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La esperanza de vida en todo el mundo se ha incrementado de manera continua durante más de medio siglo. En México, mientras que en 1950 la esperanza de vida no rebasaba los 50 años de edad, en el 2017 es de más de 70 años y se prevé que en las próximas décadas llegue hasta los 100 años de vida. Si en los próximos 100 años las personas siguen dejando de trabajar a la edad de 60 – 65 años, podrían vivir un retiro de más de 40 años, cuando anteriormente se esperaba que el retiro de una persona no rebasaría 10 o 15 años. “La expectativa de que el retiro comience entre principios y mediados de los 60 años probablemente sea una cosa del pasado o un privilegio de los muy ricos”, explicó el Foro Económico Mundial (WEF) en su reporte Viviremos hasta los 100. ¿Cómo podemos pagarlo?. Lo que podría suponer que para la organización internacional la desigualdad y el bajo crecimiento económico de los países más pobres se mantendrá como una constante en los próximos 30 años. Para la institución, los retos que enfrentan las sociedades en proceso de envejecimiento se deben al decremento en la tasa de nacimientos y al incremento en la esperanza de vida, lo que implica que cada vez menos personas formarán parte de la fuerza laboral mientras que más personas entraran en el retiro. La edad en la que dejan de trabajar las personas, es decir, la edad de retiro, debe ser cada vez mayor si es que queremos resolver el problema, de acuerdo con el WEF, por lo que las naciones que están reduciendo la edad en la que las personas pueden retirarse sólo están agravando este problema. Entre las tendencias que afectarán las pensiones de la población mundial en el futuro, según el WEF, está la falta de opciones para que los trabajadores accedan a un sistema de pensiones o a un plan de ahorro justo; que las inversiones en los últimos años han sido de muy largo plazo y con un muy bajo retorno, lo que afecta a los fondos de pensiones, como las afores; que existe poca información financiera entre la población mundial; que los ahorros individuales son más bajos de lo necesario y que los trabajadores deben ocuparse demasiado del manejo de su pensión. Si las edades de jubilación, la tasa de natalidad, la administración de los sistemas de pensiones o las contribuciones que realizan los gobiernos, las empresas y los trabajadores no registran un cambio, la proporción entre las personas ocupadas y las personas en retiro pasará de ser de ocho a uno a una de cuatro a uno. “La economía global simplemente no puede soportar esta carga”, explica el WEF en su informe. Para el WEF, es indispensable que replanteemos el problema de la edad de retiro y ampliar la carrera laboral de una persona lo más posible, con lo que los únicos responsables de las pensiones de un trabajador es él mismo. ¿Hay alguna otra forma en la que se puedan arreglar los sistemas pensionarios? Como que los patrones den más dinero a los sistemas de pensiones o que los sistemas de administración sean más efectivos. La salud de los sistemas pensionarios depende de varios factores y agentes. Si bien el trabajador es el actor esencial de su propio ahorro para el retiro, las administradoras para el retiro y el gobierno también son agentes que pueden incidir enormemente en la forma en la que se administra este ahorro y en las retribuciones que los trabajadores esperan obtener de su inversión. “Los sistemas de pensiones saludables contribuyen positivamente a la creación de una economía estable y próspera. Asegurar que el público tenga confianza en el sistema y que se cumplan los beneficios prometidos, permite a los individuos continuar consumiendo y gastando durante sus años de trabajo y jubilados. Si se pierde esta confianza duramente ganada, existe un riesgo significativo de que los jubilados moderen sus hábitos de consumo y sus patrones de consumo. Tal moderación tendría un impacto negativo en la economía en general, particularmente en países donde el tamaño de la población jubilada sigue creciendo”, explicó el Foro Económico Mundial. El gobierno parece no tener intención de incrementar las aportaciones que se realizan al fondo para el retiro de los trabajadores, las cuales actualmente son de 6.5%. De acuerdo con el director de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), “no vemos entre las autoridades disposición de incrementar las aportaciones en el corto plazo debido a que hay prioridades de otras reformas que han tenido (…) lo cierto es que esa demora nos está costando generaciones con bajas pensiones porque no se ahorra lo que se requiere. Parece que los únicos que asumen la responsabilidad con respecto al sistema de pensiones que les proveerá de su dinero cuando se retiren son los trabajadores. Según el estudio Ahorro Latam 360 de Sura, casi la mitad de los mexicanos asume que la responsabilidad de tener una pensión es suya, además de que sólo 1% de los trabajadores mexicanos prefiere su afore para ahorrar la pensión que recibirá en el futuro. Fuente: El Economista.

