Cultura Financiera – Página 19 – rflores@itmanager.com.mx

La parte más importante de las finanzas personales es que son eso, personales. Esto quiere decir que aunque existen principios básicos que son importantes conocer, los mismos deben ser aplicados a nuestra situación particular y deben adaptarse a nuestros objetivos y necesidades. Por ejemplo, muchas personas me preguntan qué porcentaje del ingreso es el que se sugiere gastar en comida o en diversiones. ¿15%? ¿20%? Cabe preguntarse, ¿eso es mucho o es poco? La verdad es que depende. Si eres una persona soltera, sin hijos y además tienes un ingreso alto, gastarte la tercera parte de lo que ganas en el supermercado puede resultar excesivo. Pero si eres padre de una familia de seis, quizá no tengas otra opción. Pero además hay que pensar en otras cosas. ¿Qué tal si esa persona soltera es un cocinero entusiasta y le gusta comprar productos de primera calidad, para prepararlos durante sus fines de semana y degustarlos con sus amigos? Si es algo que disfruta hacer y lo puede pagar sin problemas y sin poner en jaque otras de sus metas financieras (como su ahorro para el retiro), ¿estamos hablando de un gasto excesivo? Sin embargo no es así, el dinero es un medio para alcanzar nuestros objetivos de vida, para lograr aquello que es más importante para nosotros. Si consideramos ciertas investigaciones serias, se podrá dar cuenta de que la gente promedio en Estados Unidos se gasta entre 9 y 12% de su ingreso en comida. Sin embargo, las cifras varían mucho dependiendo del nivel de ingreso. Además, esas mismas encuestas reconocen que es mucho menos que lo que las personas, en otros países, suelen gastar en el mismo rubro. Hay “expertos” en ese país, que recomiendan que uno destine 14% de su presupuesto mensual en comida, otros se aproximan más a 20 por ciento. El problema, como he mencionado, es que la realidad es muy distinta para toda la gente y esos son porcentajes que a mí me suenan muy arbitrarios. Si uno trata de hacerles caso y trata de hacer un presupuesto que se ajuste a esos números arbitrarios, lo más probable es que uno se sienta mal de no poder lograrlo. Es una de las razones por las cuales la gente no hace un plan de gastos que, como hemos hablado, es sumamente importante para tomar el control de nuestro dinero. No hay fórmulas mágicas Así como éste, hay muchas otras generalizaciones establecidas que a veces la gente quiere seguir ciegamente como, por ejemplo, el presupuesto 50/20/30. La idea detrás de él no es mala: se trata de destinar la mitad de nuestro dinero a gastos esenciales, 20% a nuestras prioridades (por ejemplo, ahorro para el retiro, fondo para emergencias) y 30% restante para decisiones con respecto a nuestro estilo de vida. Hay toda una filosofía detrás de esta regla, la cual es interesante conocer. Pero, ¿qué pasa si uno tiene una hipoteca y se gasta 30% de su ingreso sólo en este rubro? Eso es un gasto esencial (no podemos dejar de pagarla). La presencia de ese crédito implicaría que queda muy poco espacio para los demás gastos imprescindibles, como la comida, los servicios o los gastos de transporte. Hablar de 20% para las prioridades suena muy bien, pero si el ingreso familiar es muy limitado, como sucede en México, o si las personas tienen deudas con tarjetas de crédito (que disminuyen la capacidad de ahorro), seguramente será imposible destinar este porcentaje. Este presupuesto está basado en toda una filosofía, en conceptos que son muy válidos, pero es sólo una posible aplicación de ellos. Es útil para algunas personas que tienen cierto nivel de ingreso, pero no para todas sin duda alguna. Por ello,cuando leas reglas que impliquen generalizaciones sobre finanzas personales, ten mucho cuidado y utiliza tu criterio. En muchos artículos ni siquiera se nos explica por qué, simplemente se dice “los expertos recomiendan gastar entre 5 y 10% de tu ingreso en diversiones”. ¿Por qué ese porcentaje y no otro? ¿Eso significa que está mal si gastas menos o más en ese rubro? No necesariamente; depende de tu situación financiera, de tu nivel de ingreso, de tus objetivos y de muchas otras cosas. Porque las finanzas personales son, repito, personales. Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Gastos, Patrimonio, Salud, Vida

