CONSAR

A siete de cada 10 mexicanos de la generación Millennial les gustaría tener una cuenta de Afore, pero el 80% necesita ayuda para ahorrar, reveló una encuesta que presentó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). En el país, hay alrededor de 40 millones de personas que nacieron entre 1984 y 1995, los llamados Millennials, de los cuales 20.5 millones ya participan en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), pero requieren de mayores incentivos y medios para hacerlo. La encuesta nacional denominada “¿Qué piensan los Millennials mexicanos del ahorro para el retiro?”, elaborada por la firma Ipsos, destaca que 48% de los encuestados desearían que la Afore les recuerde cada mes, por medio de un mensaje de celular que tienen que hacer su aportación y el 30%, quisiera que les descuenten o transfieran de forma directa de la nómina o tarjeta de débito; sólo 21% está dispuesto a hacer depósito por sí solo. De acuerdo con la encuesta, lo que más motivaría a ahorrar a los Millennials en una cuenta Afore son: Las ganancias y rendimientos (42%) Que sea fácil hacerlo (23%) Promociones de las Afores (15%) Deducibilidad y beneficios fiscales (13%) El presidente de la Consar, Carlos Ramírez, señaló que aunque hay intenciones para ahorrar, existe una clara tendencia a “procrastinar”, es decir que pospone constantemente la decisión de ahorro, pero además refleja el grado de desconocimiento que existe sobre el sistema de pensiones. El ejecutivo destacó además, que estos jóvenes consideran que un nivel adecuado de pensión sería de entre 7,500 y 10,000 pesos, pero se desconoce que para alcanzar ese ingreso mensual, se requería tener un salario (al momento del retiro) de entre 21 mil y 30 mil pesos. Aunque indicó que los resultados muestran que se hizo un buen trabajo en los últimos años, porque 88% saben qué es una Afore y 71% dice que hay que ahorrar antes de los 30 años, el tema del retiro es un tema que ven lejano. Lo anterior, genera que en el caso de aquellos Millennials que ya tienen una cuenta en Afore recurran a los retiros por desempleo, sin saber que esta práctica afectará su pensión futura, porque reduce el monto ahorrado, así como las semanas de cotización requeridas para el retiro. Ramírez Fuentes abundó que estos jóvenes “enfrentarán una situación compleja en términos del ahorro para el retiro” pues existe “el riesgo de que esta generación no tenga suficientes recursos” y que el gobierno federal tenga que dar apoyos y programas como el de 65 y Más crezcan de manera vertiginosa en los próximos años. ¿De qué y cómo piensan vivir cuando se jubilen? La encuesta también reveló que en promedio los millennials considera que un nivel adecuado de pensión sería de entre 7 mil 500 y 10 mil pesos, lo que desconocen es que para alcanzar este ingreso mensual en su jubilación su último sueldo como trabajador activo tendría que ser de entre 21 mil y 30 mil pesos. También destacó el plan que tienen los millennials para vivir en su retiro: Fuente: Excélsior.

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El retiro por desempleo no te conviene y esta es la razón

