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Lo que debes saber para hagas fácilmente tu presupuesto anual

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Si ya estás viendo cuáles serán tus propósitos y retos para 2017, entonces es un buen momento de que armes tu presupuesto anual, que te ayudará a lograr tus metas y cuidar tu dinero. Hacer un presupuesto te permitirá entender en qué gastas y con base en ello, planificar cómo utilizarás esos recursos de una manera más provechosa, como eliminar tus deudas o viajar a donde siempre has querido. Para crearlo necesitas seguir estos pasos: Elabora un diagnóstico Te permitirá ver si estás gastando de más o si tienes controladas tus deudas y gastos respecto a lo que ganas. Esto te ayudará a identificar qué gastos podrías cortar para equilibrar tu situación financiera. Es necesario que primero registres y analices cómo se encuentran tus finanzas personales, identificando tus gastos e ingresos. – Gastos: Ya sea en una libreta o app móvil, durante un periodo de entre uno y tres meses, anota cada uno de tus gastos (sin excepción). Considera los que no haces cada mes o semanalmente, como la tenencia, impuestos y, aunque no es un gasto como tal, detalla cuánto destinas al ahorro. Es necesario que clasifiques cuáles de esos gastos son fijos, como la renta o la luz, y aquellos que son variables como tus salidas al cine o algún fondo de emergencias. Una vez que tengas todo registrado, realiza una lista jerarquizando cada uno, desde los indispensables, hasta aquellos que consideres poco necesarios. Así podrás ver qué elementos puedes sustituir o eliminar para destinar esos recursos a algún otro fin. Agrega tus deudas, tu tarjeta de crédito, las compras a meses sin intereses, la hipoteca o el financiamiento de tu carro. – Ingresos Haz una lista de todas tus fuentes o actividades que te generen ingresos mensualmente y la cantidad. Recuerda considerara prestaciones como aguinaldo, prima vacacional, utilidades o algún trabajo extra. Una vez que compares tus gastos con tus ingresos y te des cuenta de cuál es tu situación, podrás comenzar a planear. En caso de que tus gastos sean mayores a lo que ganas, existen diversas opciones para resolverlo. Si necesitas reducir tus gastos, ¡no te desanimes! es más sencillo de lo que piensas. Empieza por reducir o eliminar compras frívolas, o preparar tus alimentos en lugar de comer fuera. Si aun reduciendo tus gastos y eliminando tus caprichos no te alcanza, entonces tal vez debas pensar en buscar otros ingresos. – Metas: Enlista tus metas a corto, mediano y largo plazo. Ya sea comprarte un nuevo smartphone, visitar París o comprarte tu primera casa. Haz un estimado de la cantidad que necesitarías para lograr cada uno de tus objetivos o comenzar con tus proyectos más ambiciosos. El presupuesto anual, manos a la obra Es necesario que enlistes y clasifiques en un formato de tu preferencia los siguientes rubros. 1. Ingresos. Con base en tu diagnóstico elabora un formato que te ayude a ordenar tus ingresos por mes, clasificando tus fuentes y la cantidad, correspondiente con cada fecha. Por ejemplo, el aguinaldo necesitarías considerarlo en el mes de diciembre, antes del día 20. 2. Objetivos. Repite la misma operación, en un formato similar al de ingresos, y enlista cada meta y asígnales un monto mensual de tu ingreso, para que en cierto tiempo que tu hayas considerado, logres la cifra total. Por ejemplo, si tu meta es un viaje a la Riviera Maya que cuesta en total 15 mil pesos y tienes 12 meses para ahorrar, entonces tendrías que guardar 1,250 pesos mensuales. En caso de que necesites ayuda para calcular la forma de lograr tus metas, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuenta con un simulador que te ayuda a definir cada detalle con base en tus ingresos y otros puntos a considerar. 3. Gastos fijos. Desglosa los costos de forma mensual, aunque no varían mucho, trata de considerar la posible alza de algunos precios, como el de la gasolina. Coloca en este apartado la cantidad que planeas ahorrar en rubros como tu fondo de emergencias, Fondo para el retiro u otro, para que determines un monto y fechas específicas. También puedes considerar pagos como la tenencia o el predial que puedes ir apartando dinero mensualmente para que al llegar el momento de pagarlo no tengas que soltar una fuerte cantidad de un solo golpe. 4. Deudas y créditos. Coloca los montos de aquellas deudas que tengas diferidas a meses sin intereses o las que necesites  pagar en cierta fecha en específico. 5. Gastos variables. Destina una cantidad específica que te pueda servir para este tipo de gastos de acuerdo a tu estilo de vida, como salidas con amigos, conciertos, ir al cine, entretenimiento, que si bien no es un monto fijo, sí te ayude a limitarte y no aplicar el \”tarjetazo\” en algo que no tenías considerado gastar. Al llenar cada concepto podrás tener mayor claridad sobre como distribuirás y administrarás tu dinero a lo largo del año. Si nunca habías llevado un presupuesto, es recomendable que cada semana o cada mes le dediques unos minutos a revisar y actualizar el documento respecto a lo que observes que necesite ajustes o simplemente evalúes qué tanto haces caso a tus previsiones. También es conveniente que revises si hay aumentos o descuentos a tus gastos fijos para que actúes y decidas qué hacer antes de que afecte a tu presupuesto por completo. A unas semanas de que termine el año y aprovechando que vas a recibir tu aguinaldo, te conviene planear tus finanzas para empezar el año con el pie derecho.   Fuente: Excélsior