Prepare su retiro de acuerdo a su edad

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Gastos, Patrimonio, Salud, Vida / epity

Cada persona tiene prioridades distintas dependiendo del momento que esté viviendo: el desarrollo profesional, la creación de patrimonio, el fortalecimiento de la calidad de vida de los hijos, etcétera, pero entre estas preocupaciones debería situarse la del retiro, pero no de manera general, sino delimitada conforme la etapa en la que se encuentre. Comenzar a ahorrar cuanto antes es la recomendación que suele hacer la mayoría de los especialistas, pero en ocasiones no es tan fácil debido a que se tienen otras preocupaciones, por lo que este tema, generalmente, concierne ya en edades avanzadas. Lamentablemente la mayoría de las acciones para el retiro se toman cuando las personas se dan verdadera cuenta de lo que les espera, es decir, cuando están cerca de la última etapa para la jubilación, esto puede ser entre los 50 y 60 años y, desgraciadamente, a esas alturas ya hay poco que hacer. Por ello, los preparativos financieros para cuando la edad nos alcance deben comenzar desde que se inicia la etapa laboral. Veintes: forjando cimientos Una buena noticia es que las personas se ocupan cada vez a más temprana edad sobre su retiro. La edad en la que sus clientes comienzan a ahorrar para esta etapa es de 35 años, cuando hace una década el promedio era de 45 años. Sin embargo, para hacer que el ahorro a largo plazo funcione realmente en su beneficio, juegan varios factores muy importantes como el tiempo de inversión, la consistencia y perseverancia del ahorro y la elección de un instrumento adecuado. Cuando una persona de 20 años inicia su vida laboral, si hiciera un ahorro de 500 a 600 pesos al mes, podría perfectamente adquirir una protección para su retiro. No obstante, ahorrar no es el único preparativo que puede hacer en esta etapa, dado que evitar las deudas y cuidar su estabilidad financiera le evitará futuros dolores de cabeza. Hacer un presupuesto donde tengan claro los ingresos y gastos, e identificar cuáles son necesarios y cuáles aplazables, le permitirá vivir en su propia realidad y, por consiguiente, planear de mejor manera y no recurrir a fuentes de financiamiento como complemento de sus ingresos. Es decir, si bien se recomienda comenzar con un pequeño ahorro mensual en la juventud, evitar el sobreendeudamiento también es un preparativo para el retiro. En los treintas y cuarentas: es ahora o nunca Durante las décadas de los treintas y cuarentas, una persona puede tener distintas prioridades de acuerdo a su situación: quizá se halle soltero y sin hijos; en una vida en pareja sin hijos; con una pareja e hijos y, casi llegando a los 50, probablemente con hijos que están por independizarse. Sin importar en dónde se encuentre parado, aquí radica la importancia de haber cuidado la estabilidad financiera en la década anterior y de haber adquirido el hábito del ahorro, porque es justo en esta etapa donde los compromisos económicos crecen. En esta etapa, muchas de las personas están atravesando por planes de matrimonio, de tener hijos o adquirir bienes inmuebles y estos temas pueden consumir una buena parte del ingreso y se vuelve el momento perfecto para dejar a un lado la buena intensión de ahorrar y postergarlo. De ahí la importancia de que, desde el inicio de sus treinta, tenga identificadas sus prioridades para los siguientes años, así como cualquier imprevisto que pudiera generar un desequilibrio financiero, por lo que pensar en los seguros también se vuelve indispensable. Si llega a sus treinta sin haber ahorrado, este momento supone un ultimátum para hacerlo o, de lo contrario, su pensión podría no ser suficiente. Como vemos con los datos anteriores, efectivamente nuestras decisiones tienen un costo. Cincuentas: reducir gastos Es probable que llegado este momento, no esté satisfecho con lo que ahorró en los años anteriores para su retiro, pero no por ello debe tirar la toalla, ya que aún se pueden emprender acciones significativas para el futuro. Aunque los mejores años para prever ya se pasaron, al final aún no está todo perdido; uno puede comenzar con el ahorro y las inversiones en cualquier momento. No esperemos contar con los beneficios que mencionamos cuando hablamos de las personas que tienen 20 o 30 años, pero aún así podemos comenzar. No obstante, las personas en esta etapa que quieran gozar de los mayores beneficios tendrán que destinar una cantidad mucho mayor para tratar de alcanzar mejores beneficios. Por ello, aunado al ahorro, desde el inicio de esta década se sugiere comenzar a reducir gastos ya que, a pesar de restarle 10 o 15 años para la jubilación, en este periodo tendrá que obtener los recursos para vivir otros 20 o 25 años después del retiro. Dicho en otras palabras, hay que pensar en sacrificar consumo presente por consumo futuro; lo que es un lujo o un extra, en el futuro podría ser una necesidad inaplazable. Fuente: El Economista.

