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Pequeñas cantidades, clave para iniciar un ahorro

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El ahorro es una de las claves para tener unas finanzas personales sanas y una etapa de retiro plena, entre otras metas de gran relevancia; sin embargo, según el estudio “Afores y ahorro para el retiro”, elaborado por el Instituto Belisario Domínguez del Senado de la República, sólo poco más de la mitad de la población en México tiene este hábito. En este contexto, los expertos mencionan la importancia de las pequeñas cantidades al momento de iniciar este hábito, los pros y contras del ahorro informal, así como algunas recomendaciones para iniciar la transición de una alcancía a productos en instituciones financieras. No subestime los pequeños esfuerzos La importancia (de las pequeñas cantidades) tiene que ver precisamente con generar esa conducta del ahorro que de repente suena fácil o sencillo, pero originarla es difícil; ya sea que uno inicie con cinco, 10, 50, 100 pesos o lo que fuera, lo importante es desarrollar este hábito y tratar de buscar un mecanismo que me simplifique ahorrar. Con lo anterior concordó Abraham Vergara, coordinador de la licenciatura de contaduría y gestión empresarial de la Universidad Iberoamericana, quien, además, destacó la importancia de iniciar con otro hábito importante en la vida financiera de las personas: el presupuesto. En redes sociales, usuarios han compartido su experiencia al llenar botellas de plástico de uno o dos litros con monedas de cinco o 10 pesos. Según estimaciones, al final, y dependiendo de la capacidad, una persona estará ahorrando entre 5,000 a 10,300 pesos y fomentará su hábito de ahorro. Uno de los consejos que hay en esto (el presupuesto) tiene que ver con el reto de los 10 pesos en la botella, es que si al terminar su día y en la bolsa trae cinco, 10 o 15 pesos, en lugar de decir los guardo para gastarlo mañana métalos a la botella o al cochinito, entonces eso va a formar esta costumbre de no gastar todo lo que traiga en la bolsa y eso poco a poco va a ocasionar que la aportación sea mayor. Ahorrar grandes cantidades afecta de alguna manera el ánimo de las personas, ya que destinar 1,000 o 2,000 pesos al ahorro cada mes lo ven como algo complicado; por ello, retos como el ya mencionado suelen ser bien recibidos por las personas. El tema psicológico es importante porque tiene que empezar por ponerle objetivos (al ahorro), porque de repente, si no le pone nombre, podrá echar mano de éste para deseos de corto plazo. Migración a la formalidad Si bien el hábito del ahorro es fundamental, también influye el cómo. La forma más común en la que un mexicano ahorra es a través de una o varias alcancías en su casa (53 por ciento). A estas opciones les siguen las cuentas de ahorro bancarias (23%), tandas (8%), caja de ahorro en su trabajo (6%), caja de ahorro con sus amigos (5%), administradora de fondos para el retiro (afore, con 1%), entre otras maneras, de acuerdo con el estudio realizado por el Instituto Belisario Domínguez. En resumen, números arrojan que el ahorro informal es el que más usan los mexicanos. Sin embargo, el dinero de estas formas sólo ocasionará que pierda su valor adquisitivo, que, dicho de otra manera, implica que no va a poder comprar lo mismo hoy que en unos meses después; ante esto, llevar su ahorro a una institución financiera se vuelve prioritario. Tener su dinero en casa no le va a generar nada más que un gusto o placer al momento de que compre algo, pero ya cuando haga la migración al sistema formal, es importante pensar en ganar algo; en este sentido y pensando en cantidades pequeñas, hoy en día un mecanismo adecuado son los Certificados de la Tesorería de la Federación (cetes) o las afores. No se va a hacer millonario, pero tampoco perderá el poder adquisitivo de su dinero.   Fuente: El Economista.

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¿Cuánto le cuesta a un joven ser universitario en México?

