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Los nuevos clientes de seguros exigen inmediatez

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La revolución digital y el acceso a la información han hecho que los consumidores de diferentes sectores vayan cambiando y desarrollando nuevas exigencias. En materia de seguros, las compañías deberán comprender éstas y así guiar sus estrategias a un camino en donde el cliente sea escuchado y cubran sus necesidades. “Este conjunto de exigencias ha causado que todo el proceso de vida del seguro adquiera mayor relevancia, a pesar de que el momento del siniestro sigue siendo el punto clave para el cliente, todos los momentos de contacto han crecido en importancia en los últimos cinco años”, indicó un estudio elaborado por Everis y la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros. El informe titulado El cliente del Futuro, especificó que en nuestro país las personas están accediendo con mayor frecuencia a información de productos de su interés, realizando transacciones y recibiendo atención posventa mediante una amplia variedad de puntos de contacto físico o digitale. Asimismo, reveló que las aseguradoras deben evolucionar en tres ámbitos importantes. El primero de ellos es la disponibilidad de la información mediante múltiples dispositivos, se estima que los usuarios de Internet se conectan a través de tres instrumentos distintos tales como laptops, smartphones, computadoras de escritorio, consolas de videojuegos y tabletas. El segundo ámbito va en relación con las nuevas formas de interacción entre las organizaciones y los clientes. “Un tercio de los usuarios de Internet, a través de redes sociales, se vinculan con las marcas para promociones, recomendaciones, comparación de precios, compartición de información y también envío de quejas, las cuales se atienden en una tasa promedio de 50 por ciento. Además, se usa Internet para tomar decisiones de compra sobre productos tecnológicos, servicios turísticos, de salud, servicios financieros, hospitales, servicios de telecomunicaciones, destinos de entretenimiento, productos de cuidado personal, cosméticos, entre otros”, reveló el informe. El tercer punto sobre la mesa son las transacciones por Internet. Más de 60% de los usuarios conectados adquiere servicios y productos pagando con tarjetas bancarias regulares, pero también con Paypal y tarjetas prepagadas. Paypal, tarjeta de débito y tarjeta de crédito representaron las formas de pago preferidas por los usuarios con 62, 56 y 51% respectivamente. Por su parte, Matías Llosas, responsable de seguros de Everis en México, comentó que este cambio en las exigencias se ha dado debido al cambio generacional: hace unos años la Generación X, junto con los Baby Boomers se acercaban a un agente de seguros que les presentaba tres o cuatro opciones que se tenía. “Si el millennial obtiene información y si puede contratar un seguro que en el cual no tenga comunicación tradicional (llamada telefónica o visita de asesor) lo va a hacer”, refirió. Asimismo, el estudio estableció que el nuevo cliente de seguros espera contar con una mayor cantidad de información y opciones, lo anterior reflejado en alguna tabla comparativa. También, exige que las aseguradoras sean totalmente transparentes y honestas en cuanto a lo que cubren y a sus distintos productos. “Para ellos es indispensable hablar el mismo lenguaje, es decir, evitar terminologías técnicas o muy específicas del sector y utilizar conceptos sencillos, entendibles y breves. Así como la disponibilidad en los medios de comunicación que ellos deseen utilizar, como refleja la exigencia anterior: accesibilidad”, abundó el estudio. SIMPLICIDAD, EFICIENCIA E INMEDIATEZ Otro punto que los clientes nuevos de los seguros están exigiendo es el aquí y el ahora. Las personas piden a sus compañías el mismo servicio, producto y/o atención que observan en la competencia o incluso en otras industrias. “De esta manera encontramos que el nuevo cliente tiene una necesidad arraigada en el aquí y ahora, a tal grado que valoran lo efímero, el momento en que viven y las cosas que pronto desaparecerán siendo esta característica explotada por empresas de redes sociales, marcas de ropa y/o agencias de viajes, entre otras, quienes han acostumbrado a los clientes a utilizar sus servicios y/o comprar en el momento con el riesgo de no poder hacerlo después”, se lee en el documento. BUSCAN EXPERIENCIA Y PERSONALIZACIÓN En su momento, Matías Llosas reconoció que las personas ya no sólo exigen un buen producto, precio o atención, sino que sus decisiones de permanecer ligada a una compañía y recomendarla dependen de lo que vive a lo largo de las distintas interacciones con la empresa. Los usuarios de estos servicios financieros valoran la experiencia que reciben en su conjunto y saben que tienen el poder de elegir la compañía de su preferencia. Adicionalmente, la recepción de experiencias personalizadas es una fuente de valor añadido para el cliente a la que se está acostumbrando cada vez más, no sólo por la evolución del sector asegurador, sino por la influencia de la evolución de otros sectores que también dinamizan sus exigencias.   Fuente: El Economista.

