Ahorro para el Retiro

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¿Te estás preparando para vivir un futuro tranquilo?

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A muchos no nos gusta pensar en la vejez, pero si queremos vivir una buena vida por mucho tiempo y dar una vida tranquila a quienes nos rodean, plantearnos ambos escenarios es obligatorio.   Cómo prepararte para la vejez Si planeas llegar a viejo, debes prevenir tanto en tu salud física como en la financiera. Cómprate un seguro de gastos médicos pronto y haz todo lo posible por no usarlo. Uno de los pocos clichés que me gusta repetir es que el seguro es de esas cosas que compras esperando no usar, y eso te conviene por dos razones: — Porque invertir en tus buenos hábitos mientras eres joven te redituará con una buena calidad de vida en tu jubilación. — Porque entre mejores hábitos tengas durante tu vida productiva, menos gastos médicos habrá en tu historial, y como efecto secundario, tu seguro de gastos médicos no encarecerá tanto al llegar a viejo, como el de una persona que jamás se cuidó, y simplemente tus visitas al doctor no serán tan recurrentes. Ahorra para la vida que quieres a tu retiro, no para la vida que tienes hoy Hay quienes erróneamente piensan que el retiro será igual que ahora: recibir un sueldo (pensión), pagar lo básico (renta, servicios, comida, ropa, etc.) y hacer una que otra actividad para despejarse. Nada más equivocado. El retiro es ocio constante y eso genera gastos inimaginables. Lo ideal es que ya tengamos resueltas algunas cosas como la vivienda y los gastos médicos. La pensión debe ser para servicios básicos, pero sobre todo para disfrutar. Al ahorrar para tu jubilación, no pienses en la vida que tienes ahora, sino en la que quieres tener entonces.   Fuente: Forbes México.

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La edad más complicada para gastar en salud

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Conforme la población envejece las necesidades de salud se vuelven más complejas. Para el caso de consulta médica, la Encuesta Nacional de Salud y Nutrición 2012 menciona que diabetes, enfermedad vascular y efectos de la obesidad corresponden al 10% de las consultas de la población general y llegan a representar hasta la tercera parte, a partir de los 50 años. En hospitalizaciones el impacto del envejecimiento es aún más fuerte. El Informe al Ejecutivo Federal y al Congreso sobre la situación financiera señala que las hospitalizaciones del grupo de población de 65 años y más, han crecido más del doble, entre principios de los 90 y la década actual. Esto puede ser sólo el comienzo de una vorágine de necesidades por servicios de salud ya que la población de 60 años y más, que se encuentra en un nivel cercano al 10% del total, llegará a representar poco más de la cuarta parte en 2050. Parece muy lejos, pero lo que pase en el trayecto es lo que pone en jaque al financiamiento y provisión de servicios médicos. En el caso de la población adulta mayor, el uso de servicios privados puede representar una fuerte carga económica, ya que de acuerdo con el Diagnóstico del Programa de Pensión para Adultos Mayores del Gobierno Federal, cerca del 80% de las personas de la tercera edad carece de pensión. Este trinomio perverso: gastar en servicios privados, no contar con pensión y estar en riesgo de enfermarse más, obliga al marco regulatorio a encontrar un esquema de aseguramiento y financiamiento adecuado. Afortunadamente las coberturas de gastos médicos mayores comienzan a flexibilizarse para incluir prevención y tratamientos en enfermedades y grupos de edad específicos, pero aún falta avanzar en el sentido de mejorar la eficiencia del gasto privado en salud, para reducir su impacto en el bolsillo de las personas, que actualmente destinan alrededor del 60% a medicamentos y poco más del 25% para atención ambulatoria (consultas). De acuerdo con el Sistema de Cuentas en Salud a Nivel Federal y Estatal (SICUENTAS) el gasto privado en salud per cápita se ha mantenido por encima del gasto público: 3 mil 918 pesos al año vs 3 mil 731, para 2010. Cabe mencionar que el gasto estatal, el que realizan con sus propios recursos las entidades del país representa menos del 10% del total, de acuerdo con cifras del SICUENTAS. Por otro lado, el gasto público avanza como un tren cargado, muy lentamente, de representar 4.4% del Producto Interno Bruto (PIB) en 1990 a 6.4% en 2010; esto significa que solamente ascendió dos puntos en 20 años. Esta cifra está por debajo de los países que integran la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), los cuales promedian casi un 10% del PIB dedicado al gasto público en salud. Lo principal es que, más que dinero, agregar puntos del PIB para la salud significa ampliar el acceso efectivo a servicios de calidad. Sería deseable parecerse a los países más representativos de la OCDE, a través de la reducción de brechas en las características de la salud de la población.   Fuente: Forbes México

