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Ahorro, Condusef, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Seguros

Productos financieros que todos debemos tener

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Usar tu dinero de manera inteligente implica crear una base financiera, que te permita vivir tranquilamente a lo largo de las diferentes dificultades que enfrentarás en tu vida. Para crear esa base y tener una verdadera seguridad financiera, te compartimos cinco productos financieros que la Condusef considera básicos para que logres todas tus metas. Con ellos, podrás tener un año más fructífero y financieramente sano. 1. Cuenta bancaria con tarjeta de débito Es básico que cuentes con un lugar centralizado para que manejes y tengas un control de tu dinero. Para la mayoría de las personas, esta cuenta podría ser la de nómina, sin embargo, si trabajas por tu cuenta o no cuentas con una, el primer paso para comenzar este 2018, debe ser tener una. Con ella podrás realizar transacciones tanto para tu ahorro, domiciliar diversos pagos (desde luz, televisión de paga, hasta créditos), como para realizar algún tipo de inversión. 2. Fondo para tu retiro Adicionalmente a una Afore, es por demás recomendable contar con un fondo de ahorro vitalicio que sirva como complemento de cara a gozar de un retiro libre de preocupaciones financieras y que te ofrezca el rendimiento necesario para gozar de esta etapa. 3. Tarjeta de crédito Es el único producto financiero que te permite crear tu historial crediticio, sin necesidad de que pague intereses. Claro, todo dependerá de cómo la uses y si te preocupas por pagar la totalidad de tus compras. Es una excelente manera de financiarte a corto plazo y de recibir beneficios –como los puntos, las millas y ciertas promociones o descuentos- a través de lo que adquieras. 4. Seguro Los seguros son contratos, mediante los cuales una institución se obliga a pagar una cantidad de dinero en caso de que ocurra algún siniestro inesperado. Entre los más recurrentes, destacan de vida, gastos médicos, y ante los pasados sismos, aquellos para proteger inmuebles. Recuerda que en caso de tener un automóvil, es obligatorio contar con el Seguro de Responsabilidad Civil. Sin embargo, también puedes contratar un seguro adicional de cobertura limitada o amplia que cubre daños por robo y pérdida material. 5. Presupuesto Aunque no es un producto que se ofrezca en una institución bancaria, es la base para que puedas tomar todas las decisiones que tengan que ver con tu dinero, cómo adminístralo, y en cuáles de los anteriores productos utilizarlo. Básicamente es una lista y un balance de tus ingresos y egresos, que te ayudará a mantenerte sin deudas. Para realizarlo necesitas identificar todos tus gastos e ingresos, para que luego definas a conciencia de qué forma podrías sacarle mejor provecho, de acuerdo con tus metas y tus necesidades. Para saber si tus finanzas son sanas, los ingresos deberán ser mayores a los gastos, esto te permitirá ahorrar una cantidad para futuros imprevistos. Si los gastos sobrepasan tu capacidad de ahorro, deberás identificar los números rojos, es decir, en donde gastas más y reconsiderar si estos desembolsos son necesarios o no. Fuente: Excélsior.

Condusef, Patrimonio, Seguros, Sismo, Tips

¿Me conviene contratar un seguro de casa?

