Ahorro para el Retiro – rflores@itmanager.com.mx

Aunque se podría subestimar a la generación Millennial, como inversionistas las personas de esta generación alrededor del mundo se enfocan en objetivos, son conscientes del riesgo y tienen su retiro en la mira, considera la firma de inversiones Natixis Global Management. “El sector financiero los ha ignorado, creyendo que no tienen dinero y poco interés en conformar un patrimonio personal (…) Sin embargo, la reciente Encuesta Global de Inversionistas Individuales de Natixis demuestra que los Millennials necesitan más apoyo si desean alcanzar la seguridad financiera”, refiere. UN RUMBO MÁS DEFINIDO Una de las principales cualidades de esta generación, según el análisis de la firma, es que, contrario al estereotipo que asume que los Millennials están a la deriva en el ámbito financiero, la mayoría de los encuestados se enfoca bastante en los objetivos. “Más de seis de cada 10 Millennials (64%) reporta globalmente que tiene metas financieras claras, mientras que 59% dice tener un plan financiero para lograrlas. Establecer este fundamento es, en ocasiones, un primer paso crucial para los inversionistas. De hecho, los profesionales financieros dicen que carecer de un plan es uno de los cinco peores errores que pueden cometer los inversionistas”, añade el documento. No obstante, esta tendencia positiva se ve opacada por una preferencia a perspectivas de corto plazo, ya que más de la mitad invierte a cinco años o menos, y 87% lo hace en horizontes menores a una década. Según la firma, es probable que esto refleje su etapa actual en la vida, en la que los sucesos esperados, como casarse o iniciar una familia, o una compra significativa, como un automóvil nuevo o la primera casa, pueden estar a unos cuantos años de distancia. CONSERVADORES Y CON UN RETIRO MEDIANAMENTE PLANIFICADO Aunque es fácil suponer que los inversionistas más jóvenes tendrán una mayor tolerancia al riesgo, ya que disponen del tiempo para recuperar posibles pérdidas, la firma de inversiones refiere que parte de los Millennials encuestados están divididos entre su deseo de generar rendimientos y su capacidad para asumir riesgo, un conflicto que “podría tener un efecto negativo en su retorno de inversión”. “Los Millennials se cuestionan si deben asumir niveles más elevados de riesgo. Mientras que seis de cada 10 pueden afirmar sentirse bien asumiendo el riesgo, tres cuartas partes aún dicen que, si tuvieran que elegir, se decidirían por la seguridad sobre el rendimiento de la inversión”, añadió. Además, 65% afirma que la volatilidad del mercado daña su capacidad de lograr metas a largo plazo. Esto indica que los Millennials pueden tener grandes expectativas de retorno para sus inversiones, pero en realidad —a decir de Natixis Global Management— “muchos no están emocionalmente preparados para asumir el riesgo extra necesario para alcanzar sus supuestos de retorno a largo plazo”. En lo que al tema del retiro se refiere, para los Millennials se trata de un concepto abstracto. “Los primeros Millennials tienen por lo menos de 25 a 30 años de trabajo a futuro antes de poder optar por las prestaciones gubernamentales de la jubilación en muchos países, aunque identificamos que muchos tienen expectativas claras sobre la etapa de retiro”, agrega el documento. A nivel global, los Millennials encuestados dicen que planean dejar de trabajar a los 61 años, y opinan que vivirán como jubilados un promedio de 24 años. En este contexto es que dos tercios han empezado a ahorrar para la vida después del trabajo participando en planes de ahorro para el retiro en su empleo. Un factor que podría estar impulsando la participación en el plan de retiro entre los Millennials, considera la firma, es la creencia de que necesitarán ser autosuficientes para financiar su jubilación. Sin embargo, seis de cada 10 opinan que tendrán acceso a prestaciones gubernamentales para el retiro cuando se jubilen, aunque tres cuartas partes también creen que la responsabilidad de financiar la jubilación recae cada vez más sobre sí mismos. “Reconocer la necesidad de financiar la propia jubilación es un buen primer paso, pero los cálculos no resultan suficientes para muchos Millennials”, concluye el estudio. Fuente: El Economista.