Condusef, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Millennials

Jóvenes que buscan soluciones financieras prefieren las fintech

Condusef, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Millennials / epity

La Transferencia de dinero, préstamos y venta de títulos financieros son algunos de los servicios que ofrecen las fintech, empresas financieras que resultan atractivas principalmente para los jóvenes, debido a que son quienes están vinculados con las tecnologías móviles. Estas entidades innovadoras y flexibles al público operan como intermediarios en transferencias de dinero, préstamos, compra y venta de títulos financieros así como asesoramiento financiero, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Parte fundamental de su éxito es que no hay necesidad de ir a la sucursal para realizar algún trámite. Estas empresas financieras, expone, se desenvuelven en áreas de pagos y remesas; préstamos; gestión de finanzas empresariales; gestión de finanzas; personales; crowdfunding (financiamiento de proyectos); gestión de inversiones; seguros; educación financiera y ahorro; soluciones de scoring, identidad, fraude, trading y mercados. La comisión enfatiza que un gran bloque de empresas fintech se dedica, entre otras cosas, a realizar préstamos con recursos que obtienen de otras personas dispuestas a prestar su dinero por un rendimiento. De ahí que recuerda que antes de contratar algún producto financiero es necesario revisar que la institución en la que se piensa invertir o ahorrar esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Condusef, ya que si en algún momento existe un problema, será esta dependencia donde se pueda levantar una reclamación. El término fintech deriva de finance technology, se utiliza para denominar a las compañías que ofrecen productos y servicios financieros haciendo uso de tecnologías de la información y la comunicación, como páginas de Internet, redes sociales y aplicaciones para celulares. Las inversiones globales en startups de tecnología financiera se triplicaron en el 2014 en comparación con el 2013, al pasar de 4,050 a 12,210 millones de dólares, según reveló un estudio de Accenture titulado “The future of fintech and banking”. Estas cifras demuestran la confianza que están teniendo los inversionistas en el sector que surgen como una alternativa a los bancos. Además, 72% de los líderes encuestados cree que sus bancos tienen un enfoque fragmentado en innovación digital, mientras que 40% estima que sus organizaciones demoran demasiado en implementar nuevas tecnologías. Por otro lado, 72% de los consultados cree que aumentarán las inversiones en innovación tecnológica en los próximos dos años y 60% afirma que está dispuesto a sacrificar los ingresos actuales con el fin de adoptar nuevos modelos de negocios y considera que los bancos y los nuevos competidores coexistirán mediante ofertas diferenciadas. Fuente: El Economista (con información de Notimex)

Ahorro, Artículos, Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales

Aplique un consumo inteligente todo el año

Ahorro, Artículos, Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales / epity

