enero 2017

Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Tips

Cómo ahorrar en su consumo de gasolina

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El aumento en el precio a las gasolinas Magna (14.2%), Premium (20.1%) y Diesel (16.5%), que entró en vigor a partir del 1 de enero, trajo consigo miles de protestas y actos vandálicos en todo el país. Pero tal parece que no habrá marcha atrás en lo que respecta a los costos; lo que se traduce, según los analistas, en afectaciones a los bolsillos de los mexicanos. Ante esto, especialistas le brindan una serie de consejos para optimizar el consumo de su auto y ahorrar de manera significativa su gasto en combustible. Emmanuel J. Barrera Baños, ingeniero y director de la escuela de manejo La Unión, indicó que una utilización correcta del automóvil es fundamental para conseguir un notable ahorro. Destacó que un auto que se procure mecánicamente puede consumir hasta 10% menos de carburante que otros, por lo que llevarlo al taller cada seis meses para su servicio es fundamental. Asimismo, explicó que el uso de aire acondicionado aumenta el gasto de combustible, por lo que invitó a las personas a ocuparlo sólo cuando sea necesario. “Las revoluciones adecuadas para cambiar de velocidad son entre 2,000 y 2,500 para vehículos gasolina y 2,000 en los diesel. Conseguirá, con estos cambios rápidos de velocidad, un consumo reducido. Recuerde que la primera velocidad funciona como un trámite entre el vehículo parado y la marcha, por lo que utilícela lo menos posible (difícil por el exceso de tráfico y topes)”, comentó. Cursos para suprimir malos hábitos Por otro lado, el director de la escuela de manejo indicó que existen cursos para suprimir malos hábitos al volante, éstos por lo regular se dividen en cinco etapas. En la primera se le realizará un test, para detectar malos hábitos. Como segundo paso se sigue un plan de estudios (maniobras y circulación), después se le menciona los detalles y las consecuencias mecánicas y operativas. En el cuarto punto se le explicará cómo corregir esos malos hábitos (metodología) y por último lo llevará a la práctica (maniobrar y circular). “Son cursos de 5-6 horas aproximadamente, más sus horas de teoría (reglamento, derecho de paso, análisis de accidentes, interpretar póliza de seguro, manejo defensivo (manejar en lluvia, neblina, noche y el miedo a manejar, entre otros)”. Cambio de auto, otra opción Rubén Muñoz de Cote Ruiz, director comercial de la plataforma digital Tu Próximo Auto, dijo que ante estos ajustes las personas deben tener presentes algunas recomendaciones para ahorrar gasolina o cuidar sus finanzas si buscan adquirir un nuevo vehículo. “Actualmente existen plataformas digitales que comercializan vehículos compactos o incluso híbridos que ofrecen diversas marcas y que le permiten generar ahorros en el uso de combustible”, afirmó Muñoz de Cote. Por su parte, Fernando Gómez Arriola, director de Nexu, bróker automotriz, explicó que si usted está pensando en cambiar de automóvil, existe una fórmula para saber con exactitud cuánto es el ahorro anual de gasolina, comparando su vehículo con otro. “La fórmula es la siguiente: el número de kilómetros que recorres al año, el promedio va de los 20 a 30,000, luego tienes que multiplicarlo por el precio de la gasolina que consumas y luego tendrías que multiplicarlo por la resta de 1 entre el rendimiento de su coche menos el rendimiento del auto que quiera compra: si usted recorre 30,000 kilómetros, su vehículo usa gasolina Premium, el rendimiento ronda entre los 10 km por litro y el auto que quiere comprar está entre los 20 km por litro se estaría ahorrado cerca de 27,000 al año”, explicó el directivo. Tomar en cuenta el rendimiento de un auto es importante al momento de estar buscando uno, por lo que Gómez Arriola exhortó a las personas a ocuparla.   Fuente: El Economista.

