Finanzas Personales

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¿Ya hablaste con tus padres sobre sus finanzas?

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¿Sabe cuántas personas de entre 50 y 80 años piensan que llegará el día en que no puedan manejar su economía cotidiana?Nueve por ciento. ¿Y cuántas han visto a amigos o familiares perder esa capacidad? Sesenta por ciento. Ese alarmante conflicto se refleja en un nuevo estudio de Fidelity Investments, que también determinó que, si bien muchos padres temen agobiar a sus hijos pidiéndoles ayuda con sus finanzas, ocho de cada 10 hijos adultos consultados dijeron que en verdad querían ayudar. Sabemos que a la gente no le gusta mantener la necesaria conversación sobre el dinero, el envejecimiento y la muerte, y también que nadie quiere mantenerla durante las festividades de fin de año o al inicio del nuevo año. Pero como es en esos momentos cuando todos se reúnen, se trata de una oportunidad única para abordar el tema personalmente. La ventaja es la tranquilidad, así como una posible línea de defensa contra las legiones de estafadores que se aprovechan de los ancianos. El abuso financiero a las personas mayores es un problema grave. Alrededor del 17 por ciento de los ancianos dijo que había sido víctima de estafa, según un informe de marzo de 2016 de la Oficina de Protección Económica del Consumidor, CFPB por la sigla en inglés. Un estudio estimó que se pierden 2 mil 900 millones de dólares por año por abuso económico de ancianos. Por otra parte, no todos los casos se denuncian. Un estudio de True Link de 2015 estimó que las pérdidas ascienden a 36 mil 500 millones de dólares. Por lo general, toda actividad irregular en las actividades financieras o los extractos bancarios de un familiar mayor constituye una bandera roja. Los indicios de posibles problemas comprenden retiros excesivos, falta de pago de cuentas, ausencia de depósitos de pensiones o cheques de Seguridad Social, pagos repetidos de cuentas, transferencias inusuales o un brote repentino o poco habitual de banca por internet. Las firmas proveedoras de software y servicios financieros trabajan en la creación de nuevos servicios y herramientas destinados a evitar esos abusos. Mientras tanto, tener un panorama más claro y detallado de las finanzas de los padres puede contribuir a mantener la salud económica de éstos a medida que pasan los años.   Fuente: El Financiero.

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¿Qué necesitas para ahorrar en 2017?

