facilidades como la posibilidad de diferir el pago, justificar una anualidad de 15,000 o 16,000 pesos es complicado”, considera Joel Cortés, cofundador y CEO de Kardmatch. Un ejemplo de esto es el pago de la anualidad de la tarjeta American Express clásica. Si a alguien le hubiera tocado pagar este costo en la primera semana del año habría pagado alrededor de 2,500 pesos, mientras que si lo hubiera hecho en julio habría desembolsado aproximadamente 2,100 pesos. Un impacto similar tienen las personas que hacen compras en dólares, debido a que los créditos se hacen con base en esta moneda, advirtió por su parte Bernardo Prum, director comercial de ComparaGuru.com, aunque cabe mencionar que el tipo de cambio en los plásticos es más favorable que el utilizado para transacciones en efectivo. RECOMPENSAS MÁS costosas En segunda instancia, algunos plásticos toman como referencia el dólar para la metodología de cálculo de sus programas de recompensas. Emisores como American Express, Citibanamex, HSBC, Inbursa, Ixe, Santander y Scotiabank toman como referencia al dólar para el cálculo de sus recompensas. En algunos casos dan un punto y en otros una milla por cada dólar gastado, lo que deriva en que para obtener un punto hay que gastar más pesos para completar el dólar requerido. “Un gran número de programas de recompensa en México, sobre todo los que tienen que ver con viajes, involucran el tipo de cambio argumentando que los costos de las recompensas (como vuelos u hospedaje) también están en dólares (…) Para acumular las mismas recompensas que en el 2012, tenemos que gastar 50%”, explicó Joel Cortés. Por ello, el especialista recomendó optar por tarjetas con recompensas medidas en efectivo, o cashback, que en un sentido estricto implica que el usuario pueda usar el rembolso que le dé el banco como dinero en efectivo e incluso disponer de él en un cajero automático. Sin embargo, este esquema de beneficios sólo es utilizado por aproximadamente 30% de las tarjetas de crédito disponibles en el mercado, explicó el directivo de Kardmatch, y luego le siguen algunas variaciones que combinan a los puntos con el efectivo. “En otros plásticos más bien puede cambiar los puntos en comercios, pero el valor del punto es diferente en cada comercio dependiendo de la negociación que se tenga (entre el emisor de la tarjeta y el establecimiento), entonces no se tiene la certeza de que está teniendo el mismo valor en todos lados”, agregó. ENDEUDARSE SALE MÁS CARO Además de la anualidad y las recompensas, el tipo de cambio afecta de manera indirecta las tasas de interés de los plásticos. “Como las tarjetas de crédito son revolventes, la tasa de interés podría ampliarse y ser ajustada hacia el alza en el caso de que suba el dólar”, indicó Bernardo Prum. Esto implica que a mayor valor del dólar, el Banco de México (Banxico) podría subir más su tasa de referencia y, con ello, la Tasa de Interés Interbancaria y de Equilibrio (TIIE), que se utiliza como referencia para calcular las tasas de interés. “Para los bancos digamos que la TIIE es el costo del dinero, y a eso le adicionan un margen que son los puntos por arriba de la TIIE que nos cobran a los consumidores”, agregó Joel Cortés. Por estas razones los especialistas recomendaron optar por tarjetas a la medida, en cuanto a anualidades y recompensas, y sólo por las que suelen tomar como referencia al dólar —como las premium o para viajeros— cuando realmente se utilicen sus beneficios. Además, si bien la recomendación es siempre ser totalero con sus adeudos, en un contexto de tasas altas y dólar caro, la sugerencia se convierte en regla. Exhortan a crear un CAT para recompensas Así como se cuenta con un indicador para contrastar los precios de una tarjeta y otra –el Costo Anual Total (CAT)–, los plásticos también deberían tener un referente para comparar sus programas de recompensas. “En recompensas es muy confuso el asunto, en realidad te pueden decir: ‘ganas tantos puntos’, pero al transformarlos en pesos cada banco lo hace a su manera. No existe un valor con el que puedas comparar programas de recompensas para ver cuáles son las mejores”, indicó Joel Cortés, cofundador y CEO de Kardmatch. “Tenemos que pasar de ver simplemente tasas y CAT a empezar a evaluar mejor los productos respecto a las recompensas que te dan también, y al tipo de usuario que eres”, agregó. Esto ayudaría a que, si un usuario es viajero frecuente, pueda elegir la tarjeta con el mayor potencial de beneficio, y para quienes no usan estos beneficios, optar por algo más rápido y en efectivo. Fuente: El Economista.

Artículos, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Seguridad, Tarjeta de Crédito, Tecnología

¿Cuáles fueron los fraudes financieros que más sonaron en el 2017?

