Finanzas Personales – rflores@itmanager.com.mx

Cuando una persona contrata un seguro, lo que en realidad está buscando es certeza; de que su familia no quede desamparada ante su ausencia, de que podrá sostenerse económicamente aun en situaciones de invalidez o desempleo, etcétera. Esa certeza está representada por la suma asegurada que contratamos, sobre todo en un seguro de vida. Sin embargo, ¿cómo estar seguros de que una indemnización que ahora nos parece razonable también lo será en el futuro? Una alternativa son las Unidades de inversión (Udis). Las Udis son unidades pensadas para dar certeza sobre el precio de algunos rubros —como los seguros— ante efectos inflacionarios, ya que las crecen a la par de la inflación. Al respecto, Gabriela Aguado, directora del Instituto de Finanzas Personales, refirió que las Udis protegen el valor del dinero, para que 100 pesos sigan valiendo lo mismo a través de varios años, por ejemplo, por lo que un seguro denominado en Udis ayudaría a una persona a que su suma asegurada aumente conforme a la inflación. De esta manera, si contrató un seguro por 1 millón de pesos y lo cobra en dos años, y se presenta una inflación de 6%, podrá cobrar una suma asegurada 6% mayor, ya que cada Udi, recordemos, sube o baja a la par de la inflación. “La inflación provoca cierta dificultad para planear a largo plazo, además de que erosiona el ingreso de la población y retarda el crecimiento económico”, agregó. Las inversiones y sumas aseguradas se deben de proteger de la inflación y para ello hay dos denominaciones frecuentes: las Udis y los dólares. Tanto dólares como la Udi tienen puntos a favor; sin embargo, una desventaja del dólar es su volatilidad. En cambio, la Udi incrementa paulatinamente acorde a los ingresos de las familias mexicanas. Los seguros contratados en dólares son convenientes cuando el cliente entiende que sus primas variarán según el tipo de cambio peso-dólar, por lo que en épocas de paridad cambiaria adversa, el costo de una prima puede encarecer hasta en 50% si la moneda estadounidense así lo hace, por ejemplo. Por ello, el tipo de cambio ha orillado a algunos mexicanos a contratar sumas aseguradas menores para poder pagar sus primas. Estos seguros son más que nada para clientes que están dolarizados”. Como ejemplo, el especialista compartió el supuesto de una suma asegurada por 500,000 pesos en enero de 1996; si el seguro hubiera sido en dólares, la suma asegurada a enero del 2017 sería de 1.4 millones de pesos, mientras que si hubiera estado denominada en Udis, sería de 2.1 millones de pesos, es decir, un monto 42% mayor. Cabe mencionar que, según datos del Banco de México, en este periodo las Udis han tenido un crecimiento de 312%, mientras que los dólares han presentado un alza de 191 por ciento. Además, el ritmo al que han crecido también es un factor importante. Mientras que el dólar ha tenido más altibajos a lo largo de estos años, las Udis muestran un crecimiento más estable, lo que es de gran relevancia al cobrar la póliza, dado que un par de malos meses para el peso, por ejemplo, podría hacer una importante diferencia en el monto a recibir. Recordó que de los más de 120 millones de personas que habitan en nuestro país, sólo 7% de la población contempla la contratación de un seguro de vida. ¿QUÉ CONSIDERACIONES DEBERÍA TOMAR? Uno de los puntos que se debe tener en claro es que las primas de una póliza que está denominada en Udis subirán en una proporción similar a la inflación. Por ello, la suposición es que el salario de una persona aumentará en la misma proporción que la inflación; sin embargo, esto no es así en todos los casos. Una sugerencia para estas situaciones es que, ante eventos inflacionarios en los que los salarios de una persona no suban en la misma proporción, el cliente puede bajar el monto de su suma asegurada. Con información de: El Economista.

