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Mitad de pólizas de seguro de vida tienen componente de ahorro: GNP

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GNP Seguros reportó al primer semestre de 2017 que su cartera vigente de Seguro de Vida Individual está conformado 50% por pólizas que cuentan con un componente de ahorro. En un comunicado, la compañía aseguradora reportó que 47% de dichas pólizas fueron contratadas por mujeres y 53% por hombres, con una edad promedio de 37 y 38 años respectivamente. Además, en el mismo periodo, entregó más de mil 200 millones de pesos en pólizas de ahorro, lo que significa que los asegurados pudieron recibir en vida lo guardado mediante sus pólizas de seguro para llevar a cabo sus objetivos financieros. Especialistas consideran que la educación financiera además de beneficiar a las personas, impacta con múltiples beneficios para la economía y el sistema financiero de las naciones. Por ello, y para fomentar la cultura del ahorro, la firma recomienda establecer metas específicas, en las cuales se debe ser muy concreto en cuanto a la meta, monto requerido para llevarla a cabo y periodo de tiempo en el que se desea lograr. Así como elegir instrumentos de ahorro, conocerlos y analizarlos, pues ayudará en la elección de aquel que resulte más adecuado considerando la meta, monto y tiempo requerido, así como nivel de disciplina del ahorro. Aconsejó destinar un porcentaje de los ingresos al ahorro, pues es necesario realizar un análisis detallado de los ingresos contra gastos para no poner en riesgo el flujo de efectivo, de esta manera será más fácil respetar el dinero destinado al monto de ahorro.

Aseguradoras, Cultura Financiera, Inversión, Pymes

¿Tienes una PyMe? De este modo puede protegerla

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Proteger a las Pequeñas y medianas empresas es fundamental para el desarrollo económico del país. Aquí te mostramos algunos planes que ofrecen seguro para PyMEs a los empresarios de este segmento. Aproximadamente el 40% de las PyMEs no tiene ningún tipo de seguro porque creen, erróneamente, que no pueden afrontar el gasto de la cobertura. En realidad, una pequeña empresa no puede afrontar el riesgo de no contar con los seguros adecuados. Sin ningún seguro, se arriesga innecesariamente el medio de vida, la inversión y su patrimonio. Es por eso que debes contar con un seguro para PyMEs adecuado, en el mercado existen una gran variedad, y aunque existen coberturas separadas que pueden responder a las necesidades individuales de cada negocio, lo ideal es contratar un seguro múltiple empresarial, es decir, un paquete diseñado para proteger integralmente. Acércate a un asesor de seguros, junto con él podrás hacer una evaluación de los riesgos a los que enfrenta tu PyME, poder cotizar con diferentes aseguradoras y así elegir lo que mejor se adecúa a las necesidades de tu compañía tanto para que tu negocio y tus empleados estén protegidos. Conoce algunos programas de seguros para PyMEs. Póliza de dueño de empresa Proporcionan cobertura para la propiedad (fuego, viento, robo, etc.), responsabilidad civil (lesiones de una persona en la empresa a causa de su producto), suspensión de las actividades de la empresa y, en algunos casos, cobertura contra accidentes. Seguro para PyMEs de responsabilidad general Se refiere a la cobertura por los daños físicos a una persona o por los daños a la propiedad de una persona por los que tienes la responsabilidad legal. Seguro para PyMEs de daños a la propiedad Cubre a tu empresa contra pérdidas o daños (por ejemplo, incendios o robos) a la propiedad. Seguro para PyMEs de responsabilidad profesional (errores y omisiones) También llamado cobertura por errores y omisiones, es el servicio equivalente al seguro de responsabilidad de productos. Te protege financieramente contra reclamos por negligencia, errores, omisiones o acciones inadecuadas en el desempeño de sus responsabilidades. Seguro para PyME para automotores de uso comercial Para los automóviles de las empresas, cubren el daño físico que pueda sufrir el automóvil, pero no cubren el contenido. Por lo tanto, si te desplazas fuera de la oficina con artículos de valor (como unidades de demostración, computadoras, muestras, etc.) asegúrate de que tu póliza de seguro de daños a la propiedad cubra las pérdidas fuera de la empresa. Si hay otras personas que conducirán el automóvil para la empresa, incluye los nombres en la póliza para asegurar que haya cobertura en el caso de un accidente. Seguro para PyME de amplia cobertura Este tipo de pólizas ofrece cobertura adicional por responsabilidad que se encarga de las pérdidas más allá de los límites de una póliza de responsabilidad. La cobertura general muchas veces se aplica al seguro de responsabilidad de la empresa o al seguro de automotores. Con una póliza de este tipo, generalmente puede comprar entre varios cientos de miles y más de un millón de dólares en cobertura adicional por apenas unos cientos de dólares. Seguro para PyME de ingresos/gastos adicionales de la empresa Éste es un anexo importante para el seguro de daños a la propiedad, y es una cobertura relativa a los ingresos de la compañía que le paga a la empresa los beneficios que pudiera haber perdido durante los momentos de inactividad provocados por daños o pérdidas en su propiedad. Otros planes son los seguros de responsabilidad de productos, equipos adicionales y equipos especializados que protegen sus equipos de trabajo como computadoras, y equipos de alta tecnología entre otros. Adicional hay planes tanto para el ti como para tus empleados, como: Seguro de salud, invalidez, vida, vida para el personal clave y laboral contra accidentes. Las PyMEs en el mundo consideran más el aseguramiento de su patrimonio en mayor medida. Las características deberán incluir una cobertura integral, ya que en principio cualquier riesgo que pueda suponer una amenaza en el proceso productivo debe ser considerada.   Fuente: GNP.com

