Crédito

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Buró de Crédito te abre puertas… o te las cierra

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Hace algunos días me llegó un correo de un lector quien me comentó que es estudiante y tiene algunas “notas negativas” en Buró de Crédito. Su pregunta concreta es saber si hay manera de “limpiar” su historial o simplemente si se puede salir, porque le está afectando. Mucha gente tiene esta confusión y sigue pensando, a pesar de todos los esfuerzos y campañas de comunicación, que el Buró de Crédito es una especie de “lista negra” en donde están las personas que no han pagado sus deudas. Esta es una percepción completamente equivocada y a continuación explico por qué. Todos estamos en Buró, pero no de la misma forma En realidad en el Buró de Crédito estamos todas las personas que hemos tenido algún crédito o que utilizamos los servicios de una empresa que opera a crédito (por ejemplo, servicios de suscripción, que se pagan de forma mensual, como televisión de paga o telefonía celular). Estas empresas, llamadas otorgantes de crédito, reportan de manera periódica a Buró cuando se abre un crédito a nuestro nombre, así como el comportamiento de los pagos. Si nuestras cuentas van al corriente o si hay retrasos. Ahí se registra todo, tanto si somos cumplidos como si tenemos retrasos. Entonces cuando nuestro historial es positivo, es decir, no tenemos muchas deudas, tenemos un comportamiento de pagos regular y cumplido, eso nos abre muchas puertas. ¿Por qué? Simplemente porque se puede confiar en nosotros: lo que muestra nuestro historial crediticio es que somos responsables en el manejo de nuestros créditos y nos preocupamos por pagarlos a tiempo. De esta manera, somos un gran candidato, una persona a la que las instituciones financieras (o empresas de servicios) quieren prestarle dinero porque el riesgo de impago es menor. Pero si por el contrario nuestro historial registra que nos atrasamos frecuentemente, o bien que aunque nos hemos mantenido durante muchos años al corriente nuestro nivel de endeudamiento ya es demasiado alto, entonces se encienden focos amarillos o rojos: somos un cliente de mayor riesgo para las instituciones. Algunas, dependiendo de sus políticas, quizá decidan no prestarnos. Otras puede que lo hagan, pero a una tasa de interés seguramente elevada, que compense ese riesgo adicional. Por ello, es importante aclarar que el Buró de Crédito no decide a quién le prestan los otorgantes. Ellos simplemente consultan nuestro historial crediticio, que representa sólo una parte de su análisis. Ellos son los que de acuerdo con sus propias políticas toman esta decisión. Ahora bien, muchos bancos, particularmente aquellos grandes, no hacen una buena labor para segmentar el riesgo de sus clientes. De esta manera, si uno pide una tarjeta de crédito o de nómina, no importa si nuestro score en Buró de Crédito es excelente o simplemente regular: la tasa de interés suele ser igual para todos. Pero hay veces que no es así. De hecho algunas instituciones suelen enviar invitaciones exclusivas a sus mejores clientes que no están disponibles para el público en general. En mi caso particular, he conseguido ofertas de créditos personales, a 24 meses, con tasas de interés menores a 10% anual, que es incluso más baja que muchos créditos automotrices (que están garantizados por el auto que uno adquiere). Casi nunca las contrato, ni pido el préstamo aunque sea barato, porque sigue siendo una deuda y no tengo por qué comprometer mi flujo de efectivo futuro. Prefiero mantener mis finanzas sanas y mi nivel de endeudamiento al mínimo posible. Eso a mí me da mucha tranquilidad. Hay bancos que hoy en día, en México, en créditos hipotecarios, asignan una tasa de interés que depende directamente de nuestro reporte de Buró de Crédito. Esto tiene muchas ventajas: mientras mejor sea nuestro historial, menor será el costo de nuestra hipoteca. Entiendo que muchas veces suceden cosas fuera de nuestro control. Entiendo que en México la gente piensa que tiene un empleo estable y lo pierde de la noche a la mañana. Por eso hay ser cuidadosos con las deudas: incluso las que son a meses sin intereses se pueden convertir en un dolor de cabeza ante una situación así. Empecemos a ver al Buró de Crédito como lo que es: simplemente un lugar donde se registra nuestro historial, tanto positivo como negativo. Si éste es bueno nos puede dar muchas ventajas y abrir muchas puertas. De lo contrario, también nos las puede cerrar, pero esto no será culpa del Buró, sino de nuestro propio comportamiento.   Fuente: El Economista.