Durante los próximos días —a pesar de que ya pasó el 14 de febrero— las personas recurrirán a su cartera para demostrar el cariño que le tienen a su pareja, amigos y familia mediante obsequios, salidas o incluso experiencias; sin embargo, no contar con un buen presupuesto y gastar por gastar podría deteriorar sus finanzas personales y ocasionarle deudas no deseadas. “Es muy importante, en esta semana como en cualquier otra del año, pero principalmente en este tiempo en el que la gente se emociona y busca gastar más de lo que tiene planeado, traer en la mente el tema del consumo inteligente. En MasterCard encontrará una plataforma educativa donde ofrecemos a todo el mundo herramientas para que puedan entender, planear y definir cuáles son las formas responsables de promover el ahorro y los gastos”, explicó José Luis de la Vega, vicepresidente de Mercadotecnia de MasterCard Latinoamérica. El programa Consumo Inteligente es una plataforma educacional ofrece herramientas fáciles de utilizar para comprender los principios generales de las finanzas personales, fomentar hábitos de gastos responsables y aprender a manejar de la mejor forma posible las finanzas en el hogar. Mediante este programa, la firma ha otorgado diversas recomendaciones para evitar el endeudamiento y fomentar este tipo de consumo por parte de las personas no sólo en esta época, sino para todo el año. “En esta temporada muy importante de gastos, lo que nosotros buscamos es darle a las personas una serie de consejos básicos que nos parecen muy interesantes y que pueden servir”, comentó el vicepresidente. Como primer paso, haga una lista de los gastos fijos y variables en común contra los ingresos. Salidas, pago de renta o hipoteca, compras del súper y entretenimiento en general: todo tiene que anotarse para saber cuánto gasta. De esta forma se dará cuenta si está gastando de más y en qué pueden ahorrar, además de saber si es candidato para realizar compras durante ese mes. El siguiente paso es planear las compras, saber qué necesita y comparar los precios, hoy en día se tiene una gran variedad en cuanto a marcas y costos, esto se refuerza con la tecnología, debido a las compras en línea cobran cada vez más fuerza. El vicepresidente de Mercadotecnia de MasterCard explicó que fechas importantes como el Día de las Madres, del Padre o el Día del Amor y la Amistad, así como la temporada decembrina no van a cambiar, por lo que exhortó a las personas a calendarizar estos gastos y así evitar caer en compras de pánico. “Planee sus gastos, todos los años sabemos cuándo es el Día del Amor y la Amistad (…) Así como hacemos nuestro presupuesto mensual tenemos que tener uno anual en donde se defina cuáles son los gastos que se piensa tener, porque hace unos días fue el 14 de febrero, pero después viene Semana Santa, el Día de la Madres y del Niño, siempre hay este tipo de fechas por eso cobra importancia tener en mente nuestra capacidad financiera”, comentó José Luis de la Vega. Actualmente, existen herramientas como Quién es Quién en los Precios, desarrollado por la Procuraduría Federal del Consumidor, que le ayudará a permanecer informado sobre los precios de productos y servicios y para tomar decisiones de consumo inteligente y así mejorar su economía familiar. Con esta herramienta, podrá saber los precios de más de 2,000 productos y cuáles establecimientos comerciales los venden al precio más bajo. Además, algunas de las instituciones bancarias con más presencia en México, ponen a disposición de sus clientes y al público en general diferentes consejos en este tema con el fin de llevar educación financiera a todo el país, podrá encontrarlas reunidas en el portal de la Asociación de Bancos de México (AMB). Por otro lado, MasterCard indicó que si ya tiene deudas en pareja o piensan adquirirlas ya sea por la compra de un artículo, casa o automóvil es fundamental que se tengan claras y se anote en su presupuesto. Cada uno debe saber cuánto aportará y durante cuánto tiempo hasta llegar a finiquitarlas. “Un punto muy importante que se debe de llevar en la mente es saber cuáles son sus deudas. Venimos de El Buen Fin, Navidad, son históricamente las temporadas en las que la gente más gasta y donde también aparece la figura de meses sin intereses o compras un poco más caras de lo que habitualmente tenemos durante el año, entonces es relevante que las personas tengan en mente su nivel de endeudamiento para que de esta manera, si quiere adquirir algún producto o bien tenga claro cuáles son los periodos de compra que puede tener”, explicó de la Vega. Fuente: El Economista.

Artículos, Bancos, Cultura Financiera, Dinero, Dólar, Finanzas, Finanzas Personales

¿Es momento de dolarizarse?

