Cultura Financiera – Página 17 – rflores@itmanager.com.mx

Eres malo para recordar las fechas, entre ellas la de pago de tu tarjeta de crédito, siempre andas pagando uno o dos días después ¡cuidado! Estos olvidos cuestan y cuestan mucho. ¿Qué puedes hacer? Generar un recordatorio que te funcione de acuerdo con tus hábitos, es decir, si usas constantemente el celular y siempre lo traes contigo, puedes poner alarmas un día o dos antes de tu fecha de pago, si se puede más, de preferencia el día que sepas que puedes pagar de inmediato. Si todavía eres de los que tiene una agenda de papel, es lo mismo coloca el recordatorio uno días antes de tu fecha de pago, para que busques cubrir cualquier olvido que puedas tener. Antes de usar tu tarjeta de crédito ten presente cuándo es o fue tu fecha de corte y cuándo será la de pago ¿tienes claros estos conceptos? Como nunca está de más recordarlos ahí te van: la fecha de corte es el día del mes en que termina o inicia un nuevo periodo de movimientos de compras y pago de tu tarjeta. Mientras que la fecha límite de pago es la que te indica que debes realizar tu pago, si pagas después de esta fecha se considerará como un atraso y podrías recibir cargos adicionales por morosidad. Los cargos La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) establece que si pagas después de las fechas establecidas las instituciones podrían cobrarte: Comisiones por pago tardío. Monto que aplicará la institución al haberse vencido la fecha límite de pago. Cargo por falta de pago. Monto adicional por no realizar ningún pago durante el mes o la fecha de corte. Comisión por gastos de cobranza. Pago que se aplica derivado de no realizar a tiempo el pago. De acuerdo con el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, las instituciones cobran entre 250 pesos y 495 pesos por gastos de cobranza, ¿quieres seguir pagando por tus olvidos o te vas a poner las pilas y vas a hacer algo al respecto? Aquí algunos ejemplos registrados por la Condusef, en tarjetas de crédito clásicas para personas físicas del sector de banca múltiple (haz clic en la imagen para agrandar): Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Dinero, Emprendedor, Finanzas Personales, Impuestos, Pymes, Tips

Aprende a llevarte bien con el SAT

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Estás a muy buen tiempo para comenzar a preparar tu declaración anual, si eres emprendedor. Para cualquiera mantenerse al corriente con el Servicio de Administración Tributaria (SAT) es básico para evitar problemas, así como pérdidas de dinero y tiempo. Para llevar una buena relación con el fisco basta con que realices tus declaraciones en tiempo y forma, pues de lo contrario podrías ser acreedor a una multa que puede llegar a 22 mil pesos. El organo fiscalizador establece que la declaración anual de las personas morales se debe presentar en febrero y marzo, mientras que las personas físicas deben hacerla en abril. De acuerdo con Enconta, FinTech especializada en brindar servicios contables a personas físicas y micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes), éstas son las dudas más frecuentes sobre la declaración anual: LO QUE DEBES SABER ¿Qué pasa si se me olvidó hacer mi declaración? Si no lo planeaste y se te pasó por completo realizar tu declaración anual, hazla lo antes posible, antes de que el Servicio de Administración Tributaria comience a mandarte “invitaciones”, la diferencia es que ahora tendrás que pagar recargos y actualizaciones. Si ya te llegó esta invitación o exhorto, ya existe una sanción. Ya me multaron ¿tengo facilidades de pago? Si ya tienes una multa por no presentar la declaración anual a tiempo, Enconta establece que tienen 45 días para pagar la multa, en ese tiempo el SAT puede ofrecerte pagar en plazos, aunque no aplica para todos los casos. Sin embargo, si dejas de pagar estas parcialidades, el fisco te exigirá el pago total del adeudo y te cobrará también gastos de ejecución. ¿Qué pasa si no pago la multa? Si tampoco pagas la multa, primero tu deuda seguirá aumentando, así que cuando quieras pagar, tu saldo será mucho mayor. Si te escondes, el Servicio de Administración Tributaria te buscará hasta que te encuentre, y por cada visita te cobrará por gastos de ejecución. Además, puede publicar tu nombre en la lista de incumplidos y reportarte al Buró de Crédito. Si no acudes a pagar, el fisco podrá embargarte tus bienes, inmuebles o hasta tus cuentas de banco, establece Enconta. ¿QUÉ PUEDO HACER? La firma te recomienda tener una plataforma que te permita tener todo en orden, porque no estar al corriente en tus asuntos fiscales trae muchas consecuencias, algunas de ellas bastante graves. Con este tipo de herramientas tú puedes: Acceder a datos de contabilidad de tu negocio en tiempo real Emitir facturas Asegurarte que el manejo de cada trámite se realice en tiempo y forma En definitiva te ahorrarás más de un dolor de cabeza si dejas las cosas en manos de expertos que te asesoren y hagan los trámites por ti. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Aseguradoras, Cultura Financiera, Editorial, Finanzas Personales, Gastos Médicos, Seguros, Vida

