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El crédito para una pequeña o mediana empresa

El crédito Pyme ayuda a muchas empresas a poder adquirir equipo, insumos y otros elementos productivos que les permiten ser más rentables y crecer; ¿la tuya está lista para uno? Recientemente impartí una plática sobre Buró de Crédito con personas que tienen una pequeña o mediana empresa (Pymes). Al abrir la sesión de preguntas y respuestas uno de los asistentes mencionó que veía a las Sociedades de Información Crediticia (SIC), por ejemplo Buró de Crédito, como un obstáculo para obtener financiamiento. Obviamente las cosas no son así. Recordemos primero que las SIC no autorizan, ni rechazan créditos. Las SIC, con información de los otorgantes de crédito, construyen historiales crediticios y otras herramientas que apoyan el proceso de originación de un financiamiento. Quien decide si otorga el crédito o no es el otorgante bajo sus propios criterios de negocio y de riesgo. Segundo, los historiales le permiten al otorgante del crédito conocer a su potencial cliente y evaluar si este puede hacerle frente a un nuevo financiamiento para no sobreendeudarlo. Cabe mencionar que también consideran otros criterios que forman parte de sus propios modelos. Generalmente, antes de que consultar el historial crediticio hay varios requisitos que los otorgantes de crédito solicitan; estos pueden variar según el criterio de cada uno de ellos. Algunos de los más importantes son que las Pymes deben de: estar legalmente constituidas (Acta Constitutiva), presentar Poderes y Reformas (en caso de persona moral), estar dados de alta en Hacienda, no presentar pérdida en la declaración anual ni quiebra técnica, presentar declaraciones de impuestos, tener comprobantes de ingresos, tener estados de cuenta bancarios o estados financieros, etc. Muchas Pymes lamentablemente no cuentan con esta documentación, es decir, operan informalmente. Entonces, ¿si no se está dado de alta en Hacienda no se puede ser sujeto de crédito? Si hay posibilidades, pero seguramente necesitará comprobar ventas además de exhibir documentación que evidencie que el negocio cuenta con un permiso delegacional o municipal, un registro ante asociación de comercio o industria, o notas de compra u otro documento que sustente la actividad del negocio. ¿Y por qué los otorgantes piden tantas cosas? La razón es muy sencilla, los otorgantes de crédito están sujetos a la Ley de Instituciones de Crédito que en su Artículo 65 indica que “Para el otorgamiento de sus créditos, las instituciones de crédito deberán estimar la viabilidad de pago de los mismos por parte de los acreditados o contrapartes, valiéndose para ello de un análisis a partir de información cuantitativa y cualitativa, que permita establecer su solvencia crediticia y la capacidad de pago en el plazo previsto del crédito. Lo anterior, deberá observarse sin menoscabo de considerar el valor monetario de las garantías que se hubieren ofrecido”. Los historiales y las otras herramientas de Buró de Crédito, así como la documentación que los otorgantes piden, disminuyen las probabilidades de quebrantos que afectan directamente al acreditado, a las instituciones de crédito, al acreditado, al inversionista y a la economía nacional. Una vez generado el crédito es importante darle un seguimiento cercano a fin de poder identificar elementos que abran nuevas oportunidades de negocio mitigando, a la vez, los riesgos.   Fuente: Forbes México.

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Empresas pequeñas arriesgan inversión sin cobertura de autos

Emprendedores y propietarios de pequeñas empresas que carecen de seguridad vehicular pueden convertir su inversión en un riesgo, al registrar pérdidas financieras, por lo que la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) exhortó a considerarla. Ello, explicó, en el caso de que los empleados usen sus propios automóviles para hacer entregas, realicen visitas de ventas, levantamiento de materiales y otras encomiendas para el negocio o los empleados conducen sus propios automóviles con fines comerciales. Por lo anterior, explicó en su página de Internet, el propietario de la empresa podría ser responsable de cualquier accidente que ellos ocasionen, incluso si los empleados utilizan ocasionalmente automóviles para repartir algunos artículos. Ante esa situación, lo mejor es proteger el negocio con una cobertura de responsabilidad civil para el uso de automóviles que no son los propios, ya que cada año ocurren casi seis millones de accidentes de tránsito. Ya sea que se considere una unidad particular o una flotilla de camionetas para cumplir con el trabajo, se puede dar protección a todo vehículo, mediante una cobertura de responsabilidad civil, la limitada o la amplia, lo cual depende de un plan financiero y administrativo. Previo a buscar esa cobertura, se debe determinar la más adecuada para el negocio y que normalmente son respaldadas por la solidez financiera de una compañía aseguradora. Acércate a nosotros para conocer las opciones que podemos ofrecerte. Fuente: Notimex