Artículos, Bancos, Cultura Financiera, Dinero, Dólar, Finanzas, Finanzas Personales / epity

Después del regreso que ha tenido el tipo de cambio desde su punto máximo de 22 pesos por dólar, se ha notado un creciente interés por parte de la gente de “aprovechar la caída” para buscar dolarizar gran parte de sus ahorros, haciendo alusión a los pronósticos de diversos analistas que, en algunos casos, prevén un tipo de cambio superior a los 25 pesos por dólar estadounidense. Primero que nada hay que recalcar que en su comparativo contra una canasta de diferentes monedas ajustadas por la inflación, el peso mexicano se encuentra subvaluado con respecto de sus niveles históricos. Asimismo, y de acuerdo con el Banco de Pagos Internacionales (BIS), el peso mexicano se ha devaluado más que el diferencial de inflación que existe entre México y Estados Unidos, lo que indica que el valor actual de la moneda podría estar alejado de su valor fundamental. Los recientes aumentos en la tasa de referencia por parte de Banco de México (Banxico) han ido disminuyendo el apetito de los inversionistas por utilizar el peso mexicano como instrumento de cobertura, al encarecer el costo de dichas operaciones. Cabe recordar que debido a su liquidez y bajo costo, mitigar el riesgo de instrumentos de países emergentes a través del peso solía ser muy atractivo. A pesar de que podrían existir nuevos episodios de volatilidad debido a las negociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), los niveles actuales del peso mexicano ya descuentan el peor escenario posible; es decir, en caso de que las negociaciones fracasaran, situación que se puede vislumbrar poco probable, se podrían volver a ver niveles cercanos al máximo de 22 pesos. Por el lado contrario, si se lograra una renegociación del TLCAN, aún le quedaría mucho espacio al peso mexicano para seguir apreciándose. Es importante guardar mesura con respecto a nuestras decisiones financieras, sobre todo si trata de —como se dice coloquialmente—, “poner todos los huevos en una canasta” para invertir la mayor parte de nuestros ahorros en dólares. Antes que nada hay que tener muy presente el principio básico de la diversificación para tomar decisiones con base en nuestros objetivos de inversión y no con base en las opiniones, recomendaciones o rumores de personas ajenas al manejo de las inversiones. Ante cualquier duda, lo más recomendable es acercarse a su banquero o asesor financiero. Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Artículos, Cultura Financiera, Finanzas Personales

El alza de tasas sí te beneficia: buenas noticias para tu pensión

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Artículos, Cultura Financiera, Finanzas Personales / epity

