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No le deje al destino la protección financiera de su familia

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Para tres cuartas partes de los mexicanos, la salud y el bienestar financiero de la familia son de los aspectos más relevantes a considerar. Sin embargo, sólo 28% de los jefes de familia tiene como prioridad brindarle protección financiera a largo plazo. Para diferentes expertos es de vital importancia que en el núcleo familiar se hable de las finanzas y se establezca un plan financiero, de esta manera se logrará cubrir las diferentes necesidades financieras que se tengan, ayudará a proteger lo que ya se tiene y a recuperarse con mayor facilidad de cualquier eventualidad. “A los mexicanos nos gusta apoyar a la familia; sin embargo, evitamos hablar con ella sobre la importancia de la protección a futuro o de cómo hacer frente a acontecimientos que puedan cambiar nuestra vida. Una de las mejores formas de estar preparado es cubrirse con un seguro, pero pocos lo tienen como prioridad”, explicó Mauricio del Pozzo, director general de HSBC Seguros México. De acuerdo con el estudio El Poder de la Protección. Enfrentando el futuro, un(a) jefe(a) de familia en nuestro país asume los gastos de sus hijos (de cualquier edad), de su pareja, padres e incluso de otros integrantes de la familia. Sin embargo, 82% carece de un seguro que lo cubra en caso de que se le diagnostique una enfermedad grave y 79% no cuenta con una póliza que proteja a su familia en caso de fallecimiento. Asimismo, se especificó que 50% de los encuestados consideró que su familia apenas lograría salir adelante si ellos sufrieran una enfermedad grave a largo plazo o adquirieran una discapacidad definitiva. Por otro lado, los entrevistados advierten que los tres principales riesgos que pudieran tener consecuencias financieras para su familia son: perder el empleo (45%), el deterioro en la salud de un familiar o la pareja (43%) y que a ellos se les diagnosticara una enfermedad grave, como cáncer (38 por ciento). “Algo que vemos a través del tiempo que podría empobrecer a una familia es el tema de la salud, sobre todo si afecta a las cabezas de familia (papás), para evitar que los seres queridos pasen por dificultades financieras, se recomienda que lo antes posible se contrate algún tipo de seguro, ya sea el de vida o el de gastos médicos mayores con el fin de que en cualquier tipo de eventualidad puedan estar cubiertos y no tenga ningún riesgo de perder su patrimonio”, comentó Abraham Vergara, coordinador de la licenciatura en Contaduría y Gestión Empresarial de la Universidad Iberoamericana. El experto comentó que otro seguro que puede servir para la protección financiera de la familia en el futuro tiene que ver con los seguros educativos, explicó que México tiene un nivel de deserción escolar considerable donde el principal factor es el tema financiero. “Cuando se tiene hijos y en especial pequeños, una de las ilusiones que se tiene como padre es ver que entren a una universidad o que estudien en el extranjero, entonces existen este tipo de seguros que cubrirá su vida y la de su pareja mientras forma el capital para asegurar los estudios universitarios de sus hijos”, afirmó Vergara. Actualmente, 82% de los mexicanos está comprometido con apoyar económicamente a su familia y destina a ello 60% de sus ingresos disponibles, incluso 20% de los jefes de familia ha tenido que retirar dinero de sus ahorros o endeudarse. “Identificar las prioridades a futuro tanto propias como de la familia y trazar planes para cubrir las necesidades financieras ayudará a proteger lo que ya se tiene y a recuperarse con mayor facilidad de cualquier eventualidad”, explicó del Pozzo. AHORRO E INVERSIÓN Dentro del plan financiero familiar se debe considerar el ahorro para el retiro de los padres; ésta es una meta financiera a largo plazo en la que se puede impactar positivamente desde hoy de esta manera no se dependerá financieramente de los hijos. Actualmente existen diferentes formas de ahorrar e invertir para esa meta, la más común es hacerlo mediante una administradora de fondos para el retiro (afore); hoy en día, cualquier persona puede realizar su registro para vincularse con las diferentes afores que existen en el mercado. Recuerde evaluar a las afores por los rendimientos que le ofrecen y los servicios que le proporcionan. La Consar pone a su disposición diferentes herramientas comparativas en su plataforma de Internet para que pueda tomar la mejor decisión. Otra manera de incrementar su dinero es a través de alguna casa de Bolsa o incluso incursionar al tema digital, como lo es el crowdfunding. “El panorama de inversiones actualmente es muy grande en México: tenemos desde los más seguro, que son bonos de gobierno, hasta lo más riesgoso, que sería el mercado de capitales, en donde entran en juego las acciones (…) Una recomendación sería que cada persona entendiera en qué se está metiendo, que reciba asesoría de los expertos”, indicó Abraham Vergara. Fuente: El Economista.