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¿Qué te gustaría hacer este año? Seguramente tienes planeado viajar, cambiar de coche, empezar un posgrado, casarte o tener familia o inclusive iniciar un negocio propio. Para que el próximo año puedas cumplir todos aquellos sueños que hoy te parecen retos, lo mejor es detenerse un momento y pensar en cómo desarrollar una estrategia de ahorro que te permita tener mayor claridad de tus objetivos, no solo para este 2017, sino también para tu vida. Planificar un presupuesto anual te permitirá tener un control más preciso de los gastos a corto, mediano y largo plazo. De esta forma, puedes identificar también tus gastos fijos, como la renta, las colegiaturas o los servicios de tu automóvil, destinar un “colchón monetario” para los imprevistos que tengas que afrontar a lo largo del año y ahorrar para gastos a futuro, como el retiro. Si quieres empezar el 2017 con el pie derecho, ahorrando, cumpliendo tus metas y superando tus gastos fijos mensuales, aquí te compartimos algunos consejos que te harán alcanzar estos propósitos. ¿Por dónde empezar? Lo más importante del ahorro es conocer todos los beneficios que conlleva si lo hacemos de forma constante. Es común escuchar que todas las personas desean y buscan una casa o una casa más grande, un carro del año, un viaje a un lugar exótico, terminar un proyecto personal, etc; sin embargo, muchas de estas intenciones se ven truncadas por falta de capital o deudas que los rebasan y es por esto que debemos poner pies y cabeza a nuestras finanzas personales. Invertir la “fórmula del ahorro” El mejor consejo para iniciar el 2017 es invertir la fórmula del ahorro: Ingreso – Ahorro = Gasto. Sabiendo usar la fórmula del ahorro, seguramente empezarás a hacerlo sin que te des cuenta, ya que en todo momento tendrás oportunidad de ahorrar desde un peso hasta tu aguinaldo y así cumplir de manera más rápida tus deseos planteados. El secreto del buen ahorrador es la constancia. Analiza tus gastos Una vez que des inicio al ahorro mediante la fórmula, analiza todos los gastos fijos que tendrás mensualmente y el sobrante de tu sueldo lo puedes disponer para ocio y diversión.  Si no te queda dinero, examina los rubros en los que puedes bajar el gasto: cambia tu plan de renta del celular por uno más económico usa lo menos posible el coche o utiliza transporte alterno, cambia tus electrodomésticos por unos de bajo consumo, etc. Tú sabes bien dónde puedes ahorrar para conseguir esa cantidad extra para ocio, ya que también es importante consentirnos. Arma tus metas de ahorro Ten siempre presente que si ahorras por ahorrar seguramente te lo acabarás gastando, pues no tienes un propósito claro y si ves una oferta, probablemente caerás en la tentación. Si por el contrario, te fijas un objetivo como cambiar de coche o hacer un viaje, la probabilidad de ahorrar hasta conseguirlo será mayor. Iniciar con metas de ahorro a corto plazo te ayudará a tener una mejor disciplina financiera. Aplica este principio tanto para tu ahorro a largo plazo como para tu ahorro para el retiro y verás cómo te será más fácil realizarlo. Recuerda que el ahorro para el retiro como trabajador -si lo haces de manera involuntaria a través de tu empleador- es solamente del 6.5% de tu salario, porcentaje que no es suficiente para vivir cómodamente los 15 o 20 años posteriores a tu retiro, por lo que aportar voluntariamente en tu Afore es esencial para tu futuro. Ahorrar no significa cambiar tu estilo de vida Puedes consentirte y ahorrar al mismo tiempo, solamente hay que saber identificar cuándo es conveniente comprar, así como en qué gastar tu dinero. Por ejemplo, puedes comprar ropa en rebajas de temporada, descuentos u outlets o conservar tu mismo teléfono o automóvil si siguen funcionando adecuadamente, pues tener el último smartphone del mercado o un coche del año pueden ser gastos muy caros e innecesarios. Además, la mayoría de este tipo de compras generalmente te ata a un plan de pagos mensuales, inclusive con intereses y cobros extra por morosidad, por lo que demorarán tu plan previamente trazado. Entre más rápido inicies, más rápido podrás lograr tus metas El proceso puede ser lento al principio y tal vez no veas los frutos de ahorrar; sin embargo, conforme vaya pasando el tiempo observarás los grandes beneficios financieros que obtendrás. Recuerda que tener finanzas personales sanas te permitirá obtener un mejor plan de vida, vivir tranquilamente y poder planear tu futuro o simplemente tener un dolor de cabeza menos. ¿No crees que vale la pena?   Fuente: Excélsior.

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Empezar a ahorrar y luego a invertir