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El ABC para financiar una carrera universitaria

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La educación universitaria es esencial en estos tiempos, pero cuando se trata de instituciones privadas, también pareciera inalcanzable. De acuerdo con estimaciones de entidades financieras como el Instituto Mexicano para la Competitividad, el costo de una licenciatura oscila entre 400,000 y 1 millón de pesos, dependiendo del tipo de carrera y dónde se quiera cursar. En instituciones como la Universidad Iberoamericana o el Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey, la anualidad ronda entre 150,000 y 200,000 pesos, lo que se traduce en que el semestre oscila entre 80,000 y 90,000 pesos. Es un incremento que supone una preocupación para las personas que en la actualidad están teniendo hijos, ¿cómo van a solventar los gastos que tengan para el estudio de sus hijos? La falta de recursos es una de las principales razones por la que los estudiantes dejen la escuela. Estos costos no son fijos, ya que las universidades tienen que enfrentarse a diversas presiones externas, por lo que factores como el tipo de cambio y las reformas estructurales afectan los precios de las colegiaturas, de acuerdo con Rodrigo Guerra Botello, secretario general de la Federación de Instituciones Mexicanas Particulares de Educación Superior (FIMPES). En los últimos tres años, las colegiaturas han crecido, en promedio, 13 por ciento. Sin embargo, 20% de las universidades ha bajado sus precios porque el sector es muy flexible y si se perciben precios más allá de lo que el padre puede pagar, el alumno se les va. A la par de este tipo de factores, hay otros que afectan el encarecimiento de algunas carreras en particular. Por ejemplo, las de sectores relacionados con la tecnología, la internacionalización y la investigación están muy atadas a monedas extranjeras como el dólar, el euro y la libra, por lo que las colegiaturas suben. Dicho esto, las opciones de financiamiento deben contemplar estos factores, por lo que se requiere de mucha planeación previa. ¿Irse a lo seguro o solicitar  un crédito? Independientemente de las becas y otros incentivos que el futuro licenciado pueda recibir, existen dos maneras para financiar la educación superior en una universidad privada: los seguros educativos y los créditos universitarios. En el primer caso, se trata de productos financieros que ofrecen las aseguradoras con los cuales el padre de familia puede tener la certeza de que cuando su hijo alcance la mayoría de edad, contará con los recursos necesarios para estudiar, sin importar qué ocurra. En caso de que llegara a faltar, además del ahorro se le proporciona al beneficiario (en este caso, el hijo) una suma asegurada por la póliza de vida de su padre. El costo promedio de la universidad puede ser entre 900,000 y 1 millón de pesos. Un padre de 35 años con esta meta educativa, en un plazo de 15 años, la suma asegurada del ahorro es de 1 millón de pesos y son 4.3 millones de pesos de suma asegurada, por lo que la prima mensual sería de 5,500 pesos durante 15 años. Por otra parte, están los créditos universitarios, que como en el caso de otros préstamos, funcionan a un plazo fijo y con una tasa de interés que, en el caso de México, ronda en 10% en promedio. Por ello es que el especialista de la FIMPES considera que la penetración de estos financiamientos no es tan atractiva. Los volúmenes de colocación de créditos educativos son muy marginales para el tamaño de la población, no creo que haya en México ahorita más de 8,000 a 10,000 créditos vigentes, en una población de 1 millón 100,000 estudiantes de educación superior particular. Por ello, el especialista recomendó que si no tiene la opción de un seguro, se acerque a las instituciones educativas de uno a dos años antes de que su hijo requiera entrar a la universidad, y platique con calma opciones de financiamiento, ya que si bien algunas entidades ofrecen planes de financiamiento rígidos, dependiendo del desempeño del estudiante y el cumplimiento de los pagos así como la antelación, puede haber preferencias en los precios. Finalmente se hallan esquemas de ahorro como Mexicana de Becas, que mediante un fideicomiso especializado y establecido por Santander, ayuda a las familias con hijos menores de 11 años a financiar planes de ahorro a plazos de cinco años para la universidad. Cabe mencionar que durante los cinco años de aportaciones, en el primero se cubren los gastos de administración, y luego el ahorro comienza a generar rendimientos. Fuente: El Economista.

