Ahorro – Página 4 – rflores@itmanager.com.mx

El próximo 1 de julio se cumplirán 20 años del inicio de operaciones de las administradoras de fondos para el retiro (afores), compañías que han cobrado a los trabajadores formales del país un total de 430 mil 880 millones de pesos por la gestión de sus ahorros. De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), esto representa el 34% de los rendimientos que las afores han otorgado a sus clientes y el 14.7% del total de los activos que administran. Hay que resaltar que a nivel mundial las comisiones que cobran las afores en México son de las más altas, según cifras de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), lo que implica serias afectaciones sobre la pensión de los futuros jubilados. Cálculos de este organismo internacional detallan que una comisión de 1% sobre el saldo en una cuenta de afore reduce el monto acumulado en 20% en un periodo de 40 años. Actualmente la comisión promedio que cobran las afores es de 1.03% sobre el saldo, pero esta cifra era mucho mayor hace nueve años, de 1.89%, lo que refleja que el monto de las pensiones de los futuros jubilados ha sido afectado durante un largo periodo debido a este cobro que ejercen las afores. Si bien el cobro de una comisión es necesaria, debido a que éste es el principal ingreso de las compañías que administran el ahorro para el retiro de los trabajadores, estudios de la OCDE y de la propia Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro revelan que este cargo está muy elevado si se compara con el que hacen los fondos de pensiones de otros países. Asimismo, hay que señalar que si bien el cobro de comisiones se ha reducido cerca de 45% en los últimos nueve años, esta disminución no se debe a cuestiones de mercado y de libre competencia entre las compañías, sino que prácticamente han sido obligadas por la Consar a bajar este cobro, dada la afectación que causan a las pensiones de los trabajadores. Antes de 2008, las comisiones de las afores se mantuvieron en un nivel cercano al 1.9%; y al ver que este cobro no se reducía, el Congreso de la Unión facultó a la Consar a aprobar o rechazar las comisiones que cobrarían cada año las administradoras. A partir de entonces, la Consar ha forzado a las integrantes de esta industria a reducir este cargo; sin embargo las facultades de la consar para seguir estimulando la baja de comisiones se están agotando y aún queda mucho margen para disminuir el cobro. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Créditos, Cultura Financiera, Finanzas Personales

¿En qué coinciden el ahorro y el crédito?

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Una forma de entrenarte en el manejo del crédito es el ahorro. Tal vez consideres que el crédito y el ahorro son actividades completamente distintas, pero ahorrar de forma disciplinada coincide en un punto muy importante con el crédito: en ambos casos es necesario dedicar una parte de tu ingreso mensual a un fin distinto al gasto cotidiano. En el ahorro el fin puede ser contar con un fondo para enfrentar imprevistos y en el crédito cubrir adecuadamente el pago mensual, pero en ambos casos se requiere apartar una parte de los ingresos mensuales y programar nuestros gastos de tal modo que la cantidad restante nos permita cubrirlos sin problemas. De este modo, si cada mes estás reservando una cantidad fija para el ahorro y al mismo tiempo resuelves tus gastos cotidianos sin problemas, estás desarrollando una habilidad que te será de gran utilidad para manejar adecuadamente un crédito. Cuando ahorres o inviertas, fíjate en el GAT (Ganancia Anual Total); este es un indicador que permite a los ahorradores comparar los rendimientos que ofrecen distintos instrumentos. Se presenta en porcentaje e incorpora para su cálculo los intereses que generen los depósitos realizados, sustrayendo los costos relacionados con la operación, tales como las comisiones por apertura de la cuenta de ahorro o inversión. Ten en cuenta que en el Artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito se indica que los bancos tienen la obligación de enviar los recursos de las cuentas de cheques, ahorro e inversión que no hayan tenido movimiento alguno (depósitos o retiros) en seis años a la beneficencia pública. Otra cosa que recordar es que el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) otorga un seguro de depósitos que garantiza a los ahorradores bancarios hasta el equivalente a 400 mil Unidades de Inversión (UDIs) por persona (física o moral) y por banco. La UDI es una unidad de valor que establece el Banco de México para solventar obligaciones de cualquier acto mercantil o financiero. Su valor incrementa diariamente para mantener el poder adquisitivo del dinero. El valor de la UDI se establece tomando en cuenta las variaciones del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) el cual es un indicador económico cuya finalidad es la de medir, a través del tiempo, la variación de los precios de una canasta fija de bienes y servicios representativa del consumo de los hogares, es decir mide la inflación. La inflación a su vez es el crecimiento continuo y generalizado de los precios de los bienes y servicios. Regresando al tema del IPAB, los instrumentos que este organismo protege son: los depósitos bancarios de dinero -a la vista, retirables en días preestablecidos, de ahorro y a plazo o con previo aviso- así como los préstamos y créditos a cargo del banco. Para obtener este seguro de depósitos no se requiere realizar trámite alguno, ya que por ley, este se otorga en forma automática y gratuita desde el momento en que se hace un depósito en alguno de los bancos que operan en México. Fuente: Forbes México.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Gastos

