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¿Qué debe incluir un seguro de gastos médicos?

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Es común no preocuparse por una enfermedad hasta padecerla o no pensar en que se puede sufrir un accidente, por ello es recomendable adquirir un seguro de salud que evite hacer gastos no considerados en un percance. De acuerdo con informacióin de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existen en el mercado diferentes tipos de seguros referentes a la salud y si no se cuenta con una afiliación a alguna institución pública como IMSS, ISSSTE o Seguro Popular, lo ideal es invertir en una protección en caso de una contingencia. En México, casi 19 millones de adultos cuentan con un seguro, de ellos 27 por ciento cuenta con gastos médicos y 14.4 por ciento uno contra accidentes. La Condusef expone en su publicación \”Proteja su dinero\” que el seguro de gastos médicos incluye atención médica, intervenciones quirúrgicas, gastos hospitalarios, alimentos y medicamentos, análisis clínicos y Rayos X, entre otros beneficios. Se puede utilizar en caso de un accidente o enfermedad, donde la aseguradora cubrirá los cargos si se necesita hospitalización y en los casos que queden estipulados en la póliza, pero es necesario que antes de contratarlo se especifique si se padece alguna enfermedad, aclara el organismo. La publicación precisa que la diferencia entre los gastos médicos y un seguro de salud radica en que este último se enfoca en conservar y mantener la salud, por medio de programas de prevención, consultas y tratamiento de enfermedades. Otro seguro que se debe considerar es el de accidentes personales, ya que en caso de un percance cubre las lesiones que requieran atención médica, así como la muerte ocasionada por el mismo. El organismo añade que muchas veces no se conocen las condiciones y beneficios reales de un seguro, por lo que se ve poco necesario o caro, por lo que recomendó buscar los Seguros Básicos Estandarizados que son más económicos y fáciles de contratar. Sin embargo, en cualquier seguro que se contrate de este tipo, es indispensable conocer sus alcances, es decir, gastos amparados, exclusiones y padecimientos con periodos de espera, sólo por citar. Fuente: Excélsior.

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Planea tu retiro laboral

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¿Cómo funciona el ahorro para el retiro en México?

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El retiro laboral o jubilación es una etapa de la vida en la que una persona deja de trabajar y lo ideal sería que para cuando llegue el momento se cuenten con los ahorros suficientes o una pensión para vivir tranquilo, y una manera de hacerlo es elaborando un plan desde que se está trabajando. Planear el retiro, así como se planea un viaje o una fiesta a la que se asistirá es una forma de garantizar que se contará con los recursos necesarios en un futuro, por lo que si se empieza desde que se está en la vida laboral es mejor para alcanzar dicha meta, destacó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Refiere que, por ejemplo, si se tiene un trabajo formal, ya se está ahorrando para el retiro por ley cada mes, ya que una parte del sueldo se destina a ese fin, además de que la empresa o la institución donde se trabaja y el gobierno también hacen aportaciones, por lo que entre los tres se reúne una cantidad que va haciendo crecer el ahorro. La Condusef informa que las aportaciones son depositadas en la cuenta individual, la cual es administrada por una Afore que cada persona elige, y las cuales se encargan de invertir el dinero para que no pierda su valor y crezca a través de los años. De ahí que es importante elegir una, y si aún no se cuenta con algunas, los recursos están asignados a la que tenga un buen desempeño, aunque lo mejor es que cada persona la escoja y para ello es necesario comparar opciones y elegir la que ofrezca mayores rendimiento neto, pues entre mayor sea más crecerá el ahorro. De acuerdo con el organismo, es importante realizar aportaciones voluntarias, las cuales permitirán incrementar aún más el ahorro con rendimientos atractivos, y en caso de requerirlo se puede disponer de ese dinero, pero sólo en dos ocasiones: por matrimonio o por desempleo. En caso de ser un trabajador independiente, agrega en su portal de Internet, también se pueden acercarse a una Afore y abrir una cuenta. La Condusef refiere que según una encuesta, 28% de los adultos mayores dependen económicamente de alguna persona de su familia, siendo sus hijos quienes los apoyan financieramente con el 77 por ciento. Fuente: Excélsior.