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Factores que determinan la capacidad de administración financiera en las familias

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La mayoría de las familias enfrentan escenarios financieros en los que se ven obligadas a tomar decisiones sobre la asignación de recursos escasos para fines diversos; así como tomar decisiones respecto del consumo presente contra el consumo futuro, que están asociadas con el ahorro y la obtención de crédito. Pero, ¿qué elementos llevan a que, aún con características similares de ingreso, distintas familias tomen decisiones diferenciadas? En el estudio “Antecedentes y consecuencias de la administración financiera de los hogares de sectores medios bajos en Brasil”, los investigadores Ana Paula S.C. Miotto y Juracy Parente, a través de dos estudios complementarios, trataron de entender la forma en que las familias administran sus finanzas del hogar. Como resultado del deterioro de los ingresos reales de las familias (que en México se derivó de los recurrentes episodios inflacionarios de los años 70, 80 y mediados de los 90), se generó un proceso acelerado de crecimiento del endeudamiento, una contracción y limitación de la capacidad de ahorro y consecuentemente, la generación de una preocupación por el efecto negativo que ello tiene sobre el bienestar de las familias. El estudio buscó analizar algunas características de personalidad que, de acuerdo a la literatura económica, podrían tener un efecto específico sobre la conducta financiera de planeación de las familias. En el artículo que resume las conclusiones del estudio, se entiende a la administración financiera del hogar como el conjunto de decisiones relacionadas con la realización de compras o las decisiones relacionadas con la contratación de productos financieros, que de manera individual o agregada y con el tiempo, generan comportamientos financieros habituales, los que a su vez son frecuentemente determinados por las características personales, las habilidades y las actitudes de quien o quienes toman las principales decisiones financieras en el hogar. Estas decisiones son particularmente relevantes en sectores de menores ingresos, porque en éstos, una sola decisión de compra o una sola decisión de endeudamiento de largo plazo, puede tener un efecto grave y definitivo sobre el bienestar financiero de las familias. El estudio establece un marco conceptual que plantea que dos de los elementos centrales que determina las decisiones financieras son la capacidad de establecer un presupuesto de seguimiento mental (la habilidad y capacidad para registrar mentalmente los gastos e ingresos aproximados de la familia) y la habilidad de administración financiera; constituyendo ambas el fundamento de la administración financiera del hogar. A su vez, este conjunto de elementos es determinados por características socio-demográficas como el momento del ciclo de vida que se encuentra cada familia y el nivel educativo (siendo este último el de mayor incidencia en conductas como el ahorro). También es influenciada por elementos de la personalidad, como la capacidad de autocontrol (que está directamente relacionada con la forma en la que gastamos), la preferencia por el crédito (como mecanismo para adelantar consumo futuro al presente) y la propensión personal para la planeación. Asimismo, particularmente entre sectores socioeconómicos medios y bajos, el surgimiento de eventos críticos, pueden alterar y modificar la estructura de planeación y administración financiera de las familias. Ejemplo de ello son perdidas empleo o enfermedades, que generan graves desequilibrios de largo plazo. El estudio concluye señalando, que la industria financiera podría contribuir a mejorar las condiciones de administración financiera de los hogares a través de facilitar la comprensión simplificada de la conducta financiera pasada. Un ejemplo, sería la inclusión en los estados de cuenta de la información histórica de gasto en tarjetas de crédito, que permite identificar qué porcentaje del endeudamiento está solamente adelantando consumo futuro, sin generar valor para las familias. Para éstas, entender los elementos que llevan a tomar malas decisiones en la administración financiera es fundamental para empezar a tomar acciones que les permiten asumir el control de su futuro bienestar. Fuente: El Economista.

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Alternativas de movilidad para el Hoy No Circula