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El cambio en tus finanzas personales se logra paso a paso

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Sin duda la clave para lograr cambios verdaderos y profundos en nuestra vida, en todos los aspectos, es ir paso a paso, pero de manera constante y progresiva. Pocos entienden el poder de hacer esto; por el contrario, muchos quieren transformarse de la noche a la mañana, y por eso fallan. Es imposible tener deudas y querer pasar, de un día para otro, a ahorrar 15% de nuestro ingreso para el retiro. No hay manera de hacerlo. Pero sí es posible establecer un plan para pagar esas deudas, ejecutarlo de manera constante y luego pensar en el ahorro. Pero también hay otra razón: lograr pequeñas victorias nos permite ver que sí se puede. Nos inspira, nos motiva a seguir adelante. Así es como se logra cambiar un círculo vicioso en virtuoso. Así que si eres una de esas personas que no han podido ahorrar, que no sabe cómo invertir o que está muy endeudada, no te desesperes, pero tampoco lo pospongas. Simplemente empieza poco a poco, cualquier cambio positivo que logres te va a acercar a la solución. Veamos algunos ejemplos. María es una persona de clase media, trabajadora. No tiene deudas pero siente que vive muy apretada y que no le alcanza. Por eso no ha logrado ahorrar. Ha leído muchas veces que las personas deberíamos ahorrar por lo menos 10% de nuestro ingreso y eso le parece mucho. Su ingreso mensual neto son 10,000 pesos. Le pregunté acerca de sus hábitos y nos dimos cuenta de que fácilmente podría guardar 25 pesos a la semana -100 pesos al mes-, una cantidad muy pequeña que representa apenas 1% de lo que recibe. Al poco tiempo se dio cuenta de que eso no le costaba nada de trabajo y decidió, ella sola, duplicar su ahorro: sacaba cada semana un billete de 50 pesos de su cartera. Así de sencillo. Además se sentía motivada: logró dejar atrás los pretextos que la detenían: “no me alcanza”, “no puedo ahorrar”. Después de un par de meses, le dije que incrementara otro 1 por ciento. Al poco tiempo terminó abriendo una cuenta en CetesDirecto, en donde configuró un ahorro automático de 100 pesos domiciliado a su cuenta de nómina. Un gran avance, sin duda, pero que no se habría podido lograr de la noche a la mañana. Lo mismo se puede hacer por el lado de las deudas. Javier se siente muy apretado y apenas puede pagar los mínimos. Estaba buscando de manera insistente la manera de salir de deudas rápidamente. Le dije que no había soluciones mágicas, que la única manera de lograrlo era con constancia y disciplina. Ordenamos sus deudas de la más pequeña a la más grande. Le dije que pagara los mínimos en todas, pero que a esa más pequeña le abonara un poco más, aunque fueran 10 pesos. Al igual que con María revisamos sus hábitos y vimos que cada mes gastaba cerca de 500 pesos en el “cafecito” del día. Entonces quedamos en que lo haría la mitad de las veces y podría de esta forma abonar 250 pesos adicionales al pago mínimo, a su deuda más pequeña. Tres meses después logró terminar de pagar esa tarjeta. Es cierto: no representaba mucho pero era un paso firme. Una deuda menos. El monto que antes pagaba para esa tarjeta lo iba a sumar al pago mínimo de la segunda y así sucesivamente. Pequeñas victorias que le animaban y resultaban en grandes progresos. Es importante entender que esta técnica de las “pequeñas victorias” la podemos aplicar a casi cualquier aspecto de nuestra vida. Por ejemplo, para bajar de peso o empezar a hacer ejercicio. Nunca haremos 50 abdominales en la primera sentada, a lo mejor podremos hacer sólo dos o tres. Pero poco a poco, con constancia, iremos mejorando nuestra capacidad física, lo que nos permitirá ir viendo resultados. Fuente: El Economista.

