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¿Qué hay de nuestra jubilación millennial?

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Este no es un tema nuevo para ninguno de nosotros. Mucho se habla del tema pero hay muchas variantes que no nos hacen entender lo que enfrentamos como generación. Aunque no hay precisión o consenso respecto de las fechas de inicio y fin de esta generación, si naciste entre 1981 y 1997, tienes que prepararte desde hoy para tú jubilación. Somos una generación que el Centro de Estudios Pew catalogó como desapegados a los modelos tradicionales de política, economía y a las religiones, estamos unidos por las redes sociales, hundidos en deudas, somos desconfiados, no tenemos prisa para casarnos, somos optimistas sobre el futuro y racialmente somos la generación más diversa. A todo esto hay que sumarle que queremos cambiar el modelo de la fuerza laboral y, en México, no podemos confiarnos enteramente de que nuestro sistema de pensiones nos dará las herramientas para jubilarnos como quisiéramos. Los millenials hemos encontrado una situación económica mundial adversa y por demás complicada si se le compara con la situación que enfrentaron nuestros padres. Los bajos niveles de empleo e ingresos ahora nos mantienen con menos dinero, endeudados por la adquisición de préstamos estudiantiles, lo que provoca que retrasemos notoriamente los compromisos que antes se adquirían con más facilidad como la compra de bienes raíces. Los millennials enfrentamos también mayores dificultades e incertidumbre económica, por lo que el banco de inversión Goldman Sachs calculó que la edad promedio para adquirir un bien inmueble para esta generación pasó de ser a los 25 años a los 45. Además, tanto la dinámica como las posibilidades de trabajar moldearon los esquemas de empleo. Es muy común encontrar un mundo laboral en donde han aumentado los empleos por outsourcing, trabajos freelance, proyectos de emprendimiento con diversos esquemas de pago y en consecuencia, tenemos más incertidumbre sobre el retiro. A esto hay que sumarle que no todos sabemos del tema y parece que muchos lo ven como un problema lejano en el tiempo. Según los datos de la encuesta ¿Qué piensan los millennials mexicanos del ahorro para el retiro? de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), 5 de cada 10 entrevistados no respondió correctamente a preguntas básicas sobre finanzas (interés compuesto, tasa de interés e inversión) y, si bien existe interés por nuestra parte para jubilarnos, la previsión del futuro no se ve reflejada en las acciones concretas que tomamos. Los millennials miramos un retiro con una jubilación pequeña. Estamos hablando de que no tendremos acceso a una Pensión conforme a la Ley del Seguro Social de 1973, bajo la cual las remuneraciones eran significativamente superiores, o porque trabajamos en esquemas de empleos semi-informales, provocando que no coticen de manera constante a lo largo de su vida, sino que lo hacen de forma intermitente generando un reducido ahorro, o porque la expectativa de vida ha aumentado significativamente. Los millenials que cotizamos en el IMSS, tendremos que hacer un esfuerzo mayor que aquellos que recibirán los beneficios de una pensión conforme a la Ley del Seguro Social de 1973 ya que nosotros iniciamos a trabajar con la del 1 de julio de 1997.Esta Ley evita que el gobierno utilice los recursos de los trabajadores para otros fines, pero no ha aumentado el monto de las contribuciones obligatorias, que establece como requisito 1,250 semanas de cotización, es decir, aproximadamente 25 años de trabajo y que por ende no asegura un ingreso mensual suficiente para un nivel de vida desahogado durante la vejez. Todos los que hayamos comenzado a cotizar en el IMSS después de 1997 nos jubilaremos sólo con los recursos que hayamos acumulado en una afore y estos serán insuficientes. Debido a la grave crisis que enfrentamos los mexicanos en su momento y que la deuda del sistema de pensiones aún es enorme, el Estado no podría regresar al esquema anterior. Actualmente la mayor contribución del gobierno consiste en comunicar la situación a los trabajadores e incentivar el ahorro voluntario. Los únicos que podemos hacer algo para asegurar un mejor futuro, somos nosotros como cotizantes. Debemos hacer aportaciones voluntarias a nuestra Afore (los que tenemos) y ahorrar. Las empresas podrían aportar otra parte como una prestación adicional, algo que no es común porque los empleados a veces preferimos tener un mejor nivel de vida en el día a día, que ahorrar. Así que las empresas ofrecen más como sueldo y menos en inversión. A menos de que hagamos conciencia esta será la realidad de muchos de nosotros. En el mercado financiero existen diferentes opciones para invertir en nuestro futuro, como planes privados de ahorro complementarios al esquema individual obligatorio, planes de ahorro de acuerdo con la planeación financiera personal y las aportaciones adicionales a la cuenta individual, las cuales además tienen incentivos en materia del Impuesto sobre la Renta. Como generación, debemos tomar conciencia y hacernos responsables de nuestras finanzas personales, ya que no podremos vivir a expensas del posible cobro de una pensión, hay que pensar qué sucederá el día que no se cuente con un ingreso y buscar instrumentos que permitan ahorrar. Afortunadamente parece que hay un cambio de actitud. Según los datos de la encuesta de la Consar, nuestra generación está más sensibilizada sobre el tema del retiro, pues sabemos qué es una Afore y sobre todo parece que podemos intuir que las tasas de reemplazo proyectadas (30% de su sueldo actual) no serán suficientes para mantenerse en la vejez, por lo que podemos a pensar en la reconsideración de nuestras prioridades. Ahorrar, invertir y aportar extra a nuestra Afore, son sólo algunas de nuestras opciones. Nuestra generación observa cierta mejoría en materia de educación financiera si se le compara con las anteriores y ya no vemos a nuestros hijos como una opción de ayuda en la vejez, a diferencia de nuestros padres. Las opciones para las empresas financieras según la Consar para explotar el nicho millennial es que deben de ofrecer a los millennials más y mejores herramientas para ahorrar (apps, calculadoras, domiciliación), dar información más práctica sobre los