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El acceso a la educación superior en México está lleno de obstáculos, una de las principales barreras con las que se encuentran los jóvenes son los factores económicos. Ante esto, Dada Room, plataforma que conecta a personas que están buscando compartir departamento, dio a conocer información en la que se establece cuánto cuesta ser universitario en 15 ciudades principales del país. “Desde su gastronomía hasta su propuesta educativa, cada ciudad del país ofrece algo distinto para los jóvenes universitarios, lo cual se ve reflejado en las diferencias regionales en su costo de vida”, explicó. Según la firma, en esta información comparativa se incluyó el número de estudiantes y universidades públicas de México, así como cuatro elementos básicos en el presupuesto del universitario promedio: vivienda, transporte público, comida y ocio (en este caso, el precio de la cerveza). En el primer apartado, los estudiantes se encuentran preocupados por encontrar un lugar accesible y cómodo para vivir, lo cual depende de cada localidad. Para Antoine Perouze, CEO de Dada Room, parte de estudiar, irte a estudiar a otra ciudad o tomar la decisión de elegir una universidad pública se necesita saber qué tanto es lo que va a necesitar económicamente hablando“hay localidades en donde siendo un estudiante sin el apoyo de tus padres estás obligado a trabajar; a lo largo esto tiene muchas implicaciones sobre qué tanto le vas a dedicar a tus estudios”. La Ciudad de México es la más cara con un costo promedio de 4,800 pesos por habitación en renta, mientras que por lo contrario se encuentran Mérida, Xalapa, Morelia y Hermosillo, pues tienen precios de alojamiento más accesibles, todas con un promedio de 1,800 pesos por habitación en renta. En lo que respecta al gasto en transporte público, el estudio indicó que en México, un viaje sencillo cuesta, aproximadamente, 7 u 8 pesos. La ciudad con el promedio más alto fue Tijuana (12 pesos), mientras que Puebla, CDMX y Tuxtla Gutiérrez tuvieron el más bajo (6 pesos). Uno de los aspectos más importante en la vida de un universitario es la comida, Tuxtla Gutiérrez, Mérida y San Luis Potosí ofrecen precios accesibles por una comida: 60, 75 y 80 pesos, respectivamente. En contraste, Culiacán es la ciudad más cara con un costo promedio de 120 pesos por comida. En el último apartado, se encuentra el ocio, la firma tomó como referencia el gasto que ejercen los jóvenes en el consumo de cerveza. “Ésta es una de las bebidas más populares en salidas y momentos de ocio. En Mérida se pagan aproximadamente 33.52 pesos por cerveza y, en cambio, se pagan más de 40 pesos por una cerveza en Querétaro”. Con base en la información recabada, Dada Room elaboró el presupuesto mensual que necesita un estudiante universitario para vivir, tomando en cuenta: el precio promedio del cuarto. Seis cervezas en bares al mes, saliendo dos fines de semana y tomando tres cervezas en cada uno. La canasta alimentaria urbana y el transporte, tomando 22 días hábiles, viajes de ida y vuelta con el precio medio del transporte colectivo. En conclusión para quienes decidan estudiar y vivir en la Ciudad de México necesitarán de 6,680 pesos mensuales en promedio sin contar otros gastos comunes como libros, artículos escolares, ropa, comida fuera de casa o servicios de Internet, luz y agua. La segunda ciudad más cara es Monterrey con un gasto promedio de 6,155 pesos, le siguen Guadalajara junto con Zapopan con 5,409 pesos y Tijuana con 5,548 pesos. La firma indicó que este tipo de información puede ser un punto de partida para que los jóvenes asignen sus recursos durante su vida universitaria.   Fuente: El Economista.

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¿Por qué los mexicanos tienen problemas financieros?

