noviembre 2016

En México sólo una de cada 100 personas mayores a los 65 años gozan de un retiro con plenitud, sin problemas financieros o de salud, tendencia que difícilmente se revertirá debido a la falta de previsión y de ahorro para el futuro. Actualmente) la población adulta en México se conforma de alrededor de 10 millones de personas, de ellas el 99% de la población llega al retiro con problemas financieros o de salud. Por ello, prevenir y planear durante la juventud y etapa adulta, generará balance físico, mental, emocional, social y espiritual. Asimismo, la estabilidad financiera será fundamental y se logrará a través del ahorro formal y del apoyo de instrumentos como los seguros. Aún las personas que tienen una cuenta de afore, se enfrentarán a problemas financieros en su vejez debido a la falta de ahorro y a las bajas tasas de reemplazo, es decir la proporción del último sueldo que recibe un jubilado en forma de pensión. Sumando al futuro De acuerdo con la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE) una tasa de reemplazo adecuada para tener estabilidad financiera en el retiro debería ser de por lo menos de 70 por ciento. Quienes tienen la suerte de contar con una afore, ya tienen un avance, estarán recibiendo alrededor del 25% de su último ingreso; por ello es imperante complementar nuestra estrategia para complementar el restante 45%. Es importante vivir y disfrutar tu presente pero a su vez, es esencial ir construyendo un plan de vida que abarque todos los aspectos del bienestar. Una de las formas para alcanzar la tasa de reemplazo recomendada por la OCDE, dijo Contreras, es a través del ahorro voluntario en las afores, sin embargo también es necesario diversificar y no depender de un solo instrumento financiero, por lo que recomendó que además del ahorro en las afores se haga un esfuerzo por contratar algún seguro de pensiones o uno con un componente de ahorro a largo plazo. Dar un poco más Aconsejó que los ingresos extraordinarios de fin de año, correspondientes a aguinaldo, bonos y otras prestaciones sean utilizados para el ahorro para el retiro, y así comenzar el camino hacia una vejez con estabilidad financiera, sin la necesidad de seguir trabajando para afrontar sus gastos. En este sentido, recalcó que según cifras de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro (Amafore), el 74 por ciento de la población no cuenta con ningún plan para su retiro laboral, lo que indica que sólo dos de cada 10 mexicanos están previendo la etapa de su vida en la que no recibirán ningún ingreso por trabajo. Fuente: Excélsior.

Ahorro, Cultura Financiera, Dinero, Noticias

Las claves para ahorrar en un mundo consumista

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Los hábitos transmitidos de padres a hijos, la influencia social, las modas, las recomendaciones entre amigos o familia y la publicidad pueden sabotear e influenciar negativamente tus hábitos de consumo este fin de año, de acuerdo con especialistas. A nivel mundial, 59% de las personas no planifican sus compras y dos de cada tres que sí lo hacen, no se ajustan a esos planes, según datos del 2013 del Banco Mundial. El control de gastos es la principal herramienta para sanear tus finanzas. Según datos estimados, los mexicanos gastan anualmente desde 38,000 hasta 40,000 pesos en regalos y festejos del día de reyes, de la Candelaria, de la madre, del niño, del padre, de muertos, vacaciones de verano y decembrinas, así como fiestas patrias y navideñas. En un comparativo simulado, esos 40,000 pesos invertidos en los últimos 10 años en un fondo de inversión que siga al IPC de la Bolsa Mexicana de Valores, hubieran tenido un rendimiento aproximado de 50% y esa persona habría ganado 88,000 pesos. Mientras que si los hubiera invertido en Cetes a 28 días, con una tasa de interés de entre 3% y 4%, habría logrado ahorrar 66,000 pesos. La encuesta Global de Educación Financiera de Standard & Poor’s 2014 dice que el 32% de la población en México tiene educación financiera, es decir, sabe qué significa interés, interés compuesto, ahorro e inversión por mencionar algunos conceptos. El estudio ubica a México por debajo de Noruega, Dinamarca y Suecia, países donde el nivel educativo en estos temas es de 71%. El problema radica en que la gente toma decisiones basadas en sus impulsos y emociones, no de manera racional de acuerdo con sus necesidades. El 80% basa en conductas y 20% en conocimiento, es decir, que no compara ni reflexiona al momento de comprar. Si bien cada cabeza es un mundo y cada persona tiene sus propias necesidades, el consumo puede controlarse si se priorizan necesidades, se define un monto máximo para cada necesidad, se usa la tarjeta de crédito como medio de pago de bienes duraderos, se es totalero al saldar su cuenta, se respeta los montos asignados a cada rubro de gastos, se resiste a las ofertas y se aprovechan los incentivos fiscales como las deducciones. Se recomienda que del 100% de los ingresos mensuales, 55% se destinen a cubrir gastos fijos, 10% a alcanzar alguna meta a mediano plazo, 10% al ahorro para el retiro, 10% al entretenimiento, 10% en educación y 5% para emergencias. De tal manera que el ahorro representará 25% de tu ingreso total. El ahorro se logrará si le ponemos nombre y apellido a esas metas y lo volvemos recurrente. Una forma de lograrlo es domiciliarlo a la tarjeta de débito o vía nómina. El paso siguiente es invertir ese ahorro para hacerlo crecer. Los especialistas alertaron que el 2017 será un año en el que subirá la inflación, por lo tanto se debe ser cauteloso en los gastos básicos (fijos), limitativo en los gastos discrecionales (variables o compra de algún bien que se convierta en un pasivo, como un auto) y comenzar a ahorrar. Fuente: Expansión.

