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Tips para evitar que la política norteamericana arruine tus finanzas

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El actual clima político que impera en los Estados Unidos, hizo que el dólar alcanzara un máximo de 21 pesos en los bancos de la capital. Ante este escenario de incertidumbre existe el temor de que haya una crisis económica. En el peor escenario la inflación podría salirse de control. Es difícil que suceda porque tendrían que ocurrir otras cosas primero, pero el riesgo existe. Te ofrecemos algunos tips para blindar tus finanzas personales y evitar que la pilítica del vecino del norte perjudique tu economía. 1. Si tienes créditos con tasa de interés variable o indexada en algún índice como TIIE o UDIS lo mejor es liquidarlas cuanto antes o refinanciarlas con una tasa de interés fija. Si decides refinanciar esas deudas es posible que la tasa del nuevo crédito sea mayor, pero evitas el incremento de la tasa, pase lo que pase. 2. Evita créditos con tasa de interés variable o indexada. Por la misma razón que el punto anterior. Si en diciembre la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) incrementa la tasa, o si el Banco de México quiere proteger la depreciación del peso, es probable que México también suba sus tasas de referencia, por lo tanto, tus créditos podrían verse afectados y tendrás que pagar más. 3. Si decides comprar dólares evita poner todo tu capital en una sola moneda o mecanismo de inversión. La recomendación de siempre es: diversifica, coloca tu capital en distintos mecanismos de inversión y en distintas monedas para reducir riesgos. 4. Un cambio en el Tratado de Libre Comercio de América del Norte(TLCAN) podría afectar la importación de productos si deciden imponer aranceles.  Aunque no es una estrategia que convenga a los dos países, nuevamente: el riesgo existe pues fue una de las promesas de Trump. Consume productos nacionales. Esta es una oportunidad para fomentar la economía local y adquirir bienes con un mejor precio. 5. Si recibes remesas de Estados Unidos podría afectarte un eventual impuesto en las mismas, con el objetivo de pagar el muro que el actual presiente electo prometió en campaña.  De ser así es probable que emerjan nuevos mecanismos para el envío de dinero.   Con Información de: Excélsior.

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El país avanza en educación financiera

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En los próximos días el Comité de educación financiera de la Secretaría de Hacienda presentará un plan y estrategia de acción para trabajar en los siguientes años, estableció José Bernardo Rosas, jefe de la unidad de banca y ahorro de la dependencia. Al inaugurar la novena Semana Nacional de Educación Financiera 2016 (SNEF), dijo que la política de inclusión financiera que presentó el presidente de México, Enrique Peña Nieto, estaba basada en seis ejes, de los cuales, uno era la educación financiera, para impulsarla el gobierno está en coordinación con la Secretaría de Educación Pública para integrar a los programas de estudio temáticas relacionadas; realizar campañas de difusión de productos y servicios financieros y de eventos que la promuevan como la SNEF 2016. Aseguró que la educación financiera debe ser un esfuerzo nacional para que se mejore la calidad de vida de los mexicanos, evitar abusos  y sobreendeudamiento. Por su parte, Mario Di Costanzo Armenta, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, dijo que estos esfuerzos son necesarios debido a que sólo 30% de los mexicanos ahorran a través de mecanismos formales, mientras que uno de cada tres compara un producto o servicio financiero antes de contratarlo. Estableció que desde que inicio la SNEF 2016, este lunes, se han realizado 700 eventos en la República Mexicana, en los que han atendido a 60 mil personas, mientras que en la sede central esperan recibir a 120 mil visitantes. Al evento también asistió el presidente de la Asociación de Bancos de México, Luis Robles Miaja, quien dijo que la educación financiera permite a las personas tener progreso y desarrollo económico. Afirmó que el sistema financiero ha dotado de conocimientos en esta materia a 4.8 millones de mexicanos, sólo en 2015. Durante una década de llevar a cabo programas de educación financiera han podido comprobar que las personas que toman un taller de los que han diseñado, ahorran 11% más y reducen su nivel de riesgo para las instituciones financieras. Fuente: Excélsior.

