Fraude

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Consejos para prevenir fraudes por comprar en línea

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El arribo de nuevas tecnologías al sector financiero nos simplifica la vida permitiendo realizar operaciones a cualquier hora y desde cualquier lugar y posibilita adquirir productos de cualquier parte del mundo, pero también implica permanecer alertas para evitar ser víctimas de fraudes. Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), alertó que en el último año las quejas por fraudes en comercio electrónico crecieron de forma exponencial. Si fuiste víctima de fraude mediante esa vía, considera lo siguiente: llama a las instituciones financieras o establecimientos comerciales en los que tengas cuentas e informa de tu situación para evitar más daños. No dejes de acudir al Ministerio Público a levantar un acta, incluso si el banco ya te devolvió tu dinero. Si se trata de fraude en compras que hayas realizado con tarjetas departamentales, es decir, entidades no financieras, presenta tu reclamación ante la Profeco. Di Costanzo recordó a los usuarios de tarjetas de crédito y débito no perder de vista el plástico cuando sea utilizado; también a estar más alertas pues con las nuevas tecnologías como los celulares con cámara, las tarjetas son clonadas tras ser fotografiadas en las filas de los cajeros y centros comerciales. Si vas a comprar por Internet, asegúrate que la dirección del sitio URL comience con “https://”, lo que indica que es un sitio seguro y ten cuidado con páginas que ofrecen productos demasiado baratos, ya que puede tratarse de algún fraude. Al ingresar tus datos bancarios, ten cuidado que no se trate de computadoras o redes públicas. El reporte del Buró de Entidades Financieras arroja que en enero-septiembre de 2017 las reclamaciones por un posible fraude con tarjeta de crédito y de débito sumaron más de 4.8 millones, 28 por ciento más que en 2016. Las reclamaciones por fraude vía comercio electrónico fueron 2.4 millones de reclamos y en terminales punto de venta 1.6 millones. Siguieron los derivados del comercio por teléfono y en cajeros automáticos, lo que contrasta con la percepción de la población que indica que es en los cajeros donde se sienten más inseguros. Revisa lo siguiente si fuiste víctima 1.- Si fuiste víctima de fraude en comercio electrónico llama a las instituciones financieras o establecimientos en los que tengas cuentas e informa de tu situación. 2.- Acude al Ministerio Público a levantar un acta, incluso si el banco ya te devolvió tu dinero. 3.- Si fue un fraude en compras que hayas realizado con tarjetas departamentales, presenta tu reclamación ante la Profeco. Fuente: El Financiero.

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Defraudan al hacerse pasar por personal de Condusef

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó sobre una nueva modalidad de estafa en la que  gente se hace pasar por empleados de la dependencia con la finalidad de engañar a los ciudadanos y obtener un beneficio económico. “Recientemente, esta Comisión Nacional recibió llamadas de al menos 10 usuarios que reportaron a un supuesto funcionario de la Condusef, que se presentó bajo el nombre de Leonel Aguilar, (quien) los contactó vía telefónica ofreciéndoles recuperar el dinero relacionado a una queja interpuesta ante esta Comisión, solicitándoles para ello información de sus tarjetas”, refirió la entidad en un comunicado. La dependencia agregó que los usuarios que reportaron dichas llamadas de estafa no necesariamente tienen interpuesta alguna reclamación ante la Condusef, “por lo que es evidente el engaño de los delincuentes”. En este contexto, la Condusef refirió que “no se tiene relación alguna con este supuesto funcionario”, y pidió a la población ser precavida ante este tipo de estafadores que “únicamente buscan perjudicar sus finanzas”. CONOZCA LAS CAPACIDADES DE LOS FUNCIONARIOS En tanto, la dependencia recordó que ninguno de sus funcionarios está facultado para: • Realizar visitas en su domicilio ni solicitarle datos personales, números de identificación personal (NIP), tokens, números de cuenta o cualquier otra información personal, ni relacionada con algún producto o servicio financiero que haya contratado. • Acudir a los domicilios a ofrecer la reestructura de adeudos. • Otorgar o tramitar créditos. • Corregir o eliminar registros en el Buró de Crédito. • Solicitar pagos o dádivas por los servicios que presta.   Fuente: El Economista.