Ayudar a los padres a preparar su retiro hoy, es el mejor regalo para su futuro

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De acuerdo con cifras del Inegi, en México, existen 59.5 millones de hombres; además, siete de cada 10 hogares presentan como jefe del hogar a un hombre. Aunque en los últimos años la lucha por la equidad de género ha posicionado a las mujeres en distintos ámbitos, persiste la tendencia a definir a los hombres como jefes de hogar. La Encuesta Ahorro y Futuro 2015: Una perspectiva de género, revela que 83% de los hombres son los únicos que aportan dinero para los gastos del hogar. Asimismo, 57% de las mujeres dependen de su pareja económicamente. Es decir, los hombres continúan siendo el principal sostén económico de las familias mexicanas. Hablemos ahora del retiro. De acuerdo con la misma encuesta, 40% de los hombres que sí ahorran, destinan parte de este ahorro para el retiro. Eso significa que el otro 60% no ahorra para su retiro, por lo que dependerán de la pensión que logren obtener cuando se retiren o, incluso, de la ayuda económica de sus hijos o familiares. En la cultura mexicana, los padres acostumbran esperar ayuda económica de sus hijos cuando llegan a la vejez, y éstos a su vez de sus hijos. La encuesta Ahorro y Futuro 2013: ¿Cómo viven el retiro los mexicanos?, muestra que 28% de las personas de la tercera edad dependen económicamente de algún familiar, de los cuales, 20% son sus hijos. Asimismo, 43% de las personas de la tercera edad, mencionaron que, en algún momento de su vida, mantuvieron o continúan manteniendo económicamente a sus padres durante la vejez. Es por esta razón que debemos impulsar la cultura financiera y de preparación para el retiro, con el fin de mantener nuestra seguridad económica en la vejez. Debemos formarnos el hábito de ahorrar desde temprana edad y, de esta manera, será más fácil desarrollar una cultura previsional. La encuesta Ahorro y Futuro 2011: ¿Cómo piensan los mexicanos?, muestra que el padre enseña a sus hijos a ahorrar, en 65% de los casos. Ciertamente, la figura paterna desempeña un papel muy importante en la vida de los hijos, los padres son la principal influencia en el desarrollo de sus hábitos. Por tanto, tienen la responsabilidad de inculcar el hábito del ahorro y planificación a sus hijos. Esto les evitaría problemas en el futuro. Si tus padres cuenta con afore, invítalo a revisar su estado de cuenta que llega a su domicilio cada tres meses, consulten sus semanas de cotización y verifiquen que sus datos registrados en la administradora estén actualizados. De esta manera, será mucho más fácil solicitar los recursos de su Cuenta Individual cuando llegue el momento. Si tu padre trabaja en el sector formal pero no sabe en qué afore está inscrito, puedes llamar al SARTEL (13-28-5000) para localizar su afore, y dar seguimiento a sus recursos. Y si tu papá no cotiza a ningún instituto, pero trabaja por cuenta propia, invítalo a acudir a abrir una Cuenta Individual en la administradora de su preferencia para que pueda comenzar a ahorrar para su retiro. Ayudarlo a preparar su retiro es el mejor regalo para su futuro. Fuente: El Economista.

Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Gastos, Tarjeta de Crédito

Planea tu ahorro y adopta un hábito sano

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La morosidad actual de las tarjetas de crédito tiene una tasa de 15.1 por ciento. Es decir, 15 de cada 100 tarjetas cuentan con un saldo insoluto por el tarjetahabiente. La situación de la salud financiera de la población mexicana es crítica, debido a que únicamente 23% de quienes tienen una deuda en sus tarjetas de crédito liquida mes a mes la totalidad de su saldo. Éste es un buen ejemplo de que la población muestra una mala planeación para confrontar su vida desde un punto financiero. Así como nos preocupamos por adoptar nuevos hábitos alimenticios para mantenernos sanos, debemos impulsar los hábitos financieros para mantener unas finanzas sanas. Si para alcanzar una vida sana realizamos una dieta, ¿cuál sería una dieta para adoptar buenos hábitos financieros? Un plan como este debe empezar por conocer cuál es el fin que estamos buscando. El objetivo en este caso es permitir con nuestros ingresos cubrir nuestros gastos y alcanzar las metas que nos proponemos a través del ahorro. Una vez conocida la finalidad y mantener una buena salud financiera se debe realizar un presupuesto que permita identificar cuáles son nuestros ingresos, gastos fijos, nivel de ahorro y reconocer una de las principales debilidades: el gasto hormiga. El problema que se presenta con el gasto hormiga es que se desconoce el monto que representa de nuestros ingresos porque sólo se le pone atención a los grandes desembolsos como el pago de la renta o la colegiatura de los niños. Cuando identificamos el monto que destinamos al mismo, nos hacemos conscientes de cuáles son los recortes que podemos realizar para mejorar nuestras finanzas. Los gastos hormiga que identifiquemos debemos valorarlos para sustituirlos por un elemento que nos dará una mayor utilidad: el ahorro, que es la proporción de nuestro ingreso que nos va a permitir cubrir los gastos inesperados o, mejor aún, cumplir un proyecto a mediano o largo como lo puede ser un viaje o la compra de un inmueble. Al tener identificados nuestro fin y presupuesto, debemos elaborar un plan para realizar nuestra dieta. El plan que nos tracemos debe establecer las metas que buscamos alcanzar en un tiempo determinado. Estar comprometido con el plan será el primer paso para alcanzar una vida financiera sana. Las metas establecidas en nuestro plan serán únicas para cada persona, debido a los distintos intereses que se tienen y a los diferentes momentos en los que nos encontramos dentro de nuestra vida. Como consecuencia de cumplir las metas de nuestro plan, nuestra “dieta” se convertirá en parte de nuestra vida, mejorando la salud de nuestras finanzas y dándonos cuenta de que gastando menos de lo que ingresamos podemos llevar una vida balanceada. Por lo tanto, empecemos a concientizarnos de la importancia de tener unas finanzas saludables, adoptar al ahorro como un buen hábito en nuestra vida que nos permita alcanzar nuestras metas en el plazo que nos propongamos y sobre todo libres de deudas. Fuente: El Economista.

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¿Cuáles son las consecuencias de un aumento en la esperanza de vida?

