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Evite comprar compulsivamente dólares durante negociación de TLC

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Ya sea que vaya a viajar o tenga alguna obligación en dólares como persona física, comprar dólares antes de que las negociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN) tengan un efecto negativo en el tipo de cambio peso-dólar pareciera buena idea, pero no lo es necesariamente. En eventos como la negociación del TLCAN, puede existir una alta volatilidad en el tipo de cambio, es decir, una inestabilidad en el valor de una moneda respecto a otra. “Hay diversos factores externos, a veces directos o indirectos, que pueden generar que la volatilidad sea mayor o menor como elementos de riesgos”, agregó Aribel Contreras, académica del Departamento de Estudios Empresariales de la Universidad Iberoamericana. Uno de los mayores factores de volatilidad que visualizan los analistas son los mensajes que pueda transmitir el presidente estadounidense Donald Trump sobre el TLCAN a través de medios como Twitter, que en el pasado ya han mermado en el valor del peso. Independientemente del rango en el que oscile el dólar en los siguientes meses, hay estrategias para contribuir como individuo a mantener el valor del precio frente a la divisa estadounidense y, a la vez, obtener tipos de cambio más baratos. Tarjetas de crédito,  una opción viable Si necesita dólares es porque probablemente saldrá de viaje y, en este sentido, un recurso de gran utilidad suelen ser las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer un mejor tipo de cambio por disposición del Banco de México (Banxico), que obliga a las entidades financieras a tomar en cuenta el valor del dólar publicado por el Banxico en el Diario Oficial de la Federación para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República Mexicana, que es menor al tipo de cambio ofrecido en ventanillas. Un ejemplo de ello es que el 17 de agosto del 2017 el dólar cerró en 18.15 pesos a la venta en ventanillas, mientras que tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera cerró en 17.71 pesos. Según las Disposiciones aplicables a la determinación del tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República Mexicana del Banxico, el tipo de cambio que se utilice para calcular la equivalencia del peso en relación con el dólar de los Estados Unidos de América no podrá exceder de la cantidad que resulte de multiplicar por 1.01 el tipo de cambio que el Banxico determine el día de presentación de los documentos de cobro respectivos. En un ejemplo práctico, si usted decidiera comprar 100 dólares en ventanillas —siguiendo el ejemplo anterior con un tipo de cambio a 18.15 pesos—, pagaría 1,815 pesos, mientras que utilizando su tarjeta, considerando la comisión de 1.01% que se permite a los bancos, pagaría 1,788 pesos. Cabe mencionar que esta información se encuentra en los contratos de las tarjetas de crédito, y si usted quiere revisar si su caso aplica, vaya a la sección de pagos en el extranjero, y podrá leer sobre la comisión de 1.01% sobre el tipo de cambio ya mencionado. A pesar de que las tarjetas de crédito sean una buena opción para hacer pagos en el extranjero, la especialista de la Universidad Iberoamericana exhortó a que sea una práctica que presupueste, y que haga de manera responsable. “Hay que saber utilizar la tarjeta; es buena, pero el problema se da cuando la gente no tiene flujo de efectivo para pagar el plástico al corte de cada mes”, explicó. Por su parte, Verónica Arlette Zepeda, catedrática del Colegio de Economía en la Escuela Bancaria y Comercial, indicó que si bien las tarjetas pueden ser un buen producto, también es necesario cargar con algo de efectivo en sus viajes y, en este sentido, la única estrategia es anticiparse, pero con cautela. ¿Cómo contribuir  a mantener un peso fuerte? Aunque comprar dólares mientras están a un buen precio es una práctica recomendable, hay situaciones en las que podría preverse una abrupta subida en el precio de los billetes verdes y, por ello, quisiera anticiparse y comprar varios dólares mientras se pueda, una práctica que, a decir de Aribel Contreras, no es muy recomendable. “¿Cuál es la reacción de las empresas y de los individuos (en tiempos de volatilidad)? Que corremos a salir a comprar dólares, los guardamos, y de esa manera creemos que si el peso se deprecia más frente al dólar, ya estamos cubiertos”. Sin embargo, contrastó, a nivel macroeconómico esto afecta porque si se compran demasiados dólares, estamos aumentando la demanda de la moneda y, por lo tanto, el precio va a subir, es decir, se va a depreciar más frente al dólar. Por ello, si requiere comprar dólares estos días, lo mejor es evaluar todas sus opciones y ser cauteloso con lo que decida. Fuente: El Economista.