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Ahorrar en diciembre sí se puede

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La abundancia momentánea que traen consigo los bonos extraordinarios hace de diciembre el mes en que mayores gastos realizan los mexicanos. Pero después de la euforia y las fiestas, llega la cruda realidad y con ella la cuesta de enero, que en los últimos años se ha extendido hasta marzo. Un poco de planeación financiera, dedicación y anticipación puedes ahorrar este mes y empezar 2017 tranquilo y listo para cumplir con tus propósitos y con menos números rojos. Por esta razón aquí te dejamos estos siete consejos de la plataforma de préstamos entre personas para que veas que sí es posible ahorrar, en un mes que nuestros gastos se descontrolan.

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Volatilidad golpea al ahorro para el retiro

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Al cierre de noviembre pasado, el saldo del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue de 2 billones 733,241 millones de pesos, cifra menor a la presentada el mes previo, derivada de la volatilidad que se registró en los mercados financieros por el proceso electoral de Estados Unidos. De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), esos recursos manejados por las administradoras de fondos para el retiro (afores) mostraron una baja de 1.89%, equivalente a 52,781 millones de pesos con respecto a octubre pasado. Noviembre fue el segundo mes consecutivo de minusvalías en el año; sin embargo, durante el 2016 ya suman cuatro meses en que el ahorro administrado por las afores mostró una pérdida de valor (febrero, mayo, octubre y noviembre), derivada de la volatilidad financiera, aunque se espera que en diciembre repunte. A pesar de ello, en su comparación anual, el saldo en el SAR al cierre de noviembre muestra un incremento de 6.97%, que representa 178,156 millones de pesos más, en comparación con el mismo mes del año previo. Las cifras actualizadas de la Consar indican que los más de 2.7 billones de pesos a noviembre pasado ya descuentan los flujos de retiros correspondientes al mismo mes, que ascendieron a 4,990 millones de pesos. Al cierre de noviembre pasado, el rendimiento histórico del sistema fue de 11.55% nominal anual promedio y 5.62% real anual promedio. En tanto, el Índice de Rendimiento Neto (IRN), que considera un horizonte de inversión diferente para cada Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (siefore), mostró un beneficio de 8.34% para Siefore Básica 4, donde están los ahorros de los trabajadores de 36 años y menos. En tanto, la Siefore Básica 3, de 37 a 45 años, tuvo una ganancia de 7.64%; la Siefore Básica 2, de 46 a 59 años, tuvo un rendimiento de 6.23% y la Siefore Básica 1, para personas de 60 años y mayores, de 3.92 por ciento. Considerando lo anterior, resulta de gran importancia contar con un Plan de Ahorro Vitalicio, que te ayudará a vivir un retiro de manera cómoda y sin preocupaciones. En Épity podemos ofrecerte gran variedad de planes para que puedas elegir el que mejor se ajuste a tus necesidades.   Fuente: El Economista.

