Tarjeta de Crédito – rflores@itmanager.com.mx

Nadie es perfecto. Todos cometemos errores financieros. Sin embargo, debemos de ser capaces de poder identificarlos y aceptar en qué estamos fallando. A veces podemos no darnos cuenta cuáles de nuestros hábitos están lastimando a nuestro bolsillo por eso aquí te decimos cuáles son los errores que debes evitar cometer en tus finanzas personales. No ahorrar: esto es básico, tienes que estar preparado para el futuro o para sorpresas financieras. Aunque todavía no tengas un propósito establecido para tu ahorro, es importante que comiences a ahorrar. Esta ‘lanita’ te podría sacar de grandes aprietos cuando menos te lo esperas. Comprar muchas cosas a plazos: ese es un error muy común. Pareciera que nada está fuera de nuestro alcance gracias a los créditos. Puedes tener esa televisión que quieres e irte de fin de semana con tus amigos a Las Vegas; “lo saco a crédito y ya”. Cuidado, el tener muchos créditos hará que tus gastos mensuales se eleven considerablemente. Es mejor centrarte en tener un crédito para algo importante, como comprarte una casa, y así no estar ‘gastando’ dinero mensual en otras cosas que al final no aportarán a tu futuro. No tener control de tu tarjeta de crédito: es importante no ver la tarjeta de crédito como un recurso ilimitado de dinero. Debes de estar consciente de no gastar más de lo que ganas o puedes pagar; se recomienda no gastar más del 40% de tu límite crediticio. Muchos sólo usan la tarjeta de crédito para emergencias y eso parece funcionarles para tener un mejor control. Tener varias tarjetas de crédito: este todavía es un peligro más grande. “Si no pasa en una, entonces pasa en la otra”; el tener varias tarjetas se convierte en una facilidad para derrochar dinero que ni siquiera existe. Cuidado, no caigas en las garras de esta falsa bolsa de dinero ilimitado. Para cuando te des cuenta, estarás endeudado. Tener muchos servicios: otro error muy común es no medir tus suscripciones a servicios que el pago está domiciliado. Sí, claro, todos queremos tener Netflix, un seguro de gastos médicos mayores, Amazon Prime, el internet con más megas, el mejor plan de celular y demás. Sin embargo, a veces perdemos visión de que todos estos gastos mensuales, acumulados, tienen un gran peso en nuestro bolsillo. Recomendamos sentarte, hacer una lista y revisar cuáles podrías eliminar. Compras impulsivas: en el momento, hacer pequeñas compras impulsivas puede no parecer tanto; sin embargo, si las juntas pueden tener un gran peso en tus gastos. Hay que tener un poco más de cuidado con lo que compras en el momento, sea algo pequeño (que se repite en muchas ocasiones) o si te metes en un gasto demasiado fuerte del cual te vas a arrepentir después de que pase la emoción del momento. Un estilo de vida fuera de tus manos: es muy común perder el control por querer llevar un estilo de vida que es demasiado alto para ti. Esto a veces sucede cuando vemos a nuestros amigos ‘despilfarrar’ dinero y nosotros queremos seguirle la fiesta. Antes de aventarte a gastos fuertes, primero analiza si estos van con tu estilo de vida y fluidez financiera. El primer paso es la aceptación. Se vale decir: “yo hago eso”, para así poder cambiarlo y comenzar a tener un mejor control sobre tus finanzas personales. Considera que al tener finanzas sanas podrías tener la oportunidad de invertir en comprar alguna casa o departamento, sobre todo considerando algunas alternativas como Infonavit que no es necesario dar enganche para ejercerlo. A futuro, agradecerás el haber hecho un cambio de hábitos. Fuente: El Financiero.

