Cultura Financiera – Página 14 – rflores@itmanager.com.mx

Las finanzas también \”son cosas de niños\”. Entre más joven se adquiera el hábito del ahorro y se conozca cómo funciona el dinero, existe una mayor posibilidad de convertirse en un adulto con inteligencia financiera. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera muestra que de los mexicanos que contestaron que sí saben ahorrar, el 90.4% dice que le enseñaron sus padres. Existen diversas formas en que puedes enseñar a tus hijos y sobrinos los conceptos esenciales, para iniciarlos en la educación financiera; y puedan llegar a ser los próximos Carlos Slim o María Asunción Aramburuzabala. 1. En casa La mejor enseñanza se da con el ejemplo, por eso los miembros de la familia tienen un rol esencial en la educación financiera de los más pequeños, explicó Cristina Cervantes, representante de Finx. Acciones sencillas pueden dejar un aprendizaje que les permitirá ser más hábiles con el manejo del dinero. Puedes llevar los niños al súper y pedirles que \”cuiden a los adultos\” de no hacer gastos innecesarios, y ajustarse a la lista de compras. Otra idea es ayudar a papá o mamá a hacer el presupuesto mensual del hogar. 2. Cursos Existen instituciones que se dedican a diseñar cursos especiales para niños, que les permitirán adquirir conocimientos de fianzas personales, a través del juego y aplicaciones de la vida cotidiana. Algunos son: Finanzas Personales México. Cuenta con consultores especializados, que ayudan a los pequeños a tener una mejor comprensión de los términos básicos; por medio de diversas materias como matemáticas, historia, ética, entre otras. Businessskids. Imparte cursos que desarrolla las habilidades empresariales de los menores, mientras se divierten (conoce el curso aquí). Instituto Mexicano de Contabilidad, Administración y Finanzas. Además de encontrar cursos de administración de negocios que pueden interesarte, tienen un programa especial para niños, centrado en dar a conocer los conceptos básicos, para que dominen tanto en la teoría, como en la práctica (accede al sitio aquí). 3. Bancos Si bien vale la pena que ahorren en la típica alcancía \”de cochinito\”, existen diversos productos financieros que los bancos han diseñado, especialmente para que los más jóvenes comiencen a conocer estos servicios como: Afores para niños. En 2016, Afore XXI- Banorte fue la primera en abrir este servicio, con el que los menores pueden tener una cuenta de ahorro para el retiro o para otras metas de largo plazo. A partir de los 18 años esa cuenta se convierte automáticamente, en una afore para adultos, en la que pueden seguir ahorrando. Cuentas de ahorro. Además de enseñar a los niños cómo funciona un banco, este tipo de productos ofrecen cierta seguridad, rendimientos y promociones que pueden beneficiar a los pequeños. Sin embargo, es recomendable comparar las comisiones y tasas de rendimiento para saber cuál conviene más. 4. Internet Aprovecha el tiempo que los niños ocupan para estar conectados en la red, para que conozcan un poco más sobre finanzas personales. Actualmente existen sitios especializados para niños, con juegos y actividades, que les ayudará a aprender de forma más amena y divertida. Mi Banxico. El Banco de México cuenta con una sección especial en su sitio web, con juegos en los que los niños pueden conocer esta institución y sus funciones (conoce el sitio aquí). Condusef para niños. En la sección infantil de la revista de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) encontrarás consejos puntuales para inculcar a los niños los hábitos necesarios para que cuiden su dinero y aprendan a invertirlo (encuéntrala aquí). Cuentos infantiles de cultura financiera. Los pequeños pueden disfrutar de cuentos e historias, donde aprenderán de diversos temas de finanzas, en compañía de personajes con los que puden interactuar (conoce los cuentos aquí). De acuerdo con la Condusef, los conceptos y hábitos que los niños y niñas necesitan conocer son: Términos clave como ingresos, gastos, ahorro e inversión. La diferencia entre ahorrar e invertir. Como llegar a ser sujetos de crédito. Conocer el valor de las cosas. Saber comprar, comparar y aprovechar ofertas. Cómo enfrentar un problema financiero. Recuerda que para enseñar o aprender algo se necesita dedicar el tiempo suficiente y mucha paciencia, ellos te lo agradecerán en el futuro.