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Tres cosas que deberías evitar en el retiro

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El retiro es un tema que cada vez preocupa a más mexicanos, prueba de ello es que según datos de Finx, empresa de consultoría especializada en planes de ahorro e inversión, desde el 2014 a hoy, la cantidad de personas que buscan asesoría sobre su futuro ha aumentado 71%. ¿La razón? Existen muchos más indicadores que nos demuestran que, si queremos un retiro de ensueño, necesitamos trabajar para lograrlo. Según datos de la OCDE, en México el trabajador promedio tiene una tasa de reemplazo de 26% para su retiro, esto se traduce en que una persona que gana 10,000 pesos mensuales tendrá que subsistir en su retiro con 2,600. Por eso mismo, y para que de verdad te animes a invertir en tu retiro, te presentamos algunos escenarios que te esperan si no te preparas para el futuro: 1. Depender de otros. Más de 3 millones de adultos mayores de 60 años viven en casa de sus hijos, yerno, nuera, u otra persona con parentesco familiar o no familiar, y aunque seguro nuestros familiares estén felices de ayudarnos, la realidad es que todos queremos ser capaces de mantenernos de manera independiente. 2. Trabajar en el retiro. 4 de cada 10 adultos de 60 años o más tiene que trabajar. De los trabajadores subordinados, 12% no reciben remuneración y más de la mitad no reciben prestaciones. 3. Problemas de salud. Si un problema de salud es complicado a cualquier edad, cuando somos mayores, toda enfermedad o accidente puede ser mucho más delicado. Estos problemas también alteran el ecosistema familiar, ya que en los hogares donde hay al menos una persona de 60 y más años, el gasto en salud es 50.7% más alto respecto a los hogares donde no hay. Y si el adulto trabaja, solo 38% tiene acceso a servicios de salud.   Fuente: Excélsior.

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Claves para blindar tus finanzas ante la crisis

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No perder de vista el plazo para el cual se está invirtiendo manteniendo la calma es la clave para salir a flote en momentos de incertidumbre y volatilidad.Pensando en ahorro para el retiro, es importante que caigamos en la cuenta de que “con Trump o sin Trump, con Hillary o sin Hillary, como presidente de Estados Unidos, tú llegarás a los 65 años y te vas a jubilar, por eso es necesario que comiences a forjar tu futuro desde hoy. No se trata de minimizar la situación, ya que reconoció que es un momento difícil, pero en el caso de las inversiones, la mejor recomendación es conservarlas. Los que normalmente se equivocan, son los que ahorita están saliendo a vender sus posiciones, pensando que viene una hecatombe y mañana ya va a estar el muro y el tipo de cambio se va a 30 pesos. Y como parte fundamental de las finanzas personales, es sacar provecho a todos los recursos, un Plan Personal de Retiro, te puede ayudar a asegurar tu calidad de vida futura, además de aprovechar los beneficios fiscales. Regresa a lo básico  Este cierre de 2016 no se vislumbra alentador debido a una economía global compleja, por ello es necesario que regreses a los principios básicos de finanzas personales que te ayudarán a que tu economía se vea lo menos afectada posible, por ello la Condusef te recomienda: 1. Elabora un presupuesto Te permitirá saber cómo gastas, y así poder eliminar gastos innecesarios, fugas y hacer más con lo menos, piensa en vivir de manera austera. 2. Ahorra, ahorra, ahorra Una vez que has reducido todos tus gastos, ahorra los excedentes, nunca está de más, pues te servirá para enfrentar imprevistos. 3. Genera un fondo de emergencias Los imprevistos nunca avisan, así que si eres empleado debes tener por lo menos seis meses de tu sueldo, si eres independiente deberías tener un año de tus ingresos. 4. Cuida tu trabajo Si eres empleado debes cuidar tu fuente de ingresos, busca cómo ser más productivo, llega a tiempo, trata de sacar el mayor número de pendientes, no hagas nada que vaya en contra de ti. 5. Genera ingresos extra Aun si tienes un trabajo fijo, considera la posibilidad de tener un segundo ingreso, comienza por analizar tus habilidades, en las manualidades, la cocina, la repostería, seguro tienes algo que puedes aprovechar. 6. Mantén tus deudas bajo control No es un buen momento para adquirir deudas, mejor asegúrate de pagar las que ya tienes lo más pronto posible, sé totalero y si se te comienza a complicar pagarlas busca llegar a un acuerdo con las entidades financieras.   Fuente: Excélsior.

