febrero 2017

Ahorro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Gastos, Tips

Consejos para ahorrar si tienes hijos

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Cuando te conviertes en mamá o papá pareciera que los gastos que llegan con los hijos no tienen fin, y por supuesto ni hablar del ahorro. Regina Reyes-Heroles, autora del libro Vivir como reina y gastar como plebeya, establece que podemos lograr el ahorro en diferentes etapas de nuestra vida, pero pareciera impensable cuando tienes hijos. En el marco de la Feria del Bebé, la especialista calculó que un parto puede costar mínimo 25 mil pesos. Pero no sólo eso, podrías gastar hasta 12 mil pesos en pañales en un año; si le das la fórmula a tu bebé el gasto promedio es de 17 mil pesos, y el costo de llevarlo a sus consultas médicas durante el primer año podría rondar los 12 mil pesos. ¿Entonces cómo puedo ahorrar con todos esos gastos? A continuación, te proporcionamos nueve tips para que lo logres (porque todos los bebés traen “torta” bajo el brazo).   Fuente: Excélsior.

Artículos, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Seguridad, Tarjeta de Crédito

Libérate de las llamadas publicitarias y de servicios financieros

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Si ya estás cansado de recibir todos los días y a todas horas, las llamadas de bancos, aseguradoras, empresas para ofrecerte productos y servicios de todo tipo, existe una forma de evitarlo de una vez por todas. La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) y la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) llevan varios años ayudando a los usuarios para proteger su información personal  y evitar que saturen las vías de comunicación privadas. Sólo necesitas inscribir tus números telefónicos, ya sean móviles o fijos, en los cuales ya no quieres recibir este tipo de ofertas y publicidad. Llamadas de instituciones financieras. Si ya no quieres recibir información publicitaria de productos y servicios financieros puedes inscribirte al Registro público de usuarios (Reus), de la Condusef. En este registro puedes incluir todos los números telefónicos, fijos o móviles que necesites, ya sea personal o laboral y hasta dos cuentas de correo electrónico. Sólo necesitas llamar  centro de atención telefónica de la Condusef, al número 01 800 999 80 80. También puedes hacerlo a través de la página institucional www.condusef.gob.mx. Una vez que estés registrado, la Condusef te proporcionará un número de folio de inscripción en el Reus, que te permitirá realizar movimientos de alta, baja o actualización de datos. Además, deberás esperar 45 días para que finalmente te dejen de molestar con este tipo de llamadas. Necesitarás presentar una identificación oficial (credencial de elector, pasaporte, licencia de manejo o cédula profesional), recibo telefónico y, en su caso, un comprobante de domicilio que concuerde con la dirección registrada en el recibo telefónico. Lleva ambos documentos en original, proporciona los números telefónicos y cuenta de correo electrónico a restringir. Recuerda que este servicio no cubre las llamadas por gestiones de cobranza. Los datos que proporciones se encontrarán protegidos en términos del Artículo 13 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, así como 13 y 14 de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. Tu registro dura dos años que empiezan a contar a partir de los 45 días naturales siguientes a la fecha en que te inscribiste. Si pasando estos dos años, deseas continuar en el registro, debes contactar de nuevo a la Condusef y revalidar tu inscripción, pues de lo contrario, se te cancelará la restricción. Llamadas publicitarias. Para que dejes de recibir llamadas de publicidad o que tu información no sea utilizada con fines mercadotécnicos, deberás inscribirte en el Registro Público para Evitar Publicidad (RePEP), a cargo de la Profeco. Es necesario que registres tus números telefónicos, ya sea móvil o fijo, al 96 28 00 00, llamando desde la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey; y desde el resto de la República Mexicana al 01 800 962 8000. En este caso sólo tendrás que esperar 30 días para que ya no te sigan incomodando por esta vía y además protejan tu derecho a la privacidad. Al registrar un número telefónico, de acuerdo con el artículo 18 de la Ley Federal de Protección al Consumidor, los proveedores están obligados a no llamar ni enviar mensajes con fines publicitarios o mercadotécnicos, pues de lo contrario serán sancionados con multas de más de un millon de pesos. Ambos procesos son muy sencillos, toman menos de un minuto y son totalmente automáticos y gratuitos, además de que se pueden realizar las 24 horas del día en cualquiera de los 365 días del año.    Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales, Seguridad, Tarjeta de Crédito