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Después de todo lo que hemos vivido a partir del sismo del pasado 19 de septiembre de 2017, no es raro que te preguntes, ¿qué sigue? Aunque tu casa o depa no se haya dañado, es normal que te preocupes por la posibilidad de perder súbitamente todo tu patrimonio, como le ha pasado, por desgracia, a muchos chilangos. Un seguro de hogar es una opción recomendable para proteger tus bienes. Algunas personas tienen seguros de vida y también tienen asegurados sus coches, pero no todos saben que también existen los seguros de hogar. Asegurar nuestra vivienda no es un hábito común en nuestro país. Si eres dueño de una casa o departamento sabrás lo mucho que significa ese patrimonio, uno de los bienes más importantes. Los datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) dicen que sólo el 4.6 por ciento de los hogares en nuestro país están asegurados, cifra que en realidad es muy baja. Existen, en general, tres tipos de seguros: para propietarios o quienes están en proceso de adquirir el inmueble, para inquilinos y para quienes tienes tienen propiedades en condominios. Según la Condusef, puedes proteger tu casa ante estos eventos: Terremotos y/o erupción. Este seguro cubre daños a la estructura física del inmueble. Daños inesperados. Afectaciones en la construcción, causadas por incendios, rayos o inundaciones. Robo y/o asalto. Estarán cubiertos los objetos que se encuentren dentro de tu casa (muebles, utensilios). Rotura de cristales. Interiores o exteriores. Incluye decorativos o utilizados como cubiertas. Joyería. Relojes, pieles, orfebrería y tus joyas estarán asegurados siempre y cuando hayan estado dentro del inmueble. Equipo electrónico. Tus equipos estarán cubiertos ante daños o robos (también deben haber estado dentro del inmueble). Fenómenos hidrometereológicos. Aunque en la CDMX sería un poco más difícil ser afectado por alguno de estos fenómenos, nunca está de más. Te cubre las pérdidas o daños físicos directos ocasionados por avalanchas de lodo, granizo, helada, huracán, inundación, golpe de mar, marejada, nevada y tiempos tempestuosos. Responsabilidad civil. Esto es importante, pues te cubre a ti y a tus familiares y algunos terceros, ante daños que puedan ocasionar debido a algunas acciones no intencionales (incendios, cristales rotos, daños a la construcción, etc.). Gastos extraordinarios. Esta cobertura establece, por ejemplo: el pago de la renta de otra vivienda, en caso de que la casa asegurada no pueda ser habitada por incidentes que generen reparaciones en el hogar y/o la remoción de escombro. El seguro puede cambiar dependiendo la zona de la ciudad en donde vivas. Por ejemplo, según datos publicados en julio de 2017 por la Condusef, el seguro de una casa habitación con un valor de $1,500,000 pesos, ubicada en la colonia Pedregal de San Nicolás, Tlalpan (considerada una zona de riesgo medio, sísmica 2), cotizado con Seguro de Casa Habitación de HSBC, tiene un costo anual de $6,745.32 pesos. Por otro lado, la misma casa pero en la colonia Narvarte Oriente, Benito Juárez, una colonia que está en una zona de alto riesgo (sísmica 3), pagaría por el mismo seguro anual un total de $11,1918.96 pesos. ¿Cómo te paga tu seguro? Es muy importante que documentes todo con fotos, desde que contratas, para que quede registro de las condiciones normales de tu vivienda. Después del percance, también toma fotos. Lo primero que debes hacer cuando tu casa o depa haya sido afectada, es contactar a tu compañía de seguros. Ellos necesitarán el nombre del titular o el número de tu póliza, números de contacto,la dirección del inmueble asegurado y el reporte completo de lo sucedido. Después se te asignará un ajustador, quien agendará contigo una fecha para evaluar los daños del inmueble. A partir de entonces, de acuerdo a las cláusulas de tu seguro, el ajustador determinará según su criterio qué parte corresponde pagar a la empresa. Habrá un monto máximo, según el tipo de seguro contratado. La cantidad debe ser visible en el contrato que firmes. Todo será con base en el valor total del inmueble, el costo de la reparación, reconstrucción, adquisición o instalación de los bienes que resultaron afectados por otros que sean iguales o similares a los que se tenían cuando el seguro fue contratado. Si ocurre algún percance que sí cubra tu seguro, luego de evaluar la situación, el seguro determinará si hay que remodelar o reconstruir. Después hará una cotización con base en el monto máximo. ¿Qué no cubrirá el seguro? Si las aguas subterráneas o freáticas se filtran en los cimientos o muros y causan fracturas, el seguro no se hará responsable. Tampoco si hay hundimientos, desplazamientos, derrumbes, deslaves, expansión, asentamiento, contracción o agrietamiento en los bienes asegurados. ¿Qué debes tener en cuenta si vas a contratar un seguro? Valor de tu construcción. No puedes mentir en el valor de tu vivienda, la aseguradora puede detectarlo. Si lo hace, disminuirá tu indemnización. Entre más cueste tu vivienda, mayor será el monto que pagarás por tu seguro. Edad de tu construcción. Esto importante. Si tu edificio es muy antiguo, el costo del seguro también se elevará. Riesgos que puedan existir en tu ubicación. Sabemos que la CDMX se encuentra en una zona sísmica, donde también ocurren inundaciones, así que es preferible centrar tu seguro en ello para no pagar por una cobertura ante huracanes o nevadas, algo que no ocurre en la ciudad. Daños que puedan ocasionar terceros. ¿El edificio de al lado está en mal estado?¿Podría existir riesgo de incendio en la casa junto a la tuya? Verifica eso para que la aseguradora te asesore. Debes tomar en cuenta las características. La cantidad de pisos que tenga tu inmueble, el nivel en el que se ubique, los acabados y su valor. Todo esto cuenta para determinar el monto total del seguro y la cantidad que pagarás por él. Es importante saber que al contratar uno de estos seguros no significa que toda tu casa y pertenencias estarán aseguradas. Siempre lee con atención todo y comunica tus dudas antes de firmar, así sabrás lo que está cubierto y lo que