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Por qué te conviene ahorrar para el retiro con un seguro

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Pocas cosas hay tan inciertas como el futuro. Por eso nadie quiere pensar en ello y menos cuando las finanzas permiten vivir día a día. Sin embargo, el momento del retiro es inevitable y pocas personas tienen un plan financiero que les permita vivir y solventar sus necesidades. Datos de la Organización Mundial de la Salud (OMS) indican que los mexicanos viven en promedio hasta los 76 años de edad, y se espera que en el futuro, la cifra se incremente hasta 80 o más. Este tema ha generado tantas dudas, que la cantidad de personas que buscan asesoría sobre su futuro ha aumentado 71 por ciento en los últimos dos años, según datos de la firma de asesoría Finx. En ese sentido, además de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), las compañías aseguradoras buscan que los trabajadores que estén en posibilidad puedan adquirir un producto adicional para generar un ahorro más robusto en el momento de retiro. Existen al menos tres instrumentos de seguro con componente ahorro para el retiro, que pueden estar combinados o diversificados. 1. Seguro Dotal. Esta es una modalidad que te brinda un seguro de vida con componente de ahorro, muy popular dado que brinda protección con cobertura de supervivencia garantizada, esto es, se entrega el monto de la suma asegurada garantizada en caso de que el individuo llegue a la edad de retiro y no haya fallecido. El usuario conoce el monto que estará aportando y cuál es el monto que vas a ahorrar una vez que se llegue a la edad de retiro. No obstante, el asegurado debe tener en cuenta que deberá cubrir el monto anual de una prima por un periodo largo de tiempo para alcanzar la meta que defina. Es una ventaja para trabajadores independientes, en muchos casos los asalariados ya cuentan con un seguro de vida y esto puede ‘duplicar’ la protección que tiene la persona. 2. Seguro con “piso base”. Esta es una variación del seguro dotal con un componente adicional de inversión que puede elevar el monto ahorrado dependiendo de los instrumentos elegidos Tener una base de garantía y dependiendo de las condiciones del mercado se puede obtener más de la base establecida, dependiendo de los rendimientos. 3. Planes Personales de Retiro (PPR). Son “trajes a la medida” del trabajador y representan un ahorro con componente variable a lo largo del año. Tienen la ventaja de que además de constituir un ahorro adicional tiene ventajas establecidas en la ley en donde puedes hacer deducibles las aportaciones, aunque este esquema sí considera la salida a los 65 años. Cualquiera de estas tres opciones tiene la posibilidad de que el trabajador reciba el monto ahorrado en una sola exhibición una vez llegada la fecha del retiro o bien, se puede establecer un esquema de rentas vitalicias, que es cuando la institución aseguradora pague un monto mensual desde el momento del retiro hasta el fallecimiento. Las rentas vitalicias te permiten transferir el riesgo de que puedas vivir más años de los que se tiene contemplado sin que implique una administración adicional de mi parte del dinero generado; la realidad es que se necesita mucho expertise financiero para saber de las inversiones que se necesitan realizar para hacer un uso eficiente de los recursos. Otra opción es tener una renta vitalicia con un periodo de garantía que va de los diez hasta los treinta años, donde en caso de que el fallecimiento ocurra antes de que se concluya el periodo de garantía, se transfiere el pago de los ingresos a la persona indicada en la póliza. Una tercera opción, dependiendo de la institución financiera de la que se hable, y es conocida como renta de “ingresos compartidos”, define que además que se le pague a una tercera persona, Así, entre más joven sea la persona que se establezca como cobeneficiario, será menor el monto de la renta, pues se asume que se paga por más tiempo esa renta vitalicia. Es importante señalar que el esquema de rentas vitalicias puede incrementar el pago de la prima, dependiendo del monto que se establezca como meta de ahorro, entre 10 y 15 por ciento por el riesgo que asume la compañía de pago en un largo plazo. Cuáles son las mejores En 2016, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), encontró que 4 de 12 instituciones aseguradoras reprobaron en este producto. Para su evaluación se tomaron en cuenta la información dada a conocer por las empresas, recibo de prima y condiciones general y otorga una calificación y un Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (IDATU). La edad cuenta (y mucho) No sólo hay que tener claro el monto que se desea ahorrar, sin la edad de retiro que se desea tener que puede ir de desde los 55 y hasta los 65 y también, qué tan largo fue el plazo del asegurado para generar un ahorro, pues no es lo mismo empezar a ahorrar a los 25 que a los 40. Entre más tiempo tengas, el monto que tienes que destinar será mayor, una persona que decide ahorrar desde el inicio de su vida laboral puede empezar con mil pesos al mes, cosa distinta que si inicia después de los 40 o 45, se vuelve algo muy importante la oportunidad en pensar en el ahorro. Para una persona que inicia con su vida laboral aproximadamente a los 25 años existen planes cómodos desde 1,000 pesos al mes y que le garantizan un retiro digno, pero la prima estaría aumentando en función a la edad en la que inicie la contratación. Recomendaciones 1. Cuida el monto de la prima. Hay que ser realista en la cantidad que se puede pagar al año así como la meta de ahorro. Se trata de vivir un retiro digno. 2. Renta o no renta. El esquema de rentas vitalicias garantiza una pensión hasta el fallecimiento pero puede elevar el costo. Se debe considerar también que para el pago en una sola exhibición el asegurado debe tener una capacidad de administración muy buena, pues con