Cultura Financiera, Dólar, Finanzas, Finanzas Personales, Tarjeta de Crédito, Tips

Evite comprar compulsivamente dólares durante negociación de TLC

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Ya sea que vaya a viajar o tenga alguna obligación en dólares como persona física, comprar dólares antes de que las negociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN) tengan un efecto negativo en el tipo de cambio peso-dólar pareciera buena idea, pero no lo es necesariamente. En eventos como la negociación del TLCAN, puede existir una alta volatilidad en el tipo de cambio, es decir, una inestabilidad en el valor de una moneda respecto a otra. “Hay diversos factores externos, a veces directos o indirectos, que pueden generar que la volatilidad sea mayor o menor como elementos de riesgos”, agregó Aribel Contreras, académica del Departamento de Estudios Empresariales de la Universidad Iberoamericana. Uno de los mayores factores de volatilidad que visualizan los analistas son los mensajes que pueda transmitir el presidente estadounidense Donald Trump sobre el TLCAN a través de medios como Twitter, que en el pasado ya han mermado en el valor del peso. Independientemente del rango en el que oscile el dólar en los siguientes meses, hay estrategias para contribuir como individuo a mantener el valor del precio frente a la divisa estadounidense y, a la vez, obtener tipos de cambio más baratos. Tarjetas de crédito,  una opción viable Si necesita dólares es porque probablemente saldrá de viaje y, en este sentido, un recurso de gran utilidad suelen ser las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer un mejor tipo de cambio por disposición del Banco de México (Banxico), que obliga a las entidades financieras a tomar en cuenta el valor del dólar publicado por el Banxico en el Diario Oficial de la Federación para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República Mexicana, que es menor al tipo de cambio ofrecido en ventanillas. Un ejemplo de ello es que el 17 de agosto del 2017 el dólar cerró en 18.15 pesos a la venta en ventanillas, mientras que tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera cerró en 17.71 pesos. Según las Disposiciones aplicables a la determinación del tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República Mexicana del Banxico, el tipo de cambio que se utilice para calcular la equivalencia del peso en relación con el dólar de los Estados Unidos de América no podrá exceder de la cantidad que resulte de multiplicar por 1.01 el tipo de cambio que el Banxico determine el día de presentación de los documentos de cobro respectivos. En un ejemplo práctico, si usted decidiera comprar 100 dólares en ventanillas —siguiendo el ejemplo anterior con un tipo de cambio a 18.15 pesos—, pagaría 1,815 pesos, mientras que utilizando su tarjeta, considerando la comisión de 1.01% que se permite a los bancos, pagaría 1,788 pesos. Cabe mencionar que esta información se encuentra en los contratos de las tarjetas de crédito, y si usted quiere revisar si su caso aplica, vaya a la sección de pagos en el extranjero, y podrá leer sobre la comisión de 1.01% sobre el tipo de cambio ya mencionado. A pesar de que las tarjetas de crédito sean una buena opción para hacer pagos en el extranjero, la especialista de la Universidad Iberoamericana exhortó a que sea una práctica que presupueste, y que haga de manera responsable. “Hay que saber utilizar la tarjeta; es buena, pero el problema se da cuando la gente no tiene flujo de efectivo para pagar el plástico al corte de cada mes”, explicó. Por su parte, Verónica Arlette Zepeda, catedrática del Colegio de Economía en la Escuela Bancaria y Comercial, indicó que si bien las tarjetas pueden ser un buen producto, también es necesario cargar con algo de efectivo en sus viajes y, en este sentido, la única estrategia es anticiparse, pero con cautela. ¿Cómo contribuir  a mantener un peso fuerte? Aunque comprar dólares mientras están a un buen precio es una práctica recomendable, hay situaciones en las que podría preverse una abrupta subida en el precio de los billetes verdes y, por ello, quisiera anticiparse y comprar varios dólares mientras se pueda, una práctica que, a decir de Aribel Contreras, no es muy recomendable. “¿Cuál es la reacción de las empresas y de los individuos (en tiempos de volatilidad)? Que corremos a salir a comprar dólares, los guardamos, y de esa manera creemos que si el peso se deprecia más frente al dólar, ya estamos cubiertos”. Sin embargo, contrastó, a nivel macroeconómico esto afecta porque si se compran demasiados dólares, estamos aumentando la demanda de la moneda y, por lo tanto, el precio va a subir, es decir, se va a depreciar más frente al dólar. Por ello, si requiere comprar dólares estos días, lo mejor es evaluar todas sus opciones y ser cauteloso con lo que decida. Fuente: El Economista.

Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Trate de garantizar el éxito financiero de sus hijos

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A pesar de que no existe nada en el mundo con lo que podamos ver qué ocurrirá el día de mañana, sí podemos prepararnos para afrontar situaciones complejas. En materia financiera, contar con una buena preparación y educación podría ser la clave para que usted y sus hijos tengan éxito financiero. Abraham Vergara, coordinador de la licenciatura en Contaduría y Gestión Empresarial de la Universidad Iberoamericana, comentó que la mayoría de las personas piensa que los temas financieros son complejos y sólo consideran el dinero algo fundamental; sin embargo, para poder obtener un éxito financiero se necesita ir más allá. “Los temas financieros los consideramos un poco áridos y nos concentramos sólo en el dinero y creemos que éste es lo más importante, entonces de repente a los niños les cuesta, dependiendo la edad, entender qué es el dinero como tal, como padres tenemos que ser innovadores y creativos, hablarle en su idioma”, comentó. Como ejemplo, indicó que antes de explicarle el concepto de ahorro como tal, indíquele cuál es la importancia de no dejar prendida la luz, abierta la llave del lavabo o incluso cuidar sus juguetes, de esta manera irá entendiendo poco a poco las consecuencias de hacerlo. “Después, ese tipo de ejemplos los podemos ir metiendo en la vida cotidiana, y precisamente esto último tiene que ver con el tema de dinero, y como el niño tiene en mente el ahorro o el gasto va ir entendiendo, poco a poco, el mundo financiero y le será más fácil adaptarlo en su día a día”, refirió. Por su parte, en reiteradas ocasiones la Comisión Nacional para la Protección Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ha dicho que la educación financiera es un tema necesario en la vida de las personas, ya que contar con conocimientos en la materia les permite cuidar y hacer rendir su dinero, utilizar adecuada y responsablemente los productos financieros, lograr que la familia tenga mayor oportunidad de generar los recursos necesarios para tener estabilidad, mejor desarrollo y, por ende, un patrimonio. Asimismo, genera usuarios más informados y exigentes. Instrúyase y ponga el ejemplo Por su parte, Kueski, plataforma que ofrece préstamos de forma online, explicó que para que sus hijos tengan una buena educación financiera es necesario que usted se instruya, por lo anterior recomendó a los padres leer los siguientes libros y recursos sobre educación financiera: Niño Rico, Niño Listo de Robert Kiyosaki y algunos otros de sus libros, El Inversor Inteligente de Warren Buffet y Los Secretos de la Mente Millonaria de T. Harv Eker. “Con esta información recuerde ideas básicas como: hay que administrar bien el dinero de tal manera que pueda ahorrar al menos 10% de sus ingresos, evite los gastos hormiga e invierta sus ahorros para hacer crecer su capital (…) Además de ahorrar, explíqueles sobre otros conceptos del dinero y las finanzas, por ejemplo: para qué sirve invertir, por qué y cuándo se deben pedir préstamos y ser responsables con las deudas”, aclaró. Hasta hace poco, la educación financiera en las escuelas era algo poco probable, pero en este Nuevo Modelo Educativo para la Educación Obligatoria se especifica que a partir del próximo ciclo escolar las instituciones de formación básica podrán impartir materias como educación financiera y habilidades para emprender. No obstante, no deje todo el trabajo a las escuelas, trate de aprender de estos temas con su hijo. Cursos y digitalización Por su parte, Abraham Vergara explicó que en la actualidad las herramientas electrónicas han dado a los padres la oportunidad de mejorar la educación financiera de sus hijos, pues los niños de esta época nacieron con los gadgets bajo el brazo. Asimismo, recordó que diversas instituciones financieras y de gobierno tienen en sus portales diferentes consejos, juegos o incluso talleres de educación financiera, ante esto exhortó a los padres a ocuparlos con sus hijos. “Creo que si llegamos a través de juegos en dispositivos y cursos divertidos el niño va a entender y no se satura, al contrario, lo va a comprender (…) Van a los talleres y como es algo divertido para ellos, lo comienzan a platicar en su núcleo y generan una cadena. Para que los hijos lo entiendan primero debe ver el ejemplo en casa, si los padres están aislados de estos temas el niño no lo va a entender. El éxito financiero está en la educación”, concluyó. Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales, Gastos

