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Bancos, Condusef, Seguridad, Tarjeta de Crédito, Tecnología, Tips

Los principales fraudes a los que expones tu tarjeta de crédito

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En el 2016 se realizaron más de 2,469 millones de pagos con tarjetas bancarias. De las compras hechas en comercios electrónicos, el 48% corresponde a pagos efectuados con tarjetas de crédito y el 52% con tarjetas de débito, de acuerdo con datos del Banco de México. Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el año pasado, 73 de cada 100 quejas registradas en el sector bancario fueron por fraude. Las formas más comunes de fraude bancario: el robo y extravío de la tarjeta de crédito o débito, la clonación de la banda magnética en cajeros o terminales de cobro, compras por teléfono o internet, transacciones electrónicas y falsificación de datos personales. En época de vacaciones, este tipo de delitos se comenten generalmente en bares o antros, restaurantes, tiendas departamentales, centros comerciales, hoteles, gasolineras y centros turísticos. “Al salir de vacaciones, lo más importante para no ser víctima de un fraude es evitar usar la tarjeta, ya sea de crédito o débito, en pagos pequeños. Así tienes mejor control sobre los gastos hechos y los lugares donde pagas con el plástico” comenta Freddy Domínguez, cofundador y director general de ComparaGuru.com. Para ello es recomendable tomar en cuenta estos consejos: Evita hacer pagos en internet con una red pública. Si vas a pagar alguna reservación o actividad recreativa, usa tu teléfono con datos o internet propios. No utilices cajeros automáticos en vías públicas. En ocasiones estos cajeros cuentan con dispositivos, no perceptibles a la vista, para robar información de la tarjeta, así como NIP o datos personales. Si necesitas usar uno, es preferible acudir a plazas o centros comerciales. Lleva un registro de tus compras o gastos. Con la finalidad de que tener control sobre el dinero gastado, además podrás monitorear tu saldo y detectar alguna irregularidad en él. Mantente alerta sobre los movimientos en tu cuenta. Solicita a tu banco acceso a la banca en línea o banca móvil, a fin de que puedas monitorear tu saldo y las transacciones realizadas sin tener que acudir al cajero automático o banco de forma presencial. Da aviso a tu banco sobre cualquier irregularidad en tu cuenta. Si notas que han aparecido cargos no reconocidos o tienes menos saldo al que tú habías detectado, llama inmediatamente a tu banco para dar aviso de que no reconoces los cargos y los bloqueen. De igual forma, avisa en caso de robo o extravío de tu tarjeta. Si haces una compra por internet, sé cauteloso. Revisa que la dirección de la página empiece con https y aparezca un candado en la barra de búsqueda de la página, este símbolo es signo de que tu información estará protegida a la hora de hacer la compra.   Fuente: Excélsior.

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Los autos más robados en lo que va de 2017

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De acuerdo con la Asociación de Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) el número de de robo de autos en México registro un alarmante incremento al registrarse el hurto de 42 mil 755unidades de enero a junio de 2017, lo que representa un alza de 31% con respecto a lo registrado en el mismo periodo del año anterior, donde el Estado de México encabeza las entidades con más delitos de este tipo en el país con 12 mil 281 unidades. En cuanto al acumulado de los últimos 12 meses, la AMIS reportó que se han sustraído 81 mil 125 unidades, 25.9% más que en periodo Julio -Junio de 2015-2016 cuando se registraron 54 mil 433 unidades robadas. de la misma manera, el Estado de México encabeza la lista sonde más se roban autos con 23 mil 524 unidades.   Los vehículos más robados en los últimos 12 meses son los siguientes: Nissan Tsuru 9,223 Nissan Pick up Corto, largo, doble 3,102 Nissan Versa 3,066 Nissan Sentra 2,247 Volkswagen Jetta Clássico 2,122 Chevrolet Aveo 1,870 Nissan NP300 1,571 Volkswagen Vento 1,570 Yamahha Motocicletas 111-250 cc 1,508 Nissan estacas Corto, Largo Chasis 1,463 Kenworth Kenworth 1,149 Honda Motocicletas 111-250 cc 1,284 Ford F350, F450, F550 Estacas Chasis 1,190 Volkswagen Nuevo Jetta 1,103 Kenworth Kenworth 4×2 Caja Seca 1,045   Fuente: El Universal con información de la AMIS