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Lo que debes hacer para dejar herencia a tu hijo menor de edad

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Puede ocurrir: cuando se debe heredar a un hijo menor de edad, las cosas no son tan sencillas como para un adulto. Se debe designar a un tutor para dejar todo en orden. Así lo aconseja el Colegio Nacional del Notariado Mexicano (CNNM), el cual define al testamento como un escrito realizado de manera formal y que redacta el notario de acuerdo con la voluntad que el testador le expresa en forma clara y terminante. En el documento, los testadores, en pleno uso de su capacidad, conciencia y libertad, nombran a las personas a quienes desea transmitir todos los bienes, derechos, acciones legales y posesiones que llegue a tener al momento de su muerte. Por ello este es el único medio con validez jurídica, con el cual los padres pueden designar a un tutor para sus hijos menores de edad, en caso de que ambos padres fallezcan, y que será el encargado de cuidar la persona y bienes de sus hijos y representarlos en actos jurídicos. El organismo señala que en el testamento los padres pueden nombrar a un tutor sustituto en caso de que el tutor designado muera antes o al mismo tiempo que ellos. Explica que el tiempo de duración del ejercicio de la tutela es diverso, en la mayoría de los casos, ésta termina cuando el menor alcanza los 18 años de edad, aunque también se puede designar a un tutor para una persona con incapacidad mental. De igual forma, indica que en el testamento se puede nombrar a un curador, el cual será la persona que estará obligada a vigilar la conducta del tutor y a dar aviso al juez si detecta algo perjudicial para el menor o la persona incapacitada. El Colegio de Notarios precisa que en caso de que los padres estén divorciados, en el testamento se manifiesta quién tiene la patria potestad de los hijos, y ésta sólo puede perderse por muerte o por sentencia de un juez, y el tutor sólo será responsable del menor en caso de muerte de ambos padres. Fuente: Excélsior.

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¿Qué son las rentas vitalicias y cómo pueden mejorar tu jubilación?

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Las rentas vitalicias, esquema por medio del cual un trabajador elije a una aseguradora para que le pague su pensión, “sigue siendo una adecuada opción” que ofrece al trabajador importantes beneficios, aseguró la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Luego de exponer pros y contras de este esquema, el órgano regulador del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) precisó que dicho modelo ofrece al trabajador una cobertura para él y sus beneficiarios, certidumbre, protección contra la inflación y contra el riesgo de vivir más de lo esperado. No obstante, “los ahorradores deben estar plenamente conscientes de que dichos beneficios conllevan un costo, que resulta inevitable absorber a la hora de contratar una renta vitalicia”. Expuso que se debe tener en mente que la contratación de una renta vitalicia es una decisión irreversible, lo que obliga a los pensionados a tomar una selección adecuada e informada sobre qué aseguradora le brinda mayores beneficios, de acuerdo con sus intereses personales. Según las Leyes de Seguridad Social, la renta vitalicia es una modalidad de retiro en la cual, por medio de un contrato, una aseguradora se obliga a pagar de manera periódica una pensión durante toda la vida del pensionado; a cambio de recibir los recursos acumulados de la cuenta individual que tiene en la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore). Entre los beneficios, destacó que son productos que garantizan una fuente de ingresos de por vida. \”Los pensionados quedan cubiertos hasta su fallecimiento, sin importar el número de años que pudieran sobrevivir al retiro, también protege a los beneficiarios\”. Además, ofrecen una cobertura contra la inflación, que puede llegar a ser un factor muy negativo para las pensiones, por lo que contar con una protección de por vida para este problema resulta una de las fortalezas de la renta vitalicia. Por el contrario, hay muchos factores que impactan en el precio de una renta vitalicia, como son el saldo pensionario que el trabajador acumuló durante su vida laboral (entre mayor es el monto, más grande será el monto de la pensión), la esperanza vida de los mexicanos. Asimismo, tiene un costo adicional por protección por beneficiarios y también considera longevidad, riesgos financieros y los gastos administrativos, precisó la Consar. La Comisión subrayó que el monto total de recursos que el trabajador acumuló durante su vida laboral en una Afore serán cedidos completamente a la entidad aseguradora y ésta los administrará para efectuar el pago de pensión. En caso de fallecimiento prematuro del pensionado no se podrá retirar el saldo restante en la cuenta. Una vez que el trabajador realice la selección de la aseguradora que pagará su renta vitalicia, el monto de la pensión estará indexado al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) con lo que se garantiza que no haya pérdida de poder adquisitivo. Sin embargo, en escenarios de excelentes rendimientos reales generados, la pensión no podrá gozar de incrementos más allá de la inflación, precisó la Consar. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Impuestos

¿Cómo traer tus ahorros de EU a México sin pagar impuestos?

