Ahorro para el Retiro

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Propósitos financieros para cumplir en 2017

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El 2017 es una nueva oportunidad para empezar de cero y con el pie derecho. Un nuevo año es un momento que te permite iniciar algunos proyectos, y también, concretar aquellos en los que has trabajado. Si tienes buenas intenciones, pero no sabes por donde iniciar aquí te presentamos una guía de lo que podrías hacer con tu dinero en el 2017. Ahorro. Lo mejor que puedes hacer con el aguinaldo es no gastarlo, recuerda que es fruto de un año de trabajo. Pagar deudas. Borrón y cuenta nueva, inicia el 2017 sin deudas. Liquida todas tus cuentas por pagar con el aguinaldo. Invertir. Si no gastaste todo el dinero extra que recibiste en diciembre, entonces puedes poner a trabajar este ingreso mediante instrumentos de inversión y ahorro. Ahorro para el Retiro. Optimiza tu aguinaldo e invierte en un plan de ahorro para el retiro. Elimina gastos inútiles. Pagar televisión por cable y servicios de streaming al mismo tiempo puede ser redundante. Cancela tu membresía al gimnasio que utilizas ocasionalmente. Recorta gastos basado en lo que aprovechas más. Controla tus deudas. Recuerda, los pagos mensuales de tus compras, servicios o deudas no deben rebasar el 10% de tu salario mensual. No adquieras más deudas. La tentación es grande durante estos meses, pero lo mejor que puedes hacer es no gastar más de lo que puedes pagar. Es momento de que sepas dejar pasar las ofertas y no sobreendeudarte. Ahorra para emergencias. Es momento de que tengas un fondo para imprevistos. Las emergencias pueden llegar a desfalcarte y, para salir de ellas, muchas veces tienes que pedir prestado en condiciones que no te favorecen. Contrata un seguro. Para no ser víctima de las emergencias, lo mejor que puedes hacer es pagar un seguro de gastos médicos mayores o para auto, según tus necesidades. Hay planes para pagar anualmente o semestral, es ideal para olvidarte de las mensualidades y, en algunos casos, hasta te hacen descuentos.   Fuente: Excélsior

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Volatilidad golpea al ahorro para el retiro

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Al cierre de noviembre pasado, el saldo del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue de 2 billones 733,241 millones de pesos, cifra menor a la presentada el mes previo, derivada de la volatilidad que se registró en los mercados financieros por el proceso electoral de Estados Unidos. De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), esos recursos manejados por las administradoras de fondos para el retiro (afores) mostraron una baja de 1.89%, equivalente a 52,781 millones de pesos con respecto a octubre pasado. Noviembre fue el segundo mes consecutivo de minusvalías en el año; sin embargo, durante el 2016 ya suman cuatro meses en que el ahorro administrado por las afores mostró una pérdida de valor (febrero, mayo, octubre y noviembre), derivada de la volatilidad financiera, aunque se espera que en diciembre repunte. A pesar de ello, en su comparación anual, el saldo en el SAR al cierre de noviembre muestra un incremento de 6.97%, que representa 178,156 millones de pesos más, en comparación con el mismo mes del año previo. Las cifras actualizadas de la Consar indican que los más de 2.7 billones de pesos a noviembre pasado ya descuentan los flujos de retiros correspondientes al mismo mes, que ascendieron a 4,990 millones de pesos. Al cierre de noviembre pasado, el rendimiento histórico del sistema fue de 11.55% nominal anual promedio y 5.62% real anual promedio. En tanto, el Índice de Rendimiento Neto (IRN), que considera un horizonte de inversión diferente para cada Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (siefore), mostró un beneficio de 8.34% para Siefore Básica 4, donde están los ahorros de los trabajadores de 36 años y menos. En tanto, la Siefore Básica 3, de 37 a 45 años, tuvo una ganancia de 7.64%; la Siefore Básica 2, de 46 a 59 años, tuvo un rendimiento de 6.23% y la Siefore Básica 1, para personas de 60 años y mayores, de 3.92 por ciento. Considerando lo anterior, resulta de gran importancia contar con un Plan de Ahorro Vitalicio, que te ayudará a vivir un retiro de manera cómoda y sin preocupaciones. En Épity podemos ofrecerte gran variedad de planes para que puedas elegir el que mejor se ajuste a tus necesidades.   Fuente: El Economista.