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Sin ahorro para el retiro, tres de cada cuatro mexicanos

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Tres de cada cuatro mexicanos no cuenta con un ahorro para su retiro, según revela el Instituto Belisario Domínguez del Senado de la República en un estudio que realizó sobre el ahorro de los mexicanos. La investigación se basa en una encuesta del Gabinete de Comunicación Estratégica cuyos resultados indican que sólo uno de cada cuatro mexicanos, es decir, el 23.7 por ciento, ahorra en el banco; uno de cada ocho, guarda su dinero en casa; uno de cada diez limita sus gastos; y 9.4 por ciento hace tandas. Además, el 53.8 por ciento de los encuestados reconoció que piensa “poco” o “nada” sobre su retiro. Fuente: Notisistema.

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Robo de información, principal riesgo cibernético para aseguradoras

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El riesgo que enfrentan las aseguradoras en materia de seguridad informática es el robo de información, ya sea para obtener datos de salud o propiedades de los asegurados, advirtió al Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). El presidente del Comité de TI de la AMIS, Juan Cumbrado, comentó que a diferencia de los bancos, que enfrentan principalmente problemas de robo de identidad, las aseguradoras tienen que protegerse de que los hackers no tengan acceso a sus bases de datos. El problema, dijo, “se está centrando más en el robo de información, es ahí donde no tanto para utilizar la identidad del asegurador, sino para tener datos porque tenemos datos de salud, de sus propiedades, entonces las compañías se están blindando para que esa información no sea accesible”. En el marco del Seminario IDC México. Construyendo la Agenda de Transformación Digital del Sector Asegurador en México, afirmó que las aseguradoras al igual que el sector bancario invierten mucho en garantizar la seguridad de los sistemas, que será uno de los elementos del desarrollo de tecnología en los próximos cinco años. Destacó que este sector se encuentra en un proceso de transformación digital, que es un elemento clave para el desarrollo del seguro, debido al avance de las tecnologías y porque los clientes prefieren ahora tener menos contacto con las compañías, pero más acceso a los productos. Recuerda que en Épity contamos con el seguro CyberSafe, conócelo y protegete de cualquier ataque malicioso que pueda afectar la tranquilidad de tu negocio. Fuente: Notimex.

