Finanzas Personales – Página 10 – rflores@itmanager.com.mx

Una de las recomendaciones que más realizan los expertos para contar con unas finanzas sanas es iniciar el hábito del ahorro e incluso si se hace desde edades tempranas es mejor; sin embargo, la mayoría de las personas explica que su ingreso no es suficiente para iniciarlo. Para los especialistas, el guardar dinero no es solamente para aquellas personas que poseen ingresos altos, sino que es un tema de disciplina que muchos mexicanos podría iniciar. Y dividirlo en dos partes (retiro y emergencia) no es una tarea complicada. Parte de la mala cultura financiera de nosotros los mexicanos se lo debemos al gusto por la gratificación inmediata: sabemos que necesitamos ahorrar, pero preferimos ir a cenar o de shopping porque sólo así sentimos que nuestro dinero está siendo usado de una manera que vale la pena. Otro factor importante en que el dinero nos queme las manos es que no tenemos un presupuesto ni una planificación por lo que apenas tenemos dinero. Creemos que éste nos sobra y comenzamos a gastarlo a pesar de estar dejando descuidados rubros tan importantes como es el ahorro y en ocasiones hasta el pago de deudas. Los trabajadores siempre deben tener un fondo de contingencia, esto es un fondo de hasta seis meses de su sueldo por si llegan a perder su trabajo o alguna eventualidad; de esta manera evitará no caer en agarrar lo que tienen para su retiro y matarlo porque al final del día tenemos que ir pensando en esta etapa. Según datos de PwC, entre 51 y 57% de los encuestados ha retirado dinero de su fondo de ahorro para gastos inesperados y entre 18 y 22% para gastos médicos. Cómo lograrlo La vocera de la consultoría especializada en comercializar planes de ahorro e inversión indicó que las personas pueden iniciar dividiendo el ahorro en dos rubros: ahorro con metas, objetivos y un fondo para emergencias. Todos tenemos metas, ya sea unas vacaciones, la compra de un inmueble, la escuela de nuestros hijos o nuestro retiro. Este ahorro debe estar presente en nuestra vida y debe equivaler a al menos 10% de nuestro ingreso. Si estamos empezando y somos propensos a que el dinero se nos vaya como agua, recomendamos buscar un producto de ahorro o inversión formal y domiciliarlo de nuestra tarjeta de nómina. En el segundo rubro, pero igual de importante que el primero, se encuentra el ahorro para emergencia. Los expertos recomiendan destinar un porcentaje similar (puede ser de 5%) al del primer caso hasta contar con al menos seis meses de sus gastos fijos en un fondo para que en caso de cualquier eventualidad no tenga que recurrir al crédito. Tu ahorro para emergencias debe ser a corto plazo y en un instrumento que le permita acceder a él de forma inmediata, mientras que su ahorro para el retiro deberá mantenerse ya sea en su administradora de fondos para el retiro (afore) o en algún plan privado para el retiro que le vaya a genere rendimientos. Infórmese y busque las diferentes opciones que se ajusten a sus posibilidades. Rompe mitos, sí te alcanza El presupuesto es la base de toda vida financiera sana. Es recomendable que se siente con los integrantes de su familia para platicar sobre los ingresos que aporta cada uno así como los gastos que generan, de esta manera se darán cuenta a dónde se está yendo su dinero y qué rubros pueden recortar para de ahí poder ahorrar. Si de plano nuestro ingreso apenas y cubre los gastos primarios, pensemos entonces en buscar ingresos extra o economizar en servicios como agua, luz y transporte. Siempre podemos ahorrar, aunque sea un poco, el chiste está en encontrar nuestras fugas de dinero y atacarlas cuanto antes. Qué productos financieros puede ocupar En el mercado mexicano existen diferentes instituciones financieras que tienen dentro de su gama de productos planes de ahorro para el retiro, ETF, fondos de inversión, préstamo entre particulares, depósitos vinculados con la Bolsa, entre otras opciones para iniciar con el hábito de ahorrar e inversión. Sin embargo, antes de tomar alguna decisión es importante informarse, analizar y comparar. No tiene que ser un experto en la materia por lo que es indicado acercase con un experto que le ayude a decidir el mejor producto para usted y su familia. Fuente: El Economista.

Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión, Seguridad

¿Cómo saber si un producto de ahorro o inversión es seguro?

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La seguridad para el usuario es clave a la hora de iniciar un ahorro o inversión; sin embargo, cuando se habla de productos financieros, la certeza se presenta de distintas maneras y, en ocasiones, es fácil confundir una inversión riesgosa con una entidad financiera peligrosa, por ejemplo. Cuando usted se pregunte por una opción segura para ahorrar o invertir, primero habría que definir qué significa para usted el término de seguridad. ¿Se trata de rendimientos seguros? ¿O quizá de encontrar un banco confiable, donde tenga la certeza de que su dinero se va a esfumar? En ambos casos se habla de seguridad, pero en dos rubros diferentes. Rendimientos seguros En el primer rubro hablamos específicamente de tolerancia al riesgo; esto es, ¿qué tanto está dispuesto a arriesgar en una inversión? Si a usted le gustan las emociones fuertes y decidiera tomar todos sus ahorros y comprar acciones, sería un inversionista con un gran gusto por el riesgo, debido a que en estos productos la probabilidad de que haya una pérdida es alta. Por el contrario, si decidiera sólo comprar Certificados de la Tesorería de la Federación, sería una inversión conservadora por el bajo nivel de riesgo que implica. Al respecto, la doctora Laura Zúñiga Feria, coordinadora de la licenciatura en Finanzas y Contaduría Pública de la Universidad Anáhuac, explicó que típicamente existen instrumentos de ahorro e inversión que son más riesgosos que otros. “La clave general es que, cuando un vehículo de ahorro o inversión da una tasa de rendimiento pequeña, es porque corre menos riesgo; generalmente en finanzas se cumple la premisa de que a mayor riesgo que corra con su inversión, el rendimiento va a ser mayor, porque le deben pagar un premio por ese riesgo adicional que está corriendo”. Desafortunadamente, advirtió la especialista, los vehículos de ahorro más seguros pueden darle tasas reales negativas, es decir, le hacen perder poder adquisitivo por efectos de la inflación y, por tanto, su dinero vale menos. Por ello, si lo que busca es seguridad en términos de rendimientos, Zúñiga Feria recomienda que defina qué tan cómodo se siente corriendo riesgo. “Generalmente los jóvenes son más propensos a aventarse a inversiones menos seguras; conforme la vida le va enseñando cosas en el transcurso, se van volviendo más precavidos”. Entidades financieras seguras Independientemente de que usted busque inversiones seguras o riesgosas, hallar una entidad financiera confiable es primordial para que pueda dormir tranquilo, pero ¿por dónde debería comenzar? Una de las primeras consultas que se recomienda es revisar el padrón de entidades supervisadas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), una herramienta que brinda información actualizada sobre las entidades y sujetos del sistema financiero mexicano que actualmente se encuentran en operación y que son supervisados. Si tiene duda sobre la autenticidad de alguna entidad financiera, en la dirección del padrón (http://www.cnbv.gob.mx/Paginas/PADR%C3%93N-DE-ENTIDADES-SUPERVISADAS.aspx) podrá verificar si está regulada por la CNBV. Además, en esta página puede verificar si su dinero está asegurado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Cabe recordar que los ahorros de los clientes de la banca están protegidos por un seguro de depósito que cubre un monto de hasta 400,000 Unidades de inversión (Udis). Asimismo, el ahorro de los socios de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (socaps) está protegido por un seguro que cubre un monto de hasta 25,000 Udis, al igual que los depósitos realizados en las Sociedades Financieras Populares (sofipos) y Sociedades Financieras Comunitarias (sofincos). Para complementar esta información, la especialista de la Universidad Anáhuac recomendó consultar el Buró de Entidades Financieras (www.buro.gob.mx) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), para revisar qué tantas reclamaciones recibe cada institución. “Ahí se puede dar cuenta de cómo existen sectores donde hay más desconfianza por parte del púbico en general y esta desconfianza está vinculada a la cantidad de reclamaciones que tiene cierto tipo de instituciones financieras”. Zúñiga Feria también sugirió que revisar el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios, un indicador que genera la Condusef y que muestra qué tan bien trata la entidad a sus usuarios. “Es interesante porque no sólo se trata de que la institución sea confiable, sino que le traten bien, que realmente den la información que requiere cuando la solicita; muchas veces es vergonzoso llegar a ciertas sucursales bancarias y que la persona que le atiende sepa mucho menos que usted”. Fuente: El Economista.

Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Inversión

¿Cómo impacta la construcción de un centro comercial al valor de tu casa?

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Entre 2014 y 2016, se abrieron 32 centros comerciales en México. MAC Asesores estima que en 2017 se añadirán 54 nuevos centros en todo el país, esto implica un crecimiento de 2.1 millones de metros cuadrados de área bruta rentable, además de 132,245 metros cuadrados por ampliaciones a 9 centros comerciales ya existentes. El portal inmobiliario Propiedades.com realizó un análisis para saber qué impacto tiene la apertura de un centro comercial en el precio de la vivienda. Revisaron tres desarrollos que abrieron entre 2015 y 2016, y su zona de influencia: Miyana, Oasis Coyoacán y Vía Vallejo. De las zonas aledañas, la única que no ha presentado crecimiento en el precio de los inmuebles es Nuevo Polanco. Hacia junio de 2015, el precio medio por metro cuadrado de los departamentos nuevos era de 63,746 pesos y en marzo de 2017 se encontraba en 55,912 pesos. Sin embargo, Anzures y Polanco, que también reciben la influencia de Miyana han tenido un crecimiento sostenido. El precio medio por metro cuadrado de las casas nuevas en Anzures pasó de 27,944 pesos en junio de 2015 a 33,201 pesos en marzo de 2017, su valor más alto fue en enero de este año, cuando llegó a 38,135 pesos por metro cuadrado. Mientras que en Polanco, el precio medio por metro cuadrado de los departamentos nuevos en junio de 2015 se encontraba en 78,601 pesos y en marzo de 2017 llegó a 96,894 pesos. La zona de Coyoacán ha mantenido estables sus precios. El costo por metro cuadrado en junio de 2015 de las casas nuevas era de 35,699 pesos, y en marzo de 2017 se encontraba en 35,385 pesos. En febrero de este año presentó su valor más alto, al situarse en 36,426 pesos. En cuanto a la zona de Lindavista, cercana a Vía Vallejo, el precio por metro cuadrado de los departamentos nuevos era de 16,869 pesos en junio de 2015, para marzo de 2017 llegó a 29,191 pesos. \”Con la llegada de un nuevo centro comercial se detona un proceso tendencial de desarrollo urbano, edificación inmobiliaria y consolidación de la zona”, explicó Leonardo González, analista de Real Estate de Propiedades.com. “La plusvalía acelera el proceso de compraventa y las transacciones. Lo que estimula el ciclo inmobiliario de la zona. Esto permite renovar parque habitacional al fin de su vida útil o desarrollar nuevos servicios de innovación”, añadió. \”Generalmente la plusvalía que se genera sin tener la influencia de un centro comercial en la Ciudad de México ha sido de alrededor de 8% al cierre de 2016, pero con una influencia directa en ciertas colonias céntricas que puede estar en el orden de un 17 hasta un 20% en el costo del terreno”, señaló Eric O’Farril, socio director de Coldwell Banker Urbana. Además del precio, ¿en qué me beneficia y en qué no? En una ciudad tan grande como la Ciudad de México, se vuelve importante acceder a servicios a poca distancia de tu domicilio. “Esto genera beneficios a la zona primaria, es decir, cinco kilómetros a la redonda, porque puedes tener muchos servicios a poca distancia, puedes ir caminando al banco, a un restaurante”, destacó Eric O’Farril. “También existe un menor costo de traslado a puntos de interés, es decir, hay un ahorro en tiempo y de energéticos”, agregó en este sentido, Leonardo González. Además, existen nuevos puntos de interés en la zona, que se apuntalan como la tendencia de uso de espacios públicos y socialización”, indicó el experto. Sin embargo, en muchos desarrollos de tipo comercial, los vecinos de las zonas aledañas muestran su preocupación por el aumento del tráfico o el posible desabasto en el suministro de agua. \”Entre las desventajas se encuentra la oposición vecinal derivado del posible bloqueo a los accesos de la zona y uso excesivo de insumos como agua. También existe una atracción de población flotante, con una menor vinculación a la zona, que pueden derivar en delictividad y la posibilidad de que la obra por normatividad quede suspendida o inconclusa”, explicó González. Eric O’Farril destacó que generalmente los desarrolladores buscan avenidas con buena circulación y zonas con una alta densidad poblacional, además se realizan estudios para que el centro comercial pueda operar. \”Cuando se hace un nuevo centro comercial en alguna colonia, se llevan a cabo muchísimos estudios: estudios de impacto ambiental, estudios de agua y siempre se mejoran condiciones, por ejemplo, vialidades, entradas y salidas”, concluyó el directivo. Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Seguridad, Tecnología, Tips