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Tu retiro no depende de nadie más que de ti

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Las autoridades saben bien que en México las contribuciones obligatorias para nuestro retiro (en las afores) están dentro de las más bajas a nivel mundial. Tienen muy claro que no son suficientes para una pensión digna que cubra por lo menos 75% del último salario del trabajador. A pesar de ello, no se ha hecho nada para incrementarla, porque no quieren afectar los costos laborales de nuestro país y con ello la competitividad. Hay otras prioridades. Eso puede significar un grave problema social a largo plazo, pero como todo en este país, se avienta hacia adelante, para que le explote a otro. A cambio de ello, lo que sí han hecho son campañas publicitarias que intentan estimular el ahorro voluntario, las cuales han tenido un éxito modesto. Hay dos razones importantes: la baja cultura financiera y el escaso poder adquisitivo de los mexicanos (a mucha gente apenas le alcanza para cubrir sus necesidades básicas con mucho esfuerzo). Las autoridades siempre se fijan en “estándares internacionales” para lo que les conviene: el precio de la gasolina, para comparar el precio de los servicios prestados por el gobierno o incluso niveles de endeudamiento o de tasas de interés; no cuando se trata de temas de impacto social como el ahorro para el retiro, la calidad de la educación o de los servicios básicos de salud. El modelo económico mexicano incluye una lógica perversa. Un ejemplo de ella, aunque a veces no lo digan en voz alta: “si la gente quiere que sus hijos tengan una educación de calidad, que la pague”. Ni siquiera en los países más capitalistas del mundo (Estados Unidos, por ejemplo) se piensa de esta manera. Con esa misma lógica, en muchos foros el presidente de la Comisión Nacional del Ahorro para el Retiro menciona que la edad de jubilación en México debería incrementar de 65 a 67 años, porque la esperanza de vida de la población también ha aumentado significativamente. Nuevamente menciona que eso es lo que han hecho muchos otros países (de Europa, de primer mundo). Sería una propuesta razonable si en nuestro país la gente tuviera trabajo. Si quienes pierden su empleo a los 55 años pudieran encontrar otro similar de manera sencilla. Si la experiencia se valorara y se pagara. Desafortunadamente no es así (su propuesta no menciona nada en este sentido, ni parece tomar en cuenta esta realidad). También hay muchas voces que dicen que la jubilación bajo la Ley 73 es ya insostenible (representa una carga fiscal muy elevada para el país, por muchas razones, entre ellas que las reservas que debían haberse constituido para ello no fueron manejadas de manera responsable en su momento, aunado a que las contribuciones de todas maneras no hubieran alcanzado). Por eso mismo hay llamados a buscar regímenes transitorios que puedan ser viables para las personas que dentro de 20 años todavía tendrían derecho a jubilarse bajo dicho régimen al haber cotizado en él. También hay propuestas en el sentido de que las pensiones sean un ingreso sujeto a impuestos (hoy en día en México están exentas hasta 15 salarios mínimos; las que superen esa cantidad sí están gravadas). En este sentido, nadie sabe qué es lo que va a pasar. ¿Habrá manera de pagar las pensiones en el futuro? Siguiendo con ejemplos internacionales, existen algunos casos terribles en países que han entrado en “quiebra técnica” y no han podido cumplir con esos compromisos con los jubilados (como Grecia o incluso Argentina). Es importante que estés consciente de que tu retiro no depende de nadie más que de ti mismo, de la planeación que realices de tu propio ahorro. No lo dejes al azar.   Fuente: El Economista.

