enero 2017

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Dinero, Noticias

¿Cómo impacta el envejecimiento poblacional a tu pensión?

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  Nuestro país obtuvo 44.3 puntos de un total de 100 en el Índice Global de Pensiones en 2016, una caída importante en comparación al 2015, donde registró un puntaje de 52.1. De esta forma, el sistema de pensiones mexicano se ubicó en la posición 24 de 27 países que conforman el Índice, permaneciendo en último lugar en cuanto a la métrica de “integración” (uno de los tres subíndices), que evalúa qué tanto la legislación permite complementar con planes privados al sistema público.  Pero… también existe otro tema que cada vez cobra más importancia. De acuerdo con el informe, el envejecimiento acelerado de la población, la disminución de las tasas de natalidad, así como la falta de sistemas de retiro sólidos, llevará a numerosos países a enfrentar la difícil tarea de otorgar jubilaciones adecuadas para sus ciudadanos de la tercera edad. Este año, el Índice Global de Pensiones de Melbourne analizó el impacto del rápido envejecimiento de la población y la preparación de los sistemas de retiro de los países para enfrentar las fuertes presiones financieras que esto conlleva. El informe señaló que el impacto del aumento de la esperanza de vida, combinado con el descenso de la natalidad a nivel global, es mucho más significativo de lo que han reconocido numerosos gobiernos y comunidades. El reporte de este año incluye la tasa de dependencia de la tercera edad que despertará alarma en numerosas regiones. Las tasas son muy variadas, ya que predice que en Sudáfrica habrá un jubilado por cada 7 personas en edad de trabajar, mientras que en Japón el número desciende a un pensionado por cada 1.44 personas en edad de trabajar en el año 2040. Es un imperativo político que todos los países, independientemente de su tamaño y su posición actual en el Índice Global de Pensiones de Melbourne, implementen los cambios necesarios en las políticas para enfrentar los retos que se presenten en el futuro como consecuencia del envejecimiento de la población a nivel global. El Índice Global de Pensiones de Melbourne recomienda los cambios urgentes que deben realizar los gobiernos para garantizar que los sistemas de retiro actuales sean sustentables y capaces de otorgar beneficios adecuados en las próximas décadas. La esperanza de vida al nacer ha aumentado de 7 a 14 años en la mayoría de los países durante los últimos 40 años, lo cual equivale a un promedio de un año adicional por cada cuatro años (un resultado significativo que no puede ser ignorado ante el panorama actual de reforma del sistema de pensiones). Y lo que resulta aún más importante es que este incremento de una persona de 65 años de edad durante los últimos 40 años oscila entre 1.7 años en Indonesia a 8.1 años en Singapur. Independientemente de la cifra real que surja en los próximos 40 años, no hay duda de que las personas están viviendo más tiempo en edades más avanzadas. Si no se realizan cambios en las edades de jubilación y en las edades mínimas para acceder a la seguridad social y las pensiones privadas, existirá una presión cada vez mayor sobre los sistemas de retiro globales, en detrimento de la seguridad financiera proporcionada a los adultos mayores de nuestra sociedad. El Índice Global de Pensiones de Melbourne reconoce la existencia de áreas de mejora en los sistemas de pensiones de jubilación de todos los países. Entre las posibles medidas para seguir mejorando el sistema de México se incluyen: Incrementar el nivel de ahorro familiar Aumentar el nivel de contribuciones fondeadas para que de ese modo crezca el nivel de activos (fondos) en el tiempo Mejorar el marco regulatorio para el sistema de planes de pensiones privados Elevar el nivel de deducibilidad fiscal en las contribuciones de las empresas e individuos para incentivar el nivel de ahorro y de las contribuciones   Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Noticias