Pequeñas cantidades, clave para iniciar un ahorro

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El ahorro es una de las claves para tener unas finanzas personales sanas y una etapa de retiro plena, entre otras metas de gran relevancia; sin embargo, según el estudio “Afores y ahorro para el retiro”, elaborado por el Instituto Belisario Domínguez del Senado de la República, sólo poco más de la mitad de la población en México tiene este hábito. En este contexto, los expertos mencionan la importancia de las pequeñas cantidades al momento de iniciar este hábito, los pros y contras del ahorro informal, así como algunas recomendaciones para iniciar la transición de una alcancía a productos en instituciones financieras. No subestime los pequeños esfuerzos La importancia (de las pequeñas cantidades) tiene que ver precisamente con generar esa conducta del ahorro que de repente suena fácil o sencillo, pero originarla es difícil; ya sea que uno inicie con cinco, 10, 50, 100 pesos o lo que fuera, lo importante es desarrollar este hábito y tratar de buscar un mecanismo que me simplifique ahorrar. Con lo anterior concordó Abraham Vergara, coordinador de la licenciatura de contaduría y gestión empresarial de la Universidad Iberoamericana, quien, además, destacó la importancia de iniciar con otro hábito importante en la vida financiera de las personas: el presupuesto. En redes sociales, usuarios han compartido su experiencia al llenar botellas de plástico de uno o dos litros con monedas de cinco o 10 pesos. Según estimaciones, al final, y dependiendo de la capacidad, una persona estará ahorrando entre 5,000 a 10,300 pesos y fomentará su hábito de ahorro. Uno de los consejos que hay en esto (el presupuesto) tiene que ver con el reto de los 10 pesos en la botella, es que si al terminar su día y en la bolsa trae cinco, 10 o 15 pesos, en lugar de decir los guardo para gastarlo mañana métalos a la botella o al cochinito, entonces eso va a formar esta costumbre de no gastar todo lo que traiga en la bolsa y eso poco a poco va a ocasionar que la aportación sea mayor. Ahorrar grandes cantidades afecta de alguna manera el ánimo de las personas, ya que destinar 1,000 o 2,000 pesos al ahorro cada mes lo ven como algo complicado; por ello, retos como el ya mencionado suelen ser bien recibidos por las personas. El tema psicológico es importante porque tiene que empezar por ponerle objetivos (al ahorro), porque de repente, si no le pone nombre, podrá echar mano de éste para deseos de corto plazo. Migración a la formalidad Si bien el hábito del ahorro es fundamental, también influye el cómo. La forma más común en la que un mexicano ahorra es a través de una o varias alcancías en su casa (53 por ciento). A estas opciones les siguen las cuentas de ahorro bancarias (23%), tandas (8%), caja de ahorro en su trabajo (6%), caja de ahorro con sus amigos (5%), administradora de fondos para el retiro (afore, con 1%), entre otras maneras, de acuerdo con el estudio realizado por el Instituto Belisario Domínguez. En resumen, números arrojan que el ahorro informal es el que más usan los mexicanos. Sin embargo, el dinero de estas formas sólo ocasionará que pierda su valor adquisitivo, que, dicho de otra manera, implica que no va a poder comprar lo mismo hoy que en unos meses después; ante esto, llevar su ahorro a una institución financiera se vuelve prioritario. Tener su dinero en casa no le va a generar nada más que un gusto o placer al momento de que compre algo, pero ya cuando haga la migración al sistema formal, es importante pensar en ganar algo; en este sentido y pensando en cantidades pequeñas, hoy en día un mecanismo adecuado son los Certificados de la Tesorería de la Federación (cetes) o las afores. No se va a hacer millonario, pero tampoco perderá el poder adquisitivo de su dinero. Fuente: El Economista.