Ahorro, Créditos, Cultura Financiera, Deudas, Dinero, Finanzas Personales, Tips

El método con el que acabarás de una vez con todas tus deudas

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Vivir del crédito es una historia de todos los días para muchos. Parece que el mundo está diseñado para ser consumistas, no importa el precio, no importa que ello implique contraer compromisos para los que no se tiene capacidad económica, es importante tenerlo, aunque no se pueda. Cuando tomamos un crédito utilizamos dinero que no es nuestro para comprar un bien o servicio. Esa cantidad “prestada”, la tendremos que devolver en el futuro, junto con los intereses que hayamos pactado, establece, Principal. Al adquirir una deuda comprometemos nuestros ingresos futuros, por ello se dice que un crédito compromete tu flujo de efectivo: parte del dinero que ganes más adelante tendrá que ser utilizado para pagarlo y no lo tendrás disponible para hacer otras cosas más productivas con él. Cuando las personas se exceden en el uso del crédito, se sienten atrapadas y estresadas porque una buena parte de su dinero se les va en pagar esas deudas. Por eso mismo no tienen capacidad de ahorro y no pueden enfocarse en construir un patrimonio o en incrementar su ahorro para el retiro. Llega un momento en el cual salir de deudas se convierte en la prioridad. De acuerdo con Principal hay diferentes métodos para hacerlo, pero sin duda uno de los más efectivos es el llamado método bola de nieve, que se enfoca en pagar las deudas de menor a mayor (es decir, primero la más pequeña y así sucesivamente), pero generando una inercia a medida que pagamos cada una. Esto podría parecer contra-intuitivo ya que claramente sería más eficiente, desde el punto de vista financiero, hacerlo en orden de tasa de interés (enfocarse primero en la más cara y así sucesivamente). Sin embargo, debemos recordar que en las finanzas personales no todo es matemáticas, el comportamiento humano tiene mucho que ver. ¿Cómo funciona el método bola de nieve para salir de deudas? Principal establece las reglas básicas: Primero debes listar todas las deudas y ordenarlas de menor a mayor Después hacer el pago mínimo en todas, excepto en la más pequeña. A esta última debemos destinar la mayor cantidad posible según nuestro presupuesto (desde luego, más que el mínimo). Finalmente, cuando terminemos de pagar la más pequeña, esa cantidad que destinábamos a ella, se la sumamos al pago mínimo que ya hacíamos de la siguiente. Por eso el nombre de bola de nieve, ya que al terminar de pagar una deuda, sumamos esa cantidad a la segunda, haciéndolo más grande. Fuente: Excélsior.

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La nueva modalidad de \”robo\” en los bancos