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Factores que determinan el ahorro familiar en distintos momentos económicos

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El comportamiento de ahorro de las familias es un fenómeno que hoy la ciencia económica busca explicar desde muy diversos enfoques, en muchos casos confluyentes. Se trata de un fenómeno multifactorial que la evidencia empírica muestra, no puede ser explicado únicamente a partir de los factores que tradicionalmente pretendían explicarlo, datos como el nivel de ingreso de las familias, o los niveles de la tasa de interés imperante en el mercado. En las últimas décadas, particularmente, distintos estudios muestran que existe una influencia de factores lo mismo sociodemográficos y económicos, que relacionados con el comportamiento de cada individuo y de los factores que inciden, no siempre de forma racional, en su toma de decisiones. En el estudio “(Ir)rational households’ saving behavior? An empirical investigation”, los investigadores Kapounek, Korab y Deltuvaite, se centraron específicamente en entender el comportamiento del ahorro de familias en países europeos, a partir de una serie de factores diferentes, específicamente para entender tanto los patrones de ahorro de las familias, como la orientación de los instrumentos de inversión a que canalizar su ahorro, incluso en monedas distintas a las de sus propios países. La investigación presenta, entre otros, tres factores que, de acuerdo con un nuevo modelo de derivado de la teoría de ciclo de vida, hoy afectan la naturaleza del ahorro de los hogares: el primero, relacionado con la percepción del horizonte de ahorro; el segundo, relativo a la capacidad en los hogares de ejercer ciertos mecanismos que controlen el gasto y, tercero, la percepción de la facilidad con que en los hogares se cree que se puede controlar el gasto. A partir de estos factores, se concluye que un elemento que incide en los tres es el sentimiento de certidumbre y confianza que muestran las familias en diferentes momentos del ciclo económico de un país. Dado que uno de los factores señalados como relevantes para el comportamiento de ahorro se refiere al horizonte de tiempo, como marco de referencia para planear el futuro de las familias, la percepción de desconfianza institucional y consecuentemente acerca del futuro del país genera una expectativa negativa que afecta los patrones de ahorro. El estudio demuestra que los actores percibidos como tradicionales para determinar el nivel de ahorro como la inflación o el rendimiento neto de las inversiones tienen efectos menores sobre el comportamiento práctico de ahorro de las familias. Asimismo, encontró que existe un nivel de correlación entre la propensión de ahorro y el nivel de déficit en la cuenta corriente del país; pero más que por el dato en sí, por la percepción que la población tiene de que las condiciones asociadas al crecimiento de ese déficit generan elevados niveles de desconfianza en el futuro, afectando las decisiones que se sitúan en el largo plazo, como las de ahorro. El tema es relevante para economías como la mexicana, porque las tasas de ahorro de las familias son muy inferiores a las que se requieren, tanto para fortalecer el crecimiento nacional y como para de manera individual, apoyar la estabilidad financiera de las familias. En entornos como los que actualmente vivimos, en que la incertidumbre aumenta y en algunos momentos incluso pareciera aumentar la certidumbre respecto de un futuro negativo, pueden presentarse disminuciones en la propensión de ahorro, con afectaciones de corto y largo plazo tanto para las familias como para el crecimiento económico del país.   Fuente: El Economista.