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Los mexicanos que decidan traer sus ahorros de Estados Unidos a México, sí tendrían que pagar impuestos, aseguró Mario Di Costanzo Armenta. El presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explicó que actualmente para los trabajadores mexicanos aplica un esquema en el cual si alguna vez estuvieron dados de alta ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT), esos recursos deben pagar impuestos. Ante el entorno de incertidumbre que viven los connacionales en ese país, algunos buscan traer los ahorros de toda su vida a México. Esto significaría para ellos pagar doble tributación, pues hoy en Estados Unidos no importa la situación migratoria, puedes estar dado de alta ante las autoridades fiscales del país, y pagar como todos. Por ello, comenta, están platicando con el SAT, para generar un esquema en el que calificaran ciertas personas y así no tuvieran que pagar impuestos nuevamente. Preocupaciones Según Di Costanzo, además de los impuestos, la apertura de cuentas en México desde Estados Unidos y qué hacer con sus bienes si los deportan, son las preocupaciones más frecuentes. El funcionario explicó que hoy se pueden abrir cuentas a través de mecanismos remotos, pero son nivel dos, es decir, sólo pueden tener un promedio de 17 mil 500 pesos, alrededor de 800 dólares, mientras que el ahorro promedio de los mexicanos va de 100 mil a 150 mil dólares. Poder notarial Otra de las recomendaciones que están haciendo a los connacionales en EU es generar un poder notarial para que una persona, con situación migratoria estable, pueda actuar en su representación y amparen sus bienes. \”Es importante en casi todos los casos, pero más si tienen un crédito hipotecario, automotriz o un negocio, que otorguen un poder notarial”, explica el titular de la Condusef. Los trámites administrativos que puede realizar por ti a quien designes este poder son comprar, vender, escriturar o administrar propiedades, retirar dinero o manejar cuentas bancarias, entre otros asuntos de carácter familiar. Es importante que la persona a quien otorgues este poder sea de tu absoluta confianza, establece la Condusef. Un poder notarial no significa que estás renunciando a tus derechos para tomar decisiones, más bien estás autorizando a alguien de tu absoluta confianza y que ante tu ausencia las tomará a tu nombre, de acuerdo a lo establecido en este documento. Recomendaciones para enviar dinero desde EU Verifica que la institución mediante la cual enviará el dinero esté debidamente constituida. Elige una institución cercana a tu trabajo o domicilio. Tramita tu Matrícula Consular Mexicana; te sirve como identificación en varios bancos de EU. Antes de enviar o retirar dinero, compara costos y comisiones. Considera el tipo de cambio que más te convenga. Proporciona correctamente el Número de Confirmación a tu beneficiario para que no tenga problemas al momento de cobrar. Fuente: Excélsior.

Créditos, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Internet, Tarjeta de Crédito

Formas para evitar fraudes al utilizar banca electrónica

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El uso de los servicios de los bancos en línea facilitan los trámites de sus usuarios y reducen los tiempos de espera. Sin embargo, de acuerdo a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), el temor a ser víctimas de algún tipo de fraude provoca que muchas personas se rehúsen a utilizarlos. En la actualidad siete de cada 10 personas que cuentan con Internet usan la banca electrónica para hacer sus transacciones financieras y de éstas el 90 por ciento están satisfechas, de acuerdo con la Asociación de Internet.mx Ante ello, la Revista del Consumidor señala que los servicios virtuales pueden ser los mejores aliados a la hora de realizar un pago, cobrar un cheque, mandar dinero a otras entidades o tramitar un crédito. \”Las ventajas son muchas con unos cuantos clics\”. Además, pueden evitar la espera de turno en las largas filas del banco, llegar a la sucursal y que no haya sistema o tener que pelear un lugar. En su revista del mes de abril, la Profeco menciona que si el \”factor desconfianza\” ha impedido al usuario acercarse a la banca en línea, recomienda algunos consejos básicos que harán esa experiencia alguno seguro, cómodo y con ahorro de tiempo desde la comodidad del hogar o la oficina con unos cuantos clics. Para asegurar la fiabilidad de todas las transacciones emitió las siguientes recomendaciones: No atender correos electrónicos que pidan actualizar datos o claves del banco Realizar transacciones bancarias en conexiones confiables, que no sean redes públicas, como cafés Internet o parques Procurar memorizar contraseñas y no anotarlas Utilizar claves fáciles de recordar pero difíciles de aprender para otras personas, así como no revelarlas No dejar desatendida la computadora durante la sesión en el banco No tener los token a la mano, y siempre cerrar la sesión al finalizar Teclear en el navegador la dirección del banco y no acceder a sitios financieros desde enlaces Todas las instituciones bancarias ofrecen servicios de atención directa al cliente en caso de dudas o aclaraciones, ya sea por chat, vía telefónica o correo electrónico, puntualizó. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Inversiones para niños, fomenta que sus domingos crezcan

