Cultura Financiera – Página 15 – rflores@itmanager.com.mx

Si se quiere mejorar el nivel del país en materia de cultura financiera, los niños son pieza clave, y enseñarles a ahorrar es importante, pero no suficiente; necesitan ser instruidos para que hagan crecer su dinero. Mientras más temprano los niños comiencen a entender conceptos como el ingresos, gasto, ahorro e inversión, mayores serán las posibilidades de que se conviertan en adultos con inteligencia financiera. ¿Por dónde empezar a inculcar el hábito? Una de las primeras recomendaciones es darle al pequeño dos frascos, uno de ahorro y otro de inversión; en el primero el infante ahorrará y podrá retirar cuando lo desee, mientras que en el segundo, el niño hará un depósito y se comprometerá a retirarlo hasta cierta fecha. Otra lección para inculcar la importancia de que los demás confíen en ellos al prestarles dinero, es enseñándoles a cumplir en tiempo y forma sus compromisos financieros, lo que los llevará, a largo plazo, a ser buenos sujetos de crédito. Los miembros de la familia también tienen un rol esencial en la educación financiera de los pequeños, ya sea al llevarlos al súper para enseñarles a no hacer gastos innecesarios, hasta invitarlos a participar en la elaboración del presupuesto mensual del hogar, lo que les servirá para desarrollar habilidades en el manejo de dinero. Hacer que nuestros hijos adquieran una noción del valor de las cosas y que entiendan la diferencia entre comprar por gusto y por necesidad es la clave de todo. Es importante explicar a los niños términos clave sobre el tema, hacerlos comprender la importancia de comprar e invertir, involucrarlos en las finanzas del hogar y enseñarles a comprar y resolver con ellos los problemas financieros para que aprendan que todo error tiene solución. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015, a 66.2% de la población se le enseñó a ahorrar desde que era menor de edad, principalmente por parte de sus padres (90.4 por ciento). A 59.2% se le inculcó el hábito con el uso de una alcancía, mientras que a casi tres de cada 10 niños se le enseñó a ahorrar hablándole sobre la importancia de hacerlo. En el 2015, 39.2 millones de niños integraban la población infantil en México, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía. Con información de: El Economista.

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión

Opciones para que los niños inicien su ahorro

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Las cuentas de ahorro para niños que ofrecen los diversos bancos del país son una opción para que los más pequeños del hogar se formen el buen hábito del ahorro y con ello puedan cumplir metas a corto, mediano o largo plazos. De acuerdo con la revista Proteja su dinero, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), con sus ahorros, los niños pueden comprar el videojuego del año, los tenis que están de moda, sus juguetes favoritos o visitar algún lugar deseado. La publicación, que dedica su reciente edición a los infantes, indica que si bien guardar el dinero en alcancías es un buen comienzo para ahorrar, hacerlo en el banco a través de una cuenta de ahorro proporciona la plena confianza de que su dinero está seguro, además de que algunas otorgan rendimientos a largo plazo. Ante ello, la publicación aconseja a los pequeños del hogar que antes de abrir una cuenta de ahorro, comparen las diversas opciones que existen y elijan la que mejor se ajuste a sus necesidades y pretensiones económicas. También pueden invertir Fomentar el ahorro y la inversión en edades tempranas es la clave para que la economía avance y evitar la pobreza en el futuro, reconocen los expertos. Cetesdirecto Niños es una herramienta para planear el futuro de los pequeños y, poco a poco, al igual que las otras, cumplir las metas financieras que se propongan; los niños podrán tener un plan a futuro para su ahorro, lo que se traduce en conocimiento financiero y, por ende, mejorar la situación financiera que sus padres les dieron. Recuerda que en Épity contamos con diferentes opciones de ahorro, en este sitio podrás conocerlas. Acércate a nosotros para ofrecerte más información. Fuente: El Economista.

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Impuestos

Si le llega una auditoría, ¿Sabes cómo proceder?