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Lo que debes aprender cuando empiezas a ganar dinero

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Cuando se logra entrar al mundo laboral y se comienza a recibir un sueldo, es común que no se tenga muy claro en qué destinar el dinero recién ganado. Son muchas las opciones, salir a celebrar con tus amigos, comprar aquello que siempre has querido. Sin embargo, corres el riesgo de vaciar tus bolsillos, sin realmente aprovechar mejor esos recursos que has ganado con tu esfuerzo en tu primer empleo. Tal vez tu primer sueldo no sea muy elevado y no te alcance para todo lo que deseas, pero es el mejor momento para que aprendas a administrarlo y adoptes buenos hábitos. Aunque vale la pena darse uno que otro gusto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) muestra algunos aspectos que puedes considerar para tener unas finanzas sanas desde el principio de tu vida productiva. Identifica tus necesidades Antes de gastar en lo primero que se te ocurra, es recomendable que primero te preguntes qué es lo que realmente necesitas. ¿Cuánto gastarás en alimentos, transporte u otros gastos que necesites cubrir? Es tu gran oportunidad de armar tu presupuesto con base en cada aspecto de tu vida en el que requieras gastar, invertir y ahorrar. (Ve cómo armar tu presupuesto anual aquí) Mantén un porcentaje fijo para tus gustos Aunque es importante que cuides tu dinero, considera que como parte de tu presupuesto también puedes destinar un porcentaje fijo para darte uno que otro gusto, así podrás disfrutar de lo ganado con tu esfuerzo y a la vez no afectar tus finanzas. No abuses del crédito o las deudas Al contar con ingresos propios, finalmente podrás solicitar tu primera tarjeta de crédito y comenzar a crear un historial crediticio que te permita conseguir otro tipo de beneficios a mediano y largo plazo. Sin embargo, debes informarte sobre el uso de estos productos financieros. Recuerda que no se trata de dinero extra, sino de recursos que te pueden servir para realizar compras a plazos. En la mayoría de los casos necesitarás estar al pendiente de tus fechas de pago, los intereses por cada compra y con cuánto dinero cuentas para poder realizar este tipo de gastos. Ahorra La Condusef recomienda que destines entre 15 y 20% como mínimo de tu sueldo para ahorrar. Es importante que una vez que sepas cuánto destinarás, te comprometas a respetarlo y guardes siempre esa cantidad ya sea de forma mensual o quincenal. Te será más fácil ahorrar si tienes una meta clara para lo que quieras ahorrar; ya sea para crear tu primer fondo de emergencias o para tus futuras vacaciones. Para convertir el ahorro en un hábito, aplícalo desde la primer día que recibes tu sueldo. Si esperas más, es probable que se cruce el fin de semana o que se te haga fácil gastarlo en algo más. Recuerda destinar una cantidad para tus aportaciones voluntarias para tu retiro, entre más pronto te acostumbres, mejores condiciones tendrás al momento de jubilarte. Establece metas básicas Considera plantearte metas a corto, mediano y largo plazo de acuerdo con tus necesidades. Puede ser que te interese viajar a algún destino exótico o más adelante comprarte una casa o un auto. Lo importante es que tengas lo más claro posible tus objetivos, para poco a poco armar y ejecutar el plan que te permita lograr lo que te propongas. Y qué mejor momento que cuando recibes tus primeros ingresos. Protégete Al presentarse un imprevisto, la mayoría de los mexicanos se ven en la necesidad de endeudarse, lo que afecta severamente a su economía. Además de contar con un fondo para emergencias, la Condusef recomienda que cuando comiences a ganar dinero, te informes sobre el tipo de seguros que te permitan proteger tu patrimonio y así evites sorpresas desagradables. En México sólo el 24.8% de los adultos cuenta con algún tipo de seguro.

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Jóvenes que buscan soluciones financieras prefieren las fintech

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La Transferencia de dinero, préstamos y venta de títulos financieros son algunos de los servicios que ofrecen las fintech, empresas financieras que resultan atractivas principalmente para los jóvenes, debido a que son quienes están vinculados con las tecnologías móviles. Estas entidades innovadoras y flexibles al público operan como intermediarios en transferencias de dinero, préstamos, compra y venta de títulos financieros así como asesoramiento financiero, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Parte fundamental de su éxito es que no hay necesidad de ir a la sucursal para realizar algún trámite. Estas empresas financieras, expone, se desenvuelven en áreas de pagos y remesas; préstamos; gestión de finanzas empresariales; gestión de finanzas; personales; crowdfunding (financiamiento de proyectos); gestión de inversiones; seguros; educación financiera y ahorro; soluciones de scoring, identidad, fraude, trading y mercados. La comisión enfatiza que un gran bloque de empresas fintech se dedica, entre otras cosas, a realizar préstamos con recursos que obtienen de otras personas dispuestas a prestar su dinero por un rendimiento. De ahí que recuerda que antes de contratar algún producto financiero es necesario revisar que la institución en la que se piensa invertir o ahorrar esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Condusef, ya que si en algún momento existe un problema, será esta dependencia donde se pueda levantar una reclamación. El término fintech deriva de finance technology, se utiliza para denominar a las compañías que ofrecen productos y servicios financieros haciendo uso de tecnologías de la información y la comunicación, como páginas de Internet, redes sociales y aplicaciones para celulares. Las inversiones globales en startups de tecnología financiera se triplicaron en el 2014 en comparación con el 2013, al pasar de 4,050 a 12,210 millones de dólares, según reveló un estudio de Accenture titulado “The future of fintech and banking”. Estas cifras demuestran la confianza que están teniendo los inversionistas en el sector que surgen como una alternativa a los bancos. Además, 72% de los líderes encuestados cree que sus bancos tienen un enfoque fragmentado en innovación digital, mientras que 40% estima que sus organizaciones demoran demasiado en implementar nuevas tecnologías. Por otro lado, 72% de los consultados cree que aumentarán las inversiones en innovación tecnológica en los próximos dos años y 60% afirma que está dispuesto a sacrificar los ingresos actuales con el fin de adoptar nuevos modelos de negocios y considera que los bancos y los nuevos competidores coexistirán mediante ofertas diferenciadas. Fuente: El Economista (con información de Notimex)

