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Ahorro, Cultura Financiera, Finanzas Personales, Inversión, Seguros

Cuáles fueron las lecciones financieras que dejó el 2017

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Durante esta temporada, las personas regularmente se dedican a reflexionar de todo lo que se vivió en el año que concluyó, para algunos fueron 12 meses de éxitos, para otros fueron estables y para alguien más tal vez fueron malos. Sin embargo, en cualquiera de los casos se debe hacer un análisis y llegar a conclusiones para identificar en que se falló o cuál fue la pieza clave del éxito, con lo anterior se podrán establecer nuevos objetivos para este 2018. Para diferentes expertos la mayoría de los propósitos hechos a inicio de año está relacionado con nuestras finanzas y también existen factores externos que podrían afectarlas de algún modo. El 2017 estuvo marcado por acontecimientos que, en mayor o menor medida, afectaron nuestro bolsillo. Recordemos que en enero se incrementó el precio de las gasolinas, lo cual trajo ajustes en el gasto de gran parte de la población. Asimismo, el Banco de México ha venido elevando su tasa de referencia, lo que se traduce en que las instituciones financieras tengan tasas de interés más altas. SISMOS Y CULTURA DE SEGUROS Un evento que afectó las finanzas de muchas personas fueron los sismos ocurridos en septiembre pasado. “Yo diría que la proactividad en los temas de finanzas personales en lugar de ser reactivo es un principio básico, la verdad es que no es que uno vaya pensando que van a ocurrir cosas malas, pero en caso dado de que pasen es importante contar con herramientas que hagan menos fuertes los impactos. Puedo decir que con los sismos se dejó claro que estamos muy rezagados en la cultura del seguro”, comentó Arturo Maximiliano García, fundador de la plataforma Pesos y Centavos. Confirmó que existe un gran desconocimiento de la existencia de los seguros, cómo operan y los costos de los mismos, indicó que existen productos para casa habitación que no son tan caros como uno piensa, los cuales no sólo incluyen daños estructurales, sino también el usuario está protegido por robo o accidentes dentro de la vivienda. “Los temblores nos mandaron un mensaje no sólo a quienes vivimos en zonas sísmicas, sino a la población general (…) Nuestra labor es difundir información de educación financiera para que cada vez más gente los conozca”, explicó. Otra lección financiera que nos dejó el 2017, refirió el promotor de finanzas personales, es el tema del testamento, reconoció que al igual que en el tema de seguros, sigue teniendo una penetración muy baja en la población. Según estimaciones del Colegio de Notarios de la Ciudad de México, el porcentaje de la población que lo tramita en la capital es de alrededor de 20%, mientras que a nivel nacional oscila entre 6 y 7 por ciento. “El testamento acaba siendo el instrumento jurídico por excelencia de la construcción de un patrimonio (…) Ésta es otra lección y creo que no únicamente del 2017. Es una constante de seguir tratando de encontrar la manera en que la gente tome esta previsión que además es relativamente barata”, confirmó. TIPO DE CAMBIO Otra enseñanza que nos dejó el año que concluyó es referente al tipo de cambio, a inicio del 2017 existieron varios acontecimientos que afectaron la moneda nacional, el más importante, el inicio del gobierno de Donald Trump, los expertos vaticinaron meses con gran volatilidad que afectarían las inversiones de las personas. Arturo Maximiliano García comentó que en estos temas no es recomendable jugar con el tipo de cambio y obtener ganancias a partir de una serie de especulaciones. “Hubo muchas personas que no son expertas en el tema que tomaron decisiones con respecto a hacer movimientos con dólares para después generar alguna ganancia. yo soy de la idea de que las personas que no tienen conocimiento no deben apostar al tipo de cambio”, indicó. COMPARE CRÉDITOS Siguiendo bajo la misma tónica, el Banco de México desde diciembre del 2015 ha subido su tasa de fondeo colectivo en 11 ocasiones pasando de 3.00 a 7.25%, situación que encarece el costo del dinero y de los créditos. El experto afirmó que con esta tendencia alcista no se volverán a ver tasas de interés bajas como las del 2014 o del 2015. Arturo Maximiliano García previó la posibilidad de que exista una mayor competencia entre las entidades financieras e invitó a las personas que deseen obtener un crédito a comparar de manera adecuada. hoy en día la tecnología se ha vuelto una herramienta fundamental para lograrlo. Explicó que se debe tomar en cuenta el CAT, comisiones y condiciones de apertura. QUÉ NOS ESPERA EN EL 2018 “Hay dos eventos que marcarán el siguiente año y que en mayor o menor medida afectarán los bolsillos de las personas, uno es la incertidumbre del TLCAN y las elecciones presidenciales en nuestro país. Yo creo que el llamado esencial es a la prudencia y no al pánico, debemos tener un gasto que vaya acorde con nuestros ingresos, no jugar a ser especuladores y entender que no es malo gastar, sino hacerlo de manera inteligente”, explicó el fundador de la plataforma Pesos y Centavos. Fuente: El Economista.