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La esperanza de vida en todo el mundo se ha incrementado de manera continua durante más de medio siglo. En México, mientras que en 1950 la esperanza de vida no rebasaba los 50 años de edad, en el 2017 es de más de 70 años y se prevé que en las próximas décadas llegue hasta los 100 años de vida. Si en los próximos 100 años las personas siguen dejando de trabajar a la edad de 60 – 65 años, podrían vivir un retiro de más de 40 años, cuando anteriormente se esperaba que el retiro de una persona no rebasaría 10 o 15 años. “La expectativa de que el retiro comience entre principios y mediados de los 60 años probablemente sea una cosa del pasado o un privilegio de los muy ricos”, explicó el Foro Económico Mundial (WEF) en su reporte Viviremos hasta los 100. ¿Cómo podemos pagarlo?. Lo que podría suponer que para la organización internacional la desigualdad y el bajo crecimiento económico de los países más pobres se mantendrá como una constante en los próximos 30 años. Para la institución, los retos que enfrentan las sociedades en proceso de envejecimiento se deben al decremento en la tasa de nacimientos y al incremento en la esperanza de vida, lo que implica que cada vez menos personas formarán parte de la fuerza laboral mientras que más personas entraran en el retiro. La edad en la que dejan de trabajar las personas, es decir, la edad de retiro, debe ser cada vez mayor si es que queremos resolver el problema, de acuerdo con el WEF, por lo que las naciones que están reduciendo la edad en la que las personas pueden retirarse sólo están agravando este problema. Entre las tendencias que afectarán las pensiones de la población mundial en el futuro, según el WEF, está la falta de opciones para que los trabajadores accedan a un sistema de pensiones o a un plan de ahorro justo; que las inversiones en los últimos años han sido de muy largo plazo y con un muy bajo retorno, lo que afecta a los fondos de pensiones, como las afores; que existe poca información financiera entre la población mundial; que los ahorros individuales son más bajos de lo necesario y que los trabajadores deben ocuparse demasiado del manejo de su pensión. Si las edades de jubilación, la tasa de natalidad, la administración de los sistemas de pensiones o las contribuciones que realizan los gobiernos, las empresas y los trabajadores no registran un cambio, la proporción entre las personas ocupadas y las personas en retiro pasará de ser de ocho a uno a una de cuatro a uno. “La economía global simplemente no puede soportar esta carga”, explica el WEF en su informe. Para el WEF, es indispensable que replanteemos el problema de la edad de retiro y ampliar la carrera laboral de una persona lo más posible, con lo que los únicos responsables de las pensiones de un trabajador es él mismo. ¿Hay alguna otra forma en la que se puedan arreglar los sistemas pensionarios? Como que los patrones den más dinero a los sistemas de pensiones o que los sistemas de administración sean más efectivos. La salud de los sistemas pensionarios depende de varios factores y agentes. Si bien el trabajador es el actor esencial de su propio ahorro para el retiro, las administradoras para el retiro y el gobierno también son agentes que pueden incidir enormemente en la forma en la que se administra este ahorro y en las retribuciones que los trabajadores esperan obtener de su inversión. “Los sistemas de pensiones saludables contribuyen positivamente a la creación de una economía estable y próspera. Asegurar que el público tenga confianza en el sistema y que se cumplan los beneficios prometidos, permite a los individuos continuar consumiendo y gastando durante sus años de trabajo y jubilados. Si se pierde esta confianza duramente ganada, existe un riesgo significativo de que los jubilados moderen sus hábitos de consumo y sus patrones de consumo. Tal moderación tendría un impacto negativo en la economía en general, particularmente en países donde el tamaño de la población jubilada sigue creciendo”, explicó el Foro Económico Mundial. El gobierno parece no tener intención de incrementar las aportaciones que se realizan al fondo para el retiro de los trabajadores, las cuales actualmente son de 6.5%. De acuerdo con el director de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), “no vemos entre las autoridades disposición de incrementar las aportaciones en el corto plazo debido a que hay prioridades de otras reformas que han tenido (…) lo cierto es que esa demora nos está costando generaciones con bajas pensiones porque no se ahorra lo que se requiere. Parece que los únicos que asumen la responsabilidad con respecto al sistema de pensiones que les proveerá de su dinero cuando se retiren son los trabajadores. Según el estudio Ahorro Latam 360 de Sura, casi la mitad de los mexicanos asume que la responsabilidad de tener una pensión es suya, además de que sólo 1% de los trabajadores mexicanos prefiere su afore para ahorrar la pensión que recibirá en el futuro. Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión

Aprenda a distribuir el ahorro para emergencias y para retiro

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Una de las recomendaciones que más realizan los expertos para contar con unas finanzas sanas es iniciar el hábito del ahorro e incluso si se hace desde edades tempranas es mejor; sin embargo, la mayoría de las personas explica que su ingreso no es suficiente para iniciarlo. Para los especialistas, el guardar dinero no es solamente para aquellas personas que poseen ingresos altos, sino que es un tema de disciplina que muchos mexicanos podría iniciar. Y dividirlo en dos partes (retiro y emergencia) no es una tarea complicada. Parte de la mala cultura financiera de nosotros los mexicanos se lo debemos al gusto por la gratificación inmediata: sabemos que necesitamos ahorrar, pero preferimos ir a cenar o de shopping porque sólo así sentimos que nuestro dinero está siendo usado de una manera que vale la pena. Otro factor importante en que el dinero nos queme las manos es que no tenemos un presupuesto ni una planificación por lo que apenas tenemos dinero. Creemos que éste nos sobra y comenzamos a gastarlo a pesar de estar dejando descuidados rubros tan importantes como es el ahorro y en ocasiones hasta el pago de deudas. Los trabajadores siempre deben tener un fondo de contingencia, esto es un fondo de hasta seis meses de su sueldo por si llegan a perder su trabajo o alguna eventualidad; de esta manera evitará no caer en agarrar lo que tienen para su retiro y matarlo porque al final del día tenemos que ir pensando en esta etapa. Según datos de PwC, entre 51 y 57% de los encuestados ha retirado dinero de su fondo de ahorro para gastos inesperados y entre 18 y 22% para gastos médicos. Cómo lograrlo La vocera de la consultoría especializada en comercializar planes de ahorro e inversión indicó que las personas pueden iniciar dividiendo el ahorro en dos rubros: ahorro con metas, objetivos y un fondo para emergencias. Todos tenemos metas, ya sea unas vacaciones, la compra de un inmueble, la escuela de nuestros hijos o nuestro retiro. Este ahorro debe estar presente en nuestra vida y debe equivaler a al menos 10% de nuestro ingreso. Si estamos empezando y somos propensos a que el dinero se nos vaya como agua, recomendamos buscar un producto de ahorro o inversión formal y domiciliarlo de nuestra tarjeta de nómina. En el segundo rubro, pero igual de importante que el primero, se encuentra el ahorro para emergencia. Los expertos recomiendan destinar un porcentaje similar (puede ser de 5%) al del primer caso hasta contar con al menos seis meses de sus gastos fijos en un fondo para que en caso de cualquier eventualidad no tenga que recurrir al crédito. Tu ahorro para emergencias debe ser a corto plazo y en un instrumento que le permita acceder a él de forma inmediata, mientras que su ahorro para el retiro deberá mantenerse ya sea en su administradora de fondos para el retiro (afore) o en algún plan privado para el retiro que le vaya a genere rendimientos. Infórmese y busque las diferentes opciones que se ajusten a sus posibilidades. Rompe mitos, sí te alcanza El presupuesto es la base de toda vida financiera sana. Es recomendable que se siente con los integrantes de su familia para platicar sobre los ingresos que aporta cada uno así como los gastos que generan, de esta manera se darán cuenta a dónde se está yendo su dinero y qué rubros pueden recortar para de ahí poder ahorrar. Si de plano nuestro ingreso apenas y cubre los gastos primarios, pensemos entonces en buscar ingresos extra o economizar en servicios como agua, luz y transporte. Siempre podemos ahorrar, aunque sea un poco, el chiste está en encontrar nuestras fugas de dinero y atacarlas cuanto antes. Qué productos financieros puede ocupar En el mercado mexicano existen diferentes instituciones financieras que tienen dentro de su gama de productos planes de ahorro para el retiro, ETF, fondos de inversión, préstamo entre particulares, depósitos vinculados con la Bolsa, entre otras opciones para iniciar con el hábito de ahorrar e inversión. Sin embargo, antes de tomar alguna decisión es importante informarse, analizar y comparar. No tiene que ser un experto en la materia por lo que es indicado acercase con un experto que le ayude a decidir el mejor producto para usted y su familia. Fuente: El Economista.