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Ante los problemas de movilidad, desde hace varios años los emprendedores mexicanos crearon cuatro alternativas para disminuir el uso del auto y así las personas puedan transportarse dentro de la ciudad. Los días de Fase 1 de Contingencia Ambiental en la Ciudad de México se han convertido en una constante año con año. Esto hace que se deban replantear las estrategias de movilidad, tanto a nivel masivo como personal. A continuación presentamos algunas de las alternativas de transporte impulsadas por emprendedores mexicanos. 1. Carrot Este sistema permite rentar un auto por hora o día, el auto más barato está disponible desde 50 pesos. Cuentan con varios vehículos, desde autos compactos hasta camionetas. De hecho, incluye coches eléctricos como el Nissan Leaf o híbridos como el Toyota Prius. El sistema funciona muy similar al de Ecobici, se toma el auto en una estación y se deja en aquella que es cercana al destino del usuario. En total cuentan con 29 estaciones. El alquiler incluye gasolina y seguro. Los pagos son con cargo a tarjeta. Tiene aplicación para sistemas iOS y Android. 2. Econduce Permite que las personas alquilen un scooter (moto eléctrica). El usuario puede ir de una estación a otra o llevar el scooter a donde lo necesite usar. Además, tienen un servicio de recolección de vehículos. Cuentan con 35 estaciones. El scooter tiene seguro de gastos médicos menores, responsabilidad civil, defensa legal, robo y daños a terceros. Los planes son mensuales o anuales, las tarifas van desde los 10 pesos por 30 minutos de viaje. El pago se hace con cargo a tarjeta. Tiene aplicación para sistemas iOS y Android. 3. BlaBlaCar La plataforma permite que las personas compartan su auto. Está hecha para que quien tiene un vehículo gane dinero por llevar a otros usuarios, o también, como una alternativa para que los que no tienen coche puedan viajar lugares donde no llega el transporte público. Los conductores tienen perfiles verificados y con calificación. Lo único que se debe hacer es buscar el viaje (hora, inicio y destino), contactar al conductor para reservar el viaje y el pago se hace en efectivo durante el trayecto. Cuenta con aplicación en iOS y Android. El pago se hace en efectivo, el precio lo fija el conductor cuando publica su viaje, no es negociable y aplica a todos los pasajeros. 4. Electrobike Esta empresa mexicana apuesta por la venta de bicicletas eléctricas. Una de sus principales ventajas es que permite realizar recorridos largos sin que el usuario se canse. Las bicicletas se pueden utilizar en tres modalidades: normal, con un impulso y totalmente eléctrica. Alcanzan una velocidad de 25 kilómetros por hora. Cada carga de batería dura entre 30 y 40 km de recorrido (aproximadamente). Tarda entre una hora y media y 3 horas y media en cargar la batería. Existen distintos modelos según las necesidades del usuario. Se pueden adquirir bajo esquemas de crédito. Fuente: Excélsior.

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Que la tecnología se convierta en gasto hormiga

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¿Adicto a la tecnología? Tener lo último en gadgets te sale muy caro y poco a poco se convierte en gasto hormiga. Ya tienes el iPhone más reciente, pero a un alto costo. Es en este momento en que deberías pensar si realmente lo necesitabas o sólo te dejaste llevar por la emoción de tener lo más nuevo. Sabemos que existe la obsolescencia programada, las empresas de tecnología le ponen cierta caducidad a sus productos para que un teléfono o tableta no duren para siempre. Para ellos es importante mantenerte cautivo y que continuamente compres. De eso viven. Pero, para ser sinceros, un teléfono o gadget pueden durar entre dos y tres años (si les das buena vida). No es necesario comprar cada que lanzan un nuevo modelo de smartphone de tu marca favorita. Al final, los cambios entre uno y otro no son tantos. A continuación presentamos algunos consejos para que la tecnología no se convierta en un gasto hormiga. Evita comprar el más reciente. El modelo más nuevo nunca es lo más amigable con tu bolsillo. Por lo regular, siempre tienes que endeudarte a meses para adquirirlo. Bien puedes llevar una vida normal sin tener el iPhone 7. Claro, esto no aplica si tu trabajo depende de mantenerte actualizado. Es una inversión. De otra forma sólo se convierte en un gasto más. Aprovecha. Saca el mayor jugo a lo que ya tienes. Lo más probable es que no sepas el 100% de las funciones de tu computadora o teléfono actual, pero ya quieres el que tiene una mejor cámara. Si tu smarphone sirve para enviar correos y mensajes, entonces no necesitas tener lo último. Actualiza. Frecuentemente las empresas de tecnología liberan actualizaciones de su software, esto con el objetivo de mejorar las capacidades del gadget que ya tienes. Es gratis y de verdad ayuda mucho. Adicional, puedes averiguar el tipo de accesorios que te ayudarían aprovechar más las capacidades de tu computadora o celular. Llévalo a mantenimiento. Es probable que tu smartphone tenga la pantalla estrellada o que las fotos que tomas estén siempre borrosas. En este caso, vale la pena enviar tu gadget a mantenimiento para que lo limpien y reparen aquello que está roto. Por menos de lo que piensas puedes renovar tus dispositivos. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión

Aprenda a distribuir el ahorro para emergencias y para retiro

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Una de las recomendaciones que más realizan los expertos para contar con unas finanzas sanas es iniciar el hábito del ahorro e incluso si se hace desde edades tempranas es mejor; sin embargo, la mayoría de las personas explica que su ingreso no es suficiente para iniciarlo. Para los especialistas, el guardar dinero no es solamente para aquellas personas que poseen ingresos altos, sino que es un tema de disciplina que muchos mexicanos podría iniciar. Y dividirlo en dos partes (retiro y emergencia) no es una tarea complicada. Parte de la mala cultura financiera de nosotros los mexicanos se lo debemos al gusto por la gratificación inmediata: sabemos que necesitamos ahorrar, pero preferimos ir a cenar o de shopping porque sólo así sentimos que nuestro dinero está siendo usado de una manera que vale la pena. Otro factor importante en que el dinero nos queme las manos es que no tenemos un presupuesto ni una planificación por lo que apenas tenemos dinero. Creemos que éste nos sobra y comenzamos a gastarlo a pesar de estar dejando descuidados rubros tan importantes como es el ahorro y en ocasiones hasta el pago de deudas. Los trabajadores siempre deben tener un fondo de contingencia, esto es un fondo de hasta seis meses de su sueldo por si llegan a perder su trabajo o alguna eventualidad; de esta manera evitará no caer en agarrar lo que tienen para su retiro y matarlo porque al final del día tenemos que ir pensando en esta etapa. Según datos de PwC, entre 51 y 57% de los encuestados ha retirado dinero de su fondo de ahorro para gastos inesperados y entre 18 y 22% para gastos médicos. Cómo lograrlo La vocera de la consultoría especializada en comercializar planes de ahorro e inversión indicó que las personas pueden iniciar dividiendo el ahorro en dos rubros: ahorro con metas, objetivos y un fondo para emergencias. Todos tenemos metas, ya sea unas vacaciones, la compra de un inmueble, la escuela de nuestros hijos o nuestro retiro. Este ahorro debe estar presente en nuestra vida y debe equivaler a al menos 10% de nuestro ingreso. Si estamos empezando y somos propensos a que el dinero se nos vaya como agua, recomendamos buscar un producto de ahorro o inversión formal y domiciliarlo de nuestra tarjeta de nómina. En el segundo rubro, pero igual de importante que el primero, se encuentra el ahorro para emergencia. Los expertos recomiendan destinar un porcentaje similar (puede ser de 5%) al del primer caso hasta contar con al menos seis meses de sus gastos fijos en un fondo para que en caso de cualquier eventualidad no tenga que recurrir al crédito. Tu ahorro para emergencias debe ser a corto plazo y en un instrumento que le permita acceder a él de forma inmediata, mientras que su ahorro para el retiro deberá mantenerse ya sea en su administradora de fondos para el retiro (afore) o en algún plan privado para el retiro que le vaya a genere rendimientos. Infórmese y busque las diferentes opciones que se ajusten a sus posibilidades. Rompe mitos, sí te alcanza El presupuesto es la base de toda vida financiera sana. Es recomendable que se siente con los integrantes de su familia para platicar sobre los ingresos que aporta cada uno así como los gastos que generan, de esta manera se darán cuenta a dónde se está yendo su dinero y qué rubros pueden recortar para de ahí poder ahorrar. Si de plano nuestro ingreso apenas y cubre los gastos primarios, pensemos entonces en buscar ingresos extra o economizar en servicios como agua, luz y transporte. Siempre podemos ahorrar, aunque sea un poco, el chiste está en encontrar nuestras fugas de dinero y atacarlas cuanto antes. Qué productos financieros puede ocupar En el mercado mexicano existen diferentes instituciones financieras que tienen dentro de su gama de productos planes de ahorro para el retiro, ETF, fondos de inversión, préstamo entre particulares, depósitos vinculados con la Bolsa, entre otras opciones para iniciar con el hábito de ahorrar e inversión. Sin embargo, antes de tomar alguna decisión es importante informarse, analizar y comparar. No tiene que ser un experto en la materia por lo que es indicado acercase con un experto que le ayude a decidir el mejor producto para usted y su familia. Fuente: El Economista.

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¿Cómo saber si un producto de ahorro o inversión es seguro?