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Nunca se es demasiado grande para invertir

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Los especialistas en inversiones suelen recomendar empezar a tempranas edades, para que el tiempo se encargue de darle los mejores rendimientos sin importar las condiciones del mercado, pero, como ocurre en otros rubros de la vida, nunca es tarde para comenzar una inversión. Los adultos mayores entran en la generación llamada baby boomers, aquellos nacidos entre 1946 y 1965 y que actualmente tienen de 50 a 70 años, una etapa crucial en términos financieros. A los 55 años, si calculamos que vivirá entre 25 y 30 años más, seguramente estará generando ingresos, y llega a una etapa de vida donde el nivel de gastos tiende a ser decreciente, porque seguramente los hijos están acabando universidades. Por ello de los 55 a los 65 años probablemente tendrá un remanente de sus ingresos, por lo que es importante ahorrarlo, y está muy a tiempo de hacerlo aun si no tiene un ahorro previo. No obstante, al invertir no puede tomar los mismos riesgos financieros que una persona de 30 años puede permitirse, ya que en el corto plazo podría dejar de percibir ingresos, por lo que un evento de volatilidad le impactaría directamente. Dicho esto, ¿por dónde debería comenzar? Más liquidez, menos riesgos En un plan de inversiones para gente mayor, el especialista comentó que la mayor parte del capital debe estar en instrumentos líquidos —es decir, donde pueda disponer de su dinero fácilmente—, por lo que se deposita en instrumentos de deuda, poco volátiles. De esta manera, en caso de una emergencia podrá recurrir a su dinero fácilmente; sin embargo, aun en este tipo de inversiones, los instrumentos volátiles, como las acciones, no deberían estar ausentes. Largo plazo es a partir de tres y hasta cinco años, entonces a los 55 años una persona todavía tiene suficiente espacio (para inversiones de riesgo considerable); cuando alguien tiene 65 años y sobre todo si ya está jubilado, sí buscamos que, con todo y que esa inversión sea de largo plazo, la parte que está en instrumentos volátiles la reducimos, principalmente todo lo relacionado con renta variable, acciones en general. Para una planeación financiera, se suelen dividir los objetivos de la persona en tres: primero las necesidades de liquidez, es decir, objetivos de previsión, qué necesidad inmediata pueden tener; luego un objetivo de proyectos, ya que todos tenemos en la mente —sin importar la edad— un objetivo, quizá a los 55 años es más un viaje, por ejemplo. El tercero y el más importante, destacó, es el de retiro. Sin embargo, esto va cambiando conforme avanza la edad, dado que, de su ahorro mensual, tendrá que poner más porcentaje conforme van creciendo sus necesidades de retiro porque están más cerca, pero los otros dos objetivos siguen estando ahí. Un ejemplo de cómo varían los objetivos de inversión para los adultos mayores se observa en la encuesta Sentimiento del Inversionista, de Franklin Templeton Investments, en la que se indica que el principal objetivo de los baby boomers mexicanos (30%) es el retiro, lo que difiere con respecto a generaciones como los Millennials o la Generación X, para quienes importa más montar un negocio. De ahí que, a esta edad, se sugiere un plan basado en estos tres rubros, aunque dependiendo de la persona se priorizan más unas necesidades que otras, sobre todo las relativas al retiro. En primera instancia, cambian las necesidades de liquidez, las cuales normalmente están asociadas con asuntos médicos. Por ejemplo, está el seguro de gastos médicos; conforme más edad tiene, su prima se va haciendo mayor, y en algunas ocasiones puede ser de 100,000 a 120,000 pesos anuales, entonces necesita tener cierta liquidez para cubrir esas necesidades. Le preguntamos a la persona qué ingresos tiene hoy y por cuánto tiempo podrán ser sostenibles porque, si tiene 55 o 60 años y quiere jubilarse a los 65, esos ingresos sólo los tendrá cinco años, y, de esos ingresos más el patrimonio que ya tiene, ¿para cuánto le alcanzaría hoy mensualmente, considerando que vivirá 25 años más después de los 65?. Si con el patrimonio que tiene no tendrá un retiro que considere cómodo, el especialista puntualizó que quizá tenga que sacrificar el objetivo de proyecto y destinar todo a la parte de retiro. No porque lleguemos a esa edad sin patrimonio deberíamos decir ‘bueno, yo toda mi vida viví al día, así me la voy a llevar hasta mi jubilación’; un día dejará de tener ingresos, y se dará cuenta de que no va a poder. Sector vulnerable Identifique una inversión fraudulenta Aunque la confianza en las entidades financieras es cada vez más sólida, los adultos mayores son un sector vulnerable de fraudes, advierte el documento “A guide for seniors, protect yourself against investment fraud”. La publicación de The Office of Investor Education and Advocacy, proporciona algunas señales para detectar cuándo debería encender focos rojos sobre una propuesta de inversión. Si le presionan para que haga un depósito rápidamente o le garantizan rendimientos muy altos con poco riesgo, probablemente se trate de un fraude. El documento señala que los adultos mayores son susceptibles de fraudes piramidales (esencialmente, “robarle a una persona para pagarle a otra”) así como a engaños mediante transacciones por Internet. Por ello, la entidad sugiere que investigue a fondo la inversión que va a realizar, ya que los defraudadores cuentan con que la gente no ahonde en la propuesta que hacen.   Fuente: El Economista.

