Responsabilidad Civil – rflores@itmanager.com.mx

Condusef, Patrimonio, Seguros, Sismo, Tips

¿Me conviene contratar un seguro de casa?

Condusef, Patrimonio, Seguros, Sismo, Tips / epity

Después de todo lo que hemos vivido a partir del sismo del pasado 19 de septiembre de 2017, no es raro que te preguntes, ¿qué sigue? Aunque tu casa o depa no se haya dañado, es normal que te preocupes por la posibilidad de perder súbitamente todo tu patrimonio, como le ha pasado, por desgracia, a muchos chilangos. Un seguro de hogar es una opción recomendable para proteger tus bienes. Algunas personas tienen seguros de vida y también tienen asegurados sus coches, pero no todos saben que también existen los seguros de hogar. Asegurar nuestra vivienda no es un hábito común en nuestro país. Si eres dueño de una casa o departamento sabrás lo mucho que significa ese patrimonio, uno de los bienes más importantes. Los datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) dicen que sólo el 4.6 por ciento de los hogares en nuestro país están asegurados, cifra que en realidad es muy baja. Existen, en general, tres tipos de seguros: para propietarios o quienes están en proceso de adquirir el inmueble, para inquilinos y para quienes tienes tienen propiedades en condominios. Según la Condusef, puedes proteger tu casa ante estos eventos: Terremotos y/o erupción. Este seguro cubre daños a la estructura física del inmueble. Daños inesperados. Afectaciones en la construcción, causadas por incendios, rayos o inundaciones. Robo y/o asalto. Estarán cubiertos los objetos que se encuentren dentro de tu casa (muebles, utensilios). Rotura de cristales. Interiores o exteriores. Incluye decorativos o utilizados como cubiertas. Joyería. Relojes, pieles, orfebrería y tus joyas estarán asegurados siempre y cuando hayan estado dentro del inmueble. Equipo electrónico. Tus equipos estarán cubiertos ante daños o robos (también deben haber estado dentro del inmueble). Fenómenos hidrometereológicos. Aunque en la CDMX sería un poco más difícil ser afectado por alguno de estos fenómenos, nunca está de más. Te cubre las pérdidas o daños físicos directos ocasionados por avalanchas de lodo, granizo, helada, huracán, inundación, golpe de mar, marejada, nevada y tiempos tempestuosos. Responsabilidad civil. Esto es importante, pues te cubre a ti y a tus familiares y algunos terceros, ante daños que puedan ocasionar debido a algunas acciones no intencionales (incendios, cristales rotos, daños a la construcción, etc.). Gastos extraordinarios. Esta cobertura establece, por ejemplo: el pago de la renta de otra vivienda, en caso de que la casa asegurada no pueda ser habitada por incidentes que generen reparaciones en el hogar y/o la remoción de escombro. El seguro puede cambiar dependiendo la zona de la ciudad en donde vivas. Por ejemplo, según datos publicados en julio de 2017 por la Condusef, el seguro de una casa habitación con un valor de $1,500,000 pesos, ubicada en la colonia Pedregal de San Nicolás, Tlalpan (considerada una zona de riesgo medio, sísmica 2), cotizado con Seguro de Casa Habitación de HSBC, tiene un costo anual de $6,745.32 pesos. Por otro lado, la misma casa pero en la colonia Narvarte Oriente, Benito Juárez, una colonia que está en una zona de alto riesgo (sísmica 3), pagaría por el mismo seguro anual un total de $11,1918.96 pesos. ¿Cómo te paga tu seguro? Es muy importante que documentes todo con fotos, desde que contratas, para que quede registro de las condiciones normales de tu vivienda. Después del percance, también toma fotos. Lo primero que debes hacer cuando tu casa o depa haya sido afectada, es contactar a tu compañía de seguros. Ellos necesitarán el nombre del titular o el número de tu póliza, números de contacto,la dirección del inmueble asegurado y el reporte completo de lo sucedido. Después se te asignará un ajustador, quien agendará contigo una fecha para evaluar los daños del inmueble. A partir de entonces, de acuerdo a las cláusulas de tu seguro, el ajustador determinará según su criterio qué parte corresponde pagar a la empresa. Habrá un monto máximo, según el tipo de seguro contratado. La cantidad debe ser visible en el contrato que firmes. Todo será con base en el valor total del inmueble, el costo de la reparación, reconstrucción, adquisición o instalación de los bienes que resultaron afectados por otros que sean iguales o similares a los que se tenían cuando el seguro fue contratado. Si ocurre algún percance que sí cubra tu seguro, luego de evaluar la situación, el seguro determinará si hay que remodelar o reconstruir. Después hará una cotización con base en el monto máximo. ¿Qué no cubrirá el seguro? Si las aguas subterráneas o freáticas se filtran en los cimientos o muros y causan fracturas, el seguro no se hará responsable. Tampoco si hay hundimientos, desplazamientos, derrumbes, deslaves, expansión, asentamiento, contracción o agrietamiento en los bienes asegurados. ¿Qué debes tener en cuenta si vas a contratar un seguro? Valor de tu construcción. No puedes mentir en el valor de tu vivienda, la aseguradora puede detectarlo. Si lo hace, disminuirá tu indemnización. Entre más cueste tu vivienda, mayor será el monto que pagarás por tu seguro. Edad de tu construcción. Esto importante. Si tu edificio es muy antiguo, el costo del seguro también se elevará. Riesgos que puedan existir en tu ubicación. Sabemos que la CDMX se encuentra en una zona sísmica, donde también ocurren inundaciones, así que es preferible centrar tu seguro en ello para no pagar por una cobertura ante huracanes o nevadas, algo que no ocurre en la ciudad. Daños que puedan ocasionar terceros. ¿El edificio de al lado está en mal estado?¿Podría existir riesgo de incendio en la casa junto a la tuya? Verifica eso para que la aseguradora te asesore. Debes tomar en cuenta las características. La cantidad de pisos que tenga tu inmueble, el nivel en el que se ubique, los acabados y su valor. Todo esto cuenta para determinar el monto total del seguro y la cantidad que pagarás por él. Es importante saber que al contratar uno de estos seguros no significa que toda tu casa y pertenencias estarán aseguradas. Siempre lee con atención todo y comunica tus dudas antes de firmar, así sabrás lo que está cubierto y lo que