El 63% de los jóvenes mexicanos no cuenta con un plan de ahorro para el retiro

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  Enero es el mes de las buenas intenciones. Según un estudio realizado, el 45% de los jóvenes mexicanos tiene el ahorro como una de sus metas principales de año nuevo. Entre las motivaciones para ahorrar se encuentran el contar con un respaldo en caso de emergencia y asegurar su retiro. La mala noticia es que a pesar de lo mucho que deseamos ahorrar, hacerlo se vuelve complicado por mitos como el \”no me alcanza\” y las tentaciones que están a la orden del día. Preocupa saber que al preguntarles si podrían cubrir una emergencia económica que requiriera el total de su ingreso mensual, sólo el 43% de los jóvenes participantes en el estudio podría lograrlo. El 4% afirmó que no podría cubrirla y el resto tendría que recurrir a un préstamo, la venta de algún bien o una tarjeta de crédito. Tener una meta clara de ahorro nos ayuda a enfocarnos en conseguirla. Un dato alarmante es que el 63% de los jóvenes mexicanos encuestados no cuenta con un plan de ahorro para el retiro, y el 93% no realiza aportaciones voluntarias a su Afore. Por estas cifras pareciera que el retiro es un tema que no preocupa a los jóvenes, sin embargo, el 58% considera que para vivir durante su retiro necesitará más de lo que gana actualmente. ¿Entonces? Según estos datos, sólo el 16.7% de sus clientes con planes de ahorro para el retiro son menores de 30 años, y un porcentaje muy similar (16.2%) lo comprenden clientes de entre 30 y 40 años. ¿Por qué comenzar a ahorrar YA? Estos son tres de los principales motivos: Porque entre más tarde lo hagas, mayores deberán ser tus aportaciones mensuales para retirarte con una cantidad que te permita vivir cómodamente. El secreto es aportar poco a poco y mantenernos constantes. Porque mientras más grande eres, mayores son tus responsabilidades y gastos, y ahorrar se vuelve más difícil. Un recién egresado no tiene los mismos gastos que un padre de familia. Aprovecha tu situación y comienza a ahorrar cuanto antes. Porque el panorama económico es incierto. Si no podemos predecir lo que pasará en dos años, mucho menos podremos hacerlo para el momento de tu retiro. Prepárate y ten la seguridad de que podrás afrontar lo que venga. Además, el reciente aumento de tasas de Banxico es una excelente oportunidad para que ahorres, porque recibirás más rendimientos por tu dinero.   Fuente: Excélsior.

Aseguradoras, Cultura Financiera, Seguros, Tecnología, Tips

Tips para que no caigas en un fraude cibernético

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó tomar precauciones ante los fraudes cibernéticos, los cuales representan 32% de las reclamaciones de la banca en México. El organismo explica que los posibles fraudes cibernéticos son las operaciones que se realizan por Internet con el fin de obtener un beneficio propio en perjuicio de otra persona, a través de comercio en línea, banca móvil y pagos por celular.  En su publicación “Consejos para tu bolsillo”, señala que la compra de productos y servicios por Internet o en línea resulta conveniente por la facilidad para realizarla, pero es importante tomar precauciones para no ser víctima de fraude en esta modalidad. Por ello, sugiere verificar los datos de identidad del proveedor, su denominación legal y datos de ubicación física (dirección, teléfono y fax), para estar en condiciones de reclamar en caso de algún problema. Si el proveedor es nacional, los precios deben ser expresados en moneda nacional, y si hay cargos adicionales, éstos deben especificarse en los medios de pago. Indica que el portal debe declarar sus políticas de privacidad y de devoluciones de mercancías, así como las garantías y condiciones generales de la transacción. Recuerda que en Épity contamos con Cybersafe, un seguro diseñado para contener los riesgos de hackeo, brindándo la seguraidad de tus datos y equipos.   Fuente: Excélsior.