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Los problemas financieros aquejan a 7 de cada 10 mexicanos y la principal razón es que los afectados no saben cómo darle la cara a sus deudas, según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. Aunque la población bancarizada ha aumentado en el país, con un 68% de los adultos con al menos un producto financiero en 2015, en comparación con el 56% de 2012, todavía queda camino por recorrer en materia de inclusión y educación financiera. Conciencia sobre el ahorro, no de las finanzas Aunque el 66% de los adultos encuestados recibió educación para el ahorro, no resulta suficiente para contar con una educación financiera apropiada, pues un mismo porcentaje de mexicanos no comparó los diferentes instrumentos financieros que existen antes de adquirir uno. El desconocimiento de las instituciones financieras es consecuencia de la falta de cultura en ese ámbito, sin embargo, no todo es culpa del usuario, pues la información y conceptos que presentan las instituciones financieras acerca de sus productos son muy complejos; las “letras chiquitas”, en todos los contratos, generan desconfianza y terminan por ahuyentar a los clientes. Vivir al día De los 31.6 millones de adultos que nunca han tenido una cuenta bancaria, cita el estudio, el 50% considera que tiene ingresos insuficientes o variables, por lo que prefiere no abrir una cuenta bancaria. Algunas personas prefieren trabajos eventuales que les otorguen ganancias al momento, la gran desventaja es la falta de formalidad en la recepción de esos recursos. Esto conduce que el trabajador se endeuda, contraiga préstamos para comprar productos o servicios que, posteriormente se vuelven un dolor de cabeza por el monto total de pago. Desconfianza a las instituciones Un 4% de quienes no tienen una cuenta bancaria asegura que es por desconfianza en las instituciones, mientras que un 6% no tiene una porque le piden requisitos que no cumple. Otro 6% prefiere otras opciones de ahorro antes que entregarle su dinero a los bancos. La existencia de muchas formas de fraudes en sistemas de ahorros como flores de la abundancia o esquemas piramidales, propician que algunos usuarios piensen dos veces dónde guardar su dinero, prefiriendo ‘meterlo debajo del colchón’. Compras sin control De la población que dejó de tener una tarjeta de crédito, un 24.9% aseguró que prefirió no renovar su tarjeta por miedo a volver a endeudarse, mientras que el 20% lo hizo por una mala experiencia con la institución financiera. Las compras impulsivas y una poca previsión del futuro hacen que las personas gasten más de lo que pueden pagar y dejen de lado el ahorro. Una educación financiera sólida ayuda a formar hábitos de ahorro, planear y ajustarnos a un plan. Mala administración Un 63.4% de la población no lleva un registro de sus gastos y compras, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. Esta es un área importante de oportunidad, pues para tener finanzas saludables es importante saber administrar los ingresos. Los expertos recomiendan separar un porcentaje del ingreso, de entre 15% y 25% para destinarlo al ahorro, y posteriormente dividir ese ahorro para alcanzar objetivos financieros.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

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Trump y el desastre para EU (¿y México)

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Hugo Salinas Price publicó en su portal Plata.com.mx un muy interesante artículo titulado ‘Where Are We Today?’ (¿Dónde estamos hoy?) que vale la pena leer. Aquí comentaremos sólo una de las reflexiones que nos dejó: Estados Unidos (EU) es sin lugar a dudas el país líder, pero ya en decadencia. Ese liderazgo global, con Trump o sin él, habrá de perderlo de todos modos. Lo que Trump podría provocar en todo caso es que ese colapso llegara más temprano que tarde. Y es que el presidente estadounidense persigue dos objetivos que se contraponen. Nos referimos a su intención de debilitar al dólar para reducir el déficit comercial -lo que implica expandir sus exportaciones y reducir sus importaciones-, mientras al mismo tiempo pretende estimular la economía con fuertes recortes a los impuestos corporativos y el establecimiento de barreras proteccionistas, como aranceles o un impuesto de ajuste fronterizo (BAT, por sus siglas en inglés). Son objetivos contrapuestos porque su plan fiscal convertiría a Estados Unidos en una ‘aspiradora’ de dólares que fortalecería al dólar -justo lo contrario a lo que quiere-. De hecho, el Índice Dólar (DXY) ya ha venido ganando fuerza desde 2014. En diciembre incluso llegó a un máximo de más de 14 años. Esa revaluación ha contribuido a que el desbalance comercial de EU se disparara en enero a un máximo de casi cinco años. La escalada del dólar coincide -no por casualidad- con la caída en el volumen de reservas internacionales en bancos centrales del mundo que comenzó también en 2014. Después del ‘tsunami’ global de liquidez que la Reserva Federal (Fed) lanzó tras la crisis de 2008-2009, la gran destructiva ola va de regreso. Países emergentes (como México y China), han tenido que deshacerse de buena parte de sus reservas en un intento por ‘defender’ el valor de sus monedas. Así que múltiples presiones persisten para inflar al billete verde, y por paradójico que pueda parecer, cuando lleguen la próxima crisis y recesión globales, la estampida de los inversionistas hacia el falso refugio del dólar podría fortalecerlo con ‘esteroides’. Sobra decir lo que pasará si y cuando el dólar si se infle en burbuja, pues todas estallan. Justo por eso es indispensable que todo inversor tenga posiciones defensivas en oro físico (y plata) como protección. Como le digo, el liderazgo de Estados Unidos está condenado a perderlo, más tarde si Trump recula en sus promesas proteccionistas al darse cuenta de que fracasarán, o más pronto si necea. Trump no entiende que el condenado sistema monetario actual necesita que Estados Unidos se mantenga en déficit, pues de lo contrario -al ser la moneda de reserva global-, sin ese flujo que nutre de dólares al exterior habría una escasez de la divisa que mandaría ondas deflacionarias de choque a todo el mundo, generando quiebras y graves problemas para pagar deudas en ella. Si, por el contrario, de algún modo desesperado -como una nueva y masiva ‘flexibilización cuantitativa’ (Quantitative Easing) lograran debilitar al dólar, tal vez pospongan la caída de su reinado, pero su colapso -provocado por la desenfrenada acumulación exponencial de deuda en todo el sistema- seguirá siendo inevitable. Salinas Price presume que la estafeta del liderazgo será tomada por Eurasia (Europa, Rusia y China) en su conjunto. Es muy probable. La pregunta inquietante que se hace el magnate mexicano es si ese traspaso será pacífico o si vendrá después de una nueva Guerra Mundial. Nadie puede descartarlo. Como sea, el punto es que en México tenemos que entender que no podemos seguir encadenados al ‘Titánic’, y que volver al pasado (AMLO dixit) y cerrarnos al mundo terminaría por hundirnos de igual modo. En estos mares turbulentos, seguir el camino de la libertad económica que está llevando a quienes la practican hacia la prosperidad, es la verdadera salida. Si además de ello lo hiciéramos de la mano de la monetización de la plata, no tendríamos que correr la misma suerte del vecino. Fuente: Forbes México