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Productos financieros que todos debemos tener

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Usar tu dinero de manera inteligente implica crear una base financiera, que te permita vivir tranquilamente a lo largo de las diferentes dificultades que enfrentarás en tu vida. Para crear esa base y tener una verdadera seguridad financiera, te compartimos cinco productos financieros que la Condusef considera básicos para que logres todas tus metas. Con ellos, podrás tener un año más fructífero y financieramente sano. 1. Cuenta bancaria con tarjeta de débito Es básico que cuentes con un lugar centralizado para que manejes y tengas un control de tu dinero. Para la mayoría de las personas, esta cuenta podría ser la de nómina, sin embargo, si trabajas por tu cuenta o no cuentas con una, el primer paso para comenzar este 2018, debe ser tener una. Con ella podrás realizar transacciones tanto para tu ahorro, domiciliar diversos pagos (desde luz, televisión de paga, hasta créditos), como para realizar algún tipo de inversión. 2. Fondo para tu retiro Adicionalmente a una Afore, es por demás recomendable contar con un fondo de ahorro vitalicio que sirva como complemento de cara a gozar de un retiro libre de preocupaciones financieras y que te ofrezca el rendimiento necesario para gozar de esta etapa. 3. Tarjeta de crédito Es el único producto financiero que te permite crear tu historial crediticio, sin necesidad de que pague intereses. Claro, todo dependerá de cómo la uses y si te preocupas por pagar la totalidad de tus compras. Es una excelente manera de financiarte a corto plazo y de recibir beneficios –como los puntos, las millas y ciertas promociones o descuentos- a través de lo que adquieras. 4. Seguro Los seguros son contratos, mediante los cuales una institución se obliga a pagar una cantidad de dinero en caso de que ocurra algún siniestro inesperado. Entre los más recurrentes, destacan de vida, gastos médicos, y ante los pasados sismos, aquellos para proteger inmuebles. Recuerda que en caso de tener un automóvil, es obligatorio contar con el Seguro de Responsabilidad Civil. Sin embargo, también puedes contratar un seguro adicional de cobertura limitada o amplia que cubre daños por robo y pérdida material. 5. Presupuesto Aunque no es un producto que se ofrezca en una institución bancaria, es la base para que puedas tomar todas las decisiones que tengan que ver con tu dinero, cómo adminístralo, y en cuáles de los anteriores productos utilizarlo. Básicamente es una lista y un balance de tus ingresos y egresos, que te ayudará a mantenerte sin deudas. Para realizarlo necesitas identificar todos tus gastos e ingresos, para que luego definas a conciencia de qué forma podrías sacarle mejor provecho, de acuerdo con tus metas y tus necesidades. Para saber si tus finanzas son sanas, los ingresos deberán ser mayores a los gastos, esto te permitirá ahorrar una cantidad para futuros imprevistos. Si los gastos sobrepasan tu capacidad de ahorro, deberás identificar los números rojos, es decir, en donde gastas más y reconsiderar si estos desembolsos son necesarios o no. Fuente: Excélsior.

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¡Cuidado con tus mensajes! Este SMS puede llevarte a un fraude bancario

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Una nueva forma de fraude bancario fue identificada por la Condusef, en la que a través de un mensaje informan de una supuesta compra en una tienda departamental, lo que lleva a una página de internet con la que buscan robar los datos de tu tarjeta. Para robar tus datos bancarios, ya hay una nueva estrategia que combina mensajes de texto, llamadas telefónicas y páginas de internet falsas que aparentan ser del banco para obtener la información de los usuarios y sustraer su dinero. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó sobre un nuevo caso de vishing (robo de identidad y datos por teléfono) de BBVA Bancomer, el cual, ante la alerta que se emitió, podría estar migrando y utilizando el nombre de otros bancos. La nueva modalidad de fraude inicia cuando envían al celular de las personas un mensaje de texto en donde indican que se hizo una compra en tiendas departamentales como Soriana, Palacio de Hierro, Wal-Mart, entre otros, donde incluso ponen la ubicación y montos elevados e indican que si no reconocen la compra, contesten al mensaje de texto con un no. Una vez enviada la respuesta, un supuesto ejecutivo del banco llama de inmediato diciéndole a la persona que procederán a realizar la cancelación de ese cargo, en donde sin pedirle datos, le dice enviará un link para que la misma persona llene el formato de reclamo y proceda la supuesta cancelación. En el formato se piden datos de la tarjeta, así como los números de seguridad e incluso el NIP del cajero automático, así como datos generales, con los cuales los delincuentes tienen acceso a toda la información y claves para poder realizar transacciones con cargo a la tarjeta de crédito o de débito. Aunque bancomercancelacionesmx.com, la página original del fraude, ya fue cancelada por la policía cibernética, podría estar nuevamente activa con otro nombre o modalidad, por lo que pide a las personas no responder a este tipo de mensajes, y marcar directamente a su banco a los número que tienen los plásticos al reverso. Fuente: El Financiero.