Aseguradoras, Autos, Seguros

Las razones básicas por las que deberías contratar un seguro automotriz

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Cuando se tiene vehículo es muy importante el contratar un seguro para conducir con tranquilidad y confianza, ya que en caso de un imprevisto se evitará un gasto en composturas y repuestos, así como el caso de robo total. Es necesario saber qué uso se le dará al auto antes de elegir, por ejemplo, la cobertura. Existen diversas aseguradoras y deben compararse entre todas las opciones posibles para determinar entre precio, servicio y que se ajuste a las necesidades del cliente. De igual forma,  entender lo que dice la póliza de seguro es importante, ya que es el papel que ampara en caso de algún incidente y donde especifican lo que sí cubre y lo que no, para evitar malos entendidos. Además de comprobar que la póliza incluya asistencias como el auto relevo y servicio de cambio de llanta, ya que en muchos casos éstas son las que evitan problemas mayores. Asimismo, se debe revisar el contrato y condiciones generales del seguro al momento de la contratación y aclarar dudas antes de hacer la compra para estar satisfecho con lo que se contrata. Si ya se cuenta con un seguro previamente, para la renovación es necesario considerar la cobertura, para estar seguro de que satisface todas las necesidades, consultar nuevas alternativas que ofrece la aseguradora. Como sugerencia, se debe verificar al momento de la renovación la cobertura esté destinada al uso específico del auto, ya sea auto particular, comercial, taxi o de colección; checar descuentos y promociones en caso de asegurar varios autos, además de revisar si la aseguradora ofrece beneficios por fidelidad o baja siniestralidad. Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Impuestos

Los honorarios de los nutriólogos y psicólogos ahora serán deducibles

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Con la nueva disposición, se pretende incentivar a la población mexicana para que mejore su salud y se disminuya la incidencia de enfermedades. ¿Entre tus propósitos para este 2017 está tener mejor salud física y mental? Los pretextos serán menos para empezar a cumplir tus planes. Las facturas de honorarios obtenidos este año por servicios de nutriólogos y psicólogos podrán ser deducibles, informó este viernes la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). A través del Servicio de Administración Tributaria (SAT), Hacienda detalló que ambos servicios podrán deducir en la Declaración Anual de 2017 que se presente en 2018. El requisito es que los servicios sean presentados por un profesional titulado y se obtenga la factura electrónica correspondiente. Con esta disposición se pretende incentivar a la población a mejorar su salud y disminuir la incidencia de enfermedades. Agregó que estas dos nuevas deducciones se podrán presentar con el resto de las deducciones personales, como gastos médicos, intereses por créditos hipotecarios, colegiaturas y primas por seguros de gastos médicos, entre otros. La SHCP recordó a los contribuyentes que es necesario pedir las facturas por los servicios recibidos, así como pagarlos con medios electrónicos para que sean deducibles en el ejercicio 2017.   Fuente: Expansión

