enero 2017

Ahorro, Artículos, Dinero, Dólar, Finanzas Personales, Infografía

Cómo afecta a sus inversiones el efecto Trump

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El pasado 20 de enero, Donald Trump, tomó posesión de la presidencia de Estados Unidos, lo que traerá, según los expertos, volatilidad e incertidumbre durante los próximos 18 meses y no sólo a nuestro país sino a varias naciones. Ante esta situación, expertos en temas bursátiles le explicarán qué es lo que va a pasar con las inversiones, cómo se verá afectado ante este acontecimiento y cómo podrá estar preparado y crear una estrategia para esta situación. Los mercados financieros se verán afectados en dos formas: la primera es en el tipo de cambio y la otra es directamente en el mercado de capitales, en las acciones en la Bolsa en general. La llegada de Trump a la Presidencia de Estados Unidos ha traído volatilidad al peso mexicano, lo que no cambiará a corto plazo; esto traerá consigo un miedo generalizado de inversiones nacionales y extranjeras que hay en el país. A lo largo de toda la carrera presidencial de Estados Unidos, vimos cómo uno de los principales activos presionado era el peso: la moneda ya trae más de dos años con caídas frente al dólar. Recuerdo que en un principio, se atribuía a la fortaleza que iba ganando el billete verde contra las monedas en términos generales, pero en el último lapso pueden ser más atribuibles a temas directos con el peso, ya que no todas las divisas reaccionaron de la misma manera. Con la victoria de Donald Trump, el mercado también ha visto una serie de ajustes. La Bolsa había llegado casi a 49,000 unidades y hoy estamos batallado con 46,000. Hay que recordar que al inicio del año pasado estuvo cerca de 40,000; todo esto apoyado de la misma incertidumbre. Sin embargo, el principal cambio que se va a tener este viernes es un poco de certidumbre en la mesa, ya que podríamos saber con exactitud qué pronunciamientos oficiales estará diciendo, debido a que los mercados y el tipo de cambio se han estado moviendo por los comentarios que ha hecho en su cuenta de Twitter. Los mercados se han estado moviendo en consecuencia de interpretaciones, y muchas veces, de datos muy claros; hay gente que estimaría que el discurso fuera más moderado. El tema es que una vez que haya pasado esto se restará un poco más de especulación. El disipar la incertidumbre quitaría un poco de esta volatilidad. Cómo estar preparado Es recomendable que los inversionistas apegarse a un presupuesto y seguir en el tema de acumulación de patrimonio haciéndolo de manera diversificada. El tratar de buscarle el timing al mercado suele ser un poco complicado. Bajo un argumento de que hay que buscar protección por el tipo de cambio, probablemente alguien que salga hoy en día a comprar dólares en 21.60, pero si el peso se fortalece estaría incurriendo en una minusvalía, entonces lo importante es seguir aportando. La generación de patrimonio es un ejercicio de voluntad donde se debe mantener en escenarios adversos como favorables. Por otro lado, existen instrumentos financieros de renta fija, como los pagarés de deuda gubernamental o de empresas, que preservan el valor del capital a largo plazo y el cliente acepta una volatilidad muy baja del valor del capital. El mercado accionario es volátil, por lo que no debe asustarse si a corto plazo tiene pérdidas: aguarde, no venda. Probablemente, al término de su inversión ésta se recupere. Estrategia patrimonial en dólares ëpity cuenta con diferentes planes y fondos que buscan llevar a cabo una estrategia patrimonial en dólares que actúa como un resguardo en momentos de incertidumbre, aunado a que cuenta con activos denominados en dólares que contrarrestan la volatilidad cambiaria.     Fuente: El Economista.