Artículos, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Seguridad, Tarjeta de Crédito, Tecnología / epity

Los defraudadores tuvieron un año muy activo. Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hubo 3.3 millones de reclamaciones por posible fraude tan sólo en el primer semestre del 2017, lo que supuso un aumento de 25% en comparación con el mismo periodo del 2016. Los fraudes financieros en ocasiones vienen desde el interior de una empresa ya regulada. Un ejemplo de esto es la sofom Crece con Nosotros, de la cual se reportó el 14 de septiembre que daba créditos con prácticas irregulares, ya que solicitaba a sus usuarios una póliza de fianza —que era equivalente a 10% del monto solicitado— como condición para obtener el préstamo y sin rembolso, por lo que la autoridad vio esta práctica como una propia de los créditos milagro. Sin embargo, la mayoría de los fraudes son originados por personas ajenas a bancos y empresas que solicitan datos o recursos a nombre de ellas, con el objetivo de suplantar la identidad de un cliente (práctica conocida como phishing), o bien, para hacerse de recursos bajo el concepto de un adelanto o comisión. Durante el 2017 la Condusef emitió cinco alertas de la estafa, en las cuales los defraudadores se hicieron pasar por personal de HSBC, Citibanamex, Santander, Scotiabank e incluso de la empresa Apple para obtener datos de los usuarios vía correo electrónico o en línea. Una variante de este engaño en el cual los defraudadores se comunican con las víctimas vía telefónica, llamada vishing, también originó cinco distintas alertas a lo largo del 2017: en tres casos se hicieron pasar por personal de BBVA Bancomer y en dos más por trabajadores de HSBC México. Ante estas prácticas, la Condusef recomienda que no responda los mensajes de algún correo sospechoso o provenientes de remitentes desconocidos y que se abstenga de ingresar sus contraseñas —sobre todo bancarias— a algún sitio que le haya llegado por correo electrónico, chat o mensaje de texto. Asimismo, evite proporcionar su información financiera por cualquier medio, y en caso de dudas llame directamente a la institución bancaria. Tome en cuenta que ni las entidades financieras, ni los operadores de tarjetas como Visa o MasterCard solicitan datos personales a sus clientes o la verificación de cuentas mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica, a menos que el usuario contacte primero a la institución financiera. JUBILADOS Y DEUDORES TAMBIÉN SON UN BLANCO A pesar de que la mayoría de las alertas de fraude este año se relacionaron con instituciones bancarias, hubo casos donde las estafas también se quisieron aplicar a jubilados y deudores. El 24 de enero la autoridad advirtió sobre una forma de engaño en donde supuestos gestores se aprovechan de adultos mayores que desean retirar sus recursos del SAR 92, con la intención de obtener un beneficio económico. Por ello, la Condusef recordó que el trámite para obtener los recursos del SAR 92 es gratuito, y sólo se requiere estar registrado en una administradora de fondos para el retiro (afore), haber cotizado al IMSS entre mayo de 1992 y junio de 1997, o al ISSSTE entre mayo de 1992 y diciembre del 2007, y contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado que será generado por la afore con información del trabajador, su identificación oficial y su comprobante de domicilio. De manera similar, el 24 Y 26 de julio de este año se alertó sobre un grupo de personas que se anunciaba en las redes sociales y páginas web ofreciendo “borrar de Buró” a las personas, para lo cual se pedía un anticipo vía transferencia bancaria. Las páginas que la autoridad detectó fueron: sindeudas.mx, libere.mx/limpiar-buro-de-credito, facebook.com/LimpiaTuBuro, limpiatuburo.com.ourssite.com/ y libresindeudas.com/creditos/buro-de-credito. “Cabe precisar que el artículo 23° de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia señala que las sociedades están obligadas a conservar los historiales crediticios correspondientes a cualquier persona física o moral, durante un plazo de 72 meses, o bien, dependiendo del monto de su adeudo”, recordó la autoridad. Por lo tanto, agregó, “es imposible y falso que el historial crediticio de un usuario sea borrado entre 10 y 24 horas como lo prometen algunas de estas páginas falsas, aun cuando el crédito haya sido pagado”. Ante cualquier duda sobre alguna llamada o mensaje que le haya llegado por parte de una empresa de la cual sea cliente, comuníquese directamente con ella y evite dar datos sensibles por cualquier medio. Fuente: El Economista.