Ahorro, Artículos, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Seguros

Freelances deben tener productos financieros

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Al no tener un ingreso fijo mensual se dificulta realizar una planeación financiera, no obstante, en el mercado existen opciones que te ayudarán. A los Millennials (jóvenes entre 16 y 35 años) les resulta especialmente atractivo y preferible ser sus propios jefes; por lo tanto, consideran como una alternativa viable trabajar por su cuenta y establecer su ritmo que tener un contrato indefinido en una oficina y con un horario establecido, indicó un estudio del Centro de Opinión Pública de la Universidad del Valle de México. Esto se refleja en las cifras que otorga la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en las que indica que en México al menos 11.2 millones de personas trabajan por cuenta propia. Ante este panorama, algunos seguros, un plan de ahorro para el retiro así como algún tipo de crédito cobran importancia en la vida de todo trabajador independiente, ya que éstos le otorgarán certidumbre a sus finanzas personales. Al ser un trabajador independiente pasan varias situaciones según el giro que te dediques, pero una de las principales diferencias es que no tienen un ingreso fijo, entonces la planeación financiera y el ahorro se vuelven un poco más complicado. Usualmente una persona asalariada cuenta con seguridad social y una prestación de ahorro para el retiro. Los freelance tienen que buscar estas prestaciones por su cuenta, de lo contrario no estarán cubiertos ante cualquier eventualidad. Asimismo, el panorama al que se enfrentan estos trabajadores es un poco duro; sin embargo, la experta recomendó seis productos financieros que podrían hacer la vida de un trabajador independiente más segura en momentos de incertidumbre en sus finanzas personales. Tenemos detectados seis productos básicos que debería tener un trabajador independiente, es como el ABC, no hay forma de que no los tengan: Seguros son fundamentales En un estudio que realizó la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda se especificó que 36% de los encuestados no tiene ningún tipo de seguro y la póliza que más contratan es el del automóvil, es decir, la gente se preocupa más por temas de robo que por accidentes o de ahorro para el futuro. Dentro de los seis productos financieros se encuentra una gama de seguros. El primero sería uno de gastos médicos, la mayoría de los que existen en el mercado ofrecen una cobertura para ti y tu familia contra los gastos que se puedan originar por una enfermedad o accidente, las sumas aseguradas pueden ir desde los 100,000 pesos hasta un millón, esto depende la institución y del cliente. El segundo es el de automóvil, que como lo mencionaba la encuesta, muchas personas poseen uno. Le sigue el de vida, ya que es muy importante dejar una especie de patrimonio a la familia ante un fallecimiento. Otro producto que cobra mucha importancia es el seguro de educación. Cuando uno se vuelve trabajador independiente, se dificulta realizar una planeación financiera y del ahorro al no tener un ingreso fijo, por lo que esta póliza ayuda a administrarse y tener fondos cuando llegue esa etapa. El otro sería un seguro de casa o vivienda. Es muy importante que tengan cubierto el patrimonio y éste también es para los trabajadores asalariados porque su casa es lo más importante que tienen, entonces es muy importante cuidarla ante cualquier eventualidad. Planes de ahorro para el retiro En este apartado la realidad de un trabajador independiente es crítica, ya que 95% de éstos no cuenta con un plan de ahorro para su retiro. La clave de ahorro para el retiro es que mientras más joven eres menor es la aportación, es decir si tú desde ahorita empiezas a generar un ahorro, la aportación es menor que si te esperaras 15 años. En un ahorro para esa etapa el tiempo que te tardes te cuesta dinero. Lo recomendable son instituciones donde se hace un plan acorde tus medidas, que te den asesorías y que elaboren un presupuesto. Junto a ellas se determina cuánto es la cantidad que puedes dar, te hacen un análisis de estilo de vida y cuánto te gustaría estar recibiendo al final. Es importante acercarse a alguna de las administradoras de fondos para el retiro que existe en el país, para contratar una cuenta individual y realizar las aportaciones voluntarias que desee.   Fuente: El Economista

Aseguradoras, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Gastos Médicos, Inversión, Seguros

Regalos financieros que pueden otorgar tranquilidad

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha recomendado dar obsequios que mejoren sus finanzas. En el mercado existen varias opciones de regalos de esta índole, por ejemplo, una cuenta de ahorro, tarjetas bancarias, un seguro de vida, auto o gastos médicos. La importancia de que los mexicanos contemos con un producto financiero responde a la necesidad de estar preparados para el futuro y proteger lo que con tanto trabajo nos cuesta construir todos los días, todas las personas trabajamos mucho para lograr metas y tener mejor calidad de vida. Es importante que todos los mexicanos tengamos un poco más de claridad y de apoyo en la definición de nuestras necesidades, invitamos a que se acerquen a las instituciones ya que tienen asesores y profesionales que les pueden ayudar a resolver estas inquietudes”, mencionó. Regalar un seguro de vida sería una buena opción, ya que provee de una suma de dinero a los beneficiarios de manera tal que quedan cubiertas sus necesidades financieras, protegiendo su futuro. La mayoría de la gente sabe que si tienes un seguro de vida significa que tus seres queridos recibirán un beneficio económico cuando ocurra tu fallecimiento y eso da mucha tranquilidad. Pero no todos saben que también son excelentes instrumentos con beneficios en vida, en caso de invalidez, o como un ahorro para, por ejemplo, tu retiro No se olvide de usted Hay otros regalos que nos podemos hacer, por ejemplo, regalarse un plan de retiro; vivimos en el día a día, pero pensar en el futuro es nuestra responsabilidad, entonces puede comenzar por regalarse a usted mismo esta alcancía o producto que le permita ir creando esa conciencia y disciplina de estar periódicamente ahorrando. En reiteradas ocasiones expertos en finanzas han explicado que destinar gran parte de su aguinaldo a las compras y los gastos de la temporada no suele ser lo correcto, por lo que lo invitan a invertir y ahorrar para comenzar el 2017 con mejores aspiraciones financieras.   Fuente: El Economista