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La seguridad para el usuario es clave a la hora de iniciar un ahorro o inversión; sin embargo, cuando se habla de productos financieros, la certeza se presenta de distintas maneras y, en ocasiones, es fácil confundir una inversión riesgosa con una entidad financiera peligrosa, por ejemplo. Cuando usted se pregunte por una opción segura para ahorrar o invertir, primero habría que definir qué significa para usted el término de seguridad. ¿Se trata de rendimientos seguros? ¿O quizá de encontrar un banco confiable, donde tenga la certeza de que su dinero se va a esfumar? En ambos casos se habla de seguridad, pero en dos rubros diferentes. Rendimientos seguros En el primer rubro hablamos específicamente de tolerancia al riesgo; esto es, ¿qué tanto está dispuesto a arriesgar en una inversión? Si a usted le gustan las emociones fuertes y decidiera tomar todos sus ahorros y comprar acciones, sería un inversionista con un gran gusto por el riesgo, debido a que en estos productos la probabilidad de que haya una pérdida es alta. Por el contrario, si decidiera sólo comprar Certificados de la Tesorería de la Federación, sería una inversión conservadora por el bajo nivel de riesgo que implica. Al respecto, la doctora Laura Zúñiga Feria, coordinadora de la licenciatura en Finanzas y Contaduría Pública de la Universidad Anáhuac, explicó que típicamente existen instrumentos de ahorro e inversión que son más riesgosos que otros. “La clave general es que, cuando un vehículo de ahorro o inversión da una tasa de rendimiento pequeña, es porque corre menos riesgo; generalmente en finanzas se cumple la premisa de que a mayor riesgo que corra con su inversión, el rendimiento va a ser mayor, porque le deben pagar un premio por ese riesgo adicional que está corriendo”. Desafortunadamente, advirtió la especialista, los vehículos de ahorro más seguros pueden darle tasas reales negativas, es decir, le hacen perder poder adquisitivo por efectos de la inflación y, por tanto, su dinero vale menos. Por ello, si lo que busca es seguridad en términos de rendimientos, Zúñiga Feria recomienda que defina qué tan cómodo se siente corriendo riesgo. “Generalmente los jóvenes son más propensos a aventarse a inversiones menos seguras; conforme la vida le va enseñando cosas en el transcurso, se van volviendo más precavidos”. Entidades financieras seguras Independientemente de que usted busque inversiones seguras o riesgosas, hallar una entidad financiera confiable es primordial para que pueda dormir tranquilo, pero ¿por dónde debería comenzar? Una de las primeras consultas que se recomienda es revisar el padrón de entidades supervisadas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), una herramienta que brinda información actualizada sobre las entidades y sujetos del sistema financiero mexicano que actualmente se encuentran en operación y que son supervisados. Si tiene duda sobre la autenticidad de alguna entidad financiera, en la dirección del padrón (http://www.cnbv.gob.mx/Paginas/PADR%C3%93N-DE-ENTIDADES-SUPERVISADAS.aspx) podrá verificar si está regulada por la CNBV. Además, en esta página puede verificar si su dinero está asegurado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. Cabe recordar que los ahorros de los clientes de la banca están protegidos por un seguro de depósito que cubre un monto de hasta 400,000 Unidades de inversión (Udis). Asimismo, el ahorro de los socios de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (socaps) está protegido por un seguro que cubre un monto de hasta 25,000 Udis, al igual que los depósitos realizados en las Sociedades Financieras Populares (sofipos) y Sociedades Financieras Comunitarias (sofincos). Para complementar esta información, la especialista de la Universidad Anáhuac recomendó consultar el Buró de Entidades Financieras (www.buro.gob.mx) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), para revisar qué tantas reclamaciones recibe cada institución. “Ahí se puede dar cuenta de cómo existen sectores donde hay más desconfianza por parte del púbico en general y esta desconfianza está vinculada a la cantidad de reclamaciones que tiene cierto tipo de instituciones financieras”. Zúñiga Feria también sugirió que revisar el Índice de Desempeño de Atención a Usuarios, un indicador que genera la Condusef y que muestra qué tan bien trata la entidad a sus usuarios. “Es interesante porque no sólo se trata de que la institución sea confiable, sino que le traten bien, que realmente den la información que requiere cuando la solicita; muchas veces es vergonzoso llegar a ciertas sucursales bancarias y que la persona que le atiende sepa mucho menos que usted”. Fuente: El Economista.

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¿Cómo impacta la construcción de un centro comercial al valor de tu casa?

