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Hablemos de riqueza, planeación financiera y finanzas sanas

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Recientemente, en el New York Times se publicó un artículo donde varias personas definen lo que es “riqueza”. Entre las cosas que se mencionaron como definición más adecuada están: poder suplir para todas las necesidades en todos los niveles de los seres queridos, gozar de buena salud, poseer una gran acumulación de activos, tomar decisiones correctas, libertad para tomar decisiones, dar de regreso a la sociedad, no vivir al día, hacer las cosas que quieres cuando las quieras hacer. En todas las definiciones, las personas no mencionan una cantidad específica de dinero. Más bien, se refieren a los bienes o atributos que se llegan a tener mediante él. El dinero en sí es un activo netamente neutral. No posee valor físicamente. Más bien, su valor recae en lo que las personas atribuyen a esos pedazos de papel y de metal; este valor atribuido va desde lo que un Banco central designa, hasta lo que una persona percibe en él. Es decir, el ser humano es aquel que le da valor conforme a sus necesidades. De ahí la importancia de la planeación financiera: si en un momento de emoción o de angustia, las emociones nos ciegan, comenzamos a usar créditos sin control. El valor del dinero cambia conforme a nuestras necesidades, por ello la gente define en diferentes formas la riqueza. La planeación financiera permite tener objetivos claros, visión completa y clara del dinero. Mantener la cabeza fría es clave para tener finanzas sanas. Ahora bien, ¿qué son las finanzas sanas? Es no tener deudas no necesarias (la deuda es buena si ayuda a crecer y es controlada; no es buena para sustentar el día a día de una persona o una empresa) y tener la capacidad de ahorrar y de invertir. Este balance sólo se logra teniendo un panorama claro de nuestra situación actual, y de lo que queremos lograr. El hacer una cita semanal con uno mismo para revisar los pesos y centavos es clave: se detectan fugas, oportunidades que no se habían detectado y quedan claros los ajustes a realizar. También permite tomar decisiones acertadas y no influenciadas por emociones. Definir la riqueza en lo individual es fundamental, ya que permite tener presente todo el tiempo las acciones a tomar en el ámbito de recursos personales, y sobre todo no perder el rumbo.   Fuente: El Financiero.

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Evita que la falta de ahorro sea un obstáculo

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Con motivo del Día Mundial del Ahorro, que se celebra este 31 de octubre, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que siempre existe un motivo para ahorrar, ya sea para educación, vacaciones o una vivienda. El organismo recomienda algunos puntos para que en el inicio de noviembre comiences tu plan de ahorro. Es necesario tener una meta concisa que te permita dar el primer paso para empezar a ahorrar. Tener un fondo de emergencia, ya que es importante tener un “guardadito” para cubrir los gastos inesperados, como la reparación del automóvil, algún problema de salud o la pérdida del empleo. Entre más pronto se comience a ahorrar, menos tendrá que hacerse en un futuro, por lo que el guardar dinero para el retiro es otra opción ya que no se debe pensar que falta mucho para ello o que los hijos verán por uno. El enganche de una casa es otra de las metas, porque al tener un mayor enganche es posible que se pueda aspirar a un crédito hipotecario para una casa más grande, una mejor tasa de interés o tener mensualidades de menor monto. Ahorrar permite vacacionar, viajar al extranjero o incluso comprar una consola de videojuegos; en tanto, la educación, ya sea para uno o para los hijos, siempre será una inversión que puede ayudar a mejorar los ingresos. Visitar el Buró de Entidades financieras para conocer las distintas cuentas de ahorro que existen, los créditos que se ofertan y los seguros que pueden ayudar a cumplir las metas deseadas.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

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Así puedes comenzar a ahorrar