A pesar de que de forma inmediata pudieran generarse minusvalías o pérdidas contables en los recursos administrados por las afores, en el largo plazo el incremento en la tasa de interés de referencia es una buena noticia para los ahorradores del Sistema de Ahorro para el Retiro, aseguró Carlos Noriega Curtis, presidente de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore). En conferencia de prensa, en la que se firmó un convenio de colaboración con la Universidad Anáhuac y Bank of América Merril Lynch, recalcó que los movimientos al alza en la tasa de interés, como parte de la decisión de política monetaria del Banco de México provocan una disminución en la valuación diaria de los instrumentos en los que las afores invierten los ahorros de los trabajadores. Esto ocasiona una disminución en el saldo de los recursos administrados, por un efecto contable, pero en el largo plazo al haber tasas de interés más altas se generan mayores rendimientos que permiten a los ahorradores acceder a una mayor pensión al momento de su retiro. \”Es importante distinguir entre la valoración diaria de los instrumentos en los que se invierte, de la expectativa de pensión. El alza de tasas sí podría generar minusvalías, pero en una perspectiva larga el aumento en las tasas de interés lo que hace es dar un mayor rendimiento al ahorro de los trabajadores y esto es una buena noticia para los trabajadores, porque eso representará una mejor perspectiva de saldo al final de su vida laboral activa y ese saldo se va a convertir en una mejor pensión hacia adelante”. El representante de la industria de las afores recalcó además que este incremento en las tasas de interés se debe a la normalización de los mercados financieros mundiales, que en años pasados habían mantenido tasas de interés muy bajas. AHORRO VOLUNTARIO Precisó que aunque este 2017 luce complicado para la economía nacional y hay perspectivas de alta volatilidad e incertidumbre, no se prevé un freno a las aportaciones voluntarias que hacen los trabajadores a sus cuentas de afore. \”Las expectativas que ahorita se tienen de mayor volatilidad e incertidumbre no deben ser percibidos como un obstáculo para el ahorro. Al contrario, en un momento de incertidumbre el ahorro precautorio se vuelve más importante, de manera que vamos a seguir impulsando el ahorro voluntario. Esta coyuntura son un acicate para nosotros, para promover más las aportaciones voluntarias”. VAN POR MÁS Sin tener una meta cuantitativa, dijo, a pesar de la volatilidad e incertidumbre en este 2017 se romperá el récord de ahorro voluntario registrado el año pasado; ello, debido a la apertura de nuevos canales para realizar depósitos a las cuentas de ahorro para el retiro en México y Estados Unidos. En este sentido, resaltó que el interés de los migrantes mexicanos en Estados Unidos sobre su ahorro para el retiro cada vez es mayor, por lo que además de facilitarles los depósitos de ahorro voluntario se analiza la posibilidad de utilizar a las afores para envío y recepción de remesas, sobre todo ahora que el gobierno estadunidense quiere imponer un impuesto a estas transacciones. Sobre el acuerdo con la Universidad Anáhuac y Bank of América Merrill Lynch, el titular de Amafore precisó que este acuerdo permitirá impartir una cátedra entre los alumnos de esa casa de estudios sobre la importancia del ahorro para el retiro, ya que 6 de cada 10 nunca ha pensado en ahorrar para su jubilación y es muy probable que la mayoría de ellos, además de sus gastos, tengan que hacerse responsables de sus padres.

Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales, Gastos, Tips

Si no haces esto con tu dinero acabarás por divorciarte

Cultura Financiera, Finanzas, Finanzas Personales, Gastos, Tips / epity

El amor suele ser suficiente hasta que aparece en la escena un tema que casi ninguna pareja toma en cuenta, ni siquiera lo piensa para después: la planeación financiera. La decisión de dar el siguiente paso, puede ser un proceso emotivo, lleno de ilusión y expectativas, donde los preparativos de la boda se convierten en prioridad para los novios y sus familias, pero el tema financiero simplemente se olvida. Y es que hablar de finanzas personales en pareja se vuelve un tema incómodo, sin embargo, es totalmente necesario para tener una convivencia sana y por supuesto para lograr equilibrio en el hogar. Se lee bastante frío, pero así es, créeme que si hablan de este tema desde el inicio de su vida juntos se ahorrarán muchas discusiones y malos entendidos, aquí también aplica “cuentas claras, relaciones largas”. Votos financieros Por ello, la reparadora de crédito te ofrece algunos de los puntos que deberías tomar en cuenta al momento de decidir vivir en pareja: Intereses propios y en común Conocer el comportamiento de tu pareja respecto al dinero te puede evitar muchas sorpresas futuras. Es importante que tengan claro qué es lo que el otro planea lograr, cuáles son sus metas a mediano y largo plazo. Fijen objetivos comunes y decidan la prioridad de cada uno, así podrán visualizar claramente el estilo de vida que van a llevar. Los problemas financieros son una de las principales causas de divorcio en nuestro país, por lo tanto, hablar de dinero es mucho más importante de lo que crees. En lo próspero y en lo adverso ¿Sabes cuánto gana tu pareja? Este no debería ser un secreto, como el bancario, es importante saber cuál es el ingreso total del hogar, es decir, cuánto gana cada uno. De esta manera tendrán claro qué porcentaje se destinará a la vivienda, alimentación, salud, transporte, ahorro y entretenimiento. “Lo ideal es utilizar la fórmula 7030, que consiste en destinar 70% del ingreso a los gastos primarios y 30% a gastos como el ahorro para emergencias y entretenimiento”, aconseja la directiva de Resuelve tu Deuda. También deben saber cuánto deben. Conocer sus niveles de deuda permitirá crear un plan de ahorro para liquidarlas lo antes posible. Si una o ambas partes se encuentran endeudadas, se debe evitar adquirir deudas en conjunto hasta que queden saldadas. En la salud y en la enfermedad Una de las mejores decisiones que deben tomar en conjunto es crear un fondo de emergencias y contratar un seguro de gastos médicos mayores, éste último sobre todo si no cuentan con seguridad social. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Bancos, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Tarjeta de Crédito

