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Ahorro, Cultura Financiera, Dinero, Finanzas Personales, Seguros

¿Ya tienes un Fondo de Ahorro para emergencias?

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Cuando ahorramos tenemos en mente objetivos definidos: unas vacaciones, un automóvil, un celular nuevo, la hipoteca de nuestra casa o para nuestro retiro, pero ¿qué pasa con los ahorros para emergencias?, ¿los tenemos contemplados? Por lo general, la respuesta es no y, cuando nos vemos en medio de una situación de urgencia nos vemos obligados a usar el dinero que ya estaba destinado a otra causa y sacrificamos nuestros objetivos financieros del año. Esto es porque las emergencias pueden llegar en cualquier momento y por ello es importante prepararnos con un ahorro especial para ellas. No importa el tipo de emergencia que sea -puede ser de salud, de trabajo, desastres naturales o familiares-, tener un fondo nos puede ayudar en esos momentos críticos y a poder salir de los problemas más fácilmente. Hace un par de semanas vivimos una situación de emergencia ante desastres naturales y comprobamos que éstas no avisan. Si aún no tienes un ahorro destinado para ello, ahora es un buen momento para iniciarlo, sobre todo porque no es complicado hacerlo. ¿Cómo calcular este fondo de emergencia? Depende de cada situación, pero en esencia su liquidez debe ser entre 3 y 6 meses de tu sueldo, además de tener acceso a él de forma rápida. Un aspecto importante es que el monto va a ir cambiando a lo largo de tu vida, pues entre mayor sea tu sueldo, los bienes que poseas o si tienes familia, tu fondo debe ir en aumento para cubrir cualquier situación que se presente. Nuestra recomendación es que no tengas ese dinero debajo del colchón, sino en una institución financiera, tal vez en una cuenta bancaria que te genere rendimientos, pero en ningún caso lo tengas estancado, sino que esté trabajando todo el tiempo. Ya sean 3 o 6 meses de tu sueldo, es una cantidad importante que estará protegida en una institución bancaria, además de que mantendrá su valor con el tiempo. Estos son los pasos que puedes seguir para sortear de mejor manera una emergencia: ● Planifica Aunque las emergencias no se pueden prever, sí podemos planear nuestra respuesta a ellas. Además del aspecto financiero, debes tener preparados tus documentos importantes escaneados en tu correo electrónico, contar con un botiquín médico a la mano o platicar con tus seres queridos sobre qué hacer en casos de emergencia y fijar un punto de reunión en caso de no estar juntos en ese momento. Entre mejor preparados estemos, nos veremos menos afectados ante cualquier eventualidad. ● Asegúrate Es importante que además de contar con un ahorro específico para emergencias, tengas contratado un Seguro de Gastos Médicos Mayores o un Seguro de Vida. También asegura tu patrimonio con un seguro para coche y otro para tu casa o departamento. En cada uno de estos productos hay muchas modalidades, formas de pago y cláusulas, por lo que es bueno asesorarte con un experto que te ofrezca aquellos seguros que tú necesitas para no quedar desprotegido. ● No entres en pánico Estar en medio de una crisis genera estrés y tu capacidad de tomar decisiones se vuelve de suma importancia, así que una mala decisión financiera podría causarte más daños que la misma crisis. En estos momentos no tomes decisiones financieras por ti mismo, busca ayuda de un experto o de un asesor financiero que pueda orientarte de la mejor manera. Por ejemplo, si chocas tu automóvil, espera a que tu aseguradora te brinde el apoyo necesario y posteriormente revisar el deducible. Tu fondo de ahorro para emergencias es para este tipo de gastos. ● Recupérate Una vez pasada la emergencia, es tiempo de que repongas el dinero que tomaste de tu fondo de ahorro para que esté listo nuevamente. En caso de que también hayas usado tus demás ahorros, será un periodo en el que tendrás que administrar aún mejor tus gastos para poder recuperar tus finanzas. Trata de no apoyarte en préstamos bancarios a menos que sea realmente necesario.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Seguros

Quiero ahorrar para el retiro, pero ¿dónde debería hacerlo?

