Cultura Financiera

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Haga de su retiro algo cool y parte de su día

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Cifras de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore) indican que 74% de la población mexicana no cuenta con ningún plan para su retiro laboral, es decir, aproximadamente sólo dos de cada 10 mexicanos están previendo la etapa de su vida en la que no recibirán ningún ingreso por trabajo. Los dos mayores retos a los que se enfrentan las personas cuando llegan a la etapa de retiro son: no contar con acceso adecuado a los servicios de salud y no tener recursos económicos suficientes para afrontar esta nueva etapa de su vida. Estos factores, en consecuencia, provocan que una gran parte de la población mayor requiera de una actividad productiva remunerable al momento de su retiro para solventar gastos fijos e inesperados. Ante este panorama, expertos en temas de ahorro y seguros explican la importancia de que los jóvenes comiencen a pensar en el ahorro para el retiro como algo cool y preguntarse cómo quieren vivir esa etapa. De esta manera, entenderán las consecuencias de no comenzar a guardar dinero desde ahora. Pensamos que el tema de ahorro para el retiro es un tema para jóvenes e incluso para niños; y, como sector asegurador, queremos tener un impacto en la sociedad y en el futuro económico de las generaciones actuales y venideras. La conversación que se tiene actualmente en este tema no ha resultado muy atractiva para los jóvenes y reconoció que cambiarla es uno de los retos del sector financiero en general. Creemos que la conversación al día de hoy está basada un poco en generar pánico, y debemos tener un poco, pero creemos que para lograr enganchar al segmento joven, que aún tiene oportunidad a través de sistemas formales de ahorro de lograr un ingreso para su retiro, esta charla tiene que partir de una premisa de sueños, ideales y de cómo quieres llevar tu vida después de los 60 años. Por otro lado, el problema que tienen los jóvenes con el retiro a los mensajes comerciales sobre estilos de vidas que sólo se logran con crédito y que, la mayoría de las veces, no se encuentran apegados a su situación económica. En Épity contamos con productos que se pueden diseñar atendiendo a las necesidades y condiciones de los jóvenes y cómo van a ir cambiando su situación financiera con el paso de los años. El reto es poner a la mano instrumentos que permitan a las personas decir: si son 100 pesos los que puedo ahorrar al mes, que sea en un producto que tenga sentido para mí y que me permita que crezca según vaya haciéndolo mi capacidad de ingreso y que sea formal, puede ser una afore y complementarlo con un seguro que no sólo te permita tener la protección en caso de fallecimiento, sino generar un ahorro para el retiro. Seguros como complemento Por otro lado, sólo uno de cada 100 mexicanos está viendo por su retiro. La OCDE recomienda que una persona debe contar entre 70 y 80% de su último ingreso para su retiro. Quienes tienen la suerte de contar con una afore ya tienen un avance de alrededor de 25%, así que sugieren buscar otro producto que complemente el restante. Algo que debe considerarse es promover la diversificación, es decir, que el cliente no se vaya únicamente por una alternativa, sino que tenga diferentes opciones para su ahorro. Definitivamente la afore es una buena opción; sin embargo, no va a ser suficiente y entonces ahí los seguros resultan en un complemento a lo que las personas van a obtener por su seguridad social. Inversiones, otra opción Otro de los mecanismos para complementar su afore es la inversión, sin embargo, en este tema siempre existe temor de perder el patrimonio. Ante esto, es recomendable acercarse a un asesor especializado, quien desarrollará una estrategia patrimonial de largo plazo, enfocada al retiro. Siempre utilizando su sentido común, la lógica de las inversiones y tomando en cuenta la historia de las inversiones que vaya a incluir en su cartera. Asimismo, el asesor resolverá sus dudas y será su aliado en ese camino, que al final le dará los beneficios que espera para vivir los años de jubilación.   Fuente: El Economista.