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Fomentar el ahorro en tus hijos puede darles grandes satisfacciones al poderse comprar –ellos mismos– un juguete, ropa, un viaje, videojuegos, su primer smartphone, entre otras cosas. Para ello, puedes incitarlos a que desde pequeñitos pongan sus domingos en una inversión. En la edición de abril de la revista de la Condusef \”Proteja su dinero\”, se pone de ejemplo Cetesdirecto niños una herramienta que permite abrir una cuenta para generar rendimientos, con el objetivo de que a futuro puedas cumplir las metas financieras que te propongas. Cetesdirecto es un sitio que ayuda a lograr los objetivos para el ahorro de manera segura, ¿te interesa? Lo primero que debes hacer es definir la meta que deseas, ya que esto determinará el tiempo de tu inversión. Piensa, ¿para qué te gustaría generar dinero extra?, para que te quede claro ve el siguiente ejemplo: Metas a corto plazo • Juguete • Balón • Patines • Bicicleta Metas a mediano plazo • Smartphone • Clases de idiomas • Vacaciones Metas de largo plazo • Viaje al extranjero • Carrera universitaria Ingresa a www.cetesdirecto.com y sigue los siguientes pasos: • Entra con tu hijo y crea un usuario y contraseña para iniciar sesión • Den “clic” en la opción CETESDIRECTO NIÑOS • Capturen los datos que les solicitan, es importante tener a la mano la CURP del menor de edad a registrar. • Antes de finalizar verifiquen que los datos sean correctos, y no se olviden de leer los términos y condiciones. Fuente: Mundo Ejecutivo.

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Centennials, nuevo reto para impulsar finanzas personales

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Los niños y adolescentes nacidos entre 1995 y 2015, denominados Generación Z o centennials, tiene una nueva percepción de las finanzas y su funcionamiento, pues para ellos todo es inmediato y a corto plazo, por lo que se deben buscar acciones para fomentar el ahorro. Es recomendable a los padres que abran un fondo de inversión, para que cada fecha importante aumenten su patrimonio, acción que podría convertirse en un hábito. Se recomienda a los adultos aprovechar los fines de semana, para explicar el valor del dinero, pues es cuando las familias se reúnen, además de utilizar un lenguaje sencillo, por ejemplo, con cuánto pueden comprar un videojuego, así como el tiempo que les llevará “ahorrar su domingo” para adquirirlo. En un comunicado, refiere que de esta forma se familiarizan desde pequeños con los conceptos de metas financieras y plazos de ahorro/inversión. En la actualidad hay aplicaciones que ayudan a iniciar un ahorro, invertir en fondos de inversión, enseñan a llevar un control de gastos y son un asesor personalizado, o incluso algunas otras llevan paso a paso para ahorrar. De ahí que la tecnología se puede convertir en un aliado para que los niños y adolescentes empiecen a ahorrar con los mecanismos que ellos utilizan. Hoy en día muchos padres de familia suelen comprarle a sus hijos todo lo que les piden, y el valor de lo que cuesta comprar cada cosa se ha perdido por la inmediatez de acceder a sus gustos. Por ello, es importante que los niños y jóvenes de la Generación Z entiendan que con su esfuerzo (a través del ahorro) puedan alcanzar sus metas. Fuente: Mundo Ejecutivo.