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¿Qué debes hacer en un choque automovilístico?

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En el país, los accidentes de tránsito aumentan considerablemente cada año. Al menos, 500 mil siniestros de este tipo ocurren en la Ciudad de México y ciudades importantes como Monterrey y Guadalajara. Reaccionar contra el otro es el primer impulso y lo que menos se debe hacer. Lo que no se sabe, es cómo responder tras tener un accidente que involucra a personas y automóviles. Como prioridad, se debe conocer si hay heridos y llamar a una ambulancia, así como tratar de alejarse del vehículo siniestrado. Los procedimientos de seguridad son obligatorios. Una vez se abandona el vehículo, se debe reportar el hecho, lo más pronto posible. Acto seguido, sin mover nada de la escena, se deben tomar algunas fotografías desde diversos ángulos para usar como prueba en el proceso. Esto se recomienda para que, en un probable juicio, todo tenga un mejor curso. En palabras de José Antonio Hassaf Abraham, socio fundador de Kroy Abogados, es recomendable esperar a la aseguradora. \”No hay que cometer errores en caso de accidente de este tipo. Antes de reaccionar con el otro, es mejor llamar al ajustador del seguro para que realice el deslinde de responsabilidad contenido en el Reglamento de Tránsito vigente\”, señaló. Para tener en cuenta, en caso de ser un tercero implicado, la recomendación es permanecer callado y no hacer ningún tipo de comentarios o narrar los hechos, ya que por seguridad es preferible estar al margen. Sólo se darán detalles de lo sucedido si la autoridad lo solicita; y esto ocurrirá en una oficina de las entidades de tránsito o policía. ¿Qué se debe hacer si el autor del choque huye? En primera instancia, no perseguirlo, así se evita un accidente mayor que involucraría a otros. Lo básico e inmediato es mantenerse en el lugar del siniestro, tomar placa, color y marca del carro que provocó el accidente y esperar a las autoridades. Las ciudades cuentan con cámaras de seguridad que servirán para identificar presuntos culpables. Los accidentes automovilísticos, infortunadamente ocurren con frecuencia en lugares tan poblados como la Ciudad de México. Lo que no se debe pasar por alto es acatar las medidas de seguridad y de salud. En todo caso, es necesario contar con una buena aseguradora y esperar que ésta actúe.   Fuente: Mundo Ejecutivo

Artículos, Aseguradoras, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Gastos, Gastos Médicos, Hospital, Salud, Seguros

El ABC de los Seguros de Gastos Médicos

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La salud es lo más valioso que poseemos; sin embargo, estamos expuestos a sufrir accidentes o enfermedades que afectarían severamente nuestra economía, por ello es importante que estemos prevenidos ante estos sucesos con un Seguro de Gastos Médicos Mayores. Al contratar, la aseguradora se compromete a reestablecer la salud del cliente cubriendo los gastos ocasionados en un accidente mayor como: honorarios médicos, hospitalización, ambulancia, análisis de laboratorio, medicamentos, entre otros, hasta el límite de responsabilidad económica pactada en el contrato. Con el fin de familiarizarte con los aspectos generales de la póliza, a continuación, te enlistamos los conceptos más importantes para que no te queden dudas acerca del seguro de Gastos Médicos Mayores. ¿Sabes qué no es un Gasto Médico Mayor? Son padecimientos o accidentes que no impactan de manera crítica la estabilidad económica o patrimonial de cualquier persona. Esto quiere decir que Un Gasto Médico Mayor son los incidentes que tienen consecuencias drásticas y provocarían inestabilidad economicen donde el gasto relacionado sería igual o mayor al deducible de la póliza. Recuerda que las enfermedades y accidentes son una amenaza constante y todos estamos expuestos a ellas, por lo tanto es mejor estar prevenido protegiéndote con un seguro de Gastos Médicos Mayores.   Con información de GNP

