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Opciones para comenzar a ahorrar en forma

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Una vez que ya has vencido las tentaciones y estás adoptando el hábito del ahorro, es necesario que consideres cuál es el lugar más conveniente para mantener esos recursos. Si bien en un principio, tal vez lo hagas en un tradicional cochinito de cerámica o debajo del colchón de tu cama, es necesario que conforme crezca la cantidad que estés guardando, consideres que tu casa ya no sea el lugar más seguro y práctico para este fin. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 51% de los jóvenes en México prefiere guardar su dinero en casa. Entre las causas destacan que el 35% argumenta que no le alcanza, 22% porque no le interesa o creen que no necesitan este tipo de servicios. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera publicada en julioreveló que el 56% de la población adulta en México sigue sin tener acceso al sistema financiero formal. Ante esto,  la Condusef sugiere algunas opciones accesibles y rentables que te permitirán generar riqueza a través del ahorro, para que saques tu dinero de abajo del colchón de una vez por todas y aproveches tus ahorros de forma segura. Además estos servicios pueden ser domiciliados de acuerdo con el tipo de servicio al que te adaptes mejor. Cuenta bancaria Una opción es contratar una cuenta bancaria de ahorro. Si bien, no te ofrece los mejores rendimientos recuerda que lo que buscas es liquidez y seguridad. Al contratarla, asegúrate de que te digan si te cobrarán comisiones por algún concepto (hay algunas cuentas que no lo hacen). Además infórmate si hay un monto mínimo para abrirla y si tienes que mantener un saldo promedio mínimo. Si guardas tus ahorros en un banco, tendrás la certeza de que tu dinero está protegido por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Asi, en el aso de que el banco llegara a quebrar, tus ahorros estarán asegurados hasta por una cantidad equivalente a cuatrocientas mil unidades de inversión UDIS (Dos millones 140 mil pesos aproximadamente) por persona física o moral, de acuerdo con los lineamientos que marca la Ley. Para conocer más sobre las ofertas de diversas instituciones bancarias y sus comisiones puedes acceder al sitio de la Condusef, en la sección de Cuadros Comparativos. Aseguradoras y empresas dedicadas a la administración patrimonial Estas compañías regularmente ofrecen esquemas que te ayudan a alcanzar una meta en determinado plazo (meses o años), y te indican cuánto tienes que ahorrar cada mes, incluso puedes domiciliar un monto específico. Prácticamente, ellos invierten tu dinero en distintas sociedades de inversión que, en algunos casos, puedes elegir de acuerdo a tus preferencias. También, la mayoría de las aseguradoras ofrecen seguros de vida ligados al ahorro, además de los educativos y dotales. También es necesario que consultes el tipo de comisiones que cobran. Para tu retiro: Ahorrar e invertir a través de tu Afore es conveniente por el acceso que te proporciona a elevados rendimientos (intereses), el rendimiento histórico del sistema es de 6.31% real. El ahorro voluntario lo puedes efectuar de acuerdo a tus posibilidades monetarias y deducir de impuestos, pero sobretodo es una opción segura. Recuerda que si tu ahorro lo complementas con un poco más, tendrás más recursos acumulados para tu retiro y además tu pensión será mayor. Si estás registrado en una Administradora de Fondos para el Retiro(Afore) tienes dos opciones: 1. Domiciliar el traspaso de determinada cantidad de tu cuenta de nómina, cheques o ahorro al ahorro voluntario en tu cuenta individual de tu Afore. Puedes solicitar la domiciliación y cuáles de las Afores lo realizan, consultando en línea. 2. Solicitar a tu empresa el descuento directo a nómina de la cantidad que designes. Ahorrar implica disciplina, lo que para muchos puede parecer complicado, pero si visualizas los beneficios sabrás que vale la pena hacerlo. El ahorro se centra en el futuro, por lo que te permite afrontar gastos que probablemente no puedas cubrir con tu salario regular; así que decídete a hacerlo de la forma correcta. Fuente: Excélsior.

