Condusef – Página 3

Asegura tu casa, es más barato que el seguro del coche

Aseguradoras, Condusef, Seguros, Sismo / epity

Por increíble que parezca, un seguro para tu casa o departamento puede ser más barato que el de tu auto. La contratación de un seguro de daños para la vivienda puede tener un costo desde 4 mil 500 pesos al año para un inmueble que tenga un valor de un millón 500 mil pesos, ubicado en la Colonia del Valle, por lo que mensualmente, el pago de la prima sería de 375 pesos y se tendría un seguro, que pagaría en caso de un desastre el valor de la construcción y de los contenidos, es decir los muebles. En contraste, asegurar un auto con un valor promedio de 130 mil pesos cuesta poco más de 6 mil pesos al año, mientras que uno de 170 mil pesos puede llegar hasta 8 mil pesos anuales en cobertura amplia. Si bien los daños que más sufren las viviendas en el país son los causados por incendios, los desastres naturales como huracanes y sismos mostraron que son un motivo para asegurar las viviendas, ya que sólo el nueve por ciento cuenta con un seguro de este tipo y la mayoría de ellos, es porque está asociado a un crédito hipotecario. De acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el valor de los seguros puede variar desde pagar algunos más completos, que incluyen la renta de una vivienda mientras se resuelve la situación, hasta remover escombros y volver a construir el inmueble, esto en caso que sea una casa sola, y se paga desde mil pesos al mes, por ejemplo. La Condusef recomienda que al contratar un seguro declares la verdad sobre el valor de la vivienda, ya que si indicas una suma menor a la real, el monto de tu prima probablemente se verá disminuido, pero también la indemnización. Si proporcionas un valor mayor, esperando que la aseguradora pague más en caso de un siniestro, se pagará conforme al valor de la construcción únicamente y si se pagó de más, la prima se reembolsa al afectado. Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), los seguros de vivienda tienen una penetración de apenas el 10 por ciento. Fuente: El Fianciero.

Condusef, Patrimonio, Seguros, Sismo, Tips

¿Me conviene contratar un seguro de casa?