Editorial, Emprendedor, Inversión, Seguros

Editorial Épity: Hombre Clave, un activo intangible a cubrirse como riesgo en tu empresa

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El éxito de todo negocio depende de los hombres y mujeres que trabajan en él. Sus habilidades, talentos y experiencia son los valiosos “activos intangibles” cuyo peso en la contribución al éxito del negocio sobrepasa el de los ladrillos, equipo, cuentas e inventarios disponibles. Si bien es cierto que si éstos activos “tangibles” se perdieran total o parcialmente, mediante mucho esfuerzo o el traslado del riesgo de su pérdida –contratando un seguro-, sería factible sustituirlos nuevamente, no así en el caso del personal clave, ya que su pérdida (adjudicada a muchas y muy variadas razones) podría inclusive significar el fin de la empresa. Hoy, como siempre, cualquier negocio que se encuentre activo cuenta con “hombres y mujeres clave” y la pérdida que representa una persona clave puede ser más grave que la causada por un incendio, una inundación u otro tipo de catástrofe. Ya sea que el negocio sea una sociedad, una corporación o de un solo propietario habrá personas clave tales como: el fundador que construyó el negocio; el ejecutivo quien formula y lleva a cabo las políticas; el ingeniero quien programa y supervisa la producción, el tesorero quien planea los presupuestos, arregla las finanzas y controla los costos; o el gerente de ventas quien analiza el mercado y promueve la venta de los productos o servicios, o simple y llanamente el socio capitalista cuyos recursos son fundamentales. El conocimiento, liderazgo, experiencia, juicio y las relaciones de esas personas claves son lo que hace que las cosas sucedan productivamente e inciden de una manera significativa si consideramos que la estructura de una gran cantidad de negocios que hoy operan se encuentran en fases evolutivas* que ocasionan que todo el “know-how” o gran parte del mismo, sea responsabilidad de unos cuantos. La muerte de una persona clave puede traer graves consecuencias para el negocio. Los créditos pueden ser restringidos sustancialmente, o peor aún, si la persona clave era quien firmaba los créditos, el pago de los préstamos puede ser exigido. Si algún préstamo al negocio ha sido garantizado por uno o más de los ejecutivos de la compañía, algunos documentos permiten a los acreedores exigir el pago de la deuda tras la muerte de un firmante. Esto puede ser muy dañino para un negocio que ya estaría sufriendo la pérdida de un miembro esencial del equipo directivo o gerencial. Los negocios se aseguran contra la pérdida de activos (traslado del riesgo) y la misma técnica es apropiada para la pérdida de personas clave. La diferencia es que los activos se aseguran por daños (robos, incendios, catástrofes naturales, etc.) mientras que las “personas clave” un día morirán, podrían incapacitarse definitivamente, retirarse (aunque existen otros factores lo más común es por su edad), terminar su contrato o sencillamente renunciar. SEGURO “HOMBRE CLAVE” En el caso de un seguro para “personal clave”, están dirigidos a las personas morales, siendo éstas las contratantes y beneficiarias ya que no es posible para una persona física el adquirir un seguro donde el riesgo que se ampare sea la baja o disminución en su propia productividad, con motivo de su fallecimiento o incapacidad (derivada de alguna enfermedad o imprevisto). No tendría ningún sentido, a menos que la persona física sea el dueño de la empresa, y a través de esta última adquiera un seguro de Hombre Clave. Como ya se mencionó anteriormente prescindir de una persona clave por las razones que sean, muy comúnmente tendrá efectos devastadores en el futuro del negocio. Para protegerse de estas pérdidas repentinas, muchos negocios ya están adquiriendo pólizas de vida para ciertos empleados clave. Además del beneficio implícito del seguro (que eventualmente podría funcionar), existen beneficios fiscales derivados del pago de las primas, dependiendo del caso particular y del estricto apego a las disposiciones fiscales como describiré más adelante.