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Bastan 10 habilidades para mantener finanzas personales sanas, ¿las tienes?

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Para mantener unas finanzas personales sanas durante todo el año, se debe poner atención al dinero, organizarse y mantenerlo bajo control, lo cual se resume en 10 habilidades financieras, indica la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). La primera de ellas es establecer metas de ahorro, para lo cual hay que definir monto y fecha para alcanzar el objetivo y medir cómo va el progreso; después, se deberá separar la cantidad a destinarse para el ahorro, al recibir los ingresos. El tercer punto es conocer los gastos personales, ya que hacer un presupuesto permite un registro que sirve para descubrir fugas y conocer las áreas de oportunidad para el ahorro, para de esta forma definir las prioridades y reasignar los ingresos. En su sección Educación de su página electrónica, la AMIS señala que posteriormente se deben mantener las deudas bajo control, es decir, el monto de las mismas no debe sobrepasar 30 por ciento de los ingresos, y se debe considerar el pago de la tarjeta de crédito, préstamos, créditos hipotecarios y personales. Construir un fondo de emergencias para imprevistos es esencial, en el cual recomienda tener ahorrados de tres a seis ingresos que permitan costear gastos por situaciones como perder el teléfono celular, averías menores del coche, enfermedades de la mascota o desempleo temporal. La sexta habilidad es invertir el dinero para garantizar que mantenga su poder adquisitivo a través del tiempo; de igual forma, ser un mejor consumidor conlleva a un ahorro, lo cual se logra al analizar las garantías, leer los contratos, conocer los derechos y comparar precios al comprar. Asimismo, sugiere empezar a construir un ahorro para el retiro, a través de conocer y comparar las opciones para realizar un ahorro que permita cubrir las necesidades básicas al momento de jubilarse. Identificar riesgos y sus consecuencias económicas es otro de los puntos, debido a que es importante tener un plan de acción ante ellos y saber qué hacer para enfrentarlos, como es el caso de accidentes, enfermedades o la interrupción de los estudios por un desbalance económico. La AMIS aconseja proteger lo que más se quiere con un seguro que proporcione tranquilidad y respaldo, por si se llegara a necesitar hospitalización, protección para el auto, cubrir las necesidades económicas y procurar el bienestar familiar. Fuente: Excélsior.

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¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte?