Estas son las tarjetas bancarias con más reclamos por fraude

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Las tarjetas de crédito y débito son los productos de la banca a través de los cuales se cometen el mayor número de fraudes, por lo que la Comisión para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hizo un llamado a extremar precauciones respecto a su uso. De manera particular, en el último año, el Índice de Reclamación en tarjeta de débito se ha incrementado en 40 por ciento, mientras que en la tarjeta de crédito crece un 11 por ciento. Ambos productos concentran 90% de las reclamaciones contra el sector bancario. Según los datos de la Condusef, el producto con más reclamos es la tarjeta de crédito con 56% del total del sector y creció 26% respecto a 2015. En el caso de las tarjetas de débito, aunque las operaciones crecieron sólo siete por ciento, las reclamaciones lo hicieron en 60 por ciento. Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef dijo que es necesario que los usuarios sean precavidos cada vez que utilicen su tarjeta de crédito, compartan sus datos para compras en línea o vía telefónica e incluso a través de cajeros automáticos, pues en la medida en que las personas sean más cuidadosas, las reclamaciones por presuntos fraudes tenderán a disminuir. De enero a septiembre, las reclamaciones por posible fraude a través de canales tradicionales aumentaron en 20% al pasar de dos millones 200 mil a dos millones 660 mil. Destacan las quejas relacionadas por el uso de las Terminales Punto de Venta con dos millones de reclamaciones durante el periodo y una resolución favorable en 80% de los casos. Asimismo, en el comercio por teléfono se registraron 372 mil quejas con una resolución favorable en 91% de los casos. Le siguen 222 mil quejas en los cajeros automáticos, 50 mil en sucursales, ocho mil en movimientos generados por el banco, 200 en banca por teléfono y 87 en corresponsales con una resolución favorable de 70% en el caso de este último. POR BANCOS En el caso de la tarjeta de crédito, American Express, obtuvo el índice de reclamación más alto con mil 762 por cada 10 mil contratos; mientras que Bancoppel presenta el menor índice con 183. En tanto, Inbursa presenta la variación más alta en el índice de reclamación con 94 por ciento, pasó de 576 reclamaciones a mil 119 y Scotiabank disminuye cuatro por ciento su Índice de Reclamación al pasar de mil 69 a mil 26 reclamaciones. Los bancos con más reclamaciones durante el período fueron BBVA Bancomer, Banamex, Santander, Banorte-Ixe e Inbursa.   Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Internet, Seguridad, Tarjeta de Crédito

El motivo por el que los mexicanos \”no le entran\” a la banca en línea

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En nuestro país, siete de cada diez usuarios de internet tienen el servicio de banca en línea; sin embargo, existe un potencial mayor si se atienden desafíos como facilitar su acceso, se mejora el costo y se trabaja en la confianza del usuario y la percepción de seguridad, concluyó la Asociación de Internet a través de su estudio Banca Electrónica 2016. Iván Marchant, vicepresidente de comScore en México, empresa encargada de hacer el estudio, detalló que, a pesar de que nueve de cada diez usuarios están satisfechos con este servicio, la confianza sigue siendo la principal barrera para que quienes no la utilizan opten por este servicio. Según el reporte, los usuarios de la banca electrónica cuando tienen alguna inquietud con su banco prefieren hacer una llamada telefónica o acudir a la sucursal que atenderla a través de esta vía. En este sentido, el estudio indica que el 81 por ciento de los usuarios considera a la institución bancaria como el responsable de la seguridad de sus transacciones. El 36 por ciento la percibe como una responsabilidad propia y 15 por ciento la atribuye al proveedor de Internet. Paralelamente, existe una conciencia mayoritaria entre los usuarios de la banca sobre las medidas de seguridad personal que deben asumir para proteger la integridad de sus cuentas digitales: el 81% sabe que no debe revelar sus códigos de acceso; 79% cuida no dejar visibles sus contraseñas, y 75% no responde correos con datos personales. Sobre el tipo de dispositivos que son utilizados, destaca el hecho de que todos los usuarios de la muestra poseen PC, smartphones y tablets (91, 89 y 54%, respectivamente), aunque su empleo para ingresar a la banca digital muestra divergencias: 55% usa su teléfono inteligente y 20% las tabletas electrónicas, contra 80% que hace uso de una computadora personal para sus transacciones. El hogar es el lugar físico preferido para acceder a los servicios bancarios, con el 64 por ciento de los usuarios, y el 19% que lo hacen desde el trabajo. Respecto del tipo de  transacciones que más se realizan en la banca digital, el estudio identifica a los pagos de servicios (teléfono, televisión por cable, colegiaturas, etc.) como un impulsor del uso de la banca electrónica (54% de los usuarios), por encima de los pagos de impuestos locales y federales (ambas 26 por ciento). En las transferencias de dinero, predominan los movimientos entre cuentas de los mismos usuarios (49 y 46% en computadoras personales y aplicaciones, respectivamente) y, en proporciones muy similares al de las transferencias a otros bancos.   OPORTUNIDADES La renegociación del Tratado de Libre Comercio abre la oportunidad de establecer acuerdos entre México, Estados Unidos y Canadá en materia de comercio electrónico, protección a los consumidores y de los datos personales entre empresas y gobierno, consideró Cintya Martínez, presidenta de la Asociación de Internet.MX.     Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Deudas, Finanzas Personales, Ingresos, Patrimonio, Tarjeta de Crédito