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Analice sus finanzas antes de endeudarse

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El próximo Buen Fin está a la vuelta de la esquina y las tentaciones de adquirir productos surgen por todos lados; sin embargo, es importante analizar las finanzas y los ingresos antes de endeudarse con la tarjeta de crédito. Ello debido a que los mexicanos se dejan llevar por la euforia de las compras y adquieren productos sin considerar si son necesarios o si se cuenta con la posibilidad de pagarlos, además de que los adquieren hasta 18 meses sin intereses, sin pensar que para ello se tendrá que destinar una cantidad fija cada mes para pagarlo. De ahí que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en un artículo de la revista Proteja su dinero, sugiere adquirir bienes realmente necesarios y evitar gastos inútiles en este tipo de estrategias comerciales. Agrega que es muy común que en los días que se realiza el Buen Fin, muchos consumidores se dejan llevar por el bombardeo publicitario, por lo que terminan comprando productos que en muchas ocasiones no se necesitan e, incluso, gastan dinero que no tienen. El doctor Edgar Castillo Huerta, profesor de la Escuela de Negocios del Tecnológico de Monterrey, reconoció que es un error destinar más de 10% del salario mensual para el pago de compras a meses sin intereses. También consideró que para que la compra no se convierta en un problema, es necesario estar seguro de los artículos que realmente se necesitan y que no solamente sean un simple gusto, para después sólo definir la cantidad que se puede destinar. El catedrático destacó que es importante revisar los ingresos, gastos, deudas y, a partir de ello, establecer una cantidad máxima que se pueda gastar, priorizando la compra de productos duraderos que satisfagan necesidades reales. Tarjetas de crédito, con responsabilidad Por otro lado, la Condusef invitó a los ciudadanos a emplear de manera prudente las tarjetas de crédito en el llamado “el fin de semana más barato del año”, que se realizará del 18 al 21 de noviembre. Sugiere adquirir productos duraderos, para no tener que dejar de usar antes de liquidarlos, además de hacer los depósitos puntualmente y cubrir más allá del pago mínimo, para evitar intereses que varían de acuerdo con la institución bancaria. La publicación explica que si el comprador adquiere con la tarjeta de crédito una pantalla por 15,000 pesos, la suma total de todo lo que pagó dependerá del depósito mensual que haya hecho, entonces, si sólo paga el mínimo, la cantidad y el tiempo del fin de la deuda se elevarán.   Fuente: El Economista.

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Aprenda a cuidar su cartera con educación financiera