Seguros

Cómo prepararte para el seguro de auto obligatorio en 2017

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En 2017, los automóviles modelo 2002 en adelante deberán tener el seguro de auto de responsabilidad civil para viajar en carreteras y caminos federales, de acuerdo con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal. La obligatoriedad inició en 2014 con los modelos de 2011 en adelante y a partir del 2019 ya todos los automóviles del país que circulen por carreteras federales deberán estar asegurados. A continuación, te proporcionamos una lista de recomendaciones antes de contratar este seguro: Procurar que la cobertura de responsabilidad civil sea de 3 a 4 millones, para que cubra la muerte de un tercero en caso de siniestro. Si es un vehículo de carga, se debe especificar a la aseguradora antes de contratarlo; si no, puede haber problemas a la hora de hacer alguna reclamación. Pagarlo de contado anual o semestral para que salga más barato. Contratar un seguro que también incluya asistencia vial, en caso de que el coche tenga problemas en carretera. Por ley, la suma asegurada debe ser de 100,000 pesos, pero es mejor que sea más alta, para que realmente te respalde. Un seguro con estas características debe costar entre 1,800 y 2,000. Una póliza de menos de 1,000 no tendrá las condiciones que verdaderamente cubran la economía de los asegurados cuando haya un accidente grave. Hay que recordar que la AMIS estima que las indemnizaciones por muerte van de 300,000 a 3,000,000; esa suma no te la da un seguro tan barato, aunque sí cubra lo que por ley te piden. Recuerda: la multa por no tener este seguro va de los 20 a los 40 días de Salario Mínimo Vigente en la Ciudad de México, es decir, alrededor de 2,900 pesos como máximo. Fuente: Excélsior.

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¿Qué tipo de seguro de gastos médicos mayores te conviene?

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El costo de los seguros de gastos médicos mayores, el nivel hospitalario, el tabulador de honorarios médicos y las coberturas adicionales ya pueden ser calculadas mediante un simulador creado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). El simulador, disponible en la página electrónica del organismo, busca comparar las diferentes ofertas de seguros en el mercado. Los interesados deben conocer el tipo de cobertura que quieren contratar debido a que existen desde las básicas hasta las adicionales. Así, detalló que las coberturas básicas consideran honorarios médicos, medicamentos, auxiliares de diagnóstico, gastos hospitalarios, tratamientos, aparatos ortopédicos y honorarios de enfermeras. En tanto que las adicionales consideran emergencias en el extranjero, enfermedades graves y catastróficas, gastos funerarios, cobertura internacional, dental, muerte accidental y pérdida de miembros. Para usar el simulador de gastos médicos mayores se deben ingresar algunos datos personales, debido a que para determinar el costo del seguro es necesario conocer edad, sexo y número de integrantes de la familia. Luego, se debe elegir deducible, que es la cantidad fija que cubrirá el usuario cuando se presente una enfermedad o accidente, la cual no es reembolsable. A su vez, sugirió comparar los costos mostrados de la cobertura básica y para conocer el detalle de los gastos cubiertos se tiene que seleccionar la opción “Continuar”. Antes de elegir, recomienda la Condusef, es necesario comparar y analizar las opciones, leer las condiciones generales y la póliza, así como asesorarse con un profesional, que resuelva las dudas que se puedan llegar a tener. Fuente: Mundo Ejevutivo.

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De este modo los padres afectan el ahorro de sus hijos

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Muchos nuevos padres se preocupan por no estropear la educación de sus hijos, a fin de no malcriarlos y que crezcan con malos hábitos. El tema de la preparación financiera no es algo que se toma en este problema, pero la manera en que ellos gestionarán el dinero es el reflejo de lo aprendido por mamá y papá. El portal Business Insider enlista las acciones que afectan la gestión del dinero en los menores, tanto en su etapa infantil como en la adultez: 1. Padres imprudentes Aunque los padres crean que los pequeños no ponen atención, en realidad ven y escuchan todo a su alrededor. Ellos se enterarán de que sus progenitores se endeudan cuando gastan mucho o no saben hacer un presupuesto financiero. 2. Padres que nunca dicen “no” Algunos principiantes sienten que no pueden negarles algo a sus hijos, pero darles cada petición a los menores les demuestra que pueden tener cualquier cosa sin necesidad de trabajar por ello. Cuando crecen sentirán que tienen derecho a todo y podrían acumular gastos excesivos o endeudarse. 3. Padres que no enseñan Los niños que reciben pequeñas recompensas o dinero a cambio de hacer algunas tareas aptas con su edad comienzan a apreciar el costo de las cosas. 4. Padres que evitan hablar del futuro Es una gran idea tener presente a los hijos mientras se habla sobre cómo pagar la escuela o la universidad. De esta manera los niños se preparan para entender cuál es su mejor opción de estudios. Fuente: Mundo Ejecutivo.