Condusef, Patrimonio, Seguros, Sismo, Tips / epity

Después de todo lo que hemos vivido a partir del sismo del pasado 19 de septiembre de 2017, no es raro que te preguntes, ¿qué sigue? Aunque tu casa o depa no se haya dañado, es normal que te preocupes por la posibilidad de perder súbitamente todo tu patrimonio, como le ha pasado, por desgracia, a muchos chilangos. Un seguro de hogar es una opción recomendable para proteger tus bienes. Algunas personas tienen seguros de vida y también tienen asegurados sus coches, pero no todos saben que también existen los seguros de hogar. Asegurar nuestra vivienda no es un hábito común en nuestro país. Si eres dueño de una casa o departamento sabrás lo mucho que significa ese patrimonio, uno de los bienes más importantes. Los datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) dicen que sólo el 4.6 por ciento de los hogares en nuestro país están asegurados, cifra que en realidad es muy baja. Existen, en general, tres tipos de seguros: para propietarios o quienes están en proceso de adquirir el inmueble, para inquilinos y para quienes tienes tienen propiedades en condominios. Según la Condusef, puedes proteger tu casa ante estos eventos: Terremotos y/o erupción. Este seguro cubre daños a la estructura física del inmueble. Daños inesperados. Afectaciones en la construcción, causadas por incendios, rayos o inundaciones. Robo y/o asalto. Estarán cubiertos los objetos que se encuentren dentro de tu casa (muebles, utensilios). Rotura de cristales. Interiores o exteriores. Incluye decorativos o utilizados como cubiertas. Joyería. Relojes, pieles, orfebrería y tus joyas estarán asegurados siempre y cuando hayan estado dentro del inmueble. Equipo electrónico. Tus equipos estarán cubiertos ante daños o robos (también deben haber estado dentro del inmueble). Fenómenos hidrometereológicos. Aunque en la CDMX sería un poco más difícil ser afectado por alguno de estos fenómenos, nunca está de más. Te cubre las pérdidas o daños físicos directos ocasionados por avalanchas de lodo, granizo, helada, huracán, inundación, golpe de mar, marejada, nevada y tiempos tempestuosos. Responsabilidad civil. Esto es importante, pues te cubre a ti y a tus familiares y algunos terceros, ante daños que puedan ocasionar debido a algunas acciones no intencionales (incendios, cristales rotos, daños a la construcción, etc.). Gastos extraordinarios. Esta cobertura establece, por ejemplo: el pago de la renta de otra vivienda, en caso de que la casa asegurada no pueda ser habitada por incidentes que generen reparaciones en el hogar y/o la remoción de escombro. El seguro puede cambiar dependiendo la zona de la ciudad en donde vivas. Por ejemplo, según datos publicados en julio de 2017 por la Condusef, el seguro de una casa habitación con un valor de $1,500,000 pesos, ubicada en la colonia Pedregal de San Nicolás, Tlalpan (considerada una zona de riesgo medio, sísmica 2), cotizado con Seguro de Casa Habitación de HSBC, tiene un costo anual de $6,745.32 pesos. Por otro lado, la misma casa pero en la colonia Narvarte Oriente, Benito Juárez, una colonia que está en una zona de alto riesgo (sísmica 3), pagaría por el mismo seguro anual un total de $11,1918.96 pesos. ¿Cómo te paga tu seguro? Es muy importante que documentes todo con fotos, desde que contratas, para que quede registro de las condiciones normales de tu vivienda. Después del percance, también toma fotos. Lo primero que debes hacer cuando tu casa o depa haya sido afectada, es contactar a tu compañía de seguros. Ellos necesitarán el nombre del titular o el número de tu póliza, números de contacto,la dirección del inmueble asegurado y el reporte completo de lo sucedido. Después se te asignará un ajustador, quien agendará contigo una fecha para evaluar los daños del inmueble. A partir de entonces, de acuerdo a las cláusulas de tu seguro, el ajustador determinará según su criterio qué parte corresponde pagar a la empresa. Habrá un monto máximo, según el tipo de seguro contratado. La cantidad debe ser visible en el contrato que firmes. Todo será con base en el valor total del inmueble, el costo de la reparación, reconstrucción, adquisición o instalación de los bienes que resultaron afectados por otros que sean iguales o similares a los que se tenían cuando el seguro fue contratado. Si ocurre algún percance que sí cubra tu seguro, luego de evaluar la situación, el seguro determinará si hay que remodelar o reconstruir. Después hará una cotización con base en el monto máximo. ¿Qué no cubrirá el seguro? Si las aguas subterráneas o freáticas se filtran en los cimientos o muros y causan fracturas, el seguro no se hará responsable. Tampoco si hay hundimientos, desplazamientos, derrumbes, deslaves, expansión, asentamiento, contracción o agrietamiento en los bienes asegurados. ¿Qué debes tener en cuenta si vas a contratar un seguro? Valor de tu construcción. No puedes mentir en el valor de tu vivienda, la aseguradora puede detectarlo. Si lo hace, disminuirá tu indemnización. Entre más cueste tu vivienda, mayor será el monto que pagarás por tu seguro. Edad de tu construcción. Esto importante. Si tu edificio es muy antiguo, el costo del seguro también se elevará. Riesgos que puedan existir en tu ubicación. Sabemos que la CDMX se encuentra en una zona sísmica, donde también ocurren inundaciones, así que es preferible centrar tu seguro en ello para no pagar por una cobertura ante huracanes o nevadas, algo que no ocurre en la ciudad. Daños que puedan ocasionar terceros. ¿El edificio de al lado está en mal estado?¿Podría existir riesgo de incendio en la casa junto a la tuya? Verifica eso para que la aseguradora te asesore. Debes tomar en cuenta las características. La cantidad de pisos que tenga tu inmueble, el nivel en el que se ubique, los acabados y su valor. Todo esto cuenta para determinar el monto total del seguro y la cantidad que pagarás por él. Es importante saber que al contratar uno de estos seguros no significa que toda tu casa y pertenencias estarán aseguradas. Siempre lee con atención todo y comunica tus dudas antes de firmar, así sabrás lo que está cubierto y lo que

Artículos, Condusef, Sismo, Tips

¿Qué trámites tienes que hacer si se cayó tu edificio con el sismo?