Aseguradoras, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Seguros

Piense en tener un seguro antes que un smartphone

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En la actualidad, muchas personas prefieren cumplir sus gustos inmediatos en vez de prever una estabilidad futura protegiendo su patrimonio, vida y salud. Esto puede volverse un problema para la solidez financiera de las personas. Un claro ejemplo es la compra de los gadgets. En una era completamente tecnológica, las personas están muy interesadas por tener el último celular de lujo y además tener todos sus aditamentos (reloj sincronizado con él, cámaras profesionales, visores, bandas inteligentes, etcétera); sin embargo, pocas personas han reflexionado que con lo que gastan en estos aparatos podrían comprar un seguro de vida, de salud o de auto, entre muchos otros. Hay estudios que han demostrado que los seres humanos tienden a subestimar la posibilidad de padecer los efectos o daños de ciertos eventos en la vida y a preferir un bien presente (gastar, por ejemplo en un smartphone) sobre uno futuro (el ahorro), aun cuando la primera decisión sea mucho más cara. Se pierde de vista que el uso de los seguros en México necesita una mayor adopción para contribuir de manera efectiva a la economía familiar y nacional; aún falta una cultura generalizada para promover un mayor uso de los seguros. El estudio Hábitos de los consumidores móviles, realizado por Deloitte, registró que el smartphone es el dispositivo móvil con mayor penetración en el país, alcanzando 85 por ciento. Actualmente en México, la población se siente atraída por los teléfonos inteligentes, tan sólo al año se venden alrededor de 35 millones de estos dispositivos, según la consultoría International Data Corporation (IDC). Sin embargo, en México la penetración del seguro es aún baja. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) sólo 16% de los más de 52 millones de personas que conforman la población económicamente activa en nuestro país, cuentan con un seguro de vida, mientras que 73% de los automóviles que circulan en el país no cuentan con la protección de un seguro. De acuerdo con la consultora IDC, el precio de un smartphone de gama alta oscila entre los 16,000 y los 20,000 pesos. Con dicha cantidad de dinero, una persona podría invertir en un seguro que garantice la protección de su salud, la de su familia y su patrimonio ante cualquier evento inesperado. Una enfermedad, un accidente, la pérdida de algún miembro de la familia, pueden convertirse en una crisis económica que pudo evitarse por medio de la protección de un seguro. Reiteró que un seguro es la mejor inversión para contar con la tranquilidad de que ante cualquier enfermedad, usted y su familia estarán protegidos. Esto sobre todo si contempla que en México existen varias enfermedades crónico-degenerativas que cada día cobran más víctimas. Por ejemplo, hoy en día la obesidad, los hábitos alimenticios poco saludables y la falta de ejercicio ocasionan 32% de las muertes de mujeres y 20% de los hombres en el país. Estos hábitos no saludables provocan enfermedades como la diabetes mellitus tipo 2, afectación que impacta a 14 millones de mexicanos y que en promedio genera un costo mensual de 2,600 pesos por el concepto de medicamentos para su control. En ese sentido, contar con un seguro ayuda a mitigar el impacto económico que este tipo de padecimientos pueden ocasionar. ¿Celular inteligente o auto seguro? México es uno de los países con mayor inseguridad vial, en promedio uno de cada cuatro automovilistas sufren al día el robo de su auto o algún accidente vial. Además, en México tres de cada 100 lesionados en un incidente vial adquieren una deuda, y en 50% de los casos, dicha deuda supera en más de 100% sus ingresos. Derivado de la alta cantidad de vehículos que circulan en el país sin protección, la mayor parte de los conductores y peatones que son víctimas de un percance vial están desprotegidos y obtienen indemnizaciones mínimas o inexistentes en caso de muerte, discapacidad o lesiones. Ante tal escenario, un seguro de auto es vital para proteger nuestro patrimonio, economía y el bienestar de terceras personas. Recomendaciones antes de contratar algún seguro Identifique los riesgos a los que usted, su familia y su patrimonio están expuestos. Analice el nivel de protección que tiene. Si adquirió un crédito para pagar su casa o su auto, considere que el seguro incluido cubre el saldo deudor. Recuerde que puede robustecer la protección para su patrimonio. Evalúe las opciones de aseguramiento que existen en el mercado. Puede acceder a comparadores en Internet. Para aclarar sus dudas o recibir asesoría especializada, acérquese con un profesional de seguros. Tome una decisión inteligente Tomando en cuenta que un teléfono celular de gama alta tiene un costo de entre 15,0000 y 20,000 pesos, a continuación se presentan seguros que podría comprar con este monto. La salud es primero Un seguro médico le permite hacer frente a un accidente o enfermedad que pudiera resultar en un golpe financiero al bolsillo de su familia. Alguno de estos productos incluyen beneficios como segunda opinión médica, asesoría nutricional, servicio médico telefónico 24 horas, entre otros. Para un hombre de 32 años con un ingreso de 45,000 pesos mensuales, fumador, soltero y sin hijos; una cobertura básica con los componentes indispensables para su atención ante algún cambio en su estado de salud (gastos hospitalarios, honorarios médicos conforme al tabulador contratado, descuentos y costos preferenciales en estudios de laboratorio y gabinete, servicios de enfermería, entre otros) requerirá una inversión de 3,000 pesos. Por una protección más robusta, como cero deducible y una suma asegurada mucho mayor, la inversión mensual puede ser de hasta 10,000 pesos. Maneje seguro Uno de los bienes más susceptibles a sufrir algún daño es su auto, por lo que un seguro le ayuda a enfrentar imprevistos y así no poner en riesgo su patrimonio. Lo más importante es que este tipo de seguros no sólo protege al asegurado y a su vehículo, sino también a terceros. La indemnización puede llegar a cubrir el robo parcial o total del coche y los daños causados por fenómenos hidrometeorológicos, con base en las