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Diciembre pone a prueba tu educación financiera

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Para muchos comercios la temporada decembrina representa casi la mitad de sus ventas anuales y para los consumidores puede significar adquirir deudas para todo el siguiente año. Es cuando se pone a prueba nuestra educación financiera, habilidad de suma importancia que según expertos debe comenzar a desarrollarse desde la infancia para que de frutos en la edad productiva. En diciembre el dinero fluye con las cajas de ahorro, bonos de productividad y aguinaldo pero el uso de estos recursos es una prueba de la educación financiera que tenemos. Para saber qué tan bueno eres con tus finanzas decembrinas contesta este sencillo test: Si tienes deudas hasta el tope lo correcto es liquidarlas, si puedes ahorrar hay que saber elegir el instrumento idóneo y si se destina para adquirir un bien, deberá ser una decisión planificada y bien pensada para determinar si será al contado o si conviene comprar a meses sin intereses. Todos ganamos con mayor educación y conocimiento porque hacemos más con menos o hacemos más con lo que tenemos. Es muy distinto cuando una familia puede disciplinarse con un presupuesto y cumplir las metas planeadas sin importar lo que sea, como combatir el gasto hormiga que va comiendo el ingreso. Comprar un reloj Cartier ¿es necesidad o deseo?… Saber diferenciar es prioritario para hacer compras inteligentes; comprender los anuncios publicitarios para discernir si es una verdadera oferta; determinar un presupuesto para elegir si pagarás con más deuda, son elementos que deben acompañar nuestra billetera esta temporada.   Fuente: El Financiero.

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¿Cómo puedes cuidar tu dinero frente al alza del dólar?

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La volatilidad que ha provocado la apreciación del dólar sobre otras monedas, entre ellas el peso, aún va para largo, explican los especialistas financieros, pero ¿qué pasa con tu aguinaldo? Primero que nada no caigas en la famosa “abundancia momentánea” y deja de creer que eres rico porque recibirás este bono anual como para andar gastando a diestra y siniestra. En esta temporada navideña es muy fácil perderse cuando se tiene dinero extra, por ello lo primero que tienes que hacer es planear qué harás con él, de esta forma será más difícil que tu dinero se te vaya como agua entre las manos. Por ello, te recomendamos las siguientes medidas para que lo aproveches y obtengas el máximo beneficio de este recurso. Si no planeas viajar pronto, no compres dólares Viajar es unas de las principales actividades en las que la gente destina su aguinaldo. Conocer lugares nuevos es increíble pero, además de ser una de las épocas en las que se encarecen los sitios turísticos, no tiene sentido adquirir dólares si no planeas salir al extranjero en estas fechas. Independientemente de lo que pase el próximo año, comprar dólares quizá no sea lo más recomendable por el momento. Invierte en México Invertir en proyectos nacionales no sólo permite activar la economía del país, también ayuda a prevenir riesgos financieros frente al aumento del dólar. Además, ¿sabías que México fue una de las 10 mejores naciones para invertir en 2016, según la firma de consultoría PwC? Punto a favor del peso mexicano. Planea tus inversiones Otra manera de invertir en dólares es participar en instrumentos financieros extranjeros. ¿El problema? La volatilidad en el tipo de cambio puede afectar tus inversiones. Si apuestas por México, en la Condusef puedes ver las opciones que existen y elegir la que te convenga más. Eso sí, una regla básica de la inversión es buscar proyectos que te ofrezcan un balance entre riesgos controlados y rendimientos atractivos. Ahorra  Este consejo no es nuevo, pero nunca está de más tomarlo en cuenta. De hecho, por ejemplo, los expertos en finanzas personales recomiendan dedicar 30 por ciento de tu aguinaldo al ahorro. Aprovéchalo para crear un fondo de emergencias o para aportar a tu Afore. Si vas a comprar regalos, busca productos nacionales Cuando sube el precio del dólar, generalmente aumenta el de los productos importados. Para que esto no afecte tu cartera, opta por artículos locales. Además de dar regalos únicos, ayudarás a crear una cadena de beneficios: se fortalecen las comunidades, crecen las empresas y se reducen los intermediarios.   Fuente: Excélsior

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Tienes un 99% de probabilidad de sufrir en tu vejez por culpa de tu Afore