Artículos, Cultura Financiera

Cumplir deberes notariales, meta clave para el 2018

Artículos, Cultura Financiera / epity

Si quiere empezar el año sin pendientes es importante cumplir con deberes jurídicos como la escrituración de propiedades o la elaboración de su testamento. En este sentido, el Colegio Nacional del Notariado Mexicano advierte de cinco rubros jurídicos de los cuales debería ocuparse a la brevedad. 1. Escritura de inmueble. La única forma en la que tenemos la certeza jurídica de una propiedad ante terceros es la escrituración de nuestros inmuebles. No hacerlo es peligroso debido a que los contratos privados y los poderes notariales no son soluciones a largo plazo y conllevan riesgos para el comprador. 2. Testamento. Este documento se otorga de manera formal ante notario público, y en él se expresa de manera clara cómo quiere distribuir sus bienes al momento de su muerte. “Algo mucho más importante que los bienes son los hijos; si tiene hijos menores de edad debe designar en el testamento a el o los tutores, es decir, las personas que serán responsables de su cuidado y educación en caso de que falte”, advierte el Colegio. 3. Busque asesoría antes de adquirir una propiedad. Si en sus propósitos para este 2018 está comprar un bien inmueble es importante solicitar la asesoría de un notario antes de realizar la compraventa. El notario le podrá confirmar aspectos básicos del inmueble como que el vendedor del inmueble sea realmente el dueño, si es único dueño o debe obtener el consentimiento de otras personas para venderlo, que no exista un juicio testamentario inconcluso y que la propiedad no tenga una hipoteca. Asimismo, el notario revisará la situación jurídica del inmueble y tramitará las constancias que acrediten que el inmueble está libre de gravámenes y al corriente en el pago de sus contribuciones, como son el Predial y el agua. 4. Realice el documento de voluntad anticipada. Este documento, que se redacta ante notario público, permite manifestar de forma libre y consciente su decisión sobre la forma en que quiere ser tratado médicamente ante enfermedades terminales y accidentes, liberando a su familia de esa responsabilidad. 5. Tutela Cautelar. Este es un documento que te permite designar a un tutor para que, en caso de caer en una incapacidad natural y estar imposibilitado para tomar decisiones, se encargue de su persona y patrimonio respetando su voluntad. “La designación del tutor sólo será válida si se hace ante un notario o juez familiar”, refiere el Colegio. Fuente: El Economista.

Artículos, Finanzas Personales, Impuestos

Qué es lo que debe saber de la nueva forma de facturación

Artículos, Finanzas Personales, Impuestos / epity

A partir del primer día de enero entró en vigor la obligatoriedad de la nueva versión 3.3 del Comprobante Fiscal Digital por Internet (CFDI) por lo cual todos los contribuyentes, sin excepción, tendrán que generar sus facturas bajo esta nueva versión. Originalmente, se tenía planeado que la nueva versión 3.3 entrará en vigor a partir del 1 de julio del año pasado; sin embargo, se otorgaron dos prórrogas dado que muchos contribuyentes, tanto personas físicas como morales, encontraron dificultades para migrar a la nueva versión, refirió José Manuel Velderrain, socio director de Velderrain Sáenz y Asociados. “El principal problema que ven los contribuyentes es un cambio operativo, ya que ahora se tiene que hacer el timbrado del complemento de pago y esto implica para muchos clientes el cambio de operación de la manera en que administran su negocio. Es un cambio operativo, no sólo de sistema”, afirmó el también presidente de la Comisión de Investigación Fiscal del Colegio de Contadores Públicos de México. Asimismo, explicó que los contribuyentes tendrán que facturar como lo hacían con la versión 3.2, pero ahora con nuevos requisitos y hacer el complemento para la recepción de pago; es decir, además de hacer el CFDI de cuando se emite el recibo, ahora se tendrá que hacer otro de cuando le pagan. La emisión de comprobantes con el Complemento para la Recepción de Pagos será obligatoria hasta el 31 de