¿Cómo saber a cuánto asciende tu patrimonio?

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Conocer los bienes que se tienen, así como las deudas por pagar, permite elaborar un plan financiero para tener un año sin presiones económicas, ya sea que se viva solo o con familia. De acuerdo con la Revista del Consumidor, lo primero que se debe trazar es una lista de las cosas con las que se cuentan, en la que se incluyan cuentas de ahorro, ingresos ordinarios (salario y utilidades); ingresos extra (prestaciones, fondo de ahorro y bonos). Además de casa, auto, computadora, tablet, celular, televisor, licuadora, extractor, microondas, refrigerador, sala, comedor, por mencionar algunos; también es recomendable agregar un valor a cada uno a fin de cuantificar el patrimonio. En tanto, se debe hacer otra una lista donde se anoten los adeudos a tarjetas de crédito y/o departamentales, así como préstamos con empresa, banco, familia o amigos. Una vez que se tenga la suma total de lo que se debe, hay que restarlo al monto de la columna de los bienes y el resultado es el patrimonio, explica el ejemplar de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco). En el plan financiero también deben incluirse los recursos que se vayan a destinar para el ahorro y se sugiere solo adquirir a crédito bienes duraderos, como automóviles o electrodomésticos. La publicación destaca que hacer un plan financiero es un hábito, lo que significa que hay que aplicar acciones, como llevar una lista al acudir al supermercado para saber qué comprar o qué adquirir en caso de alguna oferta. Profeco menciona que tener un plan financiero no sirve de nada si no se sigue. No obstante, debe existir cierta flexibilidad en el presupuesto personal o familiar, lo cual debe estar previsto en la planeación financiera para evitar gastos innecesarios.   Fuente: Excélsior.

Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales, Millennials

El plan alterno que debes aplicar para que tu pensión alcance

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De acuerdo con el estudio #DNAMillennial de Hays México, podría considerarse que esta generación no son buenos ahorradores. \”El fondo de ahorro es fundamental para ellos, pues lo ven como una herramienta con la que la empresa (para la que trabajan) les ayuda a ahorrar y planificar su futuro, ya que consideran que ellos mismos no serían capaces de hacerlo”, señala el grupo especializado en reclutamiento. Para el 71% de los millennials entre 27 y 29 años el Fondo de Ahorro es fundamental, mientras que para el rango de los que van de los 30 a 32 años este rubro alcanza hasta el 78 por ciento. Por su parte, Freddy Domínguez, cofundador de ComparaGuru.com, dice que es un hecho que los millennials ahorran menos que generaciones pasadas. La razón es muy sencilla: el ahorro voluntario tradicional es visto como algo reditúa poco y en mucho tiempo. Comparados con sus padres y abuelos, los millennials tienen una mejor educación financiera y son más emprendedores. \”No necesariamente tienen cuentas de banco para ahorrar, si no que a través de otros instrumentos invierten en sí mismos o en sus empresas”, señala Domínguez. Es decir, compran activos que les dan una mayor rentabilidad. Y es que los millennials son más inmediatos, optan por arriesgar en inversiones que den un retorno más alto y en un plazo muy corto. Para el experto, las Afores y fondos de inversión independientes son los que más se han visto afectados por esta generación. \”Prefieren arriesgar a tener el dinero ahí, parado en el banco.” De hecho, ya no invierten en el mercado bursátil. Saben que no es negocio. “Las personas que tenían 35 en el 2000 sí se beneficiaron de los rendimientos de las bolsas. Pero para esta generación no les ha tocado ni les tocará”. También, debido al colapso económico del 2008, los millennials perdieron la confianza en los bancos.