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Pasos financieros que deberías completar antes de casarte

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Te vas a casar. Ya conoces que el espagueti es su platillo favorito, y el de vainilla su helado predilecto, pero, ¿qué tanto conoces sobre sus hábitos y su historial financiero? La pregunta es importante porque para especialistas en finanzas personales el tema de dinero no se toca en muchas parejas mexicanas antes del compromiso lo que luego lleva a causar tanta divergencia que está entre las principales razones del divorcio. Para Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y autor del libro Reconfiguración Financiera, los errores muchas veces pasan por no comunicar aspectos financieros clave, que en el trasfondo provienen de ego o vanidad. El primer paso es conocer la historia de tu pareja. Esto porque los antecedentes financierosmarcan también el futuro y si fueron diversos deben de converger a un mismo fin, aconseja Saracho. “Tienes que conocer la historia del dinero de tu pareja porque su historia va a tener un significado financiero: si la persona tuvo escasez económica tal vez el dinero para ellos signifique protección, mientras que si la pareja tuvo abundancia significa libertad y desde ahí pueden empezar los problemas”, relata. El segundo paso es conocer los ingresos reales de la pareja. “¿Cuáles son los ingresos reales?, muchas veces la gente no los dice en parte por el ego que se vincula con el tema del dinero, pero la gente no suele compartir cuanto es lo que ingresa y cuando no los compartes no puedes ahorrar ni tener sueños conjuntos”, explicó el autor. De lo contrario, de decir exactamente cuál es tu ingreso mensual y anual, se pueden realizar los proyectos comunes, agrega el experto, cuyos puntos recopiló de miles de asesorías financieras a parejas. Un paso que es fundamental es el tercero: saber si existe deuda previa. “Este rompe relaciones por completo. Tienes que conocer cuánta deuda tiene, porque al final te estás casando y necesitan encontrar la forma de enfrentar la deuda juntos. Si tú tienes deuda, entonces tú no aportes a este rubro”, es uno de los consejos para remediar. El cuarto paso es compartir los sueños y las metas. Aunque parece obvio existen personas que no los comparten explícitamente lo que causa profundos resentimientos. “El otro día llegó una pareja en la que él le reclamaba a ella ‘es que mi sueño era irme de maestría y ya no pude’, entonces ella le contestó ‘me hubiera encantado, pero ¿¡por qué nunca me lo dijiste!?’”, ejemplificó. El quinto paso es para aquellos que tienen planeado que una de las partes se quede en casa, pues el paso es compensar ese tiempo con un ingreso. “Si el hombre es quien se va a quedar en casa, entonces lo que he visto que funciona mejor es que se le compense con un ingreso para todas las actividades del hogar pero también por su tiempo”, señaló el experto. Fuente: El Financiero.

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Hábitos que mejorarán tus finanzas

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Los hábitos son los comportamientos y actitudes que adoptamos e implementamos en nuestra vida diaria. Sin embargo, con la velocidad con la que actualmente vivimos, no logramos darnos cuenta si alguno de éstos son positivos o negativos. Y aunque no parezca, los hábitos influyen de manera importante en nuestras finanzas personales, sobre todo al momento de comprar. De acuerdo con un estudio del Journal of Costumers Research, esto nos genera un estado de felicidad momentáneo; sin embargo, al pasar este lapso llega la realidad de lo que tenemos que pagar. Por ello, aquí te mostramos ciertos hábitos de consumo que puedes adoptar, para mejorar tus finanzas personales y convertirte en un comprador inteligente. – Mantén un consumo consciente y no te dejes llevar por la publicidad. Identifica correctamente la necesidad que cubrirá el artículo que compres. Asimismo, valora la calidad del producto y compáralo con el precio; recuerda que ‘lo barato sale caro’, tu bolsillo lo agradecerá. – Conviértete en un consumidor informado. Tal vez inviertas tiempo, pero conocer tus derechos como comprador, así como las pólizas de devoluciones, ayudará a tu economía y a no quedarte con algún producto con el cual no quedaste satisfecho. – Puedes convertirte en un comprador solidario, adquiriendo productos ecológicos o de empresas mexicanas socialmente responsables; son las que impulsan proyectos que ayuden a las demás personas. Con ello, además de generar un ahorro, estarás ayudando tanto al medio ambiente como a diferentes proyectos. – Sé un consumidor activo y comparte tus diferentes experiencias a través de redes sociales. Recomienda los productos que mejor te hayan funcionado, y alerta a los demás compradores si se te presentó algún contratiempo en una de tus compras. Fuente: Excélsior.