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Al adquirir boletos con anticipación ahorraría hasta 50% del costo

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Las vacaciones de verano ya están aquí y hay muchas opciones para disfrutar, lugares por visitar y cosas que hacer, lo ideal para ello es hacerlo sin descuidar la economía familiar. Al armar un plan vacacional, las familias se enfrentan a dos grandes disyuntivas: ¿cuándo y dónde comprar? Para tomar la mejor decisión debe tomar en cuenta varios factores. El primero de éstos es elegir el momento adecuado para adquirir un servicio turístico y, en ello influye con qué tanta anticipación adquiera sus vuelos u hospedaje. “Para vuelos nacionales el tiempo de anticipación es de por lo menos 30 días antes de la fecha de salida, mientras que para destinos internacionales lo mejor es realizar la reserva hasta 112 días antes”, refirió Francisco Ceballos, country manager de Despegar México. Si piensa viajar en temporada alta, el especialista recomendó anticipar un poco más la reserva, ya que la demanda aumenta y, por ende, el costo de los servicios turísticos tiende a subir hasta 30%, mientras que en temporada baja es posible encontrar tarifas hasta 40% más bajas. Por su parte, Julián Balbuena Alonso, presidente del Consejo de Administración de Best Day Travel Group, aconsejó estar atentos a ventas especiales y horarios nocturnos para contratar servicios turísticos. “Comprar con anticipación los boletos de avión puede representar 50% de descuento o más”, explicó y añadió que la compra de boletos deberá realizarse con tres meses de anticipación si lo que se quiere es obtener el máximo ahorro. La compra anticipada es lo que más le ayudará a ahorrar; sin embargo, si usted ya tiene sus vacaciones en puerta, aún puede encontrar tarifas económicas siguiendo la premisa de comprar y volar en horarios poco habituales, así como entre semana, tratando en lo posible evitar horas pico y fines de semana. ¿Compra online o proveedores directos? Otra de las dudas que probablemente tenga es por cual medio adquirir sus boletos, si mediante agencias de viajes online o a través de proveedores directos. A decir del presidente de Best Day, las agencias online permiten armar el viaje a su preferencia; es decir, tiene un mayor control de la compra en cuestiones como precios, características y fechas. Asimismo permite tener una amplia gama de servicios a un clic, tales como reservaciones interactivas de hoteles, boletos de avión, paquetes vacacionales, traslados terrestres, tours, renta de autos y otras actividades turísticas, a nivel nacional e internacional. De acuerdo con el estudio “Retos del e-commerce México 2017”, de ISDI y The Cocktail, 32% de los compradores online adquieren viajes, siendo la categoría de mayor peso por encima de la compra de bienes, servicios y productos financieros. Según el documento, los sitios de compra más usados son Volaris (22% de los casos), Trivago (20%), Viva Aerobús (15%), Interjet (15%) y Despegar (13%), por lo que los usuarios optan por una combinación de ambas opciones. Sin embargo, en la práctica los precios parecieran ser menores en aerolíneas que en agencias de viaje cuando de boletos de avión se trata. Otros factores que podrían preocuparle Debido al tipo de cambio peso-dólar que se mostró adverso durante el año pasado y a la incertidumbre provocada por las elecciones en Estados Unidos, podría existir el temor de que viajar sea más caro. No obstante, a decir de Balbuena Alonso, “en el sector aéreo las variaciones en el tipo de cambio del dólar no son tan impactantes, ya que los precios, desde el inicio, se rigen bajo estándares internacionales”. Por su parte, Ceballos refirió que “muchos se han quedado con la idea que por el alza del dólar ahora es más complicado realizar un viaje, pero la realidad dice todo lo contrario. En años recientes las compañías aéreas han tenido la posibilidad de ofrecer mejores precios a los consumidores”. En este sentido, agregó, los precios de los boletos de avión han bajado 12% en vuelos nacionales durante el 2017 con respecto al 2016, mientras que para los vuelos internacionales se ha registrado una baja de 6% este año comparado con el 2016”, debido principalmente a la oferta creciente que tienen las aerolíneas de bajo costo. Con respecto a la nueva administración estadounidense y sus implicaciones en los precios de viajar, Balbuena comentó que “si bien las políticas del presidente Donald Trump han tenido un impacto en los viajes, éstos han sido benéficos, ya que el número de turistas estadounidenses que viajan a México ha aumentado y los turistas mexicanos que han dejado de viajar a Estados Unidos, han optado por otros destinos internacionales y/o dentro de nuestro país”. Fuente: El Economista.