¿Cómo realizar compras seguras en Internet?

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En lugar de visitar tiendas o centros comerciales, gracias al comercio electrónico puedes comprar con un sólo clic, pero ¿qué tan conveniente es? El Hot Sale, se llevará a cabo del 29 de mayo al 2 de junio del 2017, ésta es iniciativa creada por la Asociación Mexicana de Venta y Servicios en Línea, en donde más de 170 empresas brindan servicios y promociones en sus tiendas digitales. Aunque es muy probable que los precios se reduzcan, no se trata de arrasar con todas las ofertas que encuentres, la más importante que si ya tenías una compra programada compares y lo aproveches, de lo contrario sólo estás en riesgo de sacar de balance tus finanzas. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que visites el micrositio de Comercio electrónico, donde informa sobre los tipos de pago para realizar compras electrónicas, medidas de seguridad y la forma en que la Condusef puede ayudarte en caso de un problema. Medidas de seguridad Si vas en el Hot Sale, aquí algunas recomendaciones del organismo: Verifica que el sitio sea seguro. Pregunta a tus familiares o amigos si lo conocen y observa que la dirección en donde vas a realizar tu compra comience con “https”, además de que tenga un candado cerrado en la parte inferior o superior derecha de la barra de estado. Evita utilizar cibercafés o equipos compartidos. Al usarlos corres el riesgo de que tengan instalados programas espía o algún tipo de virus. Lo ideal es hacerlo desde tu casa y cargar en tu equipo programas antivirus, firewall y antispyware para navegar seguro. Guarda tus comprobantes. Imprime o guarda en tu computadora los comprobantes de las compras que realices; esto será de ayuda en caso de una aclaración. Verifica los datos del contacto. Revisa que el sitio de tus compras tenga políticas de pago, costos, tiempos de envío, devolución, así como formas de reclamación y de privacidad de la información. También su dirección física, teléfono, correo electrónico, y llama para verificar que esa información sea auténtica. Recuerda medirte al comprar por internet. Aunque encuentres promociones, piensa si en verdad necesitas lo que vas a adquirir. Fuente: Excélsior.