Ahorro para el Retiro, Artículos, Inversión, Millennials

Mitos y realidades de los inversionistas Millennials

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Aunque se podría subestimar a la generación Millennial, como inversionistas las personas de esta generación alrededor del mundo se enfocan en objetivos, son conscientes del riesgo y tienen su retiro en la mira, considera la firma de inversiones Natixis Global Management. “El sector financiero los ha ignorado, creyendo que no tienen dinero y poco interés en conformar un patrimonio personal (…) Sin embargo, la reciente Encuesta Global de Inversionistas Individuales de Natixis demuestra que los Millennials necesitan más apoyo si desean alcanzar la seguridad financiera”, refiere. UN RUMBO MÁS DEFINIDO Una de las principales cualidades de esta generación, según el análisis de la firma, es que, contrario al estereotipo que asume que los Millennials están a la deriva en el ámbito financiero, la mayoría de los encuestados se enfoca bastante en los objetivos. “Más de seis de cada 10 Millennials (64%) reporta globalmente que tiene metas financieras claras, mientras que 59% dice tener un plan financiero para lograrlas. Establecer este fundamento es, en ocasiones, un primer paso crucial para los inversionistas. De hecho, los profesionales financieros dicen que carecer de un plan es uno de los cinco peores errores que pueden cometer los inversionistas”, añade el documento. No obstante, esta tendencia positiva se ve opacada por una preferencia a perspectivas de corto plazo, ya que más de la mitad invierte a cinco años o menos, y 87% lo hace en horizontes menores a una década. Según la firma, es probable que esto refleje su etapa actual en la vida, en la que los sucesos esperados, como casarse o iniciar una familia, o una compra significativa, como un automóvil nuevo o la primera casa, pueden estar a unos cuantos años de distancia. CONSERVADORES Y CON UN RETIRO MEDIANAMENTE PLANIFICADO Aunque es fácil suponer que los inversionistas más jóvenes tendrán una mayor tolerancia al riesgo, ya que disponen del tiempo para recuperar posibles pérdidas, la firma de inversiones refiere que parte de los Millennials encuestados están divididos entre su deseo de generar rendimientos y su capacidad para asumir riesgo, un conflicto que “podría tener un efecto negativo en su retorno de inversión”. “Los Millennials se cuestionan si deben asumir niveles más elevados de riesgo. Mientras que seis de cada 10 pueden afirmar sentirse bien asumiendo el riesgo, tres cuartas partes aún dicen que, si tuvieran que elegir, se decidirían por la seguridad sobre el rendimiento de la inversión”, añadió. Además, 65% afirma que la volatilidad del mercado daña su capacidad de lograr metas a largo plazo. Esto indica que los Millennials pueden tener grandes expectativas de retorno para sus inversiones, pero en realidad —a decir de Natixis Global Management— “muchos no están emocionalmente preparados para asumir el riesgo extra necesario para alcanzar sus supuestos de retorno a largo plazo”. En lo que al tema del retiro se refiere, para los Millennials se trata de un concepto abstracto. “Los primeros Millennials tienen por lo menos de 25 a 30 años de trabajo a futuro antes de poder optar por las prestaciones gubernamentales de la jubilación en muchos países, aunque identificamos que muchos tienen expectativas claras sobre la etapa de retiro”, agrega el documento. A nivel global, los Millennials  encuestados dicen que planean dejar de trabajar a los 61 años, y opinan que vivirán como jubilados un promedio de 24 años. En este contexto es que dos tercios han empezado a ahorrar para la vida después del trabajo participando en planes de ahorro para el retiro en su empleo. Un factor que podría estar impulsando la participación en el plan de retiro entre los Millennials, considera la firma, es la creencia de que necesitarán ser autosuficientes para financiar su jubilación. Sin embargo, seis de cada 10 opinan que tendrán acceso a prestaciones gubernamentales para el retiro cuando se jubilen, aunque tres cuartas partes también creen que la responsabilidad de financiar la jubilación recae cada vez más sobre sí mismos. “Reconocer la necesidad de financiar la propia jubilación es un buen primer paso, pero los cálculos no resultan suficientes para muchos Millennials”, concluye el estudio.   Fuente: El Economista.