Aseguradoras, Cultura Financiera, Editorial, Finanzas Personales, Seguros

Editorial Épity – Junio 2017

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En este sentido, los seguros de gastos médicos mayores son un aliado de los futuros padres, dado que no sólo les ayudan a mantenerse en buen estado de salud, sino que les apoyan al dar a luz y en momentos posteriores. Gran parte de los seguros de gastos médicos mayores funge, a la vez, como una cobertura de maternidad mediante sus cláusulas, ya que otorgan apoyos económicos -y, en ocasiones, logísticos- en caso de que sus clientes estén próximos a ser padres. Existen tres coberturas a las que la asegurada o su pequeño pueden acceder, dependiendo del alcance de la póliza que adquiera: gastos de maternidad, complicaciones de embarazo o del recién nacido. De acuerdo con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), el gasto total de un parto va desde 22,868 hasta 50,499 pesos, lo cual dependerá del hospital o clínica donde se atienda y su tiempo de estancia, que puede ir de una a tres noches. El monto requerido en labores de cesárea es un poco mayor, oscila entre 28,560 y 67,099 pesos, dependiendo de los mismos factores. Por ello, si ya cuentas con un seguro de gastos médicos o piensas contratar uno con miras hacia la maternidad, es importante que primero definas qué tipo de atenciones son las que le gustaría que estuvieran a su disposición, para hacer un presupuesto y ver si son ideales para ti. En caso de que consideres contratar un seguro de gastos médicos buscando los beneficios de la cobertura de maternidad, te sugiero una visión de mayor plazo, dado que además de la ayuda para parto, el bebé en la mayoría de las pólizas nace asegurado. Acércate a nosotros para brindarte mayor información de las soluciones que podemos ofrecerte y así puedas definir cual es la que se adapta mejor a tus necesidades. Litzie Riveiro Director General lriveiro@epity.com.mx