Autos, Condusef, Seguros

Conoces las coberturas básicas que debe tener tu auto

Autos, Condusef, Seguros / epity

Adquirir un auto siempre significa una inversión, asegurarlo y mantenerlo es cuidar nuestro patrimonio. Los accidentes automovilísticos y los robos ocurren todo el tiempo, los daños físicos o materiales se traducen en pérdidas monetarias que en promedio se valúan en 35 mil pesos. Si nos aseguramos, esto puede cambiar. Existen diversos tipos de pólizas de acuerdo a su cobertura y costo. A continuación te informamos sobre las coberturas básicas con las que tu póliza debe contar: Daños materiales: Garantiza la reparación de los daños que pueda sufrir el vehículo a consecuencia de choque, vuelco, cristales rotos, incendios, etc. Robo total: Ampara la pérdida total del vehículo por robo o asalto, los daños materiales y pérdidas sufridas a consecuencia de estos eventos. Responsabilidad civil: Cubre los daños ocasionados por el conductor a terceras personas. Gastos médicos a ocupantes: Cubre los gastos referentes a atención médica al conductor y a otros ocupantes del vehículo. Extensión de cobertura en responsabilidad civil: Abarca daños a terceros para el titular de la póliza al conducir un automóvil diferente al amparado, quedan fuera los vehículo en renta o de uso diferente al particular. Equipo especial: Este seguro ampara los accesorios, adaptaciones, conversiones y rótulos instalados en el vehículo, distintos a los originales, siempre y cuando sean de fábrica. Convenio expreso: Permite amparar los daños ocurridos durante los usos o servicios diferentes que le podamos dar al vehículo como si se usa para el arrastre de remolques, para impartir clases de manejo, para pruebas de seguridad, etc. Fuerza o asistencia legal: Durante un accidente automovilístico, la aseguradora cubre la fianza que garantiza la liberación inmediata del conductor y del vehículo, así como la asistencia legal de un abogado. Asistencia en viajes: Cubre la asistencia médica, legal y auxilio vial durante los viajes del asegurado dentro de la república y en el extranjero. Cómo se calcula un seguro Las aseguradoras calculan el costo anual tomando en cuenta los siguientes puntos: el tipo de auto, el modelo, si es estándar o automático, el cilindraje, el número total de puertas, si los seguros son automáticos y el aire acondicionado. Fuentes: Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Aseguradoras, Autos, Seguros