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Cada vez son más las personas que al quedarse sin empleo hacen un retiro de hasta el 10% de sus ahorros acumulados en su cuenta de afore, sin darse cuenta que están poniendo en riesgo el acceso a una pensión al momento de jubilarse. De acuerdo con la ley vigente, para acceder a una pensión mínima garantizada, los futuros jubilados deben tener por lo menos 1,250 semanas de cotización al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), “cifra que de por sí ya es difícil alcanzar, por la alta rotación laboral entre la formalidad y la informalidad; y a eso se suma que al hacer retiros por desempleo se pierden semanas de cotización”, alertó Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). SIMULADOR Una persona con 300 semanas de cotización y con un saldo en su cuenta de afore de 50 mil pesos, podría retirar hasta 10% de esos recursos en caso de quedar desempleado, equivalentes a cinco mil pesos; pero también se perderían el 10% de las semanas cotizadas, quedándole sólo 270”, ejemplificó. Ese es el riesgo de los retiros por desempleo, derecho al que cada vez más trabajadores están acudiendo, sin saber que restan semanas de cotización y hacen más difícil cumplir con el requisito para acceder a una pensión mínima garantizada, que es pagada por el IMSS, en caso de no tener los suficientes recursos para contratar una renta vitalicia con una aseguradora. Sólo durante el año pasado, un millón 763 mil trabajadores hicieron un retiro por desempleo de sus cuentas de afore, por un monto total de ocho mil 571 millones de pesos, según cifras de la Consar. Si bien el monto de los retiros disminuyó 1% respecto a 2015 y casi 22% respecto a 2014; el número de personas que retiro dinero por desempleo en 2016 registró un aumento de 31.8% en comparación con el año anterior. Este incremento, explicó Carlos Ramírez, no necesariamente está vinculado a cifras de desempleo en el país, que de hecho han disminuido según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), sino que se asocia a la promoción que hacen los vendedores de las afores para tratar de capturar la atención del cliente. \”Desafortunadamente, los agentes promotores de aquellas afores que tienen tiendas asociadas a su modelo de negocios, o incluso en sucursales si están asociadas a banco, cachan ahí a los jóvenes y les promueven el retiro por desempleo y muchas veces lo que ocurre es que se lo gastan en la misma tienda, entonces por eso se vuelve más apetitoso”. Asimismo, precisó que según sus cálculos, una tercera parte de las personas que hacen estos retiros son jóvenes, menores a 35 años de edad. De ahí que a pesar del incremento en el número de ahorradores que usan el retiro por desempleo, el saldo acumulado de estos recursos sea menor; ya que al tener poco tiempo cotizando al IMSS sus ahorros en la afore son bajos, y por ende la cantidad de la que pueden disponer. Carlos Ramírez agregó que si bien estos retiros pueden hacerse una vez cada cinco años, se están tomando medidas para que disminuya el número de personas que acude a este derecho cuando se queda sin empleo. Una de estas medidas, fueron las modificaciones en el documento de solicitud de retiro por desempleo, que explican claramente cuál será el impacto en sus semanas de cotización en caso de concretar el retiro. La Consar ya no entrega los recursos en una sola exhibición, sino que el monto a retirar lo entrega en seis mensualidades, con la intención de disminuir el impacto del retiro por desempleo. Fuente: Excélsior.

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Ya podrás elegir dónde invertirán tu dinero para el retiro