marzo de este año. “Este nuevo complemento está pensado, principalmente, para dar solución a problemas que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) ha detectado con anterioridad, además de que simplifica y facilita la conciliación entre los pagos, parciales o totales, de facturas a crédito. Las desventajas del complemento de recepción de pagos serán el incremento del consumo de timbres y el número de operaciones y registros. Además, con su uso y una vez acreditado un cobro, imposibilitará la cancelación de facturas”, aseveró la empresa de facturación Microsip. Cabe destacar que esta versión cuenta con 22 nuevos campos, entre los cuales destacan el uso de CFDI, régimen fiscal del emisor, número de registro tributario del receptor, uso del CFDI para el receptor, entre otros. Además, añade 17 catálogos, como código postal, clave de producto o servicio, entre otros, con lo cual el contribuyente tendrá que elegir entre más de 50,000 códigos clave del producto o servicio. “Respecto al CFDI sin el complemento de pagos, lo que más se les ha complicado a los contribuyentes es elegir su concepto con el que van a facturar, ya que existe una lista de alrededor de 52,000 conceptos, en donde se tiene que elegir en cuál se va a facturar”, agregó. Asimismo, la versión 3.3 trae consigo 46 reglas de validación, como RFC del receptor registrado, zona horaria basada en el código postal del emisor, régimen fiscal del emisor, entre otras, explicó Microsip. Por otro lado, el 1 de julio de este año entrará en vigor el proceso de aprobación para la cancelación de facturas electrónicas, en la cual el emisor debe notificar al receptor y al fisco acerca de la cancelación para que ésta sea exitosa. FREELANCERS SE DEBEN ADAPTAR Por otro lado, Jorge López, director ejecutivo de Interfactura, indicó que alrededor de 1 millón 500,000 contribuyentes que laboran en el país bajo el régimen de honorarios son los que tendrán que adaptar su proceso de facturación a la nueva versión 3.3. “Los cambios que acompañan a la nueva versión implican un proceso de adaptación que deben atender todas las personas que actualmente realizan, de manera individual, sus recibos de honorarios”, explicó a través de un comunicado. De acuerdo con Jorge López, aquellos contribuyentes que trabajan por honorarios deben atender tres principales cambios que trae esta nueva versión: cambio de nombre, nuevos requerimientos y claves personalizadas. “Lo que antes se conocía como Recibo de Honorarios ahora es un CFDI de Ingresos, que contiene las mismas características que ya tenía el documento, por lo que los trabajadores encontrarán en el nuevo documento muchos de los campos que ya conocen”, indicó. Agregó que este CFDI de Ingresos viene acompañado de nuevos requerimientos que el emisor debe llenar, como el RFC del receptor y el desglose de impuesto a nivel concepto, así como las claves de concepto y unidad. Las claves, añadió, son totalmente personalizadas, basadas en el emisor y su actividad. El nuevo catálogo cuenta con más de 52,000 opciones a elegir divididas en: Tipo, División, Grupo y Clase. Para este propósito, el SAT ha puesto a servicio de los contribuyentes un buscador de claves que se puede encontrar en el siguiente enlace: http://200.57.3.46:443/PyS/catPyS.aspxhttp://200.57.3.46:443/PyS/catPyS.aspx. ÚNICA FACTURA VÁLIDA En su momento, Adrián Guarneros Tapia, administrador general de Servicios al Contribuyente del SAT, alertó que aquellos pagadores de impuestos que, aún después de las prórrogas que se dieron, no emitan facturas con la nueva versión, el documento que originen no tendrá validez, lo que podría ocasionarles problemas, más adelante, al presentar su declaración anual. Destacó que hacia el futuro, la nueva versión de la factura lograría que 90% de los contribuyentes reduzcan, en un plazo a definir, de cuatro obligaciones fiscales a cero. Dichas obligaciones son: la declaración informativa de operaciones con terceros, la contabilidad electrónica, la declaración mensual de Impuesto al Valor Agregado y la declaración provisional del Impuesto sobre la Renta. Fuente: El Economista.

Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión, Seguros

Cuáles fueron las lecciones financieras que dejó el 2017

Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión, Seguros / epity

Durante esta temporada, las personas regularmente se dedican a reflexionar de todo lo que se vivió en el año que concluyó, para algunos fueron 12 meses de éxitos, para otros fueron estables y para alguien más tal vez fueron malos. Sin embargo, en cualquiera de los casos se debe hacer un análisis y llegar a conclusiones para identificar en que se falló o cuál fue la pieza clave del éxito, con lo anterior se podrán establecer nuevos objetivos para este 2018. Para diferentes expertos la mayoría de los propósitos hechos a inicio de año está relacionado con nuestras finanzas y también existen factores externos que podrían afectarlas de algún modo. El 2017 estuvo marcado por acontecimientos que, en mayor o menor medida, afectaron nuestro bolsillo. Recordemos que en enero se incrementó el precio de las gasolinas, lo cual trajo ajustes en el gasto de gran parte de la población. Asimismo, el Banco de México ha venido elevando su tasa de referencia, lo que se traduce en que las instituciones financieras tengan tasas de interés más altas. SISMOS Y CULTURA DE SEGUROS Un evento que afectó las finanzas de muchas personas fueron los sismos ocurridos en septiembre pasado. “Yo diría que la proactividad en los temas de finanzas personales en lugar de ser reactivo es un principio básico, la verdad es que no es que uno vaya pensando que van a ocurrir cosas malas, pero en caso dado de que pasen es importante contar con herramientas que hagan menos fuertes los impactos. Puedo decir que con los sismos se dejó claro que estamos muy rezagados en la cultura del seguro”, comentó Arturo Maximiliano García, fundador de la plataforma Pesos y Centavos. Confirmó que existe un gran desconocimiento de la existencia de los seguros, cómo operan y los costos de los mismos, indicó que existen productos para casa habitación que no son tan caros como uno piensa, los cuales no sólo incluyen daños estructurales, sino también el usuario está protegido por robo o accidentes dentro de la vivienda. “Los temblores nos mandaron un mensaje no sólo a quienes vivimos en zonas sísmicas, sino a la población general (…) Nuestra labor es difundir información de educación financiera para que cada vez más gente los conozca”, explicó. Otra lección financiera que nos dejó el 2017, refirió el promotor de finanzas personales, es el tema del testamento, reconoció que al igual que en el tema de seguros, sigue teniendo una penetración muy baja en la población. Según estimaciones del Colegio de Notarios de la Ciudad de México, el porcentaje de la población que lo tramita en la capital es de alrededor de 20%, mientras que a nivel nacional oscila entre 6 y 7 por ciento. “El testamento acaba siendo el instrumento jurídico por excelencia de la construcción de un patrimonio (…) Ésta es otra lección y creo que no únicamente del 2017. Es una constante de seguir tratando de encontrar la manera en que la gente tome esta previsión que además es relativamente barata”, confirmó. TIPO DE CAMBIO Otra enseñanza que nos dejó el año que concluyó es referente al tipo de cambio, a inicio del 2017 existieron varios acontecimientos que afectaron la moneda nacional, el más importante, el inicio del gobierno de Donald Trump, los expertos vaticinaron meses con gran volatilidad que afectarían las inversiones de las personas. Arturo Maximiliano García comentó que en estos temas no es recomendable jugar con el tipo de cambio y obtener ganancias a partir de una serie de especulaciones. “Hubo muchas personas que no son expertas en el tema que tomaron decisiones con respecto a hacer movimientos con dólares para después generar alguna ganancia. yo soy de la idea de que las personas que no tienen conocimiento no deben apostar al tipo de cambio”, indicó. COMPARE CRÉDITOS Siguiendo bajo la misma tónica, el Banco de México desde diciembre del 2015 ha subido su tasa de fondeo colectivo en 11 ocasiones pasando de 3.00 a 7.25%, situación que encarece el costo del dinero y de los créditos. El experto afirmó que con esta tendencia alcista no se volverán a ver tasas de interés bajas como las del 2014 o del 2015. Arturo Maximiliano García previó la posibilidad de que exista una mayor competencia entre las entidades financieras e invitó a las personas que deseen obtener un crédito a comparar de manera adecuada. hoy en día la tecnología se ha vuelto una herramienta fundamental para lograrlo. Explicó que se debe tomar en cuenta el CAT, comisiones y condiciones de apertura. QUÉ NOS ESPERA EN EL 2018 “Hay dos eventos que marcarán el siguiente año y que en mayor o menor medida afectarán los bolsillos de las personas, uno es la incertidumbre del TLCAN y las elecciones presidenciales en nuestro país. Yo creo que el llamado esencial es a la prudencia y no al pánico, debemos tener un gasto que vaya acorde con nuestros ingresos, no jugar a ser especuladores y entender que no es malo gastar, sino hacerlo de manera inteligente”, explicó el fundador de la plataforma Pesos y Centavos. Fuente: El Economista.