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Jóvenes desean emprender más que laborar en empresas

La generación llamada Millennial busca un espacio laboral que la rete, le permita vivir y construir experiencia, a su vez desea que se le otorgue un balance y equilibrio entre su vida personal y trabajo, pero tienen preferencia por emprender su propio negocio. Según un informe elaborado por Young Business Talents, los jóvenes mexicanos tienen una aspiración más a emprender que en otros países europeos, 65.35% de los encuestados desean hacerlo y sólo 29.40% aspiran a trabajar en una empresa. Por su parte, los estudiantes que desean trabajar para una empresa en el futuro inmediato aspiran a hacerlo en las siguientes firmas: Coca Cola, Apple y Pemex, según el informe. En la misma línea, se encuentra el documento Most Attractive Employers 2017 elaborado por Universum, que dentro de su listado figuran los nombres de Google y Aeroméxico, así como el gobierno federal. Ana Estrada, directora de Brújula Interior, empresa dedicada a facilitar el desarrollo personal y profesional, explicó que existen diferentes aristas para entender qué es lo que busca esta generación en el tema laboral. “Hay valores que han hecho famoso a Google que están empezando a ser atractivos para cualquier persona. En el momento que la empresa dejó de cuidar al empleado como lo cuidaba antes, en el momento en que si me das tu vida laboral yo no te cuido, cuando ya no la tengas es cuando se rompe la lealtad y cuando aparecen estas empresas donde puedes reflejar tus preferencias personales al trabajar, eso hace que se vuelvan atractivas”, comentó. María Ballesteros, mánager de la división de ventas y mercadotecnia de Hays México, destacó que los jóvenes buscan empleos donde puedan generar cambios que sean visibles para la sociedad y donde logren tener trascendencia. “Esta generación ya no está motivada por dar el número, el hecho de que seamos una empresa que tenga que dar un número para un accionista no es la principal motivación, lo que le motiva a esta generación es qué hay en lo que yo estoy haciendo, qué impacto estoy dando, qué estoy regresando a la sociedad y esto es un mensaje que cualquier empresa en cualquier sector puede enviar, no tienen que ser firmas de un fin social”, comentó. Asimismo, reconoció que existen temas que son de interés y que causan preocupación a los jóvenes al momento de elegir un trabajo. Sienten que aún hay una inmensa barrera generacional y proponen tomar acciones para reducirla como crear grupos multigeneracionales que fomenten la mejor toma de decisiones. Perfiles laborales Por otro lado, Ana Estrada explicó que en esta generación existen perfiles muy diferentes y que necesitan de cada uno para lograr sus metas. El primer bloque se trata de todos aquellos millennials que desean emprender; sin embargo, la constante en su perfil es el individualismo, “ellos piensan que no necesitan a otras personas para salir adelante”, por tal motivo, según la directora es que muchas pymes fracasan en los primeros años de vida. En segundo lugar se encuentran los jóvenes que son profundamente empáticos y poseen una gran capacidad para generar sentidos de lealtad y pertenencia. “Este segundo tipo se meta a donde se meta (emprendedor o empleado) va a tener un estilo de liderazgo que descansa en el estilo de gestión del talento y entrenamiento (…) Son grandes líderes. Donde los pongas, éstos caben en todos lados porque su habilidad principal es manejar gente”, comentó. Según la perspectiva de la experta, en los últimos grupos es donde se concentran los jóvenes con deseos de ser contratados. En el tercer grupo son jóvenes que les gusta competir, son analíticos y lógicos; ven en el puesto de trabajo el lugar idóneo para realizar estas actividades. Su anhelo es trabajar en una firma que les brinden una estructura y no les causa problema ser mandados por jefes. El cuarto grupo son buenos en supervisión, mantener la rutina, seguimiento de trabajo y mantenimiento de la operación. Les gusta ser evaluados por su desempeño, trabajar con metas y bajo presión. “Estos dos grupos buscan estar en una empresa. Es cierto que como un empleado de esta generación va a tener características diferentes a un empleado Generación X o baby boomers, pero algo que los va determinar es el gusto por la estructura (…) estos últimos grupos son los que necesita el emprendedor para que su empresa salga a delante, tanto en los trabajos estructurados como en las pymes estamos viendo que necesita el uno del otro y esa mezcla hace triunfar a una organización”, puntualizó.   Fuente: El Economista.