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Editorial, Seguros

Editorial, Enero 2017

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El 2017 es un año que trae consigo varios cambios en materia financiera de la mano del nuevo Paquete Económico, y uno de los que más destaca es la deducibilidad fiscal de los planes colectivos de retiro. A pesar de este nuevo atractivo, con el que las empresas podrán deducir fiscalmente las primas de estos seguros (y cuyos parámetros aún no se han publicado), los especialistas recomiendan esta opción como una herramienta complementaria a otras opciones para nutrir su retiro, como el ahorro en su administradora de fondos para el retiro (afore) o un plan privado de retiro. Para diferenciar cada uno, comencemos con los planes colectivos de retiro. Estos esquemas están ideados para que los trabajadores puedan crear un ahorro para el retiro a través de su empleador. Son un instrumento de ahorro que permite, mediante aportaciones que el trabajador y su empleador definen en monto y periodicidad, la formación de un ahorro para el retiro que se recibirá de parte del empleador al llegar la edad del retiro programada, que puede ser de 60 o 65 años. Estos planes se definen con base en el perfil de los empleados en cuanto a la edad de contratación, salarios, y lo que pueden y desean aportar; además, la planificación variará dependiendo de si el empleado ya está atendiendo su jubilación mediante otros esquemas o no. Un ejemplo de cómo funcionan estas coberturas es el caso de los servidores públicos, a quienes se protege en caso de que causen baja definitiva del servicio, y en su caso pensionados, habiendo cumplido con los años de servicio e igual tiempo de cotización al ISSSTE. Dicho seguro tiene el objetivo de que el servidor público que decida retirase o pensionarse pueda hacer frente a las contingencias inherentes a la separación del servicio, como se lee en el contrato de una de estas pólizas, de GNP Seguros. El empleado ahorra periódicamente (voluntariamente, o la empresa le hace deducciones a su salario previamente acordadas), y en algunos casos también lo apoya haciendo aportaciones. Además, en algunos de estos planes los empleados fungen como asegurados, por lo que quedan protegidos en caso de fallecimiento. No obstante, la contratación de estos esquemas se recomienda sólo si tiene otros instrumentos de ahorro, porque un programa como éstos es complementario a otros que existen; puede tener su afore, inmuebles, otras fuentes de ahorro para el retiro y este plan. Empresas, con más estímulos para los trabajadores Para los empleadores, el atractivo se encuentra en lo referido en el artículo 27 fracción XI de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, ya que el pago de primas de este esquema es deducible de impuestos. Esto se suma a los beneficios fiscales para personas físicas ya existentes en términos de ahorro para el retiro, establecidos en los artículos 151 y 185 de la Ley del ISR. Estos estímulos empujan la sensibilidad sobre el retiro, trabajando adecuadamente de la mano de un experto en este tipo de instrumentos. Cabe destacar que el funcionamiento de la deducibilidad en este caso va directamente para las empresas. El empleador es el contratante, el que hace las aportaciones, por lo que es quien puede deducir y tener beneficios fiscales referentes a estas prestaciones de previsión social, como lo dice la ley. Estos programas de compensación son muy bien evaluados por los empleados, ya que suelen referir que les gustaría que las empresas les dieran una herramienta del ahorro. Además, la contratación de estos productos también tiene un beneficio en términos de retención de talento, ya que hace que se vea como empresa responsable, en la que se puede atraer talento, y finalmente mucho de labor social de ayudarle a los empleados a ahorrar para el retiro.   Litzie Riveiro Director General lriveiro@epity.com.mx

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