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Formas fáciles en las que puedes enseñar a los niños a ahorrar

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Las finanzas también \”son cosas de niños\”. Entre más joven se adquiera el hábito del ahorro y se conozca cómo funciona el dinero, existe una mayor posibilidad de convertirse en un adulto con inteligencia financiera. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera muestra que de los mexicanos que contestaron que sí saben ahorrar, el 90.4% dice que le enseñaron sus padres. Existen diversas formas en que puedes enseñar a tus hijos y sobrinos los conceptos esenciales, para iniciarlos en la educación financiera; y puedan llegar a ser los próximos Carlos Slim o María Asunción Aramburuzabala. 1. En casa La mejor enseñanza se da con el ejemplo, por eso los miembros de la familia tienen un rol esencial en la educación financiera de los más pequeños, explicó Cristina Cervantes, representante de Finx. Acciones sencillas pueden dejar un aprendizaje que les permitirá ser más hábiles con el manejo del dinero. Puedes llevar los niños al súper y pedirles que \”cuiden a los adultos\” de no hacer gastos innecesarios, y ajustarse a la lista de compras. Otra idea es ayudar a papá o mamá a hacer el presupuesto mensual del hogar. 2. Cursos Existen instituciones que se dedican a diseñar cursos especiales para niños, que les permitirán adquirir conocimientos de fianzas personales, a través del juego y aplicaciones de la vida cotidiana. Algunos son: Finanzas Personales México. Cuenta con consultores especializados, que ayudan a los pequeños a tener una mejor comprensión de los términos básicos; por medio de diversas materias como matemáticas, historia, ética, entre otras. Businessskids. Imparte cursos que desarrolla las habilidades empresariales de los menores, mientras se divierten (conoce el curso aquí). Instituto Mexicano de Contabilidad, Administración y Finanzas. Además de encontrar cursos de administración de negocios que pueden interesarte, tienen un programa especial para niños, centrado en dar a conocer los conceptos básicos, para que dominen tanto en la teoría, como en la práctica (accede al sitio aquí). 3. Bancos Si bien vale la pena que ahorren en la típica alcancía \”de cochinito\”, existen diversos productos financieros que los bancos han diseñado, especialmente para que los más jóvenes comiencen a conocer estos servicios como: Afores para niños. En 2016, Afore XXI- Banorte fue la primera en abrir este servicio, con el que los menores pueden tener una cuenta de ahorro para el retiro o para otras metas de largo plazo. A partir de los 18 años esa cuenta se convierte automáticamente, en una afore para adultos, en la que pueden seguir ahorrando. Cuentas de ahorro. Además de enseñar a los niños cómo funciona un banco, este tipo de productos ofrecen cierta seguridad, rendimientos y promociones que pueden beneficiar a los pequeños. Sin embargo, es recomendable comparar las comisiones y tasas de rendimiento para saber cuál conviene más. 4. Internet Aprovecha el tiempo que los niños ocupan para estar conectados en la red, para que conozcan un poco más sobre finanzas personales. Actualmente existen sitios especializados para niños, con juegos y actividades, que les ayudará a aprender de forma más amena y divertida. Mi Banxico. El Banco de México cuenta con una sección especial en su sitio web, con juegos en los que los niños pueden conocer esta institución y sus funciones (conoce el sitio aquí). Condusef para niños. En la sección infantil de la revista de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) encontrarás consejos puntuales para inculcar a los niños los hábitos necesarios para que cuiden su dinero y aprendan a invertirlo (encuéntrala aquí). Cuentos infantiles de cultura financiera. Los pequeños pueden disfrutar de cuentos e historias, donde aprenderán de diversos temas de finanzas, en compañía de personajes con los que puden interactuar (conoce los cuentos aquí). De acuerdo con la Condusef, los conceptos y hábitos que los niños y niñas necesitan conocer son: Términos clave como ingresos, gastos, ahorro e inversión. La diferencia entre ahorrar e invertir. Como llegar a ser sujetos de crédito. Conocer el valor de las cosas. Saber comprar, comparar y aprovechar ofertas. Cómo enfrentar un problema financiero. Recuerda que para enseñar o aprender algo se necesita dedicar el tiempo suficiente y mucha paciencia, ellos te lo agradecerán en el futuro.