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Perspectivas de la economía y su impacto en las familias

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Como cada año, esta semana se llevó a cabo el Seminario de Perspectivas Económicas auspiciado por el ITAM. Asistieron funcionarios relacionados con la actividad económica del país y otros responsables de áreas estratégicas relevantes para su dinámica económica así como especialistas y representantes de organismos, que dedicaron varias horas a presentar sus visiones sobre el escenario que este año presentará México a la luz tanto de su dinámica económica y financiera interna como de las expectativas y el entorno global. Por su relevancia, se dedicó un panel específico a la discusión de los retos comerciales con Estados Unidos a raíz de la posible revisión del TLC por el nuevo gobierno estadounidense. En esta ocasión, salvo la puntual y precisa presentación del doctor Carstens, la mayoría de las exposiciones de funcionarios fueron en cierta medida superficiales, al no entrar de lleno en la discusión de los temas que hoy (tanto dentro como fuera de México), se sabe, condicionan y afectarán el desempeño económico del país en el 2017 y los años siguientes. Poco se habló sobre los retos concretos asociados con el manejo del endeudamiento y el déficit público, que hoy afectan la economía nacional y de las familias y que, adicionalmente, generan un peso extra para el país al ponerlo en condiciones poco propicias para enfrentar el peor contexto internacional y más adverso de muchas décadas. Sin una discusión analítica, profunda y responsable del ahorro del gasto público y las acciones que permitan atenuar los impactos que irremediablemente habrá sobre la economía de las familias, es poco probable que se logre definir una política pública efectiva y con visión de mediano y largo plazos. Hoy escuchamos más medidas efectistas que efectivas, lo que poco contribuye al fortalecimiento de la economía. En la discusión sobre el entorno internacional pareciera que la visión que priva desde el gobierno es la de esperar a ver cuál será la realidad de las políticas públicas que implemente el nuevo gobierno de EU. Sin embargo, resulta ingenuo pensar que el actual presidente electo de súbito cambie el tono de su discurso y el foco de sus acciones a partir de su toma de posesión. Los efectos evidentes y nocivos de los constantes señalamientos de Trump (por la vía de Twitter) hacia la paridad cambiaria llevaron al surgimiento del chiste financiero relativo a que en vez de invertir parte de la reservas en la defensa de la paridad cambiaria, sería más efectivo que Banxico comprara Twitter y cancelara la cuenta del presidente electo. La discusión sobre la dinámica comercial que se avecina presenta una complejidad de análisis que hace ocioso e inútil el razonamiento simplista. La presión desde Estados Unidos sobre las armadoras automotrices ha provocado que algunas respondan cancelando inversiones o incluso anunciando la relocalización de empleos desde México hacia Estados Unidos. Pero ello ha provocado en México reacciones que por momentos recuerdan a niño héroe envuelto bandera. Pretender atacar a las empresas que han cedido a presiones en Estados Unidos, por evitar afectar sus intereses, es olvidar que estas empresas hoy generan miles de empleos en México y siguen constituyendo uno de los sectores todavía dinámicos de la economía regional y nacional. El alcance de las acciones que el nuevo gobierno puede llevar a cabo en contra de México es grande, pero al mismo tiempo con limitaciones. Por ejemplo, la posibilidad de establecer elevados impuestos a la importación de vehículos procedentes de México implicaría no sólo la cancelación del TLC, sino además que Estados Unidos se negara a acatar las normas de la Organización Mundial de Comercio, de la que forma parte, que impiden establecer impuestos mayores a los que tiene para otros países. México no es un foco de atracción de inversión manufacturera, por ejemplo, automotriz, sólo por su menor nivel salarial. Nuestro país cuenta con 10 tratados de libre comercio con 35 países, lo que permite a las armadoras exportar desde México en condiciones más favorables que si exportara desde EU. El escenario económico es -por esta y otras razones- negativo, pero sin ser catastrofista. Las presiones sobre el tipo de cambio continuarán y factores externos e internos presionarán la inflación. Pero las familias debemos ser capaces de analizar y comprender el alcance de afectación (relevante para los ingresos de las personas), sin que ello nos lleve a caer en el inmovilismo. Debemos también exigir, como sociedad, transparencia en el gasto, fin del dispendio y rendición de cuentas al gobierno (en todos sus niveles), y así actuar con responsabilidad y sentido crítico para defender e impulsar las acciones que nos ayuden a crecer de manera sostenida como personas, familias y sociedad.   Fuente: El Economista.