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Del 10 al 13 de noviembre se llevará a cabo la novena edición de la Semana Nacional de Educación Financiera en la que podrá conocer todo tipo de servicios financieros que le ayudarán a mejorar la administración de su dinero. Bajo el lema “Educa a tu cartera”, 74 instituciones le brindarán información de todo tipo, desde cómo abrir una cuenta de ahorro para el retiro (afore), qué tipo de seguro le ayuda a proteger su patrimonio o bien cómo puede elegir un buen crédito. Mario Di Costanzo, titular de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), explicó que a lo largo de esta semana, se realizarán 3,820 actividades a nivel nacional, entre las que se encuentran conferencias, pláticas, talleres, obras de teatro, proyecciones de cine y todo tipo de juegos para niños, jóvenes y adultos. “Estamos convencidos de que para generar una mayor y mejor inclusión financiera, deben existir tres componentes: acceso y uso de los productos y servicios financieros, protección al usuario y la educación financiera”, expuso al inaugurar el evento. Agregó que con este evento se espera impactar a más de 210,000 personas, la idea es que las éstas acudan para familiarizarse, recibir preparación, información para utilizar de mejor manera los más de 10,000 productos financieros que hay en el país. En esta ocasión, la sede central será el Bosque de Chapultepec, la cual estará dividida en diversas zonas para que pueda ubicar el servicio financiero que más le interese. Mayor inclusión financiera Vanessa Rubio, subsecretaria de Hacienda, refirió que México ha crecido de manera importante en cuanto al tema de inclusión financiera, en el que se ha buscado incorporar no sólo a los habitantes de las ciudades, sino también a las personas que viven en las sierras o zonas vulnerables del país. Agregó que mientras en el promedio de los países que conforman la OCDE los usuarios de servicios financieros crecieron alrededor de 4%, en México lo hicieron en 12 por ciento. Además, refirió que entre el 2012 y el 2015, se pasó de 56% de adultos que contaba con un producto financiero a 68%; también las personas con cuenta de ahorro pasaron de 33 a 44% y el crédito de 27 a 29%; los seguros de 22 a 25% y el ahorro para el retiro de 28 a 41 por ciento. Di Costanzo añadió que la penetración de la inclusión financiera pasó de 10 a 15%, respecto a la encuesta del 2015. “Más personas tienen acceso al crédito y utilizan los servicios financieros de manera formal”. Por una mejor educación Las tres principales asociaciones del sector financiero (afores, bancos y seguros) platicaron sobre la importancia de fomentar una educación financiera desde temprana edad, pues ésta ayuda a tener mayor conciencia de la prevención y a estar preparados ante cualquier eventualidad. Carlos Noriega Cutis, director general de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), dijo que para las personas que estén interesadas en conocer el ahorro para el retiro y sus beneficios, se brindará información en los estands que se encontrarán en la sede. “Las afores están dispuestas a pasar del discurso a la acción a partir de dos premisas básicas, el sector desarrolla productos novedosos y atractivos, mecanismo de acceso sencillos y sólidos, y esquemas de alta seguridad que les permite constituirse en un factor dinámico y de fuerte impacto a la sociedad”. Por su parte, Mario Vela, presidente de la AMIS, indicó que cada vez la industria aseguradora se preocupa por difundir cuáles son los beneficios de contar con un seguro de vida, de auto o bien de vivienda. “Actualmente, se protege a más 9 millones de personas mediante seguros médicos; a 11 millones de automovilistas y alrededor de 2 millones de viviendas tienen una póliza”. “Debemos concientizar a los mexicanos sobre la importancia de la prevención de riesgos, pero sobre todo tenemos la tarea de acercar la protección del seguro a más personas a través de esquemas adecuados a sus capacidades económicas”, comentó. Por otro lado, Luis Niño de Rivera, vicepresidente de la ABM, indicó que en el caso del sector bancario, el Comité de Educación Financiera participará con representantes de 42 instituciones incluyendo los cuatro bancos de desarrollo. “En la ABM estamos convencidos de que la cooperación y corresponsabilidad son una de las mayores fortalezas de esta iniciativa”   Fuente: El Economista.

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Evita que la falta de ahorro sea un obstáculo

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Con motivo del Día Mundial del Ahorro, que se celebra este 31 de octubre, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que siempre existe un motivo para ahorrar, ya sea para educación, vacaciones o una vivienda. El organismo recomienda algunos puntos para que en el inicio de noviembre comiences tu plan de ahorro. Es necesario tener una meta concisa que te permita dar el primer paso para empezar a ahorrar. Tener un fondo de emergencia, ya que es importante tener un “guardadito” para cubrir los gastos inesperados, como la reparación del automóvil, algún problema de salud o la pérdida del empleo. Entre más pronto se comience a ahorrar, menos tendrá que hacerse en un futuro, por lo que el guardar dinero para el retiro es otra opción ya que no se debe pensar que falta mucho para ello o que los hijos verán por uno. El enganche de una casa es otra de las metas, porque al tener un mayor enganche es posible que se pueda aspirar a un crédito hipotecario para una casa más grande, una mejor tasa de interés o tener mensualidades de menor monto. Ahorrar permite vacacionar, viajar al extranjero o incluso comprar una consola de videojuegos; en tanto, la educación, ya sea para uno o para los hijos, siempre será una inversión que puede ayudar a mejorar los ingresos. Visitar el Buró de Entidades financieras para conocer las distintas cuentas de ahorro que existen, los créditos que se ofertan y los seguros que pueden ayudar a cumplir las metas deseadas.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