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El ahorro no es sólo un mecanismo que te ayuda a adquirir bienes materiales, también te da algo intangible, pero con mucho valor: seguridad. Si es tan importante, ¿por qué nos cuesta tanto trabajo hacerlo? El problema viene porque no se ha inculcado, aunado a que estamos inmersos en una sociedad consumista que nos aleja de él. Establece que todos deberíamos tener, por lo menos, dos tipos de ahorro, el primero para cumplir las metas que nos propongamos, esas que tienen nombre y apellido; y en segundo lugar debemos pensar en el futuro y eso implica destinar una cantidad para el retiro. ¡Comienza hoy! Disciplina para toda la vida. Sabiendo usar la fórmula del ahorro, seguramente empezarás a hacerlo sin que te des cuenta. La fórmula de ahorro es: Ingreso-Ahorro=Gasto. Si comienzas ahorrando al menos el 10% de tu sueldo cada mes por los próximos doces meses, (5% para tus metas personales y 5% para tu retiro) estarás adquiriendo una disciplina financiera que te ayudará a sentir que el ahorro no es un gasto y que te permitirá alcanzar tus metas. Planifica. Llevar una estructura en tus ingresos y gastos te permitirá conocer y controlar de mejor manera tu presupuesto. Si tienes planes como estudiar una maestría, comprar un coche o realizar un viaje, piensa en tu objetivo y considera elaborar un presupuesto que te sirva para controlar tus gastos y ahorrar lo más posible. Lo mismo pasa con el retiro. Tomando en cuenta las cifras actuales de la OCDE para México, en donde la esperanza de vida promedio es de 83 años, y considerando que la edad actual para el retiro es de 65 años, una persona que quiera mantener un nivel de vida satisfactorio durante esos 18 años posteriores al retiro, deberá trabajar y ahorrar durante 58 años para alcanzar una tasa de reemplazo del 70% del último salario. El tiempo es primordial. Iniciar tu plan de ahorro a temprana edad puede darte beneficios indispensables para tu futuro, ya que contar con una cultura del ahorro desde pequeño te permitirá planificar adecuadamente todo lo que te propongas. Los objetivos a mediano plazo como los estudios en el extranjero de los hijos, por ejemplo, son metas que podrán ser alcanzadas si son planificadas con tiempo de antelación o a muy temprana edad. Potencializa tu ahorro. Si ya estás ahorrando en tu Afore y mantienes tu economía financiera estable, es posible que no sea suficiente para tu futuro. Es momento de pensar en hacer crecer tu dinero a través de instrumentos de inversión como los fondos. Los fondos de inversión ayudan a que tu dinero tenga rendimientos de acuerdo a tu perfil de inversionista.   Fuente: Excélsior.

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Opciones para comenzar a ahorrar en forma

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Una vez que ya has vencido las tentaciones y estás adoptando el hábito del ahorro, es necesario que consideres cuál es el lugar más conveniente para mantener esos recursos. Si bien en un principio, tal vez lo hagas en un tradicional cochinito de cerámica o debajo del colchón de tu cama, es necesario que conforme crezca la cantidad que estés guardando, consideres que tu casa ya no sea el lugar más seguro y práctico para este fin. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 51% de los jóvenes en México prefiere guardar su dinero en casa. Entre las causas destacan que el 35% argumenta que no le alcanza, 22% porque no le interesa o creen que no necesitan este tipo de servicios. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera publicada en julioreveló que el 56% de la población adulta en México sigue sin tener acceso al sistema financiero formal. Ante esto,  la Condusef sugiere algunas opciones accesibles y rentables que te permitirán generar riqueza a través del ahorro, para que saques tu dinero de abajo del colchón de una vez por todas y aproveches tus ahorros de forma segura. Además estos servicios pueden ser domiciliados de acuerdo con el tipo de servicio al que te adaptes mejor. Cuenta bancaria Una opción es contratar una cuenta bancaria de ahorro. Si bien, no te ofrece los mejores rendimientos recuerda que lo que buscas es liquidez y seguridad. Al contratarla, asegúrate de que te digan si te cobrarán comisiones por algún concepto (hay algunas cuentas que no lo hacen). Además infórmate si hay un monto mínimo para abrirla y si tienes que mantener un saldo promedio mínimo. Si guardas tus ahorros en un banco, tendrás la certeza de que tu dinero está protegido por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Asi, en el aso de que el banco llegara a quebrar, tus ahorros estarán asegurados hasta por una cantidad equivalente a cuatrocientas mil unidades de inversión UDIS (Dos millones 140 mil pesos aproximadamente) por persona física o moral, de acuerdo con los lineamientos que marca la Ley. Para conocer más sobre las ofertas de diversas instituciones bancarias y sus comisiones puedes acceder al sitio de la Condusef, en la sección de Cuadros Comparativos. Aseguradoras y empresas dedicadas a la administración patrimonial Estas compañías regularmente ofrecen esquemas que te ayudan a alcanzar una meta en determinado plazo (meses o años), y te indican cuánto tienes que ahorrar cada mes, incluso puedes domiciliar un monto específico. Prácticamente, ellos invierten tu dinero en distintas sociedades de inversión que, en algunos casos, puedes elegir de acuerdo a tus preferencias. También, la mayoría de las aseguradoras ofrecen seguros de vida ligados al ahorro, además de los educativos y dotales. También es necesario que consultes el tipo de comisiones que cobran. Para tu retiro: Ahorrar e invertir a través de tu Afore es conveniente por el acceso que te proporciona a elevados rendimientos (intereses), el rendimiento histórico del sistema es de 6.31% real. El ahorro voluntario lo puedes efectuar de acuerdo a tus posibilidades monetarias y deducir de impuestos, pero sobretodo es una opción segura. Recuerda que si tu ahorro lo complementas con un poco más, tendrás más recursos acumulados para tu retiro y además tu pensión será mayor. Si estás registrado en una Administradora de Fondos para el Retiro(Afore) tienes dos opciones: 1. Domiciliar el traspaso de determinada cantidad de tu cuenta de nómina, cheques o ahorro al ahorro voluntario en tu cuenta individual de tu Afore. Puedes solicitar la domiciliación y cuáles de las Afores lo realizan, consultando en línea. 2. Solicitar a tu empresa el descuento directo a nómina de la cantidad que designes. Ahorrar implica disciplina, lo que para muchos puede parecer complicado, pero si visualizas los beneficios sabrás que vale la pena hacerlo. El ahorro se centra en el futuro, por lo que te permite afrontar gastos que probablemente no puedas cubrir con tu salario regular; así que decídete a hacerlo de la forma correcta. Fuente: Excélsior.