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El otro seguro de auto que no conocías

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En el 2016 tres de cada 10 autos en México contaban con algún tipo de seguro, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). El 49% de los accidentes automovilísticos registrados en carretera en México fueron provocados por neumáticos en mal estado según datos del organismo de Normalización y Certificación Electrónica (NYCE) en 2014. Actualmente las aseguradoras ofrecen a los clientes diferentes coberturas adicionales para cuidar mejor su vehículo. ComparaGuru.com realizó una investigación sobre las opciones en el mercado para la protección de las llantas del automóvil. Entre las aseguradoras que brindan esta cobertura especial está GNP . La póliza ampara pérdida total además de robo o afectación de los neumáticos y rines. El costo de esta protección adicional va de 800 a dos mil 500 pesos, según el modelo y el año del vehículo, así como de la aseguradora con que se contrate.  El seguro para neumáticos protege contra robo o daño de las llantas y rines, también cubre la afectación por baches. Existen modalidades de la póliza con servicio ilimitado de eventos y otras limitadas a determinada suma, según el plan de cada aseguradora. Cabe mencionar que en ningún caso se cubre el desgaste de llantas provocado por el uso cotidiano del vehículo. “Los signos de una llanta en mal estado son claros, hay que estar atentos para detectarlos y evitar accidentes. Hoy es casi indispensable tener un seguro especial que responda por los daños en esta parte de tu auto, debido al poco mantenimiento de las calles y el aumento de baches por el mal clima” comentó Freddy Domínguez, cofundador y director general de ComparaGuru.com “Quizá parezca innecesario cuando contratas tu póliza del seguro, sin embargo, las llantas son uno de los principales componentes del auto y sin ellas no podrías utilizarlo. Un seguro de neumáticos te hará conducir más tranquilo, además de ahorrarte dinero en caso de algún percance o reparación” agrega Domínguez ¿Cómo cuidar tus llantas? Limpiarlas con regularidad. En temporada de lluvias o al manejar en zonas no pavimentadas, se acumula lodo en los neumáticos, lo que provoca un desbalance y acelera su desgaste. Verifica su edad. La vida útil de una llanta es de 5 a 10 años, dependiendo del uso que le des y del fabricante. Además, el cambio de temperatura puede desgastar su composición, se recomienda revisarlas continuamente después de los 5 años. Precaución al manejar. Los acelerones y frenadas constantes pueden reducir hasta un 80% la vida de las llantas. Estos malos hábitos no solo elevan el desgaste de los neumáticos, sino que también repercuten en el consumo de gasolina. Servicios. Tener una presión incorrecta reduce hasta 20% la vida útil de una llanta, una presión muy elevada puede provocar su separación y ocasionar un accidente. Revisa su dibujado. Si no se aprecian bien y de forma clara los dibujos o líneas de la llanta es momento de cambiarlas, pues ya están desgastadas. Se recomienda rotar los neumáticos cada 15 mil kilómetros para que el desgaste sea regular.   Fuente: Excélsior.