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En México sólo una de cada 100 personas mayores a los 65 años gozan de un retiro con plenitud, sin problemas financieros o de salud, tendencia que difícilmente se revertirá debido a la falta de previsión y de ahorro para el futuro. Actualmente) la población adulta en México se conforma de alrededor de 10 millones de personas, de ellas el 99% de la población llega al retiro con problemas financieros o de salud. Por ello, prevenir y planear durante la juventud y etapa adulta, generará balance físico, mental, emocional, social y espiritual. Asimismo, la estabilidad financiera será fundamental y se logrará a través del ahorro formal y del apoyo de instrumentos como los seguros. Aún las personas que tienen una cuenta de afore, se enfrentarán a problemas financieros en su vejez debido a la falta de ahorro y a las bajas tasas de reemplazo, es decir la proporción del último sueldo que recibe un jubilado en forma de pensión. Sumando al futuro De acuerdo con la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) una tasa de reemplazo adecuada para tener estabilidad financiera en el retiro debería ser de por lo menos de 70 por ciento. Quienes tienen la suerte de contar con una afore, ya tienen un avance, estarán recibiendo alrededor del 25% de su último ingreso; por ello es imperante complementar nuestra estrategia para complementar el restante 45%. Es importante vivir y disfrutar tu presente pero a su vez, es esencial ir construyendo un plan de vida que abarque todos los aspectos del bienestar. Una de las formas para alcanzar la tasa de reemplazo recomendada por la OCDE, dijo Contreras, es a través del ahorro voluntario en las afores, sin embargo también es necesario diversificar y no depender de un solo instrumento financiero, por lo que recomendó que además del ahorro en las afores se haga un esfuerzo por contratar algún seguro de pensiones o uno con un componente de ahorro a largo plazo. Dar un poco más Aconsejó que los ingresos extraordinarios de fin de año, correspondientes a aguinaldo, bonos y otras prestaciones sean utilizados para el ahorro para el retiro, y así comenzar el camino hacia una vejez con estabilidad financiera, sin la necesidad de seguir trabajando para afrontar sus gastos. En este sentido, recalcó que según cifras de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro (Amafore), el 74 por ciento de la población no cuenta con ningún plan para su retiro laboral, lo que indica que sólo dos de cada 10 mexicanos están previendo la etapa de su vida en la que no recibirán ningún ingreso por trabajo.   Fuente: Excélsior.

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Las claves para ahorrar en un mundo consumista

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Los hábitos transmitidos de padres a hijos, la influencia social, las modas, las recomendaciones entre amigos o familia y la publicidad pueden sabotear e influenciar negativamente tus hábitos de consumo este fin de año, de acuerdo con especialistas. A nivel mundial, 59% de las personas no planifican sus compras y dos de cada tres que sí lo hacen, no se ajustan a esos planes, según datos del 2013 del Banco Mundial. El control de gastos es la principal herramienta para sanear tus finanzas. Según datos estimados, los mexicanos gastan anualmente desde 38,000 hasta 40,000 pesos en regalos y festejos del día de reyes, de la Candelaria, de la madre, del niño, del padre, de muertos, vacaciones de verano y decembrinas, así como fiestas patrias y navideñas. En un comparativo simulado, esos 40,000 pesos invertidos en los últimos 10 años en un fondo de inversión que siga al IPC de la Bolsa Mexicana de Valores, hubieran tenido un rendimiento aproximado de 50% y esa persona habría ganado 88,000 pesos. Mientras que si los hubiera invertido en Cetes a 28 días, con una tasa de interés de entre 3% y 4%, habría logrado ahorrar 66,000 pesos. La encuesta Global de Educación Financiera de Standard & Poor’s 2014 dice que el 32% de la población en México tiene educación financiera, es decir, sabe qué significa interés, interés compuesto, ahorro e inversión por mencionar algunos conceptos. El estudio ubica a México por debajo de Noruega, Dinamarca y Suecia, países donde el nivel educativo en estos temas es de 71%. El problema radica en que la gente toma decisiones basadas en sus impulsos y emociones, no de manera racional de acuerdo con sus necesidades. El 80% basa en conductas y 20% en conocimiento, es decir, que no compara ni reflexiona al momento de comprar. Si bien cada cabeza es un mundo y cada persona tiene sus propias necesidades, el consumo puede controlarse si se priorizan necesidades, se define un monto máximo para cada necesidad, se usa la tarjeta de crédito como medio de pago de bienes duraderos, se es totalero al saldar su cuenta, se respeta los montos asignados a cada rubro de gastos, se resiste a las ofertas y se aprovechan los incentivos fiscales como las deducciones. Se recomienda que del 100% de los ingresos mensuales, 55% se destinen a cubrir gastos fijos, 10% a alcanzar alguna meta a mediano plazo, 10% al ahorro para el retiro, 10% al entretenimiento, 10% en educación y 5% para emergencias. De tal manera que el ahorro representará 25% de tu ingreso total. El ahorro se logrará si le ponemos nombre y apellido a esas metas y lo volvemos recurrente. Una forma de lograrlo es domiciliarlo a la tarjeta de débito o vía nómina. El paso siguiente es invertir ese ahorro para hacerlo crecer. Los especialistas alertaron que el 2017 será un año en el que subirá la inflación, por lo tanto se debe ser cauteloso en los gastos básicos (fijos), limitativo en los gastos discrecionales (variables o compra de algún bien que se convierta en un pasivo, como un auto) y comenzar a ahorrar.   Fuente: Expansión.