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3 acciones que te harán sentir mejor con tu bolsillo

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¿Qué te haría sentir mejor? ¿Ahorrar e invertir tu dinero o gastarlo en cosas y experiencias? La realidad es que ambas respuestas son válidas, sin embargo, la clave está en hacerlo de forma correcta. Un estudio realizado por TD Ameritrade quiso resolver una gran duda: ¿quiénes son más felices? Aquellos que gastan o aquellos que ahorran. La realidad, según el estudio, es que la seguridad financiera que conlleva ahorrar dinero, hace a las personas más felices que si se enfocan en sólo gastarlo. Al respecto, también encontró que los millennials están comenzando a ahorrar más para su retiro. Sin embargo, hay que luchar contra ciertos obstáculos, como la presión social por gastar, que experimenta el 25% de los millennials de acuerdo con el estudio, pues las redes sociales juegan un papel importante cuando se trata de comparar tu vida con la de tus amigos. El consejo –aunque no el único- es ahorrar con metas específicas en mente, por ello te proporcionamos X consejos más sentirte mejor con tu cartera: Automatiza todo Es mucho más fácil pagar tus cuentas y ahorrar si programas esas cantidades, gastos y servicios que tú ya tienes muy bien ubicados. Es más fácil y es mejor para tu salud financiera hacerlo así para que evites la “oportunidad” de gastarlo y ahorres “lo que queda” o de plano no lo hagas. Si no lo ves, no lo gastas”, explica la consultora en finanzas para millennials Sophia Bera. Este tip sirve para tus aportaciones voluntarias, el pago de servicios como teléfono, luz e internet, tus tarjetas y tus cuentas de ahorro. Negocia tu sueldo Negociar lo que percibes y pedir un aumento de sueldo es un paso importante en cualquier carrera. Así que si estás considerando una oferta laboral, no olvides tener un radar de cómo están los sueldos en el puesto para el que aplicas en la región donde vives y con experiencia y habilidades similares. Si, por el contrario, quieres un aumento, entonces es la oportunidad perfecta para evidenciar tu valor frente a la compañía; de esta manera será más fácil para tu jefe justificar el aumento. Aprende a viajar Aprender a administrar tus gastos mientras gastas es igual de importante que saber crear un presupuesto. Así que si quieres viajar mucho, la opción es saber cómo hacerlo. Busca los vuelos más baratos a través de apps o plataformas especializadas como Skyscanner Suscribirte a los boletines de las aerolíneas también te ayudará Reservar con anticipación los vuelos es lo mejor Hospedarte en hostales u hoteles básicos y económicos pero de calidad es mejor que en un hotel cinco estrellas todo incluido Airbnb o Couchsurfing son también una opción Si no quieres complicarte con la comida, tal vez lo mejor sea para ti un hotel que ofrezca buffette incluido, pero si quieres de verdad conocer la cultura que visitas, comer donde lo hacen los locales te ayudará más y además te ahorrará mucho dinero Trata de no comprar souvenirs. Por más lindos que sean, algún día terminarás ignorándolos o tirándolos Viaja en el transporte local o comparte auto ¿Qué tal? Con estas 3 acciones –de muchas que en realidad puedes aplicar- comenzarás a sentirte mejor con tus finanzas.   Fuente: Excélsior

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¿Cómo enfrentar los eventos catastróficos sin perjudicar el ahorro?