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¿Cómo te imaginas a los 65 años?, o tal vez sería mejor preguntar, ¿te imaginas cuando llegues a la edad de 65 años? Es un ejercicio complejo, ¿no? Para la mayoría de nosotros el retiro sigue siendo un concepto vago y distante, vivimos a un ritmo tal, que la mayor parte de nuestra vida la dedicamos a cubrir necesidades presentes, el problema es que cuando menos nos damos cuenta, ese futuro, que veíamos lejano, ya nos alcanzó. A quienes responden que hoy no tienen dinero para ahorrar, porque simplemente no les alcanza, siempre les digo que imaginen entonces cuándo tengan que vivir con 30% de su último sueldo, en el mejor de los casos, porque algunos no lograrán una pensión. Ya sé, ese 30% resulta muy abstracto, ¿qué te parece si lo aterrizamos? Supongamos que tu salario actual es de 10,000 pesos al mes, eso quiere decir que, si reuniste las 1,250 semanas de cotización que solicita el IMSS para otorgarte pensión, ésta será de tres mil pesos al mes ¿será suficiente? La respuesta parece obvia. ¿Alguna vez has hecho estos cálculos?, ¿Sabes cuánto necesitarás para vivir o mantener el nivel de vida que llevas hoy?, ¿Sabes cuánto te quitan para tu ahorro para el retiro? Dicen que si no se tiene un diagnóstico es difícil encontrar la solución. En una ocasión un directivo de un banco me dijo que un cálculo rápido de lo que alguien necesita para vivir en su etapa de jubilación son aproximadamente 10 años de sueldo. Si hiciéramos el ejercicio de multiplicar esos 10,000 pesos por los 12 meses que tiene un año el resultado sería 120,000 pesos al año, ahora a este resultado hay que multiplicarlo por 10, el resultado es un millón 200 mil pesos, ésa sería la cantidad que tendrías que tener ahorrada para cuando dejes de ser económicamente activo. Podemos utilizar otra estimación, la de la esperanza de vida, de acuerdo con el Consejo Nacional de Población, las mujeres vivirán en promedio 77.8 años, así después de los 65 años, aproximadamente vivirán 12 años más, siguiendo el mismo ejemplo, el resultado es un millón 400 mil pesos. Estos cálculos son a muy grandes rasgos, porque no está contemplado el rendimiento que te da tu Afore o el impacto de la inflación, entre otros muchos factores, sin embargo, nos sirve para darnos cuenta a lo que nos vamos a enfrentar. Así la próxima vez que recibas tu estado de cuenta y veas esa maravillosa cantidad de 200 mil pesos, sabrás que tal vez eso sólo te sirva para sobrevivir poco más de un año de tu jubilación. Fuente: Excélsior.

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Pequeñas cantidades, clave para iniciar un ahorro

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El ahorro es una de las claves para tener unas finanzas personales sanas y una etapa de retiro plena, entre otras metas de gran relevancia; sin embargo, según el estudio “Afores y ahorro para el retiro”, elaborado por el Instituto Belisario Domínguez del Senado de la República, sólo poco más de la mitad de la población en México tiene este hábito. En este contexto, los expertos mencionan la importancia de las pequeñas cantidades al momento de iniciar este hábito, los pros y contras del ahorro informal, así como algunas recomendaciones para iniciar la transición de una alcancía a productos en instituciones financieras. No subestime los pequeños esfuerzos La importancia (de las pequeñas cantidades) tiene que ver precisamente con generar esa conducta del ahorro que de repente suena fácil o sencillo, pero originarla es difícil; ya sea que uno inicie con cinco, 10, 50, 100 pesos o lo que fuera, lo importante es desarrollar este hábito y tratar de buscar un mecanismo que me simplifique ahorrar. Con lo anterior concordó Abraham Vergara, coordinador de la licenciatura de contaduría y gestión empresarial de la Universidad Iberoamericana, quien, además, destacó la importancia de iniciar con otro hábito importante en la vida financiera de las personas: el presupuesto. En redes sociales, usuarios han compartido su experiencia al llenar botellas de plástico de uno o dos litros con monedas de cinco o 10 pesos. Según estimaciones, al final, y dependiendo de la capacidad, una persona estará ahorrando entre 5,000 a 10,300 pesos y fomentará su hábito de ahorro. Uno de los consejos que hay en esto (el presupuesto) tiene que ver con el reto de los 10 pesos en la botella, es que si al terminar su día y en la bolsa trae cinco, 10 o 15 pesos, en lugar de decir los guardo para gastarlo mañana métalos a la botella o al cochinito, entonces eso va a formar esta costumbre de no gastar todo lo que traiga en la bolsa y eso poco a poco va a ocasionar que la aportación sea mayor. Ahorrar grandes cantidades afecta de alguna manera el ánimo de las personas, ya que destinar 1,000 o 2,000 pesos al ahorro cada mes lo ven como algo complicado; por ello, retos como el ya mencionado suelen ser bien recibidos por las personas. El tema psicológico es importante porque tiene que empezar por ponerle objetivos (al ahorro), porque de repente, si no le pone nombre, podrá echar mano de éste para deseos de corto plazo. Migración a la formalidad Si bien el hábito del ahorro es fundamental, también influye el cómo. La forma más común en la que un mexicano ahorra es a través de una o varias alcancías en su casa (53 por ciento). A estas opciones les siguen las cuentas de ahorro bancarias (23%), tandas (8%), caja de ahorro en su trabajo (6%), caja de ahorro con sus amigos (5%), administradora de fondos para el retiro (afore, con 1%), entre otras maneras, de acuerdo con el estudio realizado por el Instituto Belisario Domínguez. En resumen, números arrojan que el ahorro informal es el que más usan los mexicanos. Sin embargo, el dinero de estas formas sólo ocasionará que pierda su valor adquisitivo, que, dicho de otra manera, implica que no va a poder comprar lo mismo hoy que en unos meses después; ante esto, llevar su ahorro a una institución financiera se vuelve prioritario. Tener su dinero en casa no le va a generar nada más que un gusto o placer al momento de que compre algo, pero ya cuando haga la migración al sistema formal, es importante pensar en ganar algo; en este sentido y pensando en cantidades pequeñas, hoy en día un mecanismo adecuado son los Certificados de la Tesorería de la Federación (cetes) o las afores. No se va a hacer millonario, pero tampoco perderá el poder adquisitivo de su dinero. Fuente: El Economista.