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El TLCAN quitó aranceles, ¿ayudó a reducir la brecha de desigualdad?

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El Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), cuya renegociación se iniciará el miércoles en Washington, impulsó el intercambio comercial entre Estados Unidos, México y Canadá, pero acentuó las desigualdades entre los países. ¿QUÉ ES EL TLCAN? El TLCAN, en vigor desde el 1 de enero de 1994, implica una vasta zona de libre comercio de 478 millones de habitantes integrada por Estados Unidos, México y Canadá. El acuerdo, precedido en 1989 por un tratado de libre comercio entre Canadá y Estados Unidos, ha retirado gradualmente la mayoría de los aranceles a los bienes de origen certificado. También ha eliminado las barreras a la inversión, permitiendo a las empresas instalarse más fácilmente en los demás países. En 2008 se eliminaron por completo los últimos aranceles aduaneros, aunque algunos bienes mantienen excepciones, como la madera, motivo recurrente de conflicto entre Canadá y Estados Unidos. EL TLCAN EN CIFRAS Con la eliminación de los aranceles, el comercio agravó los desequilibrios entre México y Estados Unidos, con la ventaja para los tres países de tener mayores volúmenes de exportación y creación de empleo. En los primeros 15 años del acuerdo, se crearon cerca de 40 millones de empleos, entre ellos, 25 millones en Estados Unidos, según datos del TLCAN. Entre 1993 y 2016, las exportaciones de México a Estados Unidos aumentaron más de siete veces, y por lo menos tres veces a Canadá. La balanza comercial de Estados Unidos con México pasó de un superávit de mil 600 millones de dólares antes del TLCAN, a un déficit de más de 64 mil millones, según cifras oficiales estadounidenses. Estados Unidos es el principal socio comercial de México, que envía a su vecino del norte el 80 por ciento de sus exportaciones, esencialmente bienes manufacturados y productos agrícolas. Canadá es a su vez el mayor cliente y proveedor de energía de Estados Unidos. El comercio entre ambos países se duplicó por este acuerdo. Según datos estadounidenses, en 2016, el comercio entre Estados Unidos y Canadá alcanzó los 635 mil millones de dólares. Canadá compra más productos a Estados Unidos que los que importa en conjunto de China, Japón y Reino Unido (267 mil millones de dólares contra 234 mil millones). En 2016, las importaciones estadounidenses de bienes canadienses ascendieron a 313 mil millones de dólares. El excedente comercial de bienes y servicios de Estados Unidos con Canadá fue de 8 mil millones. Estados Unidos es el principal inversor en Canadá (con la mitad de todas las inversiones en 2015). Unos nueve millones de empleos estadounidenses dependen del comercio y la inversión con Canadá. EU y CANADÁ, AÚN MÁS RICOS México pudo crear puestos de trabajo con el TLCAN y recibir gran cantidad de empresas estadounidenses y canadienses, como las automotrices y aeronáuticas, pero su riqueza creció más lentamente que la de sus socios. El producto interno bruto per cápita de México se multiplicó por 1.6 entre 1993 y 2015, según el Banco Mundial, pero este indicador de crecimiento se ha más que duplicado en Estados Unidos y Canadá. Con un PIB per cápita de alrededor de 9 mil dólares en 2015, México sigue muy por detrás de Canadá (43 mil 300) y Estados Unidos (56 mil 115). Fuente: El Financiero.

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¿Es momento de dolarizarse?