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¿En qué consiste un evento catastrófico? Se entiende por evento catastrófico aquel que además de ser inesperado tiene una pérdida que no es posible cubrir con todos los activos disponibles al momento de que ocurra. Los casos típicos son enfermedades que requieren hospitalización o medicamento especializado, la pérdida de la vivienda, la muerte de un jefe de familia, entre otros. ¿De qué forma se ve en riesgo el ahorro realizado? Cuando una persona tiene el deseo de ahorrar, se recomienda que distribuya sus recursos con perspectiva de disponibilidad inmediata, a corto, mediano y largo plazos. El evento catastrófico presiona a los individuos a obtener liquidez inmediata, por lo que tendrá que transformar sus activos e inversiones en dinero en efectivo con prisa. Esto implica que malbarate sus bienes y pagando todas las penalizaciones por retirar sus inversiones antes de tiempo, lo que agudiza el efecto del evento catastrófico. En ocasiones, el evento es de tal magnitud que además del sacrificio del dinero disponible es necesaria la contratación de créditos con particulares o entidades financieras a una alta tasa de interés, por lo que no sólo se ve afectado el ahorro realizado, sino que disminuyen sustancialmente las oportunidades de hacerlo en el futuro. ¿Qué se puede hacer para proteger al ahorro? En la teoría de administración de riesgo, los eventos catastróficos pueden absorberse, evitarse o transferirse. La contratación de seguros es un mecanismo con el cual se transfiere el costo del evento catastrófico a una institución financiera, la aseguradora, la cual, a cambio de una prima, se hará cargo de pagar una suma asegurada si ocurre el evento negativo del cual se está cubriendo. Existen muchos seguros como el de vida, enfermedades y protección del patrimonio. Las leyes de seguridad social están pensadas para cubrir a los trabajadores formales de los riesgos de invalidez, muerte y enfermedad. Por esto es tan importante que un trabajador se encuentre inscrito en un instituto de seguridad social y que se realicen las aportaciones correspondientes para gozar de estos derechos. Si usted reconoce potenciales riesgos que pudieran afectar su patrimonio, la contratación de un seguro es la mejor opción para no afectar el conjunto de sus finanzas. Algunos seguros requieren el pago de un deducible para aplicar la suma asegurada. La recomendación es acumularlos anticipadamente y tenerlos en la sección de ahorro destinada a la disponibilidad inmediata.   Fuente: El Economista.

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Los millennials se enfrentan a un grave problema y todavía no lo saben

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La generación millennial, nacida entre 1981 y 1995, se enfrenta a un grave problema y todavía no lo sabe: el retiro. De acuerdo con un estudio elaborado por la Fundación de Estudios Financieros (Fundasef), la edad mínima de retiro podría aumentar hasta alcanzar los 73 años. Ante este escenario, resulta más indispensable que nunca tener una estrategia de ahorro a largo plazo que puede evitarle un futuro complicado a más de un millennial. Los expertos recomiendan asignar entre el 10% y 15% del salario a la jubilación, y mientras más pronto se comience a ahorrar, más sencillo será el proceso. A diferencia de lo que se podría pensar, invertir no implica un gran esfuerzo, engorrosos trámites o apostar todo el patrimonio. En realidad es un proceso que se ha beneficiado mucho de las nuevas tecnologías al grado de que hoy en día resulta en muchas ocasiones tan sencillo como realizar operaciones de banca en línea. Si bien la primera opción al pensar en el retiro son las Afores, las inversiones pueden servir como un complemento a ellas o sustituto en lo que obtienes acceso a una. La premisa básica de las inversiones es que, a diferencia del dinero que ahorras en una cuenta de banco, el dinero invertido genera rendimientos, cuyo monto puede variar según el instrumento de inversión y el riesgo del mismo. Antes de aventurarte a invertir te recomendamos investigar exhaustivamente los puntos débiles y fuertes de cada uno de ellos.   Fuente: Excélsior.

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¿Cómo usan su dinero los millennials en México?

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Cuando se es joven hay mucho tiempo y ganas de aventura, pero poco dinero para hacer lo que realmente uno gusta. Conforme se crece se adquieren nuevas responsabilidades y hábitos financieros que pueden beneficiarnos o perjudicarnos en el mediano y largo plazo.   Fuente: Mundo Ejecutivo

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