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¿Quiénes están más endeudados: hombres o mujeres?

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La reparadora de crédito, Resuelve tu Deuda, realizó un estudio para averiguar quiénes, hombres o mujeres, se encuentran con más problemas de deuda y por qué. Al recabar datos de las personas que en el último año han solicitado ayuda de para liquidar sus adeudos se reveló que 43% de los deudores son mujeres y 57% son hombres. Un dato relevante es que los varones tienen una deuda promedio 15% más alta que las mujeres. Esto puede estar relacionado con el hecho de que 60% de los hombres tiene 2 o más dependientes económicos, mientras que 36% de las mujeres no tiene dependientes y 28% tiene sólo uno. En cuanto al nivel de endeudamiento, se especificó que el promedio asciende a 136,000 pesos, mientras que el ingreso promedio es de 14,000 pesos. Es decir, las personas deberían destinar su ingreso completo de casi un año al pago de su deuda para poder liquidarla, esto sin contar los intereses que se generarían cada mes. “El hecho de que tenga una deuda no significa que tenga un problema de sobreendeudamiento, éste viene cuando ese nivel de adeudo sobrepasa su capacidad de pago. Nosotros recomendamos que las personas no destinen más de 30% de sus ingresos para el pago de éste (…) al no respetarlo comienza el círculo vicioso porque muchas personas ocupan la tarjeta de crédito para cubrir sus gastos fijos”, explicó Kathy Quintero, representante de Resuelve tu deuda. El problema de sobreendeudamiento comienza desde la falta de planeación financiera cuando las personas se encuentran entre los 20 años. En este estudio se pudo encontrar que el rango de edad en el que más mexicanos recurren a la reparadora de crédito es de los 30 a los 40 años. No obstante, pasando esta edad no se acaba el problema, ya que los resultados demuestran que conforme avanza la edad, crece la deuda. Según la firma especializada en reincorporar al sistema crediticio a las personas las principales razones por las cuales caen en las deudas son dos: tener demasiados gastos y tarjetas de crédito. “Encontramos que las personas que tienen problema de sobreendeudamiento generalmente tienen más de tres tarjetas de crédito, ya que acostumbran a pagar una con otra y la última para hacer el súper, cuando se maneja esto es un síntoma que existe un problema de deuda”, comentó Kathy Quintero. Contrario a lo que muchos pensaríamos, sólo 8% asocia su incapacidad para pagar con el desempleo y 4% con tener bajos ingresos. Cómo están las deudas a nivel nacional Por otro lado, dentro del estudio se encontró que a nivel nacional, después de la Zona Metropolitana del Valle de México, los estados en los que más personas recurren a Resuelve Tu Deuda son Jalisco, Nuevo León y Veracruz, con una deuda promedio de 138, 000 pesos. En la lista le siguen Guanajuato, Puebla y Querétaro. En el caso específico de la Ciudad de México las delegaciones con un mayor registro de clientes son Iztapalapa, Gustavo A. Madero y Benito Juárez. La deuda promedio de estas delegaciones es de 150, 000 pesos. Recomendaciones para evitarlas En reiteradas ocasiones la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha indicado lo fundamental que es tener un presupuesto familiar o individual en el que las personas conozcan qué cantidad destinan a cada uno de tus gastos, cómo pueden iniciar un ahorro o salir de sus deudas. Por su parte, la vocera de Resuelve Tu Deuda recomendó a las personas que, tienen un crédito, tarjeta o están por iniciar un historial crediticio, a conocer los productos que tienen o van a tener. “No acepte el típico producto que te ofrecen en la plaza comercial, sino que hay que buscar aquel crédito que se adecué a sus necesidades y sus hábitos de compra”, explicó.   Fuente: El Economista.