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Quiero ahorrar para el retiro, pero ¿dónde debería hacerlo?

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Cuando hablamos de ahorro, es común que la prioridad sea sustentar necesidades de corto plazo, como emergencias, imprevistos o mero consumo, y aunque el tema del retiro no es la principal preocupación, preocupa a 11% de los mexicanos, de acuerdo con el estudio “Conocimiento y percepción del Sistema de Ahorro para el Retiro”, de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Sin embargo, lo que llama la atención es dónde ahorran los mexicanos para esta etapa: los bancos acaparan el ahorro para la jubilación de 37% de las personas, seguido del ahorro teniendo un negocio propio (19%) y el realizado en las administradoras de fondos para el retiro (afores), mientras que los seguros y otros productos financieros apenas son opción para 1% de los encuestados. PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS Por ello, vale la pena conocer qué productos financieros han sido diseñados exclusivamente para generar un ahorro para el retiro. De manera general, actualmente hay tres productos financieros pensados en el retiro: los planes privados de pensiones, los seguros para el retiro y los fondos de inversión para el retiro. Como su nombre lo indica, los planes privados son esquemas de ahorro para el retiro que implementan las empresas con beneficios adicionales para el trabajador a los requeridos por la ley. Recordemos que actualmente gran parte de los mexicanos cuenta con una afore, donde se hace una aportación que equivale a 6.5% de su salario mensual (del cual 5.15% es otorgado por el patrón, 1.125% por el trabajador y 0.225% por el gobierno). “La ventaja de los planes privados de retiro es que hay dos formas de constituir un fondo: de beneficio definido, que son esquemas de reparto donde la empresa se encarga de ir financiando el beneficio y a la jubilación se le da el beneficio que le corresponde, y los otros, de cuentas individuales, son similares a los seguros y fondos de inversión en cuanto a que habrá una aportación que hará el trabajador y va ganando rendimientos”, explicó Ana María Montes, directora de Consultoría Actuarial en Lockton. Los planes privados de pensión de cuentas individuales, en algunos casos, tienen el plus de que la empresa empleadora establece una aportación que premia el ahorro de los empleados. “La empresa hace una aportación incentivo, entonces si como empleado hago una aportación de 1% (del salario mensual) hay varios planes donde la empresa pone 25 o 50 centavos por cada peso e incluso un peso por cada cantidad similar aportada”, agregó la especialista. A decir de Moisés Pérez Peñaloza, socio de PwC en Retiro Laboral, estos productos son uno de los vehículos de ahorro más idóneos para el retiro debido a que las aportaciones se hacen desde descuentos vía nómina, por lo que es una forma más sencilla de ayudar a las personas a ahorrar. No obstante, agregó, como es un esquema que la empresa establece, hay que considerar que las personas no tienen tanta injerencia en él. “Más bien es el tipo de plan que la empresa ofrece como una prestación; el patrón establece el esquema general, pero el individuo puede decidir en tres rubros: si participa o no, en qué porcentaje puede hacerlo (es decir, cuánto quiere que le descuenten mensualmente) y, en algunos casos, decidir sobre la canasta de inversión en la que quiere ahorrar su dinero. Las empresas definen tres o cuatro portafolios de inversión y el usuario puede seleccionar”, añadió. Por otra parte, los seguros para el retiro tienen como principal atractivo que puede ahorrar para su jubilación, en ocasiones con ventajas fiscales, y con un componente de cobertura para que, en caso de que fallezca o se invalide, sus beneficiarios cuenten con un respaldo financiero. De ahí que, a consideración de Ana María Montes, estos productos son recomendables para trabajadores que cuenten con dependientes económicos. Adicionalmente, Moisés Pérez Peñaloza también sugirió estos productos para trabajadores independientes que, al no tener un patrón que les pueda dar la prestación de planes privados, ellos mismos pueden autogestionar. No obstante, matizó, la principal desventaja es que los costos de este producto suelen ser elevados y difíciles de comparar, por lo que es importante revisar con lupa sus términos y condiciones. “Son planes que pueden requerir 20 o 25 años de permanencia, por lo que es importante que las personas tengan el conocimiento de los costos que implica contratar uno y la cancelación del mismo, porque si por alguna circunstancia tienen que interrumpir el pago de las primas del seguro, puede darse la situación de que 100% de lo que hayan ahorrado lo pudieran perder porque el programa estaba teóricamente calculado a 25 años”, ejemplificó. También se recomienda ser muy precavido con los montos y plazos que va a asumir, dado que si actualmente puede hacer aportaciones mensuales de 3,000 pesos, ¿esto implica que pueda seguir haciendo los mismos pagos por más de dos décadas? En este caso, se sugiere empezar con montos pequeños y ver la posibilidad con la compañía de que pudiera tener incrementos de ahorro en el tiempo. Por último, los fondos de inversión para el retiro funcionan como los fondos tradicionales, salvo que está compuesto por diferentes tipos de productos acordes a distintos perfiles de riesgo; mientras que los fondos pensados para largos plazos se integran por activos de mayor riesgo, los orientados al corto plazo pueden asumir poco riesgo y a ello corresponden los activos que los integran. “Los fondos de inversión para el retiro puede ser cualquier cuenta de inversión o aquellas especializadas en el retiro, como los famosos planes personales de retiro o incluso la subcuenta de ahorro de la afore. Todos estos son fondos de inversión donde voy haciendo aportaciones que, dependiendo del tipo de fondo que haya elegido, pueden ser deducibles de impuestos o no, y obtener un beneficio fiscal al presentar mi declaración anual”, explicó la especialista de Lockton. La ventaja de este producto es que su inversión puede generar ciertos rendimientos, y éstos harán crecer su fondo de inversión cuando llegue la jubilación. No obstante,