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¿Te robaron o clonaron tu tarjeta? Esto debes hacer

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En la época decembrina los robos aumentan en comercios, viviendas, transporte público y, principalmente, en los lugares en donde las personas realizan las compras ya sea en efectivo o con tarjetas de crédito o débito. Por eso es importante estar alerta si no reconoces un cargo. En caso de robo, extravío o clonación de tu tarjeta de crédito o débito lo primero que debes hacer es informarlo inmediatamente a la entidad financiera correspondiente. Asimismo, sigue puntualmente estas recomendaciones que hace la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Robo o extravío En este caso, el banco será el responsable de cargos que hayan sido realizados durante las 48 horas previas al aviso de robo o extravío por tu parte y que no reconozcas. No obstante, podrá exigirte el pago de cargos recurrentes u otros previamente autorizados por ti. El banco deberá abonar a tu cuenta los cargos no reconocidos a más tardar el cuarto día hábil bancario siguiente al día en que presentaste tu inconformidad.   Clonación Ante este problema, el Banco de México obliga a las instituciones financieras a liberarte del pago y a devolverte el monto de la transacción dentro de los cuatro días posteriores a tu reclamo. Lo anterior no aplica si el banco comprueba que la compra se autorizó en algún comercio mediante el chip de tu tarjeta. Fraude por internet Si no reconoces algún cargo en tu tarjeta de crédito efectuado por teléfono o internet, la institución financiera deberá liberarte del pago y abonarte la cantidad requerida a más tardar el cuarto día hábil bancario siguiente a tu objeción. Lo anterior no aplica en operaciones hechas por internet cuando el banco pruebe que la transacción se realizó utilizando sistemas de autentificación en línea que garanticen que el tarjetahabiente fue quien las autorizó, tal es el caso de Verified by Visa o MasterCard SecureCode. Operaciones autorizadas sin tu firma Algunos comercios tienen autorizado por los bancos realizar operaciones con tarjetas de crédito sin requerir firma, NIP o firma digitalizada del cliente, que no excedan la cantidad de 250 pesos. En estos casos, el banco será responsable de las transacciones que no reconozcas. La institución financiera deberá abonarte los recursos respectivos a más tardar el segundo día hábil bancario siguiente a tu reclamación, sin requisito o trámite adicional alguno. En todas las situaciones anteriores, el banco está en posibilidad de revertir el abono que te hizo, realizando un nuevo cargo en tu cuenta incluyendo los intereses ordinarios, si demuestra que tú o alguno de tus tarjetahabientes adicionales autorizó la compra u operación. Esto aplicará siempre y cuando la institución te entregue dentro de los 45 días naturales posteriores a tu reclamación, un dictamen con copia de los documentos que prueben los hechos. Para reclamaciones sobre operaciones hechas en el extranjero, el plazo será de 180 días naturales. La Ley te protege Cabe mencionar que la institución financiera no podrá cobrarte intereses moratorios generados por la falta del pago reclamado ni reportarte al buró de crédito. Si el banco no te entrega ningún dictamen dentro de los plazos mencionados, el abono realizado previamente por éste, no podrá revertirse. En caso de no recibir ninguna respuesta por parte de la institución financiera o que ésta sea en sentido negativo (recuerda que el banco cuenta con 45 días naturales posteriores a tu reclamación para darte respuesta), la Condusef tiene una línea de atención ciudadana.   Fuente: El Financiero.

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Condusef alerta a los usuarios de este banco por nuevo fraude