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Ahorrar es fundamental para tener una tranquilidad en nuestras vidas y poder cumplir metas a corto y largo plazo, ya sea desde un viaje o adquirir un patrimonio, hasta ahorrar para lograr un retiro digno cuando el momento se acerque. Pero si sabemos que el ahorro puede ayudarnos y darnos la tranquilidad financiera que tanto aspiramos ¿Por qué no ahorramos para ese propósito? El ahorro es un hábito que se consigue con disciplina; hay que aprenderlo y practicarlo día con día, sabiendo elegir en qué situaciones comprar y en cuáles es mejor guardar ese dinero. Considera que el ahorro no siempre es fácil e implica destinar el dinero que dispones hoy, para “tu yo futuro”. Por eso es tan importante la disciplina en el camino del ahorro para adquirir unas finanzas personales saludables, que nos ayuden a vivir mejor y estar preparados para cualquier emergencia. Sin embargo, a pesar de que la mayoría de las personas conocen la importancia que tiene ahorrar, en México casi el 40% de la población no ahorra y aunque el dato es relativamente menor a la población que si lo hace, la realidad es que muchos (el 43.7%) utilizan mecanismos informales como: tandas, “guardaditos”, préstamos familiares. Pero hoy en día el proceso de bancarización es más sencillo que nunca y hay distintos mecanismos y empresas para ahorrar formalmente y no “debajo del colchón”, lo que implica que podemos tener el dinero seguro, con rendimientos o ganancia y hacer mejor uso de él mediante los distintos productos de inversión. Dando un giro al popular refrán, “La culpa no la tiene el codo, sino el que no ahorra”. Tomar buenas decisiones financieras es muy fácil, aquí algunas recomendaciones: Utiliza mecanismos formales de ahorro  Si ya tienes el hábito del ahorro, aunque sea por mecanismos informales ya es un gran paso, hay que considerar que tanto el guardadito bajo el colchón como la tanda son mecanismos de alto riesgo, nadie nos garantiza que nuestro dinero esté seguro en ellos. Si eres de este grupo, considera que existen instituciones financieras formales que pueden proteger tu ahorro como bancos o administradoras de fondos. Algunas instituciones no te cobran comisión por apertura de tu cuenta, ni cobro por manejo de cuenta. Investiga qué institución financiera se adapta más a tus necesidades. Diferencia entre ahorro e inversión Ten en mente que ahorrar no mantiene el valor actual del dinero y hay factores externos a nosotros como la inflación, que puede hacer que con el paso del tiempo, ese dinero que tenías reservado no te alcance para lo mismo que antes. Por ello elegir entre alternativas que hagan crecer y trabajar tu dinero es la mejor opción. Los fondos de inversión ayudan a que tu dinero crezca de acuerdo al perfil de inversionista, ya seas conservador o agresivo, tu dinero estará trabajando. La importancia de invertir tu dinero Invertir puede ser una buena opción si destinas una cantidad fija mensual a tu ahorro, te ayudará a adquirir un patrimonio más rápido por los intereses que se generen, asegurar la educación de tus hijos y/o mejorar el estilo de vida al momento de tu retiro. Los fondos de inversión hoy por hoy son una herramienta de ahorro. Invertir en instrumentos financieros de diversa índole con productos orientados a la inversión nacional o internacional, en renta fija o variable (acciones), ya sea que selecciones un banco, una casa de bolsa, un grupo financiero etc. Dónde invertir = asesoría La asesoría es tu mejor aliado, nadie es experto en todo y cuando se trata de cuidar y maximizar tu dinero, hay que acudir con un asesor financiero especializado que te oriente en lo que es mejor para ti y tu estilo de vida, si tienes hijos o no, si son pequeños y habrá que pagar colegiaturas, si se cuenta con una casa propia o estas en busca de ella. La asesoría es vital para que tus ahorros puedan invertirse sabiamente y diversificarse en productos que te ayuden a conseguir esas metas financieras y que además te den liquidez para cuando lo necesites. Recomendaciones para invertir Si ya decidiste que pondrás tus ahorros en un fondo de inversión plantéate lo siguiente: Traza una meta financiera a mediano y a largo plazo. Identifica cuánto de tu ingreso mensual le destinarás a tu ahorro de inversión sin afectar tu economía. Busca y diversifica en más de una opción (no pongas todos los huevos en la misma canasta). Conoce tu  perfil de inversionista. Infórmate y compara  las instituciones financieras que te ofrecen el producto que más se adapte a tu estilo de vida, a tu ahorro,  y a tus necesidades financieras, así podrás elegir la mejor opción a tu perfil. Recuerda que ahorrar es una actividad que requiere disciplina, planificación y responsabilidad. Hacer un ajuste en tu bolsillo y destinarlo en tu ahorro puede hacer la diferencia en tu calidad de “tu yo futuro”. Puedes acercarte a Épity para determinar cuáles son tus metas a corto, mediano o largo plazo y elegir una solución integral de ahorro e inversión a largo plazo.   Fuente: Alto Nivel.