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Los lugares en los que tu tarjeta de crédito corre peligro en CDMX

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Todos tenemos temor a ser robados cuando utilizamos un cajero automático. Este tipo de atracos es común y nadie está exento de ellos. Cory Siskind, analista en control de riesgos y fundadora de Base Operations, dijo a especialistas de COmparaGuru.com, cuáles son las zonas con el mayor número de robos a personas en cajeros automáticos: Zona Centro Azcapotzalco Benito Juárez Cuauhtémoc Gustavo A. Madero Zona Este Venustiano Carranza Iztapalapa Iztacalco Para evitar ser víctima de este tipo de asaltos se recomienda: Evitar el uso de cajeros automáticos de noche. Verifica que tus movimientos bancarios sean correctos. A través de tu estado de cuenta o mediante la app de tu banco, revisa que no haya cargos no reconocidos y en caso de que así sea, avisa a la institución bancaria. Nunca des tu tarjeta para que efectúen los pagos. Si vas a pagar con tu plástico, pide que te lleven la terminal al lugar en el que te encuentres para realizar el cargo o acércate a la caja y verifica que la terminal tenga el logotipo de algún banco. Evita dar datos personales y confidenciales. Los bancos nunca te solicitarán que des tu NIP o algún tipo de información confidencial en alguna compra o a través de correos electrónicos o mensajes SMS. Si llega a suceder, comunícate con tu banco. De acuerdo con la Condusef, entre los fraudes más comunes a tarjetas de crédito son: Skimmer: Es un aparato que realiza una copia de la banda magnética de la tarjeta bancaria y a través de una computadora se copia esa información en una tarjeta vacía. Este delito ocurre en lugares donde el cliente pierde de vista por un momento su tarjeta de crédito o débito. Premios falsos: Los estafadores hacen creer a la persona elegida que ganó un premio grande y la única condición para entregarlo es proporcionar cierta información personal o bancaria, sin embargo, solo es un engaño para obtener datos personales y cometer fraude. Phishing: Los delincuentes envían un correo electrónico o un mensaje de texto falsos y notifican al cliente que se realizó una transacción poco usual en su cuenta, luego le piden sus datos bancarios para verificar el movimiento. “El robo a personas en cajeros automáticos es el segundo crimen más reportado mientras que el tercero es el fraude, en promedio se reportan 35 situaciones de fraude al día.” comentó para ComparaGuru.com Cory Siskind. Fuente: Excélsior.

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Cómo cuidar tu tarjeta en vacaciones

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Las vacaciones, la alegría por unos días libres, hace que perdamos de vista el tema de la seguridad en todos los ámbitos. Y sí, la distracción de unos puede ser el plan perfecto para otros, que ven una oportunidad de convertirte en parte de la estadística, las vacaciones son el plan perfecto para los delincuentes. Según datos de la Condusef al primer trimestre de 2017 los clientes de las instituciones presentaron 2.1 millones de reclamaciones, de las cuales 1.5 millones son por posible fraude. Bares, antros, restaurantes, centros comerciales, hoteles y gasolinerías son los principales lugares donde puedes ser víctima de una estafa. Las formas más comunes de cometer fraude bancario en México son: el robo y extravío de la tarjeta de crédito o débito, la clonación de la banda magnética en cajeros o terminales de cobro, compras por teléfono o internet, transacciones electrónicas y a través de la falsificación de datos personales, de acuerdo con la Condusef. Fuente: Excélsior.