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Si no ahorras para el retiro, tu pensión te podría alcanzar sólo para tres años

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A dos décadas del inicio de operaciones de las afores, el Sistema de Ahorro para el Retiro enfrenta por lo menos 20 grandes retos; el más relevante de ellos es el aumento en las contribuciones obligatorias, pues con el nivel actual las pensiones serán bajas y además se corre el riesgo de que no cubran todo el tiempo de vida de los jubilados. A través de un comunicado, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) destacó que con una aportación obligatoria de 6.5%, que se hace actualmente, una trabajadora con ingresos de tres salarios mínimos ahorraría el equivalente a sólo un mes de su salario al año en el transcurso de un año. Suponiendo un ahorro constante de 40 años, esta trabajadora lograría acumular 40 meses de salario, es decir que su ahorro le servirá para vivir tres años y cuatro meses con el mismo nivel salarial que cuando era una trabajadora activa. Estos recursos podrían extenderse, pero percibiendo un monto. Lo anterior resulta preocupante para la Consar ya que de acuerdo con las estimaciones de la esperanza de vida, esta misma trabajadora viviría por lo menos 17 años después de su edad de retiro. Es decir que bajo un esquema de renta vitalicia, los recursos acumulados en su cuenta de afore, el equivalente a 3 años y 4 meses de sueldo, tendrían que dividirse en 17 años, para calcular el monto de la pensión a la que esta persona tendrá acceso, lo que resultará en un monto bajo. Otra opción que tendría esta mujer es contratar con su afore un retiro programado, en el que se establece un monto determinado para pensión, pero ésta deja de pagarse cuando se agotan los recursos que acumuló. De ahí la urgencia por aumentar las contribuciones obligatorias al sistema, con la finalidad de que logren acumular una mayor cantidad de recursos al retirarse. Este escenario, implica otro reto para el Sistema de Ahorro para el Retiro, preparar la fase de desacumulación de los recursos, que incluya más opciones para que los trabajadores puedan retirarse y no sólo bajo el esquema de rentas vitalicias. Estos retos se suman a la necesidad de ampliar la cobertura del SAR, una mayor incorporación de trabajadores independientes, aumentar las densidades de cotización, la incorporación de trabajadores jóvenes y la ampliación del régimen de inversión. Se requiere aumentar las inversiones de largo plazo. Diversificar mejor los portafolios de las afores, aumentar el ahorro voluntario, dar más apoyo a las mujeres, reducir las comisiones, fomentr más la educación financiera y mejorar la competencia y los servicios de las afores.   Fuente: Excélsior.