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Entre 2014 y 2016, se abrieron 32 centros comerciales en México. MAC Asesores estima que en 2017 se añadirán 54 nuevos centros en todo el país, esto implica un crecimiento de 2.1 millones de metros cuadrados de área bruta rentable, además de 132,245 metros cuadrados por ampliaciones a 9 centros comerciales ya existentes. El portal inmobiliario Propiedades.com realizó un análisis para saber qué impacto tiene la apertura de un centro comercial en el precio de la vivienda. Revisaron tres desarrollos que abrieron entre 2015 y 2016, y su zona de influencia: Miyana, Oasis Coyoacán y Vía Vallejo. De las zonas aledañas, la única que no ha presentado crecimiento en el precio de los inmuebles es Nuevo Polanco. Hacia junio de 2015, el precio medio por metro cuadrado de los departamentos nuevos era de 63,746 pesos y en marzo de 2017 se encontraba en 55,912 pesos. Sin embargo, Anzures y Polanco, que también reciben la influencia de Miyana han tenido un crecimiento sostenido. El precio medio por metro cuadrado de las casas nuevas en Anzures pasó de 27,944 pesos en junio de 2015 a 33,201 pesos en marzo de 2017, su valor más alto fue en enero de este año, cuando llegó a 38,135 pesos por metro cuadrado. Mientras que en Polanco, el precio medio por metro cuadrado de los departamentos nuevos en junio de 2015 se encontraba en 78,601 pesos y en marzo de 2017 llegó a 96,894 pesos. La zona de Coyoacán ha mantenido estables sus precios. El costo por metro cuadrado en junio de 2015 de las casas nuevas era de 35,699 pesos, y en marzo de 2017 se encontraba en 35,385 pesos. En febrero de este año presentó su valor más alto, al situarse en 36,426 pesos. En cuanto a la zona de Lindavista, cercana a Vía Vallejo, el precio por metro cuadrado de los departamentos nuevos era de 16,869 pesos en junio de 2015, para marzo de 2017 llegó a 29,191 pesos. \”Con la llegada de un nuevo centro comercial se detona un proceso tendencial de desarrollo urbano, edificación inmobiliaria y consolidación de la zona”, explicó Leonardo González, analista de Real Estate de Propiedades.com. “La plusvalía acelera el proceso de compraventa y las transacciones. Lo que estimula el ciclo inmobiliario de la zona. Esto permite renovar parque habitacional al fin de su vida útil o desarrollar nuevos servicios de innovación”, añadió. \”Generalmente la plusvalía que se genera sin tener la influencia de un centro comercial en la Ciudad de México ha sido de alrededor de 8% al cierre de 2016, pero con una influencia directa en ciertas colonias céntricas que puede estar en el orden de un 17 hasta un 20% en el costo del terreno”, señaló Eric O’Farril, socio director de Coldwell Banker Urbana. Además del precio, ¿en qué me beneficia y en qué no? En una ciudad tan grande como la Ciudad de México, se vuelve importante acceder a servicios a poca distancia de tu domicilio. “Esto genera beneficios a la zona primaria, es decir, cinco kilómetros a la redonda, porque puedes tener muchos servicios a poca distancia, puedes ir caminando al banco, a un restaurante”, destacó Eric O’Farril. “También existe un menor costo de traslado a puntos de interés, es decir, hay un ahorro en tiempo y de energéticos”, agregó en este sentido, Leonardo González. Además, existen nuevos puntos de interés en la zona, que se apuntalan como la tendencia de uso de espacios públicos y socialización”, indicó el experto. Sin embargo, en muchos desarrollos de tipo comercial, los vecinos de las zonas aledañas muestran su preocupación por el aumento del tráfico o el posible desabasto en el suministro de agua. \”Entre las desventajas se encuentra la oposición vecinal derivado del posible bloqueo a los accesos de la zona y uso excesivo de insumos como agua. También existe una atracción de población flotante, con una menor vinculación a la zona, que pueden derivar en delictividad y la posibilidad de que la obra por normatividad quede suspendida o inconclusa”, explicó González. Eric O’Farril destacó que generalmente los desarrolladores buscan avenidas con buena circulación y zonas con una alta densidad poblacional, además se realizan estudios para que el centro comercial pueda operar. \”Cuando se hace un nuevo centro comercial en alguna colonia, se llevan a cabo muchísimos estudios: estudios de impacto ambiental, estudios de agua y siempre se mejoran condiciones, por ejemplo, vialidades, entradas y salidas”, concluyó el directivo. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Cultura Financiera

Más vale que ya te olvides de la palabra \”pensión\”