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Todo lo que puedes ahorrarte si contratas un seguro médico

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Comprender la manera en cómo funciona un seguro de gastos médicos, no es tan fácil, pues por su naturaleza éstos incluyen términos legales y médicos. Sin embargo, eso no debe ser una razón para estar desprotegido. Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en promedio, el costo destinado a cubrir una consulta y/o tratamiento médico de 3,789 pesos al año, representa 9% del ingreso anual. Pero para una persona con menores ingresos podría representar hasta 51% de su ingreso ¿podrías destinar esta cantidad para recuperar tu salud o la de tu familia? Si tú o algún integrante de tu familia se enferma o sufre un accidente, un seguro de Gastos Médicos Mayores cubre el costo de los tratamientos en los que incurras. Los gastos médicos cubiertos por la aseguradora tienen como límite la suma asegurada establecida en la póliza. La Condusef diseñó un simulador con el que puedes entender las características del producto, qué consisten en términos básicos como el deducible, el coaseguro, cuáles son las coberturas básicas y las opcionales que pueden tener un costo, en algunos casos sí están incluidas. Pero el valor más importante del simulador es que te permite comparar entre diferentes productos en el mercado, una práctica que todos deberíamos realizar antes de contratar cualquier producto financiero. Antes de comprar un seguro es importante cotizar y comparar tanto los beneficios como las exclusiones, así como su costo”, establece la Condusef en su publicación Consejos de Bolsillo. ¿Cómo funciona? Entra http://phpapps.condusef.gob.mx/condusef_gastosmedicosGMM/index.php Debes capturar la edad y el sexo de las personas que quieres asegurar, elije el rango de deducible que quieres y puedes pagar. El deducible es la parte que deberás pagar en caso de que se suscite un siniestro. Se mostrará un cuadro comparativo del costo anual que diferentes instituciones ofrecen para este tipo de seguro. El simulador también te da la opción de incluir en un seguro otras coberturas, es decir, otros gastos médicos, que dependiendo de la aseguradora pueden estar incluidos en la prima anual o tener un costo adicional. Por ejemplo, ayuda por maternidad, padecimientos congénitos, extensión de la cobertura por muerte accidental, emergencia en el extranjero, tratamientos dentales. Puedes elegir entre una póliza familiar o individual. Si elijes ésta última podrás incluir hasta cinco familiares y/o dependientes económicos. Recomendaciones. Comparar y analizar las opciones antes de elegir un producto. Leer las condiciones generales de la póliza y las exclusiones. No te quedes con dudas, acude con un asesor profesional. Busca un producto que se ajuste a tus necesidades y sobre todo que puedas pagar, para que no comprometas tus ingresos. Declara la verdad al momento de llenar la solicitud, recuerda que esta situación puede ser una causa para que el seguro no te cubra.   Fuente Excélsior.