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Motivos principales para ahorrar entre los mexicanos

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En el marco del Día Mundial del Ahorro a celebrarse el próximo 31 de octubre, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló los tres motivos principales para ahorrar entre los mexicanos. Entre estos se encuentran pagar la educación de los hijos, irse de vacaciones o comprar una vivienda. Lo cual concuerda con lo presentado en su publicación Consejos para tu bolsillo, donde el organismo afirma que tener una meta concisa permite dar el primer paso para empezar a ahorrar. Una de las razones para ellos es tener un fondo de emergencia, ya que es importante tener un “guardadito” para cubrir los gastos inesperados, como la reparación del automóvil, algún problema de salud o la pérdida del empleo. Asimismo, menciona que entre más pronto se comience a ahorrar, menos tendrá que hacerse en un futuro, por lo que el guardar dinero para el retiro es otra opción ya que no se debe pensar que falta mucho para ello o que los hijos verán por uno. El enganche de una casa es otra de las metas, porque al tener un mayor enganche es posible que se pueda aspirar a un crédito hipotecario para una casa más grande, una mejor tasa de interés o tener mensualidades de menor monto. La Condusef menciona que ahorrar permite vacacionar, viajar al extranjero o incluso comprar una consola de videojuegos; en tanto, la educación, ya sea para uno o para los hijos, siempre será una inversión que puede ayudar a mejorar los ingresos   Fuente: Excélsior

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Aspectos de tu vida en los que te conviene comenzar a ahorrar

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Este 31 de octubre se conmemora el Día Mundial del Ahorro, sin embargo, no es un hábito fácil de adquirir para muchas personas. Tener la disciplina de ahorrar requiere de diversos elementos, como voluntad, disciplina, un presupuesto para definir cuánto destinarás, pero de acuerdo con expertos en finanzas personales, uno de los aspectos más importantes que necesitas es tener una meta clara. De acuerdo con la plataforma digital de ahorro Piggo, \”ahorrar por ahorrar\”, no tiene sentido ¿Por qué preferirías dejar de gastar tu dinero sin tener una idea clara de cuál será tu destino, cuando puedes usarlo para un rico café o una salida con tus amigos en ese momento? Recuerda que dejar de comprar ese par de tazas de café o la ida al cine, puede servirte para viajar en fin de año, darte un mayor gusto o resolve algún pendiente que has aplazado por falta de dinero. Destina el tiempo suficiente para reflexionar y saber para qué te gustaría o necesitas ahorrar y si ya estás en eso, ponle fecha. Este es el primer paso para que comiences a destinar una cantidad específica a esa meta y finalmente ahorres. Si no se te ocurre alguna meta que realmente te despierte la necesidad de ahorrar, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sugiere cinco aspectos de tu vida en los que deberías considerar destinar algo de tus recursos. Fondo de emergencias Es necesario que cuentes con un \”guardadito\” que te permita cubrir gastos inesperados de los cuales nadie se salva. Este dinero podría ayudarte a cubrir una inesperada reparación de tu automóvil, algún problema de salud o incluso una repentina pérdida de empleo. Retiro Entre más pronto empieces a ahorrar, menos tendrás que hacerlo en el futuro, no creas que falta mucho o que tus hijos verán por ti. Enganche de una casa o un auto Cuando tienes un mayor enganche es posible que puedas aspirar a un crédito hipotecario para una casa más grande o a una mejor tasa de interés o un mejor vehículo, incluso hacer que las mensualidades que pagues sean de menor monto. Vacaciones y o gadgets Puedes plantearte el objetivo vacacionar, viajar al extranjero, conocer la Torre Eiffel, o talvez comprar la consola de videojuegos nueva, ¡así no tendrás que usar un crédito! Incluso aprovechar otro tipo de ofertas en temporadas como las de Buen Fin o las de fin de temporada. Educación Ya sea para esa maestría o algún diplomado que te ayude a encontrar un mejor empleo. Considera que es una inversión que puede ayudarte a obtener mejores ingresos. Visita nuestro sitio, Épity.com.mx para conocer las opciones de ahorro que podemos ofrecertey los seguros que pueden ayudarte cumplir tus metas, recuerda verificar cuál institución te conviene. Fuente: Excélsior.

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