Créditos, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas, Finanzas Personales, Gastos, Inversión, Tarjeta de Crédito

Lo que debes pensar antes de contratar un crédito

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Para contratar un crédito es importante considerar que las mensualidades no superen la capacidad de pago, por ello, es necesario planificar un presupuesto que vaya de acuerdo con los ingresos y gastos. Al precisar que como otra opción está ahorrar ingresos de forma mensual, para lo cual se puede destinar lo usado en gastos hormiga, como son propinas, compras por impulso, café de máquina, chicles, entre otros productos. De igual forma, llama a apoyarse de herramientas que hagan la vida más fácil, como los servicios financieros que, sin costo, separan de forma periódica y automática una cantidad de la cuenta transaccional o de nómina y lo destinan a algún instrumento de ahorro o inversión. En caso de que la finalidad sea obtener un crédito hipotecario con la pareja, lo mejor es que junten sus ingresos para alcanzar un monto mayor. Sin embargo, sugiere tener una tarjeta de crédito previa, la cual ayuda a construir el historial crediticio, por lo que si no se cuenta con una, se debe solicitar al banco o incluso adquirir alguna que sea para compras en línea. Una vez obtenido el financiamiento, conmina a pagar de manera oportuna para evitar generar intereses, ya que el incumplimiento puede afectar el historial crediticio.   Fuente: Notimex.

Ahorro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales

¿Qué tan buen ahorrador eres? [TEST]

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Las metas hacen que nos esforcemos, trabajemos y hagamos sacrificios. El ahorro es una estrategia que está siempre a tu alcance para conseguir tus metas. Establecer una estrategia te permitirá identificar los pasos a seguir y te ayudará a anticipar las posibles dificultades. ¿Qué haces para ahorrar? Te presentamos este test para que sepas si estás ahorrando, ¿estás listo? ¡Pues descúbrelo!   Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Inversión