Editorial, Marzo 2017

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Un despido, una emergencia médica, un accidente automovilístico, incluso un robo a su casa, son acontecimientos a los que todos los mexicanos estamos expuestos, éstos representan un estrés financiero a las personas debido a las implicaciones posteriores; pagar al seguro, los gastos mensuales de la familia, entre otras cosas. Por ello, resulta de gran importancia contar un plan que mitigue, de cierta forma, el golpe a sus finanzas causado por estos acontecimientos. Un gasto inesperado debería estar directamente asociado con alguna emergencia como un accidente, enfermedad, daño de patrimonio, etcétera. Para afrontarlos, el principal tip que damos es siempre tomar medidas de prevención. Necesitas contar con un fondo de emergencia de al menos seis meses de tu sueldo. Este fondo cumple dos funciones: Estar cubierto en caso de perder tu empleo, así en lo que consigues uno nuevo no tendrás que recurrir a créditos y cubrirte en caso de cualquier emergencia. Una parte fundamental para la administración financiera es el ahorro; sin embargo, según el último Reporte Nacional de Inclusión Financiera, sólo 58% de los mexicanos tiene ese hábito desarrollado. Contar con un fondo de ahorro es tener una base ante imprevistos. En México, 35% de la población adulta utiliza sus ahorros para enfrentar eventualidades. El ahorro es fundamental en la administración financiera. Si se hace en un lugar seguro, como las instituciones financieras reguladas, el dinero no se pierde. Tus ahorros deben estar seguros y disponibles para poder usarlos y asegurar un mejor futuro. Experimentar estas eventualidades puede urgirnos a pensar con mayor detenimiento en nuestras finanzas. Incluso acontecimientos como tener un bebé o casarse tienen implicaciones financieras que provocan que la gente piense con mayor detenimiento en su comportamiento financiero. Más de dos tercios de las personas reducen (68%) o vuelven a priorizar (63%) sus gastos como resultado de un acontecimiento que cambia la vida. Casi la mitad (48%) hace uso de sus ahorros, mientras que 38% busca un préstamo o financiamiento y 36% busca apoyo financiero de sus parientes. Según el informe, las personas indicaron que les hubiera gustado hacer cosas de manera diferente para hacerle frente a estos acontecimientos que cambiaron su vida y que perjudicaron sus finanzas personales. Las acciones más comunes que la gente no realizó, pero desearía haber hecho, se relacionan con el ahorro. Casi tres cuartas partes (74%) desearían haber empezado a ahorrar más, y la mitad desearía haber abierto una nueva cuenta de ahorro (51%), dos de cada cinco personas (40%) desearía haber realizado una inversión. Importancia del seguro Recomendamos que de la mano del fondo de emergencia las personas deben adquirir algunas pólizas de seguros que le brindarán protección ante gastos no planeados que puedan descapitalizarlo. Es imperativo considerar la opción de contar con uno de los siguientes productos: seguro de gastos médicos mayores, seguro de vida o seguros patrimoniales, de casa y automóvil. Litzie Riveiro Director General lriveiro@epity.com.mx

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¿Por qué invertir en un seguro para tu auto en México?