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Ocurre a menudo: alguien se hace pasar por tí y pide un crédito. En estos casos, el afectado debe pagarlo, sin saber quién requirió el servicio. En el primer trimestre de 2017, se registraron 19 mil 4 reclamaciones por robo de identidad en bancos, esto es 2 mil 919 casos más que en el mismo periodo de 2016, según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). El robo de identidad es el quinto delito que más reclaman a los usuarios de bancos en México, solo detrás de fraudes, operaciones de banca remota, comercio electrónico y movimientos operativos de la banca. Las causas de reclamación consideradas como robo de identidad son: la compra de un producto no reconocido, la suplantación de Identidad y los retiros de efectivo no reconocidos. Los bancos con más quejas La Condusef tiene una herramienta para contabilizar las reclamaciones contra bancos: el Buró de Entidades Financieras. Según este indicador, el banco con la mayor cantidad de relaciones por robo de identidad es BBVA Bancomer con 5 mil 12 reclamaciones, por un monto de 96 millones 693 mil pesos, según datos del primer trimestre de 2017. El 59.7% de estas reclamaciones por robo de identidad contra BBVA Bancomer resultaron favorables para el usuario, por lo que el monto de abonado fue de 21 millones 625 mil pesos. En segundo lugar, está CitiBanamex con 3 mil 338 reclamaciones por un monto reclamado de 34 millones 592 mil pesos. El 89.3% de los usuarios tuvieron una resolución favorable, por lo que el monto abonado fue de 21 millones 871 mil pesos. En tercer puesto está Santander, con 2 mil 911 reclamaciones por robo de identidad, lo que representó un monto de 14 millones 401 mil pesos. El 92.6% de los usuarios tuvieron una resolución favorable por esta queja, lo que representó un monto de 10 millones 308 abonados. ¿Qué hacer? Y si te percatas que eres víctima de robo de identidad, estos son los consejos de la Condusef sobre lo que debes hacer: -Si detectas que tu identidad ha sido robada o que se ha hecho mal uso de tus datos financieros, denuncia el fraude ante el Ministerio Público. -Si no obtienes respuesta por parte de tu banco dentro de los siguientes 45 días naturales, acude a la Condusef. Llama al 5340 0999 en la CDMX o al 01800 999 8080 para el resto de la República mexicana. -Si robaron tu identidad para la contratación de un servicio a tu nombre, por ejemplo de telefonía celular, debes acudir a Profeco, comunícate al teléfono 5568 8722 en CDMX o al 01800 468 8722 del interior. -Si derivado de este fraude, se reporta una mala nota en tu historial crediticio, presenta una solicitud de aclaración ante las Sociedades de Información Crediticia (Círculo de Crédito y Buró de Crédito). Si por alguna razón no procede, puedes solicitar que en tu reporte de crédito se incluya, de forma gratuita, un texto de hasta 200 palabras explicando tu inconformidad.   Fuente: Excélsior.

Ahorro, Créditos, Cultura Financiera, Finanzas Personales

¿En qué coinciden el ahorro y el crédito?

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Una forma de entrenarte en el manejo del crédito es el ahorro. Tal vez consideres que el crédito y el ahorro son actividades completamente distintas, pero ahorrar de forma disciplinada coincide en un punto muy importante con el crédito: en ambos casos es necesario dedicar una parte de tu ingreso mensual a un fin distinto al gasto cotidiano. En el ahorro el fin puede ser contar con un fondo para enfrentar imprevistos y en el crédito cubrir adecuadamente el pago mensual, pero en ambos casos se requiere apartar una parte de los ingresos mensuales y programar nuestros gastos de tal modo que la cantidad restante nos permita cubrirlos sin problemas. De este modo, si cada mes estás reservando una cantidad fija para el ahorro y al mismo tiempo resuelves tus gastos cotidianos sin problemas, estás desarrollando una habilidad que te será de gran utilidad para manejar adecuadamente un crédito. Cuando ahorres o inviertas, fíjate en el GAT (Ganancia Anual Total); este es un indicador que permite a los ahorradores comparar los rendimientos que ofrecen distintos instrumentos. Se presenta en porcentaje e incorpora para su cálculo los intereses que generen los depósitos realizados, sustrayendo los costos relacionados con la operación, tales como las comisiones por apertura de la cuenta de ahorro o inversión. Ten en cuenta que en el Artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito se indica que los bancos tienen la obligación de enviar los recursos de las cuentas de cheques, ahorro e inversión que no hayan tenido movimiento alguno (depósitos o retiros) en seis años a la beneficencia pública. Otra cosa que recordar es que el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) otorga un seguro de depósitos que garantiza a los ahorradores bancarios hasta el equivalente a 400 mil Unidades de Inversión (UDIs) por persona (física o moral) y por banco. La UDI es una unidad de valor que establece el Banco de México para solventar obligaciones de cualquier acto mercantil o financiero. Su valor incrementa diariamente para mantener el poder adquisitivo del dinero. El valor de la UDI se establece tomando en cuenta las variaciones del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) el cual es un indicador económico cuya finalidad es la de medir, a través del tiempo, la variación de los precios de una canasta fija de bienes y servicios representativa del consumo de los hogares, es decir mide la inflación. La inflación a su vez es el crecimiento continuo y generalizado de los precios de los bienes y servicios. Regresando al tema del IPAB, los instrumentos que este organismo protege son: los depósitos bancarios de dinero -a la vista, retirables en días preestablecidos, de ahorro y a plazo o con previo aviso- así como los préstamos y créditos a cargo del banco. Para obtener este seguro de depósitos no se requiere realizar trámite alguno, ya que por ley, este se otorga en forma automática y gratuita desde el momento en que se hace un depósito en alguno de los bancos que operan en México.   Fuente: Forbes México.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión