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Empezar a ahorrar y luego a invertir

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Ahorrar es fundamental para tener una tranquilidad en nuestras vidas y poder cumplir metas a corto y largo plazo, ya sea desde un viaje o adquirir un patrimonio, hasta ahorrar para lograr un retiro digno cuando el momento se acerque. Pero si sabemos que el ahorro puede ayudarnos y darnos la tranquilidad financiera que tanto aspiramos ¿Por qué no ahorramos para ese propósito? El ahorro es un hábito que se consigue con disciplina; hay que aprenderlo y practicarlo día con día, sabiendo elegir en qué situaciones comprar y en cuáles es mejor guardar ese dinero. Considera que el ahorro no siempre es fácil e implica destinar el dinero que dispones hoy, para “tu yo futuro”. Por eso es tan importante la disciplina en el camino del ahorro para adquirir unas finanzas personales saludables, que nos ayuden a vivir mejor y estar preparados para cualquier emergencia. Sin embargo, a pesar de que la mayoría de las personas conocen la importancia que tiene ahorrar, en México casi el 40% de la población no ahorra y aunque el dato es relativamente menor a la población que si lo hace, la realidad es que muchos (el 43.7%) utilizan mecanismos informales como: tandas, “guardaditos”, préstamos familiares. Pero hoy en día el proceso de bancarización es más sencillo que nunca y hay distintos mecanismos y empresas para ahorrar formalmente y no “debajo del colchón”, lo que implica que podemos tener el dinero seguro, con rendimientos o ganancia y hacer mejor uso de él mediante los distintos productos de inversión. Dando un giro al popular refrán, “La culpa no la tiene el codo, sino el que no ahorra”. Tomar buenas decisiones financieras es muy fácil, aquí algunas recomendaciones: Utiliza mecanismos formales de ahorro  Si ya tienes el hábito del ahorro, aunque sea por mecanismos informales ya es un gran paso, hay que considerar que tanto el guardadito bajo el colchón como la tanda son mecanismos de alto riesgo, nadie nos garantiza que nuestro dinero esté seguro en ellos. Si eres de este grupo, considera que existen instituciones financieras formales que pueden proteger tu ahorro como bancos o administradoras de fondos. Algunas instituciones no te cobran comisión por apertura de tu cuenta, ni cobro por manejo de cuenta. Investiga qué institución financiera se adapta más a tus necesidades. Diferencia entre ahorro e inversión Ten en mente que ahorrar no mantiene el valor actual del dinero y hay factores externos a nosotros como la inflación, que puede hacer que con el paso del tiempo, ese dinero que tenías reservado no te alcance para lo mismo que antes. Por ello elegir entre alternativas que hagan crecer y trabajar tu dinero es la mejor opción. Los fondos de inversión ayudan a que tu dinero crezca de acuerdo al perfil de inversionista, ya seas conservador o agresivo, tu dinero estará trabajando. La importancia de invertir tu dinero Invertir puede ser una buena opción si destinas una cantidad fija mensual a tu ahorro, te ayudará a adquirir un patrimonio más rápido por los intereses que se generen, asegurar la educación de tus hijos y/o mejorar el estilo de vida al momento de tu retiro. Los fondos de inversión hoy por hoy son una herramienta de ahorro. Invertir en instrumentos financieros de diversa índole con productos orientados a la inversión nacional o internacional, en renta fija o variable (acciones), ya sea que selecciones un banco, una casa de bolsa, un grupo financiero etc. Dónde invertir = asesoría La asesoría es tu mejor aliado, nadie es experto en todo y cuando se trata de cuidar y maximizar tu dinero, hay que acudir con un asesor financiero especializado que te oriente en lo que es mejor para ti y tu estilo de vida, si tienes hijos o no, si son pequeños y habrá que pagar colegiaturas, si se cuenta con una casa propia o estas en busca de ella. La asesoría es vital para que tus ahorros puedan invertirse sabiamente y diversificarse en productos que te ayuden a conseguir esas metas financieras y que además te den liquidez para cuando lo necesites. Recomendaciones para invertir Si ya decidiste que pondrás tus ahorros en un fondo de inversión plantéate lo siguiente: Traza una meta financiera a mediano y a largo plazo. Identifica cuánto de tu ingreso mensual le destinarás a tu ahorro de inversión sin afectar tu economía. Busca y diversifica en más de una opción (no pongas todos los huevos en la misma canasta). Conoce tu  perfil de inversionista. Infórmate y compara  las instituciones financieras que te ofrecen el producto que más se adapte a tu estilo de vida, a tu ahorro,  y a tus necesidades financieras, así podrás elegir la mejor opción a tu perfil. Recuerda que ahorrar es una actividad que requiere disciplina, planificación y responsabilidad. Hacer un ajuste en tu bolsillo y destinarlo en tu ahorro puede hacer la diferencia en tu calidad de “tu yo futuro”. Puedes acercarte a Épity para determinar cuáles son tus metas a corto, mediano o largo plazo y elegir una solución integral de ahorro e inversión a largo plazo.   Fuente: Alto Nivel.