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Editorial Épity

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Este 2016 está a punto de finalizar y aunque este resultó un año complicado para los bolsillos de los mexicanos, por lo que es necesario tomar en cuenta algunas medidas superar este periodo y arrancar 2017 lo mejor posible en cuanto a finanzas personales. Considerando lo anterior, recomendamos llevar a cabo las siguientes acciones para iniciar el año “con el pie derecho”: Ahorra Recuerda que el ahorro es la base para lograr tus metas. Establece un porcentaje que destinarás al ahorro, ya que no debe ser lo que te sobre, sino una cantidad establecida. En Épity contamos con diferentes planes que te ayudarán a crear un ahorro efectivo y de manera eficiente. Planea tus Finanzas Establece metas realistas considerando tu nivel de ingresos y gastos, divídelas a corto, mediano y largo plazo. Invierte en tu Ahorro para el Retiro Considera tu retiro como una prioridad y no pienses que todavía falta mucho. Conoce las opciones que tenemos en Épity para incrementar el monto que se convertirá en tu pensión. Prioriza tus Gastos Al planear tus compras podrás diferenciar lo que realmente necesitas de lo que sólo es un deseo. Claro que te puedes dar uno que otro gusto, pero es mejor cuando lo piensas con detenimiento. Define tu capacidad de Endeudamiento Separa los gastos fijos del mes para que sepas de cuanto dispones para pagar deudas. Recuerda que puedes acercarte a nosotros para brindarte la asesoría adecuada que te permitirá conocer nuestros diferentes planes y elegir el que mejor se adecúe a tus necesidades.   Litzie Riveiro Director General lriveiro@epity.com.mx

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Tips para evitar que la política norteamericana arruine tus finanzas

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El actual clima político que impera en los Estados Unidos, hizo que el dólar alcanzara un máximo de 21 pesos en los bancos de la capital. Ante este escenario de incertidumbre existe el temor de que haya una crisis económica. En el peor escenario la inflación podría salirse de control. Es difícil que suceda porque tendrían que ocurrir otras cosas primero, pero el riesgo existe. Te ofrecemos algunos tips para blindar tus finanzas personales y evitar que la pilítica del vecino del norte perjudique tu economía. 1. Si tienes créditos con tasa de interés variable o indexada en algún índice como TIIE o UDIS lo mejor es liquidarlas cuanto antes o refinanciarlas con una tasa de interés fija. Si decides refinanciar esas deudas es posible que la tasa del nuevo crédito sea mayor, pero evitas el incremento de la tasa, pase lo que pase. 2. Evita créditos con tasa de interés variable o indexada. Por la misma razón que el punto anterior. Si en diciembre la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) incrementa la tasa, o si el Banco de México quiere proteger la depreciación del peso, es probable que México también suba sus tasas de referencia, por lo tanto, tus créditos podrían verse afectados y tendrás que pagar más. 3. Si decides comprar dólares evita poner todo tu capital en una sola moneda o mecanismo de inversión. La recomendación de siempre es: diversifica, coloca tu capital en distintos mecanismos de inversión y en distintas monedas para reducir riesgos. 4. Un cambio en el Tratado de Libre Comercio de América del Norte(TLCAN) podría afectar la importación de productos si deciden imponer aranceles.  Aunque no es una estrategia que convenga a los dos países, nuevamente: el riesgo existe pues fue una de las promesas de Trump. Consume productos nacionales. Esta es una oportunidad para fomentar la economía local y adquirir bienes con un mejor precio. 5. Si recibes remesas de Estados Unidos podría afectarte un eventual impuesto en las mismas, con el objetivo de pagar el muro que el actual presiente electo prometió en campaña.  De ser así es probable que emerjan nuevos mecanismos para el envío de dinero.   Con Información de: Excélsior.