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El ABC para evitar fraudes bancarios

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Las víctimas de fraude en la banca va en aumento, al igual que las habilidades de los estafadores para obtener información sensible de las personas, como contraseñas o número de seguridad de sus tarjetas, que han encontrado en los canales tecnológicos el medio idóneo para cometer sus desfalcos. Un reporte reciente de Unisys revela que el principal temor en la seguridad de los mexicanos tiene que ver con los fraudes bancarios y que otras personas utilicen sus datos de tarjetas bancarias. El 90 por ciento reporta serias preocupaciones por esto. Para la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) es posible evitar ser víctima de fraude si la persona está alerta, no sólo en las llamadas que recibe, sino también cuando realiza operaciones de comercio por Internet, banca en línea o en un cajero. El 73 por ciento del total de quejas en contra de la banca en el primer trimestre fue por un posible fraude. Fueron 1.5 millones de casos, alrededor de 16 mil 700 en promedio por día. Aumentaron 10 por ciento anual, pero en banca móvil el incremento fue de 75 por ciento, de 50 por ciento en banca remota y 46 por ciento en comercio electrónico. CASOS MÁS COMUNES Aunque la mayoría de las quejas por fraude se resuelve a favor del usuario, con 82 por ciento del total, para evitar el engorroso proceso de reclamar es mejor estar prevenido y atentos para no ser víctimas. A continuación se presentan los fraudes más comunes que narran los usuarios en sus reclamaciones para que estés alerta por si llegas a situarte en una situación similar. FALSAS LLAMADAS Hace unos años se recibían llamadas o mensajes en donde se informaba a la persona que había sido acreedora a un premio, y se le solicitan los números del plástico y de seguridad de la parte trasera para acceder al premio. Hoy dos de las técnicas que más están utilizándose es el llamar a las personas para decir que hablan del banco para hacerles el reembolso por un seguro que se les cobró equivocadamente y les piden el NIP de la tarjeta. La otra es que llaman para decir que se tiene una tarjeta preaprobada a su nombre y que al final del proceso, después de cotejar datos personales, le piden los números de la tarjeta actual para cancelarla y habilitar la nueva, obteniendo la información de seguridad del plástico. Lo mejor es siempre colgar y no seguir con la llamada, y comunicarse a su banco directamente. CUIDADO EN LOS ATM Antes de introducir la tarjeta en el cajero automático hay que revisar que éste no tenga alguna modificación y que no haya personas atrás con celulares tomando fotos o videos, ya que es una forma en la que obtienen los números confidenciales. Se han detectado casos en los que el cajero fue averiado por los maleantes, quienes le indican que está sucia la tarjeta y se ofrecen a limpiarla. En ese momento la cambian, uno se retira y otro se queda detrás del usuario para que al momento de intentar retirar observe el NIP. Con ello los maleantes tienen la tarjeta y el NIP, en algunos casos pueden asociarlo a banca móvil. PHISHING Los correos electrónicos mejor conocidos como phishing, en donde se informa que la cuenta está bloqueada sigue siendo uno de los medios más utilizados para obtener la información de los clientes al dirigirse a páginas que parecen reales de los bancos, pero son de los delincuentes. Nunca se debe responder a estos correos. El banco nunca pedirá entrar a su portal y proporcionar claves de acceso. Se estiman que en los dos últimos años han dado de baja más de 7 mil páginas falsas de los bancos, así que cuidado, si reciben estos correos elimínelos. Fuente: El Financiero.