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Se vale deducir el IVA por combustibles

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El Servicio de Administración Tributaria (SAT) puede devolver el IVA de las gasolinas a las personas físicas que cobran por honorarios, con actividad empresarial, o si se encuentran en el régimen de arrendamiento o RIF, refirieron especialistas. Para ello, los contribuyentes deben solicitar factura cuando carguen el combustible, pagar con medios electrónicos como cheque nominativo, tarjeta de crédito, de débito, de servicios, o monedero electrónico de combustibles autorizado por el SAT. También deben garantizar al fisco que el gasto en gasolinas es indispensable para realizar sus actividades laborales, refirió Juan Manuel Franco, socio de Impuestos de BDO Consultores. Por ejemplo, una pequeña empresa puede solicitar esta deducción para el movimiento de trabajadores, o una contratista para movilizar albañiles al lugar de la construcción. Los saldos a favor del contribuyente resultan cuando el IVA pagado por la compra de insumos indispensables, es mayor al que el contribuyente cobró a clientes. Por ello es importante que se lleve entero control de los ingresos y gastos deducibles, explicó Franco. Para garantizar la devolución es necesario que los contribuyentes lleven un estricto control e informar estos gastos de manera mensual al fisco, refirió Hugo Luna, contador público. En cada factura se debe revisar que todos los datos del beneficiario estén correctos, que incluya el RFC y que los datos de identificación sean los mismos que se tienen registrados en Hacienda. Mediante una contabilidad controlada se puede lograr la devolución del IVA a gasolinas, siempre y cuando se justifique que es imprescindible para la actividad laboral. Fuente: El Financiero.

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¿Por qué 7 de cada 10 mexicanos tienen problemas financieros?

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En México siete de cada 10 mexicanos enfrentan problemas financieros, al no poder acabar la quincena o enfrentar situaciones en las que sus deudas superan sus ingresos, por lo que algunos expertos te explican por qué se da este fenómeno y cómo puedes enfrentarlo. “El 70 por ciento de los mexicanos tienen problemas financieros y esto se debe a la falta de cultura financiera, esa parte hace que ciertos extractos de la población accedan a productos financieros como tandas y cajas de ahorro populares, y cuando acceden a la banca no saben usar los servicios y por ende se endeudan”, mencionó Iván Vázquez presidente de Protege A.C. Por segmentos, 44 por ciento de los adultos entre 18 y 70 años poseen alguna cuenta en una institución financiera formal y del 56 por ciento de adultos, 3 de cada 4 nunca han sido usuarios del sistema financiero reveló la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015. Estas son la razones. Maleducados financieros El bajo uso de instrumentos financieros y el mal manejo de las finanzas personales son un reflejo de la baja o nula educación financiera que poseen los mexicanos, no todo es culpa de éstos, pues la información y conceptos que presentan las instituciones financieras acerca de sus productos son muy complejos. Por otro lado, Iván Vázquez, presidente de Protege, menciona que la ignorancia hacia el sector va de la mano con la desconfianza, es por ello que funcionan fraudes como la flor de la abundancia, porque se hace a través de amigos, aprovechando que no hay un acercamiento con las instituciones financieras. Compras, compras y más compras El consumismo y la poca previsión del futuro hace que las personas vivan más en el presente y se enfoquen sólo en consumir, lo que relega el ahorro, sin embargo mencionó que la educación financiera nos ayuda a hacer hábitos, a planear y ajustarnos a un plan, además de que así podremos saber de nuestros ingresos separar cuánto va a al ahorro y cuánto va al gasto y cómo dividirlo en conceptos como transporte y educación o vivienda. A pesar del oscuro panorama, los expertos te aconsejan:. Las ganas de aprender Ambos expertos señalan que lo que falta para tener una educación financiera práctica es la coordinación de instituciones públicas y privadas para generar programas efectivos que la promuevan, además de que se necesita trabajar en material de educación financiera para cursos, programas y estrategias que se impartan en escuelas primarias. Por otro lado, Iván Vázquez comentó que las personas que tienen acceso a Internet pueden buscar información que les ayude a entender acerca de cómo funciona el sector financiero, y algunos productos que éstos ofrecen. El ahorro y la inversión son la solución Además de lo que se necesita se haga por parte de instituciones del sector público y privado, las personas pueden realizar diversas acciones para tener una buena educación financiera y un buen manejo de sus finanzas personales. Se debe usar la fórmula de ingreso menos ahorro es igual a gasto, y separar un porcentaje de tu ingreso de entre 15 y 25 por ciento para destinarlo al ahorro y finalmente éste dividirlo en metas, por ejemplo para pagar el coche o unas vacaciones, además comentó que entre un 10 u 8 por ciento se puede ahorrar de manera voluntaria para el retiro y que una vez que se decida cuánto se va a ahorrar se debe consultar con un asesor financiero para que nos ayude a saber invertir. En cuanto a esto último, Iván Vázquez mencionó que además de saber administrar los recursos se debe aprender a generar ingresos, esto con el fin de que nuestro dinero no pierda valor en el tiempo por la inflación, es por ello que justamente una parte de nuestro ahorro debe invertirse para generar un rendimiento mayor a la inflación, además recomendó contratar a un asesor financiero para que de acuerdo a las necesidades y perfil de inversionista de cada persona pueda invertir ese ahorro.   Fuente: El Financiero.