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Estos son los seguros de auto más baratos en México

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Por ley, tu auto debe contar al menos con un seguro de Responsabilidad Civil si circulas en la CDMX. Al ser propietario de cualquier vehículo, debes considerar que éste, es uno de los gastos que irremediablemente tendrás que solventar. Existen distintos tipos de seguros, cada uno con coberturas distintas. Los más comunes son los siguientes: De Responsabilidad Civil Por lo general es el más barato ofertado por las aseguradoras. Mínimo debes tener uno de éstos para circular en la CDMX. Sólo cubre los daños causados a terceros. De cobertura limitada Cubre daños ocasionados a terceros y el robo del auto. Sin embargo, tendrás que fijarte si se trata del valor total del vehículo, o sólo una parte. De cobertura Amplia Cubre daños ocasionados a terceros, robo del auto y también daños a tu vehículo. Muy útil en el caso de que el que te chocó, huya sin hacerse responsable de tus daños. Este tipo de seguros también abarcan otro tipo de accidentes, como desastres naturales. ¿Cuál es el más barato? Los precios de los seguros de auto varían de acuerdo al modelo, marca, y características particulares de cada vehículo. Por lo general encontraremos que el que menos cuesta es el “básico”, es decir, de responsabilidad civil. Sin embargo, considerando que el robo del auto es una preocupación que deberíamos considerar seriamente, cotizamos productos de cobertura limitada. Para comparar el seguro más barato, tomamos como base el auto más vendido en México 2016, de acuerdo al reporte de la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA). Por lo tanto, cotizamos un Nissan Versa año 2016 para realizar el comparativo. Resultados Las tres aseguradoras más accesibles que encontramos fueron Atlas, Inbursa y GNP. Es importante mencionar que diversos factores influyen en la cotización de nuestro seguro de auto: Género Edad Tipo de auto Modelo Año Versión Equipo Entidad Recuerda: este año es obligatorio que cuentes al menos con seguro de Responsabilidad Civil para circular en el Área Metropolitana.   Fuente: Excélsior.

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El ABC de los Seguros de Gastos Médicos

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La salud es lo más valioso que poseemos; sin embargo, estamos expuestos a sufrir accidentes o enfermedades que afectarían severamente nuestra economía, por ello es importante que estemos prevenidos ante estos sucesos con un Seguro de Gastos Médicos Mayores. Al contratar, la aseguradora se compromete a reestablecer la salud del cliente cubriendo los gastos ocasionados en un accidente mayor como: honorarios médicos, hospitalización, ambulancia, análisis de laboratorio, medicamentos, entre otros, hasta el límite de responsabilidad económica pactada en el contrato. Con el fin de familiarizarte con los aspectos generales de la póliza, a continuación, te enlistamos los conceptos más importantes para que no te queden dudas acerca del seguro de Gastos Médicos Mayores. ¿Sabes qué no es un Gasto Médico Mayor? Son padecimientos o accidentes que no impactan de manera crítica la estabilidad económica o patrimonial de cualquier persona. Esto quiere decir que Un Gasto Médico Mayor son los incidentes que tienen consecuencias drásticas y provocarían inestabilidad economicen donde el gasto relacionado sería igual o mayor al deducible de la póliza. Recuerda que las enfermedades y accidentes son una amenaza constante y todos estamos expuestos a ellas, por lo tanto es mejor estar prevenido protegiéndote con un seguro de Gastos Médicos Mayores.   Con información de GNP

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Esto debes considerar cuando adquieres un Seguro para Cáncer de Mama