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Así influye tu autoestima en tus finanzas

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Quizá te preguntes qué relación tiene tu autoestima con el dinero. Indiscutiblemente, tienen mucho que ver. Al tener suficiente dinero puedes, además de satisfacer tus necesidades, también ahorrar e invertir en tu futuro. Siguiendo la regla básica del dinero: “no gastar más de lo que ganas”, podemos pensar que es tan sencillo como esto, pero al irnos a un plano real, no todo resulta ser tan fácil como parecía. Es natural que tengamos una predisposición a gastar nuestro dinero incluso en cosas que no necesitamos. Si nos interesa realmente cuidar nuestras finanzas, debemos frenar este hábito improductivo. La cantidad que tienes no depende únicamente del trabajo que tengas, tampoco de la posición económica de tu familia. Para mantener una buena posición económica, necesitas administrar muy bien tus ingresos y destinar parte de tu capital a la inversión. No es necesario tener que limitarte de cosas importantes. Puedes seguir manteniendo un buen estilo de vida, pero sin destinar más dinero del que sea debido en asuntos no presupuestados. Busca otras alternativas para generar ingresos además de tu salario principal. ¿QUÉ PUEDES HACER PARA MEJORAR TU SITUACIÓN FINANCIERA? No existirán ningunas mejoras en tu estatus financiero si no comprendes que debes conseguir una estabilidad emocional y mantener tu nivel de autoestima alto. Recuerda que el dinero es simplemente un recurso que te permite intercambiar valor.  Cuando el valor es alto, pides mucho dinero a cambio. Cuando no hay mucho valor, no pides tanto dinero. Lo más importante de esta situación es que debes conocer cuál es tu valor. No permitas que ideas negativas te afecten y te hagan sentir bajo de moral. Enfócate en tus virtudes y fortalezas. Necesitas estabilidad emocional para poder tomar decisiones objetivas y concretas. Debes sentir muy dentro de ti que las oportunidades son para ti y debes aprovecharlas. Siéntete triunfador incluso aunque pierdas. Otras oportunidades llegarán y con ellas nuevas puertas se abrirán para ti. ¿QUÉ PUEDES HACER PARA AUMENTAR TU AUTOESTIMA? Principalmente debes reconocer los aspectos positivos. Comienza contigo mismo y luego permítete aceptar los comentarios positivos que otras personas hacen sobre ti. Cuando los elogios son auténticos, estos crean en ti una sensación de satisfacción. Pero lo cierto es que la mayoría de las personas no saben aceptar los elogios. Algunos prefieren ser modestos y no darle mucha importancia al comentario. Otros tienden a menospreciarse a sí mismos y buscar el lado negativo de los comentarios, a pesar de que sean un cumplido. Si esta situación te parece familiar, debes comenzar a aceptar estas opiniones pero teniendo mucho cuidado de no volverte superficial al escuchar tantos elogios hacia tu persona. Acepta los elogios y no los rechaces sin razón. Imagina que alguien no acepte un regalo de Navidad o que después de recibirlo lo devuelva. Es lo mismo que sucede al devolver los elogios o responderlos con autocríticas. ¿CÓMO SE PUEDE RESPONDER A UN CUMPLIDO? La parte más sencilla de recibir un elogio es que no debes hacer nada al respecto. Tan solo sonríe y agradece. No tienes que decir ningún otro comentario y mucho menos sentirte no merecedor del cumplido. A pesar de que los elogios o cumplidos ayudan a mantener nuestra autoestima alta, debemos saber cuáles son nuestros límites y no necesitar elogios todo el tiempo para sentirnos capaces y suficientes. Comienza por ti mismo. Cree que lo lograrás y no dejes de confiar. Un error bastante frecuente en nuestro camino hacia el éxito es abandonar la lucha en la primera batalla. Permítete avanzar más adelante y alcanza tus metas. Cambia los pensamientos negativos por unos positivos que te motiven a mantenerte de pie. Muéstrale al mundo lo orgulloso que estás de ti mismo y lo motivado que te sientes en cada aspecto de tu vida. La importancia de la confianza y seguridad en uno mismo es una pieza clave. Cuando nuestra autoestima nos permite ser capaces de afrontar nuevos retos todas las cosas fluyen naturalmente. No es necesario recibir la aprobación de otras personas, pero sí es bueno contar con algo de apoyo en nuestras vidas. De esta manera, realizando prácticas y terapias para mejorar nuestra autoestima es una alternativa bastante útil. La confianza juega un papel muy importante en el momento de querer mejorar nuestra situación económica. El éxito depende mayormente de nosotros mismos. Comienza a hablar el idioma de la confianza y seguridad.   Fuente: Excélsior.