Ahorro, Artículos, Inversión, Tips

No le deje al destino la protección financiera de su familia

Ahorro, Artículos, Inversión, Tips / epity

Para tres cuartas partes de los mexicanos, la salud y el bienestar financiero de la familia son de los aspectos más relevantes a considerar. Sin embargo, sólo 28% de los jefes de familia tiene como prioridad brindarle protección financiera a largo plazo. Para diferentes expertos es de vital importancia que en el núcleo familiar se hable de las finanzas y se establezca un plan financiero, de esta manera se logrará cubrir las diferentes necesidades financieras que se tengan, ayudará a proteger lo que ya se tiene y a recuperarse con mayor facilidad de cualquier eventualidad. “A los mexicanos nos gusta apoyar a la familia; sin embargo, evitamos hablar con ella sobre la importancia de la protección a futuro o de cómo hacer frente a acontecimientos que puedan cambiar nuestra vida. Una de las mejores formas de estar preparado es cubrirse con un seguro, pero pocos lo tienen como prioridad”, explicó Mauricio del Pozzo, director general de HSBC Seguros México. De acuerdo con el estudio El Poder de la Protección. Enfrentando el futuro, un(a) jefe(a) de familia en nuestro país asume los gastos de sus hijos (de cualquier edad), de su pareja, padres e incluso de otros integrantes de la familia. Sin embargo, 82% carece de un seguro que lo cubra en caso de que se le diagnostique una enfermedad grave y 79% no cuenta con una póliza que proteja a su familia en caso de fallecimiento. Asimismo, se especificó que 50% de los encuestados consideró que su familia apenas lograría salir adelante si ellos sufrieran una enfermedad grave a largo plazo o adquirieran una discapacidad definitiva. Por otro lado, los entrevistados advierten que los tres principales riesgos que pudieran tener consecuencias financieras para su familia son: perder el empleo (45%), el deterioro en la salud de un familiar o la pareja (43%) y que a ellos se les diagnosticara una enfermedad grave, como cáncer (38 por ciento). “Algo que vemos a través del tiempo que podría empobrecer a una familia es el tema de la salud, sobre todo si afecta a las cabezas de familia (papás), para evitar que los seres queridos pasen por dificultades financieras, se recomienda que lo antes posible se contrate algún tipo de seguro, ya sea el de vida o el de gastos médicos mayores con el fin de que en cualquier tipo de eventualidad puedan estar cubiertos y no tenga ningún riesgo de perder su patrimonio”, comentó Abraham Vergara, coordinador de la licenciatura en Contaduría y Gestión Empresarial de la Universidad Iberoamericana. El experto comentó que otro seguro que puede servir para la protección financiera de la familia en el futuro tiene que ver con los seguros educativos, explicó que México tiene un nivel de deserción escolar considerable donde el principal factor es el tema financiero. “Cuando se tiene hijos y en especial pequeños, una de las ilusiones que se tiene como padre es ver que entren a una universidad o que estudien en el extranjero, entonces existen este tipo de seguros que cubrirá su vida y la de su pareja mientras forma el capital para asegurar los estudios universitarios de sus hijos”, afirmó Vergara. Actualmente, 82% de los mexicanos está comprometido con apoyar económicamente a su familia y destina a ello 60% de sus ingresos disponibles, incluso 20% de los jefes de familia ha tenido que retirar dinero de sus ahorros o endeudarse. “Identificar las prioridades a futuro tanto propias como de la familia y trazar planes para cubrir las necesidades financieras ayudará a proteger lo que ya se tiene y a recuperarse con mayor facilidad de cualquier eventualidad”, explicó del Pozzo. AHORRO E INVERSIÓN Dentro del plan financiero familiar se debe considerar el ahorro para el retiro de los padres; ésta es una meta financiera a largo plazo en la que se puede impactar positivamente desde hoy de esta manera no se dependerá financieramente de los hijos. Actualmente existen diferentes formas de ahorrar e invertir para esa meta, la más común es hacerlo mediante una administradora de fondos para el retiro (afore); hoy en día, cualquier persona puede realizar su registro para vincularse con las diferentes afores que existen en el mercado. Recuerde evaluar a las afores por los rendimientos que le ofrecen y los servicios que le proporcionan. La Consar pone a su disposición diferentes herramientas comparativas en su plataforma de Internet para que pueda tomar la mejor decisión. Otra manera de incrementar su dinero es a través de alguna casa de Bolsa o incluso incursionar al tema digital, como lo es el crowdfunding. “El panorama de inversiones actualmente es muy grande en México: tenemos desde los más seguro, que son bonos de gobierno, hasta lo más riesgoso, que sería el mercado de capitales, en donde entran en juego las acciones (…) Una recomendación sería que cada persona entendiera en qué se está metiendo, que reciba asesoría de los expertos”, indicó Abraham Vergara. Fuente: El Economista.

Artículos, Finanzas

Mejorar ingresos y finanzas, prioridad de profesionistas

Artículos, Finanzas / epity

A nivel personal, los profesionistas mexicanos tienen la intención de que mejoren sus ingresos y su empleo (52%), sus finanzas personales (43%), su preparación académica o actualización (42%), el tiempo para convivir con su familia (29%) y su seguridad (24%), entre otros aspectos. Así lo mostró una encuesta de la bolsa de trabajo en línea OCC Mundial, según la cual el empleo es el primer factor que los profesionistas desean que mejore de su vida durante el 2018 (78%), incluso por encima de la economía (69%), la seguridad (64%) y la educación (35 por ciento). En cuanto al ámbito laboral, los encuestados indicaron que lo mejor que les podría pasar sería conseguir un empleo (49%), encontrar uno mejor (44%), obtener más y mejores prestaciones (37%), estudiar y capacitarse para tener mejores oportunidades (34 por ciento). Además, resultó de relevancia para los planes profesionales de este año tener un cargo de mayor responsabilidad (32%), recibir aumento salarial (31%), poder desarrollarse en otras áreas de la misma empresa (21%), así como la posibilidad de emprender un negocio (21 por ciento). HAY OPTIMISMO SOBRE CONDICIONES LABORALES En ese sentido, los participantes siguen siendo optimistas respecto al panorama laboral, ya que 93% considera que durante este año sus oportunidades de empleo serán mejores que en el 2017. Con respecto de las expectativas de la economía nacional, 75% espera que ésta sea mejor que en el 2017; sobre la relación salario-nivel de vida, 40% piensa que serán mejores; en cuanto a seguridad pública, 35% considera que ésta seguirá igual de mal y 24% que empeorará. ELECCIONES PRESIDENCIALES PREOCUPAN A PROFESIONISTAS Al preguntarles cómo se sienten en materia laboral —considerando que será un año de elecciones presidenciales—, cinco de cada 10 se siente con incertidumbre y nerviosismo, 23% considera que no habrá cambios, 14% se siente seguro y ese mismo porcentaje considera que no tendrá ningún efecto a corto plazo. En cuanto al tema electoral, 49% considera que las elecciones influirán negativamente en la economía de país, 26% que influirán positivamente y 25% que no beneficiarán ni perjudicarán en el ámbito económico. De acuerdo con los participantes en la encuesta, el próximo gobierno de México no tendrá ningún efecto a nivel personal y profesional (42%), perjudicará su economía (22%), los beneficiará laboralmente (16%), los perjudicará laboralmente (13%); sólo 7% considera que beneficiará su economía personal. Sobre las acciones que los encuestados tienen planeadas para cumplir sus deseos de mejorar su calidad de vida, 28% planea ejercitarse, 22% organizar su tiempo para convivir con pareja o familia, 15%, tanto alimentarse saludable mente como viajar. Fuente: El Economista.