Artículos, Condusef, Sismo, Tips / epity

El sismo de magnitud 7.1 que se registró el pasado martes 19 de septiembre dejó una gran cantidad de inmuebles con diferentes tipos de daños, desde los que sólo sufrieron afectaciones menores, hasta aquellos que se derrumbaron completamente o que quedaron prácticamente inhabitables. En estos casos hay que recordar que “estamos ante un acontecimiento de la naturaleza que puede catalogarse como un caso fortuito o de fuerza mayor para efectos de los contratos y de las obligaciones económicas de los inmuebles”, de acuerdo con el Fernando García Sais, coordinador del Notariado del Colegio de Abogados del ITAM. Debido a lo inesperado y fortuito de un evento como el sismo del martes, en ocasiones las escrituras y otros documentos, como las pólizas de seguros y los testamentos, se extravían o se dañan a tal grado que son prácticamente inservibles. En el caso de que no se cuente con las escrituras de un inmueble, García Sais, quien es titular de la Notaría 210 de la ciudad de Mazatlán, Sinaloa, recomienda acudir a las notarías o a los registros públicos de la propiedad privada: “No estamos perdidos por el hecho de que no tengamos el papel; los notarios conservan en sus notarías las matrices originales de los documentos”. Respecto de los seguros, Fernando García expone distintos escenarios dependiendo de la protección con la que contaba un inmueble siniestrado después del sismo. Derivado de la reforma financiera del 2014, aquellas personas que hayan adquirido, mediante un crédito, un condominio, un departamento o una casa recientemente, deben saber que ese crédito lleva implícito algún tipo de seguro, ya sea que esté vinculado con las personas, en caso de fallecimiento, o que esté relacionado con los bienes, por los daños que hayan sufrido. El segundo escenario es que el inmueble haya sido adquirido a través de un crédito antes de la reforma financiera. En este caso, en ocasiones, algunas personas por previsión adquieren un seguro de protección, por lo que tendrían que acudir con la compañía aseguradora para reclamar lo que se especifica en el seguro contratado en el caso de este tipo de daños. “Mi primera recomendación sería que las personas, los consumidores de vivienda, revisen sus escrituras y los contratos de crédito accesorios a las mismas, para que vean cuáles son las características y las peculiaridades de sus créditos”, dijo García. El tercer escenario es que los efectos del sismo sobre un inmueble se hayan agravado derivado de un proceso defectuoso de construcción o que se hayan violado normas o leyes en la construcción de un desarrollo. En este caso, el más complicado de todos, se tendría que hacer un análisis jurídico más meticuloso y detallado, “con las dificultades de prueba que esto implica, ya que el edificio en algunos casos se cayó y entonces la prueba de una mala construcción puede no existir”, indicó García Sais. Otra recomendación que hace el notario con respecto a la protección es que aquellas personas que no contaban con ningún tipo de seguro antes de que el sismo provocara estragos en su inmueble acudan a la autoridad competente, que en este caso es la Secretaría de Finanzas de la Ciudad de México, para que se reconozca un demérito en el valor de las propiedades, para que por lo menos paguen menos por concepto de impuesto Predial. ¿Y en caso de fallecimiento del dueño de un inmueble? Desde que se promulgó la reforma financiera en el 2014, en caso de que el dueño del inmueble haya fallecido, los créditos por vivienda implican que el pago del crédito con el que se adquirió la vivienda se pague con ese seguro, es decir, que en caso del fallecimiento del titular del crédito por la vivienda, el crédito queda pagado. “Cuando alguien fallece, transmite todo su patrimonio y en el patrimonio se incluyen el activo y el pasivo o deuda, y los herederos adquieren el patrimonio del fallecido a beneficio de inventario, es decir, que los herederos con lo que reciben de activos pagan la deuda, pero jamás con su patrimonio personal pagarán una deuda del fallecido”, indicó García Sais. Una última recomendación de García Sais es que, en caso de fallecimiento del titular de una propiedad, hay que investigar si hay seguros, lo que puede hacerse a través de la Condusef y de su sistema SIAB Vida, el cual “te permite saber si fuiste designado como beneficiario de un seguro de vida, contratado por, o favor de una persona fallecida de la cual presumas ser beneficiario”, de acuerdo con la página de la comisión. Fernando García Sais reconoció la solidaridad que ha mostrado el Colegio de Notarios de la Ciudad de México y comentó que la Notaría 210 de Mazatlán, Sinaloa, a su cargo está recabando todos los ingresos de los días miércoles 20, jueves 21 y viernes 22, para destinarlo a algún fondo, que podría ser el del Colegio de Abogados Egresados del Itam, que apoye a los afectados de los sismos, no sólo en la Ciudad de México, también en estados como Puebla, Chiapas y Oaxaca. Fuente: El Economista.