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A los usuarios de BBVA Bancomer, se advierte que deben tener precaución. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explicó un caso de vishing. Se trata de una estafa en la que los delincuentes contactan a sus víctimas a través de llamadas telefónicas, haciéndose pasar por empleados de alguna institución financiera, y por lo regular argumentan cargos indebidos en alguna de sus cuentas, con lo que engañan así a los usuarios para adquirir sus datos confidenciales. En este caso, a través de un mensaje de texto, supuestamente la institución financiera notifica al usuario sobre un cargo indebido a su cuenta de “ahorro/cheques” por la cantidad de nueve mil 800 pesos, para lo cual solicita responder el mensaje con un “cancelar” en caso de no reconocerlo. Precisa que después de negar el cargo vía mensaje, una supuesta operadora del banco se pone en contacto vía telefónica con el usuario y lo guía para realizar el proceso de cancelación de la compra a través de una página de Internet falsa, donde se solicita al usuario ingresar sus datos confidenciales como número de tarjeta, NIP, correo electrónico y contraseña del cajero. La Condusef hizo un llamado a los usuarios a no dejarse engañar por este tipo de llamadas o mensajes que sólo buscan cometer fraude con las cuentas bancarias. Por ello, sugiere no responder ningún mensaje de correo sospechoso o remitentes desconocidos; nunca ingresar contraseñas, sobre todo bancarias, a algún sitio al que se llegó por un correo electrónico, chat o mensaje de texto; evitar proporcionar información financiera y llamar directamente a la institución bancaria ante cualquier duda. Asimismo, tomar en cuenta que ni las entidades financieras, ni Visa o MasterCard u otro operador de tarjetas, solicitan datos personales a clientes o verificación de sus cuentas mediante correo electrónico, mensaje de texto o vía telefónica, a menos que el usuario haya sido quien contactó primero a la institución financiera.   Fuente: Excélsior.

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Robo de identidad: el phishing

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Definitivamente nos encontramos en la era digital. esto se ha traducido en nuevas oportunidades que antes estaban fuera de nuestro alcance. Sin embargo, algunas personas deliberadamente se han aprovechado de la tecnología digital para desarrollar nuevas formas de fraude. Todos hemos escuchado historias de amigos y familiares que nos comentan que recibieron una llamada o un correo electrónico donde les pidieron algunos datos de sus tarjetas y ellos, sin tomar en cuenta ninguna precaución, proporcionaron dicha información de forma muy casual; evidentemente, la siguiente escena fue un sinnúmero de cargos no reconocidos. A esto se le conoce como phishing, una forma de robar información financiera o personal para obtener los números de tarjetas bancarias, contraseñas y datos confidenciales. Algunas de las técnicas más comunes para hacerlo son correos, mensajes de texto o llamadas en donde se nos indica que la cuenta será bloqueada, se requiere el cambio de contraseña, hemos ganado un premio o se nos ha realizado un abono, pero es necesario que proporcionemos algunos datos para “confirmar” que se trata de nosotros. Debido a que los delincuentes evolucionan en las formas de contacto, en fechas recientes se están reportando fraudes a través de whatsapp, así como contactos a nombre de instituciones no bancarias , como CFE, el SAT y Netflix, entre otras. Un dato interesante es que todos podemos ser víctimas del phishing, ya que no se requiere que realicemos operaciones por internet previamente, cualquiera puede recibir este tipo de mensajes fraudulentos. Por lo que es importante estar alerta de estos engaños, pues los estafadores podrán contactarnos independientemente de nuestra transaccionalidad digital. Siempre hay que tener presente que ninguna entidad financiera solicita a sus clientes revelar sus contraseñas. Caer en el engaño significa contribuir con los defraudadores; imagínese, es como si usted mismo les diera las llaves de su hogar a un desconocido. ¿Lo haría? Lo que las instituciones financieras recomiendan para evitar ser víctimas de este tipo de fraudes es acudir a una sucursal o llamar al número de atención a clientes de su banco si se sospecha de la autenticidad del contacto. En caso de que su cuenta efectivamente tenga algún problema en particular, éste podrá ser confirmado en la institución financiera correspondiente. Recuerde no proporcionar el número de tarjeta completo (crédito o débito), contraseñas, fechas de vencimiento, domicilio completo, identificación oficial, ni ningún otro dato sensible por correo electrónico, llamada, mensaje de texto o redes sociales. Además, al momento de ingresar a una página de internet de alguna institución financiera es importante observar que la dirección web (URL del sitio) comience con https://, esto nos asegurará que es un sitio seguro. También se puede verificar que la terminación sea .com. El fenómeno del phishing no es nuevo, inició a finales del siglo pasado y se ha consolidado como el principal método de fraude por internet, siendo un fenómeno mundial que le cuesta millones de pesos a las instituciones y a sus clientes. Al final, la era digital es parte de nuestra realidad y debemos caminar junto con ella. Sólo debemos estar preparados para los nuevos retos y obligaciones que trae consigo para poder disfrutar de sus grandes beneficios.   Fuente: El Economista.