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Cumplir con su declaración anual es parte vital de su deber como contribuyente, pero ello no implica que se halle instantáneamente libre de obligaciones ante el fisco, ya que si se encuentra alguna irregularidad con lo que ha expresado, puede ser sujeto a una auditoría. Las auditorías son parte de la facultad con la que cuentan las autoridades fiscales como el Servicio de Administración Tributaria (SAT) para revisar la contabilidad de los contribuyentes, ya sean personas físicas o morales, en caso de que consideren que hay una discrepancia entre sus ingresos y gastos. “En las auditorías se da la revisión de documentos y demás información contable (…) que se integra por los libros contables, las pólizas, las balanzas, estados de resultados, comprobantes fiscales digitales, por sus contratos, estados de cuenta, es decir, aquellos documentos relacionados con la actividad económica que desarrolla cada contribuyente”, explicó Eduardo Sánchez Lemoine, director general de Acuerdos Conclusivos de la Procuraduría de la Defensa del Contribuyente (Prodecon). De acuerdo con el especialista, actualmente hay tres maneras a través de las cuales el SAT puede notificarle una revisión de su contabilidad: mediante una visita al domicilio fiscal del contribuyente; en las oficinas de la autoridad fiscal y, la más reciente, la revisión electrónica mediante el Buzón Tributario. No está solo En caso de que se le notifique de una auditoría, se le hace llegar un documento llamado resolución provisional, en el que la autoridad fiscal le dirá los rubros específicos en los cuales detectó alguna irregularidad o inconsistencia en su contabilidad. En este documento se le dará un determinado plazo para que aporte los elementos para aclarar la situación fiscal, o bien, para regularizarse. En caso de que usted no esté de acuerdo con la postura del SAT, puede acudir a la Prodecon que, mediante una solicitud de acuerdo conclusivo, buscará llegar a un arreglo con la autoridad fiscal. Esta solicitud se puede presentar en cualquier momento desde que inicia la auditoría, en tanto no se determine un adeudo fiscal, refirió Sánchez Lemoine. “(El acuerdo conclusivo) es un procedimiento de justicia alternativa que permite aclarar en breve las irregularidades detectadas a lo largo de una auditoría o revisión fiscal, y por tanto, evita juicios largos y costosos ante tribunales, y da plena certeza jurídica de lo convenido con la autoridad, porque el acuerdo conclusivo es inimpugnable respecto de aquellos hechos u omisiones que forman parte del acuerdo conclusivo”, agregó. Esta solicitud se puede hacer a través del Buzón Tributario, y la Prodecon, al recibirla e iniciar el trámite, también tiene la facultad de suspender los plazos correspondientes a esa auditoría, para culminar con el proceso hasta que termine el procedimiento de acuerdo conclusivo ante la Prodecon. Para iniciar con el trámite, la Prodecon requiere los datos de la auditoría, la información sobre las irregularidades que la autoridad fiscal encontró, los argumentos de usted como contribuyente por los que no está de acuerdo con el SAT, y los términos que propone el acuerdo conclusivo con la autoridad tributaria. “Esto puede ser descrito de manera sencilla, en un lenguaje ciudadano; no es necesario ser un experto en materia fiscal, pero sí que nos diga cuáles son las irregularidades”, agregó el especialista de la Prodecon. Antes de que llegue, usted puede evitarla De acuerdo con el especialista, los contribuyentes se enfrentan a las auditorías principalmente por no presentar sus declaraciones cuando están obligados, o presentar declaraciones con pérdidas de manera recurrente, año tras año. “Además, también suele darse el caso de que la autoridad fiscal, al estar llevando una auditoría, considere que determinados depósitos bancarios en las cuentas del contribuyente, ya sea persona física o empresa, se consideren como ingresos acumulables para efectos de impuestos”. En ocasiones, matizó, estos depósitos provienen de traspasos que se hacen entre las cuentas del contribuyente, o incluso la devolución de un préstamo. Sin embargo, no pueden considerarse como ingresos porque no aumentan el patrimonio de manera positiva. En tanto, por el lado de las deducciones, “en ocasiones se tienen determinados gastos para que el contribuyente desarrolle su actividad económica, pero a veces considera que no están vinculadas con la generación de ingresos; en el propio acuerdo conclusivo puede aclarar que los gastos sí están relacionados con su actividad económica para que sean deducibles”. Fuente: El Economista.