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Cuando hablamos de ahorro, es común que la prioridad sea sustentar necesidades de corto plazo, como emergencias, imprevistos o mero consumo, y aunque el tema del retiro no es la principal preocupación, preocupa a 11% de los mexicanos, de acuerdo con el estudio “Conocimiento y percepción del Sistema de Ahorro para el Retiro”, de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Sin embargo, lo que llama la atención es dónde ahorran los mexicanos para esta etapa: los bancos acaparan el ahorro para la jubilación de 37% de las personas, seguido del ahorro teniendo un negocio propio (19%) y el realizado en las administradoras de fondos para el retiro (afores), mientras que los seguros y otros productos financieros apenas son opción para 1% de los encuestados. PRODUCTOS COMPLEMENTARIOS Por ello, vale la pena conocer qué productos financieros han sido diseñados exclusivamente para generar un ahorro para el retiro. De manera general, actualmente hay tres productos financieros pensados en el retiro: los planes privados de pensiones, los seguros para el retiro y los fondos de inversión para el retiro. Como su nombre lo indica, los planes privados son esquemas de ahorro para el retiro que implementan las empresas con beneficios adicionales para el trabajador a los requeridos por la ley. Recordemos que actualmente gran parte de los mexicanos cuenta con una afore, donde se hace una aportación que equivale a 6.5% de su salario mensual (del cual 5.15% es otorgado por el patrón, 1.125% por el trabajador y 0.225% por el gobierno). “La ventaja de los planes privados de retiro es que hay dos formas de constituir un fondo: de beneficio definido, que son esquemas de reparto donde la empresa se encarga de ir financiando el beneficio y a la jubilación se le da el beneficio que le corresponde, y los otros, de cuentas individuales, son similares a los seguros y fondos de inversión en cuanto a que habrá una aportación que hará el trabajador y va ganando rendimientos”, explicó Ana María Montes, directora de Consultoría Actuarial en Lockton. Los planes privados de pensión de cuentas individuales, en algunos casos, tienen el plus de que la empresa empleadora establece una aportación que premia el ahorro de los empleados. “La empresa hace una aportación incentivo, entonces si como empleado hago una aportación de 1% (del salario mensual) hay varios planes donde la empresa pone 25 o 50 centavos por cada peso e incluso un peso por cada cantidad similar aportada”, agregó la especialista. A decir de Moisés Pérez Peñaloza, socio de PwC en Retiro Laboral, estos productos son uno de los vehículos de ahorro más idóneos para el retiro debido a que las aportaciones se hacen desde descuentos vía nómina, por lo que es una forma más sencilla de ayudar a las personas a ahorrar. No obstante, agregó, como es un esquema que la empresa establece, hay que considerar que las personas no tienen tanta injerencia en él. “Más bien es el tipo de plan que la empresa ofrece como una prestación; el patrón establece el esquema general, pero el individuo puede decidir en tres rubros: si participa o no, en qué porcentaje puede hacerlo (es decir, cuánto quiere que le descuenten mensualmente) y, en algunos casos, decidir sobre la canasta de inversión en la que quiere ahorrar su dinero. Las empresas definen tres o cuatro portafolios de inversión y el usuario puede seleccionar”, añadió. Por otra parte, los seguros para el retiro tienen como principal atractivo que puede ahorrar para su jubilación, en ocasiones con ventajas fiscales, y con un componente de cobertura para que, en caso de que fallezca o se invalide, sus beneficiarios cuenten con un respaldo financiero. De ahí que, a consideración de Ana María Montes, estos productos son recomendables para trabajadores que cuenten con dependientes económicos. Adicionalmente, Moisés Pérez Peñaloza también sugirió estos productos para trabajadores independientes que, al no tener un patrón que les pueda dar la prestación de planes privados, ellos mismos pueden autogestionar. No obstante, matizó, la principal desventaja es que los costos de este producto suelen ser elevados y difíciles de comparar, por lo que es importante revisar con lupa sus términos y condiciones. “Son planes que pueden requerir 20 o 25 años de permanencia, por lo que es importante que las personas tengan el conocimiento de los costos que implica contratar uno y la cancelación del mismo, porque si por alguna circunstancia tienen que interrumpir el pago de las primas del seguro, puede darse la situación de que 100% de lo que hayan ahorrado lo pudieran perder porque el programa estaba teóricamente calculado a 25 años”, ejemplificó. También se recomienda ser muy precavido con los montos y plazos que va a asumir, dado que si actualmente puede hacer aportaciones mensuales de 3,000 pesos, ¿esto implica que pueda seguir haciendo los mismos pagos por más de dos décadas? En este caso, se sugiere empezar con montos pequeños y ver la posibilidad con la compañía de que pudiera tener incrementos de ahorro en el tiempo. Por último, los fondos de inversión para el retiro funcionan como los fondos tradicionales, salvo que está compuesto por diferentes tipos de productos acordes a distintos perfiles de riesgo; mientras que los fondos pensados para largos plazos se integran por activos de mayor riesgo, los orientados al corto plazo pueden asumir poco riesgo y a ello corresponden los activos que los integran. “Los fondos de inversión para el retiro puede ser cualquier cuenta de inversión o aquellas especializadas en el retiro, como los famosos planes personales de retiro o incluso la subcuenta de ahorro de la afore. Todos estos son fondos de inversión donde voy haciendo aportaciones que, dependiendo del tipo de fondo que haya elegido, pueden ser deducibles de impuestos o no, y obtener un beneficio fiscal al presentar mi declaración anual”, explicó la especialista de Lockton. La ventaja de este producto es que su inversión puede generar ciertos rendimientos, y éstos harán crecer su fondo de inversión cuando llegue la jubilación. No obstante,