Cultura Financiera, Finanzas Personales

Esto es lo que sucede con tu familia cuando no se arregla el testamento

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No sólo en la Ciudad de México, en todo el país diariamente fallecen personas, que no arreglaron debidamente su testamento. De acuerdo con el Tribunal Superior de Justicia de la capital (TSJCDMX), durante 2016 se promovieron nueve mil 090 Juicios Intestamentarios y de enero a febrero de 2017 se han presentado mil 503. En entrevista, Manuel Granados, consejero Jurídico y de Servicios Legales de la ciudad, señaló que culturalmente los mexicanos no están preparados para realizar el documento en el que deben de estipular como será distribuido su patrimonio al momento de morir. Ante la falta de un testamento, la posesión de sus propiedades entre en litigio y quienes se consideren sujetos a heredar tienen el derecho de iniciar un Juicio Sucesorio Intestamentario el cual puede ser costoso, largo e incluso derivar en problemas tan graves como riñas u homicidios entre familiares. “Las familias se desintegran porque no hay algún acuerdo, comienzan los pleitos personales o familiares que rebasan también el ámbito de lo legal”, señaló Granados Covarrubias. Para evitar esta situación indicó, desde la administración capitalina a través de las jornadas notariales se busca fortalecer la cultura del testamento. Los precios para realizar el trámite son preferenciales, 444 pesos para adultos mayores y mil 294 pesos para la población en general con la finalidad de que realicen este procedimiento y cuando mueran, lo hagan en paz. “A partir de la implementación del programa El Abogado en Tu Casa, hace año y medio, hemos tenido la entrega aproximada de 16 mil testamentos lo que nos pone en un lugar prioritario a nivel nacional. Hemos logrado que cerca del 20% de la población que tiene capacidad jurídica para realizar ese acto jurídico lo haga. Con esto no se genera competencia jurídica sobre el patrimonio de las personas ni se termina en algún conflicto”, sostuvo. El abogado de la ciudad comentó que en 2016 la Defensoría Pública de la CDMX, atendió tres mil 963 casos de sucesión intestamentaria y en lo que va de este año se han iniciado mil 202 juicios para determinar la repartición de bienes de quienes al morir no dejaron testamento. En el 90% de los casos dijo, el resultado ha sido favorable para el promovente. \”El Código Civil de la Ciudad de México establece cuales son las reglas de la sucesión, quienes son los que tienen en primer término la posibilidad de heredar. Pueden ser los cónyuges, los hijos y si no hubiera los familiares más próximos de la persona que ha fallecido y si no fuera así por las líneas consanguíneas que se van generando y establece el código civil. De no haber nadie, esos bienes estarían destinados a la beneficencia pública”, subrayó. Manuel Granados hizo un llamado a la población para que se acerque a la Consejería Jurídica y reciba asesoría sobre cómo hacer su testamento y así evitar problemas. También mencionó que está a disposición el número de Locatel 56-58-11-11 o el de El Abogado en Tu Casa 55- 44-39-42-08, que da atención las 24 horas del día. Trámites y servicios Sucesión. Al morir, quienes tienen en primer término la posibilidad de heredar pueden ser los cónyuges, los hijos, y en caso, de que no haya ninguno de éstos, los familiares más próximos, de acuerdo con el Código Civil. De no haber nadie, los bienes pasan a la beneficiencia pública. Costos. El precio para realizar cualquier trámite legal es preferencial: los adultos mayores pagan 444 pesos y la población en general mil 294 pesos. Asesoría. A través de la Consejería Jurídica o mediante las líneas telefónicas del Abogado en Tu Casa 55 44 39 42 08, que atiende las 24 horas, o de Locatel 5658 11 11. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales

Plantean que empleados no sólo ahorren en Afores

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Las instituciones financieras del país trabajan con las autoridades financieras para que los mexicanos, por medio de la empresa en la que laboran, puedan ahorrar en su administradora de fondos para el retiro (afore), en una aseguradora, un fondo de inversión o en la banca. “La idea es una idea muy importante para México, es una idea en la que estamos buscando duplicar el ahorro para el retiro a través de un ahorro voluntario, más el ahorro obligatorio que tenemos hoy en día en México”, afirmó el director general de GNP Seguros, Mario Vela. El directivo, quien dejó la presidencia de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) la semana pasada después de tres años de gestión, comentó que el esquema ya está listo, sólo falta que la Secretaría de Hacienda autorice los incentivos fiscales que alienten este modelo. “Lo que le pedimos a la secretaría es que lo haga deducible y que el trabajador tenga cuatro opciones del mercado al que se quiere ir, por el mercado de la afore, la banca, las casas de bolsa o el sector asegurador y dentro de esos con la empresa que quiera; lo que queremos es fomentarlo y creemos que un beneficio fiscal es muy importante para que las empresas lo empujen”, dijo. En entrevista, explicó que se trata de un esquema en el que se buscará que la empresa o el patrón incorporen a los trabajadores a un mecanismo de ahorro y en caso de que el trabajador no desee hacerlo, entonces se le da de baja. Destacó la importancia de tener un esquema de este tipo porque los mexicanos aún no toman conciencia de que la vejez llega más rápido de lo esperado y que quienes tienen una cuenta de afore sólo recibirán 20% de su último salario, lo que podría generar un cambio importante en su estilo de vida al momento del retiro. Según datos de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), los mexicanos comienzan a ahorrar para el retiro a los 38 años en promedio, por debajo de la media de otros países miembros que es de 30 años. “Es una propuesta que creemos que es importante, hoy la tienen que seguir impulsando los nuevos presidentes de la Asociación de Bancos de México y la AMIS”, a fin de que se pueda tener en los próximos seis a 12 meses, pues existe la voluntad de los cuatro sectores y sólo falta que el gobierno esté dispuesto a impulsar la propuesta y crear los incentivos para el presupuesto del 2018. Al respecto, el presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles, José Méndez Fabre, comentó que este esquema pondrá a competir a todo el sector financiero por el ahorro de los mexicanos, lo cual la vuelve una propuesta interesante. Coincidió en que: “Si logramos con la Secretaría de Hacienda los incentivos que estamos planteando, podríamos estar impulsando el ahorro de largo plazo”. La OCDE recomienda ahorrar a partir de los 20 años y por alrededor de 40 años consecutivos para tener un ahorro digno.

Aseguradoras, Finanzas Personales, Seguros

Asegura tus vacaciones

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Por la mordida de un tiburón, o por haber recibido una bala perdida en un glúteo son algunos de los casos extraños por los que ciertas personas han recibido ayuda de su aseguradora, pero también para situaciones más comunes durante un viaje como enfermarse del estómago, fracturarse un pie o perder el equipaje, necesitas estar protegido. Los seguros de viaje tienen tres atributos básicos: por si te enfermas, por si necesitas cancelar el viaje, y por si se pierde el equipaje. Estas situaciones pueden esfumar tus vacaciones soñadas, y con ellas tu dinero, además de hacerte pasar un trago muy amargo. Siempre es necesario protegerse, pero cuando la economía presenta menor crecimiento resulta un imperativo proteger tu inversión. En el extranjero los costos de las emergencias médicas son mayores, en promedio una visita al hospital vale tres mil dólares, o sufrir una pierna rota puede costar al bolsillo hasta 35 mil dólares. Hay situaciones fuera del alcance que impiden concretar un viaje, y actualmente los prestadores de servicios han incrementado las restricciones de cancelaciones a cambio de tarifas más competitivas. En ese caso, un seguro de viajes te reembolsa lo que hayas dado para la reservación de hospedaje o avión. El equipaje es otro tema, se estima que cada año se pierden más de un millón de maletas en los aeropuertos, principalmente por errores de conexión. Si se da el caso, tu aseguradora puede hacer un depósito de dinero para que compres lo esencial en lo que aparecen tus maletas, o si de plano ya se perdieron, te da una indemnización. El costo de un seguro de viaje depende de varios factores, como el destino y duración, pero en promedio su valor ronda los 300 pesos para viajes nacionales de uno a cuatro días, y 800 pesos para viajes internacionales, que representara el uno por ciento del costo total del viaje. Fuente: El Financiero.