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Acciones revolucionarias para tu cartera

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Las finanzas son un universo un poco en blanco y negro: la estás armando o no; te estás organizando o no; estás ahorrando o no; estás invirtiendo o no. Tan sencillo que asusta. Y es que hay que ser un revolucionario en todo. En especial con nosotros mismos, pero, ¿cómo empezar esta revolución de nuestras finanzas? Libérate de las deudas Nada más destructivo para una vida financiera que las deudas. Y no hablamos de la deuda buena, esa que te ayuda a crecer, sino aquella que sólo te va atrapando porque no puedes esperar a tener algo o porque te dejas llevar sin tomar en cuenta las consecuencias a corto plazo. Empieza desde hoy a bajar el nivel de tus deudas hasta que sea controlable, después acaba con ella y por último sólo usa el crédito cuando sea necesario o te ayude a mejorar. El ahora puede esperar, el mañana no Uno de los actos de rebeldía más poderosos es contra uno mismo, en otras palabras \”aguantarse las ganas\” o más técnicamente \”posponer la retribución\”. Si logras controlar este impulso, te será muy sencillo encontrar el punto exacto entre gastos e ingresos, entre ahorro e inversión, entre corto y largo plazo. Trabaja esa fortaleza. Dieta de gastos Una dieta es básicamente una guía para comer lo que nos hace bien y dejar un poco de lado lo que nos hace daño. Lo mismo sucede con los gastos, hay compras, gastos, caprichos que nos ayudan y otras que no, y que nos ponen en situaciones que queremos evitar. Arma tu \”menú\” de gastos y ya no te indigestes. Ponle sentido a todo lo que hagas Se vale experimentar, pero no hacerlo hasta el fin de los tiempos. Y menos tratándose de dinero porque se acaba. Establece metas clara y ve por ella, luego por la segunda y así, hasta que te sientas como andar en bici. Fuente: Mundo Ejecutivo.

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Los Millennials deben preocuparse por ahorrar

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Según datos de la Asociación Mexicana de Afores, en México los Millennials tienen actualmente entre 20 y 34 años, lo que significa que conforman la nueva fuerza laboral que comienza a ocupar puestos de trabajo en el país. Sin embargo, esta generación piensa muy poco en temas de ahorro y aun menos en su retiro, coincidieron expertos. Muestra de ello es que, según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, 30% de los jóvenes en nuestro país no muestra interés por la cultura financiera y prefiere gastar su dinero en comida, tecnología, moda o entretenimiento; sólo 13% lo utiliza para ahorrar. El problema del ahorro con los Millennials es de brecha generacional, ya que antes las personas que querían adquirir algunos bienes se concentraban en ahorrar para lograr sus metas. Si nos vamos un poco a la época de nuestros abuelos, difícilmente existía una cultura de crédito. Anteriormente, la gente que quería comprar algún inmueble o deseaba vacacionar estaba obligada a generar un ahorro para poder adquirirlo; el tema del financiamiento y de la tarjeta de crédito carecía de penetración como la tenemos hoy en día. La gente que va teniendo acceso al financiamiento pierde de vista la responsabilidad del ahorro porque actualmente se compra un bien a través del crédito; sin embargo, esto no quiere decir que esta forma de pago sea mala, ya que, al ser bien utilizado, brinda más beneficios que la metodología que se tenía antes. La importancia del ahorro tiene que ver con dos temas: uno, comenzar a guardar dinero para el retiro; y otro, el desempleo. Con éstos se puede comenzar a generar conciencia en el Millennial sobre la importancia de destinar al ahorro una parte de sus ingresos. Porque ya no es como antes que ‘ahorras para comprarte algo’; no, ahora es ‘ahorra para tu retiro’, porque todas estas personas que nacieron entre 1981 y 1995, que es esta generación (Millennial), tienen una tasa de remplazo de únicamente 26%, según la OCDE. Si tu meta es retirarte con lo suficiente para tener tu sueldo actual —$20,000 al mes—, considerando que la expectativa de vida es de 76 años, tendrás que hacer un ahorro de 1 millón 953,000 para sobrevivir 11 años de tu retiro. Tu administradora de fondos para el retiro (afore) te brindará aproximadamente 26% de tu meta mensual (5,200 pesos) y te faltarían 14,800 pesos, por lo que si comenzaras a ahorrar a los 20 años tendrías que aportar 3,600 pesos mensuales; si te esperas a los 30, necesitarás 4,600 mensuales, y si iniciaras a los 40, necesitarás más de 6,500 por mes. Asume que ganas 10% menos A pesar de que existe más información acerca de los beneficios del ahorro y de los productos financieros que ayudan a los mexicanos, el problema se encuentra en la poca educación financiera que se tiene, ya que los Millennials no están acostumbrados a elaborar presupuestos ni a ocupar métodos informales para guardar su dinero, o simplemente deciden gastarlo sin contemplación. Muestra de ello es que en la pasada Encuesta Nacional de Finanzas Digitales que elabora Piggo, plataforma digital de Grupo Bursátil Mexicano, se encontró que poco más de la mitad de los mexicanos que sí ahorran (52%), lo hace en los “guardaditos” en casa y alcancías; 39% en cuentas de ahorro bancarias; 24% en cajas de ahorro; 16% en tandas; apenas 2% en pagarés bancarios, y 1% en sociedades de inversión. Con información de El Economista