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Consejos financieros que cualquier mujer agradecerá a los 50

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Una mujer empoderada es aquella que tiene unas finanzas sanas y sabe que puede estar tranquila ante cualquier eventualidad, pues su cartera está preparada. La llegada de un hijo, un embarazo, desempleo o algún imprevisto son momentos en los que se necesitan fuertes cantidades de dinero para respaldarse y, para no depender de nada ni de nadie, es imprescindible tener una cartera sana. Resuelve tu deuda realizó una encuesta a 100 mujeres de entre 23 y 35 años sobre sus hábitos financieros y, con base en los resultados de ese estudio, te compartimos seis consejos financieros que agradecerás algún día. Adquiere ya un seguro de gastos médicos mayores El 78% de las mujeres que participaron en el estudio no cuenta con un seguro de gastos médicos mayores. Si bien es cierto que las clínicas particulares son de ayuda para enfermedades menores, un accidente es difícil de enfrentar desde todos los ámbitos, y el financiero no es la excepción. Cubrir gastos médicos por hospitalización, rehabilitación o incluso cirugía puede descapitalizarte y crear un déficit en tu presupuesto que puedes tardar varios meses en reparar. Existen en el mercado muchas opciones de seguros de gastos médicos mayores; busca una póliza que se adapte a tus necesidades y ajusta tu presupuesto para que la contrates cuanto antes. Ahorra POR LO MENOS el 10% de tu sueldo mensual El 42% de las mujeres participantes dijeron ahorrar menos del 5% de su ingreso mensual, mientras que el 43% dijo destinar del 10 al 20% a entretenimiento. Aquí nos damos cuenta de que el ahorro no es un tema de ingresos, sino de planeación. Ten siempre en cuenta que un cafecito menos, un sábado en casa de vez en cuando o un par de zapatos que te resistas a comprar, significan un poco más de tranquilidad durante tu retiro. Una distribución sana de tu ingreso sería ahorrar por lo menos el 10% y gastar el mismo porcentaje en entretenimiento. De aquí viene el siguiente consejo: No utilices tu tarjeta de crédito como una extensión de tu sueldo El 25% de las mujeres que encuestamos no realiza un presupuesto mensual, es decir, no tiene control sobre sus gastos. Parece tentador “pasar la tarjeta” los fines de semana, en cumpleaños, cenas con los amigos, temporada de rebajas, etc. No queremos decirte que no te des tus gustos de vez en cuando, pero siempre ten muy en cuenta tu capacidad de pago. Recuerda que una tarjeta de crédito bien administrada puede ser tu aliada mes a mes, pero una falta de planeación terminará en caos. Utiliza tu crédito sabiamente y recuerda evitar en la medida de lo posible pagar sólo los mínimos. Considera que tu deuda mensual no debería ser mayor del 10% de tu ingreso, en caso contrario, corres el riesgo de caer en un problema de sobreendeudamiento. Comienza a pensar a futuro ¿Sabías que el dinero que recibirás de tu Afore al momento de tu retiro equivale, en promedio, al 30% de lo que ganas actualmente? Es decir, si hoy ganas 10,000 pesos, al momento de retirarte recibirás 3000 con los que deberás cubrir todos tus gastos. Aun así, el 70% dijo no tener un plan de ahorro para el retiro. Si este es tu caso, levántate de donde estás y comienza a buscar asesoría para crear un plan que te sirva para estar tranquila durante tu vejez. Nadie quiere tener que trabajar después de los 60 años, ¿verdad? Toma conciencia de los gastos hormiga En este estudio encontramos que el cuarto rubro al que las mujeres le dedican la mayor parte de su ingreso es el gasto hormiga, incluso por encima de ahorro, educación y salud. Te invitamos a que hagas un ejercicio de conciencia y apuntes durante una semana todos los gastos hormiga que realizaste: el café de la mañana, la barrita de medio día, la propina del lavacoches, chicles, botellas de agua, estacionamientos, etc., te vas a sorprender al ver cómo tu dinero se fuga todos los días. Procura siempre tu independencia financiera Tu independencia financiera nunca debería estar en riesgo. Interésate en tu futuro, pide informes y toma decisiones que te beneficiarán a largo plazo. El mejor consejo que podemos darte es que ya no basta con que ahorres, procura también invertir tu dinero. Si ya trabajaste para ganarlo, haz que trabaje para ti y que te genere rendimientos.   Fuente: Excélsior.