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Gobierno o trabajadores, ¿quién pierde sin ahorro para el retiro?

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Trabajar por más años o tener un bajo nivel de vida son las amenazas para los trabajadores que no cuentan con un plan de ahorro para el retiro, afirma Rob Kapito, presidente y co-fundador de Blackrock, quien advierte que la falta de un plan de pensión también es un problema para los gobiernos. “El riesgo es la presión hacia el gobierno en la capacidad de proporcionar servicios médicos, empleo para trabajadores de distintas generaciones, y otros servicios, incluyendo pensiones. En la economía, podríamos ver un crecimiento más lento, ya que el continuo bajo ahorro a largo plazo reduce las fuentes de capital, y puede aumentar los costos de capital. Todos estos riesgos se intensifican por las tendencias demográficas que apuntan a vidas más largas y al crecimiento de la población de jubilados”, señala. Hoy, la responsabilidad mayor del ahorro recae en el individuo, el cambio de las pensiones del gobierno a las Afore implica que los empleados que opten por dejar de trabajar para retirarse contarán únicamente con los recursos acumulados en su cuenta individual, les alcance o no para mantenerse. La mala noticia es que no todos lo saben. “Cuando se habla del ahorro para el retiro, la tendencia más importante es el cambio de responsabilidad hacia el individuo. Mientras que la contribución voluntaria y planes de beneficios remplazan las pensiones, la inversión para el retiro se vuelve auto-dirigida. La toma de decisiones se ha transferido de los administradores profesionales, al individuo, quien normalmente no está bien preparado para esta responsabilidad”. Para Rob Kapito, parte de la solución al problema de pensiones está en los programas que reducen la carga del individuo. Los procesos automatizados para suscribir a nuevos empleados en los programas de ahorro y que escalan automáticamente sus contribuciones. “Los fondos de inversión de ciclos de vida, como los fondos con fecha objetivo, que ajustan automáticamente la colocación de activos (y perfiles de riesgo) durante el transcurso de vida de una persona, están ganando terreno”. ¿Dónde está hoy la crisis de pensiones? Los países con una gran población acercándose o llegando a la edad de retiro, como Estados Unidos, Reino Unido, y Japón, están empezando a desarrollar soluciones de inversión y seguro para la fase de desacumulación o reducción del retiro. En estos países es donde hay un mayor desarrollo de alternativas aunque el problema ahora es que las medidas tomadas no son suficientes, señala el especialista en inversiones. “En lugares como Estados Unidos y la Unión Europea, el cambio de responsabilidad no siempre ha impulsado mejores y suficientes hábitos de ahorro. Japón es otro país donde, incluso con recientes reformas y cambios en sus políticas públicas, las personas necesitan estar más comprometidos y ahorrando más en sus planes de contribución definida” En América Latina, donde la población tiende a ser más joven, las tasas de ahorro tienen un amplio rango, pero principalmente son bajas comparadas contra las tasas de países desarrollados. Incluso en Chile, un país que ha tenido por más de 40 años un programa obligatorio, los niveles de ahorro y compromiso con el retiro no son suficientes. Aproximadamente dos tercios de los activos de BlackRock están relacionados con la jubilación y el retiro; a través de planes de pensión y de contribución voluntaria, y a través de intermediarios como asesores financieros. ¿Hay un límite para empezar a ahorrar? No se puede ahorrar para el futuro en el futuro. Se tiene que ahorrar ahora, sin importar la