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Robo de identidad: el phishing

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Definitivamente nos encontramos en la era digital. esto se ha traducido en nuevas oportunidades que antes estaban fuera de nuestro alcance. Sin embargo, algunas personas deliberadamente se han aprovechado de la tecnología digital para desarrollar nuevas formas de fraude. Todos hemos escuchado historias de amigos y familiares que nos comentan que recibieron una llamada o un correo electrónico donde les pidieron algunos datos de sus tarjetas y ellos, sin tomar en cuenta ninguna precaución, proporcionaron dicha información de forma muy casual; evidentemente, la siguiente escena fue un sinnúmero de cargos no reconocidos. A esto se le conoce como phishing, una forma de robar información financiera o personal para obtener los números de tarjetas bancarias, contraseñas y datos confidenciales. Algunas de las técnicas más comunes para hacerlo son correos, mensajes de texto o llamadas en donde se nos indica que la cuenta será bloqueada, se requiere el cambio de contraseña, hemos ganado un premio o se nos ha realizado un abono, pero es necesario que proporcionemos algunos datos para “confirmar” que se trata de nosotros. Debido a que los delincuentes evolucionan en las formas de contacto, en fechas recientes se están reportando fraudes a través de whatsapp, así como contactos a nombre de instituciones no bancarias , como CFE, el SAT y Netflix, entre otras. Un dato interesante es que todos podemos ser víctimas del phishing, ya que no se requiere que realicemos operaciones por internet previamente, cualquiera puede recibir este tipo de mensajes fraudulentos. Por lo que es importante estar alerta de estos engaños, pues los estafadores podrán contactarnos independientemente de nuestra transaccionalidad digital. Siempre hay que tener presente que ninguna entidad financiera solicita a sus clientes revelar sus contraseñas. Caer en el engaño significa contribuir con los defraudadores; imagínese, es como si usted mismo les diera las llaves de su hogar a un desconocido. ¿Lo haría? Lo que las instituciones financieras recomiendan para evitar ser víctimas de este tipo de fraudes es acudir a una sucursal o llamar al número de atención a clientes de su banco si se sospecha de la autenticidad del contacto. En caso de que su cuenta efectivamente tenga algún problema en particular, éste podrá ser confirmado en la institución financiera correspondiente. Recuerde no proporcionar el número de tarjeta completo (crédito o débito), contraseñas, fechas de vencimiento, domicilio completo, identificación oficial, ni ningún otro dato sensible por correo electrónico, llamada, mensaje de texto o redes sociales. Además, al momento de ingresar a una página de internet de alguna institución financiera es importante observar que la dirección web (URL del sitio) comience con https://, esto nos asegurará que es un sitio seguro. También se puede verificar que la terminación sea .com. El fenómeno del phishing no es nuevo, inició a finales del siglo pasado y se ha consolidado como el principal método de fraude por internet, siendo un fenómeno mundial que le cuesta millones de pesos a las instituciones y a sus clientes. Al final, la era digital es parte de nuestra realidad y debemos caminar junto con ella. Sólo debemos estar preparados para los nuevos retos y obligaciones que trae consigo para poder disfrutar de sus grandes beneficios. Fuente: El Economista.