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Aprende a llevarte bien con el SAT

Estás a muy buen tiempo para comenzar a preparar tu declaración anual, si eres emprendedor. Para cualquiera mantenerse al corriente con el Servicio de Administración Tributaria (SAT) es básico para evitar problemas, así como pérdidas de dinero y tiempo. Para llevar una buena relación con el fisco basta con que realices tus declaraciones en tiempo y forma, pues de lo contrario podrías ser acreedor a una multa que puede llegar a 22 mil pesos. El organo fiscalizador establece que la declaración anual de las personas morales se debe presentar en febrero y marzo, mientras que las personas físicas deben hacerla en abril. De acuerdo con Enconta, FinTech especializada en brindar servicios contables a personas físicas y micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes), éstas son las dudas más frecuentes sobre la declaración anual: LO QUE DEBES SABER ¿Qué pasa si se me olvidó hacer mi declaración? Si no lo planeaste y se te pasó por completo realizar tu declaración anual, hazla lo antes posible, antes de que el Servicio de Administración Tributaria comience a mandarte “invitaciones”, la diferencia es que ahora tendrás que pagar recargos y actualizaciones. Si ya te llegó esta invitación o exhorto, ya existe una sanción. Ya me multaron ¿tengo facilidades de pago? Si ya tienes una multa por no presentar la declaración anual a tiempo, Enconta establece que tienen 45 días para pagar la multa, en ese tiempo el SAT puede ofrecerte pagar en plazos, aunque no aplica para todos los casos. Sin embargo, si dejas de pagar estas parcialidades, el fisco te exigirá el pago total del adeudo y te cobrará también gastos de ejecución. ¿Qué pasa si no pago la multa? Si tampoco pagas la multa, primero tu deuda seguirá aumentando, así que cuando quieras pagar, tu saldo será mucho mayor. Si te escondes, el Servicio de Administración Tributaria te buscará hasta que te encuentre, y por cada visita te cobrará por gastos de ejecución. Además, puede publicar tu nombre en la lista de incumplidos y reportarte al Buró de Crédito. Si no acudes a pagar, el fisco podrá embargarte tus bienes, inmuebles o hasta tus cuentas de banco, establece Enconta. ¿QUÉ PUEDO HACER? La firma te recomienda tener una plataforma que te permita tener todo en orden, porque no estar al corriente en tus asuntos fiscales trae muchas consecuencias, algunas de ellas bastante graves. Con este tipo de herramientas tú puedes: Acceder a datos de contabilidad de tu negocio en tiempo real Emitir facturas Asegurarte que el manejo de cada trámite se realice en tiempo y forma En definitiva te ahorrarás más de un dolor de cabeza si dejas las cosas en manos de expertos que te asesoren y hagan los trámites por ti.   Fuente: Excélsior.

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Asegura tu salud y bienestar.