Ahorro, Ahorro para el Retiro, Millennials

Los pretextos de los Millennials para no ahorrar para su retiro

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A siete de cada 10 mexicanos de la generación Millennial les gustaría tener una cuenta de Afore, pero el 80% necesita ayuda para ahorrar, reveló una encuesta que presentó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). En el país, hay alrededor de 40 millones de personas que nacieron entre 1984 y 1995, los llamados Millennials, de los cuales 20.5 millones ya participan en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), pero requieren de mayores incentivos y medios para hacerlo. La encuesta nacional denominada “¿Qué piensan los Millennials mexicanos del ahorro para el retiro?”, elaborada por la firma Ipsos, destaca que 48% de los encuestados desearían que la Afore les recuerde cada mes, por medio de un mensaje de celular que tienen que hacer su aportación y el 30%, quisiera que les descuenten o transfieran de forma directa de la nómina o tarjeta de débito; sólo 21% está dispuesto a hacer depósito por sí solo. De acuerdo con la encuesta, lo que más motivaría a ahorrar a los Millennials en una cuenta Afore son: Las ganancias y rendimientos (42%) Que sea fácil hacerlo (23%) Promociones de las Afores (15%) Deducibilidad y beneficios fiscales (13%) El presidente de la Consar, Carlos Ramírez, señaló que aunque hay intenciones para ahorrar, existe una clara tendencia a “procrastinar”, es decir que pospone constantemente la decisión de ahorro, pero además refleja el grado de desconocimiento que existe sobre el sistema de pensiones. El ejecutivo destacó además, que estos jóvenes consideran que un nivel adecuado de pensión sería de entre 7,500 y 10,000 pesos, pero se desconoce que para alcanzar ese ingreso mensual, se requería tener un salario (al momento del retiro) de entre 21 mil y 30 mil pesos. Aunque indicó que los resultados muestran que se hizo un buen trabajo en los últimos años, porque 88% saben qué es una Afore y 71% dice que hay que ahorrar antes de los 30 años, el tema del retiro es un tema que ven lejano. Lo anterior, genera que en el caso de aquellos Millennials que ya tienen una cuenta en Afore recurran a los retiros por desempleo, sin saber que esta práctica afectará su pensión futura, porque reduce el monto ahorrado, así como las semanas de cotización requeridas para el retiro. Ramírez Fuentes abundó que estos jóvenes “enfrentarán una situación compleja en términos del ahorro para el retiro” pues existe “el riesgo de que esta generación no tenga suficientes recursos” y que el gobierno federal tenga que dar apoyos y programas como el de 65 y Más crezcan de manera vertiginosa en los próximos años. ¿De qué y cómo piensan vivir cuando se jubilen? La encuesta también reveló que en promedio los millennials considera que un nivel adecuado de pensión sería de entre 7 mil 500 y 10 mil pesos, lo que desconocen es que para alcanzar este ingreso mensual en su jubilación su último sueldo como trabajador activo tendría que ser de entre 21 mil y 30 mil pesos. También destacó el plan que tienen los millennials para vivir en su retiro: Fuente: Excélsior.

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7 características de las finanzas millennial