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Haga de su retiro algo cool y parte de su día

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Cifras de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) indican que 74% de la población mexicana no cuenta con ningún plan para su retiro laboral, es decir, aproximadamente sólo dos de cada 10 mexicanos están previendo la etapa de su vida en la que no recibirán ningún ingreso por trabajo. Los dos mayores retos a los que se enfrentan las personas cuando llegan a la etapa de retiro son: no contar con acceso adecuado a los servicios de salud y no tener recursos económicos suficientes para afrontar esta nueva etapa de su vida. Estos factores, en consecuencia, provocan que una gran parte de la población mayor requiera de una actividad productiva remunerable al momento de su retiro para solventar gastos fijos e inesperados. Ante este panorama, expertos en temas de ahorro y seguros explican la importancia de que los jóvenes comiencen a pensar en el ahorro para el retiro como algo cool y preguntarse cómo quieren vivir esa etapa. De esta manera, entenderán las consecuencias de no comenzar a guardar dinero desde ahora. Pensamos que el tema de ahorro para el retiro es un tema para jóvenes e incluso para niños; y, como sector asegurador, queremos tener un impacto en la sociedad y en el futuro económico de las generaciones actuales y venideras. La conversación que se tiene actualmente en este tema no ha resultado muy atractiva para los jóvenes y reconoció que cambiarla es uno de los retos del sector financiero en general. Creemos que la conversación al día de hoy está basada un poco en generar pánico, y debemos tener un poco, pero creemos que para lograr enganchar al segmento joven, que aún tiene oportunidad a través de sistemas formales de ahorro de lograr un ingreso para su retiro, esta charla tiene que partir de una premisa de sueños, ideales y de cómo quieres llevar tu vida después de los 60 años. Por otro lado, el problema que tienen los jóvenes con el retiro a los mensajes comerciales sobre estilos de vidas que sólo se logran con crédito y que, la mayoría de las veces, no se encuentran apegados a su situación económica. En Épity contamos con productos que se pueden diseñar atendiendo a las necesidades y condiciones de los jóvenes y cómo van a ir cambiando su situación financiera con el paso de los años. El reto es poner a la mano instrumentos que permitan a las personas decir: si son 100 pesos los que puedo ahorrar al mes, que sea en un producto que tenga sentido para mí y que me permita que crezca según vaya haciéndolo mi capacidad de ingreso y que sea formal, puede ser una afore y complementarlo con un seguro que no sólo te permita tener la protección en caso de fallecimiento, sino generar un ahorro para el retiro. Seguros como complemento Por otro lado, sólo uno de cada 100 mexicanos está viendo por su retiro. La OCDE recomienda que una persona debe contar entre 70 y 80% de su último ingreso para su retiro. Quienes tienen la suerte de contar con una afore ya tienen un avance de alrededor de 25%, así que sugieren buscar otro producto que complemente el restante. Algo que debe considerarse es promover la diversificación, es decir, que el cliente no se vaya únicamente por una alternativa, sino que tenga diferentes opciones para su ahorro. Definitivamente la afore es una buena opción; sin embargo, no va a ser suficiente y entonces ahí los seguros resultan en un complemento a lo que las personas van a obtener por su seguridad social. Inversiones, otra opción Otro de los mecanismos para complementar su afore es la inversión, sin embargo, en este tema siempre existe temor de perder el patrimonio. Ante esto, es recomendable acercarse a un asesor especializado, quien desarrollará una estrategia patrimonial de largo plazo, enfocada al retiro. Siempre utilizando su sentido común, la lógica de las inversiones y tomando en cuenta la historia de las inversiones que vaya a incluir en su cartera. Asimismo, el asesor resolverá sus dudas y será su aliado en ese camino, que al final le dará los beneficios que espera para vivir los años de jubilación.   Fuente: El Economista.