Claves para evitar fallas con tu banco

Ahorro, Bancos, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Tarjeta de Crédito / epity

Por errores operativos de los bancos, los usuarios perdieron de enero a septiembre de 2016 más de 4 mil 300 millones de pesos, informó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios (Condusef). Causas como el cobro de comisiones e intereses no reconocidos por los usuarios, domiciliaciones mal aplicadas y fallas en cajeros que provocan una entrega incompleta del monto solicitado al hacer un retiro provocaron un millón 123 mil 460 quejas en el último año, lo que representó un incremento de 38 por ciento respecto al 2015. \”Los movimientos operativos que realiza la banca afectan más al usuario en comparación con un fraude. Además, el porcentaje favorable y de abono al usuario es menor al que se muestra en un fraude”, resaltó Mario Di Costanzo. Explicó que el mayor problema son los movimientos centralizados que realiza el banco como los cobros al usuario por sistema, así como la operación de los ATM´s (cajeros automáticos) de la banca que “también afectan considerablemente el patrimonio de los usuarios”. Derivada de esta situación, en 2016, cerca de un millón de personas fueron afectadas por este tipo de movimientos. CAUSAS En conferencia de prensa, al presentar el informe “Movimientos de la Banca que afectan el patrimonio de los usuarios”, Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef aseguró que esta cifra podría ser mayor si todos los usuarios detectaran estas inconsistencias y presentaran las quejas correspondientes. De ahí la importancia de consultar los estados de cuenta. “Es importante cuidar que no te cometan un fraude, así como cuidar los movimientos operativos que hace tu banco en los productos contratados. Revisa las comisiones que te cobra tu banco y compáralas con las plasmadas en tu contrato”, precisó. Por este monto de reclamaciones, los bancos sólo devolvieron a los usuarios 37 por ciento del monto reclamado argumentando que el resto son improcedentes por falta de documentación o presentación fuera de tiempo. Según datos de la Condusef, 58 de cada 100 reclamos se derivaron por movimientos centralizados del banco. La principal causa en lo que se refiere a canales es la de cajeros automáticos, que concentran 22% del total y en donde en el último año se observó un crecimiento de 9% con 313 mil reclamaciones. Un 75% de las quejas relacionadas con cajeros automáticos fue porque el ATM no entregó el dinero solicitado. En lo que respecta a los “movimientos generados por el banco”, 50% estuvieron relacionadas con reclamaciones por comisiones no reconocidas, 32% por domiciliaciones mal aplicadas y 13% por intereses no reconocidos. La Condusef precisó que el monto reclamado promedio de estas quejas ascendió a 4 mil 490 pesos. Del monto reclamado total por 6 mil 449 millones de pesos, sólo se abonaron 2 mil 146 millones de pesos, es decir, 37 por ciento del total. Por ello, te presentamos 10 claves para evitar este tipo de situaciones: MÁS VALE PREVENIR La Condusef te recomienda: 1. Es importante cuidar que no te cometan un fraude, así como cuidar los movimientos operativos que hace tu banco. 2. Revisa las comisiones que te cobra tu banco y compáralas con las de tu contrato. 3. Haz valer las promociones que oferta tu Banco, si no se respetan, reclámalas. 4. En créditos de nómina y personal, verifica las comisiones de apertura y/o disposición del crédito. 5. Da seguimiento a los pagos que tienes domiciliados, y revisa los montos y la frecuencia de aplicación por parte de tu Banco. 6. Los intereses ordinarios y/o moratorios que te cobra tu banco por el crédito contratado, deberán coincidir con los de tu contrato. 7. Cuando utilices los cajeros automáticos, acredita que la operación se haya realizado con éxito (pagos, depósitos o disposiciones) y guarda el comprobante. 8. Si realizas disposiciones de efectivo con tu tarjeta y el ATM no te entrega la cantidad solicitada, inmediatamente repórtalo a tu Banco, es una operación que éste deberá subsanar. 9. Si acudes a la sucursal, cerciórate que los movimientos que haga el ejecutivo de cuenta, el cajero o el gerente en su caso, se realicen como lo solicitaste. 10. Revisa tu estado de cuenta (online o papel) para verificar que no haya cobros de comisiones o servicios no contratados. Fuente: Excélsior.