Educación

Cómo prepararse financieramente para estudiar en el extranjero

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Ya sea para el aprendizaje de un idioma o la adquisición de nuevas experiencias, tomar un curso o posgrado en el extranjero es algo cada vez más atractivo para los mexicanos. Según el estudio “El valor de la educación”, 45% de los padres consideraría una educación universitaria en el extranjero para sus hijos, siendo el posgrado el grado de estudios más factible para horizontes internacionales, según 42% de los encuestados. Los países más buscados, según el documento, son Estados Unidos, Canadá, Alemania, España y Francia; sin embargo, los principales obstáculos para los financiadores de estos viajes —comúnmente los padres— son el peso adicional al presupuesto y volatilidad en el tipo de cambio, por lo que buscar certeza en los precios es clave, tanto en el financiamiento del curso o posgrado, como en la prevención de imprevistos. RECOMIENDAN BUSCAR FINANCIAMIENTO A LA MEDIDA A decir de Tannia Domenzain, directora de Marketing de Education First, el primer paso para financiar estudios en el extranjero es ser muy realistas con nuestro presupuesto, para que no haya presión adicional una vez que se regrese. “Existen diversas instituciones que se dedican exclusivamente a financiar estudios en el extranjero a estudiantes que así lo requieran. Cada una tiene diferentes planes de acuerdo con las necesidades específicas o a las posibilidades financieras de cada estudiante o familia. Hay planes en donde el estudiante viaja de manera inmediata y paga sus estudios hasta en 48 meses”, explicó a El Economista. Dependiendo del intercambio son diferentes las necesidades, agregó, ya que hay ciertos países y duraciones de curso que requieren que los estudiantes tengan una cantidad mínima de fondos para poder tramitar su visa o asegurar que el estudiante tiene cómo sostenerse en el extranjero. Por ello es de gran importancia evaluar el tiempo para pagar el plan que se elija. Ya sea un viaje de tres meses o tres años, es recomendable tener cubierta una parte del costo total antes de que inicie el viaje, para que en el transcurso de éste se termine de pagar y el estudiante no afronte presiones financieras a su regreso. “A veces se vuelve tedioso seguir pagando meses después de que la experiencia terminó”, enfatizó Domenzain, por lo que también hay que asegurarse de estar en buenas condiciones en lo que a historial crediticio se refiere, para acceder a mejores planes de financiamiento. SEGUROS SON UN ALIADO CLAVE ANTE IMPREVISTOS De acuerdo con la especialista de Education First, hay dos tipos de imprevistos que los estudiantes suelen afrontar en el extranjero: los financieros, y los médicos (que en realidad también podrían entrar en la primera categoría). “Es común el robo o pérdida de sus instrumentos financieros, y el tiempo de respuesta de sus respectivos bancos para remplazar sus plásticos es alto”, dijo. En el caso de los imprevistos médicos, y de salud en general, los seguros son una herramienta imprescindible que la mayoría de las veces también es obligatoria. Todas las instituciones educativas en el extranjero marcan como requisito obligatorio que un estudiante de intercambio tenga un seguro que cuente con una cobertura de gastos médicos con una suma mínima de 20,000 dólares, o 30,000 euros. Asimismo, las embajadas también solicitan contar con un seguro para poder emitir la visa de estudiante. Los seguros médicos para estudiantes protegen en caso de accidente o enfermedad, y también cubren ante robo o extravío de equipaje, envío de medicamentos, hospedaje de un familiar, repatriación médica, entre otros rubros, y su costo depende mucho del tiempo de estadía, el destino y la suma asegurada. Sin embargo, el valor de estas coberturas representa en promedio 1% del costo total del viaje. “Por ejemplo, el precio de un seguro de viaje para estudiantes se ubica entre los 9,600 y 19,638 pesos para periodos de seis meses. Si el tiempo de la estancia es menor, se pueden encontrar seguros desde 373 pesos. Cabe mencionar que los siniestros más frecuentes en estudiantes de intercambio son traumatismos como golpes y caídas leves (con un costo promedio de 1,500 dólares por evento), así como enfermedades respiratorias o gastrointestinales (que suponen un desembolso de 500 dólares, en promedio). Sin embargo, en casos de mayor gravedad como accidentes de tránsito o robos con violencia, el gasto puede llegar a ser de hasta 50,000 dólares en promedio. De ahí que Tannia Domenzain consideró importante el tema del deducible que se necesita en ciertos seguros en una emergencia, pues en muchas ocasiones requiere de liquidez por parte del asegurado, o en este caso, de sus padres. “A todo estudiante recomendamos llevar una tarjeta que únicamente utilice en emergencias justo para este tipo de imprevistos (…) Las tarjetas exclusivas para estudiantes en otros países, por ejemplo, cuentan con respaldo absoluto para hacer la estancia del estudiante más fácil en el extranjero”, dijo. Con Información de: El Economista.