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Después del regreso que ha tenido el tipo de cambio desde su punto máximo de 22 pesos por dólar, se ha notado un creciente interés por parte de la gente de “aprovechar la caída” para buscar dolarizar gran parte de sus ahorros, haciendo alusión a los pronósticos de diversos analistas que, en algunos casos, prevén un tipo de cambio superior a los 25 pesos por dólar estadounidense. Primero que nada hay que recalcar que en su comparativo contra una canasta de diferentes monedas ajustadas por la inflación, el peso mexicano se encuentra subvaluado con respecto de sus niveles históricos. Asimismo, y de acuerdo con el Banco de Pagos Internacionales (BIS), el peso mexicano se ha devaluado más que el diferencial de inflación que existe entre México y Estados Unidos, lo que indica que el valor actual de la moneda podría estar alejado de su valor fundamental. Los recientes aumentos en la tasa de referencia por parte de Banco de México (Banxico) han ido disminuyendo el apetito de los inversionistas por utilizar el peso mexicano como instrumento de cobertura, al encarecer el costo de dichas operaciones. Cabe recordar que debido a su liquidez y bajo costo, mitigar el riesgo de instrumentos de países emergentes a través del peso solía ser muy atractivo. A pesar de que podrían existir nuevos episodios de volatilidad debido a las negociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), los niveles actuales del peso mexicano ya descuentan el peor escenario posible; es decir, en caso de que las negociaciones fracasaran, situación que se puede vislumbrar poco probable, se podrían volver a ver niveles cercanos al máximo de 22 pesos. Por el lado contrario, si se lograra una renegociación del TLCAN, aún le quedaría mucho espacio al peso mexicano para seguir apreciándose. Es importante guardar mesura con respecto a nuestras decisiones financieras, sobre todo si trata de —como se dice coloquialmente—, “poner todos los huevos en una canasta” para invertir la mayor parte de nuestros ahorros en dólares. Antes que nada hay que tener muy presente el principio básico de la diversificación para tomar decisiones con base en nuestros objetivos de inversión y no con base en las opiniones, recomendaciones o rumores de personas ajenas al manejo de las inversiones. Ante cualquier duda, lo más recomendable es acercarse a su banquero o asesor financiero. Fuente: El Economista.

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Tips para evitar que la política norteamericana arruine tus finanzas

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El actual clima político que impera en los Estados Unidos, hizo que el dólar alcanzara un máximo de 21 pesos en los bancos de la capital. Ante este escenario de incertidumbre existe el temor de que haya una crisis económica. En el peor escenario la inflación podría salirse de control. Es difícil que suceda porque tendrían que ocurrir otras cosas primero, pero el riesgo existe. Te ofrecemos algunos tips para blindar tus finanzas personales y evitar que la pilítica del vecino del norte perjudique tu economía. 1. Si tienes créditos con tasa de interés variable o indexada en algún índice como TIIE o UDIS lo mejor es liquidarlas cuanto antes o refinanciarlas con una tasa de interés fija. Si decides refinanciar esas deudas es posible que la tasa del nuevo crédito sea mayor, pero evitas el incremento de la tasa, pase lo que pase. 2. Evita créditos con tasa de interés variable o indexada. Por la misma razón que el punto anterior. Si en diciembre la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) incrementa la tasa, o si el Banco de México quiere proteger la depreciación del peso, es probable que México también suba sus tasas de referencia, por lo tanto, tus créditos podrían verse afectados y tendrás que pagar más. 3. Si decides comprar dólares evita poner todo tu capital en una sola moneda o mecanismo de inversión. La recomendación de siempre es: diversifica, coloca tu capital en distintos mecanismos de inversión y en distintas monedas para reducir riesgos. 4. Un cambio en el Tratado de Libre Comercio de América del Norte(TLCAN) podría afectar la importación de productos si deciden imponer aranceles. Aunque no es una estrategia que convenga a los dos países, nuevamente: el riesgo existe pues fue una de las promesas de Trump. Consume productos nacionales. Esta es una oportunidad para fomentar la economía local y adquirir bienes con un mejor precio. 5. Si recibes remesas de Estados Unidos podría afectarte un eventual impuesto en las mismas, con el objetivo de pagar el muro que el actual presiente electo prometió en campaña. De ser así es probable que emerjan nuevos mecanismos para el envío de dinero. Con Información de: Excélsior.