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Lo sentimos, no te van a regresar el 20% del dinero de tu Afore

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El próximo 1 de julio se cumplirán 20 años del inicio de operaciones de las administradoras de fondos para el retiro (afores), compañías que han cobrado a los trabajadores formales del país un total de 430 mil 880 millones de pesos por la gestión de sus ahorros. De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), esto representa el 34% de los rendimientos que las afores han otorgado a sus clientes y el 14.7% del total de los activos que administran.   Hay que resaltar que a nivel mundial las comisiones que cobran las afores en México son de las más altas, según cifras de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), lo que implica serias afectaciones sobre la pensión de los futuros jubilados. Cálculos de este organismo internacional detallan que una comisión de 1% sobre el saldo en una cuenta de afore reduce el monto acumulado en 20% en un periodo de 40 años. Actualmente la comisión promedio que cobran las afores es de 1.03% sobre el saldo, pero esta cifra era mucho mayor hace nueve años, de 1.89%, lo que refleja que el monto de las pensiones de los futuros jubilados ha sido afectado durante un largo periodo debido a este cobro que ejercen las afores. Si bien el cobro de una comisión es necesaria, debido a que éste es el principal ingreso de las compañías que administran el ahorro para el retiro de los trabajadores, estudios de la OCDE y de la propia Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro revelan que este cargo está muy elevado si se compara con el que hacen los fondos de pensiones de otros países. Asimismo, hay que señalar que si bien el cobro de comisiones se ha reducido cerca de 45% en los últimos nueve años, esta disminución no se debe a cuestiones de mercado y de libre competencia entre las compañías, sino que prácticamente han sido obligadas por la Consar a bajar este cobro, dada la afectación que causan a las pensiones de los trabajadores. Antes de 2008, las comisiones de las afores se mantuvieron en un nivel cercano al 1.9%; y al ver que este cobro no se reducía, el Congreso de la Unión facultó a la Consar a aprobar o rechazar las comisiones que cobrarían cada año las administradoras. A partir de entonces, la Consar ha forzado a las integrantes de esta industria a reducir este cargo; sin embargo las facultades de la consar para seguir estimulando la baja de comisiones se están agotando y aún queda mucho margen para disminuir el cobro.   Fuente: Excélsior.

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¿En qué coinciden el ahorro y el crédito?

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Una forma de entrenarte en el manejo del crédito es el ahorro. Tal vez consideres que el crédito y el ahorro son actividades completamente distintas, pero ahorrar de forma disciplinada coincide en un punto muy importante con el crédito: en ambos casos es necesario dedicar una parte de tu ingreso mensual a un fin distinto al gasto cotidiano. En el ahorro el fin puede ser contar con un fondo para enfrentar imprevistos y en el crédito cubrir adecuadamente el pago mensual, pero en ambos casos se requiere apartar una parte de los ingresos mensuales y programar nuestros gastos de tal modo que la cantidad restante nos permita cubrirlos sin problemas. De este modo, si cada mes estás reservando una cantidad fija para el ahorro y al mismo tiempo resuelves tus gastos cotidianos sin problemas, estás desarrollando una habilidad que te será de gran utilidad para manejar adecuadamente un crédito. Cuando ahorres o inviertas, fíjate en el GAT (Ganancia Anual Total); este es un indicador que permite a los ahorradores comparar los rendimientos que ofrecen distintos instrumentos. Se presenta en porcentaje e incorpora para su cálculo los intereses que generen los depósitos realizados, sustrayendo los costos relacionados con la operación, tales como las comisiones por apertura de la cuenta de ahorro o inversión. Ten en cuenta que en el Artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito se indica que los bancos tienen la obligación de enviar los recursos de las cuentas de cheques, ahorro e inversión que no hayan tenido movimiento alguno (depósitos o retiros) en seis años a la beneficencia pública. Otra cosa que recordar es que el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) otorga un seguro de depósitos que garantiza a los ahorradores bancarios hasta el equivalente a 400 mil Unidades de Inversión (UDIs) por persona (física o moral) y por banco. La UDI es una unidad de valor que establece el Banco de México para solventar obligaciones de cualquier acto mercantil o financiero. Su valor incrementa diariamente para mantener el poder adquisitivo del dinero. El valor de la UDI se establece tomando en cuenta las variaciones del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) el cual es un indicador económico cuya finalidad es la de medir, a través del tiempo, la variación de los precios de una canasta fija de bienes y servicios representativa del consumo de los hogares, es decir mide la inflación. La inflación a su vez es el crecimiento continuo y generalizado de los precios de los bienes y servicios. Regresando al tema del IPAB, los instrumentos que este organismo protege son: los depósitos bancarios de dinero -a la vista, retirables en días preestablecidos, de ahorro y a plazo o con previo aviso- así como los préstamos y créditos a cargo del banco. Para obtener este seguro de depósitos no se requiere realizar trámite alguno, ya que por ley, este se otorga en forma automática y gratuita desde el momento en que se hace un depósito en alguno de los bancos que operan en México.   Fuente: Forbes México.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Gastos