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Factores legales frenan pago de seguros a afectados de los sismos

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Luis Álvarez, director de Daños y Autos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), señaló que son muchos los factores que están entorpeciendo el pago de seguros a los afectados por los sismos del pasado mes de septiembre. Luego de que el presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Mario Di Costanzo, llamó al sector asegurador a apresurar la resolución de demandas de damnificados por los sismos, el directivo de AMIS refirió que factores legales, sociales e incluso personales han entorpecido la liquidación de coberturas, sobre todo en la capital. “Una de las principales causas es que va muy lenta la determinación de cuáles edificios tienen pérdida total, es decir cuáles van a ser demolidos y cuáles reparables, y en los listados que tiene la Ciudad de México hay edificios que les cambian el estatus, ha habido amparos donde se iba a demoler el edificio y un juez dijo que no”, refirió. Además, mencionó que muchos de los encargados de revisar las condiciones de los inmuebles conocidos como Directores Responsables de Obra (DRO) tampoco están haciendo las evaluaciones correspondientes. “Hay muchos edificios que aún no cuentan con este dictamen que está a cargo del DRO, y por otro lado también tenemos que hay muchos edificios que se construyeron antes de que existiera la figura de DRO, de hace 40 o 50 años, y no sabemos si el DRO tenga toda la capacidad y conocimientos para decidir sobre los edificios que se construyeron bajo ciertas circunstancias”, comentó . Asimismo, hay casos donde, aunque ya fue el ajustador, aún falta determinar el avalúo de los contenidos, pues por seguridad se ha impedido el paso. “Hay compañías que incluso están usando “drones” para verificar lo que reclaman los clientes, pues existen demandas donde se mencionan obras de arte”. Expuso que otra situación está en departamentos que fueron adquiridos entre familiares y donde no se hizo el correcto cambio de propietario por los costos notariales “entonces está en el limbo a quién se le paga la póliza si al asegurado que adquirió la prima o al legítimo dueño”. “Es un proceso que nos va a llevar de seis o nueve meses hasta año y medio  liquidar 70 u 80% de todos los casos y esto es porque hay otros temas que no dependen directamente del seguro”, destacó. Afirmó que en créditos hipotecarios también existe duda de a quién pagar, pues mientras los bancos piden la liquidación completa si los inmuebles están considerados con daño total, en caso de ser el perjuicio parcial, le indican a las compañías le paguen a los asegurados para que reconstruyan. Los desacuerdos entre asegurados por el importe de las liquidaciones es otra de las circunstancias que han suspendido la entrega de primas, toda vez que los clientes desconocían el monto del deducible y del coaseguro que se le debe restar a cada cobertura y cuyos factores pueden representar hasta más de 30% del pago de la prima.   Fuente: El Economista.