Aprenda a distribuir el ahorro para emergencias y para retiro

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Una de las recomendaciones que más realizan los expertos para contar con unas finanzas sanas es iniciar el hábito del ahorro e incluso si se hace desde edades tempranas es mejor; sin embargo, la mayoría de las personas explica que su ingreso no es suficiente para iniciarlo. Para los especialistas, el guardar dinero no es solamente para aquellas personas que poseen ingresos altos, sino que es un tema de disciplina que muchos mexicanos podría iniciar. Y dividirlo en dos partes (retiro y emergencia) no es una tarea complicada. Parte de la mala cultura financiera de nosotros los mexicanos se lo debemos al gusto por la gratificación inmediata: sabemos que necesitamos ahorrar, pero preferimos ir a cenar o de shopping porque sólo así sentimos que nuestro dinero está siendo usado de una manera que vale la pena. Otro factor importante en que el dinero nos queme las manos es que no tenemos un presupuesto ni una planificación por lo que apenas tenemos dinero. Creemos que éste nos sobra y comenzamos a gastarlo a pesar de estar dejando descuidados rubros tan importantes como es el ahorro y en ocasiones hasta el pago de deudas. Los trabajadores siempre deben tener un fondo de contingencia, esto es un fondo de hasta seis meses de su sueldo por si llegan a perder su trabajo o alguna eventualidad; de esta manera evitará no caer en agarrar lo que tienen para su retiro y matarlo porque al final del día tenemos que ir pensando en esta etapa. Según datos de PwC, entre 51 y 57% de los encuestados ha retirado dinero de su fondo de ahorro para gastos inesperados y entre 18 y 22% para gastos médicos. Cómo lograrlo La vocera de la consultoría especializada en comercializar planes de ahorro e inversión indicó que las personas pueden iniciar dividiendo el ahorro en dos rubros: ahorro con metas, objetivos y un fondo para emergencias. Todos tenemos metas, ya sea unas vacaciones, la compra de un inmueble, la escuela de nuestros hijos o nuestro retiro. Este ahorro debe estar presente en nuestra vida y debe equivaler a al menos 10% de nuestro ingreso. Si estamos empezando y somos propensos a que el dinero se nos vaya como agua, recomendamos buscar un producto de ahorro o inversión formal y domiciliarlo de nuestra tarjeta de nómina. En el segundo rubro, pero igual de importante que el primero, se encuentra el ahorro para emergencia. Los expertos recomiendan destinar un porcentaje similar (puede ser de 5%) al del primer caso hasta contar con al menos seis meses de sus gastos fijos en un fondo para que en caso de cualquier eventualidad no tenga que recurrir al crédito. Tu ahorro para emergencias debe ser a corto plazo y en un instrumento que le permita acceder a él de forma inmediata, mientras que su ahorro para el retiro deberá mantenerse ya sea en su administradora de fondos para el retiro (afore) o en algún plan privado para el retiro que le vaya a genere rendimientos. Infórmese y busque las diferentes opciones que se ajusten a sus posibilidades. Rompe mitos, sí te alcanza El presupuesto es la base de toda vida financiera sana. Es recomendable que se siente con los integrantes de su familia para platicar sobre los ingresos que aporta cada uno así como los gastos que generan, de esta manera se darán cuenta a dónde se está yendo su dinero y qué rubros pueden recortar para de ahí poder ahorrar. Si de plano nuestro ingreso apenas y cubre los gastos primarios, pensemos entonces en buscar ingresos extra o economizar en servicios como agua, luz y transporte. Siempre podemos ahorrar, aunque sea un poco, el chiste está en encontrar nuestras fugas de dinero y atacarlas cuanto antes. Qué productos financieros puede ocupar En el mercado mexicano existen diferentes instituciones financieras que tienen dentro de su gama de productos planes de ahorro para el retiro, ETF, fondos de inversión, préstamo entre particulares, depósitos vinculados con la Bolsa, entre otras opciones para iniciar con el hábito de ahorrar e inversión. Sin embargo, antes de tomar alguna decisión es importante informarse, analizar y comparar. No tiene que ser un experto en la materia por lo que es indicado acercase con un experto que le ayude a decidir el mejor producto para usted y su familia.   Fuente: El Economista.