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Pasos financieros que deberías completar antes de casarte

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Te vas a casar. Ya conoces que el espagueti es su platillo favorito, y el de vainilla su helado predilecto, pero, ¿qué tanto conoces sobre sus hábitos y su historial financiero? La pregunta es importante porque para especialistas en finanzas personales el tema de dinero no se toca en muchas parejas mexicanas antes del compromiso lo que luego lleva a causar tanta divergencia que está entre las principales razones del divorcio. Para Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y autor del libro Reconfiguración Financiera, los errores muchas veces pasan por no comunicar aspectos financieros clave, que en el trasfondo provienen de ego o vanidad. El primer paso es conocer la historia de tu pareja. Esto porque los antecedentes financierosmarcan también el futuro y si fueron diversos deben de converger a un mismo fin, aconseja Saracho. “Tienes que conocer la historia del dinero de tu pareja porque su historia va a tener un significado financiero: si la persona tuvo escasez económica tal vez el dinero para ellos signifique protección, mientras que si la pareja tuvo abundancia significa libertad y desde ahí pueden empezar los problemas”, relata. El segundo paso es conocer los ingresos reales de la pareja. “¿Cuáles son los ingresos reales?, muchas veces la gente no los dice en parte por el ego que se vincula con el tema del dinero, pero la gente no suele compartir cuanto es lo que ingresa y cuando no los compartes no puedes ahorrar ni tener sueños conjuntos”, explicó el autor. De lo contrario, de decir exactamente cuál es tu ingreso mensual y anual, se pueden realizar los proyectos comunes, agrega el experto, cuyos puntos recopiló de miles de asesorías financieras a parejas. Un paso que es fundamental es el tercero: saber si existe deuda previa. ​ “Este rompe relaciones por completo. Tienes que conocer cuánta deuda tiene, porque al final te estás casando y necesitan encontrar la forma de enfrentar la deuda juntos. Si tú tienes deuda, entonces tú no aportes a este rubro”, es uno de los consejos para remediar. El cuarto paso es compartir los sueños y las metas. Aunque parece obvio existen personas que no los comparten explícitamente lo que causa profundos resentimientos. “El otro día llegó una pareja en la que él le reclamaba a ella ‘es que mi sueño era irme de maestría y ya no pude’, entonces ella le contestó ‘me hubiera encantado, pero ¿¡por qué nunca me lo dijiste!?’”, ejemplificó. El quinto paso es para aquellos que tienen planeado que una de las partes se quede en casa, pues el paso es compensar ese tiempo con un ingreso. “Si el hombre es quien se va a quedar en casa, entonces lo que he visto que funciona mejor es que se le compense con un ingreso para todas las actividades del hogar pero también por su tiempo”, señaló el experto.   Fuente: El Financiero.

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El ABC para evitar fraudes bancarios