Bancos, Condusef, Finanzas Personales, Seguridad, Tarjeta de Crédito

¡Cuidado con tus mensajes! Este SMS puede llevarte a un fraude bancario

Bancos, Condusef, Finanzas Personales, Seguridad, Tarjeta de Crédito / epity

Una nueva forma de fraude bancario fue identificada por la Condusef, en la que a través de un mensaje informan de una supuesta compra en una tienda departamental, lo que lleva a una página de internet con la que buscan robar los datos de tu tarjeta. Para robar tus datos bancarios, ya hay una nueva estrategia que combina mensajes de texto, llamadas telefónicas y páginas de internet falsas que aparentan ser del banco para obtener la información de los usuarios y sustraer su dinero. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó sobre un nuevo caso de vishing (robo de identidad y datos por teléfono) de BBVA Bancomer, el cual, ante la alerta que se emitió, podría estar migrando y utilizando el nombre de otros bancos. La nueva modalidad de fraude inicia cuando envían al celular de las personas un mensaje de texto en donde indican que se hizo una compra en tiendas departamentales como Soriana, Palacio de Hierro, Wal-Mart, entre otros, donde incluso ponen la ubicación y montos elevados e indican que si no reconocen la compra, contesten al mensaje de texto con un no. Una vez enviada la respuesta, un supuesto ejecutivo del banco llama de inmediato diciéndole a la persona que procederán a realizar la cancelación de ese cargo, en donde sin pedirle datos, le dice enviará un link para que la misma persona llene el formato de reclamo y proceda la supuesta cancelación. En el formato se piden datos de la tarjeta, así como los números de seguridad e incluso el NIP del cajero automático, así como datos generales, con los cuales los delincuentes tienen acceso a toda la información y claves para poder realizar transacciones con cargo a la tarjeta de crédito o de débito. Aunque bancomercancelacionesmx.com, la página original del fraude, ya fue cancelada por la policía cibernética, podría estar nuevamente activa con otro nombre o modalidad, por lo que pide a las personas no responder a este tipo de mensajes, y marcar directamente a su banco a los número que tienen los plásticos al reverso. Fuente: El Financiero.

Condusef, Educación, Finanzas Personales, Tips

Gánale el duelo al regreso a clases

Condusef, Educación, Finanzas Personales, Tips / epity

Para millones de padres de familia, las actuales vacaciones de verano son sólo el preámbulo de los gastos que vendrán este regreso a clases, desembolso que puede amplificarse si no se planifica la adquisición de los útiles y productos escolares. Es necesario revisar con anticipación la lista de útiles y verificar con cuáles ya se cuenta; de esta forma evitarás que el gasto que se origina cada año con el regreso a clases sea una carga financiera familiar. Asimismo, sugirió elaborar desde ahora un presupuesto, organizando tus gastos semanales y una bitácora para tener un mayor control de tu dinero. Con la lista de útiles en mano, inicia la comparación de precios en diferentes establecimientos, los cuales pueden ser además de centros comerciales, las ferias de útiles escolares que la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) comenzó a efectuar en las distintas delegaciones del país y que rotarán hasta el 13 de agosto. En ellas, distintos proveedores ofrecen precios más accesibles para los útiles escolares y están respaldados por el organismo encargado de vigilar la calidad y precio de los mismos. Es recomendable que se adquieran los útiles escolares por paquete, así ahorrarás y al mismo tiempo tendrás material de reserva. Recomendó también aprovechar las rebajas de verano para los artículos de mayor costo, como mochilas, zapatos escolares, etc. En esta época, indicó la Condusef, también las instituciones bancarias lanzan sus campañas para el regreso a clases que incluyen meses sin intereses y en algunos casos puntos dobles o la posibilidad de usarlos. En algunos de estos comercios es posible comprar los artículos escolares a menos meses sin intereses y tener acceso a 100 pesos en cupones según el monto de la compra. Los descuentos y los pagos a meses sin intereses ocurren en una variedad de tiendas tanto departamentales, como librerías y de autoservicio. Sin embargo, Mario Di Costanzo, titular de la Condusef, recomendó a los padres de familia que las compras de los útiles escolares sean pagados al menor número de meses posibles, ya que, por ejemplo, al elegir un plan de pago a 18 meses, el próximo año pagarás aún los útiles escolares de este año y seguirás debiendo. Aunque aclaró que la excepción puede ser la compra de bienes de consumo duradero como computadoras o impresoras. Fuente: El Financiero.