Ahorro para el Retiro, Artículos, Inversión, Millennials

Mitos y realidades de los inversionistas Millennials

Ahorro para el Retiro, Artículos, Inversión, Millennials / epity

Aunque se podría subestimar a la generación Millennial, como inversionistas las personas de esta generación alrededor del mundo se enfocan en objetivos, son conscientes del riesgo y tienen su retiro en la mira, considera la firma de inversiones Natixis Global Management. “El sector financiero los ha ignorado, creyendo que no tienen dinero y poco interés en conformar un patrimonio personal (…) Sin embargo, la reciente Encuesta Global de Inversionistas Individuales de Natixis demuestra que los Millennials necesitan más apoyo si desean alcanzar la seguridad financiera”, refiere. UN RUMBO MÁS DEFINIDO Una de las principales cualidades de esta generación, según el análisis de la firma, es que, contrario al estereotipo que asume que los Millennials están a la deriva en el ámbito financiero, la mayoría de los encuestados se enfoca bastante en los objetivos. “Más de seis de cada 10 Millennials (64%) reporta globalmente que tiene metas financieras claras, mientras que 59% dice tener un plan financiero para lograrlas. Establecer este fundamento es, en ocasiones, un primer paso crucial para los inversionistas. De hecho, los profesionales financieros dicen que carecer de un plan es uno de los cinco peores errores que pueden cometer los inversionistas”, añade el documento. No obstante, esta tendencia positiva se ve opacada por una preferencia a perspectivas de corto plazo, ya que más de la mitad invierte a cinco años o menos, y 87% lo hace en horizontes menores a una década. Según la firma, es probable que esto refleje su etapa actual en la vida, en la que los sucesos esperados, como casarse o iniciar una familia, o una compra significativa, como un automóvil nuevo o la primera casa, pueden estar a unos cuantos años de distancia. CONSERVADORES Y CON UN RETIRO MEDIANAMENTE PLANIFICADO Aunque es fácil suponer que los inversionistas más jóvenes tendrán una mayor tolerancia al riesgo, ya que disponen del tiempo para recuperar posibles pérdidas, la firma de inversiones refiere que parte de los Millennials encuestados están divididos entre su deseo de generar rendimientos y su capacidad para asumir riesgo, un conflicto que “podría tener un efecto negativo en su retorno de inversión”. “Los Millennials se cuestionan si deben asumir niveles más elevados de riesgo. Mientras que seis de cada 10 pueden afirmar sentirse bien asumiendo el riesgo, tres cuartas partes aún dicen que, si tuvieran que elegir, se decidirían por la seguridad sobre el rendimiento de la inversión”, añadió. Además, 65% afirma que la volatilidad del mercado daña su capacidad de lograr metas a largo plazo. Esto indica que los Millennials pueden tener grandes expectativas de retorno para sus inversiones, pero en realidad —a decir de Natixis Global Management— “muchos no están emocionalmente preparados para asumir el riesgo extra necesario para alcanzar sus supuestos de retorno a largo plazo”. En lo que al tema del retiro se refiere, para los Millennials se trata de un concepto abstracto. “Los primeros Millennials tienen por lo menos de 25 a 30 años de trabajo a futuro antes de poder optar por las prestaciones gubernamentales de la jubilación en muchos países, aunque identificamos que muchos tienen expectativas claras sobre la etapa de retiro”, agrega el documento. A nivel global, los Millennials encuestados dicen que planean dejar de trabajar a los 61 años, y opinan que vivirán como jubilados un promedio de 24 años. En este contexto es que dos tercios han empezado a ahorrar para la vida después del trabajo participando en planes de ahorro para el retiro en su empleo. Un factor que podría estar impulsando la participación en el plan de retiro entre los Millennials, considera la firma, es la creencia de que necesitarán ser autosuficientes para financiar su jubilación. Sin embargo, seis de cada 10 opinan que tendrán acceso a prestaciones gubernamentales para el retiro cuando se jubilen, aunque tres cuartas partes también creen que la responsabilidad de financiar la jubilación recae cada vez más sobre sí mismos. “Reconocer la necesidad de financiar la propia jubilación es un buen primer paso, pero los cálculos no resultan suficientes para muchos Millennials”, concluye el estudio. Fuente: El Economista.