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Tienes un 99% de probabilidad de sufrir en tu vejez por culpa de tu Afore

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En México sólo una de cada 100 personas mayores a los 65 años gozan de un retiro con plenitud, sin problemas financieros o de salud, tendencia que difícilmente se revertirá debido a la falta de previsión y de ahorro para el futuro. Actualmente) la población adulta en México se conforma de alrededor de 10 millones de personas, de ellas el 99% de la población llega al retiro con problemas financieros o de salud. Por ello, prevenir y planear durante la juventud y etapa adulta, generará balance físico, mental, emocional, social y espiritual. Asimismo, la estabilidad financiera será fundamental y se logrará a través del ahorro formal y del apoyo de instrumentos como los seguros. Aún las personas que tienen una cuenta de afore, se enfrentarán a problemas financieros en su vejez debido a la falta de ahorro y a las bajas tasas de reemplazo, es decir la proporción del último sueldo que recibe un jubilado en forma de pensión. Sumando al futuro De acuerdo con la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) una tasa de reemplazo adecuada para tener estabilidad financiera en el retiro debería ser de por lo menos de 70 por ciento. Quienes tienen la suerte de contar con una afore, ya tienen un avance, estarán recibiendo alrededor del 25% de su último ingreso; por ello es imperante complementar nuestra estrategia para complementar el restante 45%. Es importante vivir y disfrutar tu presente pero a su vez, es esencial ir construyendo un plan de vida que abarque todos los aspectos del bienestar. Una de las formas para alcanzar la tasa de reemplazo recomendada por la OCDE, dijo Contreras, es a través del ahorro voluntario en las afores, sin embargo también es necesario diversificar y no depender de un solo instrumento financiero, por lo que recomendó que además del ahorro en las afores se haga un esfuerzo por contratar algún seguro de pensiones o uno con un componente de ahorro a largo plazo. Dar un poco más Aconsejó que los ingresos extraordinarios de fin de año, correspondientes a aguinaldo, bonos y otras prestaciones sean utilizados para el ahorro para el retiro, y así comenzar el camino hacia una vejez con estabilidad financiera, sin la necesidad de seguir trabajando para afrontar sus gastos. En este sentido, recalcó que según cifras de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro (Amafore), el 74 por ciento de la población no cuenta con ningún plan para su retiro laboral, lo que indica que sólo dos de cada 10 mexicanos están previendo la etapa de su vida en la que no recibirán ningún ingreso por trabajo.   Fuente: Excélsior.

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Sin ahorro para el retiro, tres de cada cuatro mexicanos

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Tres de cada cuatro mexicanos no cuenta con un ahorro para su retiro, según revela el Instituto Belisario Domínguez del Senado de la República en un estudio que realizó sobre el ahorro de los mexicanos. La investigación se basa en una encuesta del Gabinete de Comunicación Estratégica cuyos resultados indican que sólo uno de cada cuatro mexicanos, es decir, el 23.7 por ciento, ahorra en el banco; uno de cada ocho, guarda su dinero en casa; uno de cada diez limita sus gastos; y 9.4 por ciento hace tandas. Además, el 53.8 por ciento de los encuestados reconoció que piensa “poco” o “nada” sobre su retiro.   Fuente: Notisistema.

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Los Millennials deben preocuparse por ahorrar