Artículos, Condusef, Cultura Financiera, Internet, Noticias, Seguridad

Phishing y otros 5 casos de fraudes bancarios en el 2017

Artículos, Condusef, Cultura Financiera, Internet, Noticias, Seguridad / epity

En lo que va del 2017, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha alertado de seis casos relacionados con bancos o instituciones financieras. Los presuntos delincuentes se han valido de diversas técnicas para engañar a clientes bancarios. En México, las modalidades para cometer fraudes financieros han evolucionado e incrementado a lo largo de los años, lo que se ha visto reflejado en la cantidad de reclamaciones por parte de los usuarios que también ha ido en aumento. Según datos del Banco de México (Banxico) revelados en el 2015, el robo de identidad va en aumento y nuestro país ya ocupa la posición número ocho a nivel mundial en este delito. Según datos de Condusef en el 2016, se registraron 78,788 posibles casos. La mayoría de los casos se registraron en contra del Grupo Financiero CitiBanamex. La Condusef informó que durante el primer trimestre del 2017, se registraron 1.5 millones de reclamaciones por fraude en el sector bancario, es decir, prácticamente 18,000 por día, lo cual representa un aumento de 10% respecto al mismo periodo del 2016. Según Condusef el monto reclamado en el periodo citado asciende a 3, 244 millones de pesos, del cual únicamente se abonó el 53% al usuario, registrando un 82% de resolución favorable. Las instituciones que registraron un mayor número de quejas por posibles fraudes en el primer trimestre, fueron Bancomer con el 28.2%, CitiBanamex con el 22.1%, Santander con 19.4%, Banorte IXE con 9.7% e Inbursa con 5.6%, principalmente. El banco que más bonifica a los usuarios, es Banorte IXE con 85.6%, seguido de American Express con 80.3% y HSBC con 73.3%, entre otros. Banco Azteca, por su parte, es el que menos abona (33.8%). Este año, la Condusef ha alertado de seis casos de fraudes relacionados con instituciones bancarias. Para efectuar los engaños los presuntos delincuentes se valen de diferentes estrategias. 1. Correo apócrifo de Santander (marzo 2017) El caso trata del envío de un correo falso de Santander, el cual informa a los usuarios que su “código de cliente fue bloqueado temporalmente” y les solicita ingresar a una liga para “reactivarlo”. Esta técnica conocida como Phishing, es utilizada para robar información personal, con la finalidad de cometer fraude, ya que dirige al usuario a sitios falsos donde le solicitan datos como nombre, domicilio, contraseñas, número de identificación personal (NIP), número de cuenta bancaria de tarjetas de crédito o débito, entre otros. 2. Préstamos falsos de la empresa Autofinanciamiento Intégrate (julio 2017) La alerta dirigida a la población en general se emitió por empresas que se aprovecharon de la necesidad de crédito de algunos usuarios para obtener un beneficio económico. La Condusef en Ciudad Juárez, Chihuahua, recibió reclamaciones por parte de usuarios que se vieron afectados al solicitar un crédito de auto con la institución “Autofinanciamiento Intégrate S.A. de C.V.” Dicha empresa, que se hace pasar por SOFOM ENR, sin serlo, no solicita requisitos ni aval para el otorgamiento del crédito, sino pagos adelantados por concepto de “garantía recíproca”, la compra de un seguro, así como por “trámite fiduciario”, argumentando a los usuarios el compromiso de devolución de los recursos si no se concreta la transferencia. Sin embargo, después de realizar los depósitos correspondientes mediante una transferencia electrónica a una cuenta bancaria, los usuarios no reciben en ningún momento el crédito solicitado al igual que sus recursos depositados. 3. Caso de phishing contra clientes de HSBC (julio 2017) La alerta sobre un caso de phishing fue contra usuarios de la institución financiera HSBC. A través de un mensaje de texto, notifican al usuario lo siguiente: “HSBC POR INTERNET: servicios en línea bloqueados, por su seguridad siga las instrucciones para desbloqueo”, e incluye una liga que lleva a un sitio falso. Al entrar al sitio, que aparenta ser de la institución financiera, solicitan al usuario proporcionar información como: usuario y contraseña de la banca por internet, nombre completo, email, teléfono, fecha de nacimiento, token, entre otros. 4. Caso de vishing contra clientes de BBVA Bancomer (julio 2017) Un nuevo caso de phishing telefónico o vishing de BBVA Bancomer. Vía telefónica, un supuesto empleado de la institución financiera guía al usuario para que a través de internet, proporcione sus datos personales. En este caso, a través de un mensaje de texto, notifican al usuario sobre un supuesto cargo indebido a su tarjeta, solicitándole responder el mensaje con un NO en caso de no reconocerlo. Después de negar el cargo vía mensaje, una supuesta operadora del banco se pone en contacto vía telefónica con el usuario, y lo guía para realizar el proceso de cancelación de la compra a través de la página de internet falsa bancomercancelacionesmx.com En dicha página, se le pide al usuario, guiado vía telefónica por la supuesta operadora, ingresar sus datos personales como: número de tarjeta, NIP, correo electrónico y contraseña del cajero. 5. Caso de phishing contra clientes de Citibanamex (agosto 2017) Nuevo caso de phishing, en el que se hacen pasar por la institución financiera Citibanamex. A través de un correo electrónico, se notifica al usuario que por motivos de seguridad su cuenta fue bloqueada y debe realizar la verificación de su identidad en un enlace que acompañaba el texto. Los enlaces contenidos en este tipo de correos llevan al usuario a sitios falsos, donde solicitan datos. Este tipo de correos, que sólo buscan obtener su información personal y financiera para cometer fraudes 6. Caso de vishing contra clientes de BBVA Bancomer (agosto 2017) El más reciente. Se alertó a los usuarios de servicios financieros sobre un nuevo caso de vishing en nombre de la institución financiera BBVA Bancomer. En julio se había emitido otra alerta en la que se involucra a la misma institución.En este caso, llaman al usuario para preguntarle si ya cuenta con el número de folio de un supuesto reembolso autorizado por un seguro de vida que tiene activo en su tarjeta y que no contrató. La supuesta operadora del Banco argumenta que se está haciendo la