edad. “Empezar en tus veinte o treinta años, incluso con pequeñas contribuciones que rendirán a largo plazo; y también, desarrollar un hábito de ahorro temprano en la vida”, señala. Para México, el panorama pinta un tanto desalentador. “Dos décadas después del cambio al sistema de AFOREs, los trabajadores y empleadores del sector privado en México se están dando cuenta que las tasas de contribución son muy bajas para financiar un estilo de vida adecuado durante la jubilación. Esta situación se intensifica por el alto número de “trabajadores informales”, que no tienen acceso a planes de ahorro para el retiro”, señala Kapito Fuente: Forbes México.

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AL, rezagada en ahorro para el retiro

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La tasa de ahorro e inversión para la jubilación en América Latina permanece en alrededor de 20 por ciento del PIB desde la década de 1960. Mientras que en las economías emergentes de Asia se alcanzó un 35 por ciento del PIB, con respecto a un 15 por ciento en el mismo periodo, reveló el estudio The Latin American Demographic Dividend, realizado por el BlackRock Retirement Institute (BRI). De acuerdo con el estudio, América Latina continúa rezagada con respecto a otros mercados, como el mercado emergente de Asia, donde el dividendo es similar, pero las tasas de ahorro han crecido a un ritmo mucho más rápido en las últimas décadas. “El dividendo demográfico en América Latina se reducirá en algún punto y la población en envejecimiento será una carga sobre el ingreso y el estándar de vida en la región. Es importante que la región se prepare para minimizar o eliminar ese riesgo. \”América Latina tiene problemas para traducir su potencial demográfico en beneficios económicos. El hecho de no fortalecer el ahorro y la inversión puede limitar el crecimiento, ya que el nivel de inversión de 25 por ciento del PIB es la cantidad mínima que puede apuntalar el crecimiento económico a largo plazo, pero el promedio en el caso de los países de Latinoamérica es de tan sólo un 20 por ciento. \”El futuro de una población envejecida forzará a que se incrementen las tasas de ahorro e inversión para la jubilación\”, advierte el BRI. “Las nuevas políticas requieren cierto tiempo para dar resultados, pero ciertamente pueden contribuir al crecimiento, la reducción de la pobreza y una vida más digna de la población a largo plazo”, afirmó Esteban Caballero, director regional de Latinoamérica y del Caribe del Fondo de Población de las Naciones Unidas (UNFPA). El Instituto para el Retiro BlackRock identificó varios recursos esenciales para aumentar los niveles de ahorro e inversión a largo plazo, los cuales pueden ser aplicados para cualquier economía en América Latina: el ingreso y el ahorro de las mujeres; el cambio del consumo al ahorro; el diseño de los sistemas de pensiones; desarrollo de los mercados de capitales y soluciones; y productos de inversión. Lo anterior quiere decir que se debiera invertir en la participación laboral de las mujeres a través de programas para ayudarles a reducir las tasas de partos y matrimonios a edad temprana, además de ofrecer oportunidades de educación; promover la transición del consumo al ahorro; reconsiderar el diseño de los sistemas de pensiones para mejorar la cobertura y su sostenibilidad; desarrollar y ampliar los mercados de capitales; y mejorar el acceso a una variedad de productos financieros globales y diversificados. BRI es una plataforma intelectual sobre el retiro y la longevidad establecida, que permite a los clientes de BlackRock y a la comunidad en general tomar mejores decisiones con miras a un retiro digno y con seguridad financiera. Fuente: El Financiero.