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La preocupante razón por la que debes cubrir los números detrás de tu tarjeta

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Hace unos días, una amiga vino de visita a la Ciudad de México, y le ocurrió algo terrible: cuando volvió a su casa, encontró que tenía cargos de compras por internet en la tarjeta que utilizó durante su estadía. ¿Clonación de tarjeta?, no necesariamente. Al consultar con su banco le explicaron algo que muchas veces pasamos por alto, que todos deberíamos hacer, es sencillo, pero -al menos yo- desconocía hasta ahora. El encargado del banco le recomendó cubrir con un pedazo de cinta adhesiva los números en la parte trasera de la tarjeta, debido a que con ellos se pueden realizar transacciones en línea pues son números de seguridad que ayudan a confirmar una compra. Los últimos cuatro dígitos son importantes y debemos estar atentos a no compartirlos con facilidad, a no ser que efectivamente, estemos realizando una compra en línea en un servicio seguro. Para ello, también se recomienda nunca perder de vista la tarjeta cuando realizamos una compra, y de preferencia, que seamos nosotros quienes la deslicemos por el lector al realizar la transacción. Cualquier persona que tenga acceso y registre los datos de nuestros plásticos, podría realizar compras a nuestro nombre, sin necesidad de clonarla. Colocar una cinta pequeña para proteger de la vista estos números, podría ayudarnos a ahorrarnos un inconveniente, que nos resulte caro a la larga. Fuente: Excélsior.

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Planea tu ahorro y adopta un hábito sano

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La morosidad actual de las tarjetas de crédito tiene una tasa de 15.1 por ciento. Es decir, 15 de cada 100 tarjetas cuentan con un saldo insoluto por el tarjetahabiente. La situación de la salud financiera de la población mexicana es crítica, debido a que únicamente 23% de quienes tienen una deuda en sus tarjetas de crédito liquida mes a mes la totalidad de su saldo. Éste es un buen ejemplo de que la población muestra una mala planeación para confrontar su vida desde un punto financiero. Así como nos preocupamos por adoptar nuevos hábitos alimenticios para mantenernos sanos, debemos impulsar los hábitos financieros para mantener unas finanzas sanas. Si para alcanzar una vida sana realizamos una dieta, ¿cuál sería una dieta para adoptar buenos hábitos financieros? Un plan como este debe empezar por conocer cuál es el fin que estamos buscando. El objetivo en este caso es permitir con nuestros ingresos cubrir nuestros gastos y alcanzar las metas que nos proponemos a través del ahorro. Una vez conocida la finalidad y mantener una buena salud financiera se debe realizar un presupuesto que permita identificar cuáles son nuestros ingresos, gastos fijos, nivel de ahorro y reconocer una de las principales debilidades: el gasto hormiga. El problema que se presenta con el gasto hormiga es que se desconoce el monto que representa de nuestros ingresos porque sólo se le pone atención a los grandes desembolsos como el pago de la renta o la colegiatura de los niños. Cuando identificamos el monto que destinamos al mismo, nos hacemos conscientes de cuáles son los recortes que podemos realizar para mejorar nuestras finanzas. Los gastos hormiga que identifiquemos debemos valorarlos para sustituirlos por un elemento que nos dará una mayor utilidad: el ahorro, que es la proporción de nuestro ingreso que nos va a permitir cubrir los gastos inesperados o, mejor aún, cumplir un proyecto a mediano o largo como lo puede ser un viaje o la compra de un inmueble. Al tener identificados nuestro fin y presupuesto, debemos elaborar un plan para realizar nuestra dieta. El plan que nos tracemos debe establecer las metas que buscamos alcanzar en un tiempo determinado. Estar comprometido con el plan será el primer paso para alcanzar una vida financiera sana. Las metas establecidas en nuestro plan serán únicas para cada persona, debido a los distintos intereses que se tienen y a los diferentes momentos en los que nos encontramos dentro de nuestra vida. Como consecuencia de cumplir las metas de nuestro plan, nuestra “dieta” se convertirá en parte de nuestra vida, mejorando la salud de nuestras finanzas y dándonos cuenta de que gastando menos de lo que ingresamos podemos llevar una vida balanceada. Por lo tanto, empecemos a concientizarnos de la importancia de tener unas finanzas saludables, adoptar al ahorro como un buen hábito en nuestra vida que nos permita alcanzar nuestras metas en el plazo que nos propongamos y sobre todo libres de deudas. Fuente: El Economista.