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La generación que tiene entre 18 y 35 años, identificada como millennial, está redefiniendo el mundo laboral y se prevé que para 2020 represente la mayoría de la fuerza laboral global, según un nuevo estudio. Sin embargo, los millennial piensan poco en el momento de su retiro. Una encuesta de 2014 en México reveló que el 65% de los jóvenes entre 15 y 29 años no ha pensado en ahorrar para el momento de su jubilación. Incluso hay muchos que no ven el retiro como una opción. Otra encuesta reciente realizada por Manpower develó que, a nivel global, más de la mitad de los millennials cree que trabajará más allá de los 65 años. Aunque hay diferencias importantes. Mientras que el 37% de los japoneses cree que trabajarán hasta el día que mueran, en México sólo el 8% comparte ese pensamiento. Eso quiere decir que los millennials mexicanos sí confían en experimentar la etapa de la jubilación pero parece que no han comprendido que no será para nada como lo que vivieron sus padres. Ningún millennial en México se jubilará con una pensión. La cual se refiere a un monto que se recibe de forma periódica por parte de la seguridad social. Eso no pasará porque cualquier persona que haya comenzado a cotizar en el IMSS después de 1997 se jubilará sólo con los recursos que haya acumulado en una Afore. Eso quiere decir que si empezaste a trabajar y a cotizar en el IMSS después de ese año –como es el caso de los millennials– tu jubilación dependerá sólo de lo que ahorres durante tu vida laboral. La palabra que debes recordar entonces es: Afore. O más bien: Ahorro. Una administradora de fondos para el retiro o Afore, es la encargada de manejar e invertir los recursos que mes con mes le son descontados a los trabajadores. Este porcentaje se complementa con aportaciones del patrón y el gobierno, y equivale al 6.5% del sueldo del trabajador. La mala noticia es que este porcentaje se queda corto cuando se hacen cálculos a futuro. Con este ahorro se estima que sólo alcanzará para que un trabajador se jubile con el equivalente al 30% de su último sueldo. Otro factor que representa un reto es el crecimiento de la esperanza de vida para los futuros jubilados. Lo que quiere decir que vivirán más años y ello representa un mayor gasto. En suma, los millennials vivirán más años con menos recursos. ¿Qué hacer? Antes que nada es importante reconocer la importancia de la previsión y el ahorro, no sólo cuando se piensa en la jubilación, sino en general. Ahora hay que tomar en cuenta que la vía más inmediata para aumentar el ahorro para el retiro es hacer contribuciones voluntarias a la Afore. Y entre más pronto, mejor. Estimaciones de la Consar calculan que una persona con ingresos actuales de tres salario mínimos con un ahorro de 10 pesos al día durante 40 años elevaría su tasa de reemplazo (el porcentaje del último salario al momento de retirarse que corresponde como jubilación) de 46 al 70 por ciento. Es importante que pienses en el estilo de vida que deseas tener en la etapa del retiro y considerar todos los factores mencionados a lo largo de este texto que pueden afectarte. Fuente: Excélsior.

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¿Cómo realizar compras seguras en Internet?

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En lugar de visitar tiendas o centros comerciales, gracias al comercio electrónico puedes comprar con un sólo clic, pero ¿qué tan conveniente es? El Hot Sale, se llevará a cabo del 29 de mayo al 2 de junio del 2017, ésta es iniciativa creada por la Asociación Mexicana de Venta y Servicios en Línea, en donde más de 170 empresas brindan servicios y promociones en sus tiendas digitales. Aunque es muy probable que los precios se reduzcan, no se trata de arrasar con todas las ofertas que encuentres, la más importante que si ya tenías una compra programada compares y lo aproveches, de lo contrario sólo estás en riesgo de sacar de balance tus finanzas. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que visites el micrositio de Comercio electrónico, donde informa sobre los tipos de pago para realizar compras electrónicas, medidas de seguridad y la forma en que la Condusef puede ayudarte en caso de un problema. Medidas de seguridad Si vas en el Hot Sale, aquí algunas recomendaciones del organismo: Verifica que el sitio sea seguro. Pregunta a tus familiares o amigos si lo conocen y observa que la dirección en donde vas a realizar tu compra comience con “https”, además de que tenga un candado cerrado en la parte inferior o superior derecha de la barra de estado. Evita utilizar cibercafés o equipos compartidos. Al usarlos corres el riesgo de que tengan instalados programas espía o algún tipo de virus. Lo ideal es hacerlo desde tu casa y cargar en tu equipo programas antivirus, firewall y antispyware para navegar seguro. Guarda tus comprobantes. Imprime o guarda en tu computadora los comprobantes de las compras que realices; esto será de ayuda en caso de una aclaración. Verifica los datos del contacto. Revisa que el sitio de tus compras tenga políticas de pago, costos, tiempos de envío, devolución, así como formas de reclamación y de privacidad de la información. También su dirección física, teléfono, correo electrónico, y llama para verificar que esa información sea auténtica. Recuerda medirte al comprar por internet. Aunque encuentres promociones, piensa si en verdad necesitas lo que vas a adquirir. Fuente: Excélsior.