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Aplique un consumo inteligente todo el año

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  Durante los próximos días —a pesar de que ya pasó el 14 de febrero— las personas recurrirán a su cartera para demostrar el cariño que le tienen a su pareja, amigos y familia mediante obsequios, salidas o incluso experiencias; sin embargo, no contar con un buen presupuesto y gastar por gastar podría deteriorar sus finanzas personales y ocasionarle deudas no deseadas. “Es muy importante, en esta semana como en cualquier otra del año, pero principalmente en este tiempo en el que la gente se emociona y busca gastar más de lo que tiene planeado, traer en la mente el tema del consumo inteligente. En MasterCard encontrará una plataforma educativa donde ofrecemos a todo el mundo herramientas para que puedan entender, planear y definir cuáles son las formas responsables de promover el ahorro y los gastos”, explicó José Luis de la Vega, vicepresidente de Mercadotecnia de MasterCard Latinoamérica. El programa Consumo Inteligente es una plataforma educacional ofrece herramientas fáciles de utilizar para comprender los principios generales de las finanzas personales, fomentar hábitos de gastos responsables y aprender a manejar de la mejor forma posible las finanzas en el hogar. Mediante este programa, la firma ha otorgado diversas recomendaciones para evitar el endeudamiento y fomentar este tipo de consumo por parte de las personas no sólo en esta época, sino para todo el año. “En esta temporada muy importante de gastos, lo que nosotros buscamos es darle a las personas una serie de consejos básicos que nos parecen muy interesantes y que pueden servir”, comentó el vicepresidente. Como primer paso, haga una lista de los gastos fijos y variables en común contra los ingresos. Salidas, pago de renta o hipoteca, compras del súper y entretenimiento en general: todo tiene que anotarse para saber cuánto gasta. De esta forma se dará cuenta si está gastando de más y en qué pueden ahorrar, además de saber si es candidato para realizar compras durante ese mes. El siguiente paso es planear las compras, saber qué necesita y comparar los precios, hoy en día se tiene una gran variedad en cuanto a marcas y costos, esto se refuerza con la tecnología, debido a las compras en línea cobran cada vez más fuerza. El vicepresidente de Mercadotecnia de MasterCard explicó que fechas importantes como el Día de las Madres, del Padre o el Día del Amor y la Amistad, así como la temporada decembrina no van a cambiar, por lo que exhortó a las personas a calendarizar estos gastos y así evitar caer en compras de pánico. “Planee sus gastos, todos los años sabemos cuándo es el Día del Amor y la Amistad (…) Así como hacemos nuestro presupuesto mensual tenemos que tener uno anual en donde se defina cuáles son los gastos que se piensa tener, porque hace unos días fue el 14 de febrero, pero después viene Semana Santa, el Día de la Madres y del Niño, siempre hay este tipo de fechas por eso cobra importancia tener en mente nuestra capacidad financiera”, comentó José Luis de la Vega. Actualmente, existen herramientas como Quién es Quién en los Precios, desarrollado por la Procuraduría Federal del Consumidor, que le ayudará a permanecer informado sobre los precios de productos y servicios y para tomar decisiones de consumo inteligente y así mejorar su economía familiar. Con esta herramienta, podrá saber los precios de más de 2,000 productos y cuáles establecimientos comerciales los venden al precio más bajo. Además, algunas de las instituciones bancarias con más presencia en México, ponen a disposición de sus clientes y al público en general diferentes consejos en este tema con el fin de llevar educación financiera a todo el país, podrá encontrarlas reunidas en el portal de la Asociación de Bancos de México (AMB). Por otro lado, MasterCard indicó que si ya tiene deudas en pareja o piensan adquirirlas ya sea por la compra de un artículo, casa o automóvil es fundamental que se tengan claras y se anote en su presupuesto. Cada uno debe saber cuánto aportará y durante cuánto tiempo hasta llegar a finiquitarlas. “Un punto muy importante que se debe de llevar en la mente es saber cuáles son sus deudas. Venimos de El Buen Fin, Navidad, son históricamente las temporadas en las que la gente más gasta y donde también aparece la figura de meses sin intereses o compras un poco más caras de lo que habitualmente tenemos durante el año, entonces es relevante que las personas tengan en mente su nivel de endeudamiento para que de esta manera, si quiere adquirir algún producto o bien tenga claro cuáles son los periodos de compra que puede tener”, explicó de la Vega.     Fuente: El Economista.