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Elimina tu estrés financiero con un plan de gastos

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Muchas personas tienen un concepto muy simple de lo que es la vida: hay que trabajar duro y tratar de vivir lo mejor que se pueda. Otros piensan que la vida se trata de coleccionar experiencias y ven el trabajo como la única manera de hacerlo. También existen los que intentan vivir más allá de sus posibilidades: tener un nivel de vida que simplemente y sencillamente no pueden pagar. En todos los casos, es fácil perder el control. Contratar una deuda: pagar algo con tarjeta de crédito es muy sencillo, pero si uno se acostumbra, a la larga termina con una montaña de cuentas por pagar. Cualquiera que sea su motivación, eso irremediablemente genera preocupaciones y nuestro dinero empieza a ser una fuente importante de estrés en nuestra vida. No es ningún secreto que muchos matrimonios de hecho terminan precisamente por eso. ¿En qué se te va el dinero? Es muy grande la cantidad de lectores que me dicen que parece que el dinero se les va de las manos. Les cuesta mucho trabajo llegar a fin de mes. Me confiesan que no saben ni en qué se lo gastaron. Terminar la quincena sin un quinto en el bolsillo es algo terrible y, también, sin duda nos genera un enorme estrés. ¿Empezamos a ver aquí un patrón? Claramente el dinero es el que tiene el control de nuestra vida: nosotros ya lo hemos perdido. Pues bien, es hora de cambiar las cosas y retomar ese control. Por eso es tan importante hacer un plan de gastos: decirle a nuestro dinero, desde el momento en que lo recibimos, qué es lo que debe hacer por nosotros. Eso que es tan sencillo es lo que muchas personas llaman hacer un presupuesto. Es una palabra que no les gusta a muchas personas porque sólo de escucharla genera un sentimiento negativo. Parece ser algo que nos limita, algo a lo que nos “tenemos que ajustar”. Nada más lejano a la realidad. Un plan de gastos bien hecho es una herramienta que nos permite lograr lo que queremos en la vida y acercarnos a nuestras prioridades, a aquello que más nos importa. Es tomar el control y cambiar todo ese estrés del que hemos hablado, por un sentimiento de realización y de libertad. Nuestras abuelas lo hacían de manera sencilla, porque en aquel tiempo no existían las cuentas de nómina y el uso de las tarjetas de crédito no estaba tan extendido. Cuando llegaba el dinero a la casa, lo que hacían era meterlo en sobres distintos: esto es para la renta, esto para la luz, esto para el mandado y esto otro para diversiones. También había un sobre para emergencias o para cuando las cosas salían mal. De esta forma, desde que llegaba el dinero le asignaban un destino, un trabajo, una función. Así de simple, pero así de complejo también, porque hacer esto obliga a pensar, a priorizar (uno no podía dejar vacío el sobre de la comida en aras de irse de parranda). A la vez, también tenían que ser flexibles. En ocasiones el recibo de la luz llegaba más caro de lo que habían pensado y del dinero que había en ese sobre. Para poderlo pagar, tenían que sacar algo de dinero de otro lado (de otro sobre). Eso pasa frecuentemente, porque ningún plan es exacto y porque siempre hay cosas que uno no puede controlar (como, por ejemplo, la subida en el precio de la gasolina). Lo que sí podemos hacer es reasignar las prioridades. Al final, el dinero que ganamos, cualquiera que sea nuestro nivel de ingresos, es finito. Es limitado. Por ello no podemos hacer todo lo que queramos, sino que tenemos que priorizar. Por eso hablo tanto de este tema: de tener claras cuáles son nuestras prioridades. Ahora bien, nuestra vida es un poco más sencilla en ciertos aspectos, pero más complicada en otros. Ahora recibimos nuestro salario depositado en una cuenta bancaria y por razones de seguridad, no sacamos todo ese dinero para meterlo en sobres. Pero sí podemos hacer exactamente lo mismo, utilizando también tecnología. Hacer un presupuesto hoy es, precisamente, hacer sobres virtuales (existen muchas aplicaciones para ello, incluso una libreta puede servir). Cada vez que recibimos nuestro salario tenemos que decirle a ese dinero qué es lo que queremos que haga por nosotros (asignarlo a categorías). Antes de gastar, vemos cuánto dinero nos queda en ese “sobre” (categoría) y si nos alcanza. De lo contrario, tenemos dos opciones: posponer esa compra o bien, como el ejemplo del recibo de la luz, tomarlo de otras categorías si es que tenemos esa posibilidad. El dinero ya no se nos va de las manos. Sabemos en qué lo gastamos. Es más, lo hemos decidido desde antes, en completa libertad y de manera alineada con nuestras prioridades. En completa libertad y eliminando así el estrés relacionado con el dinero.   Fuente: El Economista.