Condusef, Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales, Tecnología

Emigre a las finanzas digitales sin tantas complicaciones

Condusef, Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales, Tecnología / epity

Hoy en día, la tecnología forma parte esencial de nuestros días, nos ha mostrado una manera distinta de comunicarnos y realizar tareas, como las financieras, de una manera más sencilla sin necesidad de trasladarnos a sucursales para atender nuestras necesidades. No obstante, sigue existiendo desconfianza por parte de los usuarios al migrar de las finanzas tradicionales a las digitales. En el último estudio sobre los hábitos de los usuarios de Internet en México, a pesar de que se confirmó que las compras en línea, así como el segmento de fianzas han repuntado durante los últimos años, existen aún personas que suelen ocupar la manera tradicional. Asimismo, el porcentaje de aquellas que mezclan las dos es considerable. Siempre pensamos que la digitalización es muy obvia para países de primer mundo y quizá los demás siempre vamos a tener complicada esa migración, pero si nos fijamos en otras partes del mundo, existen casos muy importantes de éxito en la migración de la digitalización de las finanzas, como es el caso de Kenia, donde la banca tradicional no existía y el acceso a un medio de pago digital a través de los celulares, que justamente en México tienen una penetración importante, hizo que la población se bancarizara a cerca de 50% en muy poco tiempo. Asimismo, especificó que nuestro país tiene una serie de factores que lo impulsarán para que en algún momento la mayoría de la población con un smartphone, pueda contar con un acceso al mundo de las finanzas digitales. Si usted es de las personas a las que aún le causa cierta desconfianza utilizar la tecnología en el hábito financiero, los especialistas explican una serie de fundamentos básicos para que los usuarios dejen de lado los mitos y comiencen a migrar, paulatinamente, a las formas digitales. Algo que caracteriza a todo este segmento es la facilidad de usar los servicios, o sea, tienen un enfoque muy puntual en la experiencia del usuario que hace que estén al alcance de todas las personas y diferentes generaciones. Ahora bien, del lado de los productos, también tiene un beneficio muy grande porque se especializan en éste y los servicios que ofrecen, pueden brindar un servicio más individualizado y adecuado a las necesidades de cada quién. Como primer paso es necesario conocer sus necesidades y definir qué servicio busca, de esta forma encontrará productos que se adecuen a éstas y comparar los que son de manera tradicional para ver si de verdad los digitales lo hacen de una mejor manera para usted. Ya sea que requiera un servicio de pagos para estar transfiriendo dinero entre sus contactos o un crédito personal con una mejor tasa, primero defina qué busca y una vez identificado puede ocupar las herramientas digitales para investigar sobre el tema. Actualmente, el mercado digital está principalmente constituido por fintech, de la cual derivan diferentes segmentos como el crowdfunding. Asimismo, existen aplicaciones que permiten a las personas llevar el control de sus gastos, pago de servicios e incluso inversiones. Además, la gran mayoría de instituciones financieras como bancos y aseguradoras tienen apps donde se pueden realizar diferentes acciones como revisar saldo, hacer alguna transacción o solicitar el servicio de grúa en caso de algún siniestro. Otra recomendación es ir investigando qué hay allá afuera, probar las plataformas (…) Muy rápidamente, aun sin comprometerse ni nada, puede explorarlas, digamos que algunas tienen total visibilidad de lo que le ofrecen y de esta forma poder entender y sólo dedicarle unos minutos en su dispositivo móvil. El cliente tiene  la última palabra En su momento, Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Defensa y Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) opinó que a pesar de que el mundo financiero se acerque cada vez más al mundo digital no se puede obligar a los usuarios a migrar de una manera definitiva a estas tecnologías. Justamente todo el tema de regulaciones que se está trabajando en la ley fintech y que eventualmente tendrá que salir al final de día beneficiará mucho a las personas, porque le va a dar mucha más certeza al usuario de ocupar algún producto a través de la tecnología (…) el hecho de que exista mucha más certeza en el sector creo que ayudará a que la gente tome mucha más confianza en usar estas herramientas. Fuente: El economista.