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Consejos para comenzar a ahorrar

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El 23.5% de la población adulta no ahorra de ninguna forma, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015 (ENIF) elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en colaboración con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) En el Día Mundial del Ahorro, que se celebró este 31 de octubre, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomendó 5 pasos para iniciar con el hábito del ahorro. Hacer un presupuesto mensual, para que la persona sepa lo que gana y lo que gasta y el monto que puede ahorrar, que no debe ser el dinero que sobra sino una cantidad específica para este rubro. Distinguir entre necesidades y deseos, a fin de evitar compras innecesarias; establecer metas de ahorro y en este caso, dividirlas en corto, mediano y largo plazo, refirió en un comunicado. Agregó que antes de confiar el dinero a alguna institución, hay que verificar que esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades; investigar cuál institución da una mayor tasa de interés, mejor servicio y e cobra menos comisiones. Revisar, ordenar y guardar los documentos que amparan todas cuentas de ahorro, así como designar beneficiarios de las cuentas de ahorro, porque ellos recibirán el dinero en caso de que el titular llegue a faltar. Ahorrar en mecanismos formales brinda a los usuarios la seguridad de que su dinero se encuentra protegido por un seguro de depósito brindado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) en el caso de los bancos. Una de las ventajas del ahorro formal es la accesibilidad a otros servicios financieros como créditos, además de que se obtienen intereses y el dinero está protegido por un seguro de depósito.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

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¿Cómo puedes ahorrar siendo ama de casa?

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Una vida dedicada al hogar y a atender a los hijos representa una decisión trascendente para cualquier mujer que si bien puede traer mucha felicidad a sus vidas, también puede dejarlas mujeres en situación de vulnerabilidad, lo que aunado a que su esperanza de vida es mayor que la de los hombres, puede condenarlas a la pobreza en la vejez. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), sólo 28% de las mujeres ahorra para su retiro, lo que no significa que sean pasivas respecto a ese momento, sino que muchas de ellas dedican la mayor parte de su vida productiva a realizar actividades no remuneradas, pero necesarias para su núcleo familiar. Como contrapartida a esto, ellas esperan que en su retiro, parte del reconocimiento familiar por ese trabajo no pagado, sea responsabilizarse de sus gastos durante la vejez. ¿Sin embargo, tú crees que eso suceda? Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), actualmente la esperanza de vida de las mujeres es de 77.5 años y se estima que sólo 14% de ellas ha calculado cuánto debe ahorrar para tener un nivel de vida similar al que tiene actualmente cuando concluya su vida laboral. \”Las mujeres consideran que, aunque no hayan trabajado, tienen derecho a recibir una pensión, sin embargo, también se tiene la percepción en al menos 40% de los hogares que el hombre es el responsable de los ingresos familiares y son los obligados a ganar dinero”, establece la encuesta de Amafore. Razón por la que la plataforma de empoderamiento financiero para mamás, Charlas de Mamás, busca generar mayor conciencia sobre la responsabilidad que tiene este segmento de la población, no sólo en su propia independencia financiera, sino en modificar los hábitos de las próximas generaciones a través de la incidencia entre sus propios hijos y así lograr un cambio. El Rally del Ahorro es una plataforma para crear cultura financiera brindándole información a los participantes de forma lúdica, mientras buscan pistas en las páginas de los colaboradores. Inicia el próximo 7 de noviembre en la página web del MIDE y cierra el 9 de noviembre en la página de Prepara tu Futuro. Ganará quien haga todo el recorrido con la mayor puntuación en menos tiempo. Algo de egoísmo constructivo ¿Cómo hacerlo? Lo primero que debes hacer es pensar que tu futuro sólo depende de ti, y tomar medidas para lograrlo, aunque hayas decidido quedarte en casa, puedes generar un ahorro para tu retiro. Págate a ti primero, del gasto para la casa, destina un porcentaje para tu ahorro, si quieres puedes verlo como una paga por el trabajo que desempeñas en casa, ese ahorro debes ponerlo a trabajar en una afore, en un fondo de inversión, en el instrumento que desees, lo importante es que no pierda valor con el tiempo, por ello, no lo tengas en casa o debajo del colchón. Eso sí, este ahorro debe ser el primero de tu lista, de lo contrario destinarás para todo menos para ello, así que no lo dejes para el final o destines lo que te sobre, la realidad es que nunca te sobrará. Piensa en ¿qué tipo de ejemplo quieres darle a tus hijos? y por lo tanto, plantéate que, si no queremos ser una carga para ellos en un futuro y limitar sus aspiraciones personales, tenemos que hacernos desde hoy mismo las únicas responsables de nuestra independencia financiera, como lo establece el portal Charlas de Mamás   Fuente: Excélsior.