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Los principales fraudes a los que expones tu tarjeta de crédito

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En el 2016 se realizaron más de 2,469 millones de pagos con tarjetas bancarias. De las compras hechas en comercios electrónicos, el 48% corresponde a pagos efectuados con tarjetas de crédito y el 52% con tarjetas de débito, de acuerdo con datos del Banco de México. Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el año pasado, 73 de cada 100 quejas registradas en el sector bancario fueron por fraude. Las formas más comunes de fraude bancario: el robo y extravío de la tarjeta de crédito o débito, la clonación de la banda magnética en cajeros o terminales de cobro, compras por teléfono o internet, transacciones electrónicas y falsificación de datos personales. En época de vacaciones, este tipo de delitos se comenten generalmente en bares o antros, restaurantes, tiendas departamentales, centros comerciales, hoteles, gasolineras y centros turísticos. “Al salir de vacaciones, lo más importante para no ser víctima de un fraude es evitar usar la tarjeta, ya sea de crédito o débito, en pagos pequeños. Así tienes mejor control sobre los gastos hechos y los lugares donde pagas con el plástico” comenta Freddy Domínguez, cofundador y director general de ComparaGuru.com. Para ello es recomendable tomar en cuenta estos consejos: Evita hacer pagos en internet con una red pública. Si vas a pagar alguna reservación o actividad recreativa, usa tu teléfono con datos o internet propios. No utilices cajeros automáticos en vías públicas. En ocasiones estos cajeros cuentan con dispositivos, no perceptibles a la vista, para robar información de la tarjeta, así como NIP o datos personales. Si necesitas usar uno, es preferible acudir a plazas o centros comerciales. Lleva un registro de tus compras o gastos. Con la finalidad de que tener control sobre el dinero gastado, además podrás monitorear tu saldo y detectar alguna irregularidad en él. Mantente alerta sobre los movimientos en tu cuenta. Solicita a tu banco acceso a la banca en línea o banca móvil, a fin de que puedas monitorear tu saldo y las transacciones realizadas sin tener que acudir al cajero automático o banco de forma presencial. Da aviso a tu banco sobre cualquier irregularidad en tu cuenta. Si notas que han aparecido cargos no reconocidos o tienes menos saldo al que tú habías detectado, llama inmediatamente a tu banco para dar aviso de que no reconoces los cargos y los bloqueen. De igual forma, avisa en caso de robo o extravío de tu tarjeta. Si haces una compra por internet, sé cauteloso. Revisa que la dirección de la página empiece con https y aparezca un candado en la barra de búsqueda de la página, este símbolo es signo de que tu información estará protegida a la hora de hacer la compra.   Fuente: Excélsior.

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Tips para que no caigas en un fraude cibernético

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó tomar precauciones ante los fraudes cibernéticos, los cuales representan 32% de las reclamaciones de la banca en México. El organismo explica que los posibles fraudes cibernéticos son las operaciones que se realizan por Internet con el fin de obtener un beneficio propio en perjuicio de otra persona, a través de comercio en línea, banca móvil y pagos por celular.  En su publicación “Consejos para tu bolsillo”, señala que la compra de productos y servicios por Internet o en línea resulta conveniente por la facilidad para realizarla, pero es importante tomar precauciones para no ser víctima de fraude en esta modalidad. Por ello, sugiere verificar los datos de identidad del proveedor, su denominación legal y datos de ubicación física (dirección, teléfono y fax), para estar en condiciones de reclamar en caso de algún problema. Si el proveedor es nacional, los precios deben ser expresados en moneda nacional, y si hay cargos adicionales, éstos deben especificarse en los medios de pago. Indica que el portal debe declarar sus políticas de privacidad y de devoluciones de mercancías, así como las garantías y condiciones generales de la transacción. Recuerda que en Épity contamos con Cybersafe, un seguro diseñado para contener los riesgos de hackeo, brindándo la seguraidad de tus datos y equipos.   Fuente: Excélsior.

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