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A pesar de que no existe un consenso generalizado sobre el inicio y el fin de la generación millennial, lo cierto es que es una casta muy numerosa y de enorme trascendencia política y socialmente así como económicamente. Los millennial son desapegados a los modelos tradicionales de política y a las religiones, están unidos por las redes sociodigitales, hundidos en deudas, son desconfiados, no tienen prisa para casarse, son optimistas sobre el futuro, son las sociedad más diversa racialmente según un estudio de Pew del 2014. Según el último censo de población en Estados Unidos, los nacidos entre 1981 y 1997 suman 75.4 millones de personas. La última sobrepasando por poco a la última generación masiva, los “baby boomers” con 74.9 millones de personas, los nacidos entre 1946 y 1964. Aunque en ese sentido el banco de inversión, Goldman Sachs, calcula que la generación millennial en Estados Unidos es de 92 millones de personas, aunque sus métricas consideran que a las personas que nacieron entre 1980 y el 2000. Un estudio llamado, “Inteligencia de Mercado y Toma de Decisiones” de Tendencias Digitales afirma que los millennial conforman el 30% de población latinoamericana. Esta generación fue definida por los cambios bruscos, sobre todo en lo que a tecnología respecta. Debido a que esta casta de seres humanos se tuvo que adaptar de una forma rápida, se sabe que desarrollaron prioridades y expectativas notablemente diferentes a las generaciones previas. Por ejemplo, los bajos niveles de empleo e ingresos mantienen a los millennial más jóvenes con menos dinero que las generaciones anteriores. Además es una generación con más estudios pero más endeudados. Los pagos de préstamos estudiantiles están ocupando una parte cada vez mayor de los ingresos de la generación. Con menos dinero para gastar, algunos están poniendo de lado compromisos como el matrimonio y la compra de bienes raíces. La edad promedio para casarse en 1970 era a los 23 años, mientras que en el 2010 es a los 30 años; la edad promedio para adquirir un bien inmueble pasó de ser a los 25 años a los 45 años, según los datos de Goldma Sachs. Según una de las más grandes firmas de consultoría, PWC, los millennial enfrentan mayores dificultades como incertidumbre económica. Como una generación que enfrenta nuevas responsabilidades financieras, es crucial iniciar un camino que conduce hacia seguridad financiera. Esta es una lista de las 7 características de las finanzas millennial: 1.Tienen poco conocimiento financiero Los millennial han demostrado tener poca educación financiera. Según un estudio de PWC sólo el 24% de la generación tiene educación financiera básica y 8% educación financiera alta. La falta de educación financiera puede poner en riesgo el éxito financiero de la generación. 2. No están felices con la situación financiera personal Según el estudio de PWC, el 34% de los millennial está insatisfecho con su situación financiera, mientras que el 18% no está para nada contento con su actual situación. El problema que resalta PWC es que pueden no estar felices con la situación de sus finanzas pero no tienen muchas alternativas o herramientas para mejorar. 3. Se preocupan por préstamos estudiantiles Las deudas derivadas de los estudios pesan en el desarrollo financiero y económico de la generación. El estudio de PWC demostró que al menos es 54% de los millennial tiene preocupaciones sobre su capacidad para pagar su deuda escolar, mientras que el 34% que tiene un ingreso familiar bajo están preocupados de no poder pagar su deudas estudiantiles. 4. Pese a los altos niveles de educación, están sobre endeudados Los pasivos financieros son comunes entre los millennial con educación universitaria, el problema es que una educación superior puede que no sea garantía de un mejor futuro financiero. Según PWC, dos de cada tres millennial, y 80% de los millennial con educación universitaria tienen una deuda grande de largo plazo. Mientras que 31% de los millennial, y 44% de los que tienen educación universitaria tienen más de una deuda grande de largo plazo. 5. Tienen fragilidad financiera La situación financiera de los millennial es frágil, es decir, no tienen la capacidad de enfrentar golpes medianos imprevistos, además de que existe la percepción de en caso de emergencia tendría poco espacio de maniobra para salir del embrollo. 6. Sacrifican sus ahorros para el retiro Según PWC, sólo el 36% de los millennial tienen una cuenta para el retiro. El 17% de los que tienen algún tipo de ahorro obtuvieron algún préstamo y el 14% tomaron dinero de esas cuentas de ahorro para el retiro. El problema es que pese a que los millennial se encuentran al inicio de su vida laboral, no han asegurado su futuro financiero y ya han empezado a cubrir los excedentes con dinero que debería estar destinado al ahorro. 7. No buscan ayuda financiera Según los datos de PWC, pese a que los millennial no están educados financieramente, no buscan expertos que los ayuden en este tema. En los últimos cinco años, sólo el 27% ha buscado asesoría financiera profesional sobre ahorros o inversiones, y sólo el 12% sobre manejo de deuda. PWC advierte que si no buscan a alguien con experiencia en esta área, sus problemas financieros podrían extenderse o empeorar.   Fuente: El Economista.

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