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Tanto en países desarrollados como en vías de desarrollo, el cáncer de mama es el más frecuente, según la Organización Mundial de la Salud, y en México se ha situado entre las tres principales causas de muerte entre mujeres, de acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía. Por ello, la prevención y protección oportuna contra esta enfermedad juegan un papel fundamental; un diagnóstico temprano de este padecimiento da una mayor esperanza de vida al paciente, pero ¿qué tan factible es poder lidiar financieramente con este tipo de cáncer una vez diagnosticado? Una opción para ello son los seguros contra el cáncer de mama, que constituyen un gran apoyo para las pacientes, pero cuyas sumas aseguradas son apenas suficientes para los costosos tratamientos. Costos varían por etapas Una de las afectaciones que más preocupa sobre el cáncer es el costeo de su tratamiento y las etapas terminales del padecimiento son las de mayor costo. Acorde con la información de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, que indica que 40% de las enfermedades que durante su padecimiento rebasan 1 millón de pesos son a consecuencia de cáncer, por lo que es recomendable que, si la persona lo puede costear, busque cubrirse con la mayor suma asegurada, y que sea mayor a 1 millón de pesos. Algunas aseguradoras que ofrecen coberturas para el cáncer de mama son, por ejemplo, GNP, por sumas aseguradas a partir de 200,000 pesos, un monto que puede parecer suficiente o poco dependiendo de la etapa en que se encuentre el cáncer. Opte por la prevención Con una detección temprana, las mujeres tienen una probabilidad mucho más grande de que el cáncer no se vuelva terminal. Mas de 70% de los casos son detectados en etapas avanzadas, lo que quiere decir que aún no estamos muy sensibles a la prevención. Si hubieran sido detectados a tiempo, es más fácil de tratar para los médicos y las personas. Un ejemplo de ello son los costos de tratar este padecimiento en distintas etapas. Según la investigación “Costs of breast cancer care in Mexico: analysis of two insurance coverage scenarios”, de María Cecilia González-Robledo, Rebeca Wong, Héctor Arreola Ornelas y Felicia Marie Knaul, en el 2009 el costo médico promedio anual de la atención en el sector público para una mujer fue de 8,557 dólares, que entonces eran alrededor de 120,653.7 pesos. Los costos más altos, según el documento, se concentran en procedimientos de quimioterapia (87%), seguido de procedimientos quirúrgicos (10%), independientemente de la etapa de diagnóstico. De las cuatro etapas de tratamiento en el cáncer de mama, las primeras dos requieren de quimioterapias como la FEC, que superó 2 millones 400,000 pesos, en promedio, mientras que en etapas terminales tratamientos como el que utiliza bevacizumab pueden rebasar 5 millones 300,000 pesos. Por ello, los seguros de prevención contra el cáncer de mama bien podrían ser suficientes para etapas tempranas, pero si se diagnostica la enfermedad de manera tardía, difícilmente podrán cubrir los costos de tratamiento.   Fuente: El Economista.

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Al invertir en un seguro, ¿qué es deducible?