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A partir de este año, los ahorradores con recursos en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) podrán elegir el fondo de inversión en el que se colocará su dinero, lo que permitirá obtener un mayor rendimiento, incentivará la competencia entre las Afores y el interés de los mexicanos. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) precisó que los mexicanos podrán cambiar de fondo cada tres años y el trámite será gratuito, con lo cual trabajadores que se encuentran más cercanos al retiro pero quieren hacer una inversión de mayor riesgo que les brinde más rendimiento, lo pueden hacer. El trámite de cambio de Sociedad de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores) se realizará por internet a través del portalwww.e-sar.com.mx, mientras que para los ahorradores que no ejerzan esta nueva opción, su proceso de selección de Siefore seguirá siendo el mismo, precisó. Hasta ahora, explicó en un comunicado, en cada Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) existen actualmente cinco Siefores con reglas de inversión distintas y la selección de estas ocurre en automático de acuerdo a la edad de cada trabajador. De esta manera, las Siefores Básicas Cero y Uno (SB0 y SB1) invierte los recursos de personas de 60 años y mayores, la Siefore Básica Dos para personas entre 46 y 59 años; la Básica Tres para personas entre 37 y 45 años y la Básica 4 para personas de 36 años y menores. Las reglas de inversión de cada Siefore cambian conforme los ahorradores se encuentren más cerca del retiro: entre más joven, mayor exposición a instrumentos de inversión de largo plazo con mayor rendimiento si bien con un mayor grado de riesgo, mientras las personas más cercanas al retiro tienen su ahorro invertido en modalidades de corto plazo con un menor nivel de riesgo y, por lo general, un menor rendimiento. Con esta nueva opción un trabajador de 47 años que en automático se encuentra ubicado en la Siefore Básica Dos (SB2), podrá cambiarse a la Siefore Básicas Tres (SB3) o Cuatro (SB4) que ofrecen una mayor exposición a instrumentos de mediano y largo plazo que le podrían generar mayor rentabilidad para su ahorro (con un mayor de riesgo). Por el contrario, un trabajador que quiera invertir sus recursos con un menor grado de diversificación y riesgo, podrá cambiarse a cualquiera de las demás Siefores diseñadas originalmente para trabajadores de mayor edad, a fin de tener una inversión más conservadora, detalló. Con ello, se otorga mayor poder de decisión a los trabajadores respecto a su ahorro en la Afore, lo que abonará a un mayor interés de los trabajadores con respecto a su futura pensión, agregó la Consar. También se brinda la posibilidad de alcanzar un mayor rendimiento a los ahorradores (a cambio de un mayor nivel de riesgo) y la libre elección de Siefore incentivará mayor competencia entre las Afore, afirmó. De facto, se flexibiliza el régimen de inversión al permitir que un trabajador, en caso de desearlo, pueda tener una mayor exposición de los distintos tipos de activos y conservarla hasta la edad del retiro. ¿Cómo hacerlo? El órgano regulador explicó que la transferencia de los ahorros depositados en la cuenta Afore de una Siefore a otra deberá hacerse por medio del sitio www.e-sar.com.mx, en la opción “Selección de SIEFORE”, siguiendo un procedimiento muy sencillo. El ahorrador (no el agente promotor) deberá dar clic en el menú: Selección de Siefore y llenará el formato con sus datos personales: Clave Única de Registro de Población (CURP), nombre completo, Afore, correo electrónico y teléfono móvil (responde al “código de seguridad” y dar clic en siguiente). Luego deberá seleccionar el fondo de inversión o Siefore en la que desea que se inviertan sus recursos (4, 3, 2, 1, 0) y en el cuadro de la derecha podrá verse los rendimientos que ofrece cada una de las Siefore que administra la Afore en la que está registrado el trabajador. Al seleccionar el fondo de inversión o Siefore de su preferencia, el portal mostrará las reglas de inversión que maneja cada una de éstas para conocer en qué invierten su dinero. Dar clic en enviar. La Consar señaló que si el trabajador no realiza ningún otro cambio de fondo de inversión o Siefore a lo largo de su vida laboral, sus recursos quedarán en la opción que eligió; una vez concluida su selección, un ejecutivo de su Afore se pondrá en contacto, añadió. Este cambio podrá realizarse una vez cada tres años, plazo que no aplica para los recursos de la subcuenta de Ahorro Voluntario, ya que estos se podrán cambiar en cualquier momento y subrayó que la Siefore asignada con base en la edad del trabajador seguirá vigente para quien no ejerza este nuevo derecho. Fuente: Excélsior.

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El cambio en las afores que te dejará más dinero al jubilarte

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Los trabajadores con ahorro para el retiro en una afore ahora tendrán la posibilidad de hacer una elección más sobre sus recursos: la Sociedad de Inversión de Fondos de Retiro (Siefore) Básica que prefieran. En un comunicado, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), establece que desde la creación del sistema de pensiones de cuentas individuales, hace 20 años, los ahorradores podían elegir la afore de su preferencia, y en su caso podrían cambiarse de ésta cada año. Ahora los ahorradores podrán decidir en qué Siefore se quedan sus recursos, incluso si no corresponde a su rango de edad, y es que los recursos de las afores se dividen en cinco fondos de inversión en donde a mayor edad, menor riesgo de inversión, pero también obtienen menores rendimientos. Con esta nueva opción para los ahorradores, por ejemplo, un trabajador de 47 años que automáticamente se encuentra ubicado en la Siefore Básica 2, podrá cambiarse a la Siefore Básica 3 o 4 que ofrecen mayor exposición a instrumentos de mediano y largo plazo que le podrían generar mayor rentabilidad para su ahorro (con un mayor riesgo). Fuente: Excélsior.