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Seguro de auto, tres palabras que pueden cambiar tu vida, brindar protección contra siniestros y dar mayor seguridad a tu familia. Un seguro de auto es tan importante como el mantenimiento o la gasolina pues cada vez que manejas hay cientos de factores que pueden provocar un accidente y no hay mejor forma de estar preparado que contratando un seguro de auto. Choques, averías e incluso robo son problemas a los que te puedes enfrentar. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Guanajuato fue uno de los 10 Estados con mayor número de vehículos asegurados robados entre 2015-2016. En México el año pasado solamente 30% de los conductores contaban con seguro para auto, seguro que no quieres formar parte del grupo de personas que no cuentan con protección contra accidentes. Si te estás preguntando ¿por qué debería invertir en un seguro de auto? la respuesta es sencilla: porque es una inversión que te permitirá estar preparado contra cualquier situación y por tanto ahorrar dinero en el futuro. Además, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Conducef), el costo promedio de un accidente automovilístico es de entre 25 mil y 50 mil pesos por persona. Si no sabes qué seguro de auto contratar no te preocupes pues ahora hay nuevas formas de encontrar uno que se adapte a tus necesidades y puedes utilizar un comprador de seguros de autos. Así podrás encontrar una opción a tu medida sin la necesidad de salir de casa o perder tiempo, en menos de un minuto podrás comparar distintos ofertas de planes y aseguradoras para proteger tu vehículo completando un sencillo cuestionario. La marca y modelo de tu auto, nivel de cobertura que buscas, garantías que deseas obtener y por supuesto tu perfil como conductor serán la clave para encontrar una opción que cumpla con tus expectativas y esté dentro de tu presupuesto. Tipos de seguros de auto: – Responsabilidad civil: Este tipo de seguro cubre los daños a terceros y sus bienes es decir que en caso de choque ambas partes estarán protegidas. – Cobertura limitada: Esta opción incluye cobertura en caso de que tu vehículo sea robado y en casos de accidente cubre los gastos de tratamiento de las personas lesionadas. – Cobertura completa: Esta cobertura contempla todos los riesgos y daños que se puedan presentar tanto en las personas como en los vehículos, además del robo. Fuente: Periódico AM

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Planea tu retiro laboral

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Conoce los gastos deducibles al viajar

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Para algunas empresas, que sus empleados tengan que viajar no es un lujo, sino una necesidad, pero, el proceso para poder deducir este gasto se vuelve complejo. No tener bajo control los viáticos puede representar una pérdida, no sólo en dinero, también en tiempo, explica la gerente comercial. Algunas empresas deciden utilizar la tarjeta de nómina del empleado para depositarle para los viáticos, el resultado de esta práctica es que el empleado debe pedir las facturas, bajarlas del correo y después mandarlas a comprobación al departamento de contabilidad. Pero además la empresa no declara ante el SAT que ese depósito en la tarjeta del empleado es por viáticos, y entonces se vuelve un problema fiscal para este último quien puede incurrir en la discrepancia fiscal. LLEVA UN CONTROL Para facilitar, tanto al empleado como a la empresa, la comprobación de los gastos ante el SAT, lo más práctico es que otorgues a tus empleados tarjetas de servicio que permitan gestionar los gastos antes, durante y después de realizarlos, teniendo control de los recursos con un ahorro significativo del tiempo invertido. Se recomienda que las empresas creen una política clara sobre cuáles son los gastos empresariales deducibles y los requisitos que deben cumplir, e informar perfectamente de ello a tus empleados para que evites contratiempos posteriores. Fuente: Excélsior.