Artículos, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Millennials, Seguros

Nivel de riesgo, factor al contratar un seguro

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El sismo del pasado 19 de septiembre ha sido un desafortunado recordatorio de la vulnerabilidad de las personas ante causas de fuerza mayor, particularmente en el rubro financiero. Según cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), de aquel temblor se derivaron 31,291 siniestros (de los cuales se habían pagado 3,459 hasta hace un par de semanas), por una cantidad de 10,111 millones de pesos. Con base en lo anterior, el precio promedio de cada siniestro que la AMIS tenía registrado en su momento era de aproximadamente 323,000 pesos, una cifra por la que se puede calificar a este tipo de catástrofes como de alto impacto económico, y ante los cuales las personas no están preparadas. En México normalmente nuestros clientes analizan sus riesgos y los protegen cuando ellos ven que su frecuencia es alta. Es decir, cuando alguien compra un vehículo, es probable que saque un seguro de auto porque ellos piensan que la frecuencia es alta, y es más probable que lo cubran con un seguro. Sin embargo, contrastó, el impacto económico en su presupuesto, si no tuvieran un seguro, no es realmente alto. En cambio, cuando alguien se compra una vivienda, en nuestro caso solamente 4% de nuestros clientes la protege porque la frecuencia, piensan, es baja, puede ocurrir una vez cada cinco, 10 o 20 años, y no protegen ese riesgo que tiene un impacto importantísimo en su patrimonio. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2015, de los poco más de 18 millones de mexicanos que cuentan con un seguro, en su mayoría se trata de coberturas de vida (74.5%) y automóvil (36.3%), mientras que en 27% de los casos se cuenta con un seguro de gastos médicos, y en 12.3%, con un seguro de casa habitación. En siniestros como los relacionados con casa habitación y gastos médicos, los costos pueden ser muy altos, y normalmente desequilibran en gran medida el ahorro de las personas, ya que un fondo de emergencia bien puede costear un accidente menor como los de carácter vehicular, pero difícilmente alcanzará para eventos de mayor tamaño. PARA CADA ETAPA DE LA VIDA Si bien persiste una preferencia por prevenir los siniestros que más probablemente nos ocurran y no los de mayor impacto económico, los pasados eventos sísmicos han sido un recordatorio, que, al menos en el corto plazo, ha beneficiado la compra de coberturas. Hay factores muy importantes para la elección de las coberturas que se requieren al momento, y gran parte de esto se debería basar en qué etapa de vida nos encontramos. Se recomienda que entre 3 y 5% del sueldo mensual de una persona se dedique al pago de seguros, pero no más de eso. El ciclo de vida del seguro varía, porque los seguros varían en función de la edad y de la etapa profesional de una persona. En este sentido, para los millennials que recién comienzan su vida laboral, se sugiere que consideren un seguro de gastos médicos mayores y uno de automóvil, de ser el caso. El primero es importante porque sabemos cómo es la salud pública, y ahí pueden empezar a perder parte de su patrimonio. De 25 a 30 años recomendamos estos dos. A partir de 30 años resulta importante considerar un seguro de hogar y uno educativo, para el caso de quienes tienen hijos, pues en el caso de que los padres lleguen a faltar se puede contar con una educación universitaria privada, y a partir de los 45 años se exhorta a la adquisición de un producto de ahorro para el retiro. Los seguros siguen aportando sólo 2% al Producto Interno Bruto; es decir, aún no hay conciencia del seguro como un vehículo para cubrir los riesgos.   Con información de: El Economista.