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Sin ahorro sólo recibirás el 30% de tu último sueldo al retirarte

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Durante el primer trimestre de este año, más de 56 millones de trabajadores podrán ahorrar para su retiro en su cuenta de afore desde cualquiera de las sucursales de Farmacias del Ahorro que hay en el país. Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), adelantó a Excélsior que son más de mil 300 los puntos de venta de esta cadena de farmacias, que se sumarán a la estrategia de captación de ahorro voluntario de las afores. Recordó que desde 2013 la Consar implementó la estrategia Ahorrar Nunca fue tan Fácil, con el objetivo de incentivar a los trabajadores a ahorrar para su retiro a través de la apertura de nuevos canales para realizar depósitos a sus cuentas. Antes de la implementación de esta estrategia los trabajadores debían acudir a las sucursales de las afore para realizar ahorro voluntario; sin embargo la mayoría de las administradoras carece de infraestructura física para atender a sus clientes a lo largo del país. De ahí que la Consar, a través de diversos convenios, permitiera que los depósitos a cualquier cuenta de afore se pudieran realizar en Tiendas Extra, Círculo K, 7 Eleven y en las sucursales de Telecomm Telégrafos y de Bansefi. Hasta el momento el trabajador tiene ya más de cinco mil puntos en los que puede realizar una aportación voluntaria a su cuenta de afore sólo con presentar su Clave Única de Registro de Población (CURP), y a éstos sumaremos otros 1,300 de Farmacias del Ahorro”, precisó Carlos Ramírez. En total, dijo el presidente del órgano regulador, los trabajadores del país tendrán a su disposición más de seis mil puntos y establecimientos para generar ahorro voluntario y con ello acceder a una mejor pensión al momento de su retiro. Asimismo, recordó que en estas tiendas, que fungen como corresponsales de las afores, se pueden hacer depósitos desde 50 hasta 8 mil pesos, por movimiento, sin cobro de comisión alguna. \”El trabajador no paga ninguna comisión, lo único que tiene que hacer es llegar, proporcionar su CURP y realizar su depósito; sí hay un cargo, pero éste se cobra a la afore y es mínimo”. Ramírez Fuentes precisó que gracias a la apertura de nuevos canales para realizar ahorro voluntario, estos depósitos se han triplicado. \”Este año vamos a cerrar con récord en aportaciones voluntarias. Cuando inició la administración, se tenían 15,000 millones de pesos que se habían acumulado en 15 años. En cuatro años, el saldo se ha triplicado”. El ahorro voluntario realizado por los trabajadores representa sólo el 1% del total de los recursos administrados por las afores, ya que sólo seis de cada 100 personas ha realizado aportaciones adicionales a su cuenta. Vale recordar que sin ahorro voluntario la pensión que recibirá un trabajador será equivalente sólo al 30% o incluso menos, del último sueldo de una persona, cantidad que será insuficiente para sostener sus gastos. Fuente: Excélsior.

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Volatilidad golpea al ahorro para el retiro

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Al cierre de noviembre pasado, el saldo del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue de 2 billones 733,241 millones de pesos, cifra menor a la presentada el mes previo, derivada de la volatilidad que se registró en los mercados financieros por el proceso electoral de Estados Unidos. De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), esos recursos manejados por las administradoras de fondos para el retiro (afores) mostraron una baja de 1.89%, equivalente a 52,781 millones de pesos con respecto a octubre pasado. Noviembre fue el segundo mes consecutivo de minusvalías en el año; sin embargo, durante el 2016 ya suman cuatro meses en que el ahorro administrado por las afores mostró una pérdida de valor (febrero, mayo, octubre y noviembre), derivada de la volatilidad financiera, aunque se espera que en diciembre repunte. A pesar de ello, en su comparación anual, el saldo en el SAR al cierre de noviembre muestra un incremento de 6.97%, que representa 178,156 millones de pesos más, en comparación con el mismo mes del año previo. Las cifras actualizadas de la Consar indican que los más de 2.7 billones de pesos a noviembre pasado ya descuentan los flujos de retiros correspondientes al mismo mes, que ascendieron a 4,990 millones de pesos. Al cierre de noviembre pasado, el rendimiento histórico del sistema fue de 11.55% nominal anual promedio y 5.62% real anual promedio. En tanto, el Índice de Rendimiento Neto (IRN), que considera un horizonte de inversión diferente para cada Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (siefore), mostró un beneficio de 8.34% para Siefore Básica 4, donde están los ahorros de los trabajadores de 36 años y menos. En tanto, la Siefore Básica 3, de 37 a 45 años, tuvo una ganancia de 7.64%; la Siefore Básica 2, de 46 a 59 años, tuvo un rendimiento de 6.23% y la Siefore Básica 1, para personas de 60 años y mayores, de 3.92 por ciento. Considerando lo anterior, resulta de gran importancia contar con un Plan de Ahorro Vitalicio, que te ayudará a vivir un retiro de manera cómoda y sin preocupaciones. En Épity podemos ofrecerte gran variedad de planes para que puedas elegir el que mejor se ajuste a tus necesidades. Fuente: El Economista.