Condusef, Créditos, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Conceptos financieros que acabarán con los errores que cometes con las tarjetas de crédito

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Conocer el estado de cuenta de la tarjeta de crédito, así como fechas límite de pago y de corte, Costo Anual Total (CAT) o pago mínimo, evitará caer en morosidad y estar al corriente en los pagos, por ello es importante saber cuáles son los conceptos básicos a considerar. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que existen seis puntos a considerar en el estado de cuenta de una tarjeta de crédito: La fecha límite de pago es en la que se debe concretar el pago mínimo, pago total para no generar intereses Pago mínimo es la cantidad que la entidad emisora deberá requerir al titular de una tarjeta de crédito en cada periodo de pago, para que una vez cubierta, el financiamiento se considere al corriente. Pago para no generar intereses, opción que tiene el tarjetahabiente para realizar el pago y evitar generar intereses en el siguiente mes o periodo de pago. Fecha de corte, es el día en que termina e inicia un nuevo periodo de registro, y siempre es el mismo de cada mes. El Costo Anual Total (CAT), el cual es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales, que incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones. Sirve para comparar los costos de los diferentes créditos o préstamos ofrecidos por los bancos, además ayuda a comprender el costo real del préstamo adquirido Fecha para formular reclamaciones, en caso de que se detecten cargos no reconocidos. Asimismo, recuerda que es importante considerar que los pagos realizados a la tarjeta de crédito, en ocasiones no se contabilizan el mismo día en que se realizan, pues algunos medios de pago tardan hasta dos días hábiles, por eso es importante realizarlo antes de la fecha límite. La Condusef resalta que de acuerdo con la Encuesta sobre el uso de tarjetas de crédito en México, 47% de las personas realiza sus pagos en efectivo; 36% con tarjetas de crédito; 13% con tarjetas de débito; 2% con vales o tarjetas prepagadas; 1% con cheques y 1% con otros medios.   Fuente: Excélsior.

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¿De verdad te conviene pedir prestado para pagar una deuda?