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Así puedes comenzar a ahorrar

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El ahorro no es sólo un mecanismo que te ayuda a adquirir bienes materiales, también te da algo intangible, pero con mucho valor: seguridad. Si es tan importante, ¿por qué nos cuesta tanto trabajo hacerlo? El problema viene porque no se ha inculcado, aunado a que estamos inmersos en una sociedad consumista que nos aleja de él. Establece que todos deberíamos tener, por lo menos, dos tipos de ahorro, el primero para cumplir las metas que nos propongamos, esas que tienen nombre y apellido; y en segundo lugar debemos pensar en el futuro y eso implica destinar una cantidad para el retiro. ¡Comienza hoy! Disciplina para toda la vida. Sabiendo usar la fórmula del ahorro, seguramente empezarás a hacerlo sin que te des cuenta. La fórmula de ahorro es: Ingreso-Ahorro=Gasto. Si comienzas ahorrando al menos el 10% de tu sueldo cada mes por los próximos doces meses, (5% para tus metas personales y 5% para tu retiro) estarás adquiriendo una disciplina financiera que te ayudará a sentir que el ahorro no es un gasto y que te permitirá alcanzar tus metas. Planifica. Llevar una estructura en tus ingresos y gastos te permitirá conocer y controlar de mejor manera tu presupuesto. Si tienes planes como estudiar una maestría, comprar un coche o realizar un viaje, piensa en tu objetivo y considera elaborar un presupuesto que te sirva para controlar tus gastos y ahorrar lo más posible. Lo mismo pasa con el retiro. Tomando en cuenta las cifras actuales de la OCDE para México, en donde la esperanza de vida promedio es de 83 años, y considerando que la edad actual para el retiro es de 65 años, una persona que quiera mantener un nivel de vida satisfactorio durante esos 18 años posteriores al retiro, deberá trabajar y ahorrar durante 58 años para alcanzar una tasa de reemplazo del 70% del último salario. El tiempo es primordial. Iniciar tu plan de ahorro a temprana edad puede darte beneficios indispensables para tu futuro, ya que contar con una cultura del ahorro desde pequeño te permitirá planificar adecuadamente todo lo que te propongas. Los objetivos a mediano plazo como los estudios en el extranjero de los hijos, por ejemplo, son metas que podrán ser alcanzadas si son planificadas con tiempo de antelación o a muy temprana edad. Potencializa tu ahorro. Si ya estás ahorrando en tu Afore y mantienes tu economía financiera estable, es posible que no sea suficiente para tu futuro. Es momento de pensar en hacer crecer tu dinero a través de instrumentos de inversión como los fondos. Los fondos de inversión ayudan a que tu dinero tenga rendimientos de acuerdo a tu perfil de inversionista.   Fuente: Excélsior.

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