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De este modo los padres afectan el ahorro de sus hijos

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Muchos nuevos padres se preocupan por no estropear la educación de sus hijos, a fin de no malcriarlos y que crezcan con malos hábitos. El tema de la preparación financiera no es algo que se toma en este problema, pero la manera en que ellos gestionarán el dinero es el reflejo de lo aprendido por mamá y papá. El portal Business Insider enlista las acciones que afectan la gestión del dinero en los menores, tanto en su etapa infantil como en la adultez: 1. Padres imprudentes Aunque los padres crean que los pequeños no ponen atención, en realidad ven y escuchan todo a su alrededor. Ellos se enterarán de que sus progenitores se endeudan cuando gastan mucho o no saben hacer un presupuesto financiero. 2. Padres que nunca dicen “no” Algunos principiantes sienten que no pueden negarles algo a sus hijos, pero darles cada petición a los menores les demuestra que pueden tener cualquier cosa sin necesidad de trabajar por ello. Cuando crecen sentirán que tienen derecho a todo y podrían acumular gastos excesivos o endeudarse. 3. Padres que no enseñan Los niños que reciben pequeñas recompensas o dinero a cambio de hacer algunas tareas aptas con su edad comienzan a apreciar el costo de las cosas. 4. Padres que evitan hablar del futuro Es una gran idea tener presente a los hijos mientras se habla sobre cómo pagar la escuela o la universidad. De esta manera los niños se preparan para entender cuál es su mejor opción de estudios.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

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Acciones revolucionarias para tu cartera

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Las finanzas son un universo un poco en blanco y negro: la estás armando o no; te estás organizando o no; estás ahorrando o no; estás invirtiendo o no. Tan sencillo que asusta. Y es que hay que ser un revolucionario en todo. En especial con nosotros mismos, pero, ¿cómo empezar esta revolución de nuestras finanzas? Libérate de las deudas Nada más destructivo para una vida financiera que las deudas. Y no hablamos de la deuda buena, esa que te ayuda a crecer, sino aquella que sólo te va atrapando porque no puedes esperar a tener algo o porque te dejas llevar sin tomar en cuenta las consecuencias a corto plazo. Empieza desde hoy a bajar el nivel de tus deudas hasta que sea controlable, después acaba con ella y por último sólo usa el crédito cuando sea necesario o te ayude a mejorar. El ahora puede esperar, el mañana no Uno de los actos de rebeldía más poderosos es contra uno mismo, en otras palabras \”aguantarse las ganas\” o más técnicamente \”posponer la retribución\”. Si logras controlar este impulso, te será muy sencillo encontrar el punto exacto entre gastos e ingresos, entre ahorro e inversión, entre corto y largo plazo. Trabaja esa fortaleza. Dieta de gastos Una dieta es básicamente una guía para comer lo que nos hace bien y dejar un poco de lado lo que nos hace daño. Lo mismo sucede con los gastos, hay compras, gastos, caprichos que nos ayudan y otras que no, y que nos ponen en situaciones que queremos evitar. Arma tu \”menú\” de gastos y ya no te indigestes. Ponle sentido a todo lo que hagas Se vale experimentar, pero no hacerlo hasta el fin de los tiempos. Y menos tratándose de dinero porque se acaba. Establece metas clara y ve por ella, luego por la segunda y así, hasta que te sientas como andar en bici.   Fuente: Mundo Ejecutivo.