Estos son los seguros de auto más baratos en México

Aseguradoras, Autos, Seguros / epity

Por ley, tu auto debe contar al menos con un seguro de Responsabilidad Civil si circulas en la CDMX. Al ser propietario de cualquier vehículo, debes considerar que éste, es uno de los gastos que irremediablemente tendrás que solventar. Existen distintos tipos de seguros, cada uno con coberturas distintas. Los más comunes son los siguientes: De Responsabilidad Civil Por lo general es el más barato ofertado por las aseguradoras. Mínimo debes tener uno de éstos para circular en la CDMX. Sólo cubre los daños causados a terceros. De cobertura limitada Cubre daños ocasionados a terceros y el robo del auto. Sin embargo, tendrás que fijarte si se trata del valor total del vehículo, o sólo una parte. De cobertura Amplia Cubre daños ocasionados a terceros, robo del auto y también daños a tu vehículo. Muy útil en el caso de que el que te chocó, huya sin hacerse responsable de tus daños. Este tipo de seguros también abarcan otro tipo de accidentes, como desastres naturales. ¿Cuál es el más barato? Los precios de los seguros de auto varían de acuerdo al modelo, marca, y características particulares de cada vehículo. Por lo general encontraremos que el que menos cuesta es el “básico”, es decir, de responsabilidad civil. Sin embargo, considerando que el robo del auto es una preocupación que deberíamos considerar seriamente, cotizamos productos de cobertura limitada. Para comparar el seguro más barato, tomamos como base el auto más vendido en México 2016, de acuerdo al reporte de la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA). Por lo tanto, cotizamos un Nissan Versa año 2016 para realizar el comparativo. Resultados Las tres aseguradoras más accesibles que encontramos fueron Atlas, Inbursa y GNP. Es importante mencionar que diversos factores influyen en la cotización de nuestro seguro de auto: Género Edad Tipo de auto Modelo Año Versión Equipo Entidad Recuerda: este año es obligatorio que cuentes al menos con seguro de Responsabilidad Civil para circular en el Área Metropolitana. Fuente: Excélsior.

Seguros

Cómo prepararte para el seguro de auto obligatorio en 2017

Seguros / epity

En 2017, los automóviles modelo 2002 en adelante deberán tener el seguro de auto de responsabilidad civil para viajar en carreteras y caminos federales, de acuerdo con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal. La obligatoriedad inició en 2014 con los modelos de 2011 en adelante y a partir del 2019 ya todos los automóviles del país que circulen por carreteras federales deberán estar asegurados. A continuación, te proporcionamos una lista de recomendaciones antes de contratar este seguro: Procurar que la cobertura de responsabilidad civil sea de 3 a 4 millones, para que cubra la muerte de un tercero en caso de siniestro. Si es un vehículo de carga, se debe especificar a la aseguradora antes de contratarlo; si no, puede haber problemas a la hora de hacer alguna reclamación. Pagarlo de contado anual o semestral para que salga más barato. Contratar un seguro que también incluya asistencia vial, en caso de que el coche tenga problemas en carretera. Por ley, la suma asegurada debe ser de 100,000 pesos, pero es mejor que sea más alta, para que realmente te respalde. Un seguro con estas características debe costar entre 1,800 y 2,000. Una póliza de menos de 1,000 no tendrá las condiciones que verdaderamente cubran la economía de los asegurados cuando haya un accidente grave. Hay que recordar que la AMIS estima que las indemnizaciones por muerte van de 300,000 a 3,000,000; esa suma no te la da un seguro tan barato, aunque sí cubra lo que por ley te piden. Recuerda: la multa por no tener este seguro va de los 20 a los 40 días de Salario Mínimo Vigente en la Ciudad de México, es decir, alrededor de 2,900 pesos como máximo. Fuente: Excélsior.