Ahorro, Dinero, Finanzas Personales, Gastos

Bastan 10 habilidades para mantener finanzas personales sanas, ¿las tienes?

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Para mantener unas finanzas personales sanas durante todo el año, se debe poner atención al dinero, organizarse y mantenerlo bajo control, lo cual se resume en 10 habilidades financieras, indica la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). La primera de ellas es establecer metas de ahorro, para lo cual hay que definir monto y fecha para alcanzar el objetivo y medir cómo va el progreso; después, se deberá separar la cantidad a destinarse para el ahorro, al recibir los ingresos. El tercer punto es conocer los gastos personales, ya que hacer un presupuesto permite un registro que sirve para descubrir fugas y conocer las áreas de oportunidad para el ahorro, para de esta forma definir las prioridades y reasignar los ingresos. En su sección Educación de su página electrónica, la AMIS señala que posteriormente se deben mantener las deudas bajo control, es decir, el monto de las mismas no debe sobrepasar 30 por ciento de los ingresos, y se debe considerar el pago de la tarjeta de crédito, préstamos, créditos hipotecarios y personales. Construir un fondo de emergencias para imprevistos es esencial, en el cual recomienda tener ahorrados de tres a seis ingresos que permitan costear gastos por situaciones como perder el teléfono celular, averías menores del coche, enfermedades de la mascota o desempleo temporal. La sexta habilidad es invertir el dinero para garantizar que mantenga su poder adquisitivo a través del tiempo; de igual forma, ser un mejor consumidor conlleva a un ahorro, lo cual se logra al analizar las garantías, leer los contratos, conocer los derechos y comparar precios al comprar. Asimismo, sugiere empezar a construir un ahorro para el retiro, a través de conocer y comparar las opciones para realizar un ahorro que permita cubrir las necesidades básicas al momento de jubilarse. Identificar riesgos y sus consecuencias económicas es otro de los puntos, debido a que es importante tener un plan de acción ante ellos y saber qué hacer para enfrentarlos, como es el caso de accidentes, enfermedades o la interrupción de los estudios por un desbalance económico. La AMIS aconseja proteger lo que más se quiere con un seguro que proporcione tranquilidad y respaldo, por si se llegara a necesitar hospitalización, protección para el auto, cubrir las necesidades económicas y procurar el bienestar familiar. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Finanzas Personales

¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte?