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Los raros hábitos financieros de los millennials

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  Los llamados millennials tienen varias etiquetas sobre sus hombros, entre ellas la que los identifica con un anhelo por la recompensa inmediata en la vida laboral y sus hábitos de compra. Sin embargo, lo anterior no significa que sea una generación ajena a conceptos financieros como el ahorro. Según la encuesta “Millennials y sus hábitos financieros”, realizada por el portal de empleo Bumeran.com, seis de cada 10 millennials dicen ahorrar, a largo plazo para el retiro o la educación de sus hijos. Además encontró que 40% de ellos ahorra en el banco, 31% tiene un seguro y 29% recurre a una alcancía o guarda el dinero en casa. Estos jóvenes, nacidos entre 1980 y 1995, enfrentan un mercado laboral más competido y con menos oportunidades Razón por la cual 37% de los millennials opinan que, si deberían separar parte de sus ingresos, lo destinarían a su desarrollo profesional. Mientras que para 27% resulta importante comprar una casa, 23% desearía viajar, 12% adquirir un seguro de vida y retiro, y sólo 1% ahorraría. Los millennials representarán la principal fuerza laboral en 2020, son un grupo grande y diverso, por lo que es un error homogeneizarlos. Tienen, sin embargo, una característica en común: asocian crecimiento profesional a vivir la experiencia de capacitarse en diferentes temas, no sólo en conocimientos asociados a su actividad profesional”, señala Ivonne Vargas, especialista en Recursos Humanos de Bumeran.com. Hábitos financieros AHORRO. De acuerdo con el análisis, 88% de los millennials describe como fundamental separar una parte del sueldo para capacitarse,8% considera que esto corresponde a la empresa y sólo 4% no define esta meta como relevante. ¿Qué porcentaje del salario se destina o se quisiera orientar a fines profesionales? Según Bumeran. com, entre 10 y 20% es un porcentaje adecuado, de acuerdo con las respuestas de cuatro de cada 10 millennials. El 28% de los mexicanos propone como cifra entre 20% y 30% no considera más allá de 10%, 13% optaría otorgar a su entrenamiento más del 30% de los ingresos, y finalmente 5% no destina ningún porcentaje por el momento. FUTURO. Según la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), seis de cada 10 jóvenes no ha considerado qué hará en el momento de su retiro laboral. Esto implica que, si bien esta generación comienza a sensibilizarse financieramente, “son un grupo de edad con menor nivel de educación financiera”, añadió Ivonne Vargas. La especialista establece que este panorama representa un área de oportunidad para los empleadores, porque las empresas pueden ser un buen espacio para dar información sobre finanzas y retiro para los colaboradores, empleados en un esquema fijo o independiente. ¿Gustaría esto a los millennials? 27% aseguró que sí en la Encuesta realizada por Bumeran.com.