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Motivos principales para ahorrar entre los mexicanos

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En el marco del Día Mundial del Ahorro a celebrarse el próximo 31 de octubre, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló los tres motivos principales para ahorrar entre los mexicanos. Entre estos se encuentran pagar la educación de los hijos, irse de vacaciones o comprar una vivienda. Lo cual concuerda con lo presentado en su publicación Consejos para tu bolsillo, donde el organismo afirma que tener una meta concisa permite dar el primer paso para empezar a ahorrar. Una de las razones para ellos es tener un fondo de emergencia, ya que es importante tener un “guardadito” para cubrir los gastos inesperados, como la reparación del automóvil, algún problema de salud o la pérdida del empleo. Asimismo, menciona que entre más pronto se comience a ahorrar, menos tendrá que hacerse en un futuro, por lo que el guardar dinero para el retiro es otra opción ya que no se debe pensar que falta mucho para ello o que los hijos verán por uno. El enganche de una casa es otra de las metas, porque al tener un mayor enganche es posible que se pueda aspirar a un crédito hipotecario para una casa más grande, una mejor tasa de interés o tener mensualidades de menor monto. La Condusef menciona que ahorrar permite vacacionar, viajar al extranjero o incluso comprar una consola de videojuegos; en tanto, la educación, ya sea para uno o para los hijos, siempre será una inversión que puede ayudar a mejorar los ingresos   Fuente: Excélsior

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Califica tus finanzas personales

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Tener un gran salario no es sinónimo de finanzas personales sanas. Lo importante es cómo administras ese dinero. Revisa los siguientes indicadores. ¿Lograrás la excelencia? 1) Capacidad de pago Es la cantidad de dinero que te sobra, después de cubrir gastos fijos (incluido ahorro), para pagar de tus deudas. Las mensualidades de la tarjeta de crédito y las de un préstamo hipotecario, automotriz, educativo o de nómina conforman tu capacidad de pago. Una persona con un salario de $12,000, gastos fijos de $8,000 y ahorro de $2,000; tiene una capacidad de pago de $2,000. Pero, si los pagos a su deuda son de $3,000, implica que tendrá que sacrificar una parte de su ahorro para cubrir su compromiso. ¿Conoces y respetas tu capacidad de pago? ¿O “te comes” tu ahorro? 2) Fondo de emergencia La mejor forma de estar preparado ante los imprevistos -que pueden ser desde una emergencia médica hasta que se ponche tu llanta- es con un fondo que pueda auxiliarte en ese momento. Aunque respetes tu capacidad de pago y tus deudas sean mínimas, en un imprevisto tendrás que recurrir al crédito. Un fondo de emergencia amortigua el peso financiero de los imprevistos y evita que acudas al crédito para solventar los gastos de tu problema. ¿Ya tienes uno? ¿A cuántos meses de tu salario equivale? Te recomiendo que tu fondo de emergencia sea equivalente a tres meses de salario, al menos. Lo ideal son seis meses. 3) Porcentaje de tu deuda Tus deudas no deben sobrepasar el 30% de tus ingresos. Así que si recibes un salario de $12,000 mensual, tus pagos deberán ser de $3,600 (como máximo). En caso de que los pagos sobrepasen el porcentaje recomendado, tendrás problemas para liquidar las deudas y sacrificarás tu ahorro o tus gastos de vida. ¿Qué porcentaje representan tus deudas sobre tu ingreso? ¿Más o menos del 30%? 4) Ahorro para el retiro Aunque el futuro se vea muy lejano, algún día llegará y para ese entonces más te vale contar con un ahorro que te permita mantener tu nivel de vida actual. La Asociación Mexicana de Afores (Amafore) recomienda ahorrar el 13% de tu ingreso actual para tu retiro. La cantidad específica de ahorro necesario dependerá de cuánto dinero quieres recibir en tu retiro. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) tiene calculadoras para saber cuánto necesitas ahorrar para tu retiro, en caso de estar afiliado al IMSS, ISSSTE o ser trabajador independiente. Con dichas calculadoras puedes realizar el cálculo sobre la pensión que recibirías con tu nivel de ahorro actual. ¿Te gusta la cantidad que ves o crees que sea muy poco? 5) Cómo llegas a fin de mes o quincena ¿Cómo es tu final de mes o quincena? Tener el efectivo suficiente para mantener tus gastos en esos últimos días es una buena señal. En cambio, si a fin de quincena comes sopas instantáneas y tomas dinero de tu ahorro (si lo tienes), significa que hay algo mal con la forma en la que administras el dinero. 6) Qué compone tu deuda En el mundo de las deudas, hay unas buenas y otras malas. Saturar tu tarjeta de crédito comprando ropa u objetos innecesarios o de moda es una deuda mala. Pero si contraes un crédito para adquirir un bien inmueble o financiar tu educación, entonces estamos hablando de una deuda buena. Todo aquello que contribuya a aumentar tu patrimonio en el largo plazo es una deuda saludable (siempre y cuando tengas capacidad de pago). ¿Qué tanta de esta tienes? Ya que leíste esto. ¿Cuánto sacas en tus finanzas personales?   Fuente: Forbes México