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¿Es momento de dolarizarse?

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Después del regreso que ha tenido el tipo de cambio desde su punto máximo de 22 pesos por dólar, se ha notado un creciente interés por parte de la gente de “aprovechar la caída” para buscar dolarizar gran parte de sus ahorros, haciendo alusión a los pronósticos de diversos analistas que, en algunos casos, prevén un tipo de cambio superior a los 25 pesos por dólar estadounidense. Primero que nada hay que recalcar que en su comparativo contra una canasta de diferentes monedas ajustadas por la inflación, el peso mexicano se encuentra subvaluado con respecto de sus niveles históricos. Asimismo, y de acuerdo con el Banco de Pagos Internacionales (BIS), el peso mexicano se ha devaluado más que el diferencial de inflación que existe entre México y Estados Unidos, lo que indica que el valor actual de la moneda podría estar alejado de su valor fundamental. Los recientes aumentos en la tasa de referencia por parte de Banco de México (Banxico) han ido disminuyendo el apetito de los inversionistas por utilizar el peso mexicano como instrumento de cobertura, al encarecer el costo de dichas operaciones. Cabe recordar que debido a su liquidez y bajo costo, mitigar el riesgo de instrumentos de países emergentes a través del peso solía ser muy atractivo. A pesar de que podrían existir nuevos episodios de volatilidad debido a las negociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), los niveles actuales del peso mexicano ya descuentan el peor escenario posible; es decir, en caso de que las negociaciones fracasaran, situación que se puede vislumbrar poco probable, se podrían volver a ver niveles cercanos al máximo de 22 pesos. Por el lado contrario, si se lograra una renegociación del TLCAN, aún le quedaría mucho espacio al peso mexicano para seguir apreciándose. Es importante guardar mesura con respecto a nuestras decisiones financieras, sobre todo si trata de —como se dice coloquialmente—, “poner todos los huevos en una canasta” para invertir la mayor parte de nuestros ahorros en dólares. Antes que nada hay que tener muy presente el principio básico de la diversificación para tomar decisiones con base en nuestros objetivos de inversión y no con base en las opiniones, recomendaciones o rumores de personas ajenas al manejo de las inversiones. Ante cualquier duda, lo más recomendable es acercarse a su banquero o asesor financiero.   Fuente: El Economista.