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Gastan más los que no vacacionan en Semana Santa

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Aunque siete de cada 10 mexicanos no saldrá de vacaciones en Semana Santa, la forma de consumir durante la temporada se transforma, por lo que tres de cada 10 terminarán gastando más, esto según un estudio de ofertia. com.mx. De acuerdo con una encuesta realizada por la aplicación, durante la temporada de vacaciones los mexicanos gastarán 3,515 pesos en promedio. Además 55% de los mexicanos cumple con la Cuaresma y aunque 41% gasta lo mismo que en otras fechas, un 30% de los consumidores desembolsa más porque cambia la carne roja por productos más costosos, y otro 10% incrementa su gasto al efectuar más celebraciones. Por otro lado, esta Semana Santa solamente el 31% de los mexicanos saldrá de vacaciones, 23% se quedará en casa por causa del gasolinazo, 18% no tiene vacaciones; 10% prefiere viajar en Navidad; mientras que a un 7% no le gusta viajar y el resto no lo hace por otros motivos. Es importante destacar que los mexicanos se toman 38 días para preparar sus vacaciones, 75% lo organiza en familia, 15% en pareja, 7% solo y 4% con amigos. Sin embargo, los mexicanos siempre están buscando estrategias para divertirse sin desfalcarse, por lo cual 57 por ciento dijo que recurre a las ofertas. Ofertia es una plataforma móvil y web que agrupa catálogos de ofertas de diferentes tiendas; cuenta con presencia en España, México, Chile, Colombia, Suecia, Dinamarca y Noruega. Su actividad consiste en digitalizar, categorizar y geolocalizar todos los folletos de ofertas para que el consumidor pueda beneficiarse de los descuentos. Fuente: Excélsior.

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Recomendaciones para evitar fraudes en estas vacaciones

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió algunas recomendaciones para evitar caer en la adquisición de deudas y fraudes para esta Semana Santa. Se estima que entre Semana Santa y Pascua habrá una derrama económica de 47 mil 613 millones de pesos en México, 2.5 por ciento más respecto a 2016, según cifras de la Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (Concanaco Servytur). Los consejos son los siguientes: 1. Elaborar un presupuesto, pues es fundamental para conocer la cantidad estimada que se planea gastar y no sobrepasarla. 2. A los conductores, sugirió revisar las coberturas y el vencimiento del seguro antes de partir a su destino. 3. Al momento de pagar con tarjeta, no perderlas de vista ya sean de crédito o débito, y tampoco dar “tarjetazos” si no se tiene la certeza de que se podrá cubrir los pagos más adelante, sin problemas. 4. Una vez en el destino, procurar ubicar los cajeros de su banco para evitar pagar comisiones por disponer de efectivo, así como tratar de acudir a los cajeros automáticos que estén ubicados dentro de las plazas comerciales. 5. Realizar una lista de los teléfonos de emergencia de su banco, en caso de robo o extravío del plástico, y usar la tarjeta de crédito cuya fecha de corte haya pasado recientemente, así el plazo de financiamiento sin intereses será mayor. 6. Siempre verificar que la cantidad por la que se vaya a firmar sea la correcta, así como guardar todos los vouchers para cualquier aclaración. 7. Si se adquieren paquetes con grandes descuentos en viajes o tiempos compartidos, asegurarse de que la empresa esté formalmente constituida y hable con la verdad, antes de contratar o proporcionar los datos de tarjetas, añadió. Para cualquier duda o consulta adicional, los interesados pueden comunicarse a la Condusef al teléfono 01 800 999 80 80, visitar su página de internet www.gob.mx/condusef o seguirla en Twitter:@CondusefMX y Facebook: condusefoficial. Fuente: Excélsior.