Bancos, Condusef, Seguridad, Tarjeta de Crédito, Tips

Artimañas que utilizan los delincuentes para robarte en el cajero

Bancos, Condusef, Seguridad, Tarjeta de Crédito, Tips / epity

Retirar dinero del cajero automático podría ser una actividad riesgosa, pues expone al usuario al robo o fraude. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), sugiere tomar precauciones, pues los avances de la tecnología han aumentado el peligro de utilizar este servicio. Los delincuentes han encontrado la manera de instalar aditamentos falsos para hacer fraudes. Es importante revisar el aspecto del cajero a fin de detectar posibles alteraciones o partes sobrepuestas extrañas No acudir a los cajeros poco iluminados, solitarios o ubicados en lugares aislados, sobre todo de noche. Se debe desconfiar de aquellos en los que aparezcan letreros o comunicados, porque las instituciones nunca solicitan información confidencial a través de esos medios. Nunca se debe pedir o aceptar ayuda de alguna persona si el cajero presenta fallas. Además, cancelar por completo la operación antes de retirarse y no permitir distracciones mientras se realiza una transacción. El NIP es un número confidencial que no se comparte con nadie y que se debe cambiar periódicamente. Si la tarjeta se queda dentro del cajero, la cantidad solicitada, no es la correcta o no otorgó el dinero, hay que acudir de inmediato con un ejecutivo o llamar a los números de asistencia que se encuentran en las máquinas. La Condusef refirió que en el mundo existe una red de más de tres millones de cajeros automáticos. Brasil es el país que cuenta con más máquinas (160 mil), seguido de Japón, con casi 105 mil. El Banco de México tiene una aplicación para dispositivos móviles llamada “Ubicajeros”, esta permite consultar su ubicación, las comisiones por retiro de efectivo y los horarios de servicio, de manera gratuita. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Bancos, Condusef, Cultura Financiera, Seguridad, Tarjeta de Crédito

Así es como los bancos cobran comisiones sin que te des cuenta

Ahorro, Bancos, Condusef, Cultura Financiera, Seguridad, Tarjeta de Crédito / epity