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Urge ajustar el presupuesto familiar

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Los planes para 2017 deberán contemplar el cambio de expectativas generado a finales de este año; es recomendable hacerlo, porque corres el riesgo de un desequilibrio serio en las finanzas personales. Examinemos algunos aspectos básicos. 1 .- Gastos. La propuesta es dividir el presupuesto por concepto con el fin de poder llevar a cabo los ajustes pertinentes, considerando la elevación de los precios. Según la Secretaría de Hacienda, el próximo año el crecimiento de los precios será de 3.0 por ciento, por lo que es el aumento mínimo aplicable a cada rubro de la erogación. Sugiero algo de pesimismo en la proyección para estar cubiertos y, en todo caso, después poder recalcular a favor. 2.- Ingresos. Ser conservadores, dado que son rígidos al alza y es difícil un cambio inmediato en función de la inflación. Haz un análisis de las entradas variables, como comisiones o bonos, tomando en cuenta un menor dinamismo económico en 2017. 3.- Deudas. Si tienes contraídos compromisos a tasa variable, lee el contrato porque es posible registrar elevaciones importantes en el pago. En particular, si eres de los que mantienen un saldo permanente en tarjetas de crédito, te costará más. Busca pagar por completo y de complicarse, revisa las obligaciones mensuales al alza para los periodos siguientes. 4.- Ahorro. Tu objetivo podría verse seriamente afectado si dejas de realizar ajustes en las salidas de dinero. Al carecer de una meta en este sentido, valdría la pena que lo analizaras, pues el resultado de no tener verificado el balance de tus finanzas te puede conducir a un \’desahorro\’, es decir endeudarte o perder parte del patrimonio. 5.- Inversión. Habrá un aumento del rendimiento nominal; sin embargo, es fundamental quitar el impacto de la inflación, ante el riesgo de sufrir ilusión monetaria o pensar que estás ganando mucho y sólo sea efecto del incremento de los precios. El error de cálculo puede llevar a confiarte y gastar por encima de lo prudente. 6.- Fondo de contingencia. Como se ha apuntado en este espacio, la incertidumbre y volatilidad será un factor permanente en los tiempos por venir, así que es muy conveniente contar con un monto destinado para cualquier eventualidad. Todo parece indicar que 2017 será de claroscuros; debemos hacer un esfuerzo en nuestras finanzas para cuidar el patrimonio y evitar incurrir en sobresaltos económicos.   Fuente: El Financiero.

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¿Cómo andas en tu cuenta bancaria emocional?