Ya podrás elegir dónde invertirán tu dinero para el retiro

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A partir de este año, los ahorradores con recursos en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) podrán elegir el fondo de inversión en el que se colocará su dinero, lo que permitirá obtener un mayor rendimiento, incentivará la competencia entre las Afores y el interés de los mexicanos. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) precisó que los mexicanos podrán cambiar de fondo cada tres años y el trámite será gratuito, con lo cual trabajadores que se encuentran más cercanos al retiro pero quieren hacer una inversión de mayor riesgo que les brinde más rendimiento, lo pueden hacer. El trámite de cambio de Sociedad de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores) se realizará por internet a través del portalwww.e-sar.com.mx, mientras que para los ahorradores que no ejerzan esta nueva opción, su proceso de selección de Siefore seguirá siendo el mismo, precisó. Hasta ahora, explicó en un comunicado, en cada Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) existen actualmente cinco Siefores con reglas de inversión distintas y la selección de estas ocurre en automático de acuerdo a la edad de cada trabajador. De esta manera, las Siefores Básicas Cero y Uno (SB0 y SB1) invierte los recursos de personas de 60 años y mayores, la Siefore Básica Dos para personas entre 46 y 59 años; la Básica Tres para personas entre 37 y 45 años y la Básica 4 para personas de 36 años y menores. Las reglas de inversión de cada Siefore cambian conforme los ahorradores se encuentren más cerca del retiro: entre más joven, mayor exposición a instrumentos de inversión de largo plazo con mayor rendimiento si bien con un mayor grado de riesgo, mientras las personas más cercanas al retiro tienen su ahorro invertido en modalidades de corto plazo con un menor nivel de riesgo y, por lo general, un menor rendimiento. Con esta nueva opción un trabajador de 47 años que en automático se encuentra ubicado en la Siefore Básica Dos (SB2), podrá cambiarse a la Siefore Básicas Tres (SB3) o Cuatro (SB4) que ofrecen una mayor exposición a instrumentos de mediano y largo plazo que le podrían generar mayor rentabilidad para su ahorro (con un mayor de riesgo). Por el contrario, un trabajador que quiera invertir sus recursos con un menor grado de diversificación y riesgo, podrá cambiarse a cualquiera de las demás Siefores diseñadas originalmente para trabajadores de mayor edad, a fin de tener una inversión más conservadora, detalló. Con ello, se otorga mayor poder de decisión a los trabajadores respecto a su ahorro en la Afore, lo que abonará a un mayor interés de los trabajadores con respecto a su futura pensión, agregó la Consar. También se brinda la posibilidad de alcanzar un mayor rendimiento a los ahorradores (a cambio de un mayor nivel de riesgo) y la libre elección de Siefore incentivará mayor competencia entre las Afore, afirmó. De facto, se flexibiliza el régimen de inversión al permitir que un trabajador, en caso de desearlo, pueda tener una mayor exposición de los distintos tipos de activos y conservarla hasta la edad del retiro. ¿Cómo hacerlo? El órgano regulador explicó que la transferencia de los ahorros depositados en la cuenta Afore de una Siefore a otra deberá hacerse por medio del sitio www.e-sar.com.mx, en la opción “Selección de SIEFORE”, siguiendo un procedimiento muy sencillo. El ahorrador (no el agente promotor) deberá dar clic en el menú: Selección de Siefore y llenará el formato con sus datos personales: Clave Única de Registro de Población (CURP), nombre completo, Afore, correo electrónico y teléfono móvil (responde al “código de seguridad” y dar clic en siguiente). Luego deberá seleccionar el fondo de inversión o Siefore en la que desea que se inviertan sus recursos (4, 3, 2, 1, 0) y en el cuadro de la derecha podrá verse los rendimientos que ofrece cada una de las Siefore que administra la Afore en la que está registrado el trabajador. Al seleccionar el fondo de inversión o Siefore de su preferencia, el portal mostrará las reglas de inversión que maneja cada una de éstas para conocer en qué invierten su dinero. Dar clic en enviar. La Consar señaló que si el trabajador no realiza ningún otro cambio de fondo de inversión o Siefore a lo largo de su vida laboral, sus recursos quedarán en la opción que eligió; una vez concluida su selección, un ejecutivo de su Afore se pondrá en contacto, añadió. Este cambio podrá realizarse una vez cada tres años, plazo que no aplica para los recursos de la subcuenta de Ahorro Voluntario, ya que estos se podrán cambiar en cualquier momento y subrayó que la Siefore asignada con base en la edad del trabajador seguirá vigente para quien no ejerza este nuevo derecho.   Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Artículos, Cultura Financiera, Finanzas Personales

El cambio en las afores que te dejará más dinero al jubilarte

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Los trabajadores con ahorro para el retiro en una afore ahora tendrán la posibilidad de hacer una elección más sobre sus recursos: la Sociedad de Inversión de Fondos de Retiro (Siefore) Básica que prefieran. En un comunicado, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), establece que desde la creación del sistema de pensiones de cuentas individuales, hace 20 años, los ahorradores podían elegir la afore de su preferencia, y en su caso podrían cambiarse de ésta cada año. Ahora los ahorradores podrán decidir en qué Siefore se quedan sus recursos, incluso si no corresponde a su rango de edad, y es que los recursos de las afores se dividen en cinco fondos de inversión en donde a mayor edad, menor riesgo de inversión, pero también obtienen menores rendimientos. Con esta nueva opción para los ahorradores, por ejemplo, un trabajador de 47 años que automáticamente se encuentra ubicado en la Siefore Básica 2, podrá cambiarse a la Siefore Básica 3 o 4 que ofrecen mayor exposición a instrumentos de mediano y largo plazo que le podrían generar mayor rentabilidad para su ahorro (con un mayor riesgo).   Fuente: Excélsior.

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