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Hace unos días Prestadero, plataforma especializada en préstamos de persona a persona, dio a conocer a través de su más reciente informe que 63.2% de los mexicanos adquieren un crédito para pagar otra deuda, cuyo monto promedio es de 88 mil pesos contra los 79 mil del año anterior. A primera vista este dato podría parecer un indicador no muy bueno de la educación financiera de los mexicanos, así que consultamos a Gerardo Obregón, director general de la plataforma, para que nos aclarara cuándo sí y cuándo no es una buena idea adquirir un crédito para financiar una deuda. Esto fue lo que nos dijo sobre los puntos a considerar para saber si te conviene o no refinanciar tu crédito: Tasa y CAT Para saber si debes de comparar la tasa o el CAT revisa el siguiente ejemplo: Si tienes un crédito “A” con tasa de 15% y CAT de 30%, pero la diferencia entre la tasa y el CAT se debe solamente a una comisión de apertura, entonces debes utilizar la tasa, y no el CAT como base de comparación de este crédito (porque la comisión de apertura ya la pagaste y no la regresan, aunque trates).  Entonces, si quieres refinanciar el crédito “A” con un crédito “B” con tasa del 18% y CAT del 20%, no te conviene, aunque el CAT de “B” sea 10% menor al de “A”. Verifica que puedas pagar las mensualidades Si la tasa o el CAT son menores, eso no significa que el pago también es menor, pues el nuevo crédito puede ser a menor plazo.  Si bien pagarías menos intereses durante la vida del crédito, si el plazo disminuye, las mensualidades podrían aumentar en forma importante y ocasionar que caigas en mora, probablemente generando intereses moratorios y calificaciones negativas en tu historial crediticio. Revisa el contrato Debes verificar que puedas liquidar en forma anticipada. También comprueba que no haya comisiones escondidas. Las comisiones deben incluirse en el cálculo del CAT, pero puede haber manera de \”esconderlas\”. Por ejemplo, el contrato puede mencionar que si pagas directo en las oficinas de la institución no cobrarán comisión, pero todas las demás opciones de cobranza tienen una comisión incluida. Como existe una opción de no cobrar comisión al realizar el pago del crédito, seguramente no estará incluida en el CAT, pero la inconveniencia de ir a pagar el crédito físicamente a las oficinas aumenta tus costos y disminuye la conveniencia. Compara peras con peras Es decir, si vas a refinanciar un crédito personal sin avales y sin garantías, no lo compares con un crédito con garantías pues el \”riesgo\” del crédito no es el mismo. Por ejemplo, si quieres refinanciar tus tarjetas de crédito con un crédito garantizado con tu casa, es muy posible que la tasa del nuevo crédito sea menor, pero ten mucho cuidado, pues si no pagas este segundo crédito podrán adjudicarse tu casa de manera más directa. Verifica que la tasa sea fija Ten cuidado en refinanciar un crédito con tasa fija a uno con tasa variable.  Es posible que el nuevo crédito tenga menor tasa de salida, pero al ser variable pueden incrementar tus pagos en forma importante y sin previo aviso, dejándote a la merced de los aumentos de las tasas de referencia. Elige el tiempo correcto para refinanciar Sonará paradójico, pero el mejor tiempo para refinanciar o consolidar deudas es cuando aún puedes pagar cómodamente. Si los otorgantes de crédito notan que estás sobreendeudado, te negarán un nuevo crédito para refinanciar, o peor aún, te ofrecerán uno con peores condiciones que el original.   Fuente: Excélsior.