Patrimonio, Seguros

Conozca qué cubre su seguro de casa

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Después de los sismos del 7 y 19 de septiembre que afectaron a miles de mexicanos, muchos ciudadanos se han acercado a instituciones de seguros para contratar un producto que se adecue a su bolsillo con el fin de proteger a sus seres queridos y su patrimonio. Sin embargo, a pesar de estas situaciones la falta de cultura financiera ha hecho que la penetración de este tipo de productos no sea la óptima, estiman los especialistas; además, confirman que de existir una mayor educación en estos temas, los costos de este tipo de productos podrán bajar y ser accesibles para más personas. México se encuentra por arriba del mercado internacional respecto a los costos, pero sólo es un poco y el precio no está fuera del alcance de toda la población. Los seguros para casa habitación cubren el patrimonio de las personas contra ciertos riesgos, los más tradicionales son incendio, rayos, explosión, fenómenos hidrometeorológicos, terremotos, erupciones volcánicas, robo y algunas responsabilidades civiles. Por otro lado, para Miguel Iván Hernández Arias, mánager directo de producto en ComparaGuru.com, existen tres cosas muy importantes que debe conocer antes de contratar un seguro para casa habitación. “La primera es el valor del inmueble, para estos casos existe una cobertura conocida como incendios, que no tiene nada que ver con fuego, se refiere literalmente al techo, piso y muros de su propiedad. Obviamente no contempla acabados o cristales. La segunda que también es muy importante es el tema de valor de contenidos; es decir, que se asegure todo lo que está dentro del inmueble (electrodomésticos, muebles e incluso dinero en efectivo). Por último y muy importante sobre todo por lo que acabamos de vivir es tema de riesgos hidrometeorológicos y terremotos”, comentó. La comparadora de servicios financieros se ha percatado de que existen instituciones de seguros que para dar un mejor costo quitan la póliza de terremotos. Por lo tanto, ambos especialistas recomiendan a la ciudadanía acercarse a un asesor para que entre ambos se pongan sobre la mesa las necesidades de cobertura y de esta manera decantarse por la mejor forma de cubrir sus bienes y patrimonio.   Fuente: El Economista.

Cultura Financiera, Finanzas Personales, Gastos, Seguros

Casi la mitad de los mexicanos no prevé gastos funerarios

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De acuerdo con una encuesta realizada por la comparadora de servicios financieros ComparaGuru.com y la empresa de estudios de mercado Brad.Feebbo, 55.6% de las personas asegura que ha pensado en sus gastos funerarios en caso de llegar a fallecer, mientras que 44.4% no lo ha meditado. “Sólo 44.4% de los mexicanos cuenta con algún tipo de seguro (de cualquier tipo) en caso de fallecer de forma imprevista, mientras que 55.6% no cuenta con ninguno. Entre los tipos de coberturas que poseen las personas aseguradas se encuentran la de vida (91.7%), otro tipo (4.8%), de auto (2.4%) y de casa (1.2%)”, refiere el estudio. En tanto, agrega el documento, 66.7% de las personas conoce que su aseguradora cuenta con una prima por muerte, mientras que 33.4% no tiene conocimiento sobre este tipo de cláusulas en sus coberturas. Es importante tener estos rubros en cuenta debido a que los beneficios de varios productos financieros pueden perderse o quedar en vilo debido a que los beneficiarios o familiares desconocen cuál es el protocolo correcto en estos casos. desconocen sus deberes y pendientes en vida En caso de que sucediera algún fallecimiento imprevisto, indica la encuesta, 52.4% de los mexicanos asegura que tiene todos sus trámites y deudas en orden, mientras que 24.3% no ha meditado esta situación y 23.3% no tiene en orden sus trámites ni deudas. En relación con las deudas, 70.9% de las personas asegura que va al corriente con sus pagos, 20.6% dice no tener deudas y 8.5% no va al corriente con sus pagos. Por otra parte, sólo 48.7% de los encuestados tiene conocimiento de que ciertas deudas pasan a sus familiares o amigos en caso de que llegaran a fallecer, mientras que 31.2% no sabe este aspecto y 20.1% no había pensado en este tema. Respecto al proceso de dar de baja una deuda de algún familiar o amigo, 28% de los mexicanos conoce el proceso para ello mientras que 72% no tiene idea del tema. EVENTO IMPORTANTE QUE SUMA UN GASTO MÁS Entre las formas más comunes en que los mexicanos celebran el Día de Muertos se encuentran poner una ofrenda (44.4%), ir al panteón (29.6%), organizar una comida o fiesta con amigos y familiares (17.5%), visitar a familiares (4.2%) y otras (4.2%), de acuerdo con la misma encuesta. De ahí que llame la atención que el presupuesto destinado para esta ocasión va de 500 pesos o menos (42.3%); de 500 hasta 1,000 pesos (29.6%); de 1,000 a 1,500 pesos (20.6%), y más de 1,500 pesos (7.4% de las respuestas de la encuesta). Finalmente, cabe señalar que 94% de los mexicanos conmemora esta fecha, mientras que 6% no le da gran importancia. Las principales razones que dan las personas para no celebrar este día son motivos relacionados con su religión (50%), que es un día como cualquier otro (33.3%) e incluso que se trata de un día triste (16.7%), indica la encuesta.   Fuente: El Economista.