Aseguradoras, Dinero, Salud, Seguros, Tecnología

No inviertes en cuidar tu salud, pero sí gastas en el mejor celular

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Sí, el celular no es un lujo, sí es una necesidad, lo que es un lujo es tener lo mejor de la tecnología a cualquier precio, incluso a costa de tu protección, por ejemplo. Y es que de acuerdo con la consultoría International Data Corporation, IDC, actualmente en México la población se siente atraída por los teléfonos inteligentes tan sólo al año se venden alrededor de 35 millones de estos dispositivos. Mientras que, 73% de los automóviles que circulan en el país no cuentan con la protección de un seguro. ¿Qué protección podrías tener con el dinero que inviertes en un Smartphone que oscila entre los 16 mil y los 20 mil pesos? Axa seguros te da algunos ejemplos: La salud Veamos el caso de un hombre de 32 años con un ingreso aproximado de 45 mil pesos mensuales. Fumador, soltero y sin hijos. Por una inversión anual menor a 3 mil pesos, esta persona contará con una cobertura básica con los componentes indispensables para su atención ante algún cambio en su estado de salud: gastos hospitalarios, honorarios médicos conforme al tabulador contratado, descuentos y costos preferenciales en estudios de laboratorio y gabinete, servicios de enfermería, entre otros. Maneja seguro Un hombre de 32 años con un ingreso aproximado de 45 mil pesos. Tiene un Versa 2013. Transmisión manual, aire acondicionado. Una protección amplia para este auto representaría una inversión anual aproximada de 11,300 pesos. Este plan incluye coberturas de daños materiales, robo total, gastos médicos de ocupantes, defensa legal, entre otras. Protégete Un hombre de 32 años con un ingreso aproximado de 45 mil pesos mensuales. Soltero y sin hijos. Por un monto aproximado de mil quinientos pesos mensuales esta persona tendrá un seguro de vida (protección por fallecimiento) y, además, generará un ahorro anual para el retiro de 12 mil pesos. Si él continua invirtiendo en este seguro hasta los 65 años, a la edad de retiro habrá acumulado más de un millón y medio de pesos. Recomendaciones antes de contratar algún seguro Identifica los riesgos a los que tú, tu familia y tu patrimonio están expuestos. Analiza el nivel de protección que deseas. Si adquiriste un crédito para pagar tu caso o tu auto considera que el seguro que te incluye cubre el saldo deudor. Recuerda que puedes robustecer la protección para tu patrimonio. Evalúa las opciones de aseguramiento que existen en el mercado. Puedes acceder a comparadores en internet. Para aclarar tus dudas o recibir asesoría especializada, acércate con un profesional de seguros. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Aseguradoras, Noticias, Seguros

Plan de ahorro para que no te endeudes con las emergencias

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Siempre es necesario tener un ahorro o “colchón” para atender las emergencias. Si bien hasta ese momento estamos libres de deudas, salir de un imprevisto nos puede desfalcar. Algunas personas recurren a empeñar bienes o a venderlos para obtener dinero. Sin embargo, estas situaciones se pueden evitar con un plan de ahorro destinado a emergencias. Contrata un seguro Los seguros de auto, gastos médicos o hasta para celular son una inversión y la mejor opción. Este servicio no alcanza para cubrir toda la emergencia, pero contribuyen con una buena parte de lo que se necesita desembolsar. Se puede complementar con ahorro. Nunca está de más guardar Los expertos aconsejan que se deben contratar seguros en el siguiente orden de importancia: Salud, Auto y Patrimonio. El dinero se debe apartar dependiendo del ingreso y los gastos. Se tienen que “destinar diferentes porcentajes del ahorro a distintos plazos”: 30% para hacer disposiciones diarias o semanales 20% a plazo de un mes 15% a 3 meses 15% a 6 meses 20% a un año Los porcentajes pueden variar según las necesidades. Es necesario que el dinero esté disponible para usarse y al mismo tiempo genere mayores tasas de interés, sobre todo para aquellos que se manejen a un plazo más extenso. Fuente: Excélsior.

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¿Cómo hacer uso eficiente de tu red de hospitales?