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Claves para tener la pensión que quieres

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Tal vez porque lo vemos a muy largo plazo, pero no existe ninguna duda: para garantizar una vida digna en la vejez es necesario tener recursos financieros suficientes y las acciones las debes tomar en tu etapa más productiva, desde que comienza tu vida laboral. Y aunque lo hayas escuchado mil veces, te lo diré de nuevo, ninguna persona que no realice aportaciones voluntarias a su afore tendrá una pensión mayor al 30% de su último sueldo, mientras, quienes no tienen una cuenta de ahorro, tienen mucho más tarea por hacer. Primero que nada, tienes que entender el funcionamiento básico y las oportunidades que tienes en el sistema de pensiones de México. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), establece que las personas tienden a involucrarse poco o nada con las decisiones que afectan su ahorro para el retiro durante buena parte de su vida productiva. En un sistema de pensiones de cuentas individuales o Afores, como el que existe en México, es necesario que el titular de la cuenta participe activamente, ya que su pensión dependerá absolutamente de ellos. Así la mayor o menor acumulación de recursos se ve afectada por las acciones que tome el individuo respecto a su ahorro, por ejemplo, en qué afore te registras, cuál te ofrece más rendimientos y menos comisiones, y también las decisiones que tomes sobre el ahorro voluntario. Las ciencias del comportamiento humano y la economía conductual concluyen que la indiferencia de los individuos sobre el ahorro, se debe, además del tema económico, a falta de conocimiento financiero y a ciertas conductas culturas de postergamiento e inacción. OPCIONES A TU ALCANCE ¿Qué puedes hacer para cambiar esta situación? Te proporcionamos cuatro soluciones: Domiciliación. Puedes elegir ahorrar una cantidad de forma periódica a través de descuentos automáticos e incluso auto-escalarlo, es decir, incrementarlo de manera automática, puedes hacerlo en el portal www.e-sar.gob.mx Descuento a través de tu patrón. Otra forma de hacerlo, casi sin que lo sientas, es solicitar a tu empleador que te descuente de forma automática una cantidad adicional a la aportación obligatoria. Elegir afore. Un principio básico es elegir la Afore que mejor rendimiento te ofrezca, no olvides las comisiones que te cobra y el servicio que te ofrece, aunque la Consar asigna a las cuentas que no son registradas a las Afores con mejores rendimientos, estar registrado te permitirá recibir tus estados de cuenta y conocer la evolución de tu ahorro. Siempre es importante contar con un respaldo adicional al que te ofrece una Afore. En Épity contamos con diferentes alternativas para que vivas un futuro sin preocupaciones económicas. Fuente: Excélsior.

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Consejos para ahorrar si tienes hijos

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Cuando te conviertes en mamá o papá pareciera que los gastos que llegan con los hijos no tienen fin, y por supuesto ni hablar del ahorro. Regina Reyes-Heroles, autora del libro Vivir como reina y gastar como plebeya, establece que podemos lograr el ahorro en diferentes etapas de nuestra vida, pero pareciera impensable cuando tienes hijos. La especialista calculó que un parto puede costar mínimo 25 mil pesos. Pero no sólo eso, podrías gastar hasta 12 mil pesos en pañales en un año; si le das la fórmula a tu bebé el gasto promedio es de 17 mil pesos, y el costo de llevarlo a sus consultas médicas durante el primer año podría rondar los 12 mil pesos. ¿Entonces cómo puedo ahorrar con todos esos gastos? A continuación, te proporcionamos nueve tips para que lo logres (porque todos los bebés traen “torta” bajo el brazo). Fuente: Excélsior.

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¿Cómo funciona el ahorro para el retiro en México?