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Tu retiro no depende de nadie más que de ti

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Las autoridades saben bien que en México las contribuciones obligatorias para nuestro retiro (en las afores) están dentro de las más bajas a nivel mundial. Tienen muy claro que no son suficientes para una pensión digna que cubra por lo menos 75% del último salario del trabajador. A pesar de ello, no se ha hecho nada para incrementarla, porque no quieren afectar los costos laborales de nuestro país y con ello la competitividad. Hay otras prioridades. Eso puede significar un grave problema social a largo plazo, pero como todo en este país, se avienta hacia adelante, para que le explote a otro. A cambio de ello, lo que sí han hecho son campañas publicitarias que intentan estimular el ahorro voluntario, las cuales han tenido un éxito modesto. Hay dos razones importantes: la baja cultura financiera y el escaso poder adquisitivo de los mexicanos (a mucha gente apenas le alcanza para cubrir sus necesidades básicas con mucho esfuerzo). Las autoridades siempre se fijan en “estándares internacionales” para lo que les conviene: el precio de la gasolina, para comparar el precio de los servicios prestados por el gobierno o incluso niveles de endeudamiento o de tasas de interés; no cuando se trata de temas de impacto social como el ahorro para el retiro, la calidad de la educación o de los servicios básicos de salud. El modelo económico mexicano incluye una lógica perversa. Un ejemplo de ella, aunque a veces no lo digan en voz alta: “si la gente quiere que sus hijos tengan una educación de calidad, que la pague”. Ni siquiera en los países más capitalistas del mundo (Estados Unidos, por ejemplo) se piensa de esta manera. Con esa misma lógica, en muchos foros el presidente de la Comisión Nacional del Ahorro para el Retiro menciona que la edad de jubilación en México debería incrementar de 65 a 67 años, porque la esperanza de vida de la población también ha aumentado significativamente. Nuevamente menciona que eso es lo que han hecho muchos otros países (de Europa, de primer mundo). Sería una propuesta razonable si en nuestro país la gente tuviera trabajo. Si quienes pierden su empleo a los 55 años pudieran encontrar otro similar de manera sencilla. Si la experiencia se valorara y se pagara. Desafortunadamente no es así (su propuesta no menciona nada en este sentido, ni parece tomar en cuenta esta realidad). También hay muchas voces que dicen que la jubilación bajo la Ley 73 es ya insostenible (representa una carga fiscal muy elevada para el país, por muchas razones, entre ellas que las reservas que debían haberse constituido para ello no fueron manejadas de manera responsable en su momento, aunado a que las contribuciones de todas maneras no hubieran alcanzado). Por eso mismo hay llamados a buscar regímenes transitorios que puedan ser viables para las personas que dentro de 20 años todavía tendrían derecho a jubilarse bajo dicho régimen al haber cotizado en él. También hay propuestas en el sentido de que las pensiones sean un ingreso sujeto a impuestos (hoy en día en México están exentas hasta 15 salarios mínimos; las que superen esa cantidad sí están gravadas). En este sentido, nadie sabe qué es lo que va a pasar. ¿Habrá manera de pagar las pensiones en el futuro? Siguiendo con ejemplos internacionales, existen algunos casos terribles en países que han entrado en “quiebra técnica” y no han podido cumplir con esos compromisos con los jubilados (como Grecia o incluso Argentina). Es importante que estés consciente de que tu retiro no depende de nadie más que de ti mismo, de la planeación que realices de tu propio ahorro. No lo dejes al azar.   Fuente: El Economista.