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Todas las redes de hospitales ofrecen servicios de calidad y alto nivel de protección y cuidado; sin embargo habrá quienes prefieran determinadas, ya sea porque de acuerdo a su zona es la más adecuada en cuanto a ubicación, están más familiarizados con sus servicios o incluso es la red que les produce más confianza. La realidad es que los servicios médicos en general tienen un adecuado nivel de calidad y si se atiende al paciente con la rapidez necesaria se pueden ahorrar grandes riesgos y afectaciones a la salud; además de un alta más pronta y por lo tanto una recuperación más segura. Al contratar un seguro es importante que compartas la información con algún familiar, ya que dependiendo la gravedad de un accidente esta persona podrá apoyarte para reaccionar de manera más rápida ante los riesgos. Conoce la red de hospitales a los que tienes derecho, ubica las distintas plazas donde se encuentran, así como los servicios que cada uno ofrece. Conoce los tiempos y formas de traslado ya que en caso de accidente todos estos datos te ayudarán a ahorrar valioso tiempo para evitar riesgos. Como lo mencionábamos anteriormente, es muy importante que un familiar conozca los detalles acerca del seguro que has adquirido, ya que muchas veces las decisiones no dependen de la gente que adquirió el seguro, sino de la persona que esté a su lado como responsable, por tal motivo el mayor conocimiento acerca de sumas aseguradas, coberturas, red de hospitales y recursos en general que el seguro ofrece, resulta muy importante para tomar las decisiones más adecuadas en caso de accidentes y obtener la mejor protección y atención. Las soluciones que ofrecemos en Épity, cuentan con una amplia red de hospitales que te brindarán la atención especializada para cuidar tu salud. Nuestras redes cuentan con personal altamente calificado para ofrecerte la mejor alternativa para tu salud y disminuir riesgos. Estamos a tu servicio, acércate a nosotros y conoce todos los beneficios que tenemos preparados para tu protección.

Artículos, Noticias, Seguros, Tips

Protege a tu hijo cuando esté en la escuela

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Con el inicio del nuevo ciclo escolar es común que se presenten accidentes en las escuelas, pero para que los padres de familia no se angustien, es factible adquirir pólizas de seguros para los estudiantes. El alto número de accidentes ocurridos en escuelas en nuestro país puede poner nerviosos a los padres de los cerca de 26 millones de estudiantes que regresaron a clases este ciclo escolar. Sin embargo, hay varias alternativas para garantizar la atención a la integridad física de los niños y niñas que vuelven a las aulas. Desde principios de la década, los gobiernos de la Ciudad de México y el Estado de México han contratado seguros contra accidentes escolares en favor de los estudiantes de escuelas primarias y secundarias, siguiendo una tendencia que se había observado en colegios particulares. Estos seguros suelen ser de carácter obligatorio y tienen un costo anual que oscila entre los 200 y 500 pesos. Asegúrate que tus hijos estén cubiertos. La principal preocupación de los padres debe ser que el colegio cuente con estos seguros y, de ser posible, impulsar la contratación de cuotas que se adecuen a las necesidades de la escuela, sobre todo en materia de sumas máximas aseguradas por siniestro. En el caso de los seguros para accidentes personales de estudiantes, la cobertura será similar a la que se tendría con un seguro escolar, con la diferencia que las primas pueden ser un poco más altas al tratarse de un seguro individual y no grupal. Por otro lado, los seguros de gastos médicos mayores pueden ser una gran alternativa para proteger a toda la familia y así obtener un mejor precio y un mayor respaldo a nuestro patrimonio. En caso que la escuela no cuente con un seguro, es conveniente contratar una póliza de gastos médicos mayores o una de accidentes personales para estudiantes. Ambas alternativas son ofrecidas por Épity, con distintas coberturas y precios. Tips 1.- Acércate a la escuela para conocer si se cuenta con una cobertura, así como el precio y la suma asegurada que corresponda. 2.- En caso de no tener ninguna póliza, decide si contratarás un seguro de accidentes personales para tu hijo o de gastos médicos mayores familiar. 3.- Acércate a nosotros para conocer las distintas alternativas disponibles y elige la que se adecúe mejor a tus necesidades. Con Información de El Financiero