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Siempre hablamos de pesos y centavos, pero ¿qué nos hace feliz en la vida? En una encuesta llevada a cabo entre millennials, 80 por ciento declaró que su meta era convertirse en rico y 50 por ciento añadió la fama como un motivo de realización. Sin embargo, podrían estar equivocados. Robert Waldinger es líder en Harvard del análisis de mayor amplitud en años aplicado a los mismos sujetos y asegura que los resultados no están vinculados con riqueza, fama, ni con trabajar mucho. El mensaje a lo largo de los 75 años de estudio es: “las buenas relaciones nos hacen felices y saludables”. En una plática que puedes revisar en www.ted.com, Waldinger afirma que quienes cuentan con mayores vínculos sociales con la familia, amigos y comunidad, son felices, sanos y viven más. Por el contrario, experimentar soledad resulta tóxico; al aislarse son menos felices y susceptibles a recaídas de salud en la mediana edad, sus funciones cerebrales decaen en forma precipitada y viven menos en comparación con las personas acompañadas. En otras palabras, Stphen Covey en su célebre libro Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva, recomienda crear lo que él llama \’la cuenta bancaria emocional\’ la cual es una metáfora de la confianza incorporada a la relación. “Es el sentimiento de seguridad que tenemos respecto de otro ser humano”, dice. Al aumentar los \’depósitos\’ en dicha cuenta, mediante la cortesía, la bondad, la honestidad, sostenemos el compromiso y construimos una reserva. Incluso, puede apelarse a ese vínculo en caso de equivocaciones y esa \’reserva emocional\’ compensará la diferencia. Cuando la confianza es alta, la comunicación es fácil, instantánea y efectiva, señala Covey. En contrapartida, si existe la costumbre de mostrarse descortés e irrespetuoso, de traicionar, la \’cuenta emocional\’ quedará al descubierto. El nivel de confianza será muy bajo. Covey sugiere seis depósitos principales capaces de establecer una cuenta bancaria emocional: comprender al individuo; prestar atención a las pequeñas cosas; mantener los compromisos; aclarar las expectativas; demostrar integridad personal; y disculparse sinceramente. En la plática que Waldinger ofrece en TED, termina con la cita de Mark Twain: “No hay tiempo, muy breve es la vida para disputas, disculpas, animosidades, pedidos de cuenta. Sólo hay tiempo para amar, y sólo un instante, por así decirlo, para eso”.   Fuente: El Financiero.

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¿Ya hiciste tus propósitos? Cámbialos

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Siempre empezamos el año con muy buenos propósitos; la lista es larga y la voluntad alta. Empero, en unos cuantos meses se abandonan. ¿Qué te parece si ahora cambiamos el enfoque? Hagamos “compromisos”, sobre todo porque estamos en un entorno muy complicado para las finanzas personales. Hay un marcada diferencia entre estos dos conceptos. La palabra propósitos tiene que ver con el “ánimo o intención de hacer algo”; mientras que un compromiso es una “obligación contraída”. Es decir, dejemos de pensar en deseos e impongámonos acciones que serán realizados de manera “forzosa”. ¿A que nos vamos a comprometer en materia financiera para 2017? Sugiero iniciar por lo obvio: distinguir entre correcciones y superación. En consecuencia, el primer paso es enmendar errores. Por ejemplo, saldar cuentas de créditos caros; gastar en función de lo necesario; emprender un proceso de austeridad para comprar un bien necesario; cancelar pagos automáticos de servicios sin utilizar, etcétera. El siguiente, sería definir otros compromisos como buscar un mejor empleo, estudiar una maestría o planear las vacaciones. Entre más general sean los objetivos, corres el riesgo de caer en una zona de ambigüedad. Si quieres cumplirlos, en principio, deben ser realistas y no un mero sueño. Tienen que ser específicos, con el fin de tener precisión; medibles para evaluar su avance y con la idea de fijarlos en una línea de tiempo, situándolos en la agenda diaria. Es recomendable anotar estas metas y compartirlas con la familia o amigos para contar con testigos de los compromisos y sentirnos “obligados” a llevarlos a cabo. Es posible establecerse también actos que estén relacionados con la actitud o la comunicación y mejorar la relación con el dinero. Por ejemplo, el hecho de involucrar a la familia en el tema financiero, inducir conciencia en los hijos y la pareja de la importancia de cuidar el recurso y destinarlo de la manera más eficiente. De hecho, participar en una problemática económica genera apoyo. Puedes determinar que le dedicarás tiempo al análisis de tus finanzas, pero la diferencia ahora es que deberás fijar un día y hora, lo cual te permite saber si lo estás haciendo según lo acordado. Incluso, intenciones que parecen generales como conseguir otros ingresos implican acciones concretas susceptibles de poner en la agenda como construir el plan de negocios, buscar contactos o hacer labor de venta. Cambia los propósitos por compromisos e inicia este año con optimismo renovado. Es una buena fórmula para recorrer 2017.   Fuente: El Financiero.