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¿Es momento de dolarizarse?

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Después del regreso que ha tenido el tipo de cambio desde su punto máximo de 22 pesos por dólar, se ha notado un creciente interés por parte de la gente de “aprovechar la caída” para buscar dolarizar gran parte de sus ahorros, haciendo alusión a los pronósticos de diversos analistas que, en algunos casos, prevén un tipo de cambio superior a los 25 pesos por dólar estadounidense. Primero que nada hay que recalcar que en su comparativo contra una canasta de diferentes monedas ajustadas por la inflación, el peso mexicano se encuentra subvaluado con respecto de sus niveles históricos. Asimismo, y de acuerdo con el Banco de Pagos Internacionales (BIS), el peso mexicano se ha devaluado más que el diferencial de inflación que existe entre México y Estados Unidos, lo que indica que el valor actual de la moneda podría estar alejado de su valor fundamental. Los recientes aumentos en la tasa de referencia por parte de Banco de México (Banxico) han ido disminuyendo el apetito de los inversionistas por utilizar el peso mexicano como instrumento de cobertura, al encarecer el costo de dichas operaciones. Cabe recordar que debido a su liquidez y bajo costo, mitigar el riesgo de instrumentos de países emergentes a través del peso solía ser muy atractivo. A pesar de que podrían existir nuevos episodios de volatilidad debido a las negociaciones del Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), los niveles actuales del peso mexicano ya descuentan el peor escenario posible; es decir, en caso de que las negociaciones fracasaran, situación que se puede vislumbrar poco probable, se podrían volver a ver niveles cercanos al máximo de 22 pesos. Por el lado contrario, si se lograra una renegociación del TLCAN, aún le quedaría mucho espacio al peso mexicano para seguir apreciándose. Es importante guardar mesura con respecto a nuestras decisiones financieras, sobre todo si trata de —como se dice coloquialmente—, “poner todos los huevos en una canasta” para invertir la mayor parte de nuestros ahorros en dólares. Antes que nada hay que tener muy presente el principio básico de la diversificación para tomar decisiones con base en nuestros objetivos de inversión y no con base en las opiniones, recomendaciones o rumores de personas ajenas al manejo de las inversiones. Ante cualquier duda, lo más recomendable es acercarse a su banquero o asesor financiero. Fuente: El Economista.

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Pronóstico bursátil mundial pos-Trump

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EL MUNDO BURSÁTIL 2.80%: Compartimos los resultados de la encuesta de la empresa Thomson-Reuters sobre los primeros pronósticos de 18 índices bursátiles de diferentes países hacia finales del 2017. Los resultados (tabla) se ordenan de manera descendente en función del crecimiento esperado para cada índice (dato promedio que se calculó para cada país en particular, en moneda local). El pronóstico para México del consenso es de 47,479 pts., equivalente a un avance de 6.5%, cifra mayor al crecimiento promedio esperado por el consenso de participantes para los índices bursátiles de 3.71 por ciento. El país para el que se espera mayor avance en su índice es Estados Unidos (S&P 500) con un 14.51%, seguido por la India con un avance de 13.67 por ciento. De los índices con perspectiva negativa destaca España, Francia y Reino Unido. OJO: TIPO DE CAMBIO: es importante recordar que las variaciones esperadas corresponden a monedas locales. La variación en dólares (de mayor importancia para inversionistas internacionales), depende también de la expectativa del comportamiento en el tipo de cambio. Con la fortaleza prevista para el dólar, en muchos casos, el pronóstico disminuye aún más. ¿ADÓNDE VOY?: independientemente del grado de acierto en estos pronósticos, resulta información muy importante para el proceso de selección y distribución de inversiones para un portafolio global. En la práctica, es común encontrar inversionistas que deciden invertir en bolsas de otros países pero desconocen el potencial de rendimiento que ofrecen. Fuente: El Economista.