Cultura Financiera, Noticias, Tarjeta de Crédito, Tecnología

Los productos bancarios que están reemplazando a la tarjeta de crédito

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Los créditos para la Adquisición de Bienes de Consumo Duradero se han convertido en el producto estrella de los créditos al consumo otorgados por la banca comercial, por encima de las tarjetas de crédito, los créditos personales y de nómina. De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a marzo de este año los créditos al consumo reportaron un crecimiento de 11.6% con un saldo superior a los 903 mil millones de pesos; mientras que los préstamos para la Adquisición de Bienes de Consumo Duradero aumentaron durante el mismo periodo a una tasa de 21% con un saldo de 117 mil millones de pesos. Por tamaño de la cartera, las tarjetas de crédito son el segmento más importante para la banca con un saldo de 352 mil millones de pesos; no obstante, este rubro se ha convertido en el de menor dinamismo, según los datos de la propia CNBV. La cartera de crédito total, la cual incluye la de las sociedades financieras de objeto múltiple, entidades reguladas, vinculadas a instituciones de banca múltiple, alcanzó un saldo de cuatro billones 354 mil millones de pesos y un aumento anual de 12 por ciento. Financiamiento comercial La cartera de crédito comercial creció de 12.6% respecto al mismo mes del año previo y representa 63 % de la cartera total, alcanzando un saldo de dos billones 747 mil millones de pesos. La cartera empresarial, con un saldo de dos billones seis mil millones de pesos, conformó a su vez 73% del crédito comercial, después de registrar un crecimiento anual de 16.6 por ciento. El crédito al consumo se expandió 11.6% alcanzando un saldo de 903 mil millones de pesos y equivalente a 20.8 por ciento de la cartera total. Además, el crédito otorgado a través de tarjetas de crédito tuvo una participación de 39% dentro de la cartera de consumo, aumentó 8.4% en términos anuales y se ubicó en 352 mil millones de pesos. Préstamos de nómina Por otra parte, los créditos de nómina crecieron 10.4 por ciento y conformaron 24.5% de este portafolio con 221 mil millones de pesos; mientras que los créditos personales alcanzaron un saldo de 189 mil millones de pesos, 14.9% más en términos anuales, con lo que sumaron una participación dentro de esta cartera de 21 por ciento. Con un monto de 703 mil millones de pesos, la cartera de crédito a la vivienda registró un incremento anual de 10.3% y alcanzó una participación de 16.2% de la cartera total. El crédito otorgado al segmento de vivienda media y residencial, con una participación del 84.4%, presentó un crecimiento anual de 12.5% y se ubicó en 593 mil millones de pesos. Fuente: Excélsior.

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Los principales fraudes a los que expones tu tarjeta de crédito

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En el 2016 se realizaron más de 2,469 millones de pagos con tarjetas bancarias. De las compras hechas en comercios electrónicos, el 48% corresponde a pagos efectuados con tarjetas de crédito y el 52% con tarjetas de débito, de acuerdo con datos del Banco de México. Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el año pasado, 73 de cada 100 quejas registradas en el sector bancario fueron por fraude. Las formas más comunes de fraude bancario: el robo y extravío de la tarjeta de crédito o débito, la clonación de la banda magnética en cajeros o terminales de cobro, compras por teléfono o internet, transacciones electrónicas y falsificación de datos personales. En época de vacaciones, este tipo de delitos se comenten generalmente en bares o antros, restaurantes, tiendas departamentales, centros comerciales, hoteles, gasolineras y centros turísticos. “Al salir de vacaciones, lo más importante para no ser víctima de un fraude es evitar usar la tarjeta, ya sea de crédito o débito, en pagos pequeños. Así tienes mejor control sobre los gastos hechos y los lugares donde pagas con el plástico” comenta Freddy Domínguez, cofundador y director general de ComparaGuru.com. Para ello es recomendable tomar en cuenta estos consejos: Evita hacer pagos en internet con una red pública. Si vas a pagar alguna reservación o actividad recreativa, usa tu teléfono con datos o internet propios. No utilices cajeros automáticos en vías públicas. En ocasiones estos cajeros cuentan con dispositivos, no perceptibles a la vista, para robar información de la tarjeta, así como NIP o datos personales. Si necesitas usar uno, es preferible acudir a plazas o centros comerciales. Lleva un registro de tus compras o gastos. Con la finalidad de que tener control sobre el dinero gastado, además podrás monitorear tu saldo y detectar alguna irregularidad en él. Mantente alerta sobre los movimientos en tu cuenta. Solicita a tu banco acceso a la banca en línea o banca móvil, a fin de que puedas monitorear tu saldo y las transacciones realizadas sin tener que acudir al cajero automático o banco de forma presencial. Da aviso a tu banco sobre cualquier irregularidad en tu cuenta. Si notas que han aparecido cargos no reconocidos o tienes menos saldo al que tú habías detectado, llama inmediatamente a tu banco para dar aviso de que no reconoces los cargos y los bloqueen. De igual forma, avisa en caso de robo o extravío de tu tarjeta. Si haces una compra por internet, sé cauteloso. Revisa que la dirección de la página empiece con https y aparezca un candado en la barra de búsqueda de la página, este símbolo es signo de que tu información estará protegida a la hora de hacer la compra. Fuente: Excélsior.