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Aspectos de tu vida en los que te conviene comenzar a ahorrar

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Este 31 de octubre se conmemora el Día Mundial del Ahorro, sin embargo, no es un hábito fácil de adquirir para muchas personas. Tener la disciplina de ahorrar requiere de diversos elementos, como voluntad, disciplina, un presupuesto para definir cuánto destinarás, pero de acuerdo con expertos en finanzas personales, uno de los aspectos más importantes que necesitas es tener una meta clara. De acuerdo con la plataforma digital de ahorro Piggo, \”ahorrar por ahorrar\”, no tiene sentido ¿Por qué preferirías dejar de gastar tu dinero sin tener una idea clara de cuál será tu destino, cuando puedes usarlo para un rico café o una salida con tus amigos en ese momento? Recuerda que dejar de comprar ese par de tazas de café o la ida al cine, puede servirte para viajar en fin de año, darte un mayor gusto o resolve algún pendiente que has aplazado por falta de dinero. Destina el tiempo suficiente para reflexionar y saber para qué te gustaría o necesitas ahorrar y si ya estás en eso, ponle fecha. Este es el primer paso para que comiences a destinar una cantidad específica a esa meta y finalmente ahorres. Si no se te ocurre alguna meta que realmente te despierte la necesidad de ahorrar, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sugiere cinco aspectos de tu vida en los que deberías considerar destinar algo de tus recursos. Fondo de emergencias Es necesario que cuentes con un \”guardadito\” que te permita cubrir gastos inesperados de los cuales nadie se salva. Este dinero podría ayudarte a cubrir una inesperada reparación de tu automóvil, algún problema de salud o incluso una repentina pérdida de empleo. Retiro Entre más pronto empieces a ahorrar, menos tendrás que hacerlo en el futuro, no creas que falta mucho o que tus hijos verán por ti. Enganche de una casa o un auto Cuando tienes un mayor enganche es posible que puedas aspirar a un crédito hipotecario para una casa más grande o a una mejor tasa de interés o un mejor vehículo, incluso hacer que las mensualidades que pagues sean de menor monto. Vacaciones y o gadgets Puedes plantearte el objetivo vacacionar, viajar al extranjero, conocer la Torre Eiffel, o talvez comprar la consola de videojuegos nueva, ¡así no tendrás que usar un crédito! Incluso aprovechar otro tipo de ofertas en temporadas como las de Buen Fin o las de fin de temporada. Educación Ya sea para esa maestría o algún diplomado que te ayude a encontrar un mejor empleo. Considera que es una inversión que puede ayudarte a obtener mejores ingresos. Visita nuestro sitio, Épity.com.mx para conocer las opciones de ahorro que podemos ofrecertey los seguros que pueden ayudarte cumplir tus metas, recuerda verificar cuál institución te conviene. Fuente: Excélsior.

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Claves para tener finanzas personales efectivas

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La mejor forma de asegurar un futuro bueno es hacer cosas en el presente que lo aseguren. Lo más importante para tener dinero al momento en el que lo necesites o quieras retirarte es tomar acciones muy precisas justo en este momento de tu vida, así lo aconseja Doopla, la startup digital mexicana de préstamos persona a persona. Estas son 5 acciones que debes hacer para lograr el éxito en tus finanzas personales. Con tus ingresos Siempre busca la forma de hacerlos más productivos, debes considerar invertirlos para generar más dinero. Prestar tu dinero en plataformas como Doopla en la cual se obtienen excelentes rendimientos (tasa promedio de 13%) es una forma en la que puedes poner a trabajar tu dinero ya que comentan sus expertos, no hay nada peor que tener dinero ocioso, lo mejor es tenerlo en movimiento. Con tus gastos Es momento de realmente pensar y repensar todas tus compras, aprende a diferenciar entre verdaderas necesidades y cosas que puedes adquirir después. Recuerda que muchas veces estos gastos, que realmente no necesitas, son los que te ahogan en tus créditos. Sé inteligente en tus compras. Con tus ahorros Deja de lado el pensamiento de sólo ahorrar lo que te sobra después de gastar tu dinero, mejor gasta lo que te sobra después de ahorrar. Si eres estricto con tus ahorros verás que lograrás éxito financiero muy pronto. Con tus deudas Vivir endeudado no es delito, ni tampoco es tan malo como muchos creen, lo que sí está mal es no pagar esas deudas y hacerlas más grandes por ese motivo. Busca opciones para finiquitar más pronto. Doopla es una excelente opción para aquellos solicitantes que han cumplido con todas sus obligaciones, cuentan con un excelente historial de crédito y son activos laboralmente. Con tu futuro No lo dejes más que en tus manos. Créate expectativas de ahorro, de inversión y de finalización de deudas, toma en serio tus finanzas personales sólo así llegarás a la meta esperada.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

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¿Vivir para ahorrar o ahorrar para vivir?