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Las víctimas de fraude en la banca va en aumento, al igual que las habilidades de los estafadores para obtener información sensible de las personas, como contraseñas o número de seguridad de sus tarjetas, que han encontrado en los canales tecnológicos el medio idóneo para cometer sus desfalcos.  Un reporte reciente de Unisys revela que el principal temor en la seguridad de los mexicanos tiene que ver con los fraudes bancarios y que otras personas utilicen sus datos de tarjetas bancarias. El 90 por ciento reporta serias preocupaciones por esto. Para la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es posible evitar ser víctima de fraude si la persona está alerta, no sólo en las llamadas que recibe, sino también cuando realiza operaciones de comercio por Internet, banca en línea o en un cajero. El 73 por ciento del total de quejas en contra de la banca en el primer trimestre fue por un posible fraude. Fueron 1.5 millones de casos, alrededor de 16 mil 700 en promedio por día. Aumentaron 10 por ciento anual, pero en banca móvil el incremento fue de 75 por ciento, de 50 por ciento en banca remota y 46 por ciento en comercio electrónico. CASOS MÁS COMUNES Aunque la mayoría de las quejas por fraude se resuelve a favor del usuario, con 82 por ciento del total, para evitar el engorroso proceso de reclamar es mejor estar prevenido y atentos para no ser víctimas. A continuación se presentan los fraudes más comunes que narran los usuarios en sus reclamaciones para que estés alerta por si llegas a situarte en una situación similar. FALSAS LLAMADAS Hace unos años se recibían llamadas o mensajes en donde se informaba a la persona que había sido acreedora a un premio, y se le solicitan los números del plástico y de seguridad de la parte trasera para acceder al premio. Hoy dos de las técnicas que más están utilizándose es el llamar a las personas para decir que hablan del banco para hacerles el reembolso por un seguro que se les cobró equivocadamente y les piden el NIP de la tarjeta. La otra es que llaman para decir que se tiene una tarjeta preaprobada a su nombre y que al final del proceso, después de cotejar datos personales, le piden los números de la tarjeta actual para cancelarla y habilitar la nueva, obteniendo la información de seguridad del plástico. Lo mejor es siempre colgar y no seguir con la llamada, y comunicarse a su banco directamente. CUIDADO EN LOS ATM Antes de introducir la tarjeta en el cajero automático hay que revisar que éste no tenga alguna modificación y que no haya personas atrás con celulares tomando fotos o videos, ya que es una forma en la que obtienen los números confidenciales. Se han detectado casos en los que el cajero fue averiado por los maleantes, quienes le indican que está sucia la tarjeta y se ofrecen a limpiarla. En ese momento la cambian, uno se retira y otro se queda detrás del usuario para que al momento de intentar retirar observe el NIP. Con ello los maleantes tienen la tarjeta y el NIP, en algunos casos pueden asociarlo a banca móvil. PHISHING Los correos electrónicos mejor conocidos como phishing, en donde se informa que la cuenta está bloqueada sigue siendo uno de los medios más utilizados para obtener la información de los clientes al dirigirse a páginas que parecen reales de los bancos, pero son de los delincuentes. Nunca se debe responder a estos correos. El banco nunca pedirá entrar a su portal y proporcionar claves de acceso. Se estiman que en los dos últimos años han dado de baja más de 7 mil páginas falsas de los bancos, así que cuidado, si reciben estos correos elimínelos. Fuente: El Financiero.

Ahorro, Artículos, Cultura Financiera

Factores que determinan el ahorro familiar en distintos momentos económicos

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El comportamiento de ahorro de las familias es un fenómeno que hoy la ciencia económica busca explicar desde muy diversos enfoques, en muchos casos confluyentes. Se trata de un fenómeno multifactorial que la evidencia empírica muestra, no puede ser explicado únicamente a partir de los factores que tradicionalmente pretendían explicarlo, datos como el nivel de ingreso de las familias, o los niveles de la tasa de interés imperante en el mercado. En las últimas décadas, particularmente, distintos estudios muestran que existe una influencia de factores lo mismo sociodemográficos y económicos, que relacionados con el comportamiento de cada individuo y de los factores que inciden, no siempre de forma racional, en su toma de decisiones. En el estudio “(Ir)rational households’ saving behavior? An empirical investigation”, los investigadores Kapounek, Korab y Deltuvaite, se centraron específicamente en entender el comportamiento del ahorro de familias en países europeos, a partir de una serie de factores diferentes, específicamente para entender tanto los patrones de ahorro de las familias, como la orientación de los instrumentos de inversión a que canalizar su ahorro, incluso en monedas distintas a las de sus propios países. La investigación presenta, entre otros, tres factores que, de acuerdo con un nuevo modelo de derivado de la teoría de ciclo de vida, hoy afectan la naturaleza del ahorro de los hogares: el primero, relacionado con la percepción del horizonte de ahorro; el segundo, relativo a la capacidad en los hogares de ejercer ciertos mecanismos que controlen el gasto y, tercero, la percepción de la facilidad con que en los hogares se cree que se puede controlar el gasto. A partir de estos factores, se concluye que un elemento que incide en los tres es el sentimiento de certidumbre y confianza que muestran las familias en diferentes momentos del ciclo económico de un país. Dado que uno de los factores señalados como relevantes para el comportamiento de ahorro se refiere al horizonte de tiempo, como marco de referencia para planear el futuro de las familias, la percepción de desconfianza institucional y consecuentemente acerca del futuro del país genera una expectativa negativa que afecta los patrones de ahorro. El estudio demuestra que los actores percibidos como tradicionales para determinar el nivel de ahorro como la inflación o el rendimiento neto de las inversiones tienen efectos menores sobre el comportamiento práctico de ahorro de las familias. Asimismo, encontró que existe un nivel de correlación entre la propensión de ahorro y el nivel de déficit en la cuenta corriente del país; pero más que por el dato en sí, por la percepción que la población tiene de que las condiciones asociadas al crecimiento de ese déficit generan elevados niveles de desconfianza en el futuro, afectando las decisiones que se sitúan en el largo plazo, como las de ahorro. El tema es relevante para economías como la mexicana, porque las tasas de ahorro de las familias son muy inferiores a las que se requieren, tanto para fortalecer el crecimiento nacional y como para de manera individual, apoyar la estabilidad financiera de las familias. En entornos como los que actualmente vivimos, en que la incertidumbre aumenta y en algunos momentos incluso pareciera aumentar la certidumbre respecto de un futuro negativo, pueden presentarse disminuciones en la propensión de ahorro, con afectaciones de corto y largo plazo tanto para las familias como para el crecimiento económico del país.   Fuente: El Economista.