Sabes perfectamente cuánto dinero tienes en tu cuenta de ahorro o nómina. Pero de pronto una parte desaparece… no, no hiciste una compra y no sabes qué pasó. Resulta que el banco tomó una parte de tu ahorro, para cubrir el pago de un crédito vencido que tienes con ellos ¿se puede? Existe una cláusula denominada de compensación en los contratos de adhesión, con ella la institución financiera tiene permitido recuperar un pago vencido. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que, el acuerdo se debe establecer claramente y a conveniencia de las dos partes, en este caso el banco y cliente, el monto, fecha o plazo. Sugiere revisar antes de firmar los contratos de adhesión, o los documentos complementarios al contratar una cuenta de ahorro o de nómina. Sobre todo si tienes un adeudo con la institución financiera. Este tipo de acciones dejaba en completa indefensión a los usuarios. Al no indicarles la existencia de dichas cláusulas generaba un quebranto en sus finanzas y representaba un abuso. Por ello, desde el 30 de octubre de 2014, la Condusef emitió varias disposiciones en materia de cláusulas abusivas, contenidas en los contratos de adhesión. En los contratos para el uso de productos o servicios financieros, a veces se incluyen cláusulas que derivan en desventajas para el cliente. A éstas se les denomina abusivas. Recomendaciones Si has sido víctima de alguna cláusula en algún contrato para adquirir un crédito, en la apertura de una cuenta de ahorro o nómina, la Condusef te recomienda presentar una denuncia: Recopila los contratos de productos o servicios que hayas contratado con alguna institución: cuentas de depósito, tarjeta de crédito, crédito de auto y pólizas de seguros, etcétera. Si no tienes tu contrato, solicítalo en la sucursal de tu Institución Financiera, o bien, consulta en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) en la página de la Condusef. Ubica el producto y dirígete a la sección “Selecciona el Producto de tu interés” para ver el tipo de contrato. Compara tu contrato con las Cláusulas contenidas en el Cuadro de Cláusulas Abusivas que corresponda al producto seleccionado. Subraya las que sean coincidentes con las Cláusulas Abusivas detectadas por la Condusef, o si están en los supuestos que aplican a cualquier contrato. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Millennials mexicanos, algunos sin interés por ahorrar

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales / epity

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), 30% de los jóvenes mexicanos no muestra interés por la cultura financiera y prefieren gastar en experiencias antes que ahorrar sus ingresos. Aun cuando los nacidos entre 1985 y 1996 se encuentran incursionando en el mercado laboral, al menos financieramente son una generación que no piensa a futuro, y ante ello la startup mexicana Kueski da a conocer cinco características para entender las finanzas de un millennial. La firma refiere que según un estudio llevado a cabo por la startup Dada Room, estos jóvenes deciden alargar la estadía en casa de sus padres por motivos económicos. Dicho análisis arroja que los sueldos de los recién egresados oscilan entre cinco mil y los 10 mil pesos, y los millennials mexicanos optan por dejar el hogar de sus padres en promedio hasta los 28 años con el fin de ahorrar. Otra alternativa que tienen con ese mismo fin es recurrir a compartir vivienda con roomies. Según la consultora Atlantia Search, casi 65.7 por ciento de los jóvenes decide compartir vivienda con otros para reducir costos y responsabilidades. Una característica más es que esta generación no piensa en el retiro y no tiene considerado el largo plazo, pues según un estudio de la firma PwC, sólo 36% de los millennials mexicanos tiene una cuenta para el retiro. Algunas de las razones citadas por los jóvenes entrevistados son el tipo de empleo en el que se encuentran, mientras que otros sostienen que el dinero que perciben no les alcanza para pensar en un ahorro. El mismo sondeo muestra que 17% de los que tienen algún tipo de ahorro obtuvieron algún préstamo, lo cual ocasionó que 14% tomara dinero de esas cuentas de ahorro para el retiro. Kueski afirma además que los millennials mexicanos prefieren lo simple, rápido y variado, pues de acuerdo con un estudio de Goldman Sachs, son más propensos a la gratificación instantánea y a usar tecnología para consumir productos o servicios. A diferencia de generaciones anteriores, que eran fieles a una sola marca, los millennials eligen la variedad y sienten predilección por marcas pequeñas y menos conocidas. Por otra parte, la startup menciona que según un estudio de PwC, 81 por ciento de los millennials en México tiene una deuda que puede encontrarse en proceso de pago o rezagada por falta de recursos para liquidarla. De los encuestados, 53 por ciento afirmó tener sus tarjetas de crédito al límite y la mitad reconoció que no podría atender una deuda que se le presentase. Otra característica de esa generación es que 78 por ciento de ellos prefiere pagar por una experiencia antes que por un bien material, pues toda acción que les genere placer se vuelve prioridad y los jóvenes no escatiman para vivirla. Asistir a bares, restaurantes, eventos deportivos, festivales musicales, carnavales, vacaciones o cualquier vivencia que puedan disfrutar solos o con sus amigos será prioridad, antes que ahorrar o gastar en algún tipo de bien. Fuente: Mundo Ejecutivo.