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Finanzas sanas, requisito de pareja

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Contrario a la creencia de que la apariencia física es lo que más atrae de una persona para contraer matrimonio, contar con finanzas sanas es parte de los requisitos para convertirse en un buen partido. La importancia de ser una persona financieramente sana para no tener deudas y disfrutar cada momento al lado de la pareja, ya que, aseguran, está demostrado que es posible vivir con mayor bienestar cuando se cuenta con seguridad financiera. Los economistas recomiendan planear los gastos y ahorros para no poner en riesgo las finanzas personales y destacan la importancia de que los gastos se hagan de manera planificada, para no causar un desbalance en el presupuesto mensual. Los expertos indican que en caso de tener muchas tarjetas de crédito lo ideal es usar menos de tres, para mantener un control y no sobreendeudarse, pues mientras más pagos se tengan en el mes, mayor es la probabilidad de que se olvide alguno de ellos o de que no se pueda cubrir en su totalidad. Mencionan que aunque organizar una boda puede resultar abrumador por el gasto, en vez de precipitarse se debe comenzar a armar un presupuesto que dé una idea de lo que se debe invertir o ahorrar para financiar el evento. Fuente: El Economista.

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Cuídate de generalizar sobre finanzas personales

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La parte más importante de las finanzas personales es que son eso, personales. Esto quiere decir que aunque existen principios básicos que son importantes conocer, los mismos deben ser aplicados a nuestra situación particular y deben adaptarse a nuestros objetivos y necesidades. Por ejemplo, muchas personas me preguntan qué porcentaje del ingreso es el que se sugiere gastar en comida o en diversiones. ¿15%? ¿20%? Cabe preguntarse, ¿eso es mucho o es poco? La verdad es que depende. Si eres una persona soltera, sin hijos y además tienes un ingreso alto, gastarte la tercera parte de lo que ganas en el supermercado puede resultar excesivo. Pero si eres padre de una familia de seis, quizá no tengas otra opción. Pero además hay que pensar en otras cosas. ¿Qué tal si esa persona soltera es un cocinero entusiasta y le gusta comprar productos de primera calidad, para prepararlos durante sus fines de semana y degustarlos con sus amigos? Si es algo que disfruta hacer y lo puede pagar sin problemas y sin poner en jaque otras de sus metas financieras (como su ahorro para el retiro), ¿estamos hablando de un gasto excesivo? Sin embargo no es así, el dinero es un medio para alcanzar nuestros objetivos de vida, para lograr aquello que es más importante para nosotros. Si consideramos ciertas investigaciones serias, se podrá dar cuenta de que la gente promedio en Estados Unidos se gasta entre 9 y 12% de su ingreso en comida. Sin embargo, las cifras varían mucho dependiendo del nivel de ingreso. Además, esas mismas encuestas reconocen que es mucho menos que lo que las personas, en otros países, suelen gastar en el mismo rubro. Hay “expertos” en ese país, que recomiendan que uno destine 14% de su presupuesto mensual en comida, otros se aproximan más a 20 por ciento. El problema, como he mencionado, es que la realidad es muy distinta para toda la gente y esos son porcentajes que a mí me suenan muy arbitrarios. Si uno trata de hacerles caso y trata de hacer un presupuesto que se ajuste a esos números arbitrarios, lo más probable es que uno se sienta mal de no poder lograrlo. Es una de las razones por las cuales la gente no hace un plan de gastos que, como hemos hablado, es sumamente importante para tomar el control de nuestro dinero. No hay fórmulas mágicas Así como éste, hay muchas otras generalizaciones establecidas que a veces la gente quiere seguir ciegamente como, por ejemplo, el presupuesto 50/20/30. La idea detrás de él no es mala: se trata de destinar la mitad de nuestro dinero a gastos esenciales, 20% a nuestras prioridades (por ejemplo, ahorro para el retiro, fondo para emergencias) y 30% restante para decisiones con respecto a nuestro estilo de vida. Hay toda una filosofía detrás de esta regla, la cual es interesante conocer. Pero, ¿qué pasa si uno tiene una hipoteca y se gasta 30% de su ingreso sólo en este rubro? Eso es un gasto esencial (no podemos dejar de pagarla). La presencia de ese crédito implicaría que queda muy poco espacio para los demás gastos imprescindibles, como la comida, los servicios o los gastos de transporte. Hablar de 20% para las prioridades suena muy bien, pero si el ingreso familiar es muy limitado, como sucede en México, o si las personas tienen deudas con tarjetas de crédito (que disminuyen la capacidad de ahorro), seguramente será imposible destinar este porcentaje. Este presupuesto está basado en toda una filosofía, en conceptos que son muy válidos, pero es sólo una posible aplicación de ellos. Es útil para algunas personas que tienen cierto nivel de ingreso, pero no para todas sin duda alguna. Por ello,cuando leas reglas que impliquen generalizaciones sobre finanzas personales, ten mucho cuidado y utiliza tu criterio. En muchos artículos ni siquiera se nos explica por qué, simplemente se dice “los expertos recomiendan gastar entre 5 y 10% de tu ingreso en diversiones”. ¿Por qué ese porcentaje y no otro? ¿Eso significa que está mal si gastas menos o más en ese rubro? No necesariamente; depende de tu situación financiera, de tu nivel de ingreso, de tus objetivos y de muchas otras cosas. Porque las finanzas personales son, repito, personales. Fuente: El Economista.

