Invertir

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión, Tips

¿Quieres invertir? Te damos una guía básica para novatos

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión, Tips /

Aun cuando la participación ciudadana en las inversiones se ha entorpecido por una serie de mitos y una escasa educación sobre el tema, la incorporación a esta clase de productos podría ser impulsada por las empresas en tecnología financiera (Fintech). De acuerdo con la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera(ENIF), sólo el 1.2 por ciento de los mexicanos que guardan su dinero en el banco cuenta con un fondo de inversión. Sin embargo, 7 de cada 10 inversionistas aprovechan este producto para ahorrar y así incrementar el capital que les dará rendimientos, comentó el especialista. Cuando hablamos de inversión es común que la gente piense que se requiere mucho dinero para comenzar, que es algo para los más experimentados o que es muy arriesgado. Lamentablemente, estas ideas impiden que se vea como una forma de ahorro y de ganancia, pero esto podría cambiar gracias al auge que están teniendo las Fintech en el mercado. El impulso que está ejerciendo la tecnología aplicada a los servicios financieros los convierte en una opción muy competitiva frente a los medios tradicionales – consideró el experto-, ya que al mudar gran parte de sus operaciones al mundo digital, están reduciendo costos, facilitando la gestión, personalizando sus productos y llegando a más consumidores que podrían invertir desde la comodidad de sus hogares. Diego Paillés señaló que aún hay que combatir los mitos que se tienen en torno a las inversiones y la mejor forma de hacerlo es con información. Por ello, el directivo compartió una serie de preguntas básicas para todo el que quiera comenzar a generar rendimientos con su dinero. ¿Para qué quieres invertir? Tener claro el objetivo de la inversión es básico para concebir un plazo a cubrir. Por ejemplo, no es lo mismo ahorrar para las vacaciones que hacerlo para el retiro. De esta manera, al reconocer que cada propósito requiere una cantidad de dinero y una temporalidad particular, será más sencillo encontrar el tipo de producto que mejor se adapte a estos planes. ¿Cuánto dinero dispones para comenzar? Conformar un capital no es algo exclusivo de los millonarios, ya que actualmente se puede comenzar a invertir con 100 pesos. Sin embargo, si la cifra es mayor, habrá otras opciones en las que se podrá participar. ¿Cuál es el riesgo que estás dispuesto a asumir? En las inversiones siempre hay un riesgo, pero éste se reduce al entender mejor el funcionamiento del modelo y el destino del dinero. Por lo tanto, para adquirir experiencia se puede comenzar por alternativas conservadoras y con un margen de ganancia menor, para después acceder a otras con un mayor rendimiento. ¿Cuánto dinero deseas obtener? Una gran diferencia entre el ahorro y la inversión es que la primera opción no resiste el efecto de la inflación, mientras que en la segunda se puede superar, siempre y cuando el retorno sea mayor que el incremento de precios. De ahí que calcular la ganancia proyectada es importante a la hora de elegir dónde invertir. Uno de los objetivos de la bancarización de la sociedad es facilitar el acceso a productos financieros como las inversiones. Por esta razón, al integrar a un número de usuarios cada vez mayor, las empresas Fintech están logrando que invertir no se vea como algo desconocido, sino como una manera de impulsar el bienestar económico en la que todos podemos participar. Fuente: El Financiero.