Ahorro, Artículos, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Noticias, Vida

Al adquirir boletos con anticipación ahorraría hasta 50% del costo

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Las vacaciones de verano ya están aquí y hay muchas opciones para disfrutar, lugares por visitar y cosas que hacer, lo ideal para ello es hacerlo sin descuidar la economía familiar. Al armar un plan vacacional, las familias se enfrentan a dos grandes disyuntivas: ¿cuándo y dónde comprar? Para tomar la mejor decisión debe tomar en cuenta varios factores. El primero de éstos es elegir el momento adecuado para adquirir un servicio turístico y, en ello influye con qué tanta anticipación adquiera sus vuelos u hospedaje. “Para vuelos nacionales el tiempo de anticipación es de por lo menos 30 días antes de la fecha de salida, mientras que para destinos internacionales lo mejor es realizar la reserva hasta 112 días antes”, refirió Francisco Ceballos, country manager de Despegar México. Si piensa viajar en temporada alta, el especialista recomendó anticipar un poco más la reserva, ya que la demanda aumenta y, por ende, el costo de los servicios turísticos tiende a subir hasta 30%, mientras que en temporada baja es posible encontrar tarifas hasta 40% más bajas. Por su parte, Julián Balbuena Alonso, presidente del Consejo de Administración de Best Day Travel Group, aconsejó estar atentos a ventas especiales y horarios nocturnos para contratar servicios turísticos. “Comprar con anticipación los boletos de avión puede representar 50% de descuento o más”, explicó y añadió que la compra de boletos deberá realizarse con tres meses de anticipación si lo que se quiere es obtener el máximo ahorro. La compra anticipada es lo que más le ayudará a ahorrar; sin embargo, si usted ya tiene sus vacaciones en puerta, aún puede encontrar tarifas económicas siguiendo la premisa de comprar y volar en horarios poco habituales, así como entre semana, tratando en lo posible evitar horas pico y fines de semana. ¿Compra online o proveedores directos? Otra de las dudas que probablemente tenga es por cual medio adquirir sus boletos, si mediante agencias de viajes online o a través de proveedores directos. A decir del presidente de Best Day, las agencias online permiten armar el viaje a su preferencia; es decir, tiene un mayor control de la compra en cuestiones como precios, características y fechas. Asimismo permite tener una amplia gama de servicios a un clic, tales como reservaciones interactivas de hoteles, boletos de avión, paquetes vacacionales, traslados terrestres, tours, renta de autos y otras actividades turísticas, a nivel nacional e internacional. De acuerdo con el estudio “Retos del e-commerce México 2017”, de ISDI y The Cocktail, 32% de los compradores online adquieren viajes, siendo la categoría de mayor peso por encima de la compra de bienes, servicios y productos financieros. Según el documento, los sitios de compra más usados son Volaris (22% de los casos), Trivago (20%), Viva Aerobús (15%), Interjet (15%) y Despegar (13%), por lo que los usuarios optan por una combinación de ambas opciones. Sin embargo, en la práctica los precios parecieran ser menores en aerolíneas que en agencias de viaje cuando de boletos de avión se trata. Otros factores que podrían preocuparle Debido al tipo de cambio peso-dólar que se mostró adverso durante el año pasado y a la incertidumbre provocada por las elecciones en Estados Unidos, podría existir el temor de que viajar sea más caro. No obstante, a decir de Balbuena Alonso, “en el sector aéreo las variaciones en el tipo de cambio del dólar no son tan impactantes, ya que los precios, desde el inicio, se rigen bajo estándares internacionales”. Por su parte, Ceballos refirió que “muchos se han quedado con la idea que por el alza del dólar ahora es más complicado realizar un viaje, pero la realidad dice todo lo contrario. En años recientes las compañías aéreas han tenido la posibilidad de ofrecer mejores precios a los consumidores”. En este sentido, agregó, los precios de los boletos de avión han bajado 12% en vuelos nacionales durante el 2017 con respecto al 2016, mientras que para los vuelos internacionales se ha registrado una baja de 6% este año comparado con el 2016”, debido principalmente a la oferta creciente que tienen las aerolíneas de bajo costo. Con respecto a la nueva administración estadounidense y sus implicaciones en los precios de viajar, Balbuena comentó que “si bien las políticas del presidente Donald Trump han tenido un impacto en los viajes, éstos han sido benéficos, ya que el número de turistas estadounidenses que viajan a México ha aumentado y los turistas mexicanos que han dejado de viajar a Estados Unidos, han optado por otros destinos internacionales y/o dentro de nuestro país”. Fuente: El Economista.