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Papás, con un complicado panorama para su retiro

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El retiro es una etapa que debería preocupar a toda persona, pero cuando se trata de los varones existen ciertas particularidades que es necesario tomar en cuenta al ahorrar para este momento. Antes no escuchábamos mucho hablar del retiro porque la esperanza de vida rondaba los 50 y 60 años. Sin embargo, su incremento la ubica en alrededor de 75 años y a ello se suma que las familias comienzan a tener menos hijos (alrededor de dos) y a una mayor edad (incluso a partir de los 35 años). De ahí que cuando un padre llega a los 65 años probablemente su hijo tenga menos de 30 y, si a esto le sumamos que puede ser que tenga sólo un hijo, se vuelve muy injusto y preocupante pensar que nuestros hijos tienen la responsabilidad de encargarse de nuestro retiro. Si bien éste es el panorama que los padres de familia en general podrían enfrentar, cuando se trata del caso de los varones el asunto tiende a complicarse. Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), en el 2014 73.6% de los hogares estaban liderados por un varón, por lo que además de tener una planeación financiera para alguna meta es importante que también ahorren para su retiro. Retiro, un tema de pareja La encuesta “Ahorro y futuro: una perspectiva de género” de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), advierte que 43% de las mujeres considera que su pensión, o los recursos de los que vivirá al llegar a los 65 años, dependerá de los ingresos que perciba su pareja. Aunque esta tendencia puede variar significativamente entre una generación y otra, hablar del retiro también hay que hacerlo como pareja. Una estrategia de retiro debe conllevar a ambos padres. Existen planes donde pueden ahorrar de forma mancomunada. De ahí que la clave para hacer frente adecuadamente a esta etapa sea el tiempo. Si anticipamos, el ahorro para el retiro se vuelve más sustentable. Para quienes se casan a principios de los 30, si en su presupuesto mensual o anual destinan una parte de su sueldo para el retiro, dejarán que sus recursos trabajen en el tiempo. Por ello es recomendable considerar los seguros de vida con un plan de retiro. Sabemos que toda persona está expuesta a fallecer prematuramente; invalidarse antes de la edad de retiro y vivir más allá de lo que se ahorró. Un seguro de vida, junto con un plan de retiro, ayudará a afrontar cualquiera de estas tres situaciones a las cuales un jefe de familia está expuesto.   Fuente: El Economista

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¿Ya hablaste con tus padres sobre sus finanzas?