Ayudar a los padres a preparar su retiro hoy, es el mejor regalo para su futuro

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De acuerdo con cifras del Inegi, en México, existen 59.5 millones de hombres; además, siete de cada 10 hogares presentan como jefe del hogar a un hombre. Aunque en los últimos años la lucha por la equidad de género ha posicionado a las mujeres en distintos ámbitos, persiste la tendencia a definir a los hombres como jefes de hogar. La Encuesta Ahorro y Futuro 2015: Una perspectiva de género, revela que 83% de los hombres son los únicos que aportan dinero para los gastos del hogar. Asimismo, 57% de las mujeres dependen de su pareja económicamente. Es decir, los hombres continúan siendo el principal sostén económico de las familias mexicanas. Hablemos ahora del retiro. De acuerdo con la misma encuesta, 40% de los hombres que sí ahorran, destinan parte de este ahorro para el retiro. Eso significa que el otro 60% no ahorra para su retiro, por lo que dependerán de la pensión que logren obtener cuando se retiren o, incluso, de la ayuda económica de sus hijos o familiares. En la cultura mexicana, los padres acostumbran esperar ayuda económica de sus hijos cuando llegan a la vejez, y éstos a su vez de sus hijos. La encuesta Ahorro y Futuro 2013: ¿Cómo viven el retiro los mexicanos?, muestra que 28% de las personas de la tercera edad dependen económicamente de algún familiar, de los cuales, 20% son sus hijos. Asimismo, 43% de las personas de la tercera edad, mencionaron que, en algún momento de su vida, mantuvieron o continúan manteniendo económicamente a sus padres durante la vejez. Es por esta razón que debemos impulsar la cultura financiera y de preparación para el retiro, con el fin de mantener nuestra seguridad económica en la vejez. Debemos formarnos el hábito de ahorrar desde temprana edad y, de esta manera, será más fácil desarrollar una cultura previsional. La encuesta Ahorro y Futuro 2011: ¿Cómo piensan los mexicanos?, muestra que el padre enseña a sus hijos a ahorrar, en 65% de los casos. Ciertamente, la figura paterna desempeña un papel muy importante en la vida de los hijos, los padres son la principal influencia en el desarrollo de sus hábitos. Por tanto, tienen la responsabilidad de inculcar el hábito del ahorro y planificación a sus hijos. Esto les evitaría problemas en el futuro. Si tus padres cuenta con afore, invítalo a revisar su estado de cuenta que llega a su domicilio cada tres meses, consulten sus semanas de cotización y verifiquen que sus datos registrados en la administradora estén actualizados. De esta manera, será mucho más fácil solicitar los recursos de su Cuenta Individual cuando llegue el momento. Si tu padre trabaja en el sector formal pero no sabe en qué afore está inscrito, puedes llamar al SARTEL (13-28-5000) para localizar su afore, y dar seguimiento a sus recursos. Y si tu papá no cotiza a ningún instituto, pero trabaja por cuenta propia, invítalo a acudir a abrir una Cuenta Individual en la administradora de su preferencia para que pueda comenzar a ahorrar para su retiro. Ayudarlo a preparar su retiro es el mejor regalo para su futuro.   Fuente: El Economista.