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Educación financiera en la escuela mejoraría calidad de vida

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Las personas que tienen una educación financiera tienen la posibilidad de tomar mejores decisiones y tener una mejor calidad de vida. La educación financiera tiene varias definiciones. De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), cita la firma en un comunicado, “es la capacitación de los usuarios en tener mejor conocimiento y aprovechamiento de los diversos productos financieros que ofrece el mercado”. Es decir, se trata de conocer mejor los riesgos y beneficios de los servicios para adquirir la habilidad que requieren sus finanzas. Para que los mexicanos conozcan conceptos básicos de finanzas como tasas de interés, costo anual total, línea de crédito, o el papel de la afore, es fundamental incluir en la educación el tema financiero en las escuelas porque permitirá a todos tomar mejores decisiones financieras y a tener una mejor calidad de vida. Por ello, se recomienda lo siguiente: Plan Educativo Escolar. “Nadie nos dio una clase de cómo manejar nuestro dinero, por eso la educación financiera se debería impartir desde el nivel preparatoria o, mejor aún, desde la secundaria”, considera el documento. Nos enseñaron matemáticas, pero nunca a aplicarlas en el ámbito de las finanzas personales. Lo recomendable es que el tema de las finanzas sea incluido en el plan educativo escolar a nivel nacional. Lo básico. Varias instituciones privadas y de gobierno cuentan con cursos sobre temas básicos para entender mejor los conceptos y servicios que hay en el mercado. Niños, jóvenes y adultos. Saber de educación financiera hace que los niños comprendan el valor del dinero y del ahorro, a los jóvenes los prepara para vivir el día de mañana de manera independiente, a los adultos les ayuda a cumplir metas con base en decisiones informadas como comprar una vivienda, crear una empresa o prepararse para la jubilación. Planeación. Nuestro dinero es un bien de gran valor, y saber administrarlo a cualquier edad es fundamental para llevar una mejor vida. Por ello, añade, la falta de conocimientos en educación financiera en cualquier etapa de nuestra vida nos genera problemas, como el mal uso del crédito, el sobreendeudamiento, pagar intereses excesivos, mal historial crediticio, entre otros. Fuente: El Economista.