Los servicios médicos en la actualidad representan un fuerte gasto para quienes llegan a requerir de éstos. Los tratamientos médicos, el pago de honorarios médicos, hospitalización, etc. significan un fuerte desembolso económico que en caso de presentarse de imprevisto podrían impactar fuertemente nuestra seguridad y economía. En cuanto a gastos de salud, los niños y personas de edad avanzada, gastan una proporción mayor de su ingreso que aquellas personas o familias compuestas únicamente por jóvenes o adultos, los cuales requieren una menor atención médica. Sin olvidar a las PYMES que últimamente Una enfermedad o accidente siempre generará gastos, por lo que es importante prevenirlos para que afecten lo menos posible a nuestra economía. Una de las mejores herramientas para no asumir el 100% del costo financiero es contratar una póliza de gastos médicos o aprovechar los servicios públicos de salud, con esto lo que lograrás es \”trasladar el riesgo\” para que un imprevisto no dañe en gran medida tu economía. A continuación te presentamos cosas que debes tomar en cuenta sobre lo importante que es contratar una póliza de gastos médicos. No olvides que los precios bajos no siempre son sinónimo del seguro ideal. Riesgos. Sabemos que nadie está exento de riesgos ya sea ante un accidente o enfermedad, por tal motivo esto no hace vulnerables ante un evento adverso que acarreará indudablemente gastos económicos. Servicios. Actualmente existen innumerables compañías que ofrecen servicios para apoyar los gastos médicos, con opciones acordes a nuestras necesidades, diferentes convenios y servicios de salud. Realiza una evaluación acerca de qué es lo que necesitas, apóyate en un asesor de seguros, compara y elije la forma más adecuada para asegurar tus intereses. Precio. Para muchas personas los precios bajos puede representar un elemento decisivo ya sea para elegir una póliza de seguros, un servicio médico, o incluso la cantidad que desean determinar para el ahorro ante una eventualidad; sin embargo, la realidad es que el precio no es lo más importante, se deben tomar en cuenta factores como el servicio que diversas instituciones ofrecen, la atención que brindan y la cobertura ante ciertas enfermedades. Enfermedades. Para un persona sana quizá el tener previsto un plan de gastos médicos o contratar una póliza de seguro podría parecer innecesario, pero no debemos subestimar el riesgo en el que podría estar nuestra salud y el respaldo que servicios de planes médicos pueden darnos para estos casos. Además, no olvidemos que los planes médicos representan una excelente alternativa para aquellas personas con padecimientos crónicos, ya que desafortunadamente el costo que algunas enfermedades ocasionan es demasiado alto para enfrentarlo solos. Los planes médicos nos ayudan a disminuir estos costos, brindándonos una mejor calidad de vida. Conoce qué enfermedades cubren los distintos planes médicos, evalúa tu estado de salud y asegúrate con una compañía que te brinde la protección que necesitas. Atención. Sin duda alguna en servicios de salud la atención que nos brinden es fundamental, por ello elige una compañía que te oriente, que preste atención a tus necesidades específicas y te dé un excelente servicio, ya sea al momento de elegir tu póliza de seguros o bien, dentro de un hospital para hacer uso de éste. Recuerda que lo más importante es garantizar tu bienestar y sentirte seguro. Debido a la gran necesidad de contar con servicios de salud y acercarlos con precios bajos a la mayoría de la población, cada vez más empresas incluso PyMEs buscan ofrecer a sus empleados el beneficio de un plan de seguro de gastos médicos como parte de las prestaciones que como empleados tienen derecho. En Épity más que darte una póliza, te brindamos orientación y asesoría para ayudarte a enfrentar el impacto que una enfermedad o un accidente podría tener no solo en tu salud, sino también en tu economía y lo mejor con precios bajos y un servicio de calidad.   Con información de GNP.com.mx

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Diseñan el primer corazón artificial en México

Siemens y su apuesta por el desarrollo de software ha ido cada vez más lejos. Hoy posee un programa que ha permitido diseñar el primer corazón artificial hecho en México. La nueva versión de su programa Solid Edge ST9 está orientada a pequeñas y medianas empresas (Pymes), de las cuales destaca la mexicana Vitalmex, firma detrás de la creación del órgano. Por la necesidad de diseño y el nivel de las compañías de equipo médico con las que compite Vitalmex, la precisión que requiere de esos productos es enorme. “Un auto se llama a revisión y eso es todo. Un problema en el diseño del corazón artificial mata al paciente. Este software les permite simular el proceso de bombeo de sangre”, cuenta a Forbes México, Juan Manuel Kuri, vicepresidente y country manager de Siemens PLM en la región Mesoamérica, su división de software. Incluso su plataforma ha servido como espacio para objetos pensados para otros mundos. Curiosity, la misión espacial protagonizada por el vehículo del mismo nombre, encargado de explorar en el planeta Marte, y dirigida por la Administración Nacional Aeronáutica y del Espacio, mejor conocida como NASA, es otro ejemplo de las posibilidades. El directivo dice que este software es más ligero, más allá de las características, con capacidad de uso en un teléfono inteligente, pero su adopción se subordina al cierre de la brecha digital en México. “Tiene que ver con la masa laboral. Existen más personas millennials con esa adopción más permeable ha ayudado mucho”.   Fuente: Forbes México