Aseguradoras, Autos, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas, Impuestos, Noticias, Seguros

Al invertir en un seguro, ¿qué es deducible?

Aseguradoras, Autos, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas, Impuestos, Noticias, Seguros / epity

Deducible se refiere a la cantidad de dinero que te comprometes a pagar como parte de una reclamación antes de que la aseguradora pague el resto del importe del siniestro. Las compañías de seguros los ofrecen debido a que reducen el número de reclamaciones de poco monto, las cuales les resulta costoso manejar. Este concepto se define como la participación (el monto a pagar) del asegurado en la pérdida ocasionada por el siniestro y tiene como finalidad que la persona asegurada haga lo posible para evitarlo. ¿Qué es el deducible? Esta palabra la vamos a leer en muchos contratos de seguros, desde un seguro de vida, hasta uno de autos, por lo que es importante entender qué es… en pocas palabras es una cantidad de dinero que tu convienes en pagar como parte de una reclamación antes de que el asegurador se comprometa a pagar el resto del importe. Por ejemplo, si tienes una cobertura con un deducible de $200 y tuviste una pérdida de $500, tendrías que pagar $200 y la compañía de seguros lo que falta, que serían $300. En general los porcentajes sobre el valor comercial del vehículo son muy variables, los más comunes son el 5% para la cobertura de Daños Materiales y del 10% para el caso de Robo Total. Sin embargo, es importante considerar que dependiendo de la aseguradora estos deducibles podrán ser diferentes, por supuesto entre más altos sean los deducibles los costos de la póliza serán más bajos. Los seguros para autos, son como trajes a la medida y en el caso del deducible, primero se deben identificar tus necesidades, para determinar cuál es el que más te conviene. Por ejemplo \”Si eres una ama de casa que además de ir a trabajar, debes ir por los niños a la escuela, ir al gimnasio y hacer las compras del hogar, entonces el riesgo es mayor pues andas de arriba para abajo. En cambio, si eres un padre que sólo va de la casa a la oficina y de vuelta, pues el riesgo es menor y debes contratar un tipo de seguro con un deducible diferente\”. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalló que en pólizas para autos hay que tomar en cuenta diversos factores para evitar que las compañías no paguen. En principio, debes tener licencia. La aseguradora no paga si te encuentras en estado de ebriedad o bajo la influencia de drogas, sobre todo cuando estas situaciones influyen de manera directa en el siniestro. Existen algunas aseguradoras que ofrecen coberturas opcionales que permiten no pagar el deducible bajo ciertas circunstancias, por ejemplo, cuando existe un tercero identificado. También para el caso de pérdidas totales por daños materiales o Robo Total se puede pactar el no pagar deducible. Existen algunas aseguradoras con precios muy económicos que pactan eliminar el deducible siempre que los conductores cumplan determinadas edades, sexos u ocupaciones, pero en caso de siniestro y que el conductor no cumpla con las características pactadas incrementan sensiblemente el deducible o simplemente invalidan el contrato. Generalmente el deducible se contrata para las coberturas de Daños Materiales y Robo Total, sin embargo, en algunos casos se puede contratar para la cobertura de Responsabilidad Civil Por daños a Terceros. Recuerda que lo más importante es que tengas la tranquilidad de sentirte asegurado y hagas una evaluación de la mejor alternativa para cuidar el fruto de tu trabajo. Además, todas nuestras opciones están a tu alcance con cómodos pagos mensuales. Con información de GNP.