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¿Sabe cuántas personas de entre 50 y 80 años piensan que llegará el día en que no puedan manejar su economía cotidiana?Nueve por ciento. ¿Y cuántas han visto a amigos o familiares perder esa capacidad? Sesenta por ciento. Ese alarmante conflicto se refleja en un nuevo estudio de Fidelity Investments, que también determinó que, si bien muchos padres temen agobiar a sus hijos pidiéndoles ayuda con sus finanzas, ocho de cada 10 hijos adultos consultados dijeron que en verdad querían ayudar. Sabemos que a la gente no le gusta mantener la necesaria conversación sobre el dinero, el envejecimiento y la muerte, y también que nadie quiere mantenerla durante las festividades de fin de año o al inicio del nuevo año. Pero como es en esos momentos cuando todos se reúnen, se trata de una oportunidad única para abordar el tema personalmente. La ventaja es la tranquilidad, así como una posible línea de defensa contra las legiones de estafadores que se aprovechan de los ancianos. El abuso financiero a las personas mayores es un problema grave. Alrededor del 17 por ciento de los ancianos dijo que había sido víctima de estafa, según un informe de marzo de 2016 de la Oficina de Protección Económica del Consumidor, CFPB por la sigla en inglés. Un estudio estimó que se pierden 2 mil 900 millones de dólares por año por abuso económico de ancianos. Por otra parte, no todos los casos se denuncian. Un estudio de True Link de 2015 estimó que las pérdidas ascienden a 36 mil 500 millones de dólares. Por lo general, toda actividad irregular en las actividades financieras o los extractos bancarios de un familiar mayor constituye una bandera roja. Los indicios de posibles problemas comprenden retiros excesivos, falta de pago de cuentas, ausencia de depósitos de pensiones o cheques de Seguridad Social, pagos repetidos de cuentas, transferencias inusuales o un brote repentino o poco habitual de banca por internet. Las firmas proveedoras de software y servicios financieros trabajan en la creación de nuevos servicios y herramientas destinados a evitar esos abusos. Mientras tanto, tener un panorama más claro y detallado de las finanzas de los padres puede contribuir a mantener la salud económica de éstos a medida que pasan los años.   Fuente: El Financiero.

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De este modo puedes lograr tus metas financieras

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Si entre las uvas que te comiste antes del primer minuto de 2017 estaban algunas metas financieras, te felicitamos porque es un buen inicio, pero aún falta lo más difícil de resolver que es cómo lograrás cumplirlas. En realidad no importa si los propósitos son financieros o de salud, el problema es que la mayoría de las ocasiones son muy vagos, además no estamos acostumbrados a incluir un plan de acción. Estas son algunas recomendaciones para que las metas impuestas para este nuevo ciclo tengan mayores probabilidades de convertirse en realidad. Meta alcanzable. Al proponerte algo debes ser realista y honesto al 100 por ciento. Si en tu vida no has corrido, tu propósito no puede ser un maratón en el próximo mes, por ejemplo. En el plano financiero y en el ahorro, la metas pequeñas sí hacen la diferencia. Planeación. Tener un plan de acción es indispensable para conseguir lo que buscas. Y es que por la experiencia con otros años y tus propósitos, ya deberías saber que con desearlo no es suficiente, debes realizar acciones y estrategias que te permitan llegar a la meta. Ejecución. Uno de los puntos en que más se falla, y es que nunca acompañamos al propósitos de un cómo realizarlo, y es ahí donde se pierde todo el sentido, porque sin un “cómo” definitivamente no existe un “qué”. ¿Cómo evitar fallar? La parte difícil del proceso es hacerlo de tal manera que se convierta en algo automático, por ejemplo, el hábito del ahorro. Generar el hábito del ahorro tiene dos obstáculos: 1. Cuánto puedes ahorrar. Volvemos a la regla nú- mero uno, y es establecer cantidades que puedas cumplir, no sirve de nada imponerte una cantidad grande si comprometes todo tu presupuesto, razón por la que es fácil que dejes tu meta. Para establecer un monto de ahorro debes, primero que nada, analizar tus gastos, tus ingresos y lo que deseas reunir, a partir de ello podrás definir un monto y un plazo. 2. Resultados inmediatos. Es bien cierta esa frase que dice que “Roma no se construyó en un día”, así pasa con propósitos como el ahorro, llevan tiempo y la paciencia debe ser tu aliada. Ahorrar e invertir son procesos que tienen resultados a largo plazo, no en horas. Conoce los planes de ahorro que tiene Épity para ti.   Fuente: Excélsior.

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