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En México hay muchas maneras en las que las personas ahorramos. Algunos desde niños comenzamos a llenar nuestra alcancía que ganamos en alguna feria, algunos otros tenemos padres que nos crean cuentas de ahorro en algún banco y nos incentivan a ahorrar nuestros domingos, pero rara vez nos dicen por qué es importante ahorrar. Muchos niños guardan su dinero para comprarse juguetes, dulces, o alguna otra cosa que creen necesitar, por lo que su ahorro nunca llega a ser lo suficientemente grande como para pensar en usarlo en el futuro. Ahorrar se vuelve importante conforme crecemos, pero porque ahorrar implica pensar en nuestro futuro y bienestar. Yo, por ejemplo, empecé a ahorrar desde muy pequeña, gracias a que mis papás me abrieron una cuenta en un banco que en aquel entonces se llamaba Bital, en él podías elegir el color de tu tarjeta y no cobraban nada por usar la cuenta. Recuerdo bien que me encantaba ir a depositar dinero aunque quienes hacían uso de mi ahorro eran mis papás a través de pequeños préstamos. Mi ahorro se vio mermado debido al uso que hicieron mis padres de él, pero el hábito del ahorro no. Aprendí a guardar parte de mi dinero y sé que podría ahorrar mucho más si dejara de malgastar o tomar decisiones aceleradas. Economizar nuestros recursos es difícil y culturalmente en México pocas veces nuestro ahorro llega a alguna institución financiera, ya que o le entramos a la tanda, o le prestamos a algún amigo o lo escondemos en diferentes partes de la casa para cuando se ofrezca, pero casi nunca pensamos en que ese dinero puede o podría crecer. Si una persona guardara todos los días una moneda de diez pesos durante 35 años, llegaría a juntar 127,750 pesos, pero si estos diez pesos se invirtieran en una cuenta para el retiro; el rendimiento sería mucho mayor, lo que probablemente garantizaría una vejez tranquila. Los jóvenes, y me incluyo, pocas veces llegamos a pensar en qué pasará cuando seamos adultos mayores, pues consideramos muy lejano ese día. Actualmente los ancianos ya no gozan de las prodigiosas pensiones que alguna vez pensaron tener o que generaciones pasadas aún conservan, por lo que algunas veces tienen que depender de sus hijos: nosotros. ¿Y entonces, cómo hacemos para ahorrar si ahora tenemos que pensar no sólo en nuestro retiro sino también en el de nuestros padres? Es un círculo vicioso y para salir de él tenemos que empezar a actuar ya, ahorrar sin importar cuánto ganas, si es informalmente, en alguna tanda, o si es en alguna institución financiera, lo importante es comenzar a guardar parte de nuestros recursos para protegernos y poder construirnos un futuro. Destinar cierta parte de nuestro dinero al ahorro puede convertirse en un hábito y conforme crezcamos guardar cantidades más grandes que nos permitan hacer planes y que en vez de pedir prestado, nosotros podamos prestar a alguien más, sin angustiarnos por nuestro futuro y poder vivir nuestro presente sin preocupaciones.   – Daniela Brandt.- Editora de Contenidos MIDE, Museo Interactivo de Economía   Fuente: Excélsior.

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Primera generación Afore caería en pobreza al jubilarse

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Sería en cinco años cuando técnicamente se puedan jubilar los primeros trabajadores de la “generación afore”,con una tasa de remplazo de 30% o menos debido al poco ahorro acumulado en sus cuentas de afore. El problema es que debido a la falta de ahorro en las cuentas de afore la tasa de remplazo, es decir la proporción de su sueldo que reciban en forma de pensión, será de sólo 30% o menos, lo que probablemente las posicione en condiciones de pobreza. Para alcanzar una tasa de remplazo de por lo menos el 60% de su sueldo en sólo cinco años, los trabajadores tendrían que ahorrar casi la totalidad de sus ingresos, lo que resulta inviable. De ahí que el otro escenario al que probablemente se apegue la mayoría de los trabajadores en esta condición, es que las personas postergarán su jubilación por lo menos diez años. Actualmente la mayor parte de la población económicamente activa tiene alrededor de 30 años, por lo que este problema se agudizará en las próximas décadas si no se llevan a cabo acciones que fomenten el ahorro de largo plazo. Además pudiera generarse una problemática de dependencia de los adultos mayores hacia programas gubernamentales o de apoyos económicos de sus familiares. Iniciativas como Generar ahorro de largo plazo y tomar conciencia sobre la importancia de generar paulatinamente un respaldo financiero para la vejez son alternativas que deben considerarse. Épity ofrece una variedad de soluciones de ahorro que resultan en herramientas perfectas para asegurar un futuro en donde la cuestión financiera no sea motivo de preocupación.   Con Información de Excélsior.