Aseguradoras, Cultura Financiera, Seguros, Tecnología

Más que un gasto, haz negocio con los seguros de tu empresa

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¿Cómo es que las empresas pueden hacer negocio con base en sus seguros? La respuesta está en las llamadas compañías Cautivas, mediante las cuales una firma puede administrar y sacar provecho a su riesgo. Reducir y en algunos casos eliminar el pago de pólizas de seguros es una tentación que ha pasado por la cabeza de muchos directores generales, pero siendo realistas, es impensable en la administración de una empresa.   Es cierto, cada año usted tiene que pagar una importante suma de dinero por sus pólizas, y cuando se saca el cálculo de lo pagado vs. lo recuperado en los años de vida de una empresa (salvo por excepciones catastróficas), uno puede apreciar el buen negocio que ha representado para la industria de seguros. Hoy, gracias a la tecnología, la industria mundial de los seguros está evolucionando. En muchos casos, las aplicaciones móviles, portales de cotización en línea y redes de telemarketing han eliminado los intermediarios entre las aseguradoras, reaseguradoras y el consumidor, generando ahorros para el cliente final. Los seguros están viviendo un proceso de cambio similar al sucedido con la industria del transporte, cuando el statu quose transformó en unos meses gracias al surgimiento de una aplicación móvil como Uber. Asimismo, las grandes empresas están explorando nuevos vehículos de autoaseguramiento (cautivas, fideicomisos de administración de riesgos, formación de mutuales privadas, etc.), que hacen que, más que un gasto, los seguros de una empresa y sus canales de distribución tradicionales puedan convertirse en una oportunidad para hacer negocio. ¿Sabía que en 2015 el grupo textil Inditex ganó 20 millones de euros sacando provecho a la administración del riesgo de sus tiendas? A continuación le explicaré los tres imperativos que explican por qué. 1. Si se rompe o se hace eficiente la intermediación, el consumidor gana. Durante décadas, el enfoque tradicional de riesgo construyó un mercado sólido y accesible que ha dado forma a la industria como hoy la conocemos y que se conforma, principalmente, por la cadena: cliente–broker–aseguradora–broker de reaseguro–empresa de reaseguro.   A lo que me refiero es que si una empresa de aviación desea asegurar su planta armadora, ésta llamará a su agente de seguros, quien a su vez llamará a la aseguradora, quien a su vez hará lo mismo con otro broker internacional que se encargue de buscar a las empresas reaseguradoras especializadas en este tipo de riesgos y que casi siempre emitirán el 99% de la cobertura final. En esta cadena de intermediación, el cliente puede pagar entre 30% y 50% más del valor real de la cobertura, en comparación con lo que le podría costar adquiriéndola directamente con los mercados respectivos. Sin embargo, para entablar diálogo directo con dichos tomadores de riesgo, la empresa requiere hacerlo con la debida fórmula legal-corporativa a fin de cumplir con las disposiciones normativas existentes. En los países de primer mundo esto ya se realiza de manera convencional desde hace varias décadas. En Latinoamérica ha sido más lenta su diseminación debido a que resulta sumamente disruptivo para la cadena tradicional, e incluso se ha intentado minar su desarrollo con argumentos falsos e infundados (un poco como los taxistas arremeten contra Uber). 2. La tecnología ha permitido que el cliente participe y conozca mejor el riesgo que corre su negocio. La tecnología ha permitido que los clientes lleven un mejor registro y mayor conocimiento de qué pasa con todas las áreas de sus empresas, entendiendo los puntos más endebles de su compañía y las posiciones de riesgo. Es decir, si usted administra un hotel de playa, sabrá la estadística de los últimos 15 años con relación a las fechas, frecuencia e intensidad de los huracanes en la temporada de verano, que le permitirá tomar mejores previsiones. Hoy, nadie mejor que el cliente puede conocer el riesgo que corre su negocio, y por lo mismo también sabe a qué tipo de protección hay que destinar la mayor inversión. Sin embargo, esto conlleva una obligación del cliente de ser proactivo en su administración de riesgos. Significa que debe profesionalizar sus procesos con el apoyo de ingenierías, actuaría, esquemas de prevención y otras funciones internas. Mediante la profesionalización de la función de administración de riesgos –que ya algunas universidades comienzan a impartir– es posible guiar a la empresa por la mejor ruta posible. 3. El riesgo se mitiga, se transfiere o se retiene, pero también puede servir para hacer negocio. Si en los últimos 10 años usted ha pagado anualmente una póliza de 100,000 pesos por asegurar sus oficinas, y en el mismo periodo usted sólo utilizó el seguro para reparar una fuga de agua valuada en 25,000 pesos, se dará cuenta de que usted ha representado un negocio de 975,000 pesos de ganancia para la aseguradora. Nada mal, ¿verdad? Este ejemplo básico nos da luz de lo que sucede con las empresas que cada año destinan cientos o millones de pesos de los que no se espera ningún retorno de inversión. Entonces ¿cómo es que las empresas pueden hacer negocios con base en sus seguros? La respuesta está en las llamadas compañías Cautivas, que se refieren a los vehículos con los que –bajo una estrategia de negocio duradera, eficiente y sustentable– una empresa puede administrar y sacar provecho a su riesgo, mediante dos aspectos: Los ahorros que puede generar al paso de los años combinando su capacidad financiera de autoasegurar algunos rubros del negocio (mediante la creación de su propia compañía Cautiva), mientras que asegura con terceros de forma directa otros en que su propio capital ya no es eficiente. Aprovechando sus canales de distribución (cuando el caso aplica) para mercadear seguros que puede retener en sociedad con alguna aseguradora. No se trata de eliminar los seguros, sino de que la empresa implemente una estrategia financiera eficiente, sustentable y a largo plazo que le permita aprovechar los ahorros que generan los ciclos del mercado y la interacción directa entre cliente y tomador de riesgo. Diversos estudios realizados por Rainmaker Group confirman que ésta es una tendencia en seguros a nivel mundial,