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Quiero ahorrar para el retiro, pero ¿dónde debería hacerlo?

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Pensiones voluntarias en mercados emergentes

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A medida que las sociedades del mundo envejecen, los gobiernos enfrentan dificultades para asegurar la sostenibilidad de los sistemas de jubilación. El desafío principal para los mercados emergentes es la insuficiencia de sus sistemas obligatorios haciendo urgente complementarlos. El cambio demográfico presiona las fuentes alternativas de ingresos para la jubilación. Sin reformas, muchos mercados emergentes, incluido México, alcanzarán la vejez en las próximas décadas sin pensiones adecuadas. Fuente: El Economista.

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Consejos que los jóvenes deben aplicar (ya) en su ahorro para el retiro

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Debido al marco legal, si los jóvenes no ahorran para su retiro desde ahora, se verán en complicaciones cuando llegue su vejez. Daniel tiene 19 años y le quedan 46 años de vida laboral, ya que con la ley actual de las Afores de 1997, uno se puede jubilar a los 65 años. Si él quiere percibir 30,000 pesos para los últimos 15 años de su vida en retiro, tendría que ahorrar más de 5 millones de pesos. “Desde ahora, Daniel deberá ahorrar 6,624 pesos al mes para alcanzar los 5 millones de presos”, comentó Lizette Cázares Bocanegra, catedrática de la Universidad de Guadalajara (UdG) durante el evento Campus Party realizado en julio pasado. El 78% de los mexicanos no ahorra para el retiro, según el Instituto Nacional de Geografía y Estadística (Inegi), lo que a futuro se convertirá en un problema. “La principal problemática para los jóvenes es el retiro, a raíz de la nueva ley de 1997”, indicó Cázares Bocanegra. Estos son cinco consejos que los jóvenes deben aplicar desde ahora para tener un mejor ahorro para el retiro. Comienza ahora: Es indispensable comenzar desde ya. No es posible que los jóvenes digan ‘no puedo ahorrar’ si tiene para irse a las alitas, para el café y las papas. Crea metas financieras: Son planes y objetivos con los cuales los jóvenes deben definir cómo ahorrar. Por ejemplo, si antes salía 10 veces con sus amigos, a partir de ahora puede salir cinco veces. Elabora tu presupuesto personal: Las personas tenemos tres tipos de gastos: los fijos, que se mantienen igual cada mes; los gastos variables, como el cine o cualquier entretenimiento, y los gastos hormiga, que pueden llegar a 18,000 pesos al año y por eso es necesario eliminarlos. Ahorra e invierte: Si los jóvenes ya empezaron a ahorrar, el siguiente paso es invertir. Es necesario informarse ya que hay muchas maneras de invertir el dinero. Eliminar la cultura del crédito: En México y América Latina es muy común que si no se cuenta con dinero, se recurra al crédito; ante la falta de un verdadero ahorro, se prefiere pedir prestado. “Para empezar a ahorrar es necesario gastar con conciencia”, dijo la académica Cázares Bocanegra. Gastar con conciencia se refiere a decidir dónde comprar, evitar comprar lo que no se necesita, planear lo que se necesita comprar, ver cuánto se va a gastar y, por último, cuidar lo que se compre. Para la catedrática de la UdG, saber de la teoría de la utilidad puede ayudarle a los jóvenes a mejorar el ahorro para su retiro. “La podemos aplicar para darnos cuenta si necesitamos lo que vamos a comprar”, refirió. Dicha teoría consiste en contemplar los siguientes rubros antes de hacer una compra. Tiempo. Cuánto va a durar lo que se compre. Comparar. Revisar las características del producto o servicio con otros similares. Precio: Incluir todo lo que va a costar ese producto o servicio. Paciencia: Investigar si hay algún mejor momento de compra y evitar que gane la impaciencia por comprar. Fuente: Forbes México.