Aseguradoras, Cultura Financiera, Seguros

Conoce tus derechos al contratar un seguro

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La percepción que la población mexicana tiene sobre los seguros no es la mejor, ya que la mayoría considera que son muy costosos (27.5%), no sabe cómo funcionan (25.9%), y tampoco confía en las compañías aseguradoras (5% de los mexicanos). La confianza es un rubro en el cual las aseguradoras, a nivel mundial, han trabajado para mejorar sus estándares y la prueba de ello es la regulación llamada Solvencia II que, a dos años de su entrada en vigor en México, ha impuesto una serie de normativas para que los asegurados conozcan sus derechos antes y durante la contratación de una cobertura. “Los objetivos principales (de Solvencia II) van directamente enfocados a los derechos que tenemos como usuarios de seguros”, explicó Concepción Hernández, directora ejecutiva de Beneficios y Consultoría Actuarial de Lockton México. El primer rubro que supervisa la regulación, agrega la especialista es que las aseguradoras tengan el capital suficiente y la supervisión para proteger los intereses de los asegurados y que tengan una mejor estabilidad financiera. “Esto evidentemente se ve repercutido en que los asegurados que somos usuarios de cualquier producto tengamos la certeza que estamos con una empresa sólida y supervisada”, añadió. Asimismo, se procura que las empresas tengan un mejor control interno de sus procesos y que esto garantice que van a poder hacer frente a las obligaciones con los asegurados, así como el hecho de que haya una mayor transparencia hacia los usuarios sobre en qué consisten sus coberturas. Solvencia II obliga a las aseguradoras a cumplir algunos requisitos con sus usuarios, como la entrega de información bien explicada sobre en qué consisten las coberturas que se ofrecen, y se regula la publicidad que hacen estas firmas de sus productos, la cual no debe contener información que no sea clara para el usuario. “En la póliza que entregan las aseguradoras, deben incluir todas las definiciones, cláusulas, coberturas y exclusiones del seguro, es decir, lo que no cubren”, detalló la especialista de Lockton México. Agentes y brókers también  son supervisados Por otra parte, la nueva regulación también contempla a los brókers y agentes de seguros, quienes deben mantener un proceso responsable y transparente con sus clientes. “Es muy importante porque dentro del esquema de aseguramiento, el bróker funge como un intermediario y, efectivamente, es parte de estos cambios en Solvencia II (…) Se estipula que los brókers deben tener la obligación de desarrollar su actividad totalmente de una manera consultiva hacia los asegurados, y tienen que ser muy transparentes en la información que entregan para poder otorgar la venta de estos productos”. Por ello, los brókers y agentes de seguros también tienen la obligación de entregarle a usted las condiciones, exclusiones, beneficios, derechos y obligaciones como asegurado, todo por escrito, y además deben hacer un análisis de su perfil de riesgo para determinar exactamente qué tipo de cobertura requiere en función de sus necesidades, y no de qué producto generará mejores comisiones. En cuanto al tema de los honorarios, Hernández explicó que las más recientes regulaciones otorgan a los asegurados el derecho de saber cuáles son las comisiones que están recibiendo los brókers por intermediar sus pólizas, de tal manera que sea muy transparente cuánto se cobra por esto. Estos intermediarios también están obligados a ser cuidadosos con los datos sensibles que obtengan para el proceso de contratación de la póliza, en pro de la privacidad del cliente. “Aunque al final esto es regulación, para las aseguradoras está totalmente enfocado hacia los clientes y usuarios, que ellos se vean beneficiados. A cualquier cliente que quiera contratar un seguro, se le recomienda acercarse con un bróker que sí tenga todas estas certificaciones, que sean realmente consultores, para que obtengan los beneficios de este nuevo cambio que existe”, concluyó la especialista de Lockton México. Fuente: El Economista.