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Claves para evitar fallas con tu banco

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Por errores operativos de los bancos, los usuarios perdieron de enero a septiembre de 2016 más de 4 mil 300 millones de pesos, informó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios (Condusef). Causas como el cobro de comisiones e intereses no reconocidos por los usuarios, domiciliaciones mal aplicadas y fallas en cajeros que provocan una entrega incompleta del monto solicitado al hacer un retiro provocaron un millón 123 mil 460 quejas en el último año, lo que representó un incremento de 38 por ciento respecto al 2015. \”Los movimientos operativos que realiza la banca afectan más al usuario en comparación con un fraude. Además, el porcentaje favorable y de abono al usuario es menor al que se muestra en un fraude”, resaltó Mario Di Costanzo. Explicó que el mayor problema son los movimientos centralizados que realiza el banco como los cobros al usuario por sistema, así como la operación de los ATM´s (cajeros automáticos) de la banca que “también afectan considerablemente el patrimonio de los usuarios”. Derivada de esta situación, en 2016, cerca de un millón de personas fueron afectadas por este tipo de movimientos. CAUSAS En conferencia de prensa, al presentar el informe “Movimientos de la Banca que afectan el patrimonio de los usuarios”, Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef aseguró que esta cifra podría ser mayor si todos los usuarios detectaran estas inconsistencias y presentaran las quejas correspondientes. De ahí la importancia de consultar los estados de cuenta. “Es importante cuidar que no te cometan un fraude, así como cuidar los movimientos operativos que hace tu banco en los productos contratados. Revisa las comisiones que te cobra tu banco y compáralas con las plasmadas en tu contrato”, precisó. Por este monto de reclamaciones, los bancos sólo devolvieron a los usuarios 37 por ciento del monto reclamado argumentando que el resto son improcedentes por falta de documentación o presentación fuera de tiempo. Según datos de la Condusef, 58 de cada 100 reclamos se derivaron por movimientos centralizados del banco. La principal causa en lo que se refiere a canales es la de cajeros automáticos, que concentran 22% del total y en donde en el último año se observó un crecimiento de 9% con 313 mil reclamaciones. Un 75% de las quejas relacionadas con cajeros automáticos fue porque el ATM no entregó el dinero solicitado. En lo que respecta a los “movimientos generados por el banco”, 50% estuvieron relacionadas con reclamaciones por comisiones no reconocidas, 32% por domiciliaciones mal aplicadas y 13% por intereses no reconocidos. La Condusef precisó que el monto reclamado promedio de estas quejas ascendió a 4 mil 490 pesos. Del monto reclamado total por 6 mil 449 millones de pesos, sólo se abonaron 2 mil 146 millones de pesos, es decir, 37 por ciento del total. Por ello, te presentamos 10 claves para evitar este tipo de situaciones: MÁS VALE PREVENIR La Condusef te recomienda: 1. Es importante cuidar que no te cometan un fraude, así como cuidar los movimientos operativos que hace tu banco. 2. Revisa las comisiones que te cobra tu banco y compáralas con las de tu contrato. 3. Haz valer las promociones que oferta tu Banco, si no se respetan, reclámalas. 4. En créditos de nómina y personal, verifica las comisiones de apertura y/o disposición del crédito. 5. Da seguimiento a los pagos que tienes domiciliados, y revisa los montos y la frecuencia de aplicación por parte de tu Banco. 6. Los intereses ordinarios y/o moratorios que te cobra tu banco por el crédito contratado, deberán coincidir con los de tu contrato. 7. Cuando utilices los cajeros automáticos, acredita que la operación se haya realizado con éxito (pagos, depósitos o disposiciones) y guarda el comprobante. 8. Si realizas disposiciones de efectivo con tu tarjeta y el ATM no te entrega la cantidad solicitada, inmediatamente repórtalo a tu Banco, es una operación que éste deberá subsanar. 9. Si acudes a la sucursal, cerciórate que los movimientos que haga el ejecutivo de cuenta, el cajero o el gerente en su caso, se realicen como lo solicitaste. 10. Revisa tu estado de cuenta (online o papel) para verificar que no haya cobros de comisiones o servicios no contratados. Fuente: Excélsior.