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Las mipymes y las ventajas de la banca digital

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Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) son de vital importancia para la innovación y la creación de empleos, principalmente en países en desarrollo como es el caso de México. Sin embargo, este sector encuentra dificultades de financiamiento en el sistema financiero formal, lo cual se atribuye, en parte, a su lento desarrollo. Un reporte de la OCDE de la reunión del G-20 en el 2015 enlista una serie de principios para promover el acceso al financiamiento para las mipymes, destaca dos estrategias fundamentales para impulsar su desarrollo: la inclusión y la educación financiera. En este contexto, la inclusión financiera es una herramienta que permite reducir la informalidad de las empresas. De hecho, una cuenta transaccional básica para pagos y depósitos es considerada el punto de entrada al sistema financiero formal para las mipymes. Por lo anterior, se ha buscado que un mayor número de mipymes tengan acceso a productos y servicios financieros a un costo razonable, lo cual se está logrando gracias a la expansión de los canales digitales, como la banca en línea y las aplicaciones (apps). El Foro Económico Mundial y el Banco Mundial reconocen que la adopción de medios electrónicos de pago por parte de las mipymes tiene beneficios para los propietarios (seguridad y acceso a otros productos y servicios financieros), clientes (métodos de pago más rápidos y simples) y proveedores (menor riesgo de traslado de efectivo). A pesar de dichos beneficios, datos del Censo Económico 2014 levantado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) arrojan que 83% de las microempresas reporta no tener una cuenta bancaria, en comparación con 8.7% de las grandes empresas. Al cuestionar a las mismas sobre las razones por las que no recurren a alguna cuenta bancaria para su operación, 65% considera que no les hace falta. Lo anterior no nos debe sorprender si consideramos que las mipymes se enfrentan a que el medio de pago más utilizado por la población mexicana sigue siendo el efectivo. De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015, 92% de la población adulta en México prefiere pagar en efectivo cuando realiza compras. Además, datos de la Global Findex 2014 muestran que, a pesar de que la mitad de la población mexicana reporta percibir ingresos a través de una cuenta bancaria, una de cada dos retira por completo su dinero en efectivo cuando lo recibe, siendo que en la mayoría de los casos las personas podrían utilizar la tarjeta de débito como medio de pago. Por otra parte, la inclusión financiera debe estar acompañada de programas de educación financiera enfocados en atender las necesidades específicas de aprendizaje de emprendedores. Los beneficios de las plataformas digitales del sistema financiero son de gran utilidad para las empresas, ya que a partir de la información de las terminales punto de venta (TPV) se genera una gran cantidad de información sobre el comportamiento de millones de consumidores nacionales y extranjeros, lo que podría mejorar las estrategias empresariales en términos de ventas, ofertas y requerimientos de financiamiento a nivel local y regional. Actualmente se está conformando un creciente ecosistema de startups que proveen servicios a mipymes, y que en joint ventures con los bancos pueden proporcionar nuevas variables de información a partir de análisis de big data, lo que contribuirá a la mejora de las operaciones de las empresas y de los servicios y productos financieros que los bancos les ofrecen. De este modo, la constante evolución de la banca digital juega un papel muy importante al expandir la disponibilidad de información sobre las mipymes, lo que permite superar las barreras de información que generalmente enfrentan las empresas de menor tamaño y generar productos financieros específicos y adecuados a sus necesidades.   Fuente: El Economista.