Artículos, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales

Hablemos de riqueza, planeación financiera y finanzas sanas

Artículos, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales /

Recientemente, en el New York Times se publicó un artículo donde varias personas definen lo que es “riqueza”. Entre las cosas que se mencionaron como definición más adecuada están: poder suplir para todas las necesidades en todos los niveles de los seres queridos, gozar de buena salud, poseer una gran acumulación de activos, tomar decisiones correctas, libertad para tomar decisiones, dar de regreso a la sociedad, no vivir al día, hacer las cosas que quieres cuando las quieras hacer. En todas las definiciones, las personas no mencionan una cantidad específica de dinero. Más bien, se refieren a los bienes o atributos que se llegan a tener mediante él. El dinero en sí es un activo netamente neutral. No posee valor físicamente. Más bien, su valor recae en lo que las personas atribuyen a esos pedazos de papel y de metal; este valor atribuido va desde lo que un Banco central designa, hasta lo que una persona percibe en él. Es decir, el ser humano es aquel que le da valor conforme a sus necesidades. De ahí la importancia de la planeación financiera: si en un momento de emoción o de angustia, las emociones nos ciegan, comenzamos a usar créditos sin control. El valor del dinero cambia conforme a nuestras necesidades, por ello la gente define en diferentes formas la riqueza. La planeación financiera permite tener objetivos claros, visión completa y clara del dinero. Mantener la cabeza fría es clave para tener finanzas sanas. Ahora bien, ¿qué son las finanzas sanas? Es no tener deudas no necesarias (la deuda es buena si ayuda a crecer y es controlada; no es buena para sustentar el día a día de una persona o una empresa) y tener la capacidad de ahorrar y de invertir. Este balance sólo se logra teniendo un panorama claro de nuestra situación actual, y de lo que queremos lograr. El hacer una cita semanal con uno mismo para revisar los pesos y centavos es clave: se detectan fugas, oportunidades que no se habían detectado y quedan claros los ajustes a realizar. También permite tomar decisiones acertadas y no influenciadas por emociones. Definir la riqueza en lo individual es fundamental, ya que permite tener presente todo el tiempo las acciones a tomar en el ámbito de recursos personales, y sobre todo no perder el rumbo.   Fuente: El Financiero.

Ahorro, Artículos, Cultura Financiera

¿Cómo funciona un fondo de inversión?

Ahorro, Artículos, Cultura Financiera /

Cuando al fin estás decidido a sacar los ahorros de \”debajo del colchón\” para que hacer que tu dinero trabaje por ti, los fondos de inversión son una gran alternativa. ¿Cómo funcionan? Un fondo de inversión se conforma por las aportaciones de diversos ahorradores. Éstas son gestionadas por profesionales, e invertidas de forma conjunta en activos que se consideren los más indicados para obtener la mayor rentabilidad posible. Los activos en los que se invierte suelen ser: bonos, acciones, derivados, divisas, así como en productos no financieros, como bienes inmuebles o materias primas.  El fondo es dividido en un cierto número de títulos con un precio establecido, y cada inversionista recibe un número de proporcional al valor de sus aportaciones. Los rendimientos se pagan a partir de cómo se mueva el precio de los activos en el mercado. Es decir, si el fondo invierte en acciones de empresas y éstas suben, el precio de tus títulos también; y viceversa, cuando caen, tu fondo baja. Se trata de invertir \”como los grandes\”: mucho dinero reunido, gestionado profesionalmente, para obtener los mayores beneficios posibles; y dentro del margen de movimientos que tiene el fondo y en función de su política de inversión. ¿Dónde comprar un fondo de inversión? Las instituciones que se encargan de este tipo de instrumentos son las operadoras y distribuidoras de sociedades de inversión, como es el caso de las opciones que tiene Épity. Para conocer más detalles de todas las operadoras, puedes acceder al  Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres). El proceso para comprar 1. Elegir qué institución deseas contratar. Para ello es recomendable comparar rendimientos, comisiones y el tipo de fondos que ofrece cada operadora. 2. Hablar con un asesor que te ayude a conocer cuál es tu perfil de inversionista, con base en tus metas, tu edad, tus intereses y qué tanta tolerancia tienes al riesgo. 3. El asesor te ayudará a definir cuál será tu portafolio de inversión; es decir, cuánto de tu dinero se destinará a cada tipo de instrumento de inversión, de acuerdo al tiempo que desees invertir y tus objetivos. 4. Luego de firmar el contrato con la institución depositas tu dinero,y con la ayuda del asesor asignado podrás observar y manejar tus inversiones. Ventajas Gracias al volumen de dinero acumulado entre diversos ahorradores,los beneficios que se obtienen son más altos que si invirtieras tú solo.  La mayor virtud de los fondos es que permiten diversificar con poco dinero, para obtener mejores rendimientos a un menor riesgo. Puedes modificar el nivel de riesgo cambiando tu inversión de un fondo a otro, sin costo fiscal alguno; aunque debes consultar las comisiones. Desventajas Si bien la probabilidad de que pierdas todo su dinero al invertir en un fondo de inversión es realmente mínima, debes tener en cuenta que sí es posible que eso suceda en este tipo de instrumentos. No se garantiza alguna rentabilidad, por lo que es importante que consideres que si los activos pierden valor, el fondo también lo hará. Antes de decidirte por algún fondo… Es importante que conozcas el producto y te asegures de que concuerda exactamente con tus metas, tu perfil inversionista y lo que estás buscando; es la mejor manera de asumir el riesgo que se quiere tomar. No temas preguntar y aclarar todas tus dudas. Recuerda consultar sobre cualquier operación hasta que la entiendas a la perfección. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión

Opciones para que los niños inicien su ahorro

Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión /

Las cuentas de ahorro para niños que ofrecen los diversos bancos del país son una opción para que los más pequeños del hogar se formen el buen hábito del ahorro y con ello puedan cumplir metas a corto, mediano o largo plazos. De acuerdo con la revista Proteja su dinero, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), con sus ahorros, los niños pueden comprar el videojuego del año, los tenis que están de moda, sus juguetes favoritos o visitar algún lugar deseado. La publicación, que dedica su reciente edición a los infantes, indica que si bien guardar el dinero en alcancías es un buen comienzo para ahorrar, hacerlo en el banco a través de una cuenta de ahorro proporciona la plena confianza de que su dinero está seguro, además de que algunas otorgan rendimientos a largo plazo.   Ante ello, la publicación aconseja a los pequeños del hogar que antes de abrir una cuenta de ahorro, comparen las diversas opciones que existen y elijan la que mejor se ajuste a sus necesidades y pretensiones económicas. También pueden invertir Fomentar el ahorro y la inversión en edades tempranas es la clave para que la economía avance y evitar la pobreza en el futuro, reconocen los expertos. Cetesdirecto Niños es una herramienta para planear el futuro de los pequeños y, poco a poco, al igual que las otras, cumplir las metas financieras que se propongan; los niños podrán tener un plan a futuro para su ahorro, lo que se traduce en conocimiento financiero y, por ende, mejorar la situación financiera que sus padres les dieron.   Recuerda que en Épity contamos con diferentes opciones de ahorro, en este sitio podrás conocerlas. Acércate a nosotros para ofrecerte más información.   Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas, Gastos, Noticias, Tips

¿Qué necesitas para ahorrar en 2017?

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas, Gastos, Noticias, Tips /

¿Qué te gustaría hacer este año? Seguramente tienes planeado viajar, cambiar de coche, empezar un posgrado, casarte o tener familia o inclusive iniciar un negocio propio. Para que el próximo año puedas cumplir todos aquellos sueños que hoy te parecen retos, lo mejor es detenerse un momento y pensar en cómo desarrollar una estrategia de ahorro que te permita tener mayor claridad de tus objetivos, no solo para este 2017, sino también para tu vida. Planificar un presupuesto anual te permitirá tener un control más preciso de los gastos a corto, mediano y largo plazo. De esta forma, puedes identificar también tus gastos fijos, como la renta, las colegiaturas o los servicios de tu automóvil, destinar un “colchón monetario” para los imprevistos que tengas que afrontar a lo largo del año y ahorrar para gastos a futuro, como el retiro. Si quieres empezar el 2017 con el pie derecho, ahorrando, cumpliendo tus metas y superando tus gastos fijos mensuales, aquí te compartimos algunos consejos que te harán alcanzar estos propósitos. ¿Por dónde empezar? Lo más importante del ahorro es conocer todos los beneficios que conlleva si lo hacemos de forma constante. Es común escuchar que todas las personas desean y buscan una casa o una casa más grande, un carro del año, un viaje a un lugar exótico, terminar un proyecto personal, etc; sin embargo, muchas de estas intenciones se ven truncadas por falta de capital o deudas que los rebasan y es por esto que debemos poner pies y cabeza a nuestras finanzas personales. Invertir la “fórmula del ahorro” El mejor consejo para iniciar el 2017 es invertir la fórmula del ahorro: Ingreso – Ahorro = Gasto. Sabiendo usar la fórmula del ahorro, seguramente empezarás a hacerlo sin que te des cuenta, ya que en todo momento tendrás oportunidad de ahorrar desde un peso hasta tu aguinaldo y así cumplir de manera más rápida tus deseos planteados. El secreto del buen ahorrador es la constancia. Analiza tus gastos Una vez que des inicio al ahorro mediante la fórmula, analiza todos los gastos fijos que tendrás mensualmente y el sobrante de tu sueldo lo puedes disponer para ocio y diversión.  Si no te queda dinero, examina los rubros en los que puedes bajar el gasto: cambia tu plan de renta del celular por uno más económico usa lo menos posible el coche o utiliza transporte alterno, cambia tus electrodomésticos por unos de bajo consumo, etc. Tú sabes bien dónde puedes ahorrar para conseguir esa cantidad extra para ocio, ya que también es importante consentirnos. Arma tus metas de ahorro Ten siempre presente que si ahorras por ahorrar seguramente te lo acabarás gastando, pues no tienes un propósito claro y si ves una oferta, probablemente caerás en la tentación. Si por el contrario, te fijas un objetivo como cambiar de coche o hacer un viaje, la probabilidad de ahorrar hasta conseguirlo será mayor. Iniciar con metas de ahorro a corto plazo te ayudará a tener una mejor disciplina financiera. Aplica este principio tanto para tu ahorro a largo plazo como para tu ahorro para el retiro y verás cómo te será más fácil realizarlo. Recuerda que el ahorro para el retiro como trabajador -si lo haces de manera involuntaria a través de tu empleador- es solamente del 6.5% de tu salario, porcentaje que no es suficiente para vivir cómodamente los 15 o 20 años posteriores a tu retiro, por lo que aportar voluntariamente en tu Afore es esencial para tu futuro. Ahorrar no significa cambiar tu estilo de vida Puedes consentirte y ahorrar al mismo tiempo, solamente hay que saber identificar cuándo es conveniente comprar, así como en qué gastar tu dinero. Por ejemplo, puedes comprar ropa en rebajas de temporada, descuentos u outlets o conservar tu mismo teléfono o automóvil si siguen funcionando adecuadamente, pues tener el último smartphone del mercado o un coche del año pueden ser gastos muy caros e innecesarios. Además, la mayoría de este tipo de compras generalmente te ata a un plan de pagos mensuales, inclusive con intereses y cobros extra por morosidad, por lo que demorarán tu plan previamente trazado. Entre más rápido inicies, más rápido podrás lograr tus metas El proceso puede ser lento al principio y tal vez no veas los frutos de ahorrar; sin embargo, conforme vaya pasando el tiempo observarás los grandes beneficios financieros que obtendrás. Recuerda que tener finanzas personales sanas te permitirá obtener un mejor plan de vida, vivir tranquilamente y poder planear tu futuro o simplemente tener un dolor de cabeza menos. ¿No crees que vale la pena?   Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas, Gastos, Noticias, Seguros