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Haga de su retiro algo cool y parte de su día

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Cifras de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) indican que 74% de la población mexicana no cuenta con ningún plan para su retiro laboral, es decir, aproximadamente sólo dos de cada 10 mexicanos están previendo la etapa de su vida en la que no recibirán ningún ingreso por trabajo. Los dos mayores retos a los que se enfrentan las personas cuando llegan a la etapa de retiro son: no contar con acceso adecuado a los servicios de salud y no tener recursos económicos suficientes para afrontar esta nueva etapa de su vida. Estos factores, en consecuencia, provocan que una gran parte de la población mayor requiera de una actividad productiva remunerable al momento de su retiro para solventar gastos fijos e inesperados. Ante este panorama, expertos en temas de ahorro y seguros explican la importancia de que los jóvenes comiencen a pensar en el ahorro para el retiro como algo cool y preguntarse cómo quieren vivir esa etapa. De esta manera, entenderán las consecuencias de no comenzar a guardar dinero desde ahora. Pensamos que el tema de ahorro para el retiro es un tema para jóvenes e incluso para niños; y, como sector asegurador, queremos tener un impacto en la sociedad y en el futuro económico de las generaciones actuales y venideras. La conversación que se tiene actualmente en este tema no ha resultado muy atractiva para los jóvenes y reconoció que cambiarla es uno de los retos del sector financiero en general. Creemos que la conversación al día de hoy está basada un poco en generar pánico, y debemos tener un poco, pero creemos que para lograr enganchar al segmento joven, que aún tiene oportunidad a través de sistemas formales de ahorro de lograr un ingreso para su retiro, esta charla tiene que partir de una premisa de sueños, ideales y de cómo quieres llevar tu vida después de los 60 años. Por otro lado, el problema que tienen los jóvenes con el retiro a los mensajes comerciales sobre estilos de vidas que sólo se logran con crédito y que, la mayoría de las veces, no se encuentran apegados a su situación económica. En Épity contamos con productos que se pueden diseñar atendiendo a las necesidades y condiciones de los jóvenes y cómo van a ir cambiando su situación financiera con el paso de los años. El reto es poner a la mano instrumentos que permitan a las personas decir: si son 100 pesos los que puedo ahorrar al mes, que sea en un producto que tenga sentido para mí y que me permita que crezca según vaya haciéndolo mi capacidad de ingreso y que sea formal, puede ser una afore y complementarlo con un seguro que no sólo te permita tener la protección en caso de fallecimiento, sino generar un ahorro para el retiro. Seguros como complemento Por otro lado, sólo uno de cada 100 mexicanos está viendo por su retiro. La OCDE recomienda que una persona debe contar entre 70 y 80% de su último ingreso para su retiro. Quienes tienen la suerte de contar con una afore ya tienen un avance de alrededor de 25%, así que sugieren buscar otro producto que complemente el restante. Algo que debe considerarse es promover la diversificación, es decir, que el cliente no se vaya únicamente por una alternativa, sino que tenga diferentes opciones para su ahorro. Definitivamente la afore es una buena opción; sin embargo, no va a ser suficiente y entonces ahí los seguros resultan en un complemento a lo que las personas van a obtener por su seguridad social. Inversiones, otra opción Otro de los mecanismos para complementar su afore es la inversión, sin embargo, en este tema siempre existe temor de perder el patrimonio. Ante esto, es recomendable acercarse a un asesor especializado, quien desarrollará una estrategia patrimonial de largo plazo, enfocada al retiro. Siempre utilizando su sentido común, la lógica de las inversiones y tomando en cuenta la historia de las inversiones que vaya a incluir en su cartera. Asimismo, el asesor resolverá sus dudas y será su aliado en ese camino, que al final le dará los beneficios que espera para vivir los años de jubilación.   Fuente: El Economista.