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¿Por qué los mexicanos tienen problemas financieros?

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Los problemas financieros aquejan a 7 de cada 10 mexicanos y la principal razón es que los afectados no saben cómo darle la cara a sus deudas, según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. Aunque la población bancarizada ha aumentado en el país, con un 68% de los adultos con al menos un producto financiero en 2015, en comparación con el 56% de 2012, todavía queda camino por recorrer en materia de inclusión y educación financiera. Conciencia sobre el ahorro, no de las finanzas Aunque el 66% de los adultos encuestados recibió educación para el ahorro, no resulta suficiente para contar con una educación financiera apropiada, pues un mismo porcentaje de mexicanos no comparó los diferentes instrumentos financieros que existen antes de adquirir uno. El desconocimiento de las instituciones financieras es consecuencia de la falta de cultura en ese ámbito, sin embargo, no todo es culpa del usuario, pues la información y conceptos que presentan las instituciones financieras acerca de sus productos son muy complejos; las “letras chiquitas”, en todos los contratos, generan desconfianza y terminan por ahuyentar a los clientes. Vivir al día De los 31.6 millones de adultos que nunca han tenido una cuenta bancaria, cita el estudio, el 50% considera que tiene ingresos insuficientes o variables, por lo que prefiere no abrir una cuenta bancaria. Algunas personas prefieren trabajos eventuales que les otorguen ganancias al momento, la gran desventaja es la falta de formalidad en la recepción de esos recursos. Esto conduce que el trabajador se endeuda, contraiga préstamos para comprar productos o servicios que, posteriormente se vuelven un dolor de cabeza por el monto total de pago. Desconfianza a las instituciones Un 4% de quienes no tienen una cuenta bancaria asegura que es por desconfianza en las instituciones, mientras que un 6% no tiene una porque le piden requisitos que no cumple. Otro 6% prefiere otras opciones de ahorro antes que entregarle su dinero a los bancos. La existencia de muchas formas de fraudes en sistemas de ahorros como flores de la abundancia o esquemas piramidales, propician que algunos usuarios piensen dos veces dónde guardar su dinero, prefiriendo ‘meterlo debajo del colchón’. Compras sin control De la población que dejó de tener una tarjeta de crédito, un 24.9% aseguró que prefirió no renovar su tarjeta por miedo a volver a endeudarse, mientras que el 20% lo hizo por una mala experiencia con la institución financiera. Las compras impulsivas y una poca previsión del futuro hacen que las personas gasten más de lo que pueden pagar y dejen de lado el ahorro. Una educación financiera sólida ayuda a formar hábitos de ahorro, planear y ajustarnos a un plan. Mala administración Un 63.4% de la población no lleva un registro de sus gastos y compras, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. Esta es un área importante de oportunidad, pues para tener finanzas saludables es importante saber administrar los ingresos. Los expertos recomiendan separar un porcentaje del ingreso, de entre 15% y 25% para destinarlo al ahorro, y posteriormente dividir ese ahorro para alcanzar objetivos financieros. Fuente: Mundo Ejecutivo.

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¿Qué debe saber si compra un bien con seguro incluido?