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La inflación es personal

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La inflación se define como el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país a lo largo del tiempo. En México, la inflación se mide oficialmente a través del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), el cual refleja la variación de los precios de una canasta de bienes y servicios que se consumen. El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) es responsable de medir este índice y la información se compara quincenal, mensual y anualmente para observar la variación de los precios de un periodo a otro y, así, conocer la inflación. Los precios de cada concepto genérico —el INPC considera 283 conceptos para el cálculo— se comportan de forma distinta debido a que son más sensibles a diferentes efectos. Por ejemplo, hay productos más expuestos a los mercados internacionales como el arroz y el trigo; hay precios más sensibles a decisiones gubernamentales, como el agua, la luz, el transporte público, la tenencia y la gasolina, y otros que obedecen a fenómenos climatológicos que afectan de manera importante a los productos agrícolas y ganaderos. Cada uno de los productos que componen el INPC tiene una ponderación diferenciada en función del porcentaje del gasto que representa para las familias; de esta manera, el INEGI mide la proporción del gasto familiar en cada concepto y asigna el peso que tendrá en el INPC. Es así como se llega al número que leemos en periódicos y escuchamos en las noticias cuando se habla de la inflación. Una de las principales funciones del Banco de México (Banxico) es precisamente controlar la inflación, cuyo objetivo, desde el 2001, se estipuló en 3%, y sería justo mencionar que se ha logrado mantener cercana a esa cifra hasta el 2016. En este 2017 el escenario es más complejo debido a circunstancias como el incremento en el precio del combustible y la fuerte depreciación del peso frente al dólar estadounidense. Ambos factores son claros detonadores de inflación que pueden llevar a intervenciones del Banco de México para mantener cierta estabilidad mediante un posible aumento de tasas de interés. Ahora bien, esta inflación medida por el INEGI, controlada por Banxico y que se publica en todos los medios de información, es en realidad una muestra estadística que puede ser muy distinta de la inflación real que cada uno de nosotros está experimentado. Los hábitos de consumo de cada persona y familia son diferentes y la proporción de la canasta del INPC puede resultar lejana del comportamiento de los consumidores que compran productos de importación, artículos de lujo, consumo discrecional, tecnología y otros conceptos que o no se encuentran en el INPC o su peso es considerablemente más bajo. La inflación a la que usted se encuentra expuesto puede ser totalmente diferente a la de su hermano o su vecino. Dichas distorsiones obedecen a sus variadas necesidades, hábitos y preferencias de consumo y alcance económico. Si una familia tiene necesidad de comprar una medicina de importación de manera recurrente para un tratamiento, su inflación se verá impactada por los movimientos del tipo de cambio. Por otra parte, no es comparable el alza de precios que experimentará en un mercado “sobre ruedas” que en un supermercado de lujo. El efecto inflacionario tendrá repercusiones en diferentes escalas en familias con más holgura económica que en familias más desfavorecidas, pero aun en individuos con la misma capacidad económica, la inflación de cada uno de ellos puede divergir sin percibirlo. La capacidad de ahorro se puede ver afectada si la inflación crece y el ingreso se mantiene fijo. El efecto inflacionario puede ser muy discreto y silencioso; por ello, debemos ser muy conscientes y conocer nuestros hábitos de consumo para que nuestra inflación personal no afecte nuestra economía familiar.   Fuente: El Economista.

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¿Qué plástico le conviene a los viajeros?

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Debido a la relación costo-beneficio y sus programas de recompensas, las tarjetas de crédito Santander Aeroméxico Blanca y Santander Aeroméxico Platino fueron seleccionadas como las mejores para viajes en las categorías clásica y premium, de acuerdo con una evaluación del portal ComparaGuru. Para esta elección se tomaron en cuenta 21 atributos que ofrecen los productos, entre los que se encuentran los bonos de bienvenida de cada tarjeta, sus seguros de viaje y ascensos de clase en aerolíneas, así como el acceso que proporcionan a salas VIP. En este sentido, la tarjeta de crédito Santander Aeroméxico Blanca destacó por no cobrar anualidad, ofrecer un bono de bienvenida, compras protegidas, reposición de tarjeta en el extranjero sin costo, seguro de accidente en viajes hasta de 500,000 dólares y su relación con la aerolínea. Asimismo, en el segmento premium la tarjeta Santander Aeroméxico Platinum sobresalió por ser la que mayores beneficios ofrece en relación al costo de su anualidad (3,000 pesos). Entre éstos destaca el servicio de Concierge, un seguro de accidentes en viajes hasta de 500,000 dólares, cobertura internacional para autos rentados, compras protegidas, abordaje preferente y acceso a salas VIP nacionales e internacionales. Otros plásticos que destacan en el comparativo fueron las tarjetas American Express Gold y Platinum, cuya anualidad es uno de sus pocos contras; la tarjeta Scotia Travel World Elite, por sus recompensas y seguridad; y la tarjeta Volaris Invex 2.0 por sus beneficios VIP y seguridad. “Si va a elegir una tarjeta tiene que meterse de lleno a entender las letras chiquitas y, por supuesto, a evaluar si ese producto va con su estilo de vida”, recomendó Freddy Domínguez, cofundador de ComparaGuru. Revise a detalle las recompensas Al elegir una tarjeta, una determinante son las recompensas que le ofrece, por lo que se recomienda que revise a detalle en qué consisten éstas, ya que tienden a variar de manera importante. “Un ejemplo (de cómo varían los programas de recompensas) son los puntos de viajero frecuente. Aunque el beneficio estándar es de un punto por cada dólar gastado, existen casos como la tarjeta American Express Aeroméxico, que brinda 1.6 puntos por cada dólar gastado”. Los bonos de bienvenida también varían. Un ejemplo de ello es la Gold Card de American Express, que ofrece 15,000 puntos Payback al obtenerla, mientras que la Banamex Citi AAdvantage regala 5,000 millas de bienvenida más otras 30,000. Por ello, el reporte exhorta a los usuarios a revisar a detalle si conviene el tipo de sistema de puntos y si va de acuerdo con sus hábitos de compra.   Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales

Las dos cosas que tienes que hacer para no arrepentirte cuando te jubiles

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En el sistema de pensiones mexicano es obligación de las afores otorgar buenos rendimientos, pero en términos de la pensión que recibirá un futuro jubilado esto no sirve de nada si no se genera ahorro voluntario de parte de los trabajadores, Ahorro voluntario Aún considerando los altos rendimientos que las afores han pagado a los ahorradores, las pensiones serán de entre el 25 y 30% del último sueldo de un trabajador; de ahí la importancia de seguir fomentando el ahorro voluntario para el retiro y permanecer en una administradora que pague buenos rendimientos. Se tiene que sensibilizar a la gente de que su pensión no depende sólo de buenos rendimientos, y en ningún caso debería depender sólo el ahorro obligatorio, forzosamente tiene que hacerse ahorro adicional para alcanzar una mejor pensión. Buenos rendimientos Asimismo, estar en una afore que otorgue bajos rendimientos, puede tener un alto costo sobre el monto de pensión que una persona recibirá al jubilarse. Para tener una mejor idea, un 1% más de rendimiento, en un plazo de 40 años, implica un 30% más en el monto de pensión y esto hace una gran diferencia. Hoy en día hay afores que otorgan hasta 5 puntos porcentuales menos que las afores que ocupan los primeros lugares de la tabla del índice de rendimiento neto y esto tendrá serias implicaciones para los ahorradores. Dadas las condiciones de menor crecimiento económico y altos índices de volatilidad en los mercados financieros y en el tipo de cambio cada vez es más desafiante que las afores otorguen altos rendimientos; sin embargo, en el caso de Épity éste seguirá siendo su principal objetivo.   Fuente: Excélsior.

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¿Cómo deducir los servicios de salud ante el SAT?

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¿Cuántas veces comenzaste el año con el propósito de ahora sí bajar de peso? Seguramente muchas, pero ahora hay un aliciente que te impulsará a lograrlo: a partir de este año podrás deducir los gastos derivados de los servicios de nutriólogos. El Servicio de Administración Tributaria (SAT) informó que las facturas derivadas de este servicio podrán ser utilizadas como deducción para la Declaración Anual de 2017. Y es que como sabemos las enfermedades que se derivan de la obesidad son muchas, una de las más frecuentes y caras es la diabetes, por ello con este tipo de modificaciones busca incentivar a mejorar su salud y disminuir su incidencia. La deducción de impuestos por servicios de tratamientos para bajar de peso podría ser tu nuevo incentivo ¿qué te parece? ¿Cómo hacer válida la deducción? Los servicios deben ser prestados por un profesional titulado que te debe dar la factura electrónica correspondiente por el servicio, y el pago deberá ser a través de un medio electrónico: transferencia, tarjeta de débito o crédito o cheque nominativo. Además de los servicios de nutriólogos también podrás deducir las consultas con sicólogos, éstos se integran al resto de las deducciones personales que ya existían como son los gastos médicos, intereses por créditos hipotecarios, colegiaturas, primas por seguros de gastos médicos, por ejemplo. Recuerda que todas las personas físicas pueden presentar su declaración anual, aplicar sus deducciones personales y, en su caso obtener una devolución. Pero las personas físicas que sí están obligadas a declarar son las que perciban ingresos por: honorarios, arrendamiento, actividades empresariales, enajenación y adquisición de bienes, dividendos, premios y otros ingresos, asalariados, que obtuvieron ingresos por 400 mil pesos, asalariados con ingresos adicionales a su sueldo.     Fuente: Excélsior.

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Sin ahorro sólo recibirás el 30% de tu último sueldo al retirarte

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Durante el primer trimestre de este año, más de 56 millones de trabajadores podrán ahorrar para su retiro en su cuenta de afore desde cualquiera de las sucursales de Farmacias del Ahorro que hay en el país. Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), adelantó a Excélsior que son más de mil 300 los puntos de venta de esta cadena de farmacias, que se sumarán a la estrategia de captación de ahorro voluntario de las afores. Recordó que desde 2013 la Consar implementó la estrategia Ahorrar Nunca fue tan Fácil, con el objetivo de incentivar a los trabajadores a ahorrar para su retiro a través de la apertura de nuevos canales para realizar depósitos a sus cuentas. Antes de la implementación de esta estrategia los trabajadores debían acudir a las sucursales de las afore para realizar ahorro voluntario; sin embargo la mayoría de las administradoras carece de infraestructura física para atender a sus clientes a lo largo del país. De ahí que la Consar, a través de diversos convenios, permitiera que los depósitos a cualquier cuenta de afore se pudieran realizar en Tiendas Extra, Círculo K, 7 Eleven y en las sucursales de Telecomm Telégrafos y de Bansefi. Hasta el momento el trabajador tiene ya más de cinco mil puntos en los que puede realizar una aportación voluntaria a su cuenta de afore sólo con presentar su Clave Única de Registro de Población (CURP), y a éstos sumaremos otros 1,300 de Farmacias del Ahorro”, precisó Carlos Ramírez. En total, dijo el presidente del órgano regulador, los trabajadores del país tendrán a su disposición más de seis mil puntos y establecimientos para generar ahorro voluntario y con ello acceder a una mejor pensión al momento de su retiro. Asimismo, recordó que en estas tiendas, que fungen como corresponsales de las afores, se pueden hacer depósitos desde 50 hasta 8 mil pesos, por movimiento, sin cobro de comisión alguna. \”El trabajador no paga ninguna comisión, lo único que tiene que hacer es llegar, proporcionar su CURP y realizar su depósito; sí hay un cargo, pero éste se cobra a la afore y es mínimo”. Ramírez Fuentes precisó que gracias a la apertura de nuevos canales para realizar ahorro voluntario, estos depósitos se han triplicado. \”Este año vamos a cerrar con récord en aportaciones voluntarias. Cuando inició la administración, se tenían 15,000 millones de pesos que se habían acumulado en 15 años. En cuatro años, el saldo se ha triplicado”. El ahorro voluntario realizado por los trabajadores representa sólo el 1% del total de los recursos administrados por las afores, ya que sólo seis de cada 100 personas ha realizado aportaciones adicionales a su cuenta. Vale recordar que sin ahorro voluntario la pensión que recibirá un trabajador será equivalente sólo al 30% o incluso menos, del último sueldo de una persona, cantidad que será insuficiente para sostener sus gastos.   Fuente: Excélsior.

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5 claves para afrontar la volatilidad financiera de 2017

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Estar preparado y conocer los riesgos financieros que se avecinan durante el año, es la base para iniciar tu camino en el cuidado de tus finanzas y evitar descalabros. Por esto, te compartimos 5 consejos para afrontar la volatilidad financiera a lo largo del año: 1.- Conservar el empleo En estos momentos es vital agregar valor a tu trabajo y convertirse en un activo vital para la empresa donde laboras. Al ser una parte importante del equipo, tu jefe lo pensará más de dos veces antes de tomar una decisión. 2.- Si eres un emprendedor, es tu oportunidad para crecer Al igual que los empleados, los emprendedores deben agregar un valor para sus clientes, que lo diferencia de la competencia. Eso les permitirá mantener sus clientes actuales, e incluso subir sus precios. 3.- Ahorra El ahorro es la base de la riqueza y este año es el pretexto perfecto para hacerlo. Tener un “guardadito” también te permitirá afrontar eventualidades que te pueden dejar en bancarrota. Un consejo para ahorrar es transferir a otra cuenta entre 5% y 10% de los ingresos que obtengas, donde no te sea fácil acceder al dinero. 4.- Reduce gastos y evita compras en otras monedas Si tus compras no son indispensables, evítalas. Con la volatilidad del peso te saldrán más caras. Evalúa las prioridades de tus gastos. 5.- Incrementa tus ingresos La mayor parte del tiempo hablamos de ahorro, de cuidar el dinero que sale de nuestra cartera, pero también es importante mirar del otro lado: encuentra la forma de generar entradas extra a tu sueldo. La manera más fácil de empezar es ofreciendo tus servicios como freelancer, pero no es la única. Este año que empieza se vislumbra complicado en términos económicos, principalmente por los efectos de la política estadounidense. Por eso, es importante tomar en cuenta los consejos anteriores para hacerle frente a los retos que nos deparan nuestras finanzas personales.   Fuente: Excélsior.

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