Bancos, Créditos, Cultura Financiera, Deudas, Dinero, Finanzas Personales

Realidades que te urge saber sobre el Buró de Crédito

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Decir Buró de Crédito a menudo remite a pensar en una entidad abstracta que sabe todo de nosotros… o al menos de nuestras tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos y deudas. Existen muchos mitos y dudas alrededor de esta entidad, desde sus funciones hasta su alcance. Sin embargo, para los bancos e instituciones financieras es parada obligatoria antes de otorgar créditos empresariales, de vivienda o microcréditos. En busca de aclarar dudas, los expertos del portal inmobiliario Propiedades.com prepararon estos cinco puntos que explican qué es, para qué sirve y cómo puede ayudarte el Buró de Crédito: 1. El buró de crédito recopila historias y datos Conocido como Sociedad de Información Crediticia o Buró de Crédito, es una empresa privada que reúne, vende o cataloga el historial de crédito de todas las personas que en algún momento de su vida han tenido una tarjeta de crédito bancaria, de una tienda departamental o algún tipo de crédito, explica la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) a través de su página de internet. En él se encuentra información de servicios básicos como teléfono, televisión de paga, luz, además de los datos sobre tarjetas de crédito, hipotecas, créditos automotrices. El historial corre en períodos de los últimos 72 meses, e incluye saldos pagados a tiempo o con retraso, así como apertura y cierre de cuentas o créditos. 2. Puedes consultarlo Alina Aldape, directora jurídica y de relaciones institucionales de Propiedades.com, recomendó a los consumidores conocer su historial en el Buró, para verificar que la información reportada sea correcta. Este trámite puede hacerse gratis una vez al año, mientras que las consultas adicionales cuestan 35.60 pesos cada una. Para esto, es necesario tener a la mano el número de una tarjeta de crédito, el monto de crédito otorgado y el nombre del banco. 3. Es fácil aparecer en él Si el consumidor ha dejado de pagar o paga con retraso algunos de esos créditos, debe dar por hecho que se refleja en su historial del Buró de Crédito, explicó Alina Aldape. Tu historial debe de estar limpio, hay muchas ocasiones que se está en buró de crédito por cosas muy simples como cancelar una cuenta y el banco lo reporta mal. Todo esto se soluciona levantando un reporte”, detalló Estanislao Cancino, VP de ventas de Propiedades.com. 4. Pero no es el fin del mundo Un historial lleno de faltas de cumplir los pagos en tiempo y forma, definitivamente puede hacer que te nieguen un crédito hipotecario”, dijo Aldape. Sin embargo, el Buró no boletina a los usuarios de servicios financieros, únicamente proporciona y recopila la información para que las instituciones bancarias otorguen o nieguen créditos. Además, el organismo puede apoyar al consumidor a tramitar cualquier reclamación con alguna institución crediticia. 5. Está regulado La Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales para Sociedades de Información Crediticia rigen el alcance y comportamiento del Buró de Crédito. Además, está monitoreado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, además de la Condusef y la Profeco. Fuente: Excélsior.

Condusef, Créditos, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Conceptos financieros que acabarán con los errores que cometes con las tarjetas de crédito

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Conocer el estado de cuenta de la tarjeta de crédito, así como fechas límite de pago y de corte, Costo Anual Total (CAT) o pago mínimo, evitará caer en morosidad y estar al corriente en los pagos, por ello es importante saber cuáles son los conceptos básicos a considerar. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que existen seis puntos a considerar en el estado de cuenta de una tarjeta de crédito: La fecha límite de pago es en la que se debe concretar el pago mínimo, pago total para no generar intereses Pago mínimo es la cantidad que la entidad emisora deberá requerir al titular de una tarjeta de crédito en cada periodo de pago, para que una vez cubierta, el financiamiento se considere al corriente. Pago para no generar intereses, opción que tiene el tarjetahabiente para realizar el pago y evitar generar intereses en el siguiente mes o periodo de pago. Fecha de corte, es el día en que termina e inicia un nuevo periodo de registro, y siempre es el mismo de cada mes. El Costo Anual Total (CAT), el cual es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales, que incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones. Sirve para comparar los costos de los diferentes créditos o préstamos ofrecidos por los bancos, además ayuda a comprender el costo real del préstamo adquirido Fecha para formular reclamaciones, en caso de que se detecten cargos no reconocidos. Asimismo, recuerda que es importante considerar que los pagos realizados a la tarjeta de crédito, en ocasiones no se contabilizan el mismo día en que se realizan, pues algunos medios de pago tardan hasta dos días hábiles, por eso es importante realizarlo antes de la fecha límite. La Condusef resalta que de acuerdo con la Encuesta sobre el uso de tarjetas de crédito en México, 47% de las personas realiza sus pagos en efectivo; 36% con tarjetas de crédito; 13% con tarjetas de débito; 2% con vales o tarjetas prepagadas; 1% con cheques y 1% con otros medios. Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Impuestos