Propósitos financieros para cumplir en 2017

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas, Gastos, Noticias, Seguros /

El 2017 es una nueva oportunidad para empezar de cero y con el pie derecho. Un nuevo año es un momento que te permite iniciar algunos proyectos, y también, concretar aquellos en los que has trabajado. Si tienes buenas intenciones, pero no sabes por donde iniciar aquí te presentamos una guía de lo que podrías hacer con tu dinero en el 2017. Ahorro. Lo mejor que puedes hacer con el aguinaldo es no gastarlo, recuerda que es fruto de un año de trabajo. Pagar deudas. Borrón y cuenta nueva, inicia el 2017 sin deudas. Liquida todas tus cuentas por pagar con el aguinaldo. Invertir. Si no gastaste todo el dinero extra que recibiste en diciembre, entonces puedes poner a trabajar este ingreso mediante instrumentos de inversión y ahorro. Ahorro para el Retiro. Optimiza tu aguinaldo e invierte en un plan de ahorro para el retiro. Elimina gastos inútiles. Pagar televisión por cable y servicios de streaming al mismo tiempo puede ser redundante. Cancela tu membresía al gimnasio que utilizas ocasionalmente. Recorta gastos basado en lo que aprovechas más. Controla tus deudas. Recuerda, los pagos mensuales de tus compras, servicios o deudas no deben rebasar el 10% de tu salario mensual. No adquieras más deudas. La tentación es grande durante estos meses, pero lo mejor que puedes hacer es no gastar más de lo que puedes pagar. Es momento de que sepas dejar pasar las ofertas y no sobreendeudarte. Ahorra para emergencias. Es momento de que tengas un fondo para imprevistos. Las emergencias pueden llegar a desfalcarte y, para salir de ellas, muchas veces tienes que pedir prestado en condiciones que no te favorecen. Contrata un seguro. Para no ser víctima de las emergencias, lo mejor que puedes hacer es pagar un seguro de gastos médicos mayores o para auto, según tus necesidades. Hay planes para pagar anualmente o semestral, es ideal para olvidarte de las mensualidades y, en algunos casos, hasta te hacen descuentos.   Fuente: Excélsior

Scroll al inicio