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Esta cantidad te puedes ahorrar al contratar un seguro de gastos médicos

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Lejos de parecer un gasto trivial, contratar un seguro de gastos médicos mayores puede resultar una gran protección para tu bolsillo. ¿Cómo anda tu prevención en salud? ¿Si en este momento te detectarán una enfermedad crónica o grave podrías solventar los gastos médicos? Enfermarse resulta cada vez más costoso, incluso una gripa rompe el balance en el presupuesto familiar. ¿Imagina qué pasaría con una enfermedad como el cáncer, la cual es considerada catastrófica por los costos que implica? Alejandro Mohar Betancourt, ex director general del Instituto Nacional de Cancerología de la Secretaría de Salud, señala que un tratamiento de cáncer de mama en fases avanzadas puede costar entre un millón y un millón y medio de pesos, dinero que prácticamente ninguna familia está preparada para pagar. Existen seguros que te permiten prever los gastos médicos, pueden ser Seguros de Gastos Médicos Mayores que cubren enfermedades como el cáncer, pero también hay seguros de vida que permiten agregar coberturas de salud.   Fuente: Excélsior.  

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Evita los gastos compulsivos

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Meter en cintura tu presupuesto no estan complicado como parece. A las palabras se las lleva el viento, lo mismo sucede con tu dinero, si no sabes en qué gastar no será posible remediar aquellos desbalances que existen, así que pon manos a la obra y de una vez por todas comienza a ponerle tinta a tu control de gastos. Cómo administrar tus recursos La Condusef te hace algunas recomendaciones que te permitirán comprar lo que necesitas y olvidarte de gastos compulsivos: Haz una lista Coloca en un lugar visible de tu casa una hoja donde puedas ir anotando los productos que te hacen falta y síguela al pie de la letra. Evita las compras compulsivas, si te dan ganas de llevar algo que no habías previsto recuerda valorar si realmente lo necesitas. Compara precio y calidad No se trata de comprar lo más barato todo el tiempo, sino de comprar lo mejor al menor precio posible. La calidad debe ser la característica esencial del producto. Modera tus compras Procura ir al supermercado una vez por semana o una vez por quincena, mientras más veces vayas mayor será la posibilidad de comprar artículos sólo por impulso. n Optimiza Comprar toda la despensa en un sólo lugar, te puede ayudar a ahorrar en tiempo y costos de traslado. Concéntrate sólo en lo que necesitas Evita recorrer los pasillos que no tienen los productos señalados en tu lista, esto reduce las probabilidades de que compres más de lo que necesitas. Recuerda que los pasillos están acomodados para incitarte al consumo.   Fuente: Excélsior.

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Millennials gastan menos que sus padres

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No es extraño que los millennials tengan un enfoque diferente del uso del dinero al que tienen sus padres o abuelos, ya que crecieron en medio de fuertes crisis financieras. Quizá por ello, están gastando menos que sus padres. De acuerdo con un análisis realizado por el departamento de Banca de Consumo y Comunidad de la firma JPMorgan,  los patrones de gasto en esta generación se han modificado considerablemente para alejarse de cuestiones como para comprar de un bien inmueble y centrarse en gastar más en experiencias como viajes, entretenimiento y restaurantes. Lo anterior queda demostrado con una encuesta de la revista Good Food de la BBC que explica la razón del por qué los millennials pueden esperar horas enteras con tal de comer en el nuevo restaurante de moda. Los resultados arrojaron que estos jóvenes son los que gastan más dinero en comida que cualquier otra generación, tanto de entrega a domicilio como en restaurantes. Otro estudio realizado por Goldman Sachs, indica que el acceso a cosas materiales es una preocupación financiera de los millennials, pero no la prioridad, pues han descubierto que se puede tener un auto con chófer a la puerta por un módico pago. Y todo esto para evitar un compromiso de compra y dar paso a lo que se conoce como economía compartida.   Fuente: Excélsior.

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