Todo lo que necesitas para hacer tu declaración anual

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Abril es el mes de la declaración anual. El momento en el que debes presentar ante el SAT todos tus movimientos para cumplir con esta obligación. Una de las novedades es que este año quienes reciben ingresos sólo por salarios o salarios más intereses hasta por 20 mil pesos no están obligados a presentar la declaración anual, o, en su caso, pueden presentarla en cualquier momento del año. Este año, además, los contribuyentes con ingresos exclusivamente por salarios y saldo a favor igual o menor a 10 mil pesos, podrán presentar su declaración por teléfono. La fecha límite para presentar tu Declaración Anual es el 30 de abril, pero por ser este día domingo, el plazo se recorre al martes 2 de mayo. Al día siguiente de presentar la declaración, podrás consultar el estatus en el Buzón Tributario y depositar documentos que falten o ajustar la declaración. Pero ¿qué beneficios obtienes al presentarla?, ¿qué pasa si no haces tu declaración anual? Hoy respondemos esas dudas que sabemos que rondan tu cabeza. ¿Quién tiene que declarar ante el SAT? Personas físicas asalariadas que ganan al año 400,000 pesos o más. Quienes trabajan de manera independiente, reciben ingresos por honorarios o por arrendamiento Quien tenga inversiones y excedan los 100,000 pesos al año. Quienes hayan vendido una propiedad Quienes hayan hecho algún donativo Los que hayan recibido una herencia Quien haya recibido un préstamo familiar o del banco Para hacerlo, esto es lo que necesitas Facturas electrónicas o la hoja de retenciones que te debe proporcionar tu patrón Tu RFC y CURP Tu Firma Electrónica Un número de cuenta para realizar el pago de los impuestos, por transferencia electrónica, a un banco autorizado Tu número de cuenta CLABE (Clave Bancaria Estandarizada), en caso de tener saldo a favor y desear que se te haga la devolución Lo que sí puedes deducir El monto que resulte menor entre el equivalente a cinco salarios mínimos generales anuales y el 15% del total de tus ingresos. De acuerdo con el artículo 103 de la Ley de Impuesto Sobre la Renta, las personas físicas que obtengan ingresos por actividades empresariales o servicios profesionales según su actividad, podrán deducir las siguientes: Adquisiciones de mercancías, materias primas y productos que utilices para la realización de tu trabajo Gastos comunes, como luz, agua y cuentas de teléfono Inversiones. Activos fijos, gastos y cargos diferidos y las erogaciones realizadas en periodos preoperativos con tope de hasta 10 por ciento En cuanto a gastos personales, esto es lo que puedes deducir: Honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios pagados para ti, tu cónyuge o concubino, tus padres, abuelos, hijos y nietos, siempre que dichas personas no hayan percibido durante el año ingresos en cantidad igual o superior a un salario mínimo general elevado al año. Lentes graduados hasta por 2,500 pesos Primas por seguros de gastos médicos, siempre que el beneficiario seas tú, tu cónyuge o concubino o tus ascendientes o descendientes en línea recta Hospitales (y si en la factura te incluyen las medicinas y aparatos de rehabilitación) Estudios clínicos Colegiaturas desde nivel preescolar hasta bachillerato o equivalente Transporte escolar obligatorio y que se incluya en la colegiatura Gastos funerarios Donativos a instituciones autorizadas (aquí puedes conocer cuáles son) Intereses reales de tu crédito hipotecario Aportaciones voluntarias a planes personales de retiro Si resultaste con saldo a favor, podrían devolvértelo en tan solo un par de semanas, después de que hayas presentado tu declaración. De acuerdo el SAT, el monto de las devoluciones es de hasta 30% de los gastos personales que se hicieron durante el año; y en promedio, 88% de las personas que presentan su declaración reportan saldos a favor. Pero, recientemente, la Condusef, anunció que los servicios de nutriólogos y psicólogos serán deducibles de impuestos en la declaración anual de 2017 que presenten en 2018. Lo único necesario es que provengan de un profesional titulado y que se obtenga la factura electrónica por sus actividades. Estas deducciones se podrán presentar en la Declaración Anual del ejercicio 2017, junto con otros conceptos como honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios. Pero lo que no Medicamentos. A menos que se incluyan en una factura de gastos hospitalarios Seguro de vida. Sólo son deducibles las aportaciones a planes de retiro, pero el seguro de vida, no Colegiaturas de cursos. La escuela debe tener validez de estudios de la SEP o UNAM, por lo que cursos adicionales no pueden hacerse deducibles Coaseguros en accidentes Seguros contratados en el extranjero Pagos mensuales con funerarias. Las mensualidades que se aporten sólo serán deducibles hasta que los uses Uniformes e inscripción Las multas que obtienes al no presentar a tiempo tu declaración Por cada obligación que no declares podrías recibir un multa de entre 1,240 y 15,430 pesos Si no declaras a tiempo por cada obligación la multa va de los 1,240 a los 30,850 pesos Y si no presentas tu declaración por internet, estando obligado a ello, además fuera del plazo, o si no cumples con los requerimientos que las autoridades fiscales te están pidiendo, la multa va de los 12,640 a los 25,300 pesos ¿Cómo hacerlo de forma efectiva? Archiva tus comprobantes de pago y facturas electrónicas donde claramente aparezca tu RFC y la forma en qué pagaste. Eso sí, no olvides siempre pagar con medios de transferencia electrónica como cheques, transferencias bancarias, tarjetas de crédito o débito y de servicios. No escatimes en pedir facturas, mejor que sobren a que falten. Pide de todo, al final descartas. Guarda los archivos XML y PDF. Si vas a realizar tu declaración de manera voluntaria, es muy importante que en diciembre notifiques a tu jefe. Pon un recordatorio en tu smartphone, de que a más tardar empezando marzo, tu patrón debe entregarte la hoja de retenciones. Declara todo y la verdad absoluta, no olvides que el SAT pide información a tus jefes, al banco y a tus proveedores; acerca de lo que has gastado y percibido. Si descubre anomalías te multará. Si ya estás en el momento