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Tal vez usted se haya encontrado en la situación de vender o comprar un bien y en el intercambio se pacta también el traspaso del seguro. No obstante, debe tener en cuenta algunas condiciones que se suelen omitir en este tipo de ventas. ¿Qué tanto conoce de las extensiones y limitaciones de estos servicios una vez que un bien cambia de propietario? En México, de acuerdo con información de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, sólo 27% de los automóviles en el país están asegurados. Esto, a pesar de que la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, pide que los vehículos que transiten por la ciudad cuenten con un Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Vehicular. Por otro lado, si se ponen en la mesa otros bienes que es común asegurar, como los inmuebles, Arturo González Briseño, responsable de Suscripción Daños de AXA Seguros consigna que, en México, únicamente poco más de 1 millón de viviendas; es decir 4.5%, cuentan con un seguro contra daños. Sin embargo, a pesar de la poca penetración en el uso de seguros en nuestro país, puede encontrarse en la situación de comprar o vender algún bien asegurado, ante esto especialistas le indican qué puntos tomar en cuenta antes de cerrar el trato. Hacer bien las cosas Puede estar confiado en que vendió un bien protegido; no obstante, debe tener en cuenta que, por lo general, los seguros de bienes no sólo aseguran al bien, sino al propietario de éste en caso de un siniestro (tome como ejemplo las primas de automóvil). Por tal, tanto si usted vende, como si lo adquiere, atienda los siguientes aspectos: En el traspaso de un seguro no sólo importa que usted incluya la póliza en la venta, también es importante que realice un endoso —un documento que especifique la adición o cambio de un asegurado y que no implica costo alguno— al nuevo propietario, de esta manera él estará protegido en caso de algún siniestro. González Briseño expresa que “el seguro sigue vigente mientras esté pagado, pero es necesario avisar a la aseguradora de este cambio. Normalmente cuando ocurre esta situación, existe un periodo de transición en el cual los bienes mantienen el mismo programa de seguros y cuando se renueva la póliza o se establezca el control completo del nuevo dueño, se hace el cambio de ésta”. Por ello debe tener en cuenta si la otra persona quiere conservar el mismo seguro y bajo el mismo tipo de cobertura, si no puede que lo más recomendable es que no la incluya. De esta manera usted tendrá dos opciones: seguir con su seguro y pedir que se transfiera la prima a un automóvil nuevo, o bien, intentar recuperar su dinero. Aquí, debe tener cuidado en revisar que entre usted y el nuevo dueño acuerden si se mantendrá el seguro, así, hay dos pasos a tener en cuenta: Un endoso de cambio de beneficiario de la póliza, pues en caso de algún siniestro el bien, auto, está protegido, pero el beneficiario es otra persona que no necesariamente es el dueño actual. Después de verificar el endoso de cambio de beneficiario, se debe validar el pago de la póliza; es probable que se realice el endoso, pero si la póliza tiene una forma de pago fraccionada, al dejarse de pagar cesan los efectos del seguro, recomienda Juan Manuel Sánchez Arroyo, suscriptor de Salvamento y Recuperación de AXA Seguros. En general, el traspaso de este servicio requiere ver quién tendría el pacto civil en caso de un cambio de propietario. Esta rectificación no implica otro costo adicional. Lo único que debe revisar es que se haga la transferencia. Es poco común, según los especialistas consultados, que las personas soliciten un cambio de titular para los seguros. En general, tienden a dar de baja el servicio, o bien, lo dan por perdido; pero también puede buscar una devolución de su dinero. Si desea recuperar su inversión En más de una ocasión usted puede haber vendido un bien que tenía seguro porque no tenía la certeza de qué pasaría con esa inversión. A veces es preferible que sea claro y busque recuperar el dinero antes que vender coberturas que al final no lo protegerán. “En daños hay reembolso si el cambio se hace antes de que finalice la póliza. Este reembolso en la mayoría de las coberturas se hace de forma proporcional con respecto a la prima. Se consideran los días que el cliente ya pagó; por ejemplo, si una póliza anual se cancela a los seis meses, se devolvería 50% de la prima”, refiere González Briseño. Por último, los especialistas enfatizan como indispensable que si usted se encuentra en esta situación tenga cuidado y lea detenidamente las condiciones generales y exclusiones definidas en la póliza, pues todas ofrecen servicios distintos; además, debe verificar que el documento tenga impreso el número de póliza, datos del contratante, información del bien asegurado (auto, hogar, etcétera) y datos de la aseguradora. Fuente: El Economista.