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Conceptos financieros que acabarán con los errores que cometes con las tarjetas de crédito

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Conocer el estado de cuenta de la tarjeta de crédito, así como fechas límite de pago y de corte, Costo Anual Total (CAT) o pago mínimo, evitará caer en morosidad y estar al corriente en los pagos, por ello es importante saber cuáles son los conceptos básicos a considerar. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) explica que existen seis puntos a considerar en el estado de cuenta de una tarjeta de crédito: La fecha límite de pago es en la que se debe concretar el pago mínimo, pago total para no generar intereses Pago mínimo es la cantidad que la entidad emisora deberá requerir al titular de una tarjeta de crédito en cada periodo de pago, para que una vez cubierta, el financiamiento se considere al corriente. Pago para no generar intereses, opción que tiene el tarjetahabiente para realizar el pago y evitar generar intereses en el siguiente mes o periodo de pago. Fecha de corte, es el día en que termina e inicia un nuevo periodo de registro, y siempre es el mismo de cada mes. El Costo Anual Total (CAT), el cual es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales, que incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones. Sirve para comparar los costos de los diferentes créditos o préstamos ofrecidos por los bancos, además ayuda a comprender el costo real del préstamo adquirido Fecha para formular reclamaciones, en caso de que se detecten cargos no reconocidos. Asimismo, recuerda que es importante considerar que los pagos realizados a la tarjeta de crédito, en ocasiones no se contabilizan el mismo día en que se realizan, pues algunos medios de pago tardan hasta dos días hábiles, por eso es importante realizarlo antes de la fecha límite. La Condusef resalta que de acuerdo con la Encuesta sobre el uso de tarjetas de crédito en México, 47% de las personas realiza sus pagos en efectivo; 36% con tarjetas de crédito; 13% con tarjetas de débito; 2% con vales o tarjetas prepagadas; 1% con cheques y 1% con otros medios. Fuente: Excélsior.

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Mitos de las reparadoras de crédito que debes dejar de creer

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¿Qué es una reparadora de crédito?, ¿cómo te puede ayudar?, ¿es para ti esta opción? Muchas personas se preguntan cuáles son sus servicios, y otros tantos buscan información relacionada sobre ellas. Lo cierto es que es mucho lo que se habla sobre el esquema de las reparadoras de crédito, por eso hoy queremos compartirte los principales mitos y verdades de estas soluciones financieras. 1. Mito: Entrar a una reparadora de crédito deja una marca negativa en tu historial crediticio Falso. Las personas que recurren a una reparadora de crédito tienen un atraso en el pago de sus adeudos, por lo que ya tienen una calificación negativa en Buró de Crédito. 2. Mito: Las reparadoras de crédito prometen “sacar” a sus clientes del buró de crédito Falso. Nadie puede borrar la marca negativa en el Buró con la que los clientes llegan al programa, lo que pueden ofrecer las reparadoras es ayudar a sus clientes a generar buen historial mediante un nuevo crédito, en todo caso. 3. Mito: Las reparadoras de crédito operan fuera de la ley Las reparadoras de crédito no son entidades financieras, por tal motivo no están sujetas a regulación por parte de Condusef; sin embargo, sí son vigilados por la Profeco. Fuente: Excélsior.