Créditos, Cultura Financiera, Deudas, Finanzas Personales

Deudas más comunes que tu familia te puede heredar

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De acuerdo con la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda, el motivo principal del sobreendeudamiento de sus clientes es la mala administración de su dinero. Sin embargo, el estudio reveló que las deudas causadas por terceros, en específico familiares, es la segunda razón de una mala salud financiera. A continuación, enlistamos los cuatro motivos más comunes que las familias mexicanas mencionan como la causa principal de su sobreendeudamiento: 1. Enfermedad o fallecimiento de un familiar Ocurre cuando uno de los padres, suegros o hijos enferma o sufre algún accidente, y la persona se ve obligada a cubrir los gastos de medicamentos, hospitalización, terapia y, en el peor desenlace, los gastos funerarios. “En este caso la familia completa se descapitaliza porque los ingresos no alcanzan para solventar gastos tan elevados, aquí es cuando se recurre al uso desmedido de tarjetas de crédito.” Es por eso que, además del fondo de ahorro de emergencias que recomendamos tener, recalcamos siempre la importancia de contar con un seguro de gastos médicos mayores y un seguro de vida con los que toda la familia tenga la seguridad de que, ante una eventualidad como ésta, la economía del hogar no estará en riesgo” comenta Kathy Quintero, representante de Resuelve tu Deuda. 2. Endeudamiento de terceros Un gran número de encuestados asoció su problema financiero a una deuda de terceros. Un escenario común es que alguien se encuentre endeudado y solicite un préstamo a sus familiares y/o amigos. Aunque la familia es lo más importante, prestar tu tarjeta de crédito o pedir un préstamo a tu nombre para un tercero puede ser un gran error financiero. Generalmente estos casos no terminan bien porque, aunque tu familiar ya liquidó su deuda inicial, ahora tiene una nueva que además está a tu nombre, por lo que las consecuencias de pagarla a destiempo o no hacerlo recaen directamente sobre ti\”. Si la cantidad requerida es mínima, no tienes que recurrir a un crédito, y estás en posibilidad de prestarla (aun sabiendo que probablemente no la recuperes), adelante. Pero, si para apoyar a un tercero tienes que poner en riesgo tu patrimonio o tu historial crediticio, tal vez sea mejor que ayudes a tu familiar buscando nuevas alternativas para liquidar su deuda, tales como un plan de aumento de ingresos y recorte de gastos, además de brindarle tu apoyo moral. 3. Desempleo del cónyuge La pérdida repentina de empleo de uno o ambos proveedores del hogar impacta inevitablemente en la economía familiar. Tenemos muchos casos de personas que de un día a otro quedaron sin ingresos y ya contaban con deudas o comenzaron a adquirirlas. La prevención siempre será la mejor medida. Un ahorro conjunto que sea equivalente a por lo menos tres meses del sueldo de la pareja puede funcionar perfecto como un colchón que aminore el impacto de la pérdida temporal de ingresos”. Otra situación que es muy común es llevar un estilo de vida que ya no corresponde al que la pareja puede costear. “Sucede que cuando los ingresos del hogar disminuyen, los miembros de la familia no hacen adecuaciones en su estilo de vida. Por eso es tan importante llevar un presupuesto mensual, las familias necesitan estar conscientes de cuánto y en qué pueden gastar”. 4. Pago de colegiaturas Mantener a los hijos en colegios y universidades privadas a pesar de no estar en posibilidades financieras para hacerlo, es otra causa por la que muchas familias mexicanas caen en el sobreendeudamiento. Son muchos los padres de familia que se esfuerzan demasiado por dar a sus hijos educación de calidad, pero lo hacen hasta el punto en el que la familia completa se queda endeudada”. Existen diversas opciones para que los padres no tengan que verse en esta situación, tales como fideicomisos, seguros o fondos de ahorro para la educación. Nuevamente la planeación se vuelve básica para nuestra salud financiera; debemos interesarnos por conocer las soluciones financieras que las instituciones otorgan y que nos permiten una mejor calidad de vida, con menos posibilidades de problemas financieros en el corto o largo plazo.   Es interesante y preocupante a la vez el que la mayoría de los problemas financieros de las familias sean resultado de una falta de planeación. Sabemos que los accidentes e imprevistos simplemente suceden, pero existen muchas opciones que pudieran ayudarnos a aminorar el golpe a nuestro bolsillo. La cultura financiera de prevención es y será siempre la clave.” concluyó Quintero.   Fuente: Excélsior.