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Consejos para tener unas vacaciones ciberseguras

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En la actualidad las personas llevan sus laptops o smartphones a cualquier dado, por tal motivo es impensable que durante estas vacaciones los dejen en casa; sin embargo, si no ha ejercido una buena “higiene” de ciberseguridad, podría estar abriéndose a toda clase de catástrofes de este tipo, ante esto, te presentamos una serie de consejos para estar bien protegido durante esta temporada y no exponer sus datos personales. No dejes que los cibercriminales arruinen sus vacaciones. Recuerda que tú estás a cargo de tu propia ciberseguridad, nadie más lo hará por ti. Lleva a cabo los pasos necesarios antes de salir de vacaciones y se diligente durante todo el viaje. Usar el sentido común y mantener una buena higiene de tus dispositivos te proporcionarán una mayor oportunidad para evitar un desastre digital. Los ataques cibernéticos son posibles porque la gente no practica una buena “higiene tecnológica”. Asimismo, los cibercriminales que están en la búsqueda de sus datos contraseñas datos personales y financieros, no se han olvidado de los dispositivos móviles. Los consumidores suelen pensar en la seguridad cibernética en términos de protección de sus computadoras; sin embargo, tienden a descuidar el poderoso aparato que tienen en la mano. Los smartphones también tienen vulnerabilidades de seguridad. Redes públicas, una amenaza Las redes wifi públicas están llenas de peligros. Sus comunicaciones en línea pueden ser interceptadas de diferentes maneras. El ataque intermediario es uno de ellos. Si realizas una compra en línea en este tipo de red, el ciberdelincuente tendrá acceso a toda tu información financiera, como detalles de pago, dirección y contraseña de ingreso. Para evitar que tu información sensible sea interceptada, utiliza siempre un proveedor de red privada virtual seguro y confiable con cualquier red de wifi abierta. Si vas a estar en línea en lugares públicos, existen muchos servicios gratuitos o de bajo costo que garantizarán que tus conexiones siempre estarán protegidas. Por otro lado es importante no ocupar la misma contraseña para todas tus cuentas, ya que al hacerlo le facilitarás las cosas a los hackear. Además es conveniente instalar y ejecutar antivirus en sus dispositivos y no dejar la actualización para después.   Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales

Si no ahorras para el retiro, tu pensión te podría alcanzar sólo para tres años

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A dos décadas del inicio de operaciones de las afores, el Sistema de Ahorro para el Retiro enfrenta por lo menos 20 grandes retos; el más relevante de ellos es el aumento en las contribuciones obligatorias, pues con el nivel actual las pensiones serán bajas y además se corre el riesgo de que no cubran todo el tiempo de vida de los jubilados. A través de un comunicado, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) destacó que con una aportación obligatoria de 6.5%, que se hace actualmente, una trabajadora con ingresos de tres salarios mínimos ahorraría el equivalente a sólo un mes de su salario al año en el transcurso de un año. Suponiendo un ahorro constante de 40 años, esta trabajadora lograría acumular 40 meses de salario, es decir que su ahorro le servirá para vivir tres años y cuatro meses con el mismo nivel salarial que cuando era una trabajadora activa. Estos recursos podrían extenderse, pero percibiendo un monto. Lo anterior resulta preocupante para la Consar ya que de acuerdo con las estimaciones de la esperanza de vida, esta misma trabajadora viviría por lo menos 17 años después de su edad de retiro. Es decir que bajo un esquema de renta vitalicia, los recursos acumulados en su cuenta de afore, el equivalente a 3 años y 4 meses de sueldo, tendrían que dividirse en 17 años, para calcular el monto de la pensión a la que esta persona tendrá acceso, lo que resultará en un monto bajo. Otra opción que tendría esta mujer es contratar con su afore un retiro programado, en el que se establece un monto determinado para pensión, pero ésta deja de pagarse cuando se agotan los recursos que acumuló. De ahí la urgencia por aumentar las contribuciones obligatorias al sistema, con la finalidad de que logren acumular una mayor cantidad de recursos al retirarse. Este escenario, implica otro reto para el Sistema de Ahorro para el Retiro, preparar la fase de desacumulación de los recursos, que incluya más opciones para que los trabajadores puedan retirarse y no sólo bajo el esquema de rentas vitalicias. Estos retos se suman a la necesidad de ampliar la cobertura del SAR, una mayor incorporación de trabajadores independientes, aumentar las densidades de cotización, la incorporación de trabajadores jóvenes y la ampliación del régimen de inversión. Se requiere aumentar las inversiones de largo plazo. Diversificar mejor los portafolios de las afores, aumentar el ahorro voluntario, dar más apoyo a las mujeres, reducir las comisiones, fomentr más la educación financiera y mejorar la competencia y los servicios de las afores.   Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Noticias

Cosas que debes saber sobre la nueva factura electrónica

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Los Comprobantes Fiscales Digitales por Internet (CFDI), o lo que comúnmente se conoce como factura electrónica, cambiarán a partir de este 1 de julio: la versión 3.3. Esta modificación es obligatoria para todos los contribuyentes, no importa si son personas físicas o empresas, ni tampoco el monto de ingresos, o bien la actividad que realicen. ¿Cuáles son los cambios y cómo llenar de manera correcta este documento? Te decimos la manera en la que debes seguir los lineamientos establecidos por el SAT, ya que de ello depende que tengas acceso a deducciones. Pautas Debe verificarse la existencia y capturar de forma correcta el número de Registro Federal de Contribuyentes (RFC) del receptor y del emisor, para comprobar que el registro se encuentra activo y no está cancelado por la autoridad fiscal. Esta validación recaerá en quien emita el CFDI y en el Proveedor Autorizado de Certificación (PAC). Fecha, hora y lugar de expedición. Estos campos deben ser congruentes entre sí. La validación de los CP se hará a partir del catálogo publicado por el Servicio Postal Mexicano (Sepomex) o del que el contribuyente haya proporcionado al solicitar su RFC. Es necesario incluir en el CFDI la clave con la que se identifica el tipo de factura y fin administrativo que se le dará, si es un ingreso, egreso, un traslado, nómina o pago. En esta versión se deberá especificar si la liquidación de la factura se efectúa en una sola exhibición o en parcialidades. Cuando se autoriza a meses, se debe emitir una primera factura por el valor total de la operación y luego se debe generar un CFDI por cada una de las parcialidades activando el complemento “recepción de pago”. La cantidad de decimales que se pueden expresar en el CFDI dependerá del tipo de moneda que se emplee. Esto está determinado en un catálogo al que se debe prestar atención. Tipo de cambio será requerido cuando la clave de moneda sea distinta de la moneda nacional (pesos). El valor debe reflejar el número de pesos que equivalen a una unidad de la divisa señalada en el atributo moneda. Se deberá dar cuenta de la forma de pago con la que se adquirieron los bienes o de la prestación de los servicios detallados en el CFDI. Aquí se pueden consultar las claves correspondientes a efectivo, cheque, transferencia electrónica u otro. Uno de los cambios más importantes en el uso de nuevos catálogos y plantillas (17 nuevos), es el de “productos y servicios”, ya que en esta versión del CFDI se tendrá que clasificar cada concepto a facturar con base en un catálogo con 52 mil 839 conceptos. Otro de los nuevos catálogos que sobresale es el de “uso CFDI”, ya que en esta versión se tendrá que indicar en el comprobante el uso que le dará el receptor (adquisición de mercancía, gasto, inversión de activo fijo, etcétera). Sellos digitales y cadena, cada uno de ellos alude al lenguaje único de cada CFDI.   Fuente: Excélsior.

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