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El retiro laboral o jubilación es una etapa de la vida en la que una persona deja de trabajar y lo ideal sería que para cuando llegue el momento se cuenten con los ahorros suficientes o una pensión para vivir tranquilo, y una manera de hacerlo es elaborando un plan desde que se está trabajando. Planear el retiro, así como se planea un viaje o una fiesta a la que se asistirá es una forma de garantizar que se contará con los recursos necesarios en un futuro, por lo que si se empieza desde que se está en la vida laboral es mejor para alcanzar dicha meta, destacó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Refiere que, por ejemplo, si se tiene un trabajo formal, ya se está ahorrando para el retiro por ley cada mes, ya que una parte del sueldo se destina a ese fin, además de que la empresa o la institución donde se trabaja y el gobierno también hacen aportaciones, por lo que entre los tres se reúne una cantidad que va haciendo crecer el ahorro. La Condusef informa que las aportaciones son depositadas en la cuenta individual, la cual es administrada por una Afore que cada persona elige, y las cuales se encargan de invertir el dinero para que no pierda su valor y crezca a través de los años. De ahí que es importante elegir una, y si aún no se cuenta con algunas, los recursos están asignados a la que tenga un buen desempeño, aunque lo mejor es que cada persona la escoja y para ello es necesario comparar opciones y elegir la que ofrezca mayores rendimiento neto, pues entre mayor sea más crecerá el ahorro. De acuerdo con el organismo, es importante realizar aportaciones voluntarias, las cuales permitirán incrementar aún más el ahorro con rendimientos atractivos, y en caso de requerirlo se puede disponer de ese dinero, pero sólo en dos ocasiones: por matrimonio o por desempleo. En caso de ser un trabajador independiente, agrega en su portal de Internet, también se pueden acercarse a una Afore y abrir una cuenta. La Condusef refiere que según una encuesta, 28% de los adultos mayores dependen económicamente de alguna persona de su familia, siendo sus hijos quienes los apoyan financieramente con el 77 por ciento. Fuente: Excélsior.

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¿Qué pasa si no pagas una multa del SAT?

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Si ya pasaron algunos días desde que debiste hacer tu declaración, aun puedes hacerla antes de que el SAT comience a mandarte “invitaciones”. Mantenerte al corriente con el SAT es importante para cualquier persona, pero si eres emprendedor o freelancer es básico si quieres evitar problemas y pérdidas de dinero y tiempo. Para llevar una buena relación con el fisco basta con que realices tus declaraciones mensuales y anuales, toma en cuenta que el no presentar tu declaración anual a tiempo te puede hacer acreedor de una multa que puede llegar hasta los 22,000 pesos. Pero ¿qué hacer para evitar esta situación? Enconta, FinTech especializada en brindar servicios contables a personas físicas y MiPymes, nos contesta algunas de las preguntas más frecuentes sobre el tema de la declaración anual. ¿QUÉ PASA SI SE ME OLVIDÓ HACER MI DECLARACIÓN? Si ya pasaron algunos días desde que debiste hacer tu declaración, aun puedes hacerla antes de que el SAT comience a mandarte “invitaciones”, la diferencia es que ahora tendrás qué pagar recargos y actualizaciones. Si ya te llegó esta invitación o exhorto, ya existe una sanción. YA ME MULTARON ¿TENGO FACILIDADES DE PAGO? Sí. Tienes 45 días para pagar tu multa, en ese tiempo el SAT puede ofrecerte pagar en plazos (no aplica en todos los casos). Sin embargo, si dejas de pagar estas parcialidades, el fisco te exigirá el pago total del adeudo y te cobrará también gastos de ejecución. ¿QUÉ PASA SI NO PAGAS TU MULTA? Primero: tu deuda seguirá aumentando, así que cuando quieras pagar, tu saldo será mucho mayor. Si te escondes, el SAT te buscará hasta que te encuentre, y por cada visita te cobrará por gastos de ejecución. Además, puede publicar tu nombre en una lista de incumplidos y reportarte al Buró de Crédito. Si no acudes a pagar, el fisco podrá embargarte tus bienes, inmuebles o hasta tus cuentas de banco. Estas son sólo algunas de las muchas consecuencias que trae consigo el no ir al corriente con tus declaraciones. Tener una plataforma inteligente y moderna o experto para llevar tu contabilidad es de gran ayuda. Te ahorrarás más de un dolor de cabeza si dejas esta actividad en manos de expertos que te asesoren y hagan los trámites por ti. Fuente: Excélsior.