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¿Ya hiciste tus propósitos? Cámbialos

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Siempre empezamos el año con muy buenos propósitos; la lista es larga y la voluntad alta. Empero, en unos cuantos meses se abandonan. ¿Qué te parece si ahora cambiamos el enfoque? Hagamos “compromisos”, sobre todo porque estamos en un entorno muy complicado para las finanzas personales. Hay un marcada diferencia entre estos dos conceptos. La palabra propósitos tiene que ver con el “ánimo o intención de hacer algo”; mientras que un compromiso es una “obligación contraída”. Es decir, dejemos de pensar en deseos e impongámonos acciones que serán realizados de manera “forzosa”. ¿A que nos vamos a comprometer en materia financiera para 2017? Sugiero iniciar por lo obvio: distinguir entre correcciones y superación. En consecuencia, el primer paso es enmendar errores. Por ejemplo, saldar cuentas de créditos caros; gastar en función de lo necesario; emprender un proceso de austeridad para comprar un bien necesario; cancelar pagos automáticos de servicios sin utilizar, etcétera. El siguiente, sería definir otros compromisos como buscar un mejor empleo, estudiar una maestría o planear las vacaciones. Entre más general sean los objetivos, corres el riesgo de caer en una zona de ambigüedad. Si quieres cumplirlos, en principio, deben ser realistas y no un mero sueño. Tienen que ser específicos, con el fin de tener precisión; medibles para evaluar su avance y con la idea de fijarlos en una línea de tiempo, situándolos en la agenda diaria. Es recomendable anotar estas metas y compartirlas con la familia o amigos para contar con testigos de los compromisos y sentirnos “obligados” a llevarlos a cabo. Es posible establecerse también actos que estén relacionados con la actitud o la comunicación y mejorar la relación con el dinero. Por ejemplo, el hecho de involucrar a la familia en el tema financiero, inducir conciencia en los hijos y la pareja de la importancia de cuidar el recurso y destinarlo de la manera más eficiente. De hecho, participar en una problemática económica genera apoyo. Puedes determinar que le dedicarás tiempo al análisis de tus finanzas, pero la diferencia ahora es que deberás fijar un día y hora, lo cual te permite saber si lo estás haciendo según lo acordado. Incluso, intenciones que parecen generales como conseguir otros ingresos implican acciones concretas susceptibles de poner en la agenda como construir el plan de negocios, buscar contactos o hacer labor de venta. Cambia los propósitos por compromisos e inicia este año con optimismo renovado. Es una buena fórmula para recorrer 2017. Fuente: El Financiero.