Ahorro, Aseguradoras, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Educación financiera reduce la presión económica a padres

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Contar con una educación financiera sólida permite a los padres reducir la posibilidad de tener presiones económicas, así como planificar de mejor forma los gastos y los ingresos familiares, a fin de asegurar una mejor calidad de vida. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la imagen del padre generalmente se asocia con la estabilidad económica en el hogar, de ahí que brindarles educación, comida y vivienda a los hijos son algunas de sus prioridades. “El sueño de todo padre es formar una familia que tenga mejores posibilidades y oportunidades de las que tuvo. Por ello, la educación financiera le permitirá que sus días como padre sean mucho más satisfactorios”, comentó el especialista en finanzas personales, Alejandro Saracho Rosales. El organismo indica que a pesar de que hablar de dichos temas con la familia puede ser un tema tabú, la educación financiera no debe estar limitada únicamente al padre, sino que debe inculcarse al resto de los miembros de la familia. En ese sentido, recomienda elaborar un presupuesto con todo lo que gasta la familia, ya que permite reducir gastos y ver oportunidades de ahorro. Por ello, todos los miembros deben conocer cómo manejar el dinero, saber sus gastos y qué hacer para cubrirlos. “Cuando logras que esto sea parte de tu día a día es como si pusieras un tapón en la coladera, esto te permite como padre de familia respirar y desarrollar nuevos proyectos de crecimiento para el hogar”, expresó. Asimismo, Saracho Rosales refiere que independientemente de la fuente de ingresos que se tenga, es necesario explorar opciones extras, como por ejemplo realizar inversiones, impartir asesoría en algún tema que se domine o incluso elaborar un libro y obtener regalías de ello. “En la medida en que el número de integrantes de la familia aumenta también se incrementa el gasto y no siempre se incrementan los ingresos en la misma proporción. Pero si busca diferentes fuentes de ingreso, estará a la par de las necesidades familiares o incluso logrará incrementar los ingresos”, mencionó. Por otro lado, Alejandro Saracho explicó que “entre más pequeños son los hijos es más probable que tengan algún imprevisto de salud. Por eso es importante tener al menos un blindaje de gastos médicos. Otra opción es un seguro educativo, para garantizar el futuro académico de tus seres amados”. Así como contar con un plan de retiro, ya que datos de especialistas indican que alrededor de 85% de los mexicanos no se logra jubilar en la edad que le corresponde porque no lo planearon de jóvenes, pues piensan que falta mucho. Existen planes de retiro manejados por las aseguradoras, donde puedes ahorrar desde 1,000 pesos al mes y cuando llegues a la edad de retirarte o estés en etapa de jubilación, podrás hacerle frente sin problemas.   Fuente: El Economista.

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Millennials

Cultura financiera no interesa a Millennials

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De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, 30% de los jóvenes mexicanos no muestra interés por la cultura financiera y prefieren gastar en experiencias antes que ahorrar sus ingresos. Aun cuando los nacidos entre 1985 y 1996 se encuentran incursionando en el mercado laboral, al menos financieramente son una generación que no piensa a futuro, y ante ello la startup mexicana Kueski da a conocer cinco características para entender las finanzas de un Millennial. En un comunicado, la firma refiere que según un estudio llevado a cabo por la startup Dada Room estos jóvenes deciden alargar la estadía en casa de sus padres por motivos económicos. Dicho análisis arroja que los sueldos de los recién egresados oscilan entre 5,000 y los 10,000 pesos, y los Millennials mexicanos optan por dejar el hogar de sus padres en promedio hasta los 28 años con el fin de ahorrar. Otra alternativa que tienen con ese mismo fin es recurrir a compartir vivienda con roomies. Según la consultora Atlantia Search, casi 65.7% de los jóvenes decide compartir vivienda con otros para reducir los costos y responsabilidades. Una característica más es que esta generación no piensa en el retiro y no tiene considerado el largo plazo, pues según un estudio de la firma PwC, sólo 36% de los jóvenes mexicanos tiene una cuenta para el retiro. Algunas de las razones citadas por los jóvenes entrevistados son el tipo de empleo en el que se encuentran, mientras que otros sostienen que el dinero que perciben no PwC alcanza para pensar en un ahorro. El mismo sondeo muestra que 17% de los que tienen algún tipo de ahorro obtuvieron algún préstamo, lo cual ocasionó que 14% tomara dinero de esas cuentas de ahorro para el retiro. Kueski afirma además que los Millennials mexicanos prefieren lo simple, rápido y variado, pues de acuerdo con un estudio de Goldman Sachs, son más propensos a la gratificación instantánea y a usar tecnología para consumir productos o servicios. A diferencia de generaciones anteriores, que eran fieles a una sola marca, los Millennials eligen la variedad y sienten predilección por marcas pequeñas y menos conocidas. Por otra parte, la startup menciona que según un estudio de PwC, 81% de los Millennials en México tiene una deuda que puede encontrarse en proceso de pago o rezagada por falta de recursos para liquidarla. Préstamos universitarios y las deudas de tarjetas de crédito, las destacadas. De los encuestados, 53% afirmó tener sus tarjetas de crédito al límite y la mitad reconoció que no podría atender una deuda que se le presentase. Otra característica de esa generación es que 78% de ellos prefiere pagar por una experiencia antes que por un bien material, pues toda acción que les genere placer se vuelve prioridad y los jóvenes no escatiman para vivirla. Asistir a bares, restaurantes, eventos deportivos, festivales musicales, carnavales, vacaciones o cualquier vivencia que puedan disfrutar solos o con sus amigos será prioridad para esta generación, antes que ahorrar o gastar en algún tipo de bien.   Fuente: EL Economista.

Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Gastos, Tarjeta de Crédito

Planea tu ahorro y adopta un hábito sano

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La morosidad actual de las tarjetas de crédito tiene una tasa de 15.1 por ciento. Es decir, 15 de cada 100 tarjetas cuentan con un saldo insoluto por el tarjetahabiente. La situación de la salud financiera de la población mexicana es crítica, debido a que únicamente 23% de quienes tienen una deuda en sus tarjetas de crédito liquida mes a mes la totalidad de su saldo. Éste es un buen ejemplo de que la población muestra una mala planeación para confrontar su vida desde un punto financiero. Así como nos preocupamos por adoptar nuevos hábitos alimenticios para mantenernos sanos, debemos impulsar los hábitos financieros para mantener unas finanzas sanas. Si para alcanzar una vida sana realizamos una dieta, ¿cuál sería una dieta para adoptar buenos hábitos financieros? Un plan como este debe empezar por conocer cuál es el fin que estamos buscando. El objetivo en este caso es permitir con nuestros ingresos cubrir nuestros gastos y alcanzar las metas que nos proponemos a través del ahorro. Una vez conocida la finalidad y mantener una buena salud financiera se debe realizar un presupuesto que permita identificar cuáles son nuestros ingresos, gastos fijos, nivel de ahorro y reconocer una de las principales debilidades: el gasto hormiga. El problema que se presenta con el gasto hormiga es que se desconoce el monto que representa de nuestros ingresos porque sólo se le pone atención a los grandes desembolsos como el pago de la renta o la colegiatura de los niños. Cuando identificamos el monto que destinamos al mismo, nos hacemos conscientes de cuáles son los recortes que podemos realizar para mejorar nuestras finanzas. Los gastos hormiga que identifiquemos debemos valorarlos para sustituirlos por un elemento que nos dará una mayor utilidad: el ahorro, que es la proporción de nuestro ingreso que nos va a permitir cubrir los gastos inesperados o, mejor aún, cumplir un proyecto a mediano o largo como lo puede ser un viaje o la compra de un inmueble. Al tener identificados nuestro fin y presupuesto, debemos elaborar un plan para realizar nuestra dieta. El plan que nos tracemos debe establecer las metas que buscamos alcanzar en un tiempo determinado. Estar comprometido con el plan será el primer paso para alcanzar una vida financiera sana. Las metas establecidas en nuestro plan serán únicas para cada persona, debido a los distintos intereses que se tienen y a los diferentes momentos en los que nos encontramos dentro de nuestra vida. Como consecuencia de cumplir las metas de nuestro plan, nuestra “dieta” se convertirá en parte de nuestra vida, mejorando la salud de nuestras finanzas y dándonos cuenta de que gastando menos de lo que ingresamos podemos llevar una vida balanceada. Por lo tanto, empecemos a concientizarnos de la importancia de tener unas finanzas saludables, adoptar al ahorro como un buen hábito en nuestra vida que nos permita alcanzar nuestras metas en el plazo que nos propongamos y sobre todo libres de deudas.   Fuente: El Economista.

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