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Si busca un seguro de gastos médicos, procure comparar

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Contar con un seguro de gastos médicos es una ventaja a la que es sumamente fácil acceder, ya que su costo es bajo, sobre todo comparado con el beneficio que puede obtener en caso de una enfermedad o accidente, aseguró Mario Vela, presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Vela aseguró que aunque el trabajo que se ha logrado para que las personas entiendan la necesidad de proteger su salud va por buen camino, aún falta mucho por hacer, ya que sólo 7% de los mexicanos tiene un seguro de gastos médicos, lo que indica que 93% de la población depende del sector salud o tiene que sacar de su bolsillo dinero para afrontar una emergencia de este tipo. Estar preparado podrá hacer que sus finanzas personales estén completamente blindadas, al igual que su salud. Mario Vela informó que uno de los siniestros más elevados que ha pagado la AMIS representa hasta el momento un desembolso de 85 millones de pesos; se trata de dos niños hemofílicos quienes fueron asegurados por sus padres al momento de su nacimiento por aproximadamente 2,000 pesos de prima. “Literalmente es muy barato lo que se paga de prima respecto de lo que se tendría que cubrir al sufrir un siniestro”, reiteró. En este contexto la AMIS destacó la importancia de que las personas protejan su salud, situación por la cual anunció que, en conjunto con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se creó el Simulador de Gastos Médicos Mayores. “Ésta es una herramienta tecnológica que permitirá comparar los diferentes seguros médicos y orienta al público sobre toda la parte de salud”, explicó Dolores Armenta, directora de Seguros Médicos y Salud en la AMIS. Este instrumento compara el plan amplio de un seguro de gastos médicos y estará disponible a partir de la próxima semana, en el marco de la Semana Nacional de Educación Financiera. Armenta añadió que son 10 las compañías de seguros que están en este simulador, lo que permite comparar casi 91% de la participación en primas. Con esta herramienta la AMIS espera dar una protección financiera, a través de un seguro médico, a 16% de la población en México que carece de protección ante un accidente o enfermedad. La especialista explicó que el simulador permitirá comparar los productos más representativos de las aseguradoras participantes, clarificar términos y coberturas para la comprensión del seguro y ofrecerá a las personas interesadas una ventana para adquirir el seguro médico. En una primera etapa esta herramienta sólo tendrá disponibles las tarifas que hay en la Ciudad de México; sin embargo, conforme se presente la demanda, la AMIS y la Condusef esperan abrir esta opción a otras entidades. Asimismo, Dolores Armenta destacó que el nuevo simulador se irá enriqueciendo con base en los comentarios que se reciban a través del portal de la Condusef. Mientras que 15% de la Población Económicamente Activa tiene un seguro de vida, 30% de los automóviles que circula en el país está asegurado; ante este hecho Mario Vela dijo que “es increíble que estemos más dispuestos a asegurar el coche que el futuro de nuestra familia”. ¿Ya conoces las opciones que ofrecemos en Épity? Visita nuestra página epitydev.local/ y descubre las los diferentes planes que tenemos para ti.   Fuente: El Economista.

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Califica tus finanzas personales