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Deducible se refiere a la cantidad de dinero que te comprometes a pagar como parte de una reclamación antes de que la aseguradora pague el resto del importe del siniestro. Las compañías de seguros los ofrecen debido a que reducen el número de reclamaciones de poco monto, las cuales les resulta costoso manejar. Este concepto se define como la participación (el monto a pagar) del asegurado en la pérdida ocasionada por el siniestro y tiene como finalidad que la persona asegurada haga lo posible para evitarlo. ¿Qué es el deducible? Esta palabra la vamos a leer en muchos contratos de seguros, desde un seguro de vida, hasta uno de autos, por lo que es importante entender qué es… en pocas palabras es una cantidad de dinero que tu convienes en pagar como parte de una reclamación antes de que el asegurador se comprometa a pagar el resto del importe. Por ejemplo, si tienes una cobertura con un deducible de $200 y tuviste una pérdida de $500, tendrías que pagar $200 y la compañía de seguros lo que falta, que serían $300. En general los porcentajes sobre el valor comercial del vehículo son muy variables, los más comunes son el 5% para la cobertura de Daños Materiales y del 10% para el caso de Robo Total. Sin embargo, es importante considerar que dependiendo de la aseguradora estos deducibles podrán ser diferentes, por supuesto entre más altos sean los deducibles los costos de la póliza serán más bajos. Los seguros para autos, son como trajes a la medida y en el caso del deducible, primero se deben identificar tus necesidades, para determinar cuál es el que más te conviene. Por ejemplo \”Si eres una ama de casa que además de ir a trabajar, debes ir por los niños a la escuela, ir al gimnasio y hacer las compras del hogar, entonces el riesgo es mayor pues andas de arriba para abajo. En cambio, si eres un padre que sólo va de la casa a la oficina y de vuelta, pues el riesgo es menor y debes contratar un tipo de seguro con un deducible diferente\”. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalló que en pólizas para autos hay que tomar en cuenta diversos factores para evitar que las compañías no paguen. En principio, debes tener licencia. La aseguradora no paga si te encuentras en estado de ebriedad o bajo la influencia de drogas, sobre todo cuando estas situaciones influyen de manera directa en el siniestro. Existen algunas aseguradoras que ofrecen coberturas opcionales que permiten no pagar el deducible bajo ciertas circunstancias, por ejemplo, cuando existe un tercero identificado. También para el caso de pérdidas totales por daños materiales o Robo Total se puede pactar el no pagar deducible. Existen algunas aseguradoras con precios muy económicos que pactan eliminar el deducible siempre que los conductores cumplan determinadas edades, sexos u ocupaciones, pero en caso de siniestro y que el conductor no cumpla con las características pactadas incrementan sensiblemente el deducible o simplemente invalidan el contrato. Generalmente el deducible se contrata para las coberturas de Daños Materiales y Robo Total, sin embargo, en algunos casos se puede contratar para la cobertura de Responsabilidad Civil Por daños a Terceros. Recuerda que lo más importante es que tengas la tranquilidad de sentirte asegurado y hagas una evaluación de la mejor alternativa para cuidar el fruto de tu trabajo. Además, todas nuestras opciones están a tu alcance con cómodos pagos mensuales.   Con información de GNP.

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GNP lanza seguro contra ciberataques

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El seguro puede ser adquirido por pequeños negocios hasta grandes empresas. Entre las coberturas que ofrece se encuentran responsabilidad contra daños por la violación de seguridad y privacidad de datos. GNP Seguros lanzó este lunes \’Cyber Safe\’, un seguro que cubre financieramente a las empresas de las afectaciones que enfrenen por ataques cibernéticos, como robo de base de datos, secuestro de información y otros hackeos. Actualmente se estima que 65 por ciento de las empresas cuentan con medidas mínimas para proteger los datos que concentran, lo que las posiciona en situación de riesgo de enfrentar ataques cibernéticos, delitos que representan pérdidas de dos mil millones de dólares en México, según datos de GNP Seguros. Mario Vela, director general de la aseguradora, informó que la era digital representa diversos retos para las compañías y por esto la aseguradora busca innovar y poner al alcance de los empresarios mexicanos productos que ayuden a proteger sus negocios. Destacó que el seguro lo podrán adquirir desde pequeños negocios, como médicos, abogados hasta grandes empresas. La suma asegurada límite que contempla este seguro asciende a 10 millones de dólares. Para este producto, en los próximos dos años, GNP espera captar unos 60 millones de pesos en primas. \”Las medidas de prevención que las empresas tomamos para proteger la información de los errores o delitos cibernéticos, no alcanzan para cubrir todos los riesgos posibles, muestra de ello son las formas más comunes en las que se da la filtración de información\”, destacó Mario Vela. Entre las coberturas que ofrece el seguro, se encuentra, responsabilidad contra daños por la violación de seguridad y privacidad de datos; defensas y sanciones amparando gastos de ajustes. También cubre cualquier problema que tenga la seguridad de las tarjetas de pago; extorsión cibernética, es decir que alguien impida acceso a la información de la compañía y pida rescate para liberarlas, daños relacionados con la protección de datos y además las pérdidas por interrupción de actividades. Con Información de El Financiero

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