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Si no haces esto con tu dinero acabarás por divorciarte

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El amor suele ser suficiente hasta que aparece en la escena un tema que casi ninguna pareja toma en cuenta, ni siquiera lo piensa para después: la planeación financiera. La decisión de dar el siguiente paso, puede ser un proceso emotivo, lleno de ilusión y expectativas, donde los preparativos de la boda se convierten en prioridad para los novios y sus familias, pero el tema financiero simplemente se olvida. Y es que hablar de finanzas personales en pareja se vuelve un tema incómodo, sin embargo, es totalmente necesario para tener una convivencia sana y por supuesto para lograr equilibrio en el hogar. Se lee bastante frío, pero así es, créeme que si hablan de este tema desde el inicio de su vida juntos se ahorrarán muchas discusiones y malos entendidos, aquí también aplica “cuentas claras, relaciones largas”. Votos financieros Por ello, la reparadora de crédito te ofrece algunos de los puntos que deberías tomar en cuenta al momento de decidir vivir en pareja: Intereses propios y en común Conocer el comportamiento de tu pareja respecto al dinero te puede evitar muchas sorpresas futuras. Es importante que tengan claro qué es lo que el otro planea lograr, cuáles son sus metas a mediano y largo plazo. Fijen objetivos comunes y decidan la prioridad de cada uno, así podrán visualizar claramente el estilo de vida que van a llevar. Los problemas financieros son una de las principales causas de divorcio en nuestro país, por lo tanto, hablar de dinero es mucho más importante de lo que crees. En lo próspero y en lo adverso ¿Sabes cuánto gana tu pareja? Este no debería ser un secreto, como el bancario, es importante saber cuál es el ingreso total del hogar, es decir, cuánto gana cada uno. De esta manera tendrán claro qué porcentaje se destinará a la vivienda, alimentación, salud, transporte, ahorro y entretenimiento. “Lo ideal es utilizar la fórmula 7030, que consiste en destinar 70% del ingreso a los gastos primarios y 30% a gastos como el ahorro para emergencias y entretenimiento”, aconseja la directiva de Resuelve tu Deuda. También deben saber cuánto deben. Conocer sus niveles de deuda permitirá crear un plan de ahorro para liquidarlas lo antes posible. Si una o ambas partes se encuentran endeudadas, se debe evitar adquirir deudas en conjunto hasta que queden saldadas. En la salud y en la enfermedad Una de las mejores decisiones que deben tomar en conjunto es crear un fondo de emergencias y contratar un seguro de gastos médicos mayores, éste último sobre todo si no cuentan con seguridad social.   Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales, Seguridad, Tarjeta de Crédito

Estas son las tarjetas bancarias con más reclamos por fraude

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Las tarjetas de crédito y débito son los productos de la banca a través de los cuales se cometen el mayor número de fraudes, por lo que la Comisión para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) hizo un llamado a extremar precauciones respecto a su uso. De manera particular, en el último año, el Índice de Reclamación en tarjeta de débito se ha incrementado en 40 por ciento, mientras que en la tarjeta de crédito crece un 11 por ciento. Ambos productos concentran 90% de las reclamaciones contra el sector bancario. Según los datos de la Condusef, el producto con más reclamos es la tarjeta de crédito con 56% del total del sector y creció 26% respecto a 2015. En el caso de las tarjetas de débito, aunque las operaciones crecieron sólo siete por ciento, las reclamaciones lo hicieron en 60 por ciento. Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef dijo que es necesario que los usuarios sean precavidos cada vez que utilicen su tarjeta de crédito, compartan sus datos para compras en línea o vía telefónica e incluso a través de cajeros automáticos, pues en la medida en que las personas sean más cuidadosas, las reclamaciones por presuntos fraudes tenderán a disminuir. De enero a septiembre, las reclamaciones por posible fraude a través de canales tradicionales aumentaron en 20% al pasar de dos millones 200 mil a dos millones 660 mil. Destacan las quejas relacionadas por el uso de las Terminales Punto de Venta con dos millones de reclamaciones durante el periodo y una resolución favorable en 80% de los casos. Asimismo, en el comercio por teléfono se registraron 372 mil quejas con una resolución favorable en 91% de los casos. Le siguen 222 mil quejas en los cajeros automáticos, 50 mil en sucursales, ocho mil en movimientos generados por el banco, 200 en banca por teléfono y 87 en corresponsales con una resolución favorable de 70% en el caso de este último. POR BANCOS En el caso de la tarjeta de crédito, American Express, obtuvo el índice de reclamación más alto con mil 762 por cada 10 mil contratos; mientras que Bancoppel presenta el menor índice con 183. En tanto, Inbursa presenta la variación más alta en el índice de reclamación con 94 por ciento, pasó de 576 reclamaciones a mil 119 y Scotiabank disminuye cuatro por ciento su Índice de Reclamación al pasar de mil 69 a mil 26 reclamaciones. Los bancos con más reclamaciones durante el período fueron BBVA Bancomer, Banamex, Santander, Banorte-Ixe e Inbursa.   Fuente: Excélsior.

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