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¿Cuánto necesitan ahorrar los mexicanos para tener un retiro digno?

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Para retirarse sin preocupaciones, un mexicano debe empezar a ahorrar el 15% de su sueldo mensual desde que comienza a trabajar. ¿Tú cómo vas? Para que un mexicano se retire de su vida laboral sin preocupaciones, se recomienda que empiece a ahorrar aproximadamente el 15% de su sueldo mensual desde que comienza a trabajar. Sin embargo, los mexicanos que están inscritos en algún sistema de seguridad social ahorran alrededor del 6.5% de su percepción económica al mes. En México, los ahorros nos son parte de la cultura. De 100 personas que nacieron hace 68 años, la mayoría tiene problemas económicos. Casi el 43% de ellos depende de terceros, principalmente, de sus hijos, el 30% vive con carencias y solo una cuarta parte tienen la economía para vivir como acostumbraba. Por ello es necesario que los jóvenes ahorren para no depender de terceros al momento de dejar de trabajar. Para el 2020 se espera que el 10% de la población mexicana tenga 65 años o más. Los mexicanos tienen oportunidad de retirar recursos de su cuenta individual, en caso de estar asegurado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), a los 65 años, según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). De acuerdo con un estudio, el 24% de las personas esperan seguir trabajando cuando tengan 65 años o más, y la mayor parte de ellas lo hará por necesidad y no por gusto, debido, entre otros motivos, al nivel de ahorro acumulado para entonces. Ante el panorama anterior, es importante explorar opciones adicionales de ahorro que se traduzcan en un retiro laboral libre de preocupaciones económicas y que garanticen una vejez placentera. Fuente: Forbes México.

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¿Tienes un fondo de ahorro para emergencias?

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Cuando ahorramos tenemos en mente objetivos definidos: unas vacaciones, un automóvil, un celular nuevo, la hipoteca de nuestra casa o para nuestro retiro, ¿pero qué pasa con los ahorros para emergencias? ¿Los tenemos contemplados? Por lo general, la respuesta es no. Por esta falta de cultura financiera, cuando ocurre una emergencia recurrimos a préstamos –no en las mejores condiciones- o sacrificamos otros proyectos. No importa el tipo de emergencia que sea -puede ser de salud, de trabajo, desastres naturales o familiares-, tener un fondo especial nos puede ayudar en esos momentos críticos y a poder salir de los problemas más fácilmente. ¿Cómo calcular este fondo de emergencia? Depende de cada situación, pero en esencia su liquidez debe ser entre 3 y 6 meses de tu sueldo, además de tener acceso a él de forma rápida, pero no es recomendable que lo tengas en casa, ya que puede ser robado, lo puedes perder en caso de accidente o desastre natural. Lo idea, según expertos, es contar una cuenta bancaria que te genere rendimientos, pero en ningún caso lo tengas estancado, sino que esté trabajando todo el tiempo. Estos son los pasos que puedes seguir para sortear de mejor manera una emergencia: Planifica: Aunque las emergencias no se pueden prever, sí podemos planear nuestra respuesta a ellas. Además del aspecto financiero, debes tener preparados tus documentos importantes escaneados en tu correo electrónico, contar con un botiquín médico a la mano o platicar con tus seres queridos sobre qué hacer en casos de emergencia y fijar un punto de reunión en caso de no estar juntos en ese momento. Asegúrate: Es importante que además de contar con un ahorro específico para emergencias, tengas contratado un Seguro de Gastos Médicos Mayores o un Seguro de Vida. También asegura tu patrimonio con un seguro para coche y otro para tu casa o departamento. No entres en pánico: Estar en medio de una crisis genera estrés y tu capacidad de tomar decisiones se vuelve de suma importancia, así que una mala decisión financiera podría causarte más daños que la misma crisis. Tu fondo de ahorro para emergencias es para este tipo de gastos. Recupérate: Una vez pasada la emergencia, es tiempo de que repongas el dinero que tomaste de tu fondo de ahorro para que esté listo nuevamente. En caso de que también hayas usado tus demás ahorros, será un periodo en el que tendrás que administrar aún mejor tus gastos para poder recuperar tus finanzas. Trata de no apoyarte en préstamos bancarios a menos que sea realmente necesario. Fuente: El Financiero.