Créditos, Cultura Financiera, Dinero, Seguros

Los gastos de pareja que sí debes compartir

Créditos, Cultura Financiera, Dinero, Seguros / epity

Todo depende de cada caso, pero sí se debe hacer un presupuesto como pareja, constantemente la gente no dimensiona cuales son los gastos que van a tener cuando se casan o llegan a vivir juntos. Lo importante es asesorarse antes de que ocurra todo, para plantear un escenario de cómo será la situación económica. Seguro médico Hay muchas cosas que no se toman en cuenta, por ejemplo, los seguros de gastos médicos. Muchas veces el esposo o esposa están como dependientes del papá y eso nunca se calcula. Al final, cuando se casen, ya no lo pagará el familiar y alguien tendrá que costearlo. Las parejas deben saber que los seguros para mujeres en edades entre los 25 y 35 años son notablemente más caros, porque están en edad reproductiva. Para comprar casa En el caso de los créditos hipotecarios comerciales, se toma en cuenta el ingreso del hogar. A mucha gente no le aprueban un crédito por sí solo, pero si su ingreso es compartido, cuando se hace la sumatoria de los dos, es entonces que se aprueba el préstamo. Si quieren comprar casa hace mucho sentido buscar un financiamiento como pareja en lugar de hacerlo solo, porque tienes un ingreso en común mucho más alto. No importa si antes del matrimonio ya se ejerció un crédito hipotecario. Este aspecto no afecta. Sin embargo, el hecho de compartir el ingreso en el hogar no influye en que vayan a otorgar una tasa de interés más baja o que la línea de crédito vaya a ser más extensa. El préstamo que otorga el banco depende del enganche y el valor del inmueble. Lo único que hace el ingreso es determinar si aprueban o no para el crédito. Atención en las letras chiquitas En México las personas se casan por los dos principales regímenes: separación de bienes y mancomunados. Pero ¿cuál es la diferencia? La separación de bienes protege todos los bienes con los que se llega al matrimonio. Son y siempre serán propiedad de la persona que los compró antes. Sin embargo, todo lo que se adquiera a partir del momento que se casan, sí entra en la dinámica de compartición 50-50. Los bienes mancomunados funcionan a la inversa, sin importar con lo que se llegue al matrimonio, todo se aporta a la sociedad. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Gastos, Tips

Consejos para ahorrar si tienes hijos

Ahorro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Gastos, Tips / epity

Cuando te conviertes en mamá o papá pareciera que los gastos que llegan con los hijos no tienen fin, y por supuesto ni hablar del ahorro. Regina Reyes-Heroles, autora del libro Vivir como reina y gastar como plebeya, establece que podemos lograr el ahorro en diferentes etapas de nuestra vida, pero pareciera impensable cuando tienes hijos. En el marco de la Feria del Bebé, la especialista calculó que un parto puede costar mínimo 25 mil pesos. Pero no sólo eso, podrías gastar hasta 12 mil pesos en pañales en un año; si le das la fórmula a tu bebé el gasto promedio es de 17 mil pesos, y el costo de llevarlo a sus consultas médicas durante el primer año podría rondar los 12 mil pesos. ¿Entonces cómo puedo ahorrar con todos esos gastos? A continuación, te proporcionamos nueve tips para que lo logres (porque todos los bebés traen “torta” bajo el brazo). Fuente: Excélsior.