Cultura Financiera, Dinero, Educación, Finanzas Personales, Seguros

¿Cómo estudiar en una universidad privada sin que el dinero sea un problema?

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La juventud es un divino tesoro que el país no está aprovechando. Se estima que 8.5 millones de jóvenes mexicanos en edad universitaria no ingresan a una institución, lo que los expone a un futuro con pocas oportunidades de desarrollo personal, y al mismo tiempo representan un riesgo de inestabilidad para el país. ¿Estudiar o ayudar a su familia a salir adelante? Ésta es una disyuntiva a la que se enfrentan millones de jóvenes debido a falta de recursos para realizar una carrera universitaria. Y es que, si bien existen universidades públicas como la UNAM o el Instituto Politécnico, el problema aquí se centra en su capacidad para albergar a la cantidad de jóvenes que desean ingresar cada año. No estudian porque no tienen recursos y con ello se perpetúa la desigualdad y pobreza ¿cómo romper ese círculo vicioso? El problema no pinta sencillo. Cifras de la Secretaría de Educación Pública establecen que 71 por ciento de la población mexicana que se encuentra en edad universitaria pertenece a los niveles C y D. Así en el nivel socioeconómico C, sólo 18.7% de los jóvenes en edad universitaria está cursando estudios de nivel superior, mientras que en nivel socioeconómico D, 3.4% de los jóvenes en edad universitaria cursa estudios de nivel superior. Si los jóvenes no tienen acceso a la educación existe el riesgo de incrementar la economía informal, la delincuencia y una menorproductividad, establece el Foro Económico Mundial (WEF). En Épity contamos con soluciones financieras enfocadas a servir de apoyo para este tipo de gastos. Invertir en financiamiento educativo resulta una excelente alternativa para afrontar un gasto tan importante como resulta la educación universitaria.Hoy una carrera universitaria en una escuela privada puede oscilar entre los 120 mil y el millón y medio de pesos, dependiendo de muchos factores, pero pensando en el primer rango, un estudiante pagaría aproximadamente 1,250 pesos al mes. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Créditos, Cultura Financiera, Deudas, Dinero, Finanzas Personales

¿De verdad te conviene pedir prestado para pagar una deuda?