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¿Cómo te imaginas a los 65 años?, o tal vez sería mejor preguntar, ¿te imaginas cuando llegues a la edad de 65 años? Es un ejercicio complejo, ¿no? Para la mayoría de nosotros el retiro sigue siendo un concepto vago y distante, vivimos a un ritmo tal, que la mayor parte de nuestra vida la dedicamos a cubrir necesidades presentes, el problema es que cuando menos nos damos cuenta, ese futuro, que veíamos lejano, ya nos alcanzó. A quienes responden que hoy no tienen dinero para ahorrar, porque simplemente no les alcanza, siempre les digo que imaginen entonces cuándo tengan que vivir con 30% de su último sueldo, en el mejor de los casos, porque algunos no lograrán una pensión. Ya sé, ese 30% resulta muy abstracto, ¿qué te parece si lo aterrizamos? Supongamos que tu salario actual es de 10,000 pesos al mes, eso quiere decir que, si reuniste las 1,250 semanas de cotización que solicita el IMSS para otorgarte pensión, ésta será de tres mil pesos al mes ¿será suficiente? La respuesta parece obvia. ¿Alguna vez has hecho estos cálculos?, ¿Sabes cuánto necesitarás para vivir o mantener el nivel de vida que llevas hoy?, ¿Sabes cuánto te quitan para tu ahorro para el retiro? Dicen que si no se tiene un diagnóstico es difícil encontrar la solución. En una ocasión un directivo de un banco me dijo que un cálculo rápido de lo que alguien necesita para vivir en su etapa de jubilación son aproximadamente 10 años de sueldo. Si hiciéramos el ejercicio de multiplicar esos 10,000 pesos por los 12 meses que tiene un año el resultado sería 120,000 pesos al año, ahora a este resultado hay que multiplicarlo por 10, el resultado es un millón 200 mil pesos, ésa sería la cantidad que tendrías que tener ahorrada para cuando dejes de ser económicamente activo. Podemos utilizar otra estimación, la de la esperanza de vida, de acuerdo con el Consejo Nacional de Población, las mujeres vivirán en promedio 77.8 años, así después de los 65 años, aproximadamente vivirán 12 años más, siguiendo el mismo ejemplo, el resultado es un millón 400 mil pesos. Estos cálculos son a muy grandes rasgos, porque no está contemplado el rendimiento que te da tu Afore o el impacto de la inflación, entre otros muchos factores, sin embargo, nos sirve para darnos cuenta a lo que nos vamos a enfrentar. Así la próxima vez que recibas tu estado de cuenta y veas esa maravillosa cantidad de 200 mil pesos, sabrás que tal vez eso sólo te sirva para sobrevivir poco más de un año de tu jubilación. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Seguridad, Tecnología

La banca móvil: un reto para la Educación Financiera

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A nivel mundial, el uso de las Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC) es cada vez más difundido, tanto por el número de productos y servicios que han permitido generar como por la reducción de los costos asociados. México no es la excepción, ya que de acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), en el 2016 había 65.5 millones de usuarios de Internet de seis años o más, lo que representa 60% de dicha población; cifra que se eleva a 74% considerando a personas entre seis y 34 años, por lo que el acceso a esta tecnología es predominante en la población joven. La telefonía celular también se ha convertido en un servicio de gran penetración en México, ya que suma más de 81 millones de usuarios, en el que tres de cada cuatro cuentan con un celular de los llamados “inteligentes” (smartphones). Estas tecnologías demandan cambios en la forma en que los consumidores interactúan en las diferentes industrias, tal es el caso de los servicios financieros, que posibilitan a las personas realizar múltiples transacciones desde una computadora o un teléfono celular. Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del 2012 y el 2015, la contratación del servicio de banca móvil y banca en línea pasó de 6 a 9.5%, lo que representó un crecimiento anual promedio de 16.5%, para llegar a 3.2 millones de personas, de las cuales 39.2% son jóvenes entre 18 y 29 años. Otro dato interesante en este grupo de población es que, en el 2012, sólo 2% de estos jóvenes utilizaba su celular para efectuar sus operaciones bancarias diarias, mientras que para el 2015 tal cifra se había quintuplicado. Lo anterior indica que existen avances en la inclusión financiera digital; sin embargo, al partir de una base aun pequeña de personas prevalece el gran reto de incorporar a la mayor parte de la población bancarizada y no bancarizada con acceso a los medios digitales. Para ello se requieren acciones por el lado de la demanda y por el lado de la oferta. Por el lado de la demanda, una de las barreras que ha impedido acelerar el acceso en la banca móvil es la falta de conocimiento. De acuerdo a la ENIF, las razones principales por las que la población joven no hace uso de la banca móvil son: 1) consideran que no la necesitan (42%) y 2) no saben dónde contratarla (16 por ciento). Ante lo cual, la Educación Financiera es un factor relevante que puede contribuir a reducir estas limitantes. A través de nuestro programa en Educación Financiera estamos llegando a diferentes sectores de la población mexicana, dotándolos de conocimientos y habilidades en el manejo de la banca digital. Fuente: El Economista.