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Diciembre pone a prueba tu educación financiera

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Para muchos comercios la temporada decembrina representa casi la mitad de sus ventas anuales y para los consumidores puede significar adquirir deudas para todo el siguiente año. Es cuando se pone a prueba nuestra educación financiera, habilidad de suma importancia que según expertos debe comenzar a desarrollarse desde la infancia para que de frutos en la edad productiva. En diciembre el dinero fluye con las cajas de ahorro, bonos de productividad y aguinaldo pero el uso de estos recursos es una prueba de la educación financiera que tenemos. Para saber qué tan bueno eres con tus finanzas decembrinas contesta este sencillo test: Si tienes deudas hasta el tope lo correcto es liquidarlas, si puedes ahorrar hay que saber elegir el instrumento idóneo y si se destina para adquirir un bien, deberá ser una decisión planificada y bien pensada para determinar si será al contado o si conviene comprar a meses sin intereses. Todos ganamos con mayor educación y conocimiento porque hacemos más con menos o hacemos más con lo que tenemos. Es muy distinto cuando una familia puede disciplinarse con un presupuesto y cumplir las metas planeadas sin importar lo que sea, como combatir el gasto hormiga que va comiendo el ingreso. Comprar un reloj Cartier ¿es necesidad o deseo?… Saber diferenciar es prioritario para hacer compras inteligentes; comprender los anuncios publicitarios para discernir si es una verdadera oferta; determinar un presupuesto para elegir si pagarás con más deuda, son elementos que deben acompañar nuestra billetera esta temporada.   Fuente: El Financiero.

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¿Cómo puedes cuidar tu dinero frente al alza del dólar?

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La volatilidad que ha provocado la apreciación del dólar sobre otras monedas, entre ellas el peso, aún va para largo, explican los especialistas financieros, pero ¿qué pasa con tu aguinaldo? Primero que nada no caigas en la famosa “abundancia momentánea” y deja de creer que eres rico porque recibirás este bono anual como para andar gastando a diestra y siniestra. En esta temporada navideña es muy fácil perderse cuando se tiene dinero extra, por ello lo primero que tienes que hacer es planear qué harás con él, de esta forma será más difícil que tu dinero se te vaya como agua entre las manos. Por ello, te recomendamos las siguientes medidas para que lo aproveches y obtengas el máximo beneficio de este recurso. Si no planeas viajar pronto, no compres dólares Viajar es unas de las principales actividades en las que la gente destina su aguinaldo. Conocer lugares nuevos es increíble pero, además de ser una de las épocas en las que se encarecen los sitios turísticos, no tiene sentido adquirir dólares si no planeas salir al extranjero en estas fechas. Independientemente de lo que pase el próximo año, comprar dólares quizá no sea lo más recomendable por el momento. Invierte en México Invertir en proyectos nacionales no sólo permite activar la economía del país, también ayuda a prevenir riesgos financieros frente al aumento del dólar. Además, ¿sabías que México fue una de las 10 mejores naciones para invertir en 2016, según la firma de consultoría PwC? Punto a favor del peso mexicano. Planea tus inversiones Otra manera de invertir en dólares es participar en instrumentos financieros extranjeros. ¿El problema? La volatilidad en el tipo de cambio puede afectar tus inversiones. Si apuestas por México, en la Condusef puedes ver las opciones que existen y elegir la que te convenga más. Eso sí, una regla básica de la inversión es buscar proyectos que te ofrezcan un balance entre riesgos controlados y rendimientos atractivos. Ahorra  Este consejo no es nuevo, pero nunca está de más tomarlo en cuenta. De hecho, por ejemplo, los expertos en finanzas personales recomiendan dedicar 30 por ciento de tu aguinaldo al ahorro. Aprovéchalo para crear un fondo de emergencias o para aportar a tu Afore. Si vas a comprar regalos, busca productos nacionales Cuando sube el precio del dólar, generalmente aumenta el de los productos importados. Para que esto no afecte tu cartera, opta por artículos locales. Además de dar regalos únicos, ayudarás a crear una cadena de beneficios: se fortalecen las comunidades, crecen las empresas y se reducen los intermediarios.   Fuente: Excélsior

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