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Tener un gran salario no es sinónimo de finanzas personales sanas. Lo importante es cómo administras ese dinero. Revisa los siguientes indicadores. ¿Lograrás la excelencia? 1) Capacidad de pago Es la cantidad de dinero que te sobra, después de cubrir gastos fijos (incluido ahorro), para pagar de tus deudas. Las mensualidades de la tarjeta de crédito y las de un préstamo hipotecario, automotriz, educativo o de nómina conforman tu capacidad de pago. Una persona con un salario de $12,000, gastos fijos de $8,000 y ahorro de $2,000; tiene una capacidad de pago de $2,000. Pero, si los pagos a su deuda son de $3,000, implica que tendrá que sacrificar una parte de su ahorro para cubrir su compromiso. ¿Conoces y respetas tu capacidad de pago? ¿O “te comes” tu ahorro? 2) Fondo de emergencia La mejor forma de estar preparado ante los imprevistos -que pueden ser desde una emergencia médica hasta que se ponche tu llanta- es con un fondo que pueda auxiliarte en ese momento. Aunque respetes tu capacidad de pago y tus deudas sean mínimas, en un imprevisto tendrás que recurrir al crédito. Un fondo de emergencia amortigua el peso financiero de los imprevistos y evita que acudas al crédito para solventar los gastos de tu problema. ¿Ya tienes uno? ¿A cuántos meses de tu salario equivale? Te recomiendo que tu fondo de emergencia sea equivalente a tres meses de salario, al menos. Lo ideal son seis meses. 3) Porcentaje de tu deuda Tus deudas no deben sobrepasar el 30% de tus ingresos. Así que si recibes un salario de $12,000 mensual, tus pagos deberán ser de $3,600 (como máximo). En caso de que los pagos sobrepasen el porcentaje recomendado, tendrás problemas para liquidar las deudas y sacrificarás tu ahorro o tus gastos de vida. ¿Qué porcentaje representan tus deudas sobre tu ingreso? ¿Más o menos del 30%? 4) Ahorro para el retiro Aunque el futuro se vea muy lejano, algún día llegará y para ese entonces más te vale contar con un ahorro que te permita mantener tu nivel de vida actual. La Asociación Mexicana de Afores (Amafore) recomienda ahorrar el 13% de tu ingreso actual para tu retiro. La cantidad específica de ahorro necesario dependerá de cuánto dinero quieres recibir en tu retiro. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) tiene calculadoras para saber cuánto necesitas ahorrar para tu retiro, en caso de estar afiliado al IMSS, ISSSTE o ser trabajador independiente. Con dichas calculadoras puedes realizar el cálculo sobre la pensión que recibirías con tu nivel de ahorro actual. ¿Te gusta la cantidad que ves o crees que sea muy poco? 5) Cómo llegas a fin de mes o quincena ¿Cómo es tu final de mes o quincena? Tener el efectivo suficiente para mantener tus gastos en esos últimos días es una buena señal. En cambio, si a fin de quincena comes sopas instantáneas y tomas dinero de tu ahorro (si lo tienes), significa que hay algo mal con la forma en la que administras el dinero. 6) Qué compone tu deuda En el mundo de las deudas, hay unas buenas y otras malas. Saturar tu tarjeta de crédito comprando ropa u objetos innecesarios o de moda es una deuda mala. Pero si contraes un crédito para adquirir un bien inmueble o financiar tu educación, entonces estamos hablando de una deuda buena. Todo aquello que contribuya a aumentar tu patrimonio en el largo plazo es una deuda saludable (siempre y cuando tengas capacidad de pago). ¿Qué tanta de esta tienes? Ya que leíste esto. ¿Cuánto sacas en tus finanzas personales?   Fuente: Forbes México

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Claves para tener finanzas personales efectivas

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La mejor forma de asegurar un futuro bueno es hacer cosas en el presente que lo aseguren. Lo más importante para tener dinero al momento en el que lo necesites o quieras retirarte es tomar acciones muy precisas justo en este momento de tu vida, así lo aconseja Doopla, la startup digital mexicana de préstamos persona a persona. Estas son 5 acciones que debes hacer para lograr el éxito en tus finanzas personales. Con tus ingresos Siempre busca la forma de hacerlos más productivos, debes considerar invertirlos para generar más dinero. Prestar tu dinero en plataformas como Doopla en la cual se obtienen excelentes rendimientos (tasa promedio de 13%) es una forma en la que puedes poner a trabajar tu dinero ya que comentan sus expertos, no hay nada peor que tener dinero ocioso, lo mejor es tenerlo en movimiento. Con tus gastos Es momento de realmente pensar y repensar todas tus compras, aprende a diferenciar entre verdaderas necesidades y cosas que puedes adquirir después. Recuerda que muchas veces estos gastos, que realmente no necesitas, son los que te ahogan en tus créditos. Sé inteligente en tus compras. Con tus ahorros Deja de lado el pensamiento de sólo ahorrar lo que te sobra después de gastar tu dinero, mejor gasta lo que te sobra después de ahorrar. Si eres estricto con tus ahorros verás que lograrás éxito financiero muy pronto. Con tus deudas Vivir endeudado no es delito, ni tampoco es tan malo como muchos creen, lo que sí está mal es no pagar esas deudas y hacerlas más grandes por ese motivo. Busca opciones para finiquitar más pronto. Doopla es una excelente opción para aquellos solicitantes que han cumplido con todas sus obligaciones, cuentan con un excelente historial de crédito y son activos laboralmente. Con tu futuro No lo dejes más que en tus manos. Créate expectativas de ahorro, de inversión y de finalización de deudas, toma en serio tus finanzas personales sólo así llegarás a la meta esperada.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