Aseguradoras, Cultura Financiera, Seguros

Los seguros indispensables en las empresas

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Existen tres pólizas que todo empleador debe considerar, además de ser un atractivo para el talento, los seguros ayudan a mitigar costos en caso de un siniestro. Por lo general pensamos en cómo alcanzar el éxito en el desarrollo de nuestra empresa, pero es esencial no descuidar un elemento que es realmente importante para que todo marche correctamente: el bienestar de nuestros empleados. Gracias a ellos nuestra compañía funciona como una máquina de engranes que se basa en el trabajo en equipo, la cooperación y la dedicación. Es por ello que nosotros debemos procurar un ambiente laboral agradable, así como fomentar la cultura de prevención de riesgos para que se sientan cómodos en el lugar en el que trabajan, que finalmente, es como su segunda casa. Por tanto, es necesario contar con seguros que hagan que los trabajadores se sientan tranquilos y protegidos al realizar sus actividades, pólizas que representan bienestar para ellos y para nosotros. Entre dichos seguros se encuentran: Seguro de Gastos Médicos Mayores Seguro de Invalidez Seguro Laboral contra Accidentes Se puede disponer de estas pólizas de forma individual o grupal, todo depende de las necesidades a cubrir, es cuestión de buscar la mejor opción entre las ofertas del mercado. Recordemos la importancia de los Seguros de Gastos Médicos Mayores, por ejemplo: cubren lesiones o incapacidades ocasionadas por un accidente o enfermedad, a través del pago de una prima correspondiente. Esto significa que los gastos de hospital y de cuidado médico, intervenciones quirúrgicas, alimentos, medicamentos y análisis clínicos para cualquier trabajador no serán motivo de preocupación porque sabremos que recibirán la mejor atención. Para quienes viajan constantemente están los Seguros Internacionales de Gastos Médicos Mayores. Al contar con este tipo de póliza se puede estar en cualquier parte del mundo y recibir, de ser necesaria, atención médica de la mejor calidad. Debido a que los requerimientos de las personas son variados, también hay cobertura en Maternidad y en Deportes Extremos. Estos seguros ofrecen beneficios como seguridad y solidez financiera. En el caso del Seguro de Invalidez, al adquirirlo estaremos viendo por el bienestar de los empleados cuando por alguna razón de salud no puedan acudir al trabajo. Es otro elemento de prevención porque los procuramos y al mismo tiempo nos encargamos de que la compañía siga funcionando. El Seguro Laboral contra Accidentes también es de gran importancia, ya que no sabemos en qué momento pueda haber algún percance que atente contra el bienestar de quienes trabajan con nosotros. La seguridad y la tranquilidad de los trabajadores son también las nuestras.   Fuente: Forbes México.