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Editorial Épity

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Este 2016 está a punto de finalizar y aunque este resultó un año complicado para los bolsillos de los mexicanos, por lo que es necesario tomar en cuenta algunas medidas superar este periodo y arrancar 2017 lo mejor posible en cuanto a finanzas personales. Considerando lo anterior, recomendamos llevar a cabo las siguientes acciones para iniciar el año “con el pie derecho”: Ahorra Recuerda que el ahorro es la base para lograr tus metas. Establece un porcentaje que destinarás al ahorro, ya que no debe ser lo que te sobre, sino una cantidad establecida. En Épity contamos con diferentes planes que te ayudarán a crear un ahorro efectivo y de manera eficiente. Planea tus Finanzas Establece metas realistas considerando tu nivel de ingresos y gastos, divídelas a corto, mediano y largo plazo. Invierte en tu Ahorro para el Retiro Considera tu retiro como una prioridad y no pienses que todavía falta mucho. Conoce las opciones que tenemos en Épity para incrementar el monto que se convertirá en tu pensión. Prioriza tus Gastos Al planear tus compras podrás diferenciar lo que realmente necesitas de lo que sólo es un deseo. Claro que te puedes dar uno que otro gusto, pero es mejor cuando lo piensas con detenimiento. Define tu capacidad de Endeudamiento Separa los gastos fijos del mes para que sepas de cuanto dispones para pagar deudas. Recuerda que puedes acercarte a nosotros para brindarte la asesoría adecuada que te permitirá conocer nuestros diferentes planes y elegir el que mejor se adecúe a tus necesidades.   Litzie Riveiro Director General lriveiro@epity.com.mx

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Al invertir en un seguro, ¿qué es deducible?

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Deducible se refiere a la cantidad de dinero que te comprometes a pagar como parte de una reclamación antes de que la aseguradora pague el resto del importe del siniestro. Las compañías de seguros los ofrecen debido a que reducen el número de reclamaciones de poco monto, las cuales les resulta costoso manejar. Este concepto se define como la participación (el monto a pagar) del asegurado en la pérdida ocasionada por el siniestro y tiene como finalidad que la persona asegurada haga lo posible para evitarlo. ¿Qué es el deducible? Esta palabra la vamos a leer en muchos contratos de seguros, desde un seguro de vida, hasta uno de autos, por lo que es importante entender qué es… en pocas palabras es una cantidad de dinero que tu convienes en pagar como parte de una reclamación antes de que el asegurador se comprometa a pagar el resto del importe. Por ejemplo, si tienes una cobertura con un deducible de $200 y tuviste una pérdida de $500, tendrías que pagar $200 y la compañía de seguros lo que falta, que serían $300. En general los porcentajes sobre el valor comercial del vehículo son muy variables, los más comunes son el 5% para la cobertura de Daños Materiales y del 10% para el caso de Robo Total. Sin embargo, es importante considerar que dependiendo de la aseguradora estos deducibles podrán ser diferentes, por supuesto entre más altos sean los deducibles los costos de la póliza serán más bajos. Los seguros para autos, son como trajes a la medida y en el caso del deducible, primero se deben identificar tus necesidades, para determinar cuál es el que más te conviene. Por ejemplo \”Si eres una ama de casa que además de ir a trabajar, debes ir por los niños a la escuela, ir al gimnasio y hacer las compras del hogar, entonces el riesgo es mayor pues andas de arriba para abajo. En cambio, si eres un padre que sólo va de la casa a la oficina y de vuelta, pues el riesgo es menor y debes contratar un tipo de seguro con un deducible diferente\”. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalló que en pólizas para autos hay que tomar en cuenta diversos factores para evitar que las compañías no paguen. En principio, debes tener licencia. La aseguradora no paga si te encuentras en estado de ebriedad o bajo la influencia de drogas, sobre todo cuando estas situaciones influyen de manera directa en el siniestro. Existen algunas aseguradoras que ofrecen coberturas opcionales que permiten no pagar el deducible bajo ciertas circunstancias, por ejemplo, cuando existe un tercero identificado. También para el caso de pérdidas totales por daños materiales o Robo Total se puede pactar el no pagar deducible. Existen algunas aseguradoras con precios muy económicos que pactan eliminar el deducible siempre que los conductores cumplan determinadas edades, sexos u ocupaciones, pero en caso de siniestro y que el conductor no cumpla con las características pactadas incrementan sensiblemente el deducible o simplemente invalidan el contrato. Generalmente el deducible se contrata para las coberturas de Daños Materiales y Robo Total, sin embargo, en algunos casos se puede contratar para la cobertura de Responsabilidad Civil Por daños a Terceros. Recuerda que lo más importante es que tengas la tranquilidad de sentirte asegurado y hagas una evaluación de la mejor alternativa para cuidar el fruto de tu trabajo. Además, todas nuestras opciones están a tu alcance con cómodos pagos mensuales.   Con información de GNP.

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