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7 características de las finanzas millennial

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A pesar de que no existe un consenso generalizado sobre el inicio y el fin de la generación millennial, lo cierto es que es una casta muy numerosa y de enorme trascendencia política y socialmente así como económicamente. Los millennial son desapegados a los modelos tradicionales de política y a las religiones, están unidos por las redes sociodigitales, hundidos en deudas, son desconfiados, no tienen prisa para casarse, son optimistas sobre el futuro, son las sociedad más diversa racialmente según un estudio de Pew del 2014. Según el último censo de población en Estados Unidos, los nacidos entre 1981 y 1997 suman 75.4 millones de personas. La última sobrepasando por poco a la última generación masiva, los “baby boomers” con 74.9 millones de personas, los nacidos entre 1946 y 1964. Aunque en ese sentido el banco de inversión, Goldman Sachs, calcula que la generación millennial en Estados Unidos es de 92 millones de personas, aunque sus métricas consideran que a las personas que nacieron entre 1980 y el 2000. Un estudio llamado, “Inteligencia de Mercado y Toma de Decisiones” de Tendencias Digitales afirma que los millennial conforman el 30% de población latinoamericana. Esta generación fue definida por los cambios bruscos, sobre todo en lo que a tecnología respecta. Debido a que esta casta de seres humanos se tuvo que adaptar de una forma rápida, se sabe que desarrollaron prioridades y expectativas notablemente diferentes a las generaciones previas. Por ejemplo, los bajos niveles de empleo e ingresos mantienen a los millennial más jóvenes con menos dinero que las generaciones anteriores. Además es una generación con más estudios pero más endeudados. Los pagos de préstamos estudiantiles están ocupando una parte cada vez mayor de los ingresos de la generación. Con menos dinero para gastar, algunos están poniendo de lado compromisos como el matrimonio y la compra de bienes raíces. La edad promedio para casarse en 1970 era a los 23 años, mientras que en el 2010 es a los 30 años; la edad promedio para adquirir un bien inmueble pasó de ser a los 25 años a los 45 años, según los datos de Goldma Sachs. Según una de las más grandes firmas de consultoría, PWC, los millennial enfrentan mayores dificultades como incertidumbre económica. Como una generación que enfrenta nuevas responsabilidades financieras, es crucial iniciar un camino que conduce hacia seguridad financiera. Esta es una lista de las 7 características de las finanzas millennial: 1.Tienen poco conocimiento financiero Los millennial han demostrado tener poca educación financiera. Según un estudio de PWC sólo el 24% de la generación tiene educación financiera básica y 8% educación financiera alta. La falta de educación financiera puede poner en riesgo el éxito financiero de la generación. 2. No están felices con la situación financiera personal Según el estudio de PWC, el 34% de los millennial está insatisfecho con su situación financiera, mientras que el 18% no está para nada contento con su actual situación. El problema que resalta PWC es que pueden no estar felices con la situación de sus finanzas pero no tienen muchas alternativas o herramientas para mejorar. 3. Se preocupan por préstamos estudiantiles Las deudas derivadas de los estudios pesan en el desarrollo financiero y económico de la generación. El estudio de PWC demostró que al menos es 54% de los millennial tiene preocupaciones sobre su capacidad para pagar su deuda escolar, mientras que el 34% que tiene un ingreso familiar bajo están preocupados de no poder pagar su deudas estudiantiles. 4. Pese a los altos niveles de educación, están sobre endeudados Los pasivos financieros son comunes entre los millennial con educación universitaria, el problema es que una educación superior puede que no sea garantía de un mejor futuro financiero. Según PWC, dos de cada tres millennial, y 80% de los millennial con educación universitaria tienen una deuda grande de largo plazo. Mientras que 31% de los millennial, y 44% de los que tienen educación universitaria tienen más de una deuda grande de largo plazo. 5. Tienen fragilidad financiera La situación financiera de los millennial es frágil, es decir, no tienen la capacidad de enfrentar golpes medianos imprevistos, además de que existe la percepción de en caso de emergencia tendría poco espacio de maniobra para salir del embrollo. 6. Sacrifican sus ahorros para el retiro Según PWC, sólo el 36% de los millennial tienen una cuenta para el retiro. El 17% de los que tienen algún tipo de ahorro obtuvieron algún préstamo y el 14% tomaron dinero de esas cuentas de ahorro para el retiro. El problema es que pese a que los millennial se encuentran al inicio de su vida laboral, no han asegurado su futuro financiero y ya han empezado a cubrir los excedentes con dinero que debería estar destinado al ahorro. 7. No buscan ayuda financiera Según los datos de PWC, pese a que los millennial no están educados financieramente, no buscan expertos que los ayuden en este tema. En los últimos cinco años, sólo el 27% ha buscado asesoría financiera profesional sobre ahorros o inversiones, y sólo el 12% sobre manejo de deuda. PWC advierte que si no buscan a alguien con experiencia en esta área, sus problemas financieros podrían extenderse o empeorar.   Fuente: El Economista.