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Según datos de la Asociación Mexicana de Afores, en México los Millennials tienen actualmente entre 20 y 34 años, lo que significa que conforman la nueva fuerza laboral que comienza a ocupar puestos de trabajo en el país. Sin embargo, esta generación piensa muy poco en temas de ahorro y aun menos en su retiro, coincidieron expertos. Muestra de ello es que, según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, 30% de los jóvenes en nuestro país no muestra interés por la cultura financiera y prefiere gastar su dinero en comida, tecnología, moda o entretenimiento; sólo 13% lo utiliza para ahorrar. El problema del ahorro con los Millennials es de brecha generacional, ya que antes las personas que querían adquirir algunos bienes se concentraban en ahorrar para lograr sus metas. Si nos vamos un poco a la época de nuestros abuelos, difícilmente existía una cultura de crédito. Anteriormente, la gente que quería comprar algún inmueble o deseaba vacacionar estaba obligada a generar un ahorro para poder adquirirlo; el tema del financiamiento y de la tarjeta de crédito carecía de penetración como la tenemos hoy en día. La gente que va teniendo acceso al financiamiento pierde de vista la responsabilidad del ahorro porque actualmente se compra un bien a través del crédito; sin embargo, esto no quiere decir que esta forma de pago sea mala, ya que, al ser bien utilizado, brinda más beneficios que la metodología que se tenía antes. La importancia del ahorro tiene que ver con dos temas: uno, comenzar a guardar dinero para el retiro; y otro, el desempleo. Con éstos se puede comenzar a generar conciencia en el Millennial sobre la importancia de destinar al ahorro una parte de sus ingresos. Porque ya no es como antes que ‘ahorras para comprarte algo’; no, ahora es ‘ahorra para tu retiro’, porque todas estas personas que nacieron entre 1981 y 1995, que es esta generación (Millennial), tienen una tasa de remplazo de únicamente 26%, según la OCDE. Si tu meta es retirarte con lo suficiente para tener tu sueldo actual —$20,000 al mes—, considerando que la expectativa de vida es de 76 años, tendrás que hacer un ahorro de 1 millón 953,000 para sobrevivir 11 años de tu retiro. Tu administradora de fondos para el retiro (afore) te brindará aproximadamente 26% de tu meta mensual (5,200 pesos) y te faltarían 14,800 pesos, por lo que si comenzaras a ahorrar a los 20 años tendrías que aportar 3,600 pesos mensuales; si te esperas a los 30, necesitarás 4,600 mensuales, y si iniciaras a los 40, necesitarás más de 6,500 por mes. Asume que ganas 10% menos A pesar de que existe más información acerca de los beneficios del ahorro y de los productos financieros que ayudan a los mexicanos, el problema se encuentra en la poca educación financiera que se tiene, ya que los Millennials no están acostumbrados a elaborar presupuestos ni a ocupar métodos informales para guardar su dinero, o simplemente deciden gastarlo sin contemplación. Muestra de ello es que en la pasada Encuesta Nacional de Finanzas Digitales que elabora Piggo, plataforma digital de Grupo Bursátil Mexicano, se encontró que poco más de la mitad de los mexicanos que sí ahorran (52%), lo hace en los “guardaditos” en casa y alcancías; 39% en cuentas de ahorro bancarias; 24% en cajas de ahorro; 16% en tandas; apenas 2% en pagarés bancarios, y 1% en sociedades de inversión.   Con información de El Economista  

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Los raros hábitos financieros de los millennials

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  Los llamados millennials tienen varias etiquetas sobre sus hombros, entre ellas la que los identifica con un anhelo por la recompensa inmediata en la vida laboral y sus hábitos de compra. Sin embargo, lo anterior no significa que sea una generación ajena a conceptos financieros como el ahorro. Según la encuesta “Millennials y sus hábitos financieros”, realizada por el portal de empleo Bumeran.com, seis de cada 10 millennials dicen ahorrar, a largo plazo para el retiro o la educación de sus hijos. Además encontró que 40% de ellos ahorra en el banco, 31% tiene un seguro y 29% recurre a una alcancía o guarda el dinero en casa. Estos jóvenes, nacidos entre 1980 y 1995, enfrentan un mercado laboral más competido y con menos oportunidades Razón por la cual 37% de los millennials opinan que, si deberían separar parte de sus ingresos, lo destinarían a su desarrollo profesional. Mientras que para 27% resulta importante comprar una casa, 23% desearía viajar, 12% adquirir un seguro de vida y retiro, y sólo 1% ahorraría. Los millennials representarán la principal fuerza laboral en 2020, son un grupo grande y diverso, por lo que es un error homogeneizarlos. Tienen, sin embargo, una característica en común: asocian crecimiento profesional a vivir la experiencia de capacitarse en diferentes temas, no sólo en conocimientos asociados a su actividad profesional”, señala Ivonne Vargas, especialista en Recursos Humanos de Bumeran.com. Hábitos financieros AHORRO. De acuerdo con el análisis, 88% de los millennials describe como fundamental separar una parte del sueldo para capacitarse,8% considera que esto corresponde a la empresa y sólo 4% no define esta meta como relevante. ¿Qué porcentaje del salario se destina o se quisiera orientar a fines profesionales? Según Bumeran. com, entre 10 y 20% es un porcentaje adecuado, de acuerdo con las respuestas de cuatro de cada 10 millennials. El 28% de los mexicanos propone como cifra entre 20% y 30% no considera más allá de 10%, 13% optaría otorgar a su entrenamiento más del 30% de los ingresos, y finalmente 5% no destina ningún porcentaje por el momento. FUTURO. Según la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), seis de cada 10 jóvenes no ha considerado qué hará en el momento de su retiro laboral. Esto implica que, si bien esta generación comienza a sensibilizarse financieramente, “son un grupo de edad con menor nivel de educación financiera”, añadió Ivonne Vargas. La especialista establece que este panorama representa un área de oportunidad para los empleadores, porque las empresas pueden ser un buen espacio para dar información sobre finanzas y retiro para los colaboradores, empleados en un esquema fijo o independiente. ¿Gustaría esto a los millennials? 27% aseguró que sí en la Encuesta realizada por Bumeran.com.