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5 Tipos de seguro para un emprendedor

Una demanda legal o un evento catastrófico son suficientes para destruir un negocio, ¿ya estás protegido? En México existen más de 14 millones de pymes que están en riesgo, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi). Un emprendedor se expone a ciertos riesgos a partir del día en que comienza su empresa incluso antes de que el primer empleado sea contratado. Una demanda legal o un evento catastrófico fuera del control de la empresa son suficientes para destruir un negocio antes de que éste pueda reaccionar. Afortunadamente existen numerosos tipos de seguros que pueden salvar tu negocio y evitarte la pena de que un suceso externo acabe con él y con tus sueños. Los bienes que debe asegurar una empresa dependen del giro de la misma, sin embargo, existen situaciones a las que un gran porcentaje de pequeñas y medianas empresas se enfrentan por igual, y pueden prevenirse con un buen seguro. Aquí te explicamos 5 tipos de seguro para tu compañía. Hombre Clave Brinda cobertura de responsabilidad civil en caso de que un miembro o un producto de tu negocio causen daños a terceros. También protege en caso de suspensión de actividades, la cobertura aplica sobre la pérdida real que haya tenido el negocio a causa de la interrupción de actividades, derivada de un siniestro que esté amparado en la póliza, por ejemplo, ¿te imaginas las pérdidas que se generan en un call center si un día se corta la luz por una tormenta eléctrica? Si bien, no hay un seguro que cubra las necesidades de cada negocio, sí existen muchos productos empresariales que son altamente personalizables. Seguro de Daños a la Propiedad Aquí se habla de asegurar el equipo, inventario, espacio de trabajo, mueblería etc. Supongamos que por algún motivo ocurre un incendio en tu espacio de trabajo, existe un robo, hay vientos fuertes que destruyen parte del mobiliario ¿Cuánto te costaría remplazar todo tu material de trabajo? Aún si tu negocio está en tu propia casa, debes considerar un seguro de este tipo. Existen desastres derivados de la naturaleza, tales como una inundación causada por un huracán o un terremoto, cuyos daños causados probablemente no serán cubiertos por una póliza estándar. En otros casos, los seguros de daños a propiedad no cubren daños por el deterioro (uso) de la misma propiedad. Asegúrate que tu póliza cubra pérdidas fuera de la propiedad, sobre todo si te desplazas frecuentemente fuera de la empresa con productos de valor. Seguro de Gastos Médicos Mayores Aunque el tipo de trabajo que desarrollen los empleados sea relativamente de bajo esfuerzo físico, no contar con este seguro puede resultar en una demanda muy costosa en caso de no tener cobertura y sufrir algún accidente en horario de trabajo. Seguro de Auto Contrata un seguro de auto que cubra (por lo menos) daños a terceros, al empleado que lo conduce y que además proteja la unidad automotora. En caso de que el empleado utilice su propia unidad para fines del trabajo, ésta también debe estar asegurada y proteger tanto al conductor, como a terceros. Seguro de Vida Algunas aseguradoras incluyen esta prestación bajo un esquema de descuentos nómina, el cual permite a las empresas tener un seguro de vida para sus empleados sin desembolsar grandes cantidades de dinero. Este seguro consiste en brindar una suma de dinero al familiar designando por empleado, en caso de fallecimiento. Un seguro para tu negocio es tan personalizable como tu empresa lo necesite, las coberturas más comunes son aquellas contra incendios, robo de mercancía y responsabilidad civil general. La prima total de un seguro con las coberturas básicas está entre $1,800 y $3,000 y esto depende de las exigencias del negocio. Contar con protección para tu empresa es tan importante como el de tu auto o tu seguro de gastos médicos, pues significa la diferencia entre la pérdida de tu negocio o el éxito del mismo. Un seguro para tu negocio siempre será presupuestable, un evento catastrófico sin seguro nunca lo será. Con información de Entrepreneur

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