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Una guía para transformar tus finanzas

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Al igual que el gobierno está preparando su Presupuesto de ingresos y egresos para 2017, todos deberíamos hacer una planeación de nuestras finanzas para el próximo año pero con una meta más elevada: ser libres financieramente en dos o tres años, para después poder alcanzar la plenitud financiera. Este último estado daría a México muchos Carlos Slim y al mundo más Zuckerbergs. La libertad financiera significa no ser esclavos de recibir la quincena para pagar deudas, resulta de organizar las finanzas e implementar acciones que eleven la generación de ingresos, que al multiplicarlos nos lleven a la plenitud financiera. Significa querer trabajar, o no, viviendo con un estilo de vida de lujos y comodidades y con la posibilidad de realizar acciones que nos apasionen y alimenten el espíritu. “Reconfiguración Financiera”, es una guía paso a paso desarrollada por Alejandro Saracho para cualquier persona comprometida a transformar sus finanzas. “Todas las personas pueden lograrlo, no es que los ricos sean más inteligentes, tienen el deseo de destacar y la implementación adecuada de esta guía, es la diferencia entre quedarse en el intento y lograrlo. Yo te aseguro que podrá escalar los tres niveles de riqueza”, dijo el también fundador y director general de Abundantia Training, empresa dedicada a enseñar a emprendedores, dueños de negocios y profesionistas independientes, a ganar, administrar e invertir para potencializar los ingresos. RECONFIGURACIÓN FINANCIERA El autor del libro indicó que se trata de una Reconfiguración Financiera porque el objetivo es replantear y volver a configurar lo que aprendimos desde la infancia. Asimismo, modificar el marco de referencia sobre el uso y valor del dinero y su administración, lo que vimos, oímos y modelamos de nuestros padres y que se quedó en el subconsciente. Identificar la configuración es de suma importancia porque es de donde se va a partir para desarrollar todo el plan. Ascender del primer escalón: la dependencia financiera, es decir, estar a expensas del ingreso del trabajo para pagar deudas, al escalón de: la libertad financiera, donde se tiene la opción de dejar de trabajar y todos los gastos se cubren con los réditos de las inversiones, para finalmente alcanzar el tercer nivel: la plenitud financiera, con la opción de trabajar y vivir una vida muy cómoda. La diferencia entre cada peldaño es tener ingresos activos -un salario- e ingresos pasivos o los rendimientos de las inversiones. El secreto para la expansión de la riqueza es maximizar activos y entradas de dinero y minimizar pasivos y salidas de dinero, señaló Saracho. Fuente: El Financiero.

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