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Editorial Épity

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Este 2016 está a punto de finalizar y aunque este resultó un año complicado para los bolsillos de los mexicanos, por lo que es necesario tomar en cuenta algunas medidas superar este periodo y arrancar 2017 lo mejor posible en cuanto a finanzas personales. Considerando lo anterior, recomendamos llevar a cabo las siguientes acciones para iniciar el año “con el pie derecho”: Ahorra Recuerda que el ahorro es la base para lograr tus metas. Establece un porcentaje que destinarás al ahorro, ya que no debe ser lo que te sobre, sino una cantidad establecida. En Épity contamos con diferentes planes que te ayudarán a crear un ahorro efectivo y de manera eficiente. Planea tus Finanzas Establece metas realistas considerando tu nivel de ingresos y gastos, divídelas a corto, mediano y largo plazo. Invierte en tu Ahorro para el Retiro Considera tu retiro como una prioridad y no pienses que todavía falta mucho. Conoce las opciones que tenemos en Épity para incrementar el monto que se convertirá en tu pensión. Prioriza tus Gastos Al planear tus compras podrás diferenciar lo que realmente necesitas de lo que sólo es un deseo. Claro que te puedes dar uno que otro gusto, pero es mejor cuando lo piensas con detenimiento. Define tu capacidad de Endeudamiento Separa los gastos fijos del mes para que sepas de cuanto dispones para pagar deudas. Recuerda que puedes acercarte a nosotros para brindarte la asesoría adecuada que te permitirá conocer nuestros diferentes planes y elegir el que mejor se adecúe a tus necesidades.   Litzie Riveiro Director General lriveiro@epity.com.mx

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¿En qué gastan los millennials mexicanos?

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En México existen 44 millones de personas entre los 18 y 40 años, de los cuales más del 65% según datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) se encuentran activos en el mercado laboral. Por lo que no es raro pensar que su poder adquisitivo los lleve a darse uno que otro “gustito” a la hora de realizar las compras, sobre todo en esta temporada del año. Sin embargo, pocos se atreven a pensar en cuánto dinero están desperdiciando y cómo éste les podría servir para tiempos difíciles, como la vejez. Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), 30% de los jóvenes no muestra interés por la cultura financiera y prefiere gastar su dinero en comida, tecnología, moda o entretenimiento y solo 13% lo utiliza en ahorrar. Pese a que por el momento, estos jóvenes tienen ingresos estables, ello no incide en que nueve de cada 10 carezcan de un ahorro para el retiro. Esto debido a su baja cultura de la prevención, pues seis de cada 10 nunca han pensado en cuál será la manera en que obtendrán dinero durante su vejez. Prevenir y ahorrar Una novedosa forma de ahorrar y prevenir al mismo tiempo son los seguros de vida que brindan la posibilidad de contar con un ahorro a largo plazo, que además reduce la vulnerabilidad del ahorrador ante cualquier imprevisto de salud o la falta de éste ante su familia.   Fuente: Excélsior.

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