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Hace unos días Prestadero, plataforma especializada en préstamos de persona a persona, dio a conocer a través de su más reciente informe que 63.2% de los mexicanos adquieren un crédito para pagar otra deuda, cuyo monto promedio es de 88 mil pesos contra los 79 mil del año anterior. A primera vista este dato podría parecer un indicador no muy bueno de la educación financiera de los mexicanos, así que consultamos a Gerardo Obregón, director general de la plataforma, para que nos aclarara cuándo sí y cuándo no es una buena idea adquirir un crédito para financiar una deuda. Esto fue lo que nos dijo sobre los puntos a considerar para saber si te conviene o no refinanciar tu crédito: Tasa y CAT Para saber si debes de comparar la tasa o el CAT revisa el siguiente ejemplo: Si tienes un crédito “A” con tasa de 15% y CAT de 30%, pero la diferencia entre la tasa y el CAT se debe solamente a una comisión de apertura, entonces debes utilizar la tasa, y no el CAT como base de comparación de este crédito (porque la comisión de apertura ya la pagaste y no la regresan, aunque trates). Entonces, si quieres refinanciar el crédito “A” con un crédito “B” con tasa del 18% y CAT del 20%, no te conviene, aunque el CAT de “B” sea 10% menor al de “A”. Verifica que puedas pagar las mensualidades Si la tasa o el CAT son menores, eso no significa que el pago también es menor, pues el nuevo crédito puede ser a menor plazo. Si bien pagarías menos intereses durante la vida del crédito, si el plazo disminuye, las mensualidades podrían aumentar en forma importante y ocasionar que caigas en mora, probablemente generando intereses moratorios y calificaciones negativas en tu historial crediticio. Revisa el contrato Debes verificar que puedas liquidar en forma anticipada. También comprueba que no haya comisiones escondidas. Las comisiones deben incluirse en el cálculo del CAT, pero puede haber manera de \”esconderlas\”. Por ejemplo, el contrato puede mencionar que si pagas directo en las oficinas de la institución no cobrarán comisión, pero todas las demás opciones de cobranza tienen una comisión incluida. Como existe una opción de no cobrar comisión al realizar el pago del crédito, seguramente no estará incluida en el CAT, pero la inconveniencia de ir a pagar el crédito físicamente a las oficinas aumenta tus costos y disminuye la conveniencia. Compara peras con peras Es decir, si vas a refinanciar un crédito personal sin avales y sin garantías, no lo compares con un crédito con garantías pues el \”riesgo\” del crédito no es el mismo. Por ejemplo, si quieres refinanciar tus tarjetas de crédito con un crédito garantizado con tu casa, es muy posible que la tasa del nuevo crédito sea menor, pero ten mucho cuidado, pues si no pagas este segundo crédito podrán adjudicarse tu casa de manera más directa. Verifica que la tasa sea fija Ten cuidado en refinanciar un crédito con tasa fija a uno con tasa variable. Es posible que el nuevo crédito tenga menor tasa de salida, pero al ser variable pueden incrementar tus pagos en forma importante y sin previo aviso, dejándote a la merced de los aumentos de las tasas de referencia. Elige el tiempo correcto para refinanciar Sonará paradójico, pero el mejor tiempo para refinanciar o consolidar deudas es cuando aún puedes pagar cómodamente. Si los otorgantes de crédito notan que estás sobreendeudado, te negarán un nuevo crédito para refinanciar, o peor aún, te ofrecerán uno con peores condiciones que el original. Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Gastos

¿Qué es la libertad financiera?

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El concepto de Libertad Financiera es cuando se tiene la opción de dejar de trabajar y pagar los gastos sin importar el estilo de vida que se lleve. Así es, al tener libertad financiera se puede elegir trabajar o no hacerlo. No como normalmente ocurre que el único camino que queda es el de tener un empleo que permita mantener una vida digna. En todo caso, también se puede trabajar aun cuando exista la opción de ya no hacerlo. Según el concepto, es posible no laborar, tener dinero y al mismo tiempo pagar los gastos de todos los días. En gran parte, la libertad financiera se obtiene cuando se hacen las cosas por placer y no por obligación. Es decir, las personas pueden trabajar en lo que más les gusta y no estar en un empleo que les desagrada pero que tiene una buena paga. Los que buscan llegar a este punto son aquellos que quieren disfrutar más de su tiempo y realizar actividades recreativas o que les ayude a tener una mejor formación. En teoría, alcanzar ese estado es posible, no es sólo para ricos o personas con suerte que ganan sorteos de lotería. Existen varios caminos que pueden llevar a una persona a alcanzar la libertad financiera, para algunos es poner su propio negocio, a otros les funciona ahorrar para retirarse a los 30 años, o también, hay quien cuida muy bien su dinero y vive sin deudas. Pero para cada persona la solución es distinta. Fuente: Excélsior.