Ahorro para el Retiro, Artículos

Home office podría ayudar a aplazar retiro laboral

Ahorro para el Retiro, Artículos / epity

El retiro laboral es algo que no muchos mexicanos ven, aun al llegar a los 65 años. Según la encuesta Conocimiento y percepción del Sistema de Ahorro para el Retiro, 32% prevé jubilarse a los 65 años o más y 7% aún no ha considerado de dónde provendrán los ingresos para sostenerse en esta etapa. En este contexto, la firma tecnológica Logitech advierte que los trabajadores de la generación de los baby boomers son conocidos regularmente en el mundo laboral como “buenos soldados”, pero estamos en los años de su retiro. Esto supone un problema ya que, en Estados Unidos, “sólo uno de cada cinco de ellos sigue trabajando después de los 70, lo cual es un gran desperdicio de talento”, considera la empresa. Aunque todos deberían tener el derecho de retirarse, para quienes no estén listos ya sea por cuestiones emocionales o financieras debería haber opciones para que puedan sostenerse durante esta etapa, y una herramienta para ello podría ser el home office. “Muchas personas se quejan de sus trabajos, pero la realidad es que ellos nos proporcionan amistades, nos dan un propósito y, por supuesto, nos dan dinero. Ninguna de estas características puede menospreciarse. Empresas como Logitech han observado este fenómeno y han entendido que tecnologías tan sencillas como la videoconferencia podrían ayudar a resolverlo”, explica en un comunicado. Para la compañía suiza, una de las principales razones para retirarse del trabajo es el estrés y una de las partes más agotadoras del trabajo es el viaje de ida y vuelta, especialmente en México. “Según muchas encuestas, la mayoría de los trabajadores preferirían trabajar en casa varias veces a la semana y no un aumento de salario. Quizá en los que están próximos a jubilarse esta preferencia es todavía mayor”, agrega. En este sentido, “utilizar soluciones de colaboración con video (…) podría ser la clave tanto para quienes se aproximan al retiro como para las empresas, las cuales saben que la generación nacida entre los 50 y 70 no necesita supervisión, es proactiva y trabaja muy bien por su cuenta”. PRODUCTIVIDAD Y APRENDIZAJE, BENEFICIOS INMEDIATOS Si las empresas comienzan a empoderar a los baby boomers para que trabajen desde casa y compartan lo que saben con los más jóvenes, la firma considera que los ayudarán con una transición lenta y ordenada a la etapa final del retiro a la vez que se benefician de su trabajo. “Aunque en la actualidad hay empresas que incluso apuestan por eliminar el teletrabajo, nos encontramos en una época en que debemos hacer mucho más no sólo por nuestra felicidad, sino por el bienestar de la economía del país. Eso le proporcionará a los trabajadores más confiables y expertos de nuestra sociedad la posibilidad de seguir contribuyendo y retrasar el retiro… claro, si eso es lo que quieren”, concluye la empresa. Fuente: El Economista.

Artículos, Condusef, Cultura Financiera, Noticias

Defraudan al hacerse pasar por personal de Condusef

Artículos, Condusef, Cultura Financiera, Noticias / epity

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó sobre una nueva modalidad de estafa en la que gente se hace pasar por empleados de la dependencia con la finalidad de engañar a los ciudadanos y obtener un beneficio económico. “Recientemente, esta Comisión Nacional recibió llamadas de al menos 10 usuarios que reportaron a un supuesto funcionario de la Condusef, que se presentó bajo el nombre de Leonel Aguilar, (quien) los contactó vía telefónica ofreciéndoles recuperar el dinero relacionado a una queja interpuesta ante esta Comisión, solicitándoles para ello información de sus tarjetas”, refirió la entidad en un comunicado. La dependencia agregó que los usuarios que reportaron dichas llamadas de estafa no necesariamente tienen interpuesta alguna reclamación ante la Condusef, “por lo que es evidente el engaño de los delincuentes”. En este contexto, la Condusef refirió que “no se tiene relación alguna con este supuesto funcionario”, y pidió a la población ser precavida ante este tipo de estafadores que “únicamente buscan perjudicar sus finanzas”. CONOZCA LAS CAPACIDADES DE LOS FUNCIONARIOS En tanto, la dependencia recordó que ninguno de sus funcionarios está facultado para: • Realizar visitas en su domicilio ni solicitarle datos personales, números de identificación personal (NIP), tokens, números de cuenta o cualquier otra información personal, ni relacionada con algún producto o servicio financiero que haya contratado. • Acudir a los domicilios a ofrecer la reestructura de adeudos. • Otorgar o tramitar créditos. • Corregir o eliminar registros en el Buró de Crédito. • Solicitar pagos o dádivas por los servicios que presta. Fuente: El Economista.