Aseguradoras, Autos, Seguros, Sismo

¿Qué aseguro y qué no?

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Los terremotos del 7 y del 19 de septiembre sacaron a la luz la escasa costumbre en México de asegurar los bienes. Si aún estás dudando en contratar una póliza, esto recomiendan expertos. La primera sugerencia es cubrir tu auto, porque además que la Ley te obliga a contratar un seguro, es uno de los bienes de mayor valor para los mexicanos. Si luego del sismo dudas en asegurar tu casa, tal vez debas revisar las zonas de alto riesgo que tiene la Ciudad de México según su sismicidad. Si vives en la Colonia Del Valle, en la Roma Norte y Condesa, lo mejor es que acudas con la aseguradora. Aunque puede haber muchas personas que no consideran asegurar sus bienes porque lo ven como un gasto extra, Ángel Méndez, experto en finanzas personales y catedrático de la Universidad la Salle, recomendó abordar el aseguramiento como una inversión. “Deberíamos, responsablemente, pensar todos en que tener un seguro es una necesidad que al final del día minimiza la exposición al riesgo, a eliminar esos viejos paradigmas de ‘aquí no pasa’”. Cataloga tus bienes para que puedas priorizar y ser selectivo a la hora de contratar seguros. “Empezar a hacer una análisis de qué es lo prioritario para las personas sobre su patrimonio (…) debemos catalogar nuestros bienes para empezar a hacer una inversión en coberturas”, dijo Méndez. Al contratar con la aseguradora revisa el alcance y limitaciones del seguro pues puede ser que sólo cubra el valor de la construcción y que tus pertenencias como muebles, electrodomésticos, cortinas y alfombras, queden fuera, indicó Carlos Islas, consultor de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Considera que hay diversos tipos de seguros de casa que se dividen en siniestros como incendios, lluvias e inundaciones o sismos y erupciones volcánicas. Pero recuerda que en México las lluvias y huracanes son el mayor riesgo. En 2016 hubo más de 15 mil riesgos hidrometeorológicos y mil 600 sismos que costaron más de 5 mil 325 millones y 54 millones de pesos a las aseguradoras, respectivamente, según datos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.   Fuente: El Financiero.

Patrimonio, Seguros, Sismo

Tipos de seguros con los que puedes proteger tu patrimonio

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¿Por qué necesitamos un México más protegido? La razón aún está en las calles de la Ciudad de México y otros estados que fueron azotados por los sismos e inundaciones. Miles se quedaron en la calle, lo peor es que no tienen alguna herramienta que les ayude a sobreponerse de este mal momento. Este es un buen momento para considerar la protección del patrimonio, es indispensable que pienses en protegerlo. Existen seguros hasta de 200 pesos al mes que te otorgan dinero en efectivo para los gastos que puedas tener ante una eventualidad. LA COBERTURA Seguros contratados a través de una hipoteca La mayor parte de las casas que están aseguradas es a través de un crédito hipotecario, sin embargo, el banco es el que de inmediato se cubre ante cualquier eventualidad. En otros casos se asegura por el valor total del inmueble, pero también se dieron situaciones en las que esta suma no alcanzaba para pagar la deuda, porque recuerda que existe un deducible y el coaseguro. Algunos créditos hipotecarios también cuentan con un seguro de vida que en caso de fallecimiento, cubren el saldo insoluto del crédito, por todo lo anterior es importante conocer con qué seguros estás cubierto, no dudes en preguntar hasta que te quede claro. Seguros de daños Los seguros de daños cubren tu casa por incendio, rayos, explosiones, incluso, pueden existir algunas que te cubran una vivienda temporal en caso de que la vivienda necesite revisarse o repararse, pero la cobertura por fenómenos naturales es otra, tendrías que agregarla si quieres cubrirte por ello. También cubre daños a terceros o responsabilidad civil, remoción de escombros, si tu inmueble es utilizado para rentar, algunos te ofrecen cubrir las rentas de tus inquilinos. Para las personas que son arrendatarios, se pueden encontrar seguros que cubran los bienes que estén dentro de la casa como muebles, electrodomésticos, joyas, dinero y ropa.   Fuente: Excélsior.

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