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Los raros hábitos financieros de los millennials

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Los llamados millennials tienen varias etiquetas sobre sus hombros, entre ellas la que los identifica con un anhelo por la recompensa inmediata en la vida laboral y sus hábitos de compra. Sin embargo, lo anterior no significa que sea una generación ajena a conceptos financieros como el ahorro. Según la encuesta “Millennials y sus hábitos financieros”, realizada por el portal de empleo Bumeran.com, seis de cada 10 millennials dicen ahorrar, a largo plazo para el retiro o la educación de sus hijos. Además encontró que 40% de ellos ahorra en el banco, 31% tiene un seguro y 29% recurre a una alcancía o guarda el dinero en casa. Estos jóvenes, nacidos entre 1980 y 1995, enfrentan un mercado laboral más competido y con menos oportunidades Razón por la cual 37% de los millennials opinan que, si deberían separar parte de sus ingresos, lo destinarían a su desarrollo profesional. Mientras que para 27% resulta importante comprar una casa, 23% desearía viajar, 12% adquirir un seguro de vida y retiro, y sólo 1% ahorraría. Los millennials representarán la principal fuerza laboral en 2020, son un grupo grande y diverso, por lo que es un error homogeneizarlos. Tienen, sin embargo, una característica en común: asocian crecimiento profesional a vivir la experiencia de capacitarse en diferentes temas, no sólo en conocimientos asociados a su actividad profesional”, señala Ivonne Vargas, especialista en Recursos Humanos de Bumeran.com. Hábitos financieros AHORRO. De acuerdo con el análisis, 88% de los millennials describe como fundamental separar una parte del sueldo para capacitarse,8% considera que esto corresponde a la empresa y sólo 4% no define esta meta como relevante. ¿Qué porcentaje del salario se destina o se quisiera orientar a fines profesionales? Según Bumeran. com, entre 10 y 20% es un porcentaje adecuado, de acuerdo con las respuestas de cuatro de cada 10 millennials. El 28% de los mexicanos propone como cifra entre 20% y 30% no considera más allá de 10%, 13% optaría otorgar a su entrenamiento más del 30% de los ingresos, y finalmente 5% no destina ningún porcentaje por el momento. FUTURO. Según la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), seis de cada 10 jóvenes no ha considerado qué hará en el momento de su retiro laboral. Esto implica que, si bien esta generación comienza a sensibilizarse financieramente, “son un grupo de edad con menor nivel de educación financiera”, añadió Ivonne Vargas. La especialista establece que este panorama representa un área de oportunidad para los empleadores, porque las empresas pueden ser un buen espacio para dar información sobre finanzas y retiro para los colaboradores, empleados en un esquema fijo o independiente. ¿Gustaría esto a los millennials? 27% aseguró que sí en la Encuesta realizada por Bumeran.com.