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Califica tus finanzas personales

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Tener un gran salario no es sinónimo de finanzas personales sanas. Lo importante es cómo administras ese dinero. Revisa los siguientes indicadores. ¿Lograrás la excelencia? 1) Capacidad de pago Es la cantidad de dinero que te sobra, después de cubrir gastos fijos (incluido ahorro), para pagar de tus deudas. Las mensualidades de la tarjeta de crédito y las de un préstamo hipotecario, automotriz, educativo o de nómina conforman tu capacidad de pago. Una persona con un salario de $12,000, gastos fijos de $8,000 y ahorro de $2,000; tiene una capacidad de pago de $2,000. Pero, si los pagos a su deuda son de $3,000, implica que tendrá que sacrificar una parte de su ahorro para cubrir su compromiso. ¿Conoces y respetas tu capacidad de pago? ¿O “te comes” tu ahorro? 2) Fondo de emergencia La mejor forma de estar preparado ante los imprevistos -que pueden ser desde una emergencia médica hasta que se ponche tu llanta- es con un fondo que pueda auxiliarte en ese momento. Aunque respetes tu capacidad de pago y tus deudas sean mínimas, en un imprevisto tendrás que recurrir al crédito. Un fondo de emergencia amortigua el peso financiero de los imprevistos y evita que acudas al crédito para solventar los gastos de tu problema. ¿Ya tienes uno? ¿A cuántos meses de tu salario equivale? Te recomiendo que tu fondo de emergencia sea equivalente a tres meses de salario, al menos. Lo ideal son seis meses. 3) Porcentaje de tu deuda Tus deudas no deben sobrepasar el 30% de tus ingresos. Así que si recibes un salario de $12,000 mensual, tus pagos deberán ser de $3,600 (como máximo). En caso de que los pagos sobrepasen el porcentaje recomendado, tendrás problemas para liquidar las deudas y sacrificarás tu ahorro o tus gastos de vida. ¿Qué porcentaje representan tus deudas sobre tu ingreso? ¿Más o menos del 30%? 4) Ahorro para el retiro Aunque el futuro se vea muy lejano, algún día llegará y para ese entonces más te vale contar con un ahorro que te permita mantener tu nivel de vida actual. La Asociación Mexicana de Afores (Amafore) recomienda ahorrar el 13% de tu ingreso actual para tu retiro. La cantidad específica de ahorro necesario dependerá de cuánto dinero quieres recibir en tu retiro. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) tiene calculadoras para saber cuánto necesitas ahorrar para tu retiro, en caso de estar afiliado al IMSS, ISSSTE o ser trabajador independiente. Con dichas calculadoras puedes realizar el cálculo sobre la pensión que recibirías con tu nivel de ahorro actual. ¿Te gusta la cantidad que ves o crees que sea muy poco? 5) Cómo llegas a fin de mes o quincena ¿Cómo es tu final de mes o quincena? Tener el efectivo suficiente para mantener tus gastos en esos últimos días es una buena señal. En cambio, si a fin de quincena comes sopas instantáneas y tomas dinero de tu ahorro (si lo tienes), significa que hay algo mal con la forma en la que administras el dinero. 6) Qué compone tu deuda En el mundo de las deudas, hay unas buenas y otras malas. Saturar tu tarjeta de crédito comprando ropa u objetos innecesarios o de moda es una deuda mala. Pero si contraes un crédito para adquirir un bien inmueble o financiar tu educación, entonces estamos hablando de una deuda buena. Todo aquello que contribuya a aumentar tu patrimonio en el largo plazo es una deuda saludable (siempre y cuando tengas capacidad de pago). ¿Qué tanta de esta tienes? Ya que leíste esto. ¿Cuánto sacas en tus finanzas personales? Fuente: Forbes México

Los pretextos de los Millennials para no ahorrar para su retiro