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Recomendaciones para evitar fraudes en estas vacaciones

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió algunas recomendaciones para evitar caer en la adquisición de deudas y fraudes para esta Semana Santa. Se estima que entre Semana Santa y Pascua habrá una derrama económica de 47 mil 613 millones de pesos en México, 2.5 por ciento más respecto a 2016, según cifras de la Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (Concanaco Servytur). Los consejos son los siguientes:  1. Elaborar un presupuesto, pues es fundamental para conocer la cantidad estimada que se planea gastar y no sobrepasarla. 2. A los conductores, sugirió revisar las coberturas y el vencimiento del seguro antes de partir a su destino. 3. Al momento de pagar con tarjeta, no perderlas de vista ya sean de crédito o débito, y tampoco dar “tarjetazos” si no se tiene la certeza de que se podrá cubrir los pagos más adelante, sin problemas. 4. Una vez en el destino, procurar ubicar los cajeros de su banco para evitar pagar comisiones por disponer de efectivo, así como tratar de acudir a los cajeros automáticos que estén ubicados dentro de las plazas comerciales. 5. Realizar una lista de los teléfonos de emergencia de su banco, en caso de robo o extravío del plástico, y usar la tarjeta de crédito cuya fecha de corte haya pasado recientemente, así el plazo de financiamiento sin intereses será mayor. 6. Siempre verificar que la cantidad por la que se vaya a firmar sea la correcta, así como guardar todos los vouchers para cualquier aclaración. 7. Si se adquieren paquetes con grandes descuentos en viajes o tiempos compartidos, asegurarse de que la empresa esté formalmente constituida y hable con la verdad, antes de contratar o proporcionar los datos de tarjetas, añadió. Para cualquier duda o consulta adicional, los interesados pueden comunicarse a la Condusef al teléfono 01 800 999 80 80, visitar su página de internet www.gob.mx/condusef o seguirla en Twitter:@CondusefMX y Facebook: condusefoficial.   Fuente: Excélsior.

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El más grande error que puedes cometer con tu tarjeta de crédito

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Eres malo para recordar las fechas, entre ellas la de pago de tu tarjeta de crédito, siempre andas pagando uno o dos días después ¡cuidado! Estos olvidos cuestan y cuestan mucho. ¿Qué puedes hacer? Generar un recordatorio que te funcione de acuerdo con tus hábitos, es decir, si usas constantemente el celular y siempre lo traes contigo, puedes poner alarmas un día o dos antes de tu fecha de pago, si se puede más, de preferencia el día que sepas que puedes pagar de inmediato. Si todavía eres de los que tiene una agenda de papel, es lo mismo coloca el recordatorio uno días antes de tu fecha de pago, para que busques cubrir cualquier olvido que puedas tener. Antes de usar tu tarjeta de crédito ten presente cuándo es o fue tu fecha de corte y cuándo será la de pago ¿tienes claros estos conceptos? Como nunca está de más recordarlos ahí te van: la fecha de corte es el día del mes en que termina o inicia un nuevo periodo de movimientos de compras y pago de tu tarjeta. Mientras que la fecha límite de pago es la que te indica que debes realizar tu pago, si pagas después de esta fecha se considerará como un atraso y podrías recibir cargos adicionales por morosidad. Los cargos La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) establece que si pagas después de las fechas establecidas las instituciones podrían cobrarte: Comisiones por pago tardío. Monto que aplicará la institución al haberse vencido la fecha límite de pago. Cargo por falta de pago. Monto adicional por no realizar ningún pago durante el mes o la fecha de corte. Comisión por gastos de cobranza. Pago que se aplica derivado de no realizar a tiempo el pago. De acuerdo con el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, las instituciones cobran entre 250 pesos y 495 pesos por gastos de cobranza, ¿quieres seguir pagando por tus olvidos o te vas a poner las pilas y vas a hacer algo al respecto? Aquí algunos ejemplos registrados por la Condusef, en tarjetas de crédito clásicas para personas